Постановлением коммерческие банки также освобождены:

Ш сроком на 5 лет от налога на прибыль доходы, получаемые от предоставления кредитов за счет ресурсов специального Фонда льготного кредитования, при условии целевого направления высвобождаемых средств на увеличение ресурсов данного Фонда;

Ш на период до 1 января 2020 года от уплаты таможенных платежей (за исключением сборов за таможенное оформление) при завозе по импорту программного обеспечения, банкоматов и другого оборудования, используемого для расчетов посредством пластиковых карточек, по перечням, утверждаемым Кабинетом Министров. Постановление Президента «О мерах по дальнейшему повышению финансовой устойчивости коммерческих банков и развитию их ресурсной базы» от 6 мая 2015 года № ПП-2344

На расширенном заседании Правления Центрального банка Республики Узбекистан рассмотрено итоги деятельности банковской системы за 2015 г. и своевременное и полное исполнение наиважнейших направлений и приоритетных задач экономической программы на 2016 г., определенных Президентом страны И.Каримовым на заседании Кабинета Министров 15 января текущего года.

Отмечено, что в отчетном году денежно-кредитная политика Центрального банка была направлена на исполнение прогнозных макроэкономических показателей на 2015 г., беспрекословное исполнение указов и постановлений главы государства, предусматривающих дальнейшее реформирование банковской системы, повышение ее устойчивости, достижение высоких международных рейтинговых показателей.

В отчетном году проведена масштабная работа по повышению уровня капитализации банковской системы, дальнейшему укреплению ее ликвидности и устойчивости.

В результате принятых эффективных мер, показатели банковской системы не только соответствуют общепринятым мировым стандартам, но и превосходят их по некоторым направлениям.

В частности, сегодня уровень достаточности капитала банковской системы составляет 23,3%, что в 3 раза превышает требования, установленные Базельским комитетом по банковскому надзору (8%). Данный показатель по состоянию на 1 января 2016 г. достиг более 7,8 трлн сумов.

Уровень текущей ликвидности банковской системы вот уже в течение ряда лет превышает 64,5%, что в 2 раза больше минимального уровня, установленного международными стандартами.

Активы банков по сравнению с прошлым годом возросли на 25,1% и составили 65,2 трлн сумов.(Диаграмма 2.5.)



Диаграмма 2.5. Активы банков в трлн. сумов Центральный банк Республики Узбекистан: http://www.cbu.uz/ru/node/47080

Осуществление эффективного банковского надзора по международным стандартам, проведение мониторинга ликвидности и качества банковских активов дали возможность всем отечественным коммерческим банкам подтвердить присвоенную положительную рейтинговую оценку «стабильный» от международных рейтинговых агентств.

Международное рейтинговое агентство Мoody's шестой год подряд присваивает рейтинговую оценку с прогнозом «стабильный» перспективам развития банковской системы Узбекистана.

Деятельность банковской системы Узбекистана также оценен как “стабильный” рейтинговыми агентствами Standard & Poor's и Fitch Ratings.

Таким образом, все отечественные банки имеет оценки “стабильный” от большой тройки рейтинговых агентств.

Основные индикаторы деятельности банковской системы, а именно «достаточность совокупного капитала банков», «ликвидность коммерческих банков», «динамика объема депозитов», «изменение объема кредитных вложений», по итогам отчетного года соответствуют оценке высокого уровня.

В отчетном году коммерческими банками осуществлен ряд масштабных мер в рамках приоритетных задач на 2015 г., ориентированных на ввод важнейших современных и высокотехнологичных промышленных производств и мощностей, модернизацию ведущих отраслей экономики, ускорение технического и технологического обновления.

В результате общий объем кредитов, направленных в реальный сектор экономики увеличился на 27,3% по сравнению с 2014 г. и на начало текущего года составляет более 42,7 трлн сумов. (Диаграмма 2.6.)

Диаграмма 2.6. Кредиты направленные на реальный сектор экономики. Центральный банк Республики Узбекистан: http://www.cbu.uz/ru/node/47080

Объем кредитов, выданных на инвестиционные цели, по сравнению с 2014 г. увеличился более чем в 1,2 раза и по состоянию на 1 января 2016 г. составил 10,2 трлн сумов.В целях исполнения указов и постановлений главы государства, направленную созданию благоприятной деловой среды и предоставлению большей свободы предпринимательству, объем выданных кредитов субъектам малого бизнеса по сравнению с 2014 г. увеличился в 1,3 раза и на 1 января текущего года составил более 12,1 трлн сумов, из них микрокредиты составили более 2,5 трлн сумов, что в 1,3 раза больше по сравнению с 2014 г. Коммерческими банками объем выданных кредитных средств на поддержке женщин-предпринимательниц увеличился в 1,3 раза по сравнению с 2014 годом и составил более 1,2 трлн сумов.

Также банки уделяют большое внимание широкому вовлечению молодежи в предпринимательство, особенно выпускников профессиональных колледжей, а также финансовой поддержке их бизнес-проектов. В прошлом году по данному направлению были выделены кредитные ресурсы в объеме 277,8 млрд сумов, что в 1,4 раза больше по сравнению с 2014 г.Уместно отметить, что успехи по реформирования и либерализации отечественной банковской системы нашли свои отражения в ежегодном аналитическом обзоре Всемирного банка и Международной финансовой корпорации по условиям ведения предпринимательской деятельности «Doing Businees-2016».По отчету обнародованному в октябре минувшего года, за последние три года по условиям кредитования рейтинг Узбекистана продвинулась сразу на 113 ступень, то есть с 154 места на 42.Устойчивое состояние банков, рост доверия и повышение реальных доходов населения год за годом становятся прочной основой привлечения свободных денежных средств населения и хозяйствующих субъектов в депозиты банков.

Целенаправленная работа по дальнейшему увеличению ресурсной базы банков обеспечивают рост объема депозитов банков. В частности, объем депозитов по сравнению с 2014 г. вырос на 28% и на начало текущего года составляет 35,6 трлн сумов. Отмечено, что в отчетном году доля банковских услуг в структуре финансовых услуг составила 88% и выросла в более 1,3 раза по сравнению с 2014 г. Это результат целевых мер, предпринимаемых по расширению объема и улучшению качества оказываемых банковских услуг населению и субъектам предпринимательства.

Особое внимание уделяется развитию безналичных расчетов. По итогам отчетного года в стране выпущено в обращение свыше 16,3 млн пластиковых карт, а количество установленных терминалов в объектах торговли и сервиса достигли 183,1 тыс. штук.

Вместе с тем на заседании подверглась жесткой критике деятельность отдельных коммерческих банков, которые не в полной мере используют имеющиеся внутренние возможности по расширению видов оказываемых услуг и повышению доверия клиентов.

На заседании определены конкретные задачи по беспрекословному исполнению приоритетных задач на 2016 г., изложенных главой государства по осуществлению реформы, структурным преобразованиям в экономике, созданию еще более широких возможностей для развития частной собственности, предпринимательства и малого бизнеса, в частности последовательному продолжению реализуемых мер по обеспечению устойчивости банковской системы, усовершенствованию системы оценки деятельности коммерческих банков в соответствии с международными стандартами и принципами регулирования и надзора, по укреплению установленного сотрудничества с международными финансовыми институтами, финансовой поддержки хозяйствующих субъектов, расширению и улучшению линейки банковских услуг, ускоренному внедрению в практику современных информационно-коммуникационных технологий.

Помимо всего прочего, в связи с объявлением 2016 г. «Годом здоровой матери и ребенка» перед руководителями коммерческих банков поставлены задачи по неуклонному выполнению мер согласно разрабатываемой Государственной программе, а также программе создания рабочих мест в 2016 г.

Глава 3. Проблемы и перспективы роста инвестиционной активности банков Узбекистана

3.1 Взаимодействие коммерческих банков Узбекистана с иностранными финансовыми институтами при финансировании инвестиционных проектов

Любая национальная экономика в той или иной степени связана с внешним миром. Формы этих взаимосвязей весьма разнообразны и могут иметь различную степень интенсивности: от простого товарообмена при ограниченной номенклатуре товаров до всестороннего обмена не только товарами, но и капиталами, и активной совместной экономической деятельности. Интенсификация потоков капитала между странами и регионами мира вызывает рост объемов иностранных инвестиций в экономику практически всех государств.

Иностранные инвестиции все виды имущественных и интеллектуальных ценностей, вкладываемые иностранными инвесторами в объекты предпринимательской и других видов деятельности в целях получения прибыли.

В законе РУз. «Об иностранных инвестициях » иностранными инвестициями признаются все виды материальных и нематериальных благ и прав на них, в том числе права на интеллектуальную собственность, а также реинвестиции, вкладываемые иностранными инвесторами в объекты предпринимательской и других видов деятельности, не запрещенных законодательством и иностранными инвесторами в РУз. могут выступать:

Ш иностранные государства, административные или территориальные органы иностранных государств;

Ш международные организации, основанные в соответствии с соглашениями или другими договорами между государствами или являющиеся субъектами международного публичного права;

Ш юридические лица, любые иные товарищества, организации или ассоциации, основанные и действующие в соответствии с актами законодательства иностранных государств. Закон Республики Узбекистан «Об иностранных инвестициях» г. Ташкент. 30 апрель, 1998г. № 609-I

Узбекистан активно сотрудничают с международными финансовыми институтами такие как: АБР, ЕБРР, ИБР, МВФ, МФК и др.

Реализуемые в Узбекистане совместные с АБР программы и проекты сфокусированы на 4-х ключевых сферах: сельское хозяйство, продвижение частного предпринимательства, региональное сотрудничество в транспорте и таможенном транзите и улучшение социальных услуг с акцентом на охрану детства и базового образования.

1-4 мая 2010г. в г.Ташкенте состоялось 43-е заседание Совета управляющих Азиатского банка развития, в котором приняло участие около 2,3 тыс. чел., из которых более 1,3 тыс. - зарубежные представители.

Данное мероприятие стало первым заседанием АБР, проведенным в регионе Центральной Азии и Кавказа.

В сентябре 2012г., АБР одобрил Стратегию партнерства со страной (СПС) на 2012-2016гг. для Республики Узбекистан. СПС согласуется со Стратегией повышения благосостояния населения Республики Узбекистан на 2013-2015гг., которой Узбекистан руководствуется для достижения целей модернизации промышленности и развития инфраструктуры. СПС уделяет основное внимание поддержке развития транспорта и коммуникаций, энергетики, водоснабжения, городской инфраструктуры и муниципальных услуг, и расширению доступа к финансовым услугам.

Важным новым направлением сотрудничества между Узбекистаном и АБР становится развитие альтернативных источников энергии. 20-23 ноября 2013 года в г.Ташкенте совместно с АБР было проведено 6-е заседание Азиатского форума солнечной энергии. В мероприятии приняли участие свыше 300 зарубежных гостей.

В 2014 году АБР предоставил заём в размере 300 млн. долл. США для поддержки развития энергоэффективного электроснабжения, в целях удовлетворения растущего спроса на электроэнергию в Узбекистане. Совокупная сумма освоенных средств по заёмным и грантовым проектам в Узбекистане, финансируемых из средств обычных капитальных ресурсов, Азиатского фонда развития и других специальных фондов, составила 2.01 млрд. долл. США.

За прошедший период, АБР предоставил 54 займа на общую сумму 4.1 млрд. долл. США, включая два займа в частном секторе на сумму 225.0 млн.долл. США, и 61.7 млн. долл. США в виде грантов технического содействия. Министерство Иностранных Дел Республики Узбекистан: http://www.mfa.uz/ru/cooperation/international/80/

С сентября 1992 года Республика Узбекистан является полноправным членом Всемирного банка. 2 июля 1992 года введен в действие Закон «О членстве Республики Узбекистан в Международном валютном фонде, Международном банке реконструкции и развития, Международной ассоциации развития, Международной финансовой корпорации, Многостороннем агентстве по гарантиям инвестиций».

Узбекистан входит в Швейцарскую группу стран-членов Всемирного Банка. С сентября 1992 года в Ташкенте открыто представительство Банка. С 1 декабря 2014г. Представительство возглавляет Джунгхун Чо (Республика Корея).

6 декабря 2011г. Совет Исполнительных директоров Всемирного банка одобрил Стратегию партнерства Банка с Республикой Узбекистан на период 2012-2015гг. Стратегия предусматривает финансирование проектов из льготных кредитов Международной ассоциации развития (MAP) и займов Международного банка реконструкции и развития (МБРР) предварительно на общую сумму 1 350 млн.долл.

Указанное финансирование выделяется для реализации совместных проектов в следующих направлениях:

Ш модернизация и реконструкция энергетической системы;

Ш восстановление и реконструкция ирригационно-дренажных сетей;

Ш совершенствование инфраструктуры коммунального хозяйства;

Ш развитие сети и оснащение медицинских учреждений.

В рамках данной стратегии также запланирована совместная разработка стратегического документа «Концепция структурной трансформации экономики Узбекистана до 2030 года» с научно-исследовательскими учреждениями Узбекистана, которая нацелена на определение приоритетных отраслей и мероприятий для развития экономики страны и других аналитических и консультационных работ.

В дополнение к проектам, финансируемым из заемных средств МБРР и МАР, Банк предоставляет грантовые средства из Трастовых фондов, администрируемых Банком, для финансирования деятельности, как дополнительной к проектам, так и на отдельные проекты.

В настоящее время Всемирным банком совместно с Правительством Узбекистана осуществляется 14 проектов на общую сумму более 1,6 млрд. долл.США. Министерство Иностранных Дел Республики Узбекистан.: http://www.mfa.uz/ru/cooperation/international/92/



Рисунок 3.1. Разбивка активного портфеля проектов по секторам, сентябрь 2015 г (в млн US$) Партнерство группы Всемирного банка и Узбекистана: Краткий обзор программы в Узбекистане. Сентябрь 2015

Важную роль в активизации регионального сотрудничества призвана сыграть банковская система, в том числе с привлечением средств международных финансовых институтов. Поэтому, опыт, ресурсы и четко налаженные связи Национального банка Узбекистана направлены и в данную сферу.

Последовательно развивая сотрудничество с зарубежными банками и международными финансовыми институтами, Национальный банк активно содействует интеграции Республики Узбекистан в международное финансовое сообщество. Банк стремится оперативно выявлять экономические интересы партнеров к сотрудничеству с Узбекистаном и поддерживать их имеющимися в его распоряжении средствами.

В рамках сотрудничества с зарубежными банками и международными финансовыми институтами (МФИ), банком ведется работа по дальнейшему развитию и укреплению позиций по двустороннему сотрудничеству. К числу основных банков-корреспондентов НБУ, среди зарубежных банков, относятся: немецкие Commerzbank AG и Deutsche Bank AG, американские J.P.Morgan Chase и Citibank, швейцарский Credit Suisse и UBS, японские Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ (BTMU) и Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC), российские ЗАО «Азия-Инвест Банк» и ОАО Банк ВТБ; среди МФИ основными партнерами являются Государственный Банк Развития Китая (ГБРК), Экспортно-импортный банк Китая (Эксимбанк Китая), Экспортно-импортный банк Кореи (Эксимбанк Кореи), Исламский банк развития (ИБР), Азиатский Банк Развития (АБР), Японский банк международного сотрудничества (JBIC), Международная финансовая корпорация (МФК).

Банк уверено держится на передовых позициях мировой банковской системы, ежегодно участвуя в престижных рейтингах известных международных изданий. С 1993 года Национальный банк входит в рейтинг 1000 крупнейших банков мира, ежегодно публикуемого изданием “The Banker”. По итогам 2012 года НБУ входит в список 50 крупнейших банков СНГ по размеру активов по версии Рейтингового агентства «РИА-Рейтинг», Россия («Рейтинг 100 крупнейших банков СНГ по размеру активов»).

Установившаяся прочная репутация Банка, как профессионального финансового института и надежного партнера своих клиентов, несомненно, способствовала расширению сети корреспондентских отношений с крупнейшими банками мира. Так, для сравнения, в 1992 году корреспондентские отношения были установлены с 83 крупнейшими банками мира, а сегодня корреспондентская сеть Национального банка охватывает порядка 662 банков из 80 стран мира.

Являясь участником многих межправительственных комиссий, Национальный банк представляет Республику Узбекистан в вопросах привлечения средств зарубежных банков и финансовых институтов в экономику республики, совершенствования межбанковских операций, развития новых направлений сотрудничества с зарубежными банками. Годовой отчет национального банка внеэкономической деятельности Республики Узбекистан за 2012 год. стр-15

Так, за 2012г. банком подписаны несколько двухсторонних соглашений и меморандумов, что позволило продолжить работу по расширению взаимовыгодных партнерских отношений с банковско-финансовыми институтами, осуществлять поддержку экспортно-импортных торговых операций в рамках регионального сотрудничества, реализовывать крупные инвестиционные проекты, финансировать проекты малого бизнеса и частного предпринимательства, содействовать повышению квалификации кадров в республике.

К таким важным документам 2012г. можно отнести подписание в рамках Государственного визита Президента Республики Узбекистан И.А.Каримова в Китайскую Народную Республику 6 июня 2012г. Соглашения о Сотрудничестве между Национальным банком ВЭД Республики Узбекистан и ГБРК, предусматривающего предоставление 4-й кредитной линии Национальному банку в размере 100 млн. долларов США для финансирования проектов в сфере малого бизнеса и частного предпринимательства в Республике Узбекистан.

Также, в рамках Государственного визита Президента Республики Узбекистан И.А.Каримова в г.Сеул, Республика Корея с 17 по 21 сентября 2012г. подписаны Меморандумы о Взаимопонимании с такими ведущими банками Кореи, как Eximbank of Korea и Korea Development bank, предусматривающие предоставление кредитных линии в пользу НБУ для финансирования проектов, с участием корейских поставщиков/подрядчиков на сумму 100 и 250 млн. долларов США соответственно.

С 2005г. Национальный банк является членом Межбанковского объединения Шанхайской организации сотрудничества (МБО ШОС), и с того момента ведется активная работа по укреплению сотрудничества с членами МБО ШОС и по участию во всех мероприятиях, проводимых в рамках Объединения.

Вопрос приобретения и поддержки высокой оценки ведущих международных рейтинговых агентств является актуальным и важным условием дальнейшей успешной интеграции в международную финансово-экономическую систему как банковского сектора, так и всей экономики страны в целом.

Присвоение Национальному банку ВЭД РУ рейтингов авторитетных международных агентств является еще одним свидетельством правильности выбранной стратегии развития и подтверждает лидирующую роль Банка на внутреннем и внешнем рынках.

Сегодня, Национальный банк ВЭД РУ является кредитно-финансовым институтом страны, обладающим и уверенно поддерживающим рейтинги таких международных агентств как «Moody's Investors Service», а также «Standard and Poor's». Все рейтинги имеют прогноз «стабильный».

Рейтинговая оценка показывает важную роль Банка в национальной экономике, в привлечении иностранных инвестиций в республику и обслуживании иностранных торговых операций.

С целью обмена опытом и информацией в сфере сотрудничества с рейтинговыми агентствами, в течение 2012г. представители Национального банка приняли участие в ряде специализированных семинаров, организованных международными рейтинговыми агентствами «Moody's Investors Service», «Standard and Poor's», «Fitch Ratings», также Международным Валютным Фондом по таким темам, как «Кредитные риски Банков», «Банки Узбекистана: развитие в условиях нестабильного внешнего фона», «Проведение стресс-теста для определения финансовой состоятельности и ликвидности Банков», «Кредитные рейтинги Рейтингового Агентства Standard and Poor's и использование этих рейтингов со стороны Узбекских банков». Годовой отчет национального банка внеэкономической деятельности Республики Узбекистан за 2012 год. стр-16

Анализ участия банковского сектора Узбекистана в становлении отраслей экономики показывает, что коммерческие банки уделяли особое внимание кредитованию именно тех отраслей, в которых страна особо остро нуждалась для обеспечения полной экономической независимости. Это во многом послужило катализатором экономического роста.

Для реализации поставленных задач большие усилия прикладывает Национальный банк внешнеэкономической деятельности Республики Узбекистан.

Сегодня Национальный банк внешнеэкономической деятельности Республики Узбекистан продолжает удерживать лидирующие позиции на финансовом рынке страны. Значительная ресурсная база, капитал и активы позволяют банку предоставлять крупные и долгосрочные кредиты, занимать устойчивые позиции на международном финансовом рынке, привлекать иностранные инвестиции.

В настоящее время на обслуживании в Национальном банке находится 159 кредитов по 122 инвестиционным проектам на общую сумму 4,82 млрд. долларов США (в эквиваленте).

Согласно адресной программе инвестиционных проектов на 2012 год, реализуемых с привлечением иностранных кредитов под гарантию Правительства Республики Узбекистан (приложение №8 к Постановлению Президента №ПП-1668 от 27.12.2011г.) Национальным банком открыто финансирование по 2 проектам с общей кредитной потребностью в размере 415,8 млн. долларов США, в том числе: обновление и унификация парка воздушных судов НАК «Узбекистон хаво йуллари» (за счет средств Государственного банка развития Китая и Фонда Реконструкции и развития РУ), закупка со стороны ГАЖК «Узбекистон темир йуллари» 11 секций грузовых электровозов (за счет кредита Эксимбанка КНР).

Согласно Сводной адресной программе крупных инвестиционных проектов по созданию новых, модернизации и реконструкции действующих производств, реализуемых в 2012 году (приложение №9 к Постановлению Президента №ПП-1668 от 27.12.2011г.) Национальным банком открыто финансирование по 6 проектам с общей кредитной потребностью в размере 1023,9 млн. долларов США, в том числе: обновление и унификация парка воздушных судов НАК «Узбекистон хаво йуллари» (за счет средств Государственного банка развития Китая и Фонда Реконструкции и развития РУ), развитие ремонтной базы подвижного состава, организация вагоностроения и реконструкция литейного производства на ДП «Литейно-механический завод» и приобретение 6 специализированных мобильных асфальтобетонных комплексов для Республиканского дорожного фонда (за счет средств Фонда Реконструкции и развития РУ), строительство парогазовой установки на Навоийской ТЭС, строительство горнорудного комплекса на базе месторождений Зармитанской золоторудной зоны, строительство установки пропанобутановой смеси для увеличения производства сжиженного газа на УДП «Мубарекский ГПЗ» (за счет средств Фонда Реконструкции и развития РУ и Национального банка). Годовой отчет национального банка внеэкономической деятельности Республики Узбекистан за 2012 год. стр-20

Кроме того, в рамках правительственных решений Национальным банком открыто финансирование по проекту ГАК «Узбекэнерго» «Строительство ПГУ мощностью 370 МВт на Ташкентской ТЭС» (за счет средств ФРР) на сумму 76,2 млн.долл. и выдана гарантия на сумму 220 млн.долл. по обязательсвам ГАК Узбекэнерго по привлекаемому кредиту ГБРК. Также банком профинансированы 3 текстильных инвестиционных проекта по организации производства пряжи кредитной потребностью на общую сумму экв.26,54 млн.евро и 7,4 млн.долл.

Таким образом, многолетний опыт работы, лидерство, многократно подтвержденное международными рейтингами, а также высококвалифицированная подготовка специалистов позволяют банку на высоком уровне обеспечивать финансирование развития хозяйственных объектов общенационального значения.

Иностранные инвестиции привлекаются Банком практически во все отрасли отечественной экономики. Наибольший объем инвестиций направлен на развитие нефтепереработки, машиностроения, пищевой промышленности, цветной и черной металлургии, текстильной промышленности, сельскохозяйственного производства, инфраструктуры связи, транспорта и туризма.

Результатом финансирования проектов является достижение роста отраслевых производственных показателей. Там же

3.2 Нынешнее состояние и перспективы развития инвестиционной деятельности банков Узбекистана

Привлечение иностранных инвестиций является ключевой задачей в развитии национальной экономики. Решение этой задачи во многом обусловлено улучшением инвестиционной среды и потенциала их освоения. В настоящее время в нашей республике создана прочная правовая платформа по привлечению иностранных инвестиций и эффективного использования. В Узбекистане относится к иностранным инвестициям как к факторам дальнейшего улучшения темпы роста, применения передовых опытов, методов и ноу-хау в народном хозяйстве, модернизации и обновлении производства, поддержки малого и частного предпринимательства, повышении доходов граждан путем создания новых рабочих мест.Социально-экономическая стабильность в стране, приоритетность права, емкость внутреннего рынка, богатство природных ресурсов, высокий интеллектуальный потенциал, устойчивость финансово-банковской системы, развитая инфраструктура и логистика, гибкость налоговой политики, участие иностранных инвесторов в процессах приватизации, возможности репатриации прибылей, дополнительные льготы и преференций совместным предприятиям и других ряд мер остается основным критерием при принятии важнейших решений в пользу Узбекистана со стороны иностранных инвесторов.

Коммерческие банки исходя из директивных указаний главы государства И.Каримова по дальнейшему реформированию и повышению устойчивости финансово-банковской системы республики и достижению высоких международных рейтинговых показателей и в целях финансовой поддержки проектов малого бизнеса и частного предпринимательства проявили активность по расширению партнерских отношений по привлечению и освоению льготных кредитных линий и грантов международных финансовых институтов и зарубежных правительств. В частности, за последние пять лет за счет средств ведущих международных финансовых институтов таких как Всемирний банк, Азиатский банк развития, Банка развития Китая, корейский Эксимбанк в объеме 805,7 млн долларов были финансированы проекты субъектов малого бизнеса и частного предпринимательства, строго продолжены структурные изменения, достигнуты модернизация и обновление ведущих отраслей национальной экономики.

За 2015 год размер освоенных прямых кредитных линий субъектами отрасли составил 177,4 млрд долларов, что стало больше запланированного показателя.

Не секрет, создания новых производственных объектов, процессы модернизации реализуются на импортных технологиях закупаемых из зарубежа. Поэтому отечественные коммерческие банки, в качестве финансового агента при привлечении долгосрочных иностранных кредитных линий обязательно учитывают спросы и предложения предпринимательских структур, значимость их проекта.

Присутствие участия иностранного капитала в экономике означает устойчивость банковско-финансовой системы. Сегодня на нашем рынке действуют 5 банков с долевым участием зарубежных инвесторов. Они заметно усилили конкуренцию на финансовом рынке, внесли существенную лепту в применение современных банковских технологий, в сфере услуг и культуры обслуживания. Кроме этого, они способствуют в укреплении доверия населения к банковским учреждениям, вовлечению валютных сбережений в депозиты, расширению спектра и повышения качества оказываемых услуг для клиентов и населения, а также объема привлекаемых прямых иностранных инвестиций в экономику.

В настоящее время приоритетными направлениями реформ являются неуклонное продолжение модернизации и либерализации экономики, глубокие структурные изменения, обеспечение макроэкономической стабильности, защита частной собственности, развития малого бизнеса и частного предпринимательства и их интересы. Осуществляются огромная работа по повышению значимости частной собственности и их доли, последовательное сокращение государственных активов в экономике, применение современных методов корпоративного управления посредством обеспечения участия иностранных инвесторов в уставном капитале акционерных обществ и в системе управления.

При этом важное значение имеет постановление главы государства “О дополнительных мерах по привлечению иностранных инвесторов в акционерные общества” в повышении роли иностранных инвесторов в уставном капитале банков и в развитии банковской системы на основе международных критериев.В соответствии данного документа доля иностранных инвесторов в уставном капитале акционерно-коммерческого банка должна быть не менее 15 процентов.Это создаст прочный фундамент увеличения спектра оказываемых услуг и улучшению их качества, широкого применения международного опыта и стандартов в практику, расширения участия на внешних рынках, укреплению инвестиционного потенциала.В настоящее время продолжается работа усовершенствованию системы упорядочения деятельности коммерческих банков и банковского надзора на основе международных стандартов и норм, обеспечения их прозрачности. А деятельность проводится со стороны внешних аудиторов в соответствии Международными стандартами аудита, Стандартами международной финансовой отчетности и публикуются в средствах массовой информации. Центральный Банк Республики Узбекистан : http://m.cbu.uz/ru/press-tsentr/novosti/2016/04/60380/Согласно данным рейтингового агентства «РИА Рейтинг» по размеру активов сразу 9 банков Узбекистана вошли в топ 200 крупных банков СНГ.В число двухсот крупнейших банков попали кредитные организации десяти стран: Азербайджана, Армении, Белоруссии, Грузии, Казахстана, Молдовы, России, Туркменистана, Узбекистана и Украины. Крупнейший банк Узбекистана, НБ ВЭД РУ, продемонстрировал рост активов на 3,4% до $5,3 млрд., что соответствует 43 месту в рейтинге. В прошлом году банк занимал 55 место в рейтинге.Еще один узбекский банк, Узпромстройбанк, также вошел в первую сотню во многом за счет роста активов в 2014 году в долларовом эквиваленте на 4,1% до $3,23 млрд. на 1 января 2015 года. Узпромстройбанк занял 61 место в списке (в прошлом году - 89 место).Банк «Асака» занял 86 место в списки с объемом активов на сумму $2,17 млрд. (+5,6%). В прошлом году банк находился на 118 месте.

Кишлок курилиш банк занимает 122 место (177 место в прошлом году). Активы банка в 2014 году составили $1,41 млрд., что на 27,7% больше по сравнению с 2013 годом.

Ипотека банк увеличил активы на 1,2% в 2014 году - до $1,35 млрд. В результате банк переместился с 155 до 126 место.

Активы Народного банка составили по итогам 2014 года $1,23 млрд., что на 0,2% больше по сравнению с 2013 годом. Банк поднялся на 33 позиций верх и занимает 133 место в рейтинге.

Агробанк также улучшил свою позицию в рейтинге - с 172 до 136 место. Активы банка превысили $1,18 млрд. по итогам 2014 года, что на 2,3% выше по сравнению с 2013 годом, сообщает UzDaily.

Впервые в рейтинг вошел КДБ Банк Узбекистан, и сразу занял 162 место с активами на $0,87 млрд. (рост - 8,1%). Еще один новичок в рейтинге Hamkorbank. Активы банка выросли на 44% и составили $0,72 млрд. Банк занимает 191 место в рейтинге. http://www.anons.uz/article/economics/16355/

Международное рейтинговое агентство Moody's Investors Serviceа в 2015 году подтвердило «стабильный» прогноз развития банковской системы Узбекистана, следует из сообщения агентства.

Эксперты агентства ожидают, что банки Узбекистана смогут сохранить в течение 12-18 месяцев свои показатели прибыльности, такие как рентабельность активов и капитала, на текущем уровне -- 1,5% и 13-15% соответственно.

В числе факторов, обусловивших такой прогноз, существенный рост экономики Узбекистана и стабильный уровень ликвидности, сохраняющийся благодаря росту клиентских депозитов и значительным объемам финансовых ресурсов, направляемых правительством в крупнейшие банки. Устойчивая и диверсифицированная экономика страны, прочные капитальные инвестиции также обеспечивают стабильную операционную среду для банков, отмечает агентство.

В связи с 20-процентным ростом кредитования в указанный период коэффициент достаточности капитала первого уровня узбекских банков в течение ближайших полутора лет может снизиться до 13% с 17,4% в конце 2014 года, полагают эксперты Moody's. По их мнению, для сохранения текущего уровня достаточности капитала будут необходимы меры по увеличению совокупного капитала банков.

«Мы ожидаем, что средний уровень проблемных кредитов в течение 12-18 месяцев не будет превышать 6-7% от общего количества выданных кредитов. Тем не менее, уровень созданных банками резервов на возможные потери по ссудам составит 50-60% от объема имеющихся проблемных кредитов», - указывается в отчете.

Присвоение всем отечественным коммерческим банкам положительных оценок международными рейтинговыми агентствами имеет важный роль при сотрудничестве с международными финансовыми институтами, особенно в повышении инвестиционной активности.

Соответствующие банки путем продажи государственной доли в своем акционерном капитале или выпуском дополнительных акций предлагает иностранным инвесторам пакет акций.

Сегодня коммерческие банки стали важной финансовой опорой повышения инвестиционного потенциала страны. Их основной задачей в ближайшей перспективе останется увеличение доли портфельных инвестиций в финансовом потоке.



Заключение

В результате исследований, проведенных по теме выпускной квалификационной работы были сформированы следующие выводы:

Ш Продолжающийся мировой финансово-экономический кризис и его воздействие на экономику страны, обеспечение устойчивости банковско-финансовой системы остается важнейшей приоритетной задачей. Проектное финансирование выступает как фактор активизации инвестиционной деятельности банков. Необходимо дальнейшее капитализация и усиление инвестиционной активности банков, увеличении объемов кредитования, направляемых на восстановление и расширение приоритетных направлений структурных преобразований в экономике, модернизацию, техническое и технологическое обновление производства.

Ш В настоящее время, в Республике Узбекистан в условиях переходного периода идёт становление законодательной базы ориентированной на регулирование современных рыночных отношений, которые должны строиться на принципе верховенства закона. При этом, необходимо отметить, что динамичное развитие всех отраслей экономики не возможно без пересмотра и совершенствования, сложившихся десятилетиями устоев деятельности коммерческих банков, как особых финансово-экономических институтов.

Ш Роль банков существенна в проектном финансировании. Следует отметить, что за последнее десятилетие их роль в реализации проекта значительно изменилась. Если раньше банки во многом ограничивались кредитной функцией, то в настоящее время они являются важнейшим звеном в развитии инвестиционных стратегий и кластеров мировой экономики. Изменилась также стратегия финансирования проекта со стороны банков. Ранее банки опосредованно контролировали проект, их интерес ограничивался величиной процента по кредиту. В настоящее время через механизм проектного финансирования они получили возможность не только вкладывать средства, но и путем воздействия на состав участников контролировать проект до момента погашения всех обязательств перед ними и даже влиять на последующую судьбу проекта.

Ш Любая национальная экономика в той или иной степени связана с внешним миром. Формы этих взаимосвязей весьма разнообразны и могут иметь различную степень интенсивности: от простого товарообмена при ограниченной номенклатуре товаров до всестороннего обмена не только товарами, но и капиталами, и активной совместной экономической деятельности. Интенсификация потоков капитала между странами и регионами мира вызывает рост объемов иностранных инвестиций в экономику практически всех государств. Узбекистан активно сотрудничают с международными финансовыми институтами такие как: АБР, ЕБРР, ИБР, МВФ, МФК и др.

Ш Присвоение всем отечественным коммерческим банкам положительных оценок международными рейтинговыми агентствами имеет важный роль при сотрудничестве с международными финансовыми институтами, особенно в повышении инвестиционной активности. Соответствующие банки путем продажи государственной доли в своем акционерном капитале или выпуском дополнительных акций предлагает иностранным инвесторам пакет акций. Сегодня коммерческие банки стали важной финансовой опорой повышения инвестиционного потенциала страны. Их основной задачей в ближайшей перспективе останется увеличение доли портфельных инвестиций в финансовом потоке. По результатам анализа проведенным по выпускной квалификационной работе можно делать следующие выводы и предложения: В настоящее время недостаточная капитализация частных коммерческих банков является одной из основных проблем. Эта ситуация негативно влияет на инвестиционную деятельность банков. Поскольку чем выше размер капитала банков, тем выше возможность их участия в инвестиционной деятельности. Таким образом, в данной ситуации необходимо принять меры по повышению места банков в реальном секторе экономики, снижению банковских рисков и укреплению финансовых ресурсов банков чтобы увеличить их доли в финансировании инвестиционных проектов.

Ш Как известно, основные направления развития и совершенствования права связаны с социально-экономическими и политическими реформами, происходящими в стране. В настоящее время, в Республике Узбекистан идёт становление законодательной базы ориентированной на регулирование современных рыночных отношений, которые должны строиться на принципе верховенства закона. При этом, необходимо пересмотр и совершенствование, сложившихся десятилетиями устоев деятельности коммерческих банков, как особых финансово-экономических институтов.

Ш Существенное значение для развития проектного финансирования имеет изучение возможностей адаптации опыта мировой практики к нашим условиям, в том числе в области разработки методических подходов, обеспечивающих повышение эффективности инвестирования. Следует отметить, что решение проблемы повышения эффективности инвестирования (независимо от конкретной формы инвестиций) тесно связано с анализом возможностей инвестора по мобилизации собственных и заемных источников, инвестиционной привлекательности внешней среды, выбора объектов инвестирования с целью определения приемлемого уровня риска при достижении требуемой доходности. Эти вопросы, в свою очередь, определяют необходимость изучения вопросов экономической оценки инвестиционной деятельности.

Ш Роль взаимоотношения коммерческих банков с международными финансовыми институтами значительно важно поскольку стране очень выгодно получать из-за рубежа иностранные инвестиции, т.к. они развивают их производства, появляются новые инновационные производства, рабочие места, а также платятся налоги в национальный бюджет и при этом из него же ничего не тратится на это. Исходя из этого появляется необходимость информирования иностранных инвесторов и международных финансовых институтов о созданном в Узбекистане благоприятном инвестиционном климате.

Список использованной литературы

Законы Республики Узбекистан:

1. Закон Республики Узбекистан от 25.04.1996 г. N 216_I «О банках и банковской деятельности».

2. Закон Республики Узбекистан от 21.12.1995 г. N 154_I «О Центральном банке Республики Узбекистан».

3. Закон Республики Узбекистан от 05.04.2002 г. N 360_II «О гарантиях защиты вкладов граждан в банках».

4. Закон Республики Узбекистан от 26.04.1996 г. N 223_I «Об акционерных обществах и защите прав акционеров».

5. Закон Республики Узбекистан от 15.09.2006 г. N ЗРУ_50 «О микрофинансировании».

6. Закон Республики Узбекистан от 07.05.1993 г. N 841_XII «О валютном регулировании» (Новая редакция).

7. Закон Республики Узбекистан от 04.04.2006 г. N ЗРУ_30 «О защите информации в автоматизированной банковской системе».

Указы Президента Республики Узбекистан:

8. Указ президента Республики Узбекистан «о дополнительных мерах по стимулированию привлечения прямых иностранных инвестиций».

9. Указ президента Республики Узбекистан «о мерах по упорядочению ввоза наличной иностранной валюты физическими лицами».

10. Указ И.А.Каримова, «о дополнительных гарантиях защиты вкладов граждан в коммерческих банках» 09:54 29.11.2008.

11. Указ президента Республики Узбекистан «О мерах по развитию системы банковского аудита в республике» 24 июля 1996 г.

12. Постановление Президента Республики Узбекистан «О приоритетных направлениях дальнейшего реформирования и повышения устойчивости финансово-банковской системы республики в 2011-2015 годах и достижения высоких международных рейтинговых показателей» от 26 ноября 2010 г. № ПП-1438.

Произведения Президента Республики Узбекистан:

13. Каримов И.А. Мировой финансово-экономический кризис, пути и меры по его преодолению в условиях Узбекистана. - Т.: Ўзбекистон, 2009. - 56 с.

14. Доклад президента Республики Узбекистан Ислама Каримова на заседании кабинета министров, посвященном итогам социально-экономического развития страны в 2014 году и важнейшим приоритетным направлениям экономической программы на 2015 год

15. Гарантия нашей благополучной жизни - построение демократического правового государства, либеральной экономики и основ гражданского общества. Доклад Президента Республики Узбекистан Ислама Каримова на заседании Кабинета Министров, посвященном итогам социально-экономического развития страны в 2010 году и важнейшим приоритетам углубления экономических реформ в 2011 году // Народное слово, 2011 год февраль.

Литература полученная с Интернета:

16. www.naukovedenie.ru- Журнал «Науковедение».

17. www.cer.uz - Центр экономических исследований.

18. www.worldbank.org - Всемирный банк.

19. www.bankir.uz - Ассоциация банков Узбекистана.

20. www.chamber.uz - Торгово-промышленная палата Республики Узбекистан.

21. www.gateway.uz - Портал “Uzbekistan Development Gateway”.

22. www.cbu.uz - Центральный Банк Республики Узбекистан.

23. http://tv-bis.ru/investitsii/92-istochniki-finansirovaniya-investitsionnyih-proektov.html.

24. http://eurasnews.ru/uzbekistan/реформы-в-банковской-системе-узбекис/

Зарубежная литература:

25. «Проектный анализ и проектное финансирование». Никонова. И.А., «Москва », 2012 г.

26. Аксенова Н. «Государственное регулирование иностранных инвестиций// Проблемы теории и практики управления». - 2010.

27. Григорьев Л. Инвестиционный процесс: «накопленные проблемы и интересы// Вопросы экономики». - 2008.

28. Кузнецов А. «Прямые иностранные инвестиции: «эффект соседства»// МЭ и МО». - 2008.

29. "Банковская система Узбекистан в годы независимости" под ред. Муллажанова Ф.М. - Ташкент, Узб., 2010 год.

30. Бержанов С.А. "Основные закономерности формирования банковской системы Республики Узбекистан"; Ж - "Рынок, деньги и кредит" № 1, 2011 год.

31. Ф. Муллажанов. Направления и итоги реформ в банковской системе Узбекистана /Рынок, деньги и кредит. 2009 сентябрь/ № 9

32. Норкобилов С., Джураев Б. По пути реформирования банковской системы. /Рынок, деньги и кредит. 2009 - сентябрь/. № 9

33. Питер С. Роуз. Банковский менеджмент. Пер. с англ. со 2-го изд. - М.: “Дело ЛТД”, 2005, 768с.

34. Чжен В.А. Деньги и финансовые рынки. - Т.: ИПК “Шарк”, 2006, 342 с.

35. Х. Шарипова. Некоторые проблемы финансовой системы развивающихся стран. /Рынок, деньги, кредит. 2008 июнь, № 6

36. Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт. - М.: Финансы и статистика, 2003, 144 с.

37. Газета "Банковские ведомости" - 2009г., 2010, 2011 г.



Приложение

Основные действующие нормативные акты по оценке банковских рисков и внутреннему контролю:

1. Закон Республики Узбекистан от 25.04.1996 г. N 216_I «О банках и банковской деятельности».

2. Закон Республики Узбекистан от 21.12.1995 г. N 154_I «О Центральном банке Республики Узбекистан».

3. Закон Республики Узбекистан от 05.04.2002 г. N 360_II «О гарантиях защиты вкладов граждан в банках».

4. Закон Республики Узбекистан от 26.04.1996 г. N 223_I «Об акционерных обществах и защите прав акционеров».

5. Закон Республики Узбекистан от 15.09.2006 г. N ЗРУ_50 «О микрофинансировании».

6. Закон Республики Узбекистан от 07.05.1993 г. N 841_XII «О валютном регулировании» (Новая редакция).

7. Закон Республики Узбекистан от 04.04.2006 г. N ЗРУ_30 «О защите информации в автоматизированной банковской системе».

8. Порядок классификации качества активов, формирования и использования резервов, создаваемых коммерческими банками на покрытие возможных потерь по ним (Зарегистрирован МЮ 11.02.1999 г. N 632, утвержден ЦБ 09.10.1998 г. N 242).

9. Положение о порядке депонирования обязательных резервов в Центральном банке коммерческими банками (Утверждено Постановлением правления ЦБ от 31.12.2004 г. N 597 (28/5), зарегистрированным МЮ 18.01.2005 г. N 1444).

10. Положение о требованиях к адекватности капитала коммерческих банков (Зарегистрировано МЮ 25.07.2000 г. N 949, утверждено ЦБ 26.04.2000 г. N 420).

11. Положение о порядке формирования базы данных Национального института кредитной информации и предоставления кредитной информации Межбанковскому кредитному бюро и коммерческим банкам (новая редакция) (Утверждено Постановлением ЦБ 11.03.2006 г. N 7/2, зарегистрировано МЮ 18.04.2006 г. N 1562).

12. Положение об обмене информацией между Межбанковским кредитным бюро и коммерческими банками и порядке предоставления информации о кредитных историях (Утверждено Постановлением правления ЦБ от 21.05.2004 г. N 576 (12/2), зарегистрированным МЮ 01.07.2004 г. N 1380).

13. Положение о небезопасной и нездоровой банковской деятельности (Зарегистрировано МЮ 11.02.1999 г. N 628, утверждено ЦБ 09.11.1998 г. N 431).

14. Положение о требованиях к управлению ликвидностью коммерческого банка (Зарегистрировано МЮ 02.12.1998 г. N 559, утверждено ЦБ 02.11.1998 г. N 421).

15. Положение о порядке регистрации и лицензирования банков (Зарегистрировано МЮ 11.02.1999 г. N 630, утверждено ЦБ 09.11.1998 г. N 22).

16. Положение о требованиях Центрального банка к внутреннему аудиту коммерческих банков (новая редакция) (Утверждено Постановлением правления ЦБ от 13.03.2004 г. N 571 (6/12), зарегистрированным МЮ 20.04.2004 г. N 992_1).

17. Рекомендации к организации внутреннего контроля в коммерческих банках (Утверждены ЦБ 04.07.1998 г. N 404).

Размещено на Allbest.ru

...