Рыночная экономика

В решение многих социально - экономических проблем в обществе велика роль самого рынка. Во-первых, он справедливо распределяет доходы по конечным результатам труда. Во-вторых, повышая эффективность экономики в целом, он создает мощную материальную базу для роста благосостояния всего общества. И в-третьих, именно рынок заставляет производителей работать на запросы людей, ибо последние через свое «голосование кошельком» реально влияют на производство.

Но рынок не идеален, не всесилен и не может обеспечить социальных гарантий для всех членов общества. Устранить этот «изъян» и призвана социальная политика государства. Её суть - в регулировании социально-экономических условий жизни общества, в заботе о благосостоянии всех его граждан, в превращении чисто рыночного хозяйства в социально-рыночное. Государство должно стремиться к такому порядку, который обеспечил бы и бедному и богатому довольство, радость и покой и при котором бы никто не страдал. Подобный подход предлагает два главных направления социальной политики.

Первое направление касается всех трудоспособных членов общества. Им обеспечиваются благоприятные возможности стимулы для предпринимательства и труда, для зарабатывания максимально великих доходов любой законной деятельностью. Здесь может быть целый комплекс таких мер, как либерализация бизнеса, поощрение малого бизнеса, поддерживание высокой занятости, регулирование трудовых отношений.

Второе направление - обеспечение определенных социальных гарантий для нетрудоспособных, малоимущих, безработных, т. е. определенного стандарта благосостояния для всех. Это достигается за счет налогово-бюджетного перераспределения доходов в обществе и развитие государством социальной сферы.

ДОХОДЫ НАСЕЛЕНИЯ: СТРУКТУРЫ И ПОКАЗАТЕЛИ

Уровень благосостояния людей характеризуют прежде всего получаемые ими доходы. Именно доходы определяют наши возможности в питании и одежде, а получении образования, посещении театров, приобретении книг, в путешествиях по стране и миру... Понятие дохода шире понятия заработной платы, поскольку доход может содержать и другие денежные поступления. Доходы рассматривают на разных уровнях, используя три основных показателя: номинальный доход, располагаемый доход и реальный доход.

Номинальный доход - это общее количество денег, которое получено отдельными лицами или начислено им за определенный период.

Располагаемый доход в отличие от номинального представляет только ту часть номинального дохода, которое может быть использовано непосредственно на личное потребление товаров и услуг, а также на сбережения.

Реальный доход - отражает покупательную способность нашего денежного дохода. Иначе говоря, реальный доход - это доступное каждому лицу индивидуальная потребительская корзина.

ПРИНЦИПЫ РАСПРЕДЕЛЕНИЯ ДОХОДОВ В ОБЩЕСТВЕ

Чаще всего выделяют следующие 4 основных принципа распределения.

Уравнительное распределение имеет место, когда все члены общества получают равные доходы или блага. Такой принцип характерен для первобытных социумов, а также для стран с режимом, который Маркс и Энгельс определили как «казарменный коммунизм».

Рыночное распределение предполагает, что каждый из владельцев того или иного фактора производства получает разный доход - в соответствии с хозяйственной полезностью и продуктивностью своего фактора.

Распределение по накопленному имуществу проявляется в получении дополнительных доходов теми, кто накапливает и передает по наследству какую-либо собственность (землю, предприятия, дома).

Привилегированное распределение, т. е. особое, льготное распределение для определенного круга лиц. Оно характерно для стран с неразвитой демократией и граждански пассивным обществом. Там правители самоуправно перераспределяют общественные блага в свою пользу, устраивая для себя повышенные оклады, пенсии, улучшенные условия жизни, труда, лечения, отдыха и другие льготы.

ПРОБЛЕМА НЕРАВЕНСТВА ДОХОДОВ В ОБЩЕСТВЕ

В условиях развитого рынка существование неравенства объективно задано тем, что рыночная система - это бесстрастный и жесткий механизм, который не знает благотворительности и вознаграждает людей лишь по конечной эффективности их деятельности. Люди же весьма различаются между собой: по трудолюбию, активности, способностям, образованию, владению собственностью, по умению расчетливо и продуктивно, тратить доходы. Значит, они не могут работать, зарабатывать и жить одинаково.

И это абсолютно нормально, что рынок через свою систему дифференцированного вознаграждения объективно выявляет разные возможности людей, определяя, «кому быть врачом или адвокатом, а кому собирать мусор и подметать улицы». Благотворительности в оплате труда места нет. Каждый получает ровно столько, сколько заслужил.

Иное дело - уровень социальной политики государства. Оно призвано смягчать неравенство в доходах людей, чтобы не допустить чрезмерного социального расслоения и напряженности в обществе. Однако слишком активное вмешательство государства в перераспределение и выравнивание доходов заметно снижает эффективность производства, поскольку растущие налоги подавляют интерес состоятельных людей к хозяйственной деятельности, а у бедных, получающих все больше помощи, ослабевает тяга к поиску работы и энергичному труду.

Таким образом, социальная политика - весьма тонкий инструмент государственного регулирования, требующего очень осторожного применения. Что же касается неравенства доходов, то получается, что оно не только неизбежно, но даже необходимо и благодетельно. Почему? Для поощрения трудовой активности людей: чтобы расслабленные и ленивые хотели брать пример с усердных и волевых.

ИСТОРИЧЕСКАЯ ЛИЧНОСТЬ Томас Мальтус

Идеи, изложенные в труде молодого священника Томаса Роберта Мальтуса «Опыт о законе народонаселения и его воздействии на будущее развитие общества», отображают основы социально-экономической статистики. Мальтус утверждал, что население растет в геометрической прогрессии, тогда как производство продовольствия - в арифметической. То есть едоков всегда будет больше, чем еды, и положение могут спасти либо катастрофы, либо искусственное сокращение ртов, дающее тот же эффект. Разумеется, эти расчеты слишком примитивны, а выводы прямолинейны.

Тем не менее даже этих выводов хватило английскому правительству для того, чтобы уберечь экономику своей страны от социального взрыва и кризиса. Своей книгой Мальтус поддержал имущие слои Англии и ослабил страх правительства перед «французской заразой» - революцией.

Подход Мальтуса - сопоставить рост населения с ростом производства, провести необходимые расчеты и на их основании строить Социально-экономическую политику - сегодня считается неоспоримым. Глобальное моделирование, математические методы в экономике, социологии, социопсихологии, политологии - все это выросло из простеньких прогрессий Мальтуса.

Страхование

Без риска нет бизнеса. Даже планируя простенькую «купле-продажную» операцию с небольшой партией товара, бизнесмен должен просчитывать в уме всевозможные неприятности.

Риск - это вероятность гибели или повреждения определенного объекта и, как следствие, убытки. Сегодня всем хорошо известно о таких распространенных рисках, как стихийное бедствие, пожар, авария, взрыв, угон, кража. В последнее время к ним добавились «новинки»: финансовая несостоятельность спонсоров, воздействие криминальных структур, социально-политические конфликты, экологическая опасность.

Люди уже давно смирились с тем, что обезопасить себя от всех возможных неприятностей просто нереально, а вот снизить их вероятность вполне возможно.

Страхование 0 это накопление денег и их использование на возмещение ущерба при различных непредвиденных неблагоприятных явлениях, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни.

Страхование основывается на теории вероятности, позволяющей достаточно точно предсказывать наступление тех или иных неблагоприятных событий. В рыночной экономике страхование выступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой - коммерческой деятельностью, приносящей прибыль.

КЛАССИФИКАЦИЯ

С учетом многообразия объектов и различия в объемах и категориях страхования необходима их классификация, т. е. систематизированная группировка по различным критериям.

В наиболее обобщенной форме страхование разделяется на обязательное (в силу закона) и добровольное (по взаимной договоренности страхователя и страховщика). Страхование делится также на личное (жизнь и здоровье граждан) и имущественное (товарно-материальные ценности).

По ориентации страховых интересов выделяют две классифицированные группы: отвечающие интересам отдельного человека и его семьи; отвечающее запросам предпринимательских структур.

К первой группе относится страхование жизни, здоровья, личного транспорта, жилья и домашнего имущества. Ко второй - страхование от стихийных бедствий, морское, гражданской ответственности, от финансовых потерь, от понижения доходов.

В сложной и разветвленной системе современного страхования выделяют некоторые особые случаи.

Перестрахование - когда страховщик передает часть своей ответственности по объекту страхования другому страховщику. Такой способ позволяет страховым фирмам как бы «делиться» риском, сокращая возможный потенциал ущерба.

Самострахование - когда страховой фонд, необходимый для возмещения ущерба, накапливают сами заинтересованные организации или лица.

Хеджирование - сделка на определенный срок, заключаемая для страхования от возможного падения цен.

Франшиза - предусмотренное условиями договора освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер.

АГЕНТЫ И БРОКЕРЫ

Продвижением страховых услуг занимаются страховые агенты и брокеры.

Страховым агентом является физическое или юридическое лицо, которое от имени и по поручению страховой компании занимается заключением договоров (страховых полисов), оформляет документацию и в отдельных случаях выплачивает страховое возмещение.

Работа в качестве страхового агента требует знаний не только в области предлагаемых видов страхования, но и психологии людей.

Кандидаты отбираются по специальным тестам и зачастую проходят обучение сроком до полугода.

Страховой брокер не заключает договоров сам, а выступает в качестве независимого консультанта страхователя. Обладая обширными данными об оперативно-финансовой деятельности страховых компаний, он должен безошибочно подсказать клиенту, с какими фирмами, в каких направлениях и на какие суммы иметь дело. За свои экспертные услуги он получает комиссионное вознаграждение.

ИСТОРИЧЕВКАЯ СПРАВКА

Первый известный в мировой практике договор страхования оформлен в Генуе в 1347 году.

Своим возникновением страхования от огня обязано Великому Лондонскому пожару 1666 года.

Первый письменный договор страхования жизни, дошедший до наших дней, также заключен в Англии в XVII веке.

В1765 году в Германии при императоре Фридрихе Великом создано первое учреждение по страхованию скота от падежа.

В1787 году в США предложено страхование от кражи.

В 1845 году в Европе начали страховать от несчастных случаев, а в США в1898-м - от автомобильных наездов. Сами машины от угона и огня стали страховать позже - в 1907 году.

Хоть и медленнее, чем в Западной Европе и Америке, но развивалось страховое дело и в России. Первым официальным опытом страхования жизни для определенных категорий населения стал закон о вдовьей казне 1771 года.

В 1827 году барон Штиглиц вместе с другими учредителями открыл на акционерных началах «первое Российское от Огня страховое общество», операции которого до 1918 года приносили устойчивый доход акционерам.

Всего в 1913 году в России было застраховано имущество на сумму 21 млрд. рублей.

Самая крупная в мире страховая компания - «Пруденшел иншуранс компании оф Америка». Активы превышают 105 млрд. долларов.

Мировая экономика

Экономические отношения между странами возникли очень давно, но долгое время они носили нерегулярный и ограниченный характер. Подлинный их расцвет наступил уже в наше время, для которого характерны не просто активные связи между странами, а принципиально новое явление - интернационализация, или глобализация, всей хозяйственной жизни и становления экономической целостности мира людей.

Таким образом, современное человечество идет по пути формирования единой мировой экономики, в которой все национальные хозяйства тесно взаимосвязаны многообразными международными экономическими отношениями. Главными формами этих отношений являются следующие восемь:

1. Международная торговля товарами и услугами.

2. Международный кредит.

3. Международная миграция капитала.

4. Международная миграция трудовых ресурсов.

5. Международные научно-технические связи.

6. Свободные экономические зоны.

7. Валютные отношения.

8. Экономическая интеграция

Рассмотрим каждую из них подробно.

МЕЖДУНАРОДНАЯ ТОРГОВЛЯ И МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ

Международная торговля представляет собой обмен товарами и услугами между национальными хозяйствами разных стран. В её основе лежит международное разделение труда (МРТ), т. е. специализация отдельных стран на производстве определенных видов продукции, которыми эти страны, вступая в кооперацию, обмениваются между собой. Среди факторов, стимулирующих развитие МРТ и товарообмена, можно назвать четыре основных: социально-географические, природно-климатические, технико-экономические, научно-технический прогресс.

МРТ и международная торговля имеют большое практическое значение. Благодаря им товары производятся в большем количестве, с лучшим качеством и меньшими затратами; страны получают те товары, которые сами либо вовсе не изготавливают, либо делают дороже, хуже или в недостаточном количестве; увеличиваются общемировой выпуск и разнообразие продукции; наконец, вывоз товаров несет рост национальной экономики, создавая в ней дополнительные рабочие места.

Два типа международной торговой политики.

Большинство государств активно регулирует свои международные экономические отношения. В частности, в области внешней торговли исторически сложились два противоположных типа государственной политики: протекционизм и свободная торговля.

Протекционизм - экономическая политика государства, направленная на защиту производителей товаров своей страны от конкурентов со стороны иностранных фирм. Протекционистские меры можно объединить в три основные группы: таможенные пошлины, нетарифные барьеры, поддержка общества.

Свободная торговля - противоположный тип внешнеторговой политике государства, или как её еще называют, фритредерство. Она предполагает свободное движение товаров и услуг между странами без известных торговых барьеров. Преимущество свободной торговли вытекает из того, что здесь устраняются все минусы протекционизма: падение эффективности производства, рост цен, меньший выбор товаров, не использование преимущества МРТ, подрывание возможности экспорта.

При свободной торговле стимулируется конкуренция, ограничивается монополизм, выше эффективность производства, ниже цены, больше выбор товаров для потребителей, полностью используется преимущество МРТ, идет сближение и рост сотрудничества народов и стран.

Международный кредит предполагает предоставление странами друг другу денежных или товарных ресурсов в долг, т. е. на условиях возвратности, платности и срочности. При этом в качестве кредиторов и заемщиков могут выступать как отдельные частные фирмы и госучреждения, так и правительство стран, регионов, городов, а также различные международные организации.

Ведущими финансово-кредитными центрами мира являются следующие четыре:

1. международный валютный фонд (МВФ).

Международный банк реконструкции и развития (МБРР), или всемирный банк.

2. «Парижский клуб» стран-кредиторов.

3. «Лондонский клуб» банков-кредиторов.

Положительная роль международного кредита проявляется прежде всего в том, что он содействует росту торговли между странами и облегчает денежные расчеты между ними. Кредит, кроме того, дает дополнительные финансовые источники для решения странами неотложных социально-экономических проблем, что особенно важно для развивающихся стран.

Однако наряду с положительным внешние заимствования способны порождать и отрицательные эффекты. Так, злоупотребление кредитами, их экономически необоснованное или неэффективное использование могут превратить страну в несостоятельного должника, и тогда кредиторы могут нести потери. Кроме того, чрезмерные внешние долги, с учетом их дорогостоящего обслуживания истощает страну-дебитора, порождая финансовые кризисы, бедность и подрывая перспективы её развития. Причем в условиях современной глобализации хозяйственной жизни даже локальные финансовые кризисы несут угрозу всем странам. Своими банкротствами, долговыми мораториями и дефолтами они могут вызвать обвалы курсов акций и валют, биржевые потрясения, неплатежи, взлет цен и другие нарушения повсюду в мире.

Вот почему экономически сильные государства (доноры МВФ и мирового банка) так «возятся» со странами-получателями кредитов и финансовой помощи, продолжая кредитовать их даже в ситуации банкротства, рефинансируя их долги, удлиняя сроки возврата, частично списывая задолжность и прочее.

И все же плюсы международного кредитования несомненно перевешивают возможные минусы, поэтому оно стремительно развивается.

МЕЖДУНАРОДНАЯ МИГРАЦИЯ КАПИТАЛОВ И ТРУДОВЫХ РЕСУРСОВ

Под международной миграцией капитала понимают его перемещение из одной страны в другую. При этом различают два потока: вывоз, или экспорт, капитала, когда он размещается за пределами данной страны, и ввоз, или импорт, капитала, когда в экономику данной страны вкладываются инвестиции из-за рубежа. Обычно выделяют две основные формы и три вида мигрирующего капитала.

В начале рассмотрим формы. Так, предпринимательский капитал - это инвестиции в предприятия, как в новые, так и в уже действующие. Они могут быть прямыми и портфельными. В отличие от этого ссудный капитал представляет собой либо вклады в иностранные банки, либо внешние займы.

Иной принцип положен в деление мигрирующего капитала на три вида. Здесь важно знать, кто является собственником капитала: если частные компании, то речь идет о движении частного капитала; если государство - государственного; если же капиталом владеют международные организации, то тогда говорят о вложении международного капитала.

Международная миграция трудовых ресурсов - это перемещение трудоспособного населения из одной страны в другую в поисках работы и лучших условий жизни. При этом тех, кто покидает страну, поселяясь за рубежом, называют эмигрантами, а иностранцев, прибывших в данную страну на постоянное жительство, - иммигрантами.

Главными факторами, способствующими такой миграции, являются два: неравномерность процесса хозяйственного развития стран, в результате которой в одних странах образуется избыток определенных трудоресурсов и безработица, а в других - нехватка определенных работников; различие в условиях и оплате труда в разных странах, что побуждает людей отправляться туда, где эти условия лучше.

МЕЖДУНАРОДНЫЕ НАУЧНО-ТЕХНИЧЕСКИЕ СВЯЗИ

Современная НТР многократно рас ширила сферу применения достижений науки и техники в жизни общества. Научно-технические исследования, разработки и нововведения охватили и всю экономику.

В этих условиях изобретение каждой страной своего собственного «велосипеда» становится нецелесообразным и расточительным. Поэтому важной составляющей международных экономических отношений является широкий обмен научно-технической деятельностью и её продуктами. Наибольшее распространение из них получили следующие пять: обмен научно-технической информацией; обмен учеными и специалистами; подготовка кадров за рубежом; научно-производственная кооперация; международный инжиниринг.

СВОБОДНЫЕ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ЗОНЫ

Свободная экономическая зона - это ограниченный район той или иной страны с особо благоприятными условиями для свободного предпринимательства и внешнеэкономической деятельности. Для обеспечения таких благоприятных условий используются специальные, облегченные таможенные и торговые режимы; большая свобода для перемещения товаров, трудовых ресурсов, капиталов и прибылей; льготный режим налогообложения, а также более широкие возможности для инвестирования.

Основные цели организации СЭЗ сводятся к следующему. Во-первых, это ускорение социально-экономического развития данного региона. Во-вторых, овладение достижениями мировой экономики. В-третьих, расширение внешнеэкономических связей и интеграция, т. е. включение региона в систему мировой экономики. Наконец, четвертая важная цель - экспериментальная проверка новых методов производства, хозяйствования и управления бизнесом и данным регионом.

В зависимости от конкретных целей возможны различные виды СЭЗ. Наиболее распространены, в частности, такие, как свободные таможенные зоны; зоны свободной торговли; зоны экспортного производства; научно-технические зоны; открытые районы и города.

К особой разновидности СЭЗ можно отнести так называемые оффшорные зоны - районы с наиболее благоприятными экономическими условиями для иностранных компаний: льготным или даже нулевым налогообложением, возможностью сохранить тайну сделок и банковских вкладов, значительно большей свободой действий и тому подобное.

МЕЖДУНАРОДНЫЕ ВАЛЮТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ

Валюта и её типы.

Итак, деньги называют валютой тогда, когда они участвуют во внешнеэкономических связях. Валюты делят на ряд групп по двум основным признакам: по представительству и по обратимости. Обращаясь к первому признаку, укажем, что по представительству валюты различают в зависимости от того, какую страну они представляют. Здесь выделяют понятия национальной, иностранной и коллективной валют. Так, национальная валюта - это денежная единица какой-либо страны. В отличие от национальной иностранная валюта - это денежные знаки зарубежных государств, а также различные платежные средства, выраженные в иностранных денежных единицах. Коллективная валюта - это искусственно созданная интернациональная валюта, используемая для расчетов среди определенного круга государств и организаций.

Теперь рассмотрим второй признак классификации валют - их деление по обратимости. В данной позиции также выделяют три группы: в зависимости от степени свободы обмена и использования валют. Так, обратимые валюты или свободно конвертируемые - это валюты экономически сильных стран, в которых практически отсутствуют валютные ограничения как для нерезидентов, так и для резидентов.

Частично обратимые валюты - это валюты стран, в которых сохраняются валютные ограничения по определенным операциям, особенно для резидентов.

Необратимые валюты - это замкнутые, изолированные от мира валюты тех государств, в которых действуют всеохватывающие валютные ограничения и запреты как для резидентов, так и нерезидентов.

Подобный строгий режим использования валют характерен для многих развивающихся стран, а также для государств, в которых установлена власть коммунистов, с их самоизоляцией и тотальным контролем над экономикой и людьми.

Предпринимательство

Жизнь в условиях рынка дает две возможности человеку реализовать себя, занять достойное место в обществе и стать обеспеченным. Первая - идти по пути предпринимательства, то есть открыть собственное дело, быть хозяином. Вторая - высококвалифицированным наемным работником, продавая свои знания и умения. Сегодня первый путь считается более предпочтительным, вернее других ведущим к успеху. Какие имена сверкают в мире предпринимателей! Безвестные вчера, эти люди сегодня на виду у всех. И возникает иллюзия легкого, почти неизбежного обогащения: кажется, стоит только назвать себя предпринимателем, как на тебя тут же прольётся золотой дождь. Но не стоит забывать, что предприниматель - это тот, кто организует весь процесс, приносящий в итоге прибыль. Он заботится об ассортименте, о продажной цене, о взаимоотношениях с властями, об охране, о бухгалтерии, о подборе персонала, о транспорте - всего не перечесть. Но в случае краха он может потерять все свое состояние.

Очевидно, иметь свое дело гораздо тяжелее, чем быть наемным работником. Работа будет поглощать все ваше время и все ваши мысли. А путь к сказочному обогащению тернист. Придется вступать в непростые отношения с контрольными органами, конкурентами и, вполне возможно, с криминальными структурами. Но если все эти трудности вас не пугают и свое будущее вы видите в предпринимательстве - тогда вперед!

Заключение

Заканчивая свое исследование по рынку XXI века, я сама убедилась в необходимости изучения экономики, и, я думаю, моя работа убедит в этом любого, кто прочитает её. А если нет, то тогда я приведу маленький пример из истории России начала 90-х годов XX века. Вспомним «обвал» рубля, когда все денежные сбережения граждан из приличных сумм превратились в сущие копейки. В те недалекие времена законы рыночной экономики знали только специалисты в этой области, поэтому и пострадали в большинстве своем простые вкладчики, не знающие основных законов рынка. Я думаю, теперь подобная ситуация вряд ли повторится. Сейчас, как говорится, и народ грамотнее, да и опыт прошлых лет не позволит дать обмануть себя еще раз. Да и на самом деле, открыть счет в банке, продать дом, провернуть выгодную сделку, наконец, сделать покупки в магазине - эти и множество других экономических операций делает каждый современный человек ежедневно. А сколько книг по экономике можно увидеть на полках книжных магазинов? Сколько появилось новых специальностей, связанных с рыночными отношениями? Много! Мы даже не замечаем, как с каждым годом экономика все больше и больше внедряется в нашу повседневную жизнь. Возможно, скоро знание основных законов рынка будут также необходимы, как знание родного языка. И на это есть свои основания. Уже в начале нового тысячелетия мировая экономика была поистине более глобальной, чем когда-либо раньше. Одни страны не обладают таким богатством, как другие, но практически все они еще теснее объединились в сеть, которая превратила политические и экономические события в одной стране в предмет озабоченности для всех. Воспользоваться потенциальными преимуществами такой системы и свести к минимуму её издержки - вот главный вызов, который брошен новому веку!

Размещено на Allbest.ur