Проблемы развития теорий денег

4. Перспективы развития теорий денег

4.1 Современный подход

Множество современных денежных теорий развивается на базе подхода к анализу спроса на деньги, которые акцентируют внимание на разных сторонах спроса на деньги. Так, в основе модели Баумоля - Тобина лежит трансакционный спрос на деньги. С помощью этой модели можно определить, например, какую сумму в среднем за период экономический агент может хранить в виде наличности в зависимости от уровня своего дохода, альтернативной стоимости хранения денег в виде наличности (обычно ставки процента), издержек по переводу своих активов из одной формы в другую. Одновременно решается и вопрос о том, как часто следует переводить активы из одной формы в другую.

Портфельный подход к спросу на деньги исходит из того, что наличность - лишь одна из составляющих портфеля финансовых активов экономического агента. Решая вопрос об оптимальном количестве средств, которые можно держать в виде наличности, владелец портфеля исходит из того, какой доход могут обеспечить ему другие виды активов и в то же время насколько рискованно хранить средства в той или иной форме финансовых активов. Рост доходности акций и облигаций, например, будет снижать спрос на наличность. С другой стороны, рост риска потерять доход от не денежных форм активов увеличивает желание хранить деньги в виде наличности. Спрос на деньги ставится также в зависимость от общего богатства индивида, поскольку размеры этого богатства определяют объем портфеля активов в целом, а значит, и всех его составляющих.

4.2 Развитие налично-денежного обращения в современной экономике

В условиях активного развития электронных технологий, начиная с середины прошлого века, некоторые экономисты высказали предположение о постепенном исчезновении наличных денег и их замене электронными аналогами - платежными картами, электронными кошельками. По их мнению, будущее за более технологичными, дешевыми, удобными и безопасными средствами платежа по сравнению с наличными деньгами.

Однако даже в развитых странах, где электронные платежи существуют несколько десятилетий, потенциал наличных денег далек не исчерпан. Так , например, доля наличных денег в структуре платежных инструментов, используемых населением при расчетах в сфере розничной торговли, исключительно велика: в США она составляет примерно 75%, в Европе - 76-86%, в Японии - 90%. В России этот показатель намного выше и достигает 97%, что объясняется более поздним появлением средств платежа (середина 90-х гг. прошлого века). Российские граждане в настоящее время предпочитают использовать наличные деньги в качестве основного платежного средства.

По оценкам независимых экспертов, в 2011 г. наличные платежей деньги будут обслуживать более 2/3 розничных платежей во всем мире. [1, c. 25].

Рассмотрим преимущества и недостатки наличных денег и электронных средств платежа.

Удобство. Для покупателя, несомненно, удобнее иметь несколько платежных карт, чем большое количество банкнот и монеты, но следует иметь в виду, что электронные средства платежа, в отличие от наличных денег, не обладают официальным статусом законного платежного средства. В связи с этим любой получатель денежных средств может по своему усмотрению отказаться принимать определенные кредитные или дебетовые карты при оплате товаров или услуг. Более того, осуществление платежей посредством электронных средств предполагает наличие специальных технических устройств, в работе которых не исключены сбои. Работа технических устройств невозможна также в периоды отключения электричества и на территориях, пострадавших от стихийных бедствий. Сбои в работе платежных систем во время стихийных бедствий в Юго-Восточной Азии и США подтверждают справедливость этих слов.

Легкость использования. При проведении расчетов использовать наличные деньги проще, чем электронные, так как в этом случае не имеет значения возраст, пол, уровень образования сторон, не требуется специальных технических устройств, а также отсутствует необходимость уведомлять третью сторону и ждать ее подтверждения на право сделки, а получатель средств может немедленно их потратить.

Простота расходования средств. Наличные деньги позволяют плательщику более экономно расходовать свои средства. По данным социологов, используя платежную карту, своего рода «виртуальное хранилище» денежных средств, человек гораздо легче расстается с ними, нежели имея их в наличности.

Анонимность. При оплате товара или услуги наличными деньгами покупатель имеет возможность сохранить свою анонимность, а при электронных расчетах личность плательщика идентифицируется с помощью технических устройств. В связи с этим покупатели, которые не желают, чтобы их сделки стали известны широкой общественности, предпочитают использовать наличные деньги.

Скорость расчетов. При осуществлении оплаты товаров и услуг посредством платежных карт, в отличие от наличных денег, скорость обработки платежа замедляется, вследствие необходимости запрашивать подтверждение на осуществление оплаты у третьей стороны, что, в свою очередь, негативно сказывается на товарообороте предприятий розничной торговли.

Безопасность. В случае потери или кражи кредитных и дебетовых карт их владелец может сохранить денежные средства, заблокировав операции по утраченным картам. Однако существует опасность взлома электронных систем хакерами, которые создают различные ловушки для хищения денег со счетов клиентов, поэтому обеспечение сохранности «электронных денег» все равно остается серьезной проблемой.

Экономичность. Для модернизации и совершенствования электронных систем платежей используются новейшие технологии, что неизбежно ведет к росту совокупных издержек, связанных с организацией платежного процесса. По оценкам зарубежных экспертов, затраты при совершении платежей с помощью банковских карт оказываются значительно выше, чем при оплате наличными деньгами.

Возможность государственного контроля эмиссии и обращения. Наличные деньги представляют собой обязательства центрального банка страны, который не может обанкротиться, по определению. В то время как электронные средства платежа - это обязательства кредитных организаций или коммерческих предприятий, в случае банкротства которых сохранность средств на счетах клиентов ставится под вопрос.

Для обеспечения стабильного денежного обращения и развития экономики страны большое значение имеет объем и структура денежной массы. Корректировка объема наличных денег со стороны центрального банка страны позволяет поддерживать в необходимых соотношениях базовые параметры денежной массы. Подобная корректировка в отношении совокупного объема электронных средств платежа по всем эмитентам представляется невозможной.

Таким образом, проведенный нами сравнительный анализ использования населением наличных денег и их электронных аналогов при оплате товаров и услуг позволяет сделать вывод о том, что в обозримом будущем наличные деньги будут оставаться основным средством платежа.

Таким образом, наличное денежное обращение остается важнейшей составной частью экономики страны и основой социальной стабильности. Увеличение наличного денежного оборота носит объективный характер и зависит от динамики основных макроэкономических показателей: ВВП, денежных доходов населения, оборота розничной торговли, индекса потребительских цен, обменного курса; а также связано с изменением Банком России методов регулирования количества наличных денег в обращении. В условиях развития информационных технологий возможности для расширения безналичных расчетов в сфере личного потребления имеются. Однако внедрение электронных средств платежа для оплаты товаров и услуг происходит постепенно, исходя из потребностей хозяйствующих субъектов.

На основании выше изложенного можно сделать вывод, что наличные деньги в обозримом будущем сохранят свое доминирующее положение при расчетах населения за товары и услуги. [7 c. 37-42].

Заключение

На основе проделанной работы удалось выявить сущность и функции денег, дать характеристику основным теориям денег и выявить их особенности, а также определить перспективы развития теорий денег.

Сущность денег проявляется в выполняемых ими функциях. Каждая функция денег является специфическим выражением их сущности. Единство функций создает представление о деньгах как об особом специфическом товаре, участвующем в качестве необходимого элемента в развитии различных сторон хозяйственной жизни страны. Выделяют пять основных функций денег: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство сбережений и накоплений, «мировые деньги». Все функции тесно взаимосвязаны и переплетены.

Эволюция теорий денег определяется экономическими и политическими условиями развития. В теориях денег следует выделить три основных направления: металлическое, номиналистическое и количественное.

Металлическая теория отождествляла деньги с благородными металлами и получила развитие в XV-XVII вв., в эпоху первоначального накопления капитала, когда представители данной теории (У. Стэффорд, Т. Мен, Д. Норс, А. Монкретьен) выступили против порчи монет.

В отличие от этой теории номиналистическая теория денег отрицала внутреннюю стоимость денег для оправдания порчи монет с целью увеличения доходов казны. Номиналисты полностью отрицали стоимостную природу денег, рассматривая их как техническое орудие обмена. Господствующее положение номинализм занял в политэкономии в конце XIX - начале XX вв.

В настоящее время номинализм - одна из господствующих теорий денег по вопросу об их сущности. Всем разновидностям номинализма свойственны одни и те же недостатки: игнорирование товарного происхождения денег, отказ от их важнейших функций, отождествление денег с масштабом цен, идеальной счетной единицей и т.д.

Количественная теория денег объясняет уровень товарных цен и стоимость денег их количеством в обращении. Впервые данную гипотезу выдвинул французский ученый Ж. Боден в XVI в. В XVIII в. ярким представителем количественной теории денег был Д. Рикардо. К началу XX в. количественная теория денег стала господствовать в западной экономической мысли как важная составная часть неоклассической теории воспроизводства. Наибольшую популярность получили два варианта - кембриджский и трансакционный.

Представители кембриджского подхода (Ф, Маршалл, А. Пигу, Д. Робертсон и Д. Патинкин) определяли количество денег как сумму кассовой наличности населения и предприятий.

Трансакционный вариант разработан экономистом И. Фишером и основан на двояком выражении суммы товарообменных сделок за определенный период - как произведение количества денег М на среднюю скорость их обращения Y и как произведение количества реализованных товаров Q на их среднюю цену P, эту зависимость выражает «уравнение обмена»:MY=PQ.

К сторонникам «трансакционного варианта» количественной теории денег относятся монетаристы. Согласно их взглядам количество денег в обращении является определяющим фактором формирования хозяйственной конъюнктуры, поскольку существует прямая связь между изменениями денежной массы в обращении и величиной валового национального продукта. Монетаристская теория возникла в середине 50-х годов в США как «чикагская школа», во главе которой стоял М. Фридмен. Он считал, что стихийному товарному хозяйству свойственна особая внутренняя устойчивость, обусловленная действием рыночных механизмов конкуренции и ценообразования. Сторонники этой теории выступают противниками кейнсианской концепции вмешательства государства в хозяйственные процессы. Они утверждают, что государственные мероприятия по стимулированию спроса, рекомендуемые кейнсианцами, не только не улучшают состояние экономики, но и порождают новые диспропорции и кризисные спады.

Несмотря на то , что монетаризм имеет ряд направлений и теоретиков (К. Бруннер, А. Мельцер, Д. Лейдлер и др.), наиболее популярной является версия М. Фридмена, которая включает: количественную теорию денег, обосновывающую причинную связь между количеством денег в обращении и уровнем товарных цен; монетарную теорию промышленных циклов, согласно которой колебания хозяйственной конъюнктуры определяются предшествующими изменениями денежной массы.

В настоящее время существуют другие теории денег. Множество современных денежных теорий развивается на базе подхода к анализу спроса на деньги, которые акцентируют внимание на разных его сторонах. Так, в основе модели Баумоля - Тобина лежит трансакционный спрос на деньги, портфельный подход к спросу на деньги исходит из того, что наличность - лишь одна из составляющих портфеля финансовых активов экономического агента. Решая вопрос об оптимальном количестве средств, которые можно держать в виде наличности, владелец портфеля исходит из того, какой доход могут обеспечить ему другие виды активов и в то же время насколько рискованно хранить средства в той или иной форме финансовых активов.

В современном мире наблюдается исчезновение наличных денег и их замена электронными аналогами - платежными картами, электронными кошельками.

Но электронные средства платежа имеют недостатки по сравнению с наличными деньгами, использование которых является более безопасным и экономичным, а также оплата за товары и услуги осуществляется быстрее с помощью наличных средств платежа.

На основе выше изложенного можно сделать вывод, что в обозримом будущем при оплате за товары и услуги наличные деньги будут оставаться основным средством платежа.

Библиографический список

1. Белоусов В.Д. Проблемы теории денег: концептуальный аспект // Вестник Московского университета. Серия 6. Экономика. - 2006, №3. - С. 17-32.

2. Борисов Е.Ф. Экономическая теория: Учебник. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Юрайт- Издат, 2005.-399 с.

3. Васильев А.Л. Товарно-денежные отношения как область применения денег // Деньги и кредит. - 2005, №2.-С. 31-42.

4. Гогохия Д. Деньги, закон спроса и закон Вальраса // Мировая экономика и международные отношения. - 2006, №1. - С. 68-75.

5. Зарубина Н.Н. Деньги как социокультурный феномен: предел функциональности // Социологические исследования. - 2005, №7.-С. 13-21.

6. Куликов Л.М. Экономическая теория: учеб. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. - 432 с.

7. Юров А.В. Наличные деньги и электронные средства платежа: оценка перспектив // Деньги и кредит. - 2007, №7.-С. 37-42.

8. Корниенко О.В. Экономическая теория: Учебник - М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 1998 - 640 с.

9. Курс экономической теории: Учебное пособие / Под. ред. д.э.н., проф. А.В. Сидоровича; МГУ им. Ломоносова. -2-е изд., перераб. и доп. - М.: Издательство «Дело и Сервис», 2001 - 832 с.

10. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / под ред. проф. Л.А. Дробозиной. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997г.-390с.

11. Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов/ Под ред. академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2001. - 423 с.

12. Прохоров Е.А. Денежная система России: современность // Деньги. Кредит. Банки. - 2007, №8.-С. 14-23.

13. Семенов С.К. Деньги: эволюция, современные виды и классификация // Финансы и кредит. - 2007, №6.-С. 29-37.

14. Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалези Р. Экономика: Пер. с англ. Со 2-го изд. - М.: «Дело ЛТД», 1993. - 864 с.

Размещено на Allbest.ru