Семейный бюджет и источники его формирования

Мобильное приложение “4 конверта”

Изначально рассчитывается размер своего финансового дохода. После этого определяется сумма постоянных ежемесячных финансовых расходов (квартплата, внесение взносов по кредиту, оплата услуг связи и т.д).

Следующий шаг -- постановка финансовых целей (формирование финансовой подушки безопасности на банковском депозите, накопления для дорогостоящей покупки, взносы в пенсионный фонд или страховую компанию, инвестиции) и фиксирование объема ежемесячных финансовых отчислений для реализации этих финансовых целей.

Оставшиеся финансовые средства мобильное приложение делит на четыре равные части и “раскладывает” по четырем конвертам. Финансовые средства в каждом конверте -- это ваш финансовый бюджет на неделю.

При этом в рамках недели вы имеете возможность варьировать свои траты, как сочтете нужным. Фактически вы избавлены от необходимости четко планировать каждую трату и вместо этого ориентируетесь на то, чтобы оставаться в рамках недельного бюджета финансовых средств.

Если в конце недели в конверте остаются финансовые средства, вы можете либо потратить их по своему усмотрению, либо отложить для реализации будущих финансовых целей.

Отдельный функционал мобильного приложения “4 конверта” направлен на реализацию финансовых целей.

Выбирается сумма финансовых средств, соответствующая итоговой финансовой цели, а также сроки ее достижения. После этого сумма финансовых средств будет ежемесячно вычитаться из доходов, а вы получите возможность отслеживать динамику приближения к вашей финансовой цели.

Для того чтобы обеспечить себе дополнительную мотивацию, можно используя также онлайн сервисы поделиться информацией о поставленной финансовой цели через социальные сети (в частности, Twitter или Facebook).

Онлайн сервисы управления семейным бюджетом

Основным преимуществом онлайн сервисов по сравнению с Microsoft Excel и мобильными приложениями является их доступность.

Чтобы ими воспользоваться достаточно любое соединение с Интернетом: через компьютер, мобильный телефон или коммуникатор.

Кроме того, некоторые онлайн сервисы даже позволяют вводить данные без доступа в Интернет, используя последующую синхронизацию данных, или записывать расходы посредством SMS-сообщений. То есть проверить текущий денежный баланс, записать расходы или посмотреть, планировались ли те или иные траты, можно в любое время и в любом месте.

Важно и то, что данные онлайн-сервисы очень динамично развиваются и оперативно учитывают новые потребности своих пользователей, в частности возможности управления семейным бюджетом.

Наиболее популярные интернет-ресурсы, использующие онлайн-сервисы для управления семейным бюджетом: dvazap.com, drebedengi.ru, 4konverta.com, easyfinance.ru, homemoney.ua, zenmoney.ru.

Базовый функционал у большинства онлайн-сервисов для управления семейным бюджетом примерно одинаков.Различия состоят в расстановке акцентов по функционалам (анализ, планирование, установка или достижение финансовых целей), дизайне и интерфейсе.

То есть во всех онлайн-сервисах управления семейным бюджетом есть возможность создавать кошельки в разных валютах, вводить доходы и расходы, формировать и анализировать отчеты, планировать бюджеты и отслеживать их выполнение, ставить финансовые цели, а главное -- контролировать финансовое состояние семейного бюджета в простой и удобной форме.

Некоторые онлайн-сервисы управления семейным бюджетом интегрированы с соответствующими системами банков и позволяют автоматически загружать в сервис банковские выписки.

Также многие подобные онлайн-сервисы предлагают использовать органайзеры, системы напоминаний, возможности ведения учета коммунальных расходов, услуги финансовых консультантов и другие полезные возможности, из которых всегда можно выбрать наиболее подходящие для управления своим семейным бюджетом.

Онлайн сервис управления семейным бюджетом “EasyFinance”

Сервис “EasyFinance” представлен в двух версиях: мобильное приложение и онлайн сервис.

Это позволяет вносить финансовые данные о доходах и расходах со смартфона, а финансовые отчеты и другие аналитические выкладки просматривать со стационарного компьютера или ноутбука, что значительно удобнее.

Этот онлайн сервис представляет собой мощный комплекс по управлению личными финансами, в котором объединены возможности учета приходов и расходов финансовых средств, их оптимизации и планирования финансовых целей.

Основные функции, которые могут быть реализованы в данном онлайн сервисе:

отражение финансовых доходов и расходов;

учет финансовых активов и пассивов;

формирование бюджета на будущие финансовые периоды;

постановка финансовых целей;

отслеживание финансового состояния;

аналитика и оптимизация управления личными финансами.

Особенность онлайн сервиса управления семейным бюджетом “EasyFinance”

Возможность составления расписания платежей. Можно запланировать на определенные дату и время перевод личных финансовых средств на оплату по кредиту, коммунальных платежей, взносов в НПФ и т.д. Накануне платежа придет SMS-сообщение с напоминанием о предстоящем платеже.

Чтобы прибегнуть к подсказкам сервиса, нет необходимости вводить дополнительную строку расходов. Достаточно зарегистрироваться на сайте EasyFinance.ru.

Главная задача, которую ставили перед собой создатели сервиса, -- дать пользователю понять, что творится с его финансами, помочь определиться с целями и предложить наиболее удобные пути их достижения.

На сервисе довольно просто упорядочить свои счета и траты -- продуманная система категорий счетов охватывает все сферы жизни. Вы видите, на что уходит больше всего денег.

В разделе онлайн сервиса “Отчеты” сопоставляются уровни доходов и затрат.

С помощью этого онлайн сервиса легко определить:

· живете ли вы по средствам;

· имеется ли возможность в вашем семейном бюджете что-то откладывать на будущее.

Сравнить, сколько денег из семейного бюджета уходит на различные “статьи расходов”, помогут наглядные графики, например круговая диаграмма, на которой отлично видно, какую долю в вашем семейном бюджете занимают, допустим, траты на автомобиль или образование.

О состоянии вашего семейного бюджета расскажет красочный “спидометр”. А если вы пользуетесь услугами банка -- партнера онлайн сервиса, то есть возможность задать настройки таким образом, чтобы операции по вашей карте сразу же отражались в счетах.

Система SMS-оповещения поможет не пропустить важный платеж, взнос по кредиту или напомнит об истечении срока действия льготного периода погашения (Grace Period).

Теперь не нужно беспокоиться, что что-то из запланированного не будет выполнено. Онлайн сервис “EasyFinance” своевременно напомнит вам об этом.

Мобильные приложения версии “EasyFinance”дают возможность не забыть посчитать какие-то траты и вести счета, находясь в любой точке мира. Уже разработаны мобильные приложения для iPhone и некоторых смартфонов.

Их отличает функциональность и высокая скорость ввода данных, достигаемая за счет системы шаблонов.

Планируется добавить и такую полезную функцию, как осуществление платежей с телефонного счета абонента.

Коммунальные счета, телефон и Интернет можно будет оплачивать непосредственно с сотового телефона при помощи этого мобильного приложения.

Вы просто заходите в соответствующее мобильное приложение “EasyFinance”, выбираете один из счетов, открытых банком, и переводите на него средства.

Это удобно: одно мобильное приложение подходит для ведения счетов в разных банках.

Более того, это безопасно: даже если телефон попадет в руки злоумышленников, они не смогут отправить средства куда-либо, кроме существующих счетов.

Кроме того, без помощи каких-либо иных программ вы имеете возможность зайти на онлайн версию сервиса “EasyFinance” с телефона и там же сразу после совершения покупки добавить ее в список расходов. Не стоит беспокоиться о том, что кто-то узнает о тратах (а главное -- о доходах!) пользователя.

Для защиты информации используется протокол 128-битного шифрования, по надежности не уступающий банковскому. В будущем для пользователей сервисом “EasyFinance” планируется ввести возможность выбора уровня защиты.

Справочно. Немного истории создания сервиса управления семейным бюджетом “EasyFinance”

Эта история началась в 2005 году, когда несколько друзей, профессиональных финансистов, столкнулись с проблемой ведения домашней бухгалтерии и пришли к выводу, что в личной жизни тоже нужно управлять своим семейным бюджетом, чтобы обеспечить себе и своим близким стабильное положение в настоящем и будущем.

Учетные книги им показались прошлым веком, использовать Excel стало неудобно, да и хотелось иметь доступ к финансовым записям не только с домашнего компьютера.

Так был создан первый сайт, ставший прообразом нынешнего Home-money.ru. Однако довольно быстро выяснилось, что содержать и обслуживать сервер только для себя нерентабельно.

Было принято решение развить идею, дополнить новыми функциями и коммерциализировать. В мае 2009 года появилась новая компания ООО “Хоум Мани”, а уже в октябре сайт EasyFinance.ru стал доступен пользователям.

Ядро сайта было полностью переписано профессиональными программистами с учетом проблем, возникавших в ходе прошлого проекта. Сейчас постоянно вносятся изменения, которые касаются сотрудничества с банками и различными финансовыми компаниями.

Кроме того, большое внимание по-прежнему уделяется работе с пользователями: все происходящие неполадки немедленно устраняются.

Создатели сайта считают, что лучше всего о нуждах пользователей знают сами пользователи, поэтому к ним всегда прислушиваются. Из открытого программного обеспечения (OpenSource ресурсов) взято самое лучшее: разработчики для реализации выбирают наиболее перспективные идеи из тех, которые предлагают их клиенты.

А вот что ожидает пользователей сервиса “ EasyFinance” в самом ближайшем будущем.

Сервис станет еще более удобным. Чтобы облегчить планирование вашего семейного бюджета, будут введены всплывающие подсказки.

Клиент выбирает цель -- скажем, купить машину. Решает, как именно он хочет найти недостающую сумму: возьмет ли кредит или будет откладывать часть зарплаты на счет в банке.

Исходя из его желаний и средств, которыми располагает пользователь, проводится анализ линейки банковских продуктов и выбирается несколько подходящих. Если он решит накопить на машину самостоятельно, то для него подбирается подходящий депозит. Или будет найдена и предложена программа автокредитования с низкими процентными ставками.

Существенно расширятся функции SMS-оповещений. Одна из новых возможностей -- SMS-сообщение в конце дня с информацией о состоянии всех ваших счетов, находящихся даже в различных банках.

Что немаловажно для владельцев валютных счетов, будут учитываться колебания курсов валют. На основе анализа недавней финансовой активности пользователя планируется ввести регулярную рассылку конкретных рекомендаций по управлению личным бюджетом.

Вы сможете учитывать текущие тенденции и запланированные в будущем расходы, а продуманная система фильтров и выбора категорий позволит “держать руку на пульсе” и еще тщательнее следить за расходованием семейного бюджета.

Если человек инвестирует средства в различные банки и ПИФы, то сможет увидеть, как меняется состояние его доходов, как быстро он достигает поставленной цели.

Добавятся функции анализа и прогноза.

Немаловажно и то, что появится возможность сравнить “план” с “фактом” -- выяснить, достигли ли вы своей финансовой цели накопить на что-то, больше зарабатывать или, напротив, потратили больше, чем ожидали? Теперь это будет видно.

В блоке финансовых консультаций пользователь также сможет получить совет эксперта и решить, таким образом, наиболее трудные финансовые задачи.

Главная цель разработчиков сервиса “ EasyFinance” -- сделать управление семейным бюджетом максимально простым и понятным для любого пользователя, а интернет-ресурсы для ее ведения -- наиболее функциональными и эффективными.

Перспективы развития онлайн сервисов управления семейным бюджетом

В каком направлении будут развиваться подобные онлайн-сервисы в дальнейшем?

Скорее всего, в сторону интеграции с системами банков и других финансовых институтов, в сторону углубления аналитики и оказания профессиональных консультаций по личному финансовому планированию и, в частности, по управлению семейным бюджетом.

Через несколько лет онлайн сервисы по управлению семейным бюджетом, вероятнее всего, станут незаменимыми помощниками для большинства интернет пользователей.

На сегодняшний день это практически единственное средство, которое благодаря Интернету у современного человека всегда под рукой.

Онлайн бухгалтерия позволяет одновременно планировать, вести учет своих финансов, напоминать о грядущих платежах и в итоге эффективно управлять семейным бюджетом.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В рамках курсовой работы был изучен семейный бюджет и источники его формирования. Сопоставление результатов работы с поставленными задачами позволяет заключить следующее:

Семейный бюджет - это финансовый план, который суммирует доходы, и расходы семьи за определенный период времени. Для того, чтобы эффективно использовать свои доходы, семья должна правильно составить свой бюджет, тщательно продумать покупки и делать сбережения для достижения своих целей.

Для составления семейного бюджета необходимо составление списка всех источников доходов членов семьи. Это зарплата, социальные пособия и проценты на сбережения. В статье расходов нужно перечислить все, за что надо заплатить в течение месяца: квартплата и услуги, питание, проезд, уплата налогов и взносов. В планируемые расходы так же включаются и сбережения на будущее. Если доходы равны расходам, то это сбалансированный бюджет. Если предполагаемые расходы превышают доходы, то этот бюджет имеет дефицит. Бюджет, в котором доходы превышают расходы, будет иметь избыток. Если доходы превышают расход, необходимо исключить из планов лишние покупки, чтобы сбалансировать бюджет.

Работа также помогла понять, что такое семейный бюджет, понять из чего он формируется, какую помощь оказывает государство для его формирования и в дополнении к этому научиться правильно, распланировать свои расходы, не нанеся вреда семейному бюджету.

Существенное влияние на формирование доходов населения оказывают выплаты по программам государственной помощи, за счет этих источников осуществляются пенсионное обеспечение, содержание временно нетрудоспособных граждан, выплачиваются различного вида пособия (на уход за детьми, медицинское обслуживание, малообеспеченным семьям на детей; выплаты пособий по безработице).

Соотношение в доходах населения доли трансфертных выплат и заработной платы играет важную роль в формировании экономического поведения индивидуума и его рудовой мотивации. Номинальные доходы населения, как уже отмечалось, включают в себя, помимо чистых доходов населения, и обязательные платежи. Обязательные платежи население осуществляет через финансовую систему в виде различного рода налогов и сборов. Через аккумуляцию налоговых платежей и сборов государство реализует свое право на формирование части своих ресурсов для осуществления в последующем социальной политики через перераспределение денежных средств, оказание помощи малоимущим гражданам. В целях защиты интересов малоимущих граждан и недопущения снижения уровня благосостояния ниже предельно допустимого в данных конкретных условиях государство устанавливает пороговый минимум в доходах, не облагаемых налогом. В то же время для высоких доходов устанавливаются прогрессивно более высокие ставки налогов.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б., “Современный экономический словарь”, 5-е изд., перераб. и доп. - М.:ИНФРА-М, 2009. - 495с.

2. Журнал “Малыш и мама”, № 12, 2009.

3. Резник С.Д., Бобров В.А. “Управление семейной экономики” - ЗАО “Изд.: “Экономика”“, 2009.

4. Симоненко В.Д., Шелепина О.И. “Семейная экономика” - Изд.: “Вита-пресс”, 2008)

5. Курс экономической теории: Учебник/ Под ред. Проф. Чепурина М.Н., проф. Киселевой Е. А. - Киров.: Издательство АСА, 2008.(с 442-454).

6. Горелов Н.А “Политика доходов и качество жизни населения”. - Изд-во “Питер”, 2007.

7. Журнал “Лиза”, “Распределение статей семейного бюджета”, №6,2008.

8. Журнал “Московский Комсомолец”, “Семейные тайны российского бюджета”, №12, 2008.

9. Основы планирования семейного бюджета: Методическое пособие / Кредитный Потребительский кооператив “Первый Дальневосточный” - с. , 2005.

10. www.great star.ru “Экономика и финансы”.

11. Чернов А.Ю. “Личные финансы. Доходы и расходы семейного бюджета” - М.: “Перспектива”, 2009.

12. www.gks.ru Сайт федеральной службы статистик

13. Юрьева Т.В. “Социальная экономика” - Изд.: “Дрофа”, 2009.

14. http//mirsovetov.ru/a/houing/family/plan-famili-budget.html

15. www/hochudeneg.su/family/family 4001/ html

16. Г. Острикова. Семейный бюджет, или кто положил деньги в тумбочку? Изд.:”НТПресс<#"justify">.<#"justify">.<http://prodengi.kz/publikacii/formirovanie_semejnogo_byudzheta/>

17. Резник С.Д., Бобров В.А. “Управление семейной экономики” - ЗАО “Изд.: “Экономика”“, 2003 с изменениями; Симоненко В.Д., Шелепина О.И. “Семейная экономика” - Изд.: “Вита-пресс”, 2010)

18. Борисов Е.Ф. “Хрестоматия по экономической теории” - М.,2006г.

19. Камаев В.Д., Ильчиков М.З., Борисовская Т.А. “Экономическая теория” - М.: Кнорус, 2007г

20. www.mirsovetov.ru сайт “Мир советов”, раздел Психология

21. www.afga.ru Сайт Аудиторской фирмы “Гарант Аудит”, раздел “Новости законодательства”

22. www.point.ru интернет - журнал Point

23. www.greatstar.ru “Экономика и финансы”, статья “Бюджет. Виды бюджетной политики государства”

24. www.gks.ru Сайт федеральной службы статистики

25. Журавлёва Г.П. / “Экономическая теория”/Москва-Улан-Удэ/2000 г. С. 274-29.

26. Попов А.И. / “Экономическая теория”/ - Изд.: “Питер”, 2009 г. - С. 271-274.

27. Тараданов, А.А. Семейное благополучие как социальная технология / А.А. Тараданов // Соц. политика и социология. - 2007. - №2. - С. 214-221.

28. Глухов, В.В. Формирование финансовых отношений в домашнем хозяйстве [Текст] / В.В. Глухов // Финансы и кредит. - 2007. - №47. - С. 52-57.

29. Горелова, М.Ю. Управляйте семейным бюджетом профессионально! [Текст] / М.Ю. Горелова // БухСтиль: Прилож. к журн. “Бух. учет”. - 2008. - №1. - С. 92-99. - ISSN 1998-5312.

Размещено на Allbest.ru