Монетарное поведение в современном российском обществе

Фактором, оказывающим регулирующее действие на монетарное поведение, может стать совершенствование или создание новых институтов, адекватных рыночным отношениям, с одной стороны, и согласующихся с национально-психологическими чертами жителей России -- с другой. Механизмы, которые могли бы способствовать экономической стабилизации, должны быть не только экономически, но и психологически эффективными. Рассмотрим несколько направлений изменения, создания новых институтов, деятельность которых направлена на преодоление нестабильности, вызванной именно социально-психологическими факторами экономического поведения.

1.Сильный национальный лидер. Значение института лидерства признавалось и признается многими авторами. Успех курса страны в области экономической политики в немалой степени определяется наличием вызывающих всеобщее уважение лидеров. Сочетаемость, взаимное дополнение черт лидера и менталитета нации создают благоприятный психологический климат, обеспечивающий предпосылки экономической стабилизации. Эффективный лидер способствует созданию благоприятного имиджа государства, восстановлению доверия людей к государственной власти, даже повышению уровня честности и доверия в экономике в целом. В России в ХХ веке деятельность радикально настроенных лидеров привела к экстремально противоположным направлениям экономического развития. В настоящий момент есть признаки изменения ситуации. С нынешним президентом народ связывает большие надежды: согласно данным ВЦИОМа, рейтинг доверия президенту вырос с 63% в марте 2000 г. до 72% в марте 2006г. Это говорит о том, что у президента есть реальные шансы поднять в глазах людей авторитет законности, власти, переломить «пессимистические ожидания» и улучшить общий психологический климат в стране. Однако дело пока тормозит наличие значительных социальных проблем, неизбежно вызванных переходным этапом и противоборством политических и социальных группировок.

2. Формирование психологических установок, связанных с общечеловеческими ценностями. Это, безусловно, наиболее сложный и длительный процесс, но он необходим для перехода от «дикого капитализма», в котором пребывает Россия, к цивилизованной рыночной экономике. Важную роль здесь, например, играет принцип «честность и доверие», который еще не всегда ассоциируется с рыночной экономикой. Однако уже сейчас руководители многих фирм не будут принимать даже самое выгодное для себя экономическое решение без оглядки на то, как это отразится на их репутации; возрастет или уменьшится доверие клиентов после такого решения. Важно, чтобы такого рода действия происходили подсознательно, по привычке, а для этого требуется формирование внутренних регуляторов и психологических установок.

3. Альтернативные методы разрешения конфликтов. Как уже отмечалось ранее, высокие издержки юридической защиты предпринимательской деятельности, контрактов в переходной экономике обуславливают то, что фирмы и граждане в случае возникновения хозяйственных конфликтов склонны либо обращаться за помощью к криминальным структурам, а не в государственные органы, либо не заключают некоторые сделки вовсе. В сложившейся социально-экономической ситуации представляется очень своевременным развитие альтернативных форм разрешения экономических конфликтов. Существует большой спектр альтернативных методов разрешения споров (АРС) в области экономики, но всех их объединяет то, что для разрешения конфликта привлекается независимый частный посредник, которому доверяют обе стороны. К АРС относятся третейские суды, претензионная форма разрешения споров, проведение переговоров, различные формы посредничества, например, -- медиация, фасилитация.

Ориентация на достижение согласия, неформальность, быстрота процесса, положительный эмоциональный результат и возможность дальнейшего сотрудничества сторон обеспечили альтернативным методам разрешения споров популярность во всем мире и дали толчок для развития их в Российской Федерации. Так, например, в США Американская Ассоциация Арбитража (ассоциация профессионалов-посредников) только 2007 году рассмотрела 78000 конфликтов между различными категориями граждан и организаций в сферах бизнеса, торговли, промышленности, коммерции, между работниками и предпринимателями. Исследования Института Разрешения Конфликтов Корнелла (США) показали, что большинство крупных американских корпораций используют один или несколько альтернативных способов разрешения споров (третейский суд -- 79%, посредничество -- 41%, мини-суд -- 23%, привлечение незаинтересованного лица из числа сотрудников -- 9%).

Для Российской Федерации достаточно традиционной формой является институт третейского суда. За последнее время в России были созданы третейские суды в банковской сфере (Третейский суд Ассоциации Российских Банков), Международный коммерческий арбитражный суд при Торгово-промышленной палате РФ, Третейский суд по рассмотрению экономических споров в аграрной сфере (при МОФ «ЮгАгроФонд», а затем и других фондах Ассоциации «Агро»).

Будучи реально действующим и эффективным механизмом юридической защиты выполнения условий контрактов, АРС обеспечивают снижение трансакционных издержек в экономике, что особенно важно для переходной экономики России, где такие издержки высоки и являются важнейшим дестабилизирующим фактором.

4. Развитие некоммерческого сектора. Поскольку в настоящий момент государство не в состоянии в полном объеме обеспечить социальную защиту населения, то развитие некоммерческих организаций, реализующих различные социально ориентированные проекты, противодействует нестабильности, в частности вызванной психологическими факторами. Некоммерческие организации (НКО), защищающие интересы наиболее уязвимых групп населения -- детей, инвалидов, беженцев, отстаивающих права женщин, сельских жителей и т.д. зачастую являются единственным источником поддержки, в том числе психологической, для многих людей. В мировой практике есть удачные примеры сотрудничества НКО с государством, когда через систему специально создаваемых организаций пропагандируются такие ценности, как здоровый образ жизни, семья, труд и т.д.

В заключении следует отметить, что переходный тип экономики современной России, социально-экономическая трансформация изменяют монетарное поведение, порождают большое количество его новых видов, основной характеристикой которых на сегодняшний день являются неопределенность и дезориентированность. Преобразование имеющихся и создание новых институтов, адекватных рыночным отношениям с одной стороны, и согласующихся с национально-психологическими чертами жителей России -- с другой может оказать положительное воздействие на экономическое и монетарное поведение россиян. Проведение радикальных экономических реформ должно учитывать социально-психологические факторы, имеющие большое значение для состояния и регулирования экономического поведения населения и хозяйствующих субъектов.

5. Монетарное поведение россиян в 1998-2009 гг.: экономико-социологический анализ

В целом, в монетарном поведении россиян в течение десятилетия, прошедшего с 1998 г., можно выделить два этапа. Первый - период восстановления (1999-2002 гг.): рост реальных денежных доходов, «бум» потребительской активности, относительно низкие темпы инфляции привели к росту склонности к сбережениям, постепенным ростом доверия к их организованным формам, прежде всего, банковским депозитам, хотя позиции наличности (в первую очередь, иностранной валюты) оставались весьма устойчивыми. Второй - период роста (2003-2009 гг.): в эти годы наблюдался рост объемов банковских вкладов, которые по привлекательности в глазах населения обошли наличные деньги (определенную роль здесь сыграло и формирование системы страхования вкладов), а укрепление рубля существенно ослабило позиции наличной иностранной валюты в качестве средства сбережений. В эти годы зарождалась и укреплялась тенденция, при которой рост сбережений замещается возрастающими объемами полученных потребительских кредитов.

За годы экономического роста реальный объем накопленных сбережений населения увеличился. Экономический рост не привел к существенному увеличению числа сберегателей, что было обусловлено и неравномерностью роста доходов, и развитием потребительского кредитования, и рядом социально-психологических факторов. До финансового кризиса сбережения в России имели в среднем не более трети семей, тогда как большая часть населения страны ими не располагала. Динамика склонности населения к организованным сбережениям в банковской системе по доходам практически все годы роста доходов была положительной. До недавнего времени можно было говорить о том, что банковские вклады как форма сбережений сумели не только восстановить свою привлекательность в глазах населения после кризиса 1998 г., но и превзойти докризисный уровень. Изменения в предпочтениях населением форм сбережений нашли отражение в их представлениях о надежности и выгодности. Для большинства людей прибыльность вложений в период 1998-2009 гг. заключалась не в получении дополнительного дохода, а в невозможности потерять свои средства. Структура сберегательных мотивов за годы экономического роста не претерпевала существенных изменений. Первым среди остальных являлся страховой мотив - на «черный день». Следующими по значимости выступали так называемые инвестиционные причины сбережений. Сберегать, чтобы обеспечить достойный уровень потребления сейчас - такая логика была актуальна примерно для трети реальных/потенциальных сберегателей. В отличие от нее, мотив развития совсем не являлся значимым.

Что касается периода 2008-2009 гг., то в кризисных условиях классическая схема поддержания населением уровня текущего потребления за счет сбережений не работает. Кризис воспринимается как долгосрочный - люди сокращают свои расходы и по мере возможности стремятся делать сбережения, в том числе откладывать на «черный день». Однако, несмотря на экономический кризис, за полтора года доля пользователей финансовыми услугами не уменьшилась. Экономический кризис оказал наибольшее влияние на динамику рублевых депозитов в коммерческих банках, объем которых сократился, и объемов наличной валюты. Дедолларизация сбережений, которая наблюдалась на протяжении 10 лет после августовского кризиса 1998 г., фактически сошла на нет за полгода нынешней плавной девальвации рубля. Вместе с тем наблюдаемая по макростатистике «валютизация» сбережений (во многом благодаря отсносительной устойчивости банковской системы, особенно в части государственных банков, и сохранению рубля в качестве надежной валюты) не привела к масштабному росту надежности валютных активов в оценках населения. Через год после начала кризиса не наблюдается массового стремления закрывать вклады, неуверенность в надежности банков является стимулом отказа от депозитов для незначительной доли вкладчиков. Ключевыми факторами выбора банка, по-прежнему, являются надежность банка и выгодные финансовые условия (процентная ставка), которые он предоставляет. В условиях кризиса уменьшилась распространенность практики, когда потребители не сравнивают условия различных компаний при выборе финансовой услуги, а соглашаются на первое поступавшее им предложение. Кредитная активность населения пошла на убыль - как по статистическим, так и опросным данным. По данным опросов, к сентябрю 2009 г. примерно пятая часть российских семей имела непогашенный кредит. При этом более трети заемщиков испытывают сложности с выплатой кредита. С ростом просроченной задолженности возрастает и толерантность людей к невозрату банковских кредитов. Уровень доверия населения финансовым институтам, резко снизившись в марте 2009 г., в октябре текущего года вплотную приблизился к значению годовой давности. Однако говорить о том, что «точка невозврата» пройдена, и в дальнейшем нас ожидает только рост доверия финансовым институтам, пока преждевременно. С одной стороны, наблюдается небольшое превышение прошлогодних значений оценок надежности финансовых институтов в ближайшие 12 месяцев, с другой - понимание рисков «дестабилизации» ситуации заставляет оставаться на позициях «умеренного пессимизма». В случае реализации каких-либо внешних или внутренних опасностей доверие финансовым институтам может вновь снизиться.

Финансовая грамотность населения находится на очень низком уровне, причем как по субъективной, так и объективной оценкам. Почти половина населения не пользуется никакими финансовыми услугами. Всего четверть россиян ведет личный бюджет доходов и расходов, в котором фиксируются все поступления и траты. Около 40% населения не сравнивает условия предоставления финансовой услуги с аналогичными вариантами, представленными на рынке. Лишь малая часть (8%) россиян в той или иной степени уверены в том, что они смогут защитить свои права потребителя в случае конфликта с финансовой организацией. Основной интерес в области приобретения дополнительных знаний и навыков в сфере управления собственными финансами связан с темой защиты прав потребителей и пенсионными сбережениями. В качестве учителей россияне хотели бы видеть представителей государственных организаций, регулирующих финансовые рынки, а также независимых финансовых консультантов.

Заключение

Монетарное поведение представляет собой производную компоненту монетарной сферы, которая с институциональной точки зрения есть система экономических секторов, вовлечённых в функционирование денежного механизма.

В массовом сознании деньги выступают как цель, средство, самодостаточная ценность, транзитное условие самообеспечения. Все зависит от места, которое они занимают в структуре представлений и стереотипов социального поведения.

В условиях переходной экономики России влияние социальнопсихологических факторов на монетарное поведение субъектов рынка значительно возрастает.

В заключении следует отметить, что переходный тип экономики современной России, социально-экономическая трансформация изменяют монетарное поведение, порождают большое количество его новых видов, основной характеристикой которых на сегодняшний день являются неопределенность и дезориентированность, а финансовая грамотность россиян находится на очень низком уровне, причем как по субъективной, так и объективной оценкам.

Список литературы

1. Аберкромби Н., Хилл С, Тернер Б.С. Социологический словарь. Казань,1997.

2. Автономов В.С. «Рыночное поведение»: рациональный и этический аспекты // Мировая экономика и международные отношения. 1997. №12. 6-13.

3. Архипов А.Ю. Становление современного экономического мышления в России.М.: 1999. 226с.-86.153

4. Беккер Г. Экономический анализ и человеческое поведение // Теория и история экономических институтов и социальных систем. М., 1999, 256с.

5. Богомолова Т.Ю., Тапилина В.С. Экономическая стратификация населения России в 90-е годы// Социологические исследования. 2001. №6. 32-43.

6. Бойков В.Э. Ценности и ориентиры общественного сознания россиян // Со циологические исследования. 2004. №7. 46-52.

7.Нечаева Н.А. Социокультурные аспекты адаптации населения к рыночной экономике // РЖ. Социология 2000.56с.

8. Заславская Т.И, Рывкина Р.В. Социология экономической жизни. Новосибирск: Наука, 1995,367с.

9. Касьянова К. О русском национальном характере. М. Институт национальой модели экономики, 1994.

10. Лапин Н. И. Модернизация базовых ценностей россиян // Социологические исследования. 1996. №5. 3-23.

11. Радаев В.В. О сбережениях и сберегательных мотивах российского населе-ния // Вопросы социологии. 1998. №8. 39-54.

12. Стребков Д.О. Потребности и предпочтения населения России на рынке кредитных услуг // Социологические исследования. 2004. №2. 51-59.

13. Хейне П. Экономический образ мышления. М.: Новости, 1991. С.538.

14. Фридмен М. Если бы деньги заговорили. М.: Дело, 1998.

Размещено на Allbest.ru