Кредитно-денежная политика Республики Беларусь в 2009 году, как и в предыдущие годы, направлена на создание условий для поддержания высоких темпов экономического роста, выполнение показателей социально-экономического развития страны и повышение благосостояния населения прежде всего путем:

ѕ обеспечения устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

ѕ развития и укрепления банковской системы;

ѕ повышения эффективности, надежности и безопасности функционирования платежной системы.

В 2009 году Национальный банк продолжит соблюдение основных принципов денежно-кредитной политики, к которым относятся:

ѕ построение иерархии ее целей;

ѕ определение механизма применения инструментов денежно-кредитной политики, направленных на достижение ее целей;

ѕ обеспечение прозрачности и доступности информации о целях, задачах и действиях центрального банка страны, что предполагает постоянное информирование им общественности о принимаемых решениях, инструментах монетарной политики, публикацию статистики, отчетов;

ѕ единство и взаимосвязь монетарной политики с другими составляющими государственной макроэкономической политики.

Приоритетным направлением развития банковского сектора в 2009 году станет дальнейшее повышение устойчивости его функционирования.

Продолжится рост эффективности выполнения банковским сектором функций финансового посредничества.

Последовательное уменьшение масштабов переноса рисков нефинансового сектора экономики на банки окажет позитивное влияние на безопасность и результативность их работы. Введение в действие механизма конкурсного размещения среди банков предложений на участие в кредитовании государственных программ и мероприятий, совершенствование практики предоставления и исполнения государством обязательств перед банками, в том числе по гарантиям, выдаваемым в качестве обеспечения банковских кредитов, улучшат качественные характеристики работы банковского сектора.

Рост капитала будет содействовать как обеспечению устойчивости деятельности банков, так и сохранению инвестиционной привлекательности банковского сектора.

За 2009 год прирост капитала банков составит 17 - 21 процент, а его рентабельность превысит 8 процентов [2].

Увеличение активов банковского сектора и ресурсной базы (пассивов) банков прогнозируется на 33 - 37 процентов. Отношение активов к ВВП по итогам 2009 года повысится до 47,2 - 47,8 процента [2].

Требования банков к экономике в общем объеме активных операций возрастут на 36 - 41 процент и достигнут 35 - 35,8 процента к ВВП [2].

Выдача кредитов банков на инвестиции в 2009 году прогнозируется в размере 5,2 - 5,7 трлн. рублей, в том числе на жилищное строительство - 2,6 - 2,8 трлн. руб. [2]

Улучшится качество корпоративного управления, включая достижение большей прозрачности деятельности банков, эффективности риск-менеджмента, совершенствование отношений органов управления банков, акционеров и заинтересованных лиц. Формирование и дальнейшее улучшение банками систем управлениями рисками, приближение их к соответствующим международным стандартам уменьшит подверженность банковского сектора рискам, принимаемым на себя. Наряду с этим положительное влияние на риски банковской деятельности окажет проведение мер по согласованности динамики роста активов банковского сектора с темпами экономического роста.

Ожидается, что качество активов банков в 2009 году останется на высоком уровне и доля проблемных активов в активах, подверженных кредитному риску, не превысит 4 процентов. Доля проблемной задолженности клиентов и банков по кредитным операциям не превысит 2 процентов [2].

Основу отношений Национального банка с банками составит формирование нормативной базы, регламентирующей деятельность банков и надзор за их функционированием.

Основным ориентиром совершенствования принципов и инструментов банковского надзора останется приближение к международным стандартам, включая предусмотренные соглашением по капиталу (Базель II), а также использование подходов к банковскому регулированию и надзору, проверенных мировой практикой.

Для улучшения качества управления деятельностью банков и инвестиционной привлекательности их бизнеса, повышения прозрачности банковской статистики в 2009 году продолжится работа по внедрению в банковском секторе международных стандартов финансовой отчетности путем совершенствования национальных стандартов, правил и принципов, направленных на формирование достоверного учета и отчетности, повышение требований к объему, качеству, периодичности публикуемой информации.

Развитие рынка ценных бумаг в 2009 году будет способствовать активизации инвестиционных процессов в стране, повышению действенности инструмента процентных ставок и эффективности реализации денежно-кредитной политики. Повысится роль финансового рынка в процессах перераспределения финансовых ресурсов, их аккумуляции для решения приоритетных задач, снижении рисков.

Основой рынка ценных бумаг останется рынок государственных ценных бумаг. Его объем и другие параметры определятся потребностью бюджета в заемных средствах при соблюдении принципа обеспечения экономической безопасности государства. Сохранится активная роль банков в качестве инвесторов на рынке государственных облигаций.

В целях улучшения структуры государственного долга, повышения его ликвидности продолжится работа по переоформлению задолженности Правительства перед Национальным банком в государственные ценные бумаги.

Национальный банк для регулирования ликвидности банковской системы осуществит выпуск на аукционной основе своих краткосрочных облигаций и проведение на открытом рынке операций с государственными ценными бумагами.

Расширится практика выпуска банками собственных облигаций. Условия налогообложения на отдельных сегментах рынка облигаций позволят банкам активнее расширять ресурсную базу и совершенствовать ее структуру для увеличения потенциала долгосрочного кредитования, в том числе на жилищное строительство.

В 2009 году по мере развития финансового рынка предполагается уделить значительное внимание расширению рынка срочных финансовых инструментов (фьючерсов, форвардов и опционов). Данные инструменты страхования рисков изменения обменных курсов и процентных ставок повысят стабильность финансового рынка, что позволит вовлечь на рынок новых участников.

Национальный банк в 2009 году намеревается осуществить комплекс мероприятий, направленных на дальнейшую либерализацию валютного законодательства.

В области валютного регулирования Национальный банк перейдет от разрешительного к регистрационному порядку проведения валютных операций, связанных с движением капитала, в части получения резидентами Республики Беларусь займов (кредитов) от нерезидентов Республики Беларусь на срок более 180 дней.

В отношении открытия счетов за пределами Республики Беларусь Национальный банк перейдет от разрешительного к регистрационному порядку открытия резидентами Республики Беларусь счетов в банках государств - членов ЕврАзЭС в национальной валюте того государства, на территории которого открывается счет.

Национальный банк осуществит мероприятия по совершенствованию валютного контроля путем внедрения прогрессивных методов его проведения на базе современных коммуникативных технологий.

Продолжится совершенствование законодательства по предотвращению легализации доходов, полученных незаконным путем, и финансирования террористической деятельности [2].

В соответствии с Договором о создании Союзного государства продолжится работа Межбанковского валютного совета Национального банка Республики Беларусь и Центрального банка Российской Федерации по дальнейшей унификации основных принципов, механизмов и инструментов денежно-кредитной политики, а также законодательства в банковской сфере двух государств.

Интеграция Республики Беларусь с другими государствами - участниками СНГ в банковской сфере будет осуществляться в рамках Совета руководителей центральных (национальных) банков государств - участников Договора об учреждении Евразийского экономического сообщества, Консультативного Совета Центральных банков Беларуси и Украины, Межгосударственного валютного комитета СНГ, Межгосударственного банка.

Сотрудничество Национального банка и банковского сектора страны с международными финансовыми организациями, в первую очередь с Международным валютным фондом, ориентировано на использование экспертной технической помощи по актуальным направлениям деятельности банковской системы, включая совершенствование денежно-кредитной политики, банковского надзора, переход на международные стандарты финансовой отчетности; проведение мероприятий по предотвращению легализации доходов, полученных незаконным путем, и финансирования террористической деятельности.

Взаимоотношения с группой организаций Всемирного банка и Европейского банка реконструкции и развития по действующим стратегиям сотрудничества с Республикой Беларусь будут направлены на привлечение финансовых ресурсов указанных институтов в банковскую систему страны для нужд микро-, малого и среднего бизнеса, а также в уставные фонды белорусских банков.

Планируется сближение позиций заинтересованных стран - членов Всемирной торговой организации и Республики Беларусь по условиям доступа иностранных поставщиков банковских (финансовых) услуг на рынок страны с учетом экономических интересов нашего государства с целью присоединения Республики Беларусь к Всемирной торговой организации.

Сотрудничество с национальными (центральными) банками зарубежных государств сконцентрировано на обмене опытом по практическим аспектам проведения денежно-кредитной политики, организации научно-исследовательской и информационно-аналитической работы, формировании базы для развития сотрудничества между банковскими системами государств для решения задач по увеличению иностранных инвестиций в экономику Беларуси [2].

В 2009 году важнейшими целевыми ориентирами развития национальной платежной системы станут обеспечение ее эффективного, надежного и безопасного функционирования, поддержание параметра доступности банков к АС МБР на уровне не ниже 99,5 процента дневного фонда рабочего времени и приведение платежной системы в соответствие с Ключевыми принципами для системно значимых платежных систем, а также дальнейшее развитие национальной системы безналичных расчетов на основе электронных платежных инструментов с увеличением доли безналичных расчетов в розничном платежном обороте.

Для достижения этих ориентиров намечено реализовать следующие мероприятия:

ѕ совершенствование нормативно-правовой базы национальной платежной системы и системы безналичных расчетов;

ѕ поэтапное снижение суммы денежного перевода, подлежащего обработке в клиринговой системе прочих платежей, и обеспечение к концу 2009 года перевода всех межбанковских платежей на обработку с использованием полноформатных электронных платежных документов;

ѕ совершенствование ценовой политики на расчетные услуги АС МБР с учетом обеспечения равномерной почасовой нагрузки на центральный вычислительный комплекс АС МБР в течение операционного дня и покрытия издержек на функционирование АС МБР;

ѕ организация Национальным банком надзора за платежной системой;

ѕ повышение эксплуатационной эффективности инфраструктуры платежной системы, производительности и пропускной способности функциональных компонентов АС МБР при минимизации операционного риска;

ѕ углубление анализа и мониторинга состояния АС МБР и выявление на этой основе резервов ее дальнейшего развития;

ѕ повышение уровня надежности технических комплексов и безопасности функционирования платежной системы;

ѕ продолжение работ по совершенствованию и модернизации программно-технической инфраструктуры АС МБР в соответствии с мировыми тенденциями использования современных информационных технологий;

ѕ расширение сферы применения электронного документооборота в платежной системе на базе реализации мероприятий по стандартизации и унификации форматов электронных документов, используемых при проведении расчетов;

ѕ достижение согласованных темпов роста эмиссии электронных платежных инструментов (банковских пластиковых карточек, электронных денег и других) и развития технической инфраструктуры их применения, а также равномерности распределения объектов инфраструктуры на территории республики и обеспечения равных условий доступа к электронным платежным инструментам по всей стране;

ѕ проведение согласованной и экономически обоснованной процентной и тарифной политики, направленной на обеспечение сбалансированности экономических интересов участников систем расчетов по розничным платежам [1].

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Кредитно-денежная политика играет большую роль в политике государства. Одним из важнейших министерств государства является Министерство Финансов, проводящее кредитно-денежную политику в соответствии с задачами и целями развития государства и общества. Неудивительно, что Министерству Финансов подвластно достаточно много различных структур, например таких, как НБРБ. Очень много органов (министерства, ведомства, комитеты, отделы) проводят политику государства в разных областях, напрямую или косвенно связанных с экономикой.

С точки зрения экономики и денежного обращения контроль над кредитом призван ориентировать эмиссию денег на достижение экономических и финансовых задач правительства; в целом государственные органы призваны обеспечить распределение кредитов в пользу частных лиц, предприятий и при необходимости государства в таком объеме, под такой процент и на такие сроки, которые наиболее соответствуют интересам общества.

В рыночной системе государство -- не волшебный источник средств, а лишь механизм, предназначенный для того, чтобы одни граждане (с более высоким доходом) платили -- через налоги -- другим (имеющим меньший доход). В новых условиях главными факторами благополучия личности становятся ее инициатива, стремление к персональной активности, готовность самой выбирать варианты экономических решений.

Денежно-кредитная политика в 2009 году будет направлена на обеспечение устойчивых темпов экономического роста и выполнение прогнозных показателей социально-экономического развития посредством реализации монетарных целей и задач.

Важнейшим базовым условием обеспечения высоких темпов долговременного экономического роста является сохранение финансовой стабильности, в основе которой - устойчивость национальной валюты.

Цель денежно-кредитной политики в 2009 году - защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам.

Политика курсообразования Национального банка нацелена на уменьшение макроэкономических рисков, улучшение инвестиционного климата в стране, повышение эффективности внешнеэкономической деятельности и внутреннего производства

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Указ Президента Республики Беларусь от 15 января 2007 г. № 27 «Об утверждении Программы развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2006-2010 годы».

2. Указ Президента Республики Беларусь от 29 августа 2008 № 460 «Об утверждении Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2009 год».

3. Бункина М. К., Семенов А. М. Макроэкономика: Учебник. 4-е изд. - М.: Дело и Сервис, 2005. - 321 с.

4. Гальперин В. М., Гребенников П. И., Леутский А. И., Тарасевич Л. С. Макроэкономика: Учебник. - СПб.: Из-во ГУЭФ, 2005. - 235 с.

5. Государственный бюджет: Учеб. пособие / Н. Е.Заяц, Л. А. Ханкевич; под общ. ред. М. И. Ткачук - Мн.: Выш. шк., 2005. - 240 с.

6. Демчук М. И. Республика Беларусь: системные принципы устойчивого развития. - Мн.: РИВШ БГУ, 2007. - 132 с.

7. Деньги, кредит, банки: Учеб./ Г. И. Кравцова, Г. С. Кузьменко, Е. И. Кравцов и др.; Под ред. Г. И. Кравцовой. - Мн.: БГЭУ, 2008. - 527 с.

8. Иохин В. Я. Экономическая теория: Учебник. - М.: Юристъ, 2000. - 423 с.

9. История экономических учений: Учебное пособие / Г. А. Шмарловская, А. Н. Тур, Е. Е. Лебедько и др.; Под общ. ред. Г. А. Шмарловской. - Мн.: ООО «Новое знание», 2008. - 340 с.

10. Лемешевский И. М. Макроэкономика: учеб. пособие. - Мн.: ООО «ФУАинформ», 2004. - 576 с.

11. Макконнелл К. Р., Брю С. Л. - Экономикс: принципы, проблемы, политика. - М.: ИНФРА-М, 2006. - 940 с.

12. Макроэкономика: социально ориентированный подход: Учебное пособие / Под ред. Э. А. Лутохиной. - Мн.: Тесей, 2005. - 560 с.

13. Макроэкономика: Учебное пособие / Под ред. М. И. Плотницкого. - М.: Новое знание, 2009. - 521 с.

14. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков: Учебное пособие для вузов - М.: Аспект Пресс, 2007. - 820 с.

15. Мэнкью Н. Г. Принципы макроэкономики. - СПб.: Питер, 2004. - 576 с.

16. Никитенко П. Г. Модель устойчивого социально-экономического развития Беларуси: проблемы формирования и эволюции. - Мн.: Право и экономика, 2005. - 264 с.

17. Организация деятельности коммерческих банков: Учебник / Г. И. Кравцова, Н. К. Василенко, И. К. Козлова и др.; под. ред. Г. И. Кравцовой. - Мн.: БГЭУ, 2006. - 504 с.

18. Пебро М. Международные экономические, валютные и финансовые отношения. - М.: Прогресс, 2008. - 450 с.

19. Селищев А. С. Макроэкономика. - СПб.: Питер, 2006. - 384 с.

20. Тарасевич Л. С., Гребенников П. И., Леусский А. И. Макроэкономика: Учебник. - М.: Юрайт-Издат, 2006. - 680 с.

21. Корбут Н. П. Реализация бюджетной политики государства в переходный период // Белорусский экономический журнал, 2008, № 4. С. 4-16.

22. Хурсевич С. Н. Перспективы денежного и неденежного исполнения бюджетов в Беларуси // Финансы, 2007, №№ 5,6.

Размещено на Allbest.ru