Анализ хозяйственной деятельности ПАО "Сбербанк России"

Средства юридических лиц увеличились в мае на 1,5%, средства физических лиц сократились на 0,5%. Общий остаток средств клиентов за месяц вырос на 0,2% до величины 16,56 трлн руб. Дополнительные средства банк привлек путем очередного выпуска биржевых облигаций в объеме 15 млрд руб. на 4 года с минимальным для российского рынка купоном в 8,3% годовых.

Величины базового и основного капиталов банка совпадают в силу отсутствия источников добавочного капитала и по оперативным данным на 1 июня 2017 года составляют 2 500 млрд руб. Величина общего капитала на эту же дату составляет 3 431 млрд руб. В мае основное изменение в общий капитал внесла заработанная чистая прибыль.

Активы, взвешенные с учетом риска, увеличились в мае на 31 млрд руб. до 22,9 трлн руб.

По оперативным данным значения нормативов на 1 июня 2017 года.

1. Н1.1 - 10,9% (минимальное значение, установленное Банком России, 4,5%).

2. Н1.2 - 10,9% (минимальное значение, установленное Банком России, 6,0%).

3. Н1.0 - 15,0% (минимальное значение, установленное Банком России, 8,0%) [17].

Клиентами Сбербанка является практически все население России. В 2016 году было уделено огромное внимание вопросам повышения качества обслуживания клиентов и работе с обращениями.

Удовлетворенность уровнем сервиса существенно влияет на уровень лояльности клиентов и готовность рекомендовать Сбербанк своим друзьям и знакомым - данный показатель в 2016 году снова вырос по отношению к предыдущему году (с 55% до 58%). Прогресс был отмечен в наиболее многочисленных сегментах (молодежь, социальный, массовый), а в сегментах, ориентированных на более высокий уровень обслуживания (массовый высокодоходный и ВИП-клиенты), показатель лояльности клиентов сохранился на уровне прошлого года.

Результатом этой работы стал рост количества продуктов на клиента (2,9 в 2016 году по сравнению с 1,7 в 2013 году), что свидетельствует об углублении отношений Сбербанка с клиентами и способствует росту операционного дохода на клиента. Клиентами Сбербанка являются 1,8 млн корпоративных клиентов и индивидуальных предпринимателей.

Благодаря планомерному внедрению клиентоцентричной модели обслуживания и развитию каналов продаж в 2016 году Сбербанк продемонстрировал устойчивый рост показателей во всех сегментах услуг для частных клиентов.

Развитие каналов удаленного обслуживания клиентов делает основные сервисы Сбербанка мобильными и дистанционными, а значит более комфортными для клиента, о чем свидетельствует статистика пользователей "Сбербанк Бизнес Онлайн", 99% платежей совершается через "Сбербанк Бизнес Онлайн", 1,4 млн клиентов совершают операции в этой системе, к концу 2016 года 99% платежей совершались через "Сбербанк Бизнес Онлайн" Онлайн или его мобильное приложение.

Сегодня через Сбербанк проходит 33% всех платежей корпоративных клиентов в России. С начала 2016 года клиенты, осуществляющие расчеты внутри Сбербанка, имели возможность рассчитываться с контрагентами в режиме 17 Ч 7, в четвертом квартале 2016 года - в режиме 20 Ч 7, в том числе по праздничным дням. На текущий момент более 1 млн клиентов совершают платежи во внеоперационное время. Всего в 2016 году было проведено 9,4 млн транзакций, доля операций во внеоперационное время достигла 11%. Работа по увеличению времени доступности сервиса до режима 24 Ч 7 продолжается.

Электронный документооборот E-invoicing между Сбербанком и клиентами по предоставлению счетов-фактур за услуги банка и справок стал еще более популярным и востребованным: доля электронных счетов-фактур выросла с 60% до 89%. С конца 2016 года клиентам стал доступен сервис "Надежный партнер". Он является частью системы "Сбербанк Бизнес Онлайн" и входит в продукт E-invoicing. Этот сервис аккумулирует данные из открытых источников в едином информационном окне и позволяет пользователю проверить актуальность и достоверность сведений о его бизнес-партнерах, оценить их финансовое состояние и благонадежность.

В 2016 году Сбербанк реализовал специальный сценарий обслуживания клиентов, который позволяет слабовидящим и незрячим клиентам самостоятельно проверять баланс карты и снимать наличные в устройствах самообслуживания благодаря наушнику и карте Сбербанк. На сегодняшний день установлено 2 940 таких устройств.

Доля Сбербанка на рынке корпоративных карт с начала года выросла на 9 п.п. и составила 39%. Количество карт за год увеличилось вдвое - до 607 тыс. С 2016 года Сбербанк предлагает новую услугу - выпуск корпоративных карт к расчетному счету. Теперь клиент через систему "Сбербанк Бизнес Онлайн" без обращения в офис Сбербанка выпускает карту к уже существующему расчетному счету и полностью управляет ее жизненным циклом: изменяет данные держателя, управляет расходными лимитами карты. По новой технологии массового предвыпуска к началу 2017 года выдано более 326 тыс. таких карт.

В 2016 году Сбербанк реализовал решения, удовлетворяющие потребностям конкретных клиентов сегментов крупного и среднего бизнеса и клиентов CIB. Так, для обеспечения сделки по приобретению компании и погашению кредита был разработан новый продукт "Счет Эскроу" - счет для условного депонирования средств с использованием при наступлении определенных условий. Было предложено еще одно решение, направленное на поддержание крупного инфраструктурного строительства, и получившее название "Залоговый счет": клиенту предоставлялось обеспечение по сделке в форме залога прав по договору залогового счета.

Сбербанк ведет активную работу по развитию продуктов для клиентов - участников внешнеэкономической деятельности. Сбербанк занимает первое место по объемам внешнеэкономической деятельности в России, осуществляет обслуживание клиентов по широкой линейке продуктов и проводит расчеты более чем по 130 странам в 18 валютах.

В сентябре 2016 года Сбербанк предложил новую услугу "Таможенные платежи и сервисы", которая дает возможность клиентам оплачивать таможенные платежи самостоятельно либо с использованием брокерской схемы, а также электронно декларировать товары. Услуга полностью дистанционная, подключается удаленно через "Сбербанк Бизнес Онлайн". Ее ключевое преимущество для клиентов - снижение издержек и возможность осуществлять платежи в адрес Федеральной таможенной службы России в онлайн-режиме без резервирования средств на счете. На рынке банковских услуг эта услуга не имеет аналогов.

В октябре 2016 года Сбербанк запустил совместный проект с Apple Pay - оплату с помощью телефона или часов Apple Watch в любом терминале, принимающим бесконтактные карты, а также в сети интернет. Достаточно привязать карту MasterCard к смартфону. Запуск признан лучшим в мире. В ноябре состоялся запуск поддержки Samsung Pay. За три месяца клиенты Сбербанка совершили более 6 млн операций с использованием Apple Pay и Samsung Pay.

Растет популярность услуги "Самоинкассация", которая позволяет пополнить расчетный счет компании через устройство самообслуживания. Воспользоваться услугой можно независимо от места регистрации компании в любом устройстве самообслуживания с функцией приема наличных. Количество таких устройств по всей стране - 55,5 тыс. Более 400 тыс. корпоративных клиентов Сбербанка сдают выручку с помощью данной услуги. Объем операций по услуге за год увеличился на 17% и составил 61,6 млрд рублей.

Количество операций по услуге выросло до 1,5 млн в месяц. В начале 2017 года Сбербанк запустил пилотный проект по предоставлению услуги "Самоинкассация" с использованием систем "Сбербанк Бизнес Онлайн", "Сбербанк Бизнес" и "Сириус" [19].

Радикальное изменение технологий, в первую очередь в области Интернета, цифровых, мобильных и социальных платформ, обуславливает значительные изменения в предпочтениях клиентов, их моделях поведения и принятия решений. Это создает новые вызовы и возможности для Сбербанка [23]:

1) для всех клиентов (особенно розничных и представителей малого и микробизнеса) становится критичным доступ к банковским услугам в любой момент времени и из любой точки, в которой они могут находиться, с использованием любой предпочтительной ими технологии;

2) резко возрастают ожидания и требования клиентов с точки зрения оперативности взаимодействия с банком, а также персонализации и кастомизации предложений;

3) как физические, так и юридические лица ожидают все большего уровня удобства банковских услуг, а также их интеграции с бизнес-процессами и своим ежедневным поведением. Все большую ценность приобретает время;

4) существенно возрастает скорость доступа наших клиентов к любому объему информации. С одной стороны, это делает для них более простым сравнение ценовых и других параметров продуктов. С другой стороны, это ведет к перегруженности информацией и росту влияния эмоциональных и репутационных факторов при принятии решений. Важную роль в этих процессах играет развитие социальных сетей;

5) растет уровень навыков и финансовой грамотности клиентов. В частности, у многих корпоративных клиентов формируются высококвалифицированные финансовые службы, а также появляется прямой доступ на рынки капитала и финансовых продуктов;

6) клиенты становятся менее однородными: все эти тенденции проявляются с разной скоростью для различных групп клиентов, что делает необходимым одновременное поддержание множественных моделей обслуживания и работы с клиентами [23].

Сбербанк CIB предлагает широкую линейку инструментов [20]:

1) валютные форварды позволяют зафиксировать валютный курс на момент времени в будущем;

2) валютные свопы - один из основных инструментов по привлечению или размещению рублёвой ликвидности;

3) валютные опционы дают право одной стороне конвертировать валюту по фиксированной цене. Sberbank CIB осуществляет операции с простыми американскими/европейскими опционами, опционными структурами и экзотическими опционами;

4) бивалютные депозиты выгодно отличаются по ставке от простых депозитов за счет права банка возвращать номинал в одной из нескольких валют.

Клиентам доступны различные каналы заключения сделок:

1) собственная электронная платформа Sberbank Markets;

2) электронные системы Bloomberg и Reuters Dealing;

3) классические каналы заключения сделок (телефон, бумажные подтверждения и т.п.) [20].

Сбербанк России предлагает клиентам малого бизнеса услуги [21]:

1) продажа валюты - услуга Банка по обязательной и свободной продаже поступивших на счет клиента валютных средств;

2) покупка валюты - услуга по приобретению по поручению клиента Банком валюты на Межбанковском валютном рынке Украины для обеспечения расчетов с контрагентами;

3) конвертация - обмен одной иностранной валюты на другую по курсу международных валютных рынков;

4) покупка/продажа банковских металлов - услуга по торговле по поручению клиента Банком банковскими металлами на Межбанковском валютном рынке Украины.

Преимущества для клиента [21]:

1) проведение операций покупки-продажи по максимально эффективному для клиента курсу по итогам торгов на МВРУ;

2) выполнение заявок по текущему рыночному курсу при совершении операций конвертации валют на МВРУ;

3) проведение конверсионных операций производится как на основании поручений клиента, переданных в Банк на бумажном носителе, так и посредством системы "Клиент-Банк";

4) предоставление консультаций и предварительное рассмотрение внешнеэкономических договоров;

5) предоставление консультаций и сопровождение договоров займа от нерезидентов [21].

Клиенты Сбербанка России могут произвести покупку и продажу валюты: Курс доллара США: покупка - 58,44 рублей, продажа - 61,56 рубль. Курс обмена евро: покупка - 68,19 рублей, продажа - 71,69 рубль [22].

В основе эффективного взаимодействия банка и клиентов находится нормативно-правовая база.

1. Конституция Российской Федерации. Устанавливает, что правовое регулирование банковской деятельности должно осуществляться только федеральными законами. Правовое регулирование банковской деятельности на уровне субъектов федерации не допускается, т. к. согласно ст. 71 Конституции РФ установление правовых основ единого финансового рынка, валютная, таможенное, кредитное регулирование, денежное, эмиссия находится в исключительном ведении РФ.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (части первая и вторая). Гражданский кодекс Российской Федерации выделяет нормы о различных расчетных сделках в отдельный раздел (глава 46 ГК РФ), что свидетельствует о признании законодателем данного вида сделок самостоятельными договорными типами, включенными в группу расчетных обязательств, определяет договор банковского счета. Применение к рассматриваемым отношениям норм об общегражданской комиссии или поручении возможно только по аналогии.

3. Налоговый кодекс РФ (часть первая) от 31 июля 1998 г. №146-ФЗ. Законодательство о налогах и сборах регулирует властные отношения по установлению, введению и взиманию налогов и сборов в Российской Федерации, а также отношения, возникающие в процессе осуществления банковской деятельности. Регулирует обязанности банков, связанные с учетом налогоплательщиков.

4. Федеральный закон "О Центральном Банке РФ (Банке России)" № 86-ФЗ от 10.07.2002 г. Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной федеральными законами. При этом устанавливаемые Банком России правила применяются в отношении бухгалтерской и статистической отчетности, которая составляется за период, начинающийся не ранее даты опубликования указанных правил.

5. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990г. №395 -1. Прежде всего, указанный закон среди прочих банковских операций определяет такую банковскую операцию, как расчетно-кассовое обслуживание, что выражается фактически в осуществлении расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

6. Федеральный закон от 7 августа 2001г. №1150-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма". Регулирует операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю, устанавливает права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом.

7. Закон РФ от 7 февраля 1992г. №2300-1 "О защите прав потребителей". Регламентирует недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя.

8. Инструкция ЦБР от 14 сентября 2006г. №28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)". Регулирует порядок открытия, закрытия банковских счетов, определяет основания открытия счетов клиентам.

9. Инструкция ЦБР от 28 апреля 2004г. №113-И "О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц". Определяет осуществление операций обменных пунктов с наличной валютой и чеками.

10. Положение "О безналичных расчетах" № 2-П от 3.10.2002. Положение не распространяется на порядок осуществления безналичных расчетов с участием физических лиц. Определяет порядок осуществления безналичных расчетов по счетам, открытым на основании договора банковского счета или договора корреспондентского счета. Устанавливает формы и порядок заполнения расчетных документов, необходимых для осуществления безналичных расчетов.

11. Положение "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" № 302-П от 26.03.2007. Определяет организацию и ведение бухгалтерского учета в кредитных организациях, порядок отражения операций кредитной организации по счетам синтетического и аналитического учета.

12. Указание ЦБ РФ "Об установлении предельного размера расчетов наличными деньгами в Российской Федерации между юридическими лицами по одной сделке" № 1050-У от 14.11.2001 [24].

Основные нормативно-правовыми документы, регулирующие взаимодействие с подразделениями Сбербанка России в соответствии с законодательством Российской Федерации.

1. Гражданский и Налоговый Кодексы РФ.

2. Федеральный закон "Об акционерных обществах" от 26.12.1995 N 208-ФЗ.

3. Федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле" от 10 декабря 2003 г. №173-ФЗ.

4. Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 7 августа 2001 г № 115-ФЗ.

5. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ.

6. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1.

7. Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 № 177-ФЗ.

8. Федеральный закон "О кредитных историях" от 30.12.2004 № 218-ФЗ и прочие нормативные документы.

Головной офис Сбербанка России является одним из важных звеньев в системе эффективного информирования клиентских подразделений, роль региональных филиалов не менее важна. Цель региональных филиалов в данной системе - посредничество между головным офисом и клиентскими подразделениями в части своевременного и корректного донесения информации, полученной из головного офиса банка. Таким образом, действия региональных филиалов заключаются в следующем:

1) строгое соблюдение положений внутреннего документа, регламентирующего процесс информирования клиентских подразделений;

2) проведение своевременного ознакомления и анализа полученной от головного офиса банка информации;

3) со стороны IT-специалистов - своевременное и корректное внесение необходимых доработок в систему на основании распоряжения головного офиса банка (при наличии децентрализованного программного обеспечения);

4) обеспечение посещаемости форума всех работников клиентских подразделений;

5) проведение выборочных проверок клиентских подразделений. Список проверяемых подразделений должен формироваться на основе данных обучения и тестирования, проводимого головным офисом банка, а также на основании отчетов о количестве допущенных нарушений, выявленных внешними контролирующими органами.

Система эффективного информирования клиентских подразделений банка невозможна без участия самих клиентских подразделений. Работники, осуществляющие обслуживание клиентов, должны понимать важность своей работы для банка. Основным звеном системы взаимодействия подразделений банка на уровне клиентского подразделения является управляющий дополнительным/операционным офисом банка, так как именно он находится в постоянном взаимодействии с работниками, обслуживающими клиентов.

Одним из важнейших методов доведения информации до работников со стороны управляющего наряду с перечисленными выше является проведение ежедневных собраний, на которых необходимо не только сообщать о планах продаж, но и информировать о произошедших изменениях.

Другим методом минимизации некачественного информационного взаимодействия со стороны управляющего является проведение постоянного контроля работников на предмет их знаний и своевременное выявление и устранение слабых сторон в работе [24].

За последние 5 лет в Сбербанке была создана современная система управления персоналом, в то время как коллектив Банка существенно изменился как по своему составу, так и по основным характеристикам [23]:

1) был систематизирован HR-цикл: в основу подбора и карьерного развития сотрудников вошла оценка нужных Банку компетенций, была построена система управления эффективностью деятельности (управление по целям), автоматизирован ряд критичных HR-процессов;

2) была внедрена новая система мотивации и оплаты труда, а уровень доходов персонала был приведен к рыночному уровню, что позволило обеспечить прозрачность выплат для сотрудников и повысить эффективность финансовой составляющей мотивации;

3) была реорганизована система массового обучения: под потребности бизнеса разработаны централизованные программы массового обучения в единых стандартах, унифицирована деятельность учебных центров в регионах, создан Корпоративный университет. За несколько лет удалось запустить ряд инновационных проектов, не имеющих аналогов на рынке: например, "Карьерный портал" или "Виртуальная школа Сбербанка";

4) был в значительно степени обновлен состав руководителей Банка, как в центральном аппарате, так и в территориальных подразделениях. Произошло существенное омоложение коллектива. Сегодня уже более 33% сотрудников Банка (и около половины сотрудников, работающих с клиентами) моложе 1983 года рождения (так называемое поколение Y);

5) вырос уровень профессиональных и управленческих навыков и компетенций;

6) сформированы основные элементы системы управления карьерой, сформирован механизм кадрового резерва и карьерных лифтов;

7) были реализованы меры по существенному повышению производительности труда, сопровождавшиеся сокращением численности персонала. Показатели Сбербанка по производительности труда и эффективности расходов на персонал сегодня соответствуют уровню аналогичных индикаторов сопоставимых по масштабу международных банков развитых и развивающихся рынков;

8) вовлеченность наших сотрудников в целом постепенно растет, хотя мы видим, что она пока ниже, чем в международных банках [23].

Сбербанк России в своем составе имеет специальный отдел валютного контроля, который занимается всей процедурой. Кроме этого, контроль за соблюдением законодательства при проведении сделок по инвалюте осуществляется при соблюдении принципов валютного контроля. К ним относятся [25]:

1) приоритет мер (экономических) при реализации политики регулирования валюты (т. е. несмотря на значительную роль государства, преимущество всё-таки имеют субъекты рыночной экономики, между которыми и происходят подобные сделки);

2) исключение неоправданного вмешательства государственных органов в операции по инвалюте;

3) единство как внешней, так и внутренней политики РФ относительно валюты (обе имеют общую цель: достичь устойчивости рубля);

4) единство системы регулирования валюты и системы валютного контроля (это позволяет государству эффективно осуществлять валютный контроль как внутри страны, так и за рубежом);

5) обеспечение со стороны государства защиты прав, а также интересов участников при осуществлении подобных сделок.

Такое неуклонное соблюдение принципов необходимо для того, чтобы максимально полно обеспечить законность выполняемых в стране валютных операций. В этом проявляется главная задача такого контролирования. Выделяют также следующие функции валютного контроля:

1) определение того, имеют ли участники валютного контроля необходимые разрешения либо лицензии, дающие им право на инвалютную сделку;

2) подтверждение обоснованности платежей участников валютного контроля (на проведение любого валютного платежа обязательно должно быть соответствующее основание);

3) проверка того, насколько полно и правильно ведется учет и составляются отчеты проведенных операций по инвалюте.

В Сбербанке России всеми вопросами валютного контроля занимаются специальные сотрудники - менеджеры по развитию валютного контроля и ВЭД. Именно они являют собой контрольную службу всего банка. Порядок работы службы на протяжении всего срока валютного контроля следующий:

1) сотрудники службы собирают от клиентов необходимые документы для конкретной валютной операции;

2) проводят необходимые для клиента действия с валютой;

3) затем осуществляют контрольные процедуры (проверяют документацию и пр.);

4) при необходимости, открывают клиенту паспорт сделки;

5) далее работники контрольной службы фиксируют данные об инвалютной операции в соответствующих реестрах данных;

6) менеджеры проводят сделку (одновременно будет произведено резервирование необходимых для исполнения сделки средств);

7) после выполнения операции банк возвращает зарезервированную сумму и закрывает операцию в инвалюте;

8) итогом будет формирование сотрудниками контрольной службы отчета от имени Сбербанка России [25].

К 2018 году Сбербанком намечены следующие цели [23]:

1) с клиентом - на всю жизнь: мы будем строить очень глубокие доверительные отношения с нашими клиентами, станем полезной, иногда незаметной и неотъемлемой частью их жизни. Наша цель - превосходить ожидания наших клиентов;

2) команда и культура: мы стремимся к тому, чтобы наши сотрудники и корпоративная культура Сбербанка стали одними из основных источников нашего конкурентного преимущества;

3) технологический прорыв: мы завершим технологическую модернизацию Банка и научимся интегрировать в наш бизнес все самые современные технологии и инновации;

4) финансовая результативность: мы повысим финансовую отдачу нашего бизнеса благодаря более эффективному управлению расходами и соотношением риска и доходности;

5) зрелая организация: мы сформируем организационные и управленческие навыки, создадим процессы, соответствующие масштабу Группы Сбербанк и нашему уровню амбиций [23].

Таким образом, был проведён анализ эффективности деятельности ПАО "Сбербанк России", проанализирован порядок работы банка с клиентами в целом и в сфере валютных операций, представлена нормативно-правовая документация банка при работе с клиентами и при взаимодействии подразделений банка, исследован блок менеджмента и валютного контроля в банке и представлены основные цели Сбербанка России к 2018 году.

Заключение

Сбербанк - это крупнейший российский универсальный коммерческий банк, контролируется Центральным банком Российской Федерации, которому принадлежит более 52% акций.

На сегодняшний день Сбербанк является абсолютным лидером российской банковской системы. По своим рыночным позициям, по объему активов и капитала, по своим финансовым результатам и масштабам инфраструктуры Банк в несколько раз превосходит своих конкурентов. Масштаб и устойчивость Банка особенно явственно проявляются в периоды нестабильности на финансовых рынках.

Была представлена и проанализирована организационная структура Сбербанка России, которая позволила раскрыть основные функции структурных подразделений банка, исследованы информационные и иные механизмы взаимодействия подразделений банка, раскрыта система удалённых каналов обслуживания, банковские операции, сделки и основные услуги предприятия, исследовано обслуживание физических лиц, система оплаты труда работников и основные риски неисполнения политики, представлены основные документации и механизмы функционирования отдела финансового мониторинга и валютного контроля банка, проанализирована зарубежная деятельность Сбербанка России.

Исследована хозяйственная деятельность ПАО "Сбербанка России" из которой можно выявить, что чистые процентные доходы за 1 квартал 2017 года составили 336,6 млрд руб., прибавив 3,4% относительно аналогичного периода прошлого года. Динамика процентных доходов (снижение на 7,7% до 565,6 млрд руб.) была обусловлена общим снижением процентных ставок в экономике, в то время как процентные расходы, включая расходы на страхование вкладов, сократились на 20,3% в 1 квартале относительно аналогичного периода прошлого года, составив 229,0 млрд руб. Стоимость пассивов снизилась на 10 базисных пунктов до 4,4% в 1 квартале 2017 года относительно 4 квартала 2016 года за счет снижения стоимости срочных депозитов корпоративных клиентов на 50 базисных пунктов до 3,8%. Чистый комиссионный доход Группы за 1 квартал 2017 составил 80,4 млрд руб., увеличившись на 4,1% по сравнению с 1 кварталом 2016 года. Комиссионный доход вырос на 9,1% до 103,2 млрд руб. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Доходы от операций с банковскими картами выросли на 20,2% в 1 квартале 2017 по сравнению с 1 кварталом 2016 года. Комиссионные расходы увеличились на 31,0% до 22,8 млрд руб., в том числе за счет развития операций с банковскими картами. Чистые расходы по созданию резерва под обесценение кредитного портфеля за 1 квартал 2017 года составили 67,4 млрд руб. в сравнении с 84,3 млрд руб. за аналогичный период 2016 года, что соответствует стоимости кредитного риска в размере 146 базисных пунктов против 170 базисных пунктов годом ранее. Стоимость кредитного риска корпоративного портфеля в 1 квартале 2017 года составила 169 базисных пунктов. Стоимость кредитного риска розничного портфеля составила в 1 квартале 2017 года 87 базисных пунктов. Операционные расходы Группы в 1 квартале 2017 года увеличились на 2,4% относительно аналогичного периода прошлого года до 147,3 млрд руб. Кредитный портфель до вычета резерва под обесценение сократился на 2,7% до 18,2 трлн руб. в 1 квартале 2017 года относительно 4 квартала 2016 года. Доля неработающих кредитов в кредитном портфеле составила 4,7% в 1 квартале 2017 по сравнению с 4,4% в 4 квартале 2016 года. Доля портфеля реструктурированных кредитов в общем кредитном портфеле достигла 6,8%, в основном за счет реструктуризации кредита международному ритейлеру из отрасли пищевой промышленности и сельского хозяйства. Резерв под обесценение кредитного портфеля к совокупности неработающих и реструктурированных работающих кредитов достиг 75,3% в 1 квартале 2017 года, по сравнению с 74,6% в 4 квартале 2016 года. Общий капитал Группы вырос на 3,9% до 3,6 трлн руб. в 1 квартале 2017 года относительно предыдущего квартала преимущественно за счет нераспределенной прибыли. Активы Группы, взвешенные с учетом риска, снизились на 1,5% в 1 квартале 2017 года относительно предыдущего квартала и составили 21,9 трлн руб. в основном за счет укрепления курса рубля. Активы в мае практически не изменились (снижение составило 0,1%) и на 1 июня составили 21,5 трлн руб. Влияние валютной переоценки на балансовые статьи в мае минимально.

В мае корпоративным клиентам выдано 820 млрд руб. кредитов, всего с начала года - более 3,4 трлн руб. За счет большого объема погашений кредитный портфель корпоративных клиентов в мае практически не изменился и остался на уровне 11,05 трлн руб. Доля просроченной задолженности в портфеле кредитов по итогам месяца составила 2,7% и остается существенно ниже среднего уровня по банковской системе (6,7% на 1 мая т.г.). Объем вложений в ценные бумаги в мае увеличился на 7,9% до 2,3 трлн руб. в основном за счет приобретения корпоративных облигаций, краткосрочных европейских коммерческих бумаг в целях управления валютной ликвидностью. Активы, взвешенные с учетом риска, увеличились в мае на 31 млрд руб. до 22,9 трлн руб.

Был проанализирован порядок работы банка с клиентами в целом и в сфере валютных операций, представлена нормативно-правовая документация банка при работе с клиентами и при взаимодействии подразделений банка, исследован блок менеджмента и валютного контроля в банке и представлены основные цели Сбербанка России к 2018 году.

Библиографический список

1. Информация о ПАО "Сбербанк России" [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.sberbank.ru/ru/about/today

2. Рейтинг банков России [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.banki.ru/banks/ratings/

3. Информация по кредитным организациям ЦБ РФ [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=350000004

4. Годовой отчет ПАО "Сбербанк России" за 2016 год [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://2016.report-sberbank.ru/ru/

5. Западно-Сибирский Банк сегодня [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.sberbank.ru/ru/about/today/territory/tb_today?region=omsk

6. Годовой отчет ПАО "Сбербанк России" за 2016 год [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://2016.report-sberbank.ru/ru/

7. Сбербанк онлайн / Услуги физическим лицам [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://sberbank-online-vhod.ru/sberbank-onlain/37-uslugi-fizicheskim-licam.html

8. Годовой отчет ПАО "Сбербанк России" за 2016 год [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://2016.report-sberbank.ru/ru/

9. Банковское обслуживание [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/legal/bankingservice

10. Банковское обслуживание [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/legal/bankingservice

11. Аналитическое агентство Markswebb [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://markswebb.ru

12. Динамика развития digital-услуг Сбербанка в СЗФО опережает прогнозы [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://spbit.ru/news/n138726

13. Служба финансового мониторинга в банке [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://investor100.ru/sluzhba-finansovogo-monitoringa-v-banke/

14. Обслуживание ВЭД и валютный контроль [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/legal/bankingservice/ved

15. Шведова А.В. Особенности международной деятельности российских банков (на примере Сбербанка России) // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований / А.В. Шведова, Д.В. Шведова, Л.Н. Жилина. 2015. № 7-2. 320-323с.

16. Сбербанк отчитался за 1 квартал 2017 года, показав чистую прибыль в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/ir/news/article?newsID=2dca2537-c8f3-471b-8b2c-2a15c64b60b4&blockID=8&regionID=77&lang=ru&type=NEWS

17. Результаты финансовой деятельности ПАО Сбербанк по итогам 5 месяцев 2017 года по российским правилам бухгалтерского учета [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/ir/news/article?newsID=90ab8e8d-85cc-4123-a9ba-63ec931b1d03&blockID=8&regionID=77&lang=ru&type=NEWS

18. Взаимосвязь между структурными подразделениями и отделами банка [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.unionbanks.ru/banions-325-3.html

19. Работа с клиентами ПАО "Сбербанк России" [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://2016.report-sberbank.ru/ru/results-overview/clients/corporate-clients/key-indicators

20. Производные инструменты на валюты [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/credit_org/investments/ongr/proinstr

21. Предлагаем услуги, связанные с осуществлением валютных операций и обслуживанием внешнеэкономической деятельности [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.sberbank.ua/currency_operations/

22. Курсы обмена валют Сбербанка [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://zanimayonlayn.ru/banki/kursy-valiut-v-omske/sberbank-rossii.php

23. Стратегия развития Сбербанка на период 2014-2018 Сбербанка [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/about/today/strategy_2018

24. Устав и иные документы банка [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure/regulative-documents

25. Валютный контроль Сбербанка [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://cbkg.ru/articles/valjutnyjj_kontrol_sberbank.html

Размещено на Allbest.ru

...