Рыночная экономика

Сергей Юльевич Витте навсегда останется в российской истории как выдающийся реформатор. Это был удивительный человек. Не имея железнодорожного образования, он сумел поставить строительство и эксплуатацию железных дорог в России на небывалую высоту. Не будучи финансистом, провел крупнейшую денежную реформу. Не будучи дипломатом, сумел после Русско-японской войны заключить выгодный для России Портсмутский мир.

Банки

В древнем Риме словом «banko» обозначали лавку, скамью, где обменивались деньги. Историки находят зачатки банковского дела еще в рабовладельческом обществе. Финансисты же утверждают, что настоящая банковская система, близкая к современной, сложилась в Англии к началу XVII века. Имеют свою историю и Российские банки. Во всяком случае, до революции имена видных банкиров Рябушинских, Поляковых знала вся страна.

Современный банк-это финансовое учреждение с множеством функций. Он аккумулирует, хранит и накапливает денежные средства, производит взаиморасчеты с клиентами, представляет кредиты, выпускает в обращение денежные знаки и ценные бумаги. Совокупность разнообразных банков в стране образует её банковскую систему.

Банки-это важнейший элемент и тончайший инструмент экономики. Через деньги и ценные бумаги влияют на производство, потребление, любые социальные процессы.

РАЗНОВИДНОСТИ БАНКОВ

Прежде всего надо знать, к какому уровню банковской системы относится тот или иной банк. Ведь у нас, как и почти во всех экономически развитых странах, существует два уровня банковской системы. Первый-это центральный банк, второй-коммерческие банки.

Центральный банк-государственный. Но он может быть и акционерным при условии, что контрольный пакет акций принадлежит государству. В США и германии роль центрального банка играет федеральная резервная система, которая включает региональные банки. Центральный банк имеет монопольное право выпускать деньги (эмиссия) и ценные бумаги, управляет кредитной системой страны, временно хранит свободные средства и резервы коммерческих банков. Это основной проводник государственной политики в области финансов. Центральный банк относительно независим и подчиняется, как правило, парламенту.

А что представляют собой коммерческие банки? Они могут быть и частными, и государственными, но функционируют как коммерческие фирмы. Их главная цель-получение прибыли от операций с деньгами и ценными бумагами. Коммерческих банков-несколько видов.

Депозитные банки принимают вклады (депозиты) и выдают ссуды (кредиты). При этом получают определенный процент за предоставление кредита и выплачивают процент за вклады. Разница между этими процентами и составляет доход банка.

Инвестиционные банки осуществляют капитальные вложения (инвестиции) в производство и строительство на длительный срок.

Инновационные банки дают кредит для внедрения научно-технических достижений. Иногда они идут при этом на рискованное финансирование (его называют венчурным).

Ипотечные банки предоставляют долгосрочные кредиты под залог недвижимого имущества.

Сберегательные банки привлекают и хранят свободные средства населения. За это они выплачивают определенный процент, который возрастает с увеличением срока хранения. Сбербанки производят и другие операции в интересах населения: предоставляют кредиты, перечисляют деньги по поручениям и прочее.

Коммерческие банки различаются и по другим признакам. В зависимости от того, как формируется уставный капитал, они бывают частными, коллективными, с иностранным капиталом и без него.

По видам финансовых операций могут быть специализированными или универсальными. По территориальному признаку-региональными, федеральными, международными.

В борьбе за новых клиентов и более высокие доходы банки часто объединяются в холдинг-компании. Это такие финансовые корпорации, которые владеют контрольным пакетом акций ряда банков и следят за их деятельностью.

В мировой экономике существует банки-гиганты. От их финансовой политики часто зависят судьбы целых стран и континентов.

ВИДЫ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Если попытаться из всего многообразия выделить основные виды банковской деятельности, то их можно будет свести к следующим шести направлениям: прием и хранение вкладов, кредитование, расчетное обслуживание, учет векселей, информационно-консультационные услуги, торгово-коммисионную деятельность. Некоторые из этих направлений требуют небольших пояснений.

Кредитование. Банки чаще всего кредитуют своих клиентов под залог: ценных бумаг, товаров, а также земли и другой недвижимости. Так называемый бланковый кредит дается только наиболее надежным заемщикам с безупречной кредитной историей (высоким кредитным рейтингом). В сомнительных случаях для большей уверенности банк, помимо залога, может предложить провести предварительный аудит у своего потенциального дебитора.

Расчетное обслуживание предлагает такие операции, как посредничество банков в платежах по взаимным товарным поставкам предприятий, по выдаче заработной платы, по налогам, пошлинам, по аккредитивам и иным расчетам и выплатам между предпринимателями, работниками, населением, государством; осуществление инкассаторских, клиринговых операций; ведение счетов клиентов банка и т. п.

Учет векселей (дисконтирование). Данная операция заключается в том, что банк скупает векселя с ещё не наступившим сроком погашения, удерживая при этом учетный процент (дисконт) в свою пользу, а позднее, при наступлении срока платежа, он предъявляет их векселедателям к оплате, то есть производит операцию инкассо. Таким образом, дисконтировать вексель-значит досрочно оплатить этот долговой документ по цене ниже его номинала.

ИСТОРИЧЕСКАЯ ЛИЧНОСТЬ Роберт Оуэн

Уже в 15 лет он руководил собственным делом-прядильной мастерской, выпускавшей самую тонкую в Англии нить. В 20, решив, что масштаб его мастерской мал, откликнулся на объявление в газете о вакансии управляющего фабрикой Дринкуотера. Прием, который оказал «нахальному мальчишке» хозяин фабрики, был более чем прохладным. Но, осмотрев мастерскую Оуэна и познакомившись с деловой документацией, принял его на эту должность, отказав опытным людям с прекрасными рекомендациями.

Однако Оуэн недолго работал с Дринкуотером. В то время в текстильную промышленность внедрялись паровые машины. Один прядильный станок заменял труд 100 ткачей. Тысячи выкинутых на улицу рабочих стали ломать машины, лишившие их заработка. Образовалось даже общество луддитов, которое поставило своей целью уничтожить все машины вообще. Английское правительство, встав на защиту прогресса, ввело за порчу машин смертную казнь. Не видя возможности провести на фабрике реформы, которые примирили бы рабочих с машинами без репрессий правительства, Оуэн покидает пост управляющего. В1800 году он создает акционерное общество и покупает ткацкую фабрику в Нью-Ленарке. Только так, найдя единомышленников и объединив капиталы, он смог осуществить свои реформы: на 4 часа сократил рабочий день, открыл при фабрике школы для детей и взрослых, первым в мире создал детские сады, где за небольшую плату малышам был обеспечен уход и питание.

Все эти невиданные доселе мероприятия стали настолько популярными, что позволили Оуэну потребовать от парламента принять закон, ограждающий рабочих от произвола хозяев. Так впервые появилось трудовое законодательство.

Известность Оуэна росла. Скоро его знала не только Англия, но и вся Европа. Окрыленный успехом, он в своих замыслах пошел гораздо дальше.

Видя несоответствие закупочных, оптовых и розничных цен, он пришел к выводу: виноваты в этом не люди и существующие экономические отношения, а деньги. Надо их отменить, тогда исчезнут и перекупщики.

Открыв обменный банк, Оуэн призвал соотечественников вернуться к непосредственному обмену товара на товар. Банк этот представлял собой вместительный склад, куда всякий желающий мог доставить для сбыта любые продукты своего труда. Опытные служащие устанавливали их «трудовую ценность» сообразно количеству часов, затраченных на изготовление. Владелец товара получал «трудовые боны» и мог их обменять на любую продукцию равной «трудовой стоимости». Таким образом, по мысли Оуэна, совершался справедливый обмен, без обмана и посредников.

Вначале банк имел большой успех. Ремесленники приносили туда свои товары и брали другие. Но постепенно скопилось много товаров, не находивших спроса. Незнание экономических законов не освобождает от печальных последствий, здесь же были нарушены законы спроса и предложения. В конце концов, Оуэн вынужден был уценить залежалый товар, что вызвало недовольство многих производителей, но положения все равно не спасло. Банк был закрыт.

Оуэн пренебрег ценнейшими свойствами денег как всеобщего эквивалента и поплатился за это крушением своих благородных замыслов. Деньги нельзя «отменить», как нельзя их «придумать». Недаром английский филосов-материалист Френсис Бэкон утверждал, что «деньги-плохой хозяин, но очень хороший слуга».

Налоги

Налог-это принудительная выплата правительству денег домохозяйством или фирмой. Различают налоги на доходы, на прибыль, на стоимость товара и услуг.

Существует две основные причины для введения налогов: увеличение доходов и поправка нарушенного рыночного механизма. Противоположностью налогу является субсидия, т. е. определенное количество денег, которое правительство выплачивает производителю.

Ставка налога служит двум главным целям: обеспечить правительство фондами для расходов на товары общественного пользования и услуги и перераспределить богатство в обществе.

В силу того, что товары общественного пользования и смешанные товары имеют высокие издержки по созданию их производства, для них существует проблема «свободного всадника», а также положительные внешние эффекты. Частные предприниматели не в состоянии разрешить все эти проблемы. В результате за счет сбора основных налогов правительство обеспечивает финансирование или субсидии таких общественных благ, как защита правопорядка, национальная оборона, образование здравоохранения.

Экономика сама по себе не распределяет богатство равномерно среди граждан. В то время одни люди борются, чтобы обеспечить себя самым необходимым, другие могут позволить себе вести комфортный образ жизни, обладая значительными суммами денег. Перераспределение дохода не осуществляется напрямую, а реализуется с помощью механизма налога на доходы. Налоги взимаются с тех, кто имеет доходы или получает прибыль, для того чтобы профинансировать платежи по социальному обеспечению, например выплатить пособие безработным.

Прямые и непрямые налоги

Налоги могут быть прямыми или непрямыми, прогрессивными, регрессивными или пропорциональными.

Прямой налог-это такой налог, который отдельное лицо или фирма обязаны заплатить автоматически, когда у них появляются доходы. Примерами прямых налогов являются налог на доходы и налог на бизнес. Непрямые налоги-это налоги на товары и услуги. Непрямые налоги возникают, когда отдельное лицо решает потратить свой доход на продукт, который облагается таким налогом. Поэтому непрямых налогов можно избежать, в отличие от налогов прямых. Лучшими примерами непрямых налогов на бизнес являются акцизные налоги и налоги с продаж.

Прогрессивный налог-это налог, при котором богатые платят больший процент своего дохода, чем менее богатые. Например, система налогов на доходы такова, что налог пропорционально растет по мере увеличения уровня доходов граждан-в США действует такая система,-и такой налог будет прогрессивным. Прогрессивный налог уменьшает разрыв между богатыми и бедными, скорее приближая их друг к другу, чем отдаляя. Поэтому он используется для перераспределения богатства.

Однако увеличение налоговой ставки может отбить желание работать. Если большая часть вашего дополнительного дохода уходит правительству, вы можете решить, что не стоит зарабатывать дополнительный доход.

Регрессивный налог-это налог, при котором менее богатые отдают большую часть своего дохода.

Как следует из названия, пропорциональный налог-это налог, взимаемый со всех доходов, но ставка налога остается постоянной и не зависит от величины дохода. Следовательно, пропорциональный налог является промежуточным между прогрессивным и регрессивным налогами. Пропорциональный налог означает, что налоговое обязательство составляют постоянную часть доходов налогоплательщика.

ФУНКЦИИ НАЛОГОВ

Эффективность хозяйственного механизма во многом зависит от четко действующей системы налогообложения. В рыночной экономике налоги выполняют целый ряд функций.

Регулирующая. Налоги-один из финансовых рычагов, которыми управляет рыночная экономика. Маневрируя налоговыми льготами и ставками, изменяя условия налогообложения, вводя одни и отменяя другие налоги, государство создает условия для ускоренного развития определенных отраслей производств и решения социальных задач.

Стимулирующая. Чтобы способствовать техническому прогрессу, увеличению числа рабочих мест, расширению производства, государство стремится либо освободить вложения в эти сферы от налогообложения, либо предоставить льготы.

Распределительная. Посредством налогов в государственном бюджете концентрируются средства, направляемые затем на важнейшие государственные нужды. При этом перераспределении средств приоритеты выбирает государство. Оно может направить значительные средства, например, на социальные нужды, на экологию, на сельское хозяйство и т. д.

Фискальная. Это-изъятие части доходов предприятий и граждан на содержание государственного аппарата, непроизводственные сферы и оборону страны.

ФАКТЫ. КУРЬЕЗЫ. АФОРИЗМЫ.

С чего началась история налогообложения? Возможно, первым налогом была упоминавшаяся в библии десятина, о которой Бог говорит Моисею на горе Синай.

* * *

Полноправные граждане Древнего Рима были освобождены от налогов, их взимали только с рабов и чужеземцев. Но, очевидно, поступавших таким образом средств казне было недостаточно. И император Веспасиан ввел налог на общественные туалеты. Именно ему принадлежит легендарная фраза: «Деньги не пахнут».

* * *

Несправедливость взимания налогов нередко приводила к восстаниям и войнам. Князь Игорь был убит древлянами, когда, уже собрав с них дань, вернулся за новой.

* * *

При английском короле Генрихе II существовал даже налог на убийство. Его платил землевладелец, если в пределах его угодий совершалось убийство, которое не удавалось раскрыть в течение 6 месяцев.

* * *

Петр I ввел налог на бороды, который платил каждый, нежелающий сбрить её по указу царя. Ещё один налоговый курьез Древней Руси: крестьянин топил избу по-черному не потому, что не умел сложить печь, а потому, что существовал особый налог на дым. Уплатить его было под силу было только зажиточному.

* * *

Средневековый философ и богослов Фома Аквинский называл налоги «дозволенной формой грабежа». В конце XVII века классик английской политэкономии Адам Смит писал: «Подданные государства должны... участвовать в содержании правительства соответственно доходу, каким они пользуются под покровительством и защитой государства».

В 1789 году американский политический деятель и ученый Бенджамин Франклин сказал: «В этом мире ни в чем нельзя быть твердо уверенным, за исключением смерти и налога».

* * *

Во Франции до XIX века существовал налог на окна и двери, выходящие на улицу. Налоговый контролер их просто-напросто пересчитывал в каждом доме. Вот почему в архитектуре этой страны много внутренних двориков.

Торговля

Торговля-способ обмена результатами труда между их изготовителями и потребителями, основанный на взаимной выгоде. Иными словами-это хозяйственная деятельность по обороту, купле и продаже товаров

Торговля может осуществляться в виде натурального обмена (бартер) и в денежной форме. Естественно, до возникновения денег вся торговля была бартерной: «меняю шило на мыло». Но и после появления, всеобщего признания и распространения денег бартер не умер и благополучно существует до сих пор. Причем сохранился в том или ином виде даже в самых высокоразвитых странах.

Торговля, производимая за деньги, также имеет свои разновидности. Во-первых, это продажа за наличные деньги-самый простой и привычный вариант. Во-вторых, продажа за безналичные деньги-по перечислению. В этом случае банк по поручению покупателя снимает с его счета деньги и переводит на счет продавца.

«ОПТ» И «РОЗНИЦА»

Существует две формы торговли-оптовая и розничная.

Оптовая торговля-это купля-продажа крупными партиями. Как правило, оптом осуществляют закупки снабженческо-сбытовые и посреднические организации с целью последующей перепродажи. Это выгодно, так как при оптовой закупке ниже цена, удобней дешевле транспортировка товара. В мировой практике существуют различные способы оптовой торговли. Например, конкурентные торги-когда потенциальные продавцы в письменном виде устанавливают условия покупки и характеристики товара, а покупатель выбирает наилучшее предложение. При открытых торгах с предлагаемыми условиями могут ознакомиться все конкуренты, при закрытых-информация держится в секрете. Предложение участников торгов называются «тендер» и используются чаще при принятии решений о государственных закупках.

Аукционная торговля-это когда продавец, желая получить максимальную прибыль, использует конкуренцию многих покупателей, присутствующих на торгах. На аукционе могут предлагаться как большие партии товара, так и отдельные изделия.

Торговля на товарной бирже-проведение сделок на продажу товаров. Главные действующие лица- брокеры, заключающие сделки от имени своих клиентов.

Оптовые ярмарки-своеобразный сбор коммерческих фирм, оптово-посреднических и производственных предприятий, налаживающих между собой связи с целью приобретения и последующей перепродажи крупных партий товара.

Розничная торговля-представляет собой куплю-продажу товаров поштучно или в небольшом количестве. Розничная торговля замыкает цепь движения товара от производителя к потребителю.

Классической формой организации розничной торговли являются магазины. В зависимости от формы собственности они могут быть государственными и частными.

Фирменные магазины-их основывают предприятия-производители и продают в них, как правило, только свою продукцию. Это делается для того, чтобы самому предприятию непосредственно получать прибыль от продажи, а не делить её с посредниками.

Магазины самообслуживания-предлагают широкий ассортимент товара и его полную доступность для покупателя. Здесь покупатель после самостоятельного поиска и выбора товаров оплачивает их через кассу.

Торговля по каталогам-при этой форме товары не раскладываются на полках и прилавках. Покупателю предлагается специальный каталог, где представлены все товары (их характеристики, фотографии, цена), которыми торгует данная фирма. Просмотрев каталог, покупатель выбирает нужные ему товары, производит их оплату с гарантированным получением в установленный срок.

Торговые автоматы-известны нам главным образом по продаже газированной воды, газет, сигарет. Их достоинство-круглосуточная работа и отсутствие персонала.

ИСТОРИЧЕСКАЯ ЛИЧНОСТЬ Карл Фаберже

Первая половина XIX века. Блестящий светский Санкт-Петербург. К его богатству и роскоши потянулись золотых дел мастера, поражая мир своими творениями. Одним из них был Густав Фаберже, открывший здесь в 1842 году маленькую ювелирную мастерскую. Сына Карла заботливый отец отправил учиться в Германию и во Францию, а в 1870 году передал в его руки свое дело.

Именно Карлу Фаберже суждено было достичь мировых высот в отечественном ювелирном искусстве и войти в историю «русским Бенвенуто Челлини». За короткий срок скромная мастерская отца под его руководством превратилась в солидное производство с отделениями в Петербурге, Киеве, Одессе, Лондоне, где работали 600 ювелиров.

У Фаберже трудились лучшие мастера. Это были и русские самородки, пришедшие пешком, в лаптях из глухих деревень, и талантливые иностранные ювелиры, охотно в ту пору приезжавшие в Россию. На вершине творчества Фаберже стали ювелирные пасхальные яйца с сюрпризами. В 1883 году, Увидев первый такой шедевр с золотым желтком, миниатюрным золотым цыпленком, крохотной короной и рубином внутри, Александр III пришел в восторг. С тех пор каждый раз к великому празднику Фаберже получал заказ на изготовление новых пасхальных яиц. Всего известно о 57 таких изделий.

Фаберже и его мастера, базируясь на самобытных древнерусских традициях и фольклоре, создали блестящую национальную школу ювелирного искусства.

Октябрьский переворот 1917 года поставил крест на деятельности торговой фирмы Фаберже, обслуживающей «класс эксплуататоров». Члены семьи бежали за границу, не успев захватить с собой почти ничего из нажитого. Дело Фаберже закончилось, но имя его и все, что связано с золотом и драгоценностями, стали обрастать тайнами и легендами.

Биржа

Сам термин «биржа» берет свое этимологическое начало от лат. Bursa-кошелек. Дело в том, что один из прообразов бирж действовал в средние века в городе Брюгге и располагался там возле дома знаменитого менялы и маклера, герб которого состоял из трех кошельков. Первая российская биржа открылась в Петербурге, на ней обращались в основном товары и векселя. В 1914 году бирж в России насчитывалось уже 115. Однако в 1930 году власти СССР закрыли последнюю из них... Современные биржи обычно имеют форму АО, однако, чтобы стать членом биржи, необходимы рекомендации солидных биржевиков и крупный денежный взнос. Виды бирж можно свести к четырем основным: фондовая, валютная, товарная, биржа труда. На товарно-финансовом рынке действуют три вида: фондовая, валютная и товарная. А рынок рабочей силы организует биржа труда.

Роль бирж в экономике весьма значительная. Биржи мобилизуют инвестиционные ресурсы, способствуя их концентрации на крупных и прогрессивных хозяйственных направлениях; обеспечивают необходимый торговый порядок и большую рыночную стабильность. Благодаря непрерывности и обильности потока покупок-продаж биржи выравнивают спрос и предложение, гласно устанавливают цены, одновременно смягчая их колебания.

Главными действующими лицами на биржах являются брокеры и дилеры. Так, брокеры-это биржевые агенты-посредники, которые торгуют по поручению своих клиентов-инвесторов за определенное комиссионное вознаграждение-брокеридж, или куртаж.

В отличие от брокеров дилеры, или джобберы, представляют классических биржевых игроков-спекулянтов, которые действуют за собственный счет и зарабатывают на купле-продаже товаров, валюты, ценных бумаг. При этом, помимо возможного выигрыша для себя, они несут пользу и всей экономике. Именно дилеры увеличивают и делают непрерывными биржевые потоки спроса и предложения, повышая наполненность и организованность рынка и способствуя более обоснованному и плавному формированию цен.

ОСНОВНЫЕ виды биржевых сделок

Операции на товарно-финансовых биржах представляют собой сделки купли-продажи тех или иных ценностей. Так, в зависимости, что покупается-продается-сами ценности или только контракты по ним, все сделки условно можно разделить на товарные и бестоварные. Товарные сделки-это сделки на реальный товар с целью действительной продажи, покупки и поставке ценностей. В отличие от этого бестоварные сделки прямо нацелены на куплю-продажу биржевых контрактов. Они являются игровыми, «бумажными» сделками, которые заключаются на определенный срок в расчете на прибыль от разницы между ценами контракта в начале и в конце данного игрового периода.

По времени своего существования сделки делятся на неотложные и срочные. Неотложные сделки предполагают куплю-продажу реальных ценностей с немедленной оплатой и поставкам их по текущим рыночным ценам. В противоположность этому срочные сделки, или сделки на срок,-это соглашение продать-купить ценности в будущем, но по цене, установленной сегодня.

Со срочными сделками связаны еще три ходовых термина: форвардные, фьючерские и опционные сделки. Форварды-это срочные сделки на реальный товар, то есть с действительной поставкой данного товара к определенной дате в будущем, но по цене, установленной при заключении контракта. Фьючеры-это срочные и чаще всего бестоварные сделки с заранее оговоренной в контракте ценой. Опцион близок к фьючеру, но между ними есть существенная разница: если фьючерс предполагает, что инвестор в любом случае обязан исполнить контракт, то опцион означает лишь покупку инвестором права купить-продать товар в будущем по согласованной сегодня цене.

Два последних вида биржевых сделок: спекулятивные и страховочные. Они относятся к игровым бестоварным сделкам, а различаются в зависимости от того, какую из двух целей преследуют. Если цель-просто получение дохода от спекуляции на контрактах, то это чисто спекулятивные сделки. Если же цель-страхование реальной товарной сделки от возможных потерь при изменении цен, то это страховочные сделки.

Игроков-спекулянтов можно разделить на продавцов и покупателей. Первым (продавцам) необходимо понижение цен, поэтому их называют «понижателями», или «медведями». Покупатели же, напротив, добиваются повышения цен; они-«повышатели», или «быки».

Способы воздействия «быков» и «медведей» на цены товаров и курсы акций самые разные-искуственное вздувание или сбивание спроса и предложения, ложные слухи, фиктивные сделки, реклама в печати и прочее.

ИСТОРИЧЕСКАЯ ЛИЧНОСТЬ

«Бэрингс»-старейший торговый и инвестиционный банк Британии. Основан в 1762 году. Если у «Бэрингса» случались черные дни, Национальный английский банк неизменно приходил на помощь. Так бы и стоять «Бэрингсу» в веках символом стабильности британской финансовой системы, Если бы не ... 28-летний Ник Лисон.

Ник Лисон ничем не выделялся среди сверстников, разве что комическим постоянством, с которым провалил экзамены по математике.

На работе в «Бэрингсе» Лисон исключительно быстро завоевал репутацию финансового гения. Везунчик Лисон, будучи дилером Сингапурского отделения банка, играл на биржах ценных бумаг и благодаря своей дьявольской интуиции и знанию конъюнктуры постоянно выигрывал. Он принес своим работодателям десятки миллионов фунтов стерлингов прибыли. Те, в свою очередь, щедро вознаграждали баловня судьбы и доверяли ему безгранично. Эта степень доверия и обернулась в конце концов крахом. Лисон погорел на том, что раньше приносило ему только успех,-на фьючерских сделках. Он играл на Токийской фондовой бирже, заключая фьючерские контракты, связанные с ценными бумагами фирмы «Никкей-225». Показатель стоимости этих бумаг падал. Лисон же полагал, что он вот-вот начнет расти. В расчете на рост он скупил 20 тысяч фьючерсов, что по биржевым меркам является цифрой невообразимой. Столь крупная операция на бирже должна была привлечь к себе пристальное внимание, и тогда авантюризм дилера мог бы вскрыться. Но хитрецу Нику удалось через сеть своих теневых компаний скрывать свои действия.

И вот настал день, когда тайное стало явным. Проигрыш исчислялся колоссальной суммой в 1млрд. долларов. Её оказалось достаточно, чтобы банк потерпел крах.

Делом о банкротстве гиганта «Бэрингса» занялась крупнейшая аудиторская фирма «Эрнст энд Янг». Четыре тысячи сотрудников ожидали своей участи.

Ник Лисон скрылся сразу после скандала, но вовсе не слинял. Ничего такого он и не думал. Просто они с женой Лизой решили расслабиться и, в то время как весь мир бушевал, бурлил, обсуждал, что будет и кто виноват, мотануть в Малайзию и там отметить 28-летие главы семьи. Буквально через пару дней его задержали в аэропорту Франкфурта-на-Майне. С ним разбиралась особая комиссия, созданная по распоряжению канцлера, и дело передали в суд. Он был осужден на шесть с половиной лет тюрьмы.

Маркетинг

Понятие «маркетинг» ворвалось в нашу действительность на рубеже 80-90-х годов почти одновременно с понятием «рынок». С развитием рыночной экономики в крупных странах Запада маркетинг расширял свои границы. К 50-м годам нашего века его сферой стал не только сбыт, но и производство товаров как единое целое. К середине 70-х годов система маркетинга включила в себя привлечение потребителей и налаживания с ними долговременных экономических связей.

Понятно, что дать однозначное определение столь глобальному понятию, да еще изменяющемуся во времени, непросто. Наиболее общая расшифровка этого термина следующая:

Маркетинг- совокупность рыночных методов, видов деятельности и отношений, устанавливающих связь между производителями и потребителями.

ФУНКЦИИ МАРКЕТИНГА

1.Исследование рыночных возможностей.

Эта функция заключается в том, чтобы найти свою «нишу» на рынке. Для этого необходимы:

- сбор и анализ информации, критическое осмысление полученных результатов;

- прогноз покупательского поведения.

2.Планирование ассортимента продукции.

После исследования рынка продавец ориентируется уже на конкретные товары и конкретных покупателей. Он осуществляет:

- прогнозирование спроса;

- сегментацию рынка.

3. Организация сбыта продукции.

Ключевую функцию маркетинга-производство или продвижение товара к потребителю-можно разделить на ряд последовательных действий:

- разработку товара, обладающим набором потребительских свойств, высоким уровнем качества;

- установление цены;

- поиск способа распространения товара.

4.Стимулирование сбыта продукции.

Эта функция связана с закреплением, утверждением товара на рынке, необходимостью постоянно «держать руку на пульсе» покупателя. Осуществляется посредством:

- рекламы;

- пропаганды;

- активации продаж.

СИСТЕМА МАРКЕТИНГА

Маркетингу как системе присущи свои направления, цели, принципы и методы реализации.

Направления. Их выделяют три.

1. Маркетинг, ориентированный на продукт, т. е. на приобретение, создание, усовершенствование товара.

2. Маркетинг, ориентированный на потребителя, т.е. на удовлетворение каких-то потребностей в надежной рыночной «нише».

3. интегрированный маркетинг, объединяющий первое и второе направления. Выбор того или иного направления зависит от характера и масштаба деятельности фирмы, конкретной ситуации на рынке.

Цели. В рамках маркетинговой деятельности решаются следующие задачи:

1. комплексное изучение рынка;

2. планирование товарного ассортимента;

3. разработка путей наиболее полного удовлетворения существующего спроса;

4. организация и совершенствование системы сбыта и реализации продукции.

Принципы.

1. Наиболее полный учет и изучение существующей ситуации на рынке.

2. Борьба за «своего» потребителя всеми доступными средствами.

3. Максимальное приспособление своей деятельности к требованиям рынка.

4. Принципы прибыльности и долговременной перспективы.

Методы. Для достижения успеха фирмы в ход идет широкий спектр методов: экономический анализ, бухгалтерский учет, статистическая обработка данных, социологические опросы, математическое моделирование, научное прогнозирование, проектирование и многое другое.

СТРАТЕГИЯ И ТАКТИКА

Видимо, использование военных терминов «стратегия» и «тактика» в применении к мирному маркетингу объясняется жесткостью конкурентной борьбы на рынке, необходимостью для каждой фирмы завоевать, удержать и по возможности расширить свою «нишу». В понятие стратегии маркетинга входят выработанные фирмой система долговременных целей в конкурентной борьбе на рынке и комплекс организационно-экономических мероприятий, направленных на их достижение. Различают три стратегии.

Концентрированный маркетинг-заключается в ориентации на один относительно узкий спектр рынка, например, только продажу кроссовок или холодильников.

Дифференцированный маркетинг-заключается в ориентации на один широкий или несколько секторов рынка. Например, не только на кроссовки, но и на всю спортивную одежду, или не только на холодильники, но и на мебель и электроприборы для кухни.

Недифференцированный маркетинг-заключается в максимально широкой ориентации практически на любые виды товаров, реализация которых способна принести прибыль.

Ключевым моментом в выборе той или иной стратегии является выявленный спрос на товары. В зависимости от состояния спроса различают:

1. Конверсионный маркетинг-способствует преодолению отрицательного спроса;

2. Стимулирующий маркетинг-направлен на восполнение отсутствующего или недостаточного спроса;

3. Развивающий маркетинг-выявляет скрытый спрос;

4. Ремаркетинг-имеет целью оживление падающего спроса;

5. Синхромаркетинг-стабилизирует нерегулярный, колеблющийся спрос;

6. Поддерживающий маркетинг-сохраняет уровень спроса, имеющего тенденцию идти на спад;

7. Демаркетинг-тормозит ажиотажный спрос.

Тактика маркетинга представляет собой конкретные действия, направленные на реализацию выбранной стратегии маркетинга.

ИСТОРИЧЕСКАЯ ЛИЧНОСТЬ

Ли Якокка был на вершине предпринимательского Олимпа. Еще бы! Президент второй по величине автомобильной компании в мире «Форт Моторс». Ежегодный доход его равнялся 1 млн. долларов. Он добился всего. И в одночасье всего лишился. Глава фирмы Генри Форд (внук создателя американского чуда-автомобиля для масс) просто выгнал Якокку с работы. И тот в 54 года начал все заново.

Его пригласили возглавить другую крупную автомобильную фирму-«Крайслер», которая в то время катастрофически быстро шла ко дну. Его модели считались устаревшими, покупатели жаловались на качество и возвратили на гарантийный бесплатный ремонт 3,5 млн. машин. Убытки компании перевалили за 500 млн. долларов. Якокка понял: если он не хочет утонуть вместе с фирмой, все надо перетряхивать. Решительную перестройку начал с того, что назначил себе годовое жалованье в 1 доллар (это после миллиона-то!). Была ли это бравада или уверенность в своих силах? Наверное, и то и другое. Теперь он мог требовать и от других высоких чинов отказа от зарплаты с большим количеством нулей. Из 35 вице-президентов компаний он уволил 33! Число рабочих и служащих резко сократил. После этого секретарши перестали болтать по телефону о личных делах. Но главным оружием Якокки был опыт и умение работать с людьми.

Об автомобилях Якокка знал всё. Когда его после университета взяли на работу в «Форт Моторс», он прошел все этапы изготовления автомобиля: плавил металл, работал станочником, выматывался на конвейере. Умел быть и лидером, и игроком команды. Он всегда выслушивал мнения специалистов, но решение принимал сам и уже не сворачивал с выбранного пути. И, конечно, Якокка-трудоголик. Без этого в Америке не пробьешься.

Его знание человеческой психологии помогло создать новую модель «форда»-алый «мустанг». Якокка сделал ставку на молодых динамичных бизнесменов. Расчет Якокки сработал-за год было продано почти 500 тысяч «мустангов». Перейдя на работу в «Крайслер», он все поставил на карту, чтобы возродить фирму. Выпустил модель «К»-экономичную, рассчитанную на семью из 6 человек. И опять чутьё не подвело Якокку-это было время американского бэби-бума, рождаемость и семьи росли, такие машины пошли нарасхват.

Конкуренция

Конкуренция-это процесс, при котором фирмы или собственники факторов производства предлагают товары или услуги для продажи на одном и том же рынке одним и тем же покупателям.

Конкуренция необходима производителям, так как в результате они завоевывают свое место на рынке. Но особенно выигрывает от конкуренции потребитель. Он получает возможность выбирать-самое дешевое, самое удобное, самое качественное-в зависимости от своих потребностей и финансовых возможностей.

Конкурировать между собой можно по-разному. Экономическая наука различает совершенную и несовершенную конкуренцию, олигополию и монополию.

Совершенная конкуренция-это когда на рынке присутствует множество продавцов и покупателей, находящихся в абсолютно равных условиях и обладающих такой свободой своих действий, что не могут диктовать другому, что и по какой цене продавать.

Несовершенная конкуренция имеет место в действительности гораздо чаще. При таком рынке также множество продавцов, но находятся они не в абсолютно одинаковых условиях: кто-то превзошел другого в броскости рекламы, кто-то торгует на более «бойком» месте, кто-то обзавелся своим кругом покупателей и т. д.

Олигополия-это состояние рынка, при котором на нем доминирует несколько фирм-гигантов.

Монополия-это рынок одного продавца, вытеснившего других. Монополии могут возникать разными путями. В одних случаях боле «сильные» и богатые фирмы покупают более слабых и бедных, как бы поглощая их. В других слияние происходит добровольно с целью увеличить масштабы своей деятельности и соответственно прибыль. Монополия-главный враг конкуренции. Монополист, пользуясь «царским» положением на рынке, диктует свою волю покупателю, может назначить любую цену, способную принести сверхприбыль. В стране с рыночной экономикой с монополизмом ведется борьба на государственном, законодательном уровне. Правда, есть сферы, где монополия просто необходима, например, производство атомных бомб, печатание денежных знаков.

В зависимости от масштабов охвата различных секторов рынка выделяются следующие виды конкуренции:

Межотраслевая-имеет место между предприятиями различных отраслей на наиболее выгодные сферы приложения ресурсов.

Внутриотраслевая-между различными подразделениями одного крупного предприятия (концерна, холдинга, консорциума) за доминирующее положение внутри компании. Такая конкуренция может иметь и свои плюсы, если направлена на снижение затрат, улучшение маркетинга, и свои минусы, если подрывает монолитность компании и сводится к обычным интригам.

С точки зрения состязательности товаров конкуренцию различают:

1. Функциональную-между товарами, выполняющими одну функцию.

2. Видовую-между товарами, предназначенными для одной и той же цели, но имеющими отличия по некоторым важнейшим характеристикам.

3. Предметную-между идентичными товарами.

4. Скоростную-основанную на более быстром выполнении заказа по той же цене.

Наконец, методы конкуренции также отличаются друг от друга и делятся на две большие группы: ценовые и неценовые.

Ценовые-заключаются в снижении цен на однотипную продукцию по сравнению с конкурентами. Для уменьшения цены на товар, как известно, надо снижать затраты на его производство и реализацию.

Неценовые-предполагают создание новых товаров, улучшение качества уже существующих, совершенствование услуг по реализации продукции.

ЗНАМЕНИТАЯ ЛИЧНОСТЬ Джон Пембертон

Как это не удивительно, кока-кола появилась на свет не случайно.

1886 год. Американский штат Атланта. Аптекарь-неудачник Дон Пембертон пытается создать в своей домашней лаборатории микстуру, исцеляющую от всяческих болезней. Добавляет в напиток известные тогда стимуляторы-листья южноамериканского растения коки и африканский орех колу. Но распродается лекарство плохо. И вдруг сногсшибательный успех: аптекарю приходит в голову развести сироп не в обычной воде, а в содовой. Теперь кока-кола идет нарасхват. Но уже не как микстура, а как прохладительный напиток. В 1887 году Пембертон продает 4 тысячи литров своего сиропа, а в 1902-м- уже 1,5 млн. литров!

До второй мировой войны кока-колу пили только в США. Из национальной компании Coca-Cola превратилась в мировую одновременно с продвижением американских войск по Европе и Японским островам. В 1946 году в докладе «Кока-кола идет на войну» приводились такие цифры: за время боевых действий армия выпила 10 млн. бутылок! Сегодняшние цифры не менее впечатляющи: каждый день 300 млн. человек по всему земному шару пьют кока-колу.

Цена

Цена - денежное выражение стоимости продукции, товаров и услуг. Цена - важнейший инструмент управления в любой экономической системе, и особенно рыночной. У неё три основные функции:

Измерение. Известно, что с возникновением денег появились и проблемы: сколько денег отдать за тот или иной товар? Измерять стоимость товара - функция цены.

Регулирование. Общество, в котором в разнообразных товаров, продуктов и услуг хватит на всех, увы, существует лишь в мечтах. А в реальности то, что производится людьми, распределяется на основе различных цен.

Стимулирование. Понижение цен способно привлечь в образовавшуюся «нишу» новых производителей, стремящихся использовать свой шанс на получение прибыли. Повышение цен, наоборот, способно разорить и привести к банкротству.

СПРОС И ПРЕДЛОЖЕНИЕ

Повышение или понижение цен в рыночной экономике зависит в первую очередь от соотношения спроса и предложения.

Спрос определяется количеством товаров и услуг, которые население (потребители) имеет желание и возможность купить в определенное время в определенном месте.

Предложение-количество товаров и услуг, которое продавцы имеют возможность и желание продать потребителям в определенном месте и в определенное время.

РАЗНОВИДНОСТИ

Существует семь основных видов цен.

Свободные (рыночные)-складываются на свободном рынке под влиянием спроса и предложения.

Фиксированные (государственные)-назначаются, устанавливаются «сверху» директивными государственными органами.

Монопольные-назначаются продавцом, имеющим монопольное положение на определенном рынке и диктующим свои условия покупателям.

Договорные-устанавливаются в результате официальных контрактов и договоров между продающей и покупающей сторонами.

Расчетные (прогнозные)-определяются на стадии, когда товар ещё только предстоит продать.

Экспортные-действующие при выходе товара ха границу, учитывают возникающие при этом транспортные, таможенные, страховые расходы.

Мировые-цены мирового рынка, признанные в практике международной торговли.

ИНФЛЯЦИЯ

Инфляция-превышение денежной массы, находящейся в распоряжении покупателей, над товарной массой, предлагаемой к продаже за эти деньги. Иначе говоря, в конкретный момент времени определенное количество денег выдается населению в виде зарплаты, пенсии, пособия, стипендии. В то же время выпускается товаров и производится услуг так же на какую-то конкретную сумму денег. И если «живых» денег у населения оказывается слишком много, все товары естественно, «сметаются» с полок магазинов. Создается ситуация дефицита, когда товаров и услуг на всех не хватает. Единственная возможность избежать этого «сметания»-поднимать цены на товары и услуги, чтобы они перестали быть доступными для всех. Это уже «вползание» в инфляцию.

Выделяют следующие виды инфляции: ползучую - когда цены растут медленно, но неуклонно; галопирующую - когда рост цен приобретает скачкообразный характер; гиперинфляцию - когда рост цен становится лавинообразным.

ИСТОРИЧЕСКАЯ ЛИЧНОСТЬ Альфред Маршалл

Альфред Маршалл родился в 1842 году. Всю свою долгую жизнь нес свой крест-ученого, экономиста, математика, рыночника.

Профессор Кембриджского университета Маршалл доказал, что существующая на рынке цена образуется в момент, когда спрос и предложение уравновешивают друг друга. При этом цена, которую покупатель согласен уплатить за товар, определяется полезностью для него этого товара. Чем товар необходимее, тем дороже покупатель согласен за него заплатить.

Его учебник «Принципы политической экономики», написанный в 1890 году, дал мощный импульс экономическому учению на полвека вперед. И сегодня, спустя более чем сто лет, многие его положения не устарели. Джон Мейнард Кейнс, ученик Маршалла, стал одним из самых выдающихся экономистов XX столетия. Сам Маршалл подходил к науке новаторски, полагая, что главное в ней - изучение механизмов выбора экономических решений в условиях ограниченности ресурсов. Тем самым он бросил вызов политической экономии другого выдающегося теоретика Карла Маркса и заслужил имя «неоклассика».

Реклама

Рекламная политика - одна из самых важных сфер деятельности, где олигополисты пытаются предсказать действия друг друга. Реклама доносит до потенциальных покупателей информацию о новом продукте и является необходимым средством для его успешного продвижения на рынке. Кроме того, реклама содействует научному поиску и развитию производства тем, что раскрывает новые качества продукта и может подтолкнуть ценовую конкуренцию. Так как объем продаж в результате удачной рекламы вероятнее всего, увеличится, реклама не может не способствовать экономии на масштабах.

Реклама необходима только потому, что рынки изначально не являются свободными. В условиях совершенной конкуренции фирмы и потребители владеют полной информацией о товарах, и им в таких условиях реклама не нужна. Однако в реальном мире целью рекламодателя является не только простое распространение информации о своем продукте и снабжении потенциальных покупателей исчерпывающими сведениями о нем-рекламодатель может также стремиться воздействовать на потребителя путем предъявления разных исков и оценки различных суждений о продукте.

Реклама такого рода является противоречивым мероприятием, потому что она в основном пытается убедить людей делать покупки, а вовсе не предоставляет им базовый минимум фактов, чтобы покупатели сами могли принять объективное решение. Если послушать критиков, то такая организация рекламы порождает у людей новые потребности и, постоянно наращивая их, способствует возникновению дефицита. Это также укрепляет позиции «вещизма» и истощает ресурсы, которые можно было бы с большей пользой потратить на что-нибудь другое. Реклама также способствует росту цен, потому что её использование предполагает новые издержки; а также реклама способна создавать барьеры для вхождения в рынок новых фирм. По существу, реклама сама по себе очень часто является самым крупным и важным барьером для подобного вхождения, так как новые фирмы, как правило, не в состоянии сами провести крупную рекламную кампанию. Защитники окружающей среды также указывают на отвратительные, если не сказать-агрессивные, рекламные щиты, которые слишком дорого обходятся обществу.

ИСТОРИЧЕСКИЙ ФАКТ

Когда компания «Пепси» стала продвигать свой товар на рынок Филиппин, ничто не предвещало опасности. Напротив, страна с жарким климатом, спрос на прохладительные напитки постоянный. Чтобы увеличить продажу, фирма предложила приз в 1 млн. песо тем счастливчикам, которые купят бутылку с №349 на пробке.

Как и полагается, в дело включился компьютер, но случилось так, что он сделал ошибку («не тронь технику, и она тебя не подведет»). 500 тысяч филиппинцев предъявили бутылку с пробками, помеченными злополучными цифрами. Фирме грозили колоссальные убытки, и «Пепси» отказалась платить призовые суммы. Что тут началось! Разгневанные обладатели выигравшего номера бросились громить машины, развозящие товар, угрожали служащим, завалили суды тысячами исков, обвиняя «Пепси» в обмане. Репутация фирмы упала, продажа резко сократилась, вперед вышли конкуренты. Что делать в этой ситуации? Конечно, можно было бы и дальше бороться по принципу кто кого. Но всегда выгоднее найти компромисс, решить дело миром. «Пепси» так и поступила. Всем владельцам злополучной пробки выплатила компенсацию 500 песо (18,5 американского доллара) в знак доброй воли. Это тоже обошлось ей в кругленькую сумму, но скандал пошел на убыль, а «Пепси» снова заняла на рынке достойное место.

Труд

Труд-это человеческий вклад в процесс производства. Он является одним из ключевых факторов для производства товаров, услуг, земли и капитала.

Труд должен приносить нечто общественно полезное: продукцию, товары, услуги, информацию, знания, духовные ценности. Любой труд также связан с биологическими усилиями человека, его мышц, рук, ног, тела, ума, мозга. Физическая, умственная и духовная способность человека к труду называется рабочей силой. Основными характеристиками труда являются: качество, производительность, квалификация, организация.

Труд необходим человеку кА с физиологической точки зрения, так и с экономической. Ничего не производя, не выполняя никакого общественно полезного труда, невозможно заработать себе на жизнь. На рынке труда работник продает нанимателю свою рабочую силу. Таким образом между ними складываются трудовые отношения. В масштабах государства они регламентируются законом, а в масштабах предприятия - трудовым договором или контрактом, т. е. соглашением между предприятием в лице администрации и работниками. В нем отражаются конкретные пункты: название должности, место работы, рабочее время, размер зарплаты и другие. Нередко возникают конфликтные ситуации. Виновником может быть и работник (из-за недисциплинированности или недостаточной квалификации), и администрация, не выполняющая условия контракта, и государство, проводящее непопулярную политику (рост цен, сокращение отпусков, увеличение налогов). Важную роль в разрешении подобных конфликтов играет профсоюз. Когда администрация и работники не могут договориться, в ход идут «силовые» приемы решения конфликтов - прежде всего забастовка.

Ещё одна проблема, связанная с рыночной экономикой,- безработица. Это социальное бедствие даже в странах с развитой экономикой. Для поддержки тех, кто остался без работы, и членов их семей государство предусматривают специальные денежные пособия.

Самое приятное в любой работе - это зарплата.

Система оплаты:

1. Повременная оплата труда. По этой системе заработанная сумма денег зависит от потраченного на работу времени.

2. Сдельная оплата труда. При этой системе платят за объем работы или количество произведенной продукции.

3. Должностной оклад. При такой форме зарплата не зависит ни от количества сделанной работы, ни от времени. Ставка называемая окладом, фиксирована. Оклад зависит от занимаемой должности, т. е. определяется кругом обязанностей, и увеличивается по мере роста стажа работы и квалификации.

4. Дополнительная зарплата. Это поощрительная форма материального вознаграждения труда.

ИСТОРИЧЕСКАЯ ЛИЧНОСТЬ

В 1932 голу скромный американский инженер Чарлз Дэрроу остался без работы. Положение усугублялось тем, что и жена его тоже не работала: она ожидала ребенка. Чарлз Дэрроу взялся бы за любое дело, лишь бы заработать хоть доллар.

К счастью, супруги Дэрроу обладали чувством юмора и могли с улыбкой относиться к своей судьбе. А чтобы не было совсем уж тяжко, вечерами развлекались тем, что изобретали разные игры.

Вспоминая свой счастливый отпуск, который они провели в лучшие времена на курорте в Атлантик - Сити, муж и жена Дэрроу решили сделать макет района, который примыкал к набережной. Из маленьких кусочков дерева они выпилили дома и отели, расставили их на доске, написали названия улиц, и перед ними возник город, доставивший им когда-то столько удовольствия.

А чтобы почувствовать себя хозяевами, начали торговать друг с другом всем этим богатством.

В те времена супруги Дэрроу не могли угостить своих друзей даже чашечкой кофе, зато предложили им захватывающую игру «Монополия». Всем она очень понравилась. Тогда Чарлз, сделав несколько копий, отнес их производителям игрушек. Но те, включая и братьев Паркер, отвергли её.

Чарлзу ничего не оставалось, как начать самому демонстрировать игру в магазинах. Её стали с удовольствием покупать. Вскоре вся Филадельфия только и делала, что играла в «Монополию». Теперь Паркеры сами обратились к Чарлзу Дэрроу и предложили ему поистине королевский контракт. И Паркеры, и Дэрроу разбогатели, можно сказать, в одночасье.

Социальная экономика

Термин «социальный» характеризует все то, что связано с благосостоянием и взаимоотношениями людей в обществе, с качеством их жизни. Качество жизни - это обобщенный показатель материального, социального, физического и культурного благополучия населения.

...