Іпотечне кредитування в сільському господарстві

Диссертация посвящена исследованию теоретических и методических основ и разработке практических рекомендаций относительно реализации стимулирования развития ипотечного кредитования в сельском хозяйстве.

Исследование вопроса сущности ипотечных отношений позволило усовершенствовать классификацию аграрной ипотеки в части определения перечня объектов недвижимости, которые целесообразно включать в отрасль сельского хозяйства: 1) сельскохозяйственные угодья; 2) несельскохозяйственные угодья; 3) предприятия как единственный имущественный комплекс.

Осуществлено распределение кредитов, обеспеченных недвижимым имуществом, за критерием целевого назначения кредита на: «ипотечный кредит» и «кредит, обеспеченный ипотекой». Приведенные кредиты вместе с кредитом, обеспеченным правом аренды, в совокупности сформировали целостную систему кредитного обеспечения сельского хозяйства под залог недвижимого имущества и прав, связанных с нею.

Проведенный анализ тенденций кредитования под залог недвижимости в Украине отобразил положительные изменения на ипотечном рынке, что проявилось в увеличении объемов ипотечного кредитования, выдачи банками кредитов на покупку земельных участков (в том числе с целевым назначением для садоводства).

Приведена дефиниция «залоговая стоимость», которая в отличие от существующих в комплексе отображает сферу ее применения, связь с рыночной стоимостью, особенности методики ее расчета. На основе анализа приведенных в научной литературе методик определения залоговой стоимости осуществлено их усовершенствование с целью применения для определения величины залоговой стоимости сельскохозяйственных угодий. Обоснована необходимость совершенствования действующего законодательства путем внесения в национальные стандарты оценки дефиниции залоговой стоимости и требований к методике ее расчета, а также разработки Национальным банком унифицированных требований к методике определения залоговой стоимости земель сельскохозяйственного назначения.

Анализ предпосылок внедрения ипотечного кредитования под залог сельскохозяйственных земель в Украине отобразил, что большинство сельскохозяйственных предприятий и фермерских хозяйств не сможет стать участниками ипотечных отношений в связи с небольшим количеством сконцентрированной в них земли. Учитывая количество сконцентрированных земель на условиях аренды, а также имеющийся рост уровня конкуренции за право арендовать земельные участки, определено целесообразность осуществления разработки механизма кредитования под залог права аренды арендованных земель как отдельно, так и комплексно с правом собственности. Введения механизма выдачи кредитов под залог права аренды арендованных земель, будет стимулировать повышение размера арендных платежей и привлекательность долгосрочной аренды, осуществления капиталовложений в повышение качества почв, а также возможность получения арендаторами высшей прибыли, за счет которой они смогут осуществить выкуп арендованных ими земельных участков.

Проанализированы особенности реализации собственником своих прав на земельный участок, что позволило выделить «право на истребования вещи», которым наделяется залогодержатель земельного участка. Приведенное стало основанием для определения сущности понятия «залог права аренды». Также проведен расчет денежной стоимости права аренды на примере сельскохозяйственных предприятий Хмельницкого района, который отобразил вероятную сумму кредита, которую могут привлечь анализируемые предприятия. Исследование объективной необходимости ипотечного кредитования в сельском хозяйстве отобразило комплексное положительное влияние при внедрении ипотечных отношений на макро- и микроэкономическом уровнях, а также выгод для государства, сельскохозяйственных товаропроизводителей и банков в частности. Определено, что использование потенциала, который кроется в ипотеке, становится возможным при условии разработки целостного механизма ипотечного кредитования. Проведенные исследования методических подходов определения экспертного (рыночной, залоговой) и нормативного видов стоимостей сельскохозяйственных земель предоставили возможность выделить преимущества и недостатки применения, в условиях рыночной экономики, рыночной стоимости в сравненные с другими видами. Обоснована необходимость использования данных, которые содержатся в «эколого-агрохимическом паспорте поля», оценщиками с целью обеспечения реальности и достоверности определения их денежной стоимости; банкам - проведение контроля состояния ипотеки, государству - проведение контроля качества оценочных работ оценщиков.

Внесены предложения относительно усовершенствования механизма государственной регуляции и стимулирования ипотечного кредитования отношений сельскохозяйственных товаропроизводителей путем предоставления банками гарантии выкупа заставленных земельных участков в случае их принудительной реализации по нормативной стоимости, за счет средств созданного Национального земельного фонда.

Обоснованно целесообразность разработки в Украине ипотечных кредитных продуктов на следующие цели: 1) повышение или недопущение ухудшения качества почв; 2) стимулирование ведения органического земледелия сельскохозяйственными товаропроизводителями; 3) реконструкцию, модернизацию или капитальный ремонт существующих или строительства новых объектов недвижимости.

Ключевые слова: ипотека, ипотечное кредитование, залог права аренды, залоговая стоимость, нормативная стоимость, рыночная стоимость.

ANNOTATION

Тiney A.V. Mortgage credit lending in agriculture. - Manuscript.

Dissertation on gaining of scientific degree of economic science on specialty 08.00.08 - money, finance and credit. - the national scientific centre «The Institute for Agrarian Economy» UAAS, Kiev, 2008.

The Thesis is devoted to research of theoretic principles and practical problems of mortgage credit lending in agriculture.

It is proved an objective liability of mortgage credit lending in branch of farming in the conditions of market economy; it is carried out a credit sharing correspondingly to measure of rights in subject for a real property that is placed under pledge; it is perfected a classification of mortgage object classification in a part of separation recount objects that it is wise to put on mortgage objects in agriculture; it is put a concept definition of "tenant right mortgage"; it is specified a concept definition of " mortgage value"; it is improved a technical approach of definition of the agricultural land mortgage value; it is proposed by state a priming mechanism of mortgage relations in agriculture.

Principal provisions, which are proposed in the Thesis, shall make more profound a theoretic, organization and methodic, and practical knowledge for status and perspective questions of mortgage credit lending in agriculture.

Key words: mortgage, mortgage credit lending, tenant right mortgage, mortgage value, standard cost, market value.

Размещено на Allbest.ru