Роль денег в рыночной экономике

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

Введение

1. История возникновения денег

1.1 Предпосылки возникновения денег

1.2 Процесс возникновения и развития денег

1.3 Эволюция современных денег и их классификация

2. Сущность и функции денег

2.1 Сущность денег

2.2 Деньги как средство обращения и мировые деньги

2.3 Деньги как мера стоимости и деньги как средство накопления и платежа

3. Роль денег в рыночной экономике

3.1 Анализ макроэкономических показателей денежной статистики

3.2 Динамика денежных показателей в условиях кризиса

3.3 Оценка современных тенденций развития роли и функций денег

Заключение

Список использованных источников

Введение

деньги макроэкономический показатель

Деньги - одно из величайших человеческих изобретений. По мнению экономистов именно деньги обеспечили те революционные преобразования в экономике человеческого общества, которые обусловлены профессиональным разделением труда. Происхождение денег связано с 7 - 8 тыс. до н. э., когда у первобытных племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты (хотя есть предположения, что деньги впервые появились в Китае 2, 5 тысячи лет тому назад).

Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались - с переменным успехом - скот, сигары, раковины, камни, куски металла. Но чтобы служить в качестве денег, предмет должен пройти лишь одно испытание: он должен получить общее признание и покупателей, и продавцов как средство обмена. Деньги определяются самим обществом; все, что общество признает в качестве средства обращения - это и есть деньги. Действительно, деньги - это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров.

К непосредственным предпосылкам появления денег относятся: переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами; имущественное обособление производителей товаров - собственников изготовляемой продукции.

Действительно, именно деньги сняли мучительные трудности бартерного обмена товарами, которые сдерживали товарообмен до их появления.

Однако, наряду с положительным воздействием на все экономические процессы, деньги породили и ряд негативных последствий в жизни и деятельности людей.

Актуальность выбранной темы объясняется тем, что деньги находятся в центре внимания современной рыночной экономики. Экономическим вопросам, связанным с изучением сущности понятия деньги, выполняемыми ими функциями, денежной массой, соотношений между компонентами денежной массы, роли денег в структуре мировой экономики в кругах учёных-экономистов уделяется большое внимание.

Объектом исследования в работе выступают деньги как экономическая и историческая категория.

Предметом исследования - их сущность, история возникновения и развития, функции и роль.

Цель данной курсовой работы - подробно рассмотреть сущность и функции денег. В соответствии с поставленной целью были определены следующие задачи:

- рассмотреть сущность и функции денег денег;

- проанализировать макроэкономические показатели показатели денежной системы;

- оценить современные тенденции развития роли и функций денег.

Практическая значимость исследования заключается в том, что содержащиеся в работе выводы и рекомендации могут быть использованы: в дальнейших теоретических и научно-практических исследованиях по данной проблематике.

Методами исследования, использованные в данной курсовой работе, являются: экономико-математический, статистический, графический и другие.

1. История возникновения денег

1.1 Предпосылки возникновения денег

Деньги - экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения: деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости средства обращения, платежа и накопления [4, с. 45].

Деньги возникают при определенных условиях осуществления производства и экономических отношений в обществе и способствуют дальнейшему их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических отношений изменяются и особенности функционирования денег.

К непосредственным предпосылкам появления денег относятся:

- переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами;

- имущественное обособление производителей товаров - собственников изготовляемой продукции.

В первоначальный период существования человеческого общества господствовало натуральное хозяйство, в котором производилась продукция, предназначенная для собственного потребления. Постепенно в интересах увеличения производства, а в определенной мере под влиянием природных условий (например, таких как условия для развития животноводства, земледелия, рыбной ловли и т. д.) происходила специализация людей на изготовлении определенных видов продукции. При этом возросшее количество продукции оказалось возможным использовать не только для удовлетворения потребностей производителя, но и для обмена на другую продукцию, необходимую данному производителю. Такова важнейшая предпосылка возникновения обмена продукции [13, с. 55].

Переход к производству товаров и обмену товарами сопровождался прежде всего тем, что вместо изготовления продукции для удовлетворения собственных потребностей хозяйствующего субъекта развивалось производство продукции для обмена на другие товары или для реализации. Такой переход основывался на специализации производителей на изготовлении определенных видов продукции, что увеличивало ее производство на основе повышения производительности труда.

Имущественное обособление товаропроизводителей, являющихся собственниками производимых товаров, позволяло обменивать принадлежащие им товары на другие или реализовать товары за деньги.

Непосредственный обмен товара на товар может быть лишь при наличии потребности продавца именно в том товаре, который предлагается к обмену другой стороной. Это предполагает также, что другие товаропроизводители располагают возможностью предъявить к обмену продукцию, нужную данному производителю, а соответственно данный производитель располагает продукцией, нужной другому товаропроизводителю.

Следовательно, обмен товарами может происходить при наличии нужных товаров у сторон, вступающих в обменную сделку. Однако это существенно ограничивает возможности обмена товаров. К тому же при обмене должны учитываться интересы, товаропроизводителей и соблюдаться требование эквивалентности стоимости обмениваемых товаров, что в свою очередь также ограничивает обмен, в том числе в связи с неделимостью обмениваемых товаров (например, крупного рогатого скота) [2, с. 77].

Соблюдение требований эквивалентности обмена предполагает измерение стоимости товаров исходя из затрат труда на их изготовление.

Стремление к развитию обмена побуждало к увеличению производства товаров, выделению из многообразия обмениваемых товаров всеобщего эквивалента, используемого для измерения стоимости и при обмене товаров. Увеличение производства товаров усиливало стремление к развитию обмена и заинтересованность в выделении из многообразия обмениваемых товаров всеобщего эквивалента, используемого при обмене товаров.

Развитие обмена, постепенное возрастание его интенсивности вызывало использование сначала отдельных видов товаров (скота, меха), а затем драгоценных металлов (главным образом золота) в качестве всеобщего эквивалента. Выделению золота как всеобщего эквивалента и в конечном счете в качестве денег способствовала его однородность, делимость и сохранность от порчи.

Переход от натурального хозяйства к товарному, а также требование соблюдения эквивалентности обмена обусловили необходимость появления денег, без участия которых невозможен массовый обмен товаров, складывающийся на основе производственной специализации и «имущественной обособленности товаропроизводителей.

Необходимость возникновения и применения денег подтверждается многочисленными безрезультатными попытками обойтись без них. Об этом свидетельствует банкротство осуществленной Р. Оуэном в 1832 г. попытки обмена товаров без денег, с помощью оценки товаров, исходя из затрат рабочего времени с применением «трудовых бон». Неудачны были и попытки осуществления в России продуктообмена на базе натуральных коэффициентов, проводившегося в 1918 и 1921 гг. [28, с. 56]

Таким образом, возникновение денег и их применение сопровождалось немаловажными последствиями. Появление денег позволило преодолеть узкие рамки взаимного обмена отдельных производителей товарами и создать условия для возникновения рынка, в операциях которого могут участвовать многие владельцы разных товаров. Это, в свою очередь, способствовало дальнейшему развитию специализации производства и повышению его эффективности.

1.2 Процесс возникновения и развития денег

Процесс возникновения и развития денег начинается в первобытной общине, где люди жили охотой и собирательством, добыча просто делилась между ее членами. Так как добытого хватало лишь для удовлетворения необходимого прожиточного минимума, то обмена результатами этого примитивного производства не было, а потому не могло быть и потребности в деньгах (рисунок 1) [14, с. 14].

Рисунок 1- Происхождение денег

Но вот в Х тысячелетии до н. э. в районах нынешней Малой Азии, Палестины, Иранского Hагоpья а также Северной Африки одомашнивается ячмень, а затем и другие злаки. Примерно в ту же эпоху, в те же времена человек пpиpучает козу, овцу, осла, позже к ним присоединяется крупный рогатый скот и, кое-где, даже свиньи [5, с. 55].

Собирательство и охота постепенно уступают место скотоводству и земледелию. С VIII-VI тысячелетий до н. э. люди осваивают выделку более совершенных шлифовальных каменных орудий, плетеных корзин, тканей, а затем и обоженной на огне глиняной посуды. Параллельно с этим, одни племена начинают специализироваться разведением домашнего скота, а другие - посевом зерновых культур. В связи с последним, а также с появлением определенного количества излишков и их последующей концентрацией в руках фоpмиpующейся племенной веpхушки, обмен становится уже необходимым элементом жизни людей, развития производства и общества. Еще больше возрастает значение обмена, когда выделяется ремесло как особая область трудовой деятельности людей (первые ростки межотраслевой специализации). Продукты начинают производиться специально для обмена - т. е. как товары. Одновременно происходит все более заметное расслоение первобытной общины, причем излишки оседают в амбарах и хранилищах племенной знати. Это приводит к развитию торговли на межплеменном и даже межрегиональном уровнях [7, с. 34].

Отсутствие всеобщего эквивалента - товара, выражающего стоимость всех остальных товаров и способного на них постоянно обмениваться - это первое большое затруднение обмена. Затрудняя обмен, этот фактор сдеpживает развитие производства, а также (что самое главное с точки зрения детального pассмотpения общественного пpогpесса) причиняет огромные неудобства и беспокойства субъекту товаpно-денежных отношений. Именно последнее обстоятельство включает второй, не менее важный, двигатель пpогpесса - желание комфорта, который выделяет из всего многообразия товарного мира особый товар, который пpиобpетает свойства всеобщего эквивалента. Причем его выделение отнюдь не является pезультатом соглашения между людьми или чьей-либо воли. Это в основном стихийный закономерный экономический процесс, происходящий независимо от воли людей [7, с. 88].

Когда находится такой товар, все остальные товары выражают в нем свою стоимость, что позволяет легко сравнивать их между собой. Еще не появилось слово деньги, но уже ясно, что этот всеобщий эквивалент, который измеряет все стоимости и постоянно обpащается на товарном рынке, и есть, по существу, деньги.

История хозяйственного быта народов убедительно свидетельствует, что самые pазнообpазные товары в тех или иных районах земного шара в pазличное время выполняли функцию денег. Ими были меха пушного зверя, морские раковины, какао-бобы, соль, янтарь и даже сами люди.

Роль денег выпадала на долю данного товара отнюдь не случайно. Здесь есть определенная закономерность. Андрей Владимирович Аникин в своей моногpафии «Золото: международный экономический аспект» однозначно утверждает, что деньгами становится один из важнейших товаров, получаемых извне, от других племен и народов [12, с. 64].

Парадокс состоял, в частности, в том, что западно-евpопейские сеpебpяные монеты 17-19вв. не были в этих условиях, деньгами, а являлись одним из многих товаров. Их выменивали не для того, чтобы снова пустить в обpащение ради какого-то другого, более нужного товара, а для того, чтобы впоследствии использовать как украшения.

Подобная экзотика является все же исключением в истории денег. Как плавило, денежные функции закреплялись за товаром, который являлся важным предметом производства. Так, в древней Исландии, деньгами была рыба: все товары измерялись в штуках трески, все покупалось-пpодавалось исключительно за треску [7, с. 90].

Большой вклад в эволюцию денег внесло развитие скотоводства. Об этом говоpят уже поэмы Гомера в VIII веке до н. э. В современной Греции наpяду со слитками металла использовался крупный рогатый и мелкий скот. Латинское же слово Pecunia (деньги) откровенно берет начало от слова Pecus (скот). В древней Руси княжеская казна называлась скотницей, а казначей скотником, хотя в казне уже хранились не коровы, а меха и слитки сеpебpа.

Между различными видами первобытных денег шла постоянная упорная борьба, одни деньги вытесняли другие. Наиболее архаичные виды денег уступали место более удобным и практичным. Скот, напpимеp, быстро был заменен мехами, весовыми мерами соли и другими товаpами. Правда в периоды войн, хозяйственных pазpух или анархии происходит стихийный pегpессивный возврат к более низким формам денег (чаще всего максимально близким к прямому потреблению). Однако подобные ситуации могут pассматpиваться нами лишь как возмущения антропогенного хаpактеpа и прямого отношения к общей схеме эволюции не имеют.

Эволюция денег от металлических до их представителей - законченных знаков стоимости, т. е. бумажных денег, привела к постепенной утрате золотом функций денежного товара и его возврату в мир других товаров. Демонетизация золота окончательно завершилась в 80-х гг. XX в., когда оно ушло из последней сферы товарно-денежных отношений, которую еще продолжало обслуживать, - мирового хозяйства. Бумажные деньги - не единственные знаки стоимости, которые обращаются в современных товарно-денежных отношениях. Другой законченный знак стоимости - кредитные деньги, выпускаемые в обращение коммерческими банками, а также специальными кредитно-финансовыми учреждениями, в процессе их кредитной деятельности

Таким образом, деньги имеют товарное происхождение: они произошли из товарного мира в процессе развития товарного обмена. Первоначально деньги являлись особым товаром, имели товарную природу. Постепенно золото утратило функции денежного товара, произошла его демонетизация. Функции всеобщего эквивалента стили выполнятся бумажными и кредитными деньгами. Современные деньги утратили товарную природу. Именно деньги, не являющиеся товаром, олицетворяют сущность денег, их внутреннюю природу. Деньги - как деньги, а не как товар - нужны не сами по себе, а ради тех вещей, которые на них можно купить! У нас не возникает желания использовать деньги непосредственно, мы предпочитаем пользоваться ими, избавляясь от них. Даже в тех случаях, когда мы хотим воспользоваться деньгами, сохраняя их, стоимость денег определяется тем, что впоследствии мы их можем израсходовать.

С учетом вышесказанного можно определить деньги как всеобщий стоимостной эквивалент. Раскрывая сущность денег как экономической категории, необходимо подчеркнуть, что деньги - не вещь, а общественное отношение, они представляют собой вещественную форму общественных отношений.

1.3 Эволюция современных денег и их классификация

Деньги в современном мире создают основу для большинства экономических отношений, поэтому представить без них функционирование рыночной экономики невозможно. Именно денежная система составляет ее необходимый базис. Эффективно и стабильно функционирующая денежная система сегодня является залогом нормальной работы экономики и устойчивого экономического роста.

По мере развития общества роль денег возрастает. В современных условиях она сводится в основном к следующему: а) разрешению заложенного в товаре противоречия между потребительской и меновой стоимостью и созданию сферы денежного обращения; б) формированию основ кредитной сферы отношений; в) аккумуляции и перераспределению денежных ресурсов через различные фонды, созданию особой системы финансовых отношений; г) стимулированию эволюции социальных отношений, формированию капиталистических отношений; д) развитию сферы управления экономикой на всех уровнях, учету результатов функционирования фирм, домашних хозяйств и национальной экономикой в целом; е) совершенствованию управления национальной экономикой, средству реализации денежно-кредитной политики государством.

Современные деньги - очень сложный и тонкий инструмент регулирования экономической деятельности, но они не сразу стали такими. Они прошли длительный путь эволюции. Исторически существовало две формы денег - полноценные и неполноценные, затем добавились квазиденьги (таблица 1) [24, с. 2].

Банкноты, разменные монеты и казначейские билеты (сохранившиеся в некоторых странах) являются наличными деньгами.

Однако, помещенные в банк в виде какого-либо вклада, они преобразуются в безналичные деньги, т. е. начинают существовать в виде записей на банковских счетах. Банковские вклады принято делить на депозиты юридических лиц и сберегательные вклады населения.

Таблица 1

Формы и виды денег

Форма денег и квазиденьги	Вид денег и квазиденег
Полноценные деньги	Металлические деньги: золотые и серебряные слитки; золотые и серебряные монеты
Неполноценные деньги	Бумажные деньги - казначейские билеты (наличные деньги) Кредитные деньги - банкноты (наличные деньги) Средства на счетах до востребования Разменные монеты
Квазиденьги	Кредитные деньги: векселя; чеки; банковские карты Депозиты срочные, сберегательные, в иностранной валюте Депозитные сертификаты Краткосрочные и долгосрочные государственные ценные бумаги

Сберегательные вклады населения также могут быть срочными и до востребования. Под срочными вкладами населения понимают внесение денежных средств на срочные (или срочные с возможностью дополнительных взносов) счета, а также срочные вклады, оформленные сберегательными сертификатами. Под вкладами до востребования понимают денежные средства на счетах до востребования, чековых и карточных счетах.

Одним словом, вклады и депозиты могут быть оформлены по-разному. На основе оформленных определенным образом вкладов и депозитов в обращении появляются некие денежные документы, подтверждающие внесение денег в банк и дающие возможность их получить [16, с. 99].

На основе вкладов и депозитов до востребования появляются чеки и пластиковые карточки, а на основе срочных вкладов и депозитов - банковские сертификаты (сберегательные и депозитные). Поскольку эти документы гарантируют получение денег, можно сказать, что они являются представителями денег, и следовательно, с их помощью можно совершать расчеты. Такие представители денег называются кредитными деньгами.

Название «кредитные деньги» имеет тот смысл, что, расплачиваясь кредитными деньгами за товары и услуги, покупатель фактически получает все это в кредит, поскольку деньги как таковые продавцу еще не поступили. И только на тот момент, когда посредством кредитных денег продавец получит реальные деньги, кредит будет погашен, т. е. расчет завершен. Таким образом, кредитные деньги - это денежные документы, являющиеся чьими-либо долговыми обязательствами или, напротив, обязывающие кого-либо уплатить определенную денежную сумму. Долговые обязательства возникают не только на основе внесения денег в банк. Помимо чеков, пластиковых карточек и банковских сертификатов к ним относят также векселя и облигации (государственные и корпоративные) [12, с. 77].

От просто расчетных документов кредитные деньги отличаются тем, что они обладают обращающимися свойствами, т. е. могут передаваться одним лицом другому.

Во всем многообразии кредитных денег существует одно четкое отличие: по одним из них (чекам и пластиковым карточкам) деньги южно получить в кратчайший срок по первому требованию, а по другим - только через определенное время. Те кредитные деньги, которые дают возможность получить деньги только через определенное время, называют «квази-деньгами», т. е. «почти деньгами» или денежными суррогатами.

Кредитные деньги занимают столь значительное место в современной денежной системе, что ее называют не просто бумажной, а скорее бумажно-кредитной.

Виды кредитных денег [4, с. 45]:

Чек - это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

Чекодателем является лицо (юридическое или физическое), имеющее в банке денежные средства, которыми можно распоряжаться путем выставления чеков. Эти денежные средства депонируются на отдельном счете; плательщиком по чеку может быть указан только тот банк, в котором они депонированы.

В индоссаменте может конкретно указываться лицо, которому передается чек, а может просто стоять надпись «платить предъявителю».

Чекодержатель, передающий кому-либо чек с помощью индоссамента, является индоссантом. Лицо, которое в результате поставленного индоссамента становится новым владельцем чека, является индоссатом.

Индоссамент ставится на оборотной стороне чека; количество индоссаментов не ограничивается.

Банк, открывший клиенту чековый счет, выдает ему бланки чеков вместе с чековой книжкой, в которой указываются сумма, в пределах которой можно выписывать чеки, банк-плательщик (наименование, адрес), чекодатель, образец его подписи и номер счета, с которого будет проводиться списание денежных средств для оплаты чека.

Пластиковые карточки. Внедрение ЭВМ в банковскую систему (в начале 1960-х гг.) дало возможность применять в качестве платежно-расчетного документа пластиковые карточки. Различают дебетные и кредитные пластиковые карточки [18, с. 8].

Дебетная карточка позволяет ее владельцу осуществлять расчеты только в пределах той суммы, которая находится на его отдельном (карточном) счете в банке.

Кредитная карточка дает возможность ее владельцу проводить расчеты денежными средствами банка, которые могут быть ему предоставлены в пределах определенного установленного банком лимита. Владелец кредитной карточки ежемесячно получает от банка счет, содержащий размер предоставленного кредита и проценты по нему. При несвоевременной оплате счета начисляется пеня.

Пластиковые карточки, выдаваемые юридическим лицам, называют корпоративными. Они также могут быть и дебетными, и кредитными. Пользоваться ими могут держатели, уполномоченные этими юридическими лицами. По своему устройству различают карточки с магнитной полосой и интегральной микросхемой.

Более распространенными пока являются карточки с магнитной полосой. На основе этого типа карточек работают системы «Visa», «MasterCard», «American Express». На магнитной полосе нет информации о состоянии счета владельца карточки; на нее записаны его идентификационные данные. Когда карточка «пропускается» через торговый терминал, посредством магнитной полосы фиксируется номер банковского счета ее владельца, после чего устанавливается связь с процессинговым центром банка для подтверждения наличия на этом счете суммы, необходимой для оплаты предполагаемой покупки. Иначе говоря, запрашивается разрешение банка, являющегося эмитентом данной карточки, провести операцию с ее использованием [8, с. 62].

Таким образом, во все времена деньги выполняли важную роль в обществе. Являясь всеобщим эквивалентом стоимости, они выступают мерилом цены товаров и услуг, средством осуществления меновых отношений. Без денег невозможна многосложная хозяйственная деятельность человека, функционирования национальных экономик, мирового экономического хозяйства.

По мере развития общества роль денег возрастает. Изначально они использовались для обмена, но применение денег как измерителя стоимости расширило их использование для создания стоимостной информационной базы. На базе денег существуют такие экономические категории, как финансы (рациональное распределение денег), кредит, рынок ценных бумаг, экономический анализ.

Объективно роль современных денег в экономике всегда позитивна: их использование способствует повышению эффективности развития экономики, и наоборот, деформация в выполнении деньгами их функций сопровождаются усилением негативных процессов.

2. Сущность и функции денег

2.1 Сущность денег

Деньги - это средство, выражающее ценности товарных ресурсов, участвующих в данное время в хозяйственной жизни общества, универсальное воплощение ценности в формах, соответствующих данному уровню товарных отношений. Такое определение построено на понятии ценности, которое больше соответствует принятому в мировой науке подходу к деньгам.

В другом определении деньги - это абсолютно ликвидное средство обмена, которое обладает двумя свойствами [4, с. 45]:

обменивается на любой другой товар;

измеряет стоимость любого другого товара (эта функция выражается в цене и в масштабах этих цен).

Сущность денег раскрывается в пяти функциях:

- меры стоимости;

- средства обращения;

- средства платежа;

- средства сбережения и накопления;

- мировые деньги.

Мера стоимости формируется при образовании цены, она определяет стоимость товара, которая измеряется деньгами (т. е. приравнивание товаров между собой). Таким образом получают количественное соизмерение.

Денежное измерение стоимости - цена. Она зависит от нескольких условий [7, с. 34]:

- условия производства;

- условия обмена.

Чтобы цены были сравнимы, их необходимо привести к единому масштабу.

Масштаб цен - это весовое содержание золота или серебра, фиксированное в качестве единицы измерения.

В качестве меры стоимости деньги могут действовать как счетные, выступая в виде числовых величин. Счетные деньги применяются для выражения цены, учета и анализа, ведения счетов участников хозяйственной жизни.

Средства обращения. Денежное выражение стоимости товаров еще не означает его реализацию. Должен произойти обмен. Деньги - посредники при обмене от начала сделки (Т - Д) до ее завершения (Д - Т). В период преобладания торговли деньги в основном действовали как средство обращения; после возникновения кредита и развития экономики на первый план выходит функция средства платежа, которая включает в себя функцию средства обращения и трансформируется в функцию средства расчетов. Этому способствует использование пластиковых карточек и других электронных инструментов расчетов, позволяющих расплачиваться путем перечисления с банковского счета, а также осуществления оптовых и розничных покупок.

Средства платежа - время платежа не совпадает со временем оплаты, товары продают в кредит, с отсрочкой платежа [15, с. 54].

Средства накопления - денежный резерв (остатки на счетах, золотовалютные резервы). Деньги, выполняющие функцию накопления, участвуют в процессе формирования, распределения, перераспределения национального дохода, образования сбережений населения.

Мировые деньги используются в международных расчетах.

Таким образом, сущность денег заключается в том, что это историческая категория, разрешающая противоречия товарного производства между потребительской стоимостью и стоимостью в связи с тем, что они являются специфическим товаром, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

2.2 Деньги как средство обращения и мировые деньги

Развитие товарного обмена приводит к тому, что в него вклинивается посредник. В результате процесс обмена обретает вид Т - Д - Т. Таким образом, обмен распадается на два самостоятельных, одновременно совершаемых и дополняющих друг друга акта [11, с. 35]:

- товар вступает в сферу обращения, идет превращение товара в деньги путем его продажи Т - Д;

- совершается обратное превращение денег в товар, покупка на вырученные деньги полезного блага Д - Т. В результате товар уходит в сферу потребления. Появление посредника в обмене товаров преобразует его в товарное обращение.

Товарное обращение - обмен товаров посредством денег. При совершении товарной сделки деньги выполняют особую функцию средства обращения.

Движение товаров в сфере обращения - исходный и конечный пункт, движение денег носит подчиненный характер. В ходе товарного обращения происходит разрыв между покупкой и продажей товаров во времени, пространстве, индивидуальных действиях. Таким образом, эволюция товарного обмена в товарное обращение порождает возможность товарных кризисов, задержек в реализации.

Деньги в функции средства обращения имеют не только качественную, но и количественную определенность. Она зависит от ряда факторов:

- движения товарных цен;

- массы обращающихся товаров и количества заключаемых сделок;

- массы обращающихся денег;

- скорости обращения денег.

Как средство обращения (или обмена) деньги позволяют обществу избежать неудобств бартерного обмена. Деньги повсеместно и легко принимаются качестве средства платежа. Это социальное изобретение позволяет платить производителям особым товаром (деньгами), который в дальнейшем может быть использован для приобретения любого товара, имеющегося на рынке. Предоставляя удобный способ обмена товарами, деньги дают обществу возможность воспользоваться плодами региональной специализации и разделения труда в обществе. В отличие от первой функции, где товары идеально оцениваются в деньгах до начала их обращения, деньги при обращении товаров должны присутствовать реально. Особенностями денег как средства обращения являются их реальное присутствие в обращении и мимолетность их участия в обмене, в связи с этим функцию средства обращения выполняют и неполноценные деньги - бумажные и кредитные. В настоящее время господствующее положение в денежном обращении заняли кредитные деньги: векселя, банкноты, чеки, банковские кредитные карточки.

Основными чертами денег в функции средства обращения являются следующие [19, с. 64]:

- акты «купли» и «продажи» могут обособляться друг от друга и быть самостоятельными;

- акты могут не совпадать ни во времени, ни в пространстве;

- акты могут выходить за рамки двух индивидуумов, т. е. могут появляться посредники.

Сферой функционирования денег как средства обращения является товарное обращение между товарными организациями и населением, а также группами населения.

Функция мировых денег осуществляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются для определения мировых цен на товары и услуги, как международное расчетное и платежное средство, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов. Фактически речь идет о выполнении деньгами всех функций денег в международных масштабах.

Главная особенность мировых денег состоит в том, что свои функции они выполняют вне единого национального хозяйственного пространства и за пределами юрисдикции какого-то одного государства.

При использовании полноценных денег в условиях золотомонетного обращения данную функцию могли выполнять любые национальные валюты, разменные на золото. При переходе к неполноценным деньгам функцию мировых денег выполняют отдельные свободно конвертируемые, а также коллективные валюты (международные единицы типа СДР, евро и т. п.).

При использовании отдельных свободно конвертируемых валют в качестве мировых денег фактически возникает вопрос о международном признании той или иной национальной денежной единицы. Под признанием в данном случае следует понимать не какой-то международный договор, а реальную готовность субъектов мировой экономики (иностранных фирм, банков, государств) принимать эти деньги в качестве расчетного, платежного средства и официального резервного актива.

Деньги в данной функции используются для определения выгодности операций по экспорту и импорту товаров, денежных расчетов по таким операциям, расчетов по кредитным и иным нетоварным операциям. Для характеристики роли денег во внешнеэкономических отношениях важно также то, что в торговом балансе операции по экспорту и импорту сопоставляются в денежном выражении. В результате такого сопоставления за определенный период выводится активное (превышение экспорта над импортом) или пассивное (превышение импорта над экспортом) сальдо баланса. Данные торгового баланса применяются не только для оценки сложившегося соотношения между импортом и экспортом товаров, но и для разработки и проведения мер по оптимизации их соотношения. Аналогичный подход осуществляется и в отношении платежного баланса, в который включаются платежи по товарным операциям, расчеты по кредитным взаимоотношениям и другим обязательствам.

Таким образом, настоящее время все более стирается различие между национальным, внутригосударственным обращением, и циркулированием денежных потоков между государствами.

В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возможность применения их в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную экономическую категорию с сохранением некоторых свойств, придающих им сходство с товаром.

2.3 Деньги как мера стоимости и деньги как средство накопления и платежа

Деньги как мера стоимости выступают в качестве внешней меры затрат общественно необходимого труда. Формой проявления денег как меры стоимости является ее цена. Приравнивая товары к определенной сумме денег, мы получаем возможность и количественно соизмерить величину стоимостей товаров [4, с. 45].

Функция денег как меры стоимости имеет следующие особенности.

Эту функцию выполняют полноценные деньги.

Деньги выполняют функцию меры стоимости как идеальные (т. е. мысленно представляемые).

Эта функция характеризуется тем, что благодаря ей происходит:

- измерение затрат труда;

- денежная оценка стоимости товаров через механизм ценообразования;

- происходит перераспределение части национального дохода вследствие отклонения цен от стоимости.

Функция денег как меры стоимости обслуживает производство, обращение, распределение совокупного общественного продукта. Осуществляются учет и планирование, а также происходит образование издержек производства. Кроме того, благодаря этой функции поддерживаются хозяйственные связи предприятий с другими предприятиями, со своими работниками, поскольку это совершается в стоимостной форме.

Использование денег в качестве всеобщего эквивалента означает, что цену любого товара достаточно выразить только через денежную единицу. Причем стоимость товара, выраженная в деньгах, называется ценой товара.

В основе цен товаров и их измерения лежит закон стоимости. Цена товара формируется на рынке, и при равенстве спроса и предложения на товары она зависит от стоимости товара и стоимости денег. При несоответствии спроса и предложения на рынке цена товара неизбежно отклоняется от его стоимости, что свидетельствует о перепроизводстве или недопроизводстве определенных товаров.

Для сравнения цен различных по стоимости товаров необходимо свести их к одному масштабу, т. е. выразить их в одинаковых денежных единицах. Масштабом цен при металлическом обращении называется весовое количество денежного металла, принятое в данной стране за денежную единицу и служащее для измерения цен всех других товаров.

Цены товаров при обращении золотых монет и свободном рыночном ценообразовании изменялись прямо пропорционально стоимости товара и обратно пропорционально стоимости золота.

При обращении неразменных кредитных денег механизм действия функции меры стоимости изменяется и в этих условиях цена товаров формируется в зависимости не только от спроса и предложения на данный товар, но и от стоимости банкноты и количества банкнот в обращении.

Мера стоимостей - это экономическая функция денег, действие которой не зависит от воли государства. Масштаб цен носит юридический характер и служит выражением не стоимости, а цены товаров. Они взаимодействуют через масштаб цен, и мысленно представляемая цена товара (идеальная) как показатель его стоимости преобразуется в прейскурантную (или рыночную) цену, выраженную в национальных денежных единицах.

Условиями правильного выполнения деньгами функции меры стоимости являются [3, с. 144]:

- достаточный уровень развития рыночных отношений и конкуренции;

- наличие единства в ценообразовании в едином экономическом пространстве;

- эквивалентность обмена;

- устойчивость национальной денежной единицы.

Основной особенностью функции денег как средства платежа является существование разрыва во времени между движением денег и движением товаров и услуг.

На базе функционирования денег как средства платежа возникают следующие виды денежных обязательств, погашение которых связано с функцией денег как средства платежа:

обязательства, возникающие в связи с использованием кредита;

обязательства по оплате труда, выплате пенсий и другие подобные обязательства как денежные обязательства государства или негосударственных структур по отношению к населению;

различные долговые финансовые обязательства (например, уплата налогов) ;

страховые обязательства;

обязательства, вытекающие из решений административно-судебных органов. Особенность выполнения деньгами данной функции заключается в том, что движение стоимости является самостоятельным и непосредственно не связано с одновременным движением товара (или движение денег оторвано от движения товара) :

происходит несовпадение по времени и в пространстве движения денег и движения товаров;

используются наличные или безналичные деньги;

деньги должны быть реальными (исключение - идеальные деньги в случае зачета взаимных требований) ;

эту функцию могут выполнять знаки стоимости, т. е. неполноценные деньги.

Деньги в данной функции используются для погашения разного рода денежных обязательств, контроля за распределением валового внутреннего продукта. Контроль проводят финансовые органы и кредитные организации в процессе финансирования и кредитования экономики, расчетно-кассового обслуживания предприятий. Сбои в выполнении деньгами данной функции приводят к нарастанию неплатежей в экономике, что может вызвать так называемый платежный кризис.

При несоблюдении условий выполнения деньгами функции средства обращения и производной от нее функции платежа в экономике могут появиться так называемые суррогатные деньги. Суррогатными деньгами называют заменители денег, официально обращающихся на территории данной страны. Объективно возможность появления суррогатных денег связана с тем, что деньги в функции средства обращения выступают «мимолетным посредником обмена», поэтому появляется возможность замены реальных денег их суррогатами. При отсутствии официальных денег (или их неспособности выполнять свои функции) в оборот могут поступать самые разнообразные деньги-заменители. Суррогатными деньгами могут быть ценные бумаги (прежде всего векселя), золото, иностранные валюты и даже разного рода талоны - главное, чтобы их принимали партнеры по обмену.

Деньги, непосредственно не участвующие в обороте, в том числе в функциях средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления.

Основным условием выполнения деньгами функции средства накопления является стабильность их покупательной способности, т. е. способности денег обмениваться на товары и услуги.

Выполнение деньгами функции средства накопления имеет свою специфику и зависит от того, в какой форме происходит это накопление: в банковской форме или в форме наличных денег (тезаврация).

Накопление в наличной денежной форме приводит к тому, что спрос на товары и услуги на рынке товаров и услуг сокращается. Следовательно, выручка от реализации у фирм падает. Но падение выручки от реализации приводит к тому, что фирмы сокращают спрос на факторы производства. Отсюда рост безработицы и сокращение доходов населения, значит, спрос на товары и услуги еще больше сокращается [11, с. 54].

Сохранение богатства в виде наличных денег может привести к так называемым вмененным издержкам, или издержкам упущенных возможностей, поскольку сохранение богатства в виде денег не приносит их владельцу процентного дохода за период хранения.

Независимо от формы хранения денег они в этой функции влияют на платежеспособный спрос по следующим направлениям:

изменяется структура спроса (сначала снижается, а потом, по мере накопления, растет) ;

изменяется (растет) объем платежеспособного спроса;

изменяется размещение платежеспособного спроса (по группам населения).

В период обращения металлических денег сокровище выполняло роль стихийного регулятора денежного обращения. Если масштабы производства и товарного обращения расширялись, металлические деньги, находившиеся в форме сокровища, поступали на рынок для покупки товаров, т. е. выполняли функции средства обращения.

Выполняя функцию средства накопления, деньги опосредуют формирование, распределение и перераспределение национального дохода, используются при накоплении, в том числе амортизационных отчислений предприятий, средств государственных и местных бюджетов, денежных средств личного сектора. Деньги в функции накопления влияют на объем и структуру платежеспособного спроса и его размещение по группам субъектов экономики. Деформация в выполнении деньгами данной функции связана с инфляцией, когда покупательная способность денежной единицы снижается.

Таким образом, преимущество использования денег, по сравнению с натуральным обменом, огромны. Издержки обмена были бы намного больше, а общественное богатство вследствие этого намного меньше, если бы не существовало денег, значительно облегчающих весь этот процесс. В экономической системе, ограниченной натуральным обменом, людям приходилось затрачивать непомерное количество времени на поиск тех, с кем им было бы выгодно обмениваться. Зная о таких издержках обмена, люди старались производить блага для собственного потребления, избегая необходимости разыскивать тех, с кем можно было бы обмениваться. Таким образом, любое имущество в определенной степени является деньгами.

Функции и свойства денег зависят от состояния экономики. Но и организация денежного обращения влияет на экономику. Поэтому трудно сказать с чего надо начинать для вывода страны из экономического кризиса. Очевидно, что преобразования экономики и финансов должны происходить с минимальным разрывом по времени, и финансовая система должна отслеживать объективные требования экономики.

3. Роль денег в рыночной экономике

3.1 Анализ макроэкономических показателей денежной статистики

Динамика денежных показателей в России в 2008-2012 годах формировалась на фоне углубления мирового финансово-экономического кризиса, снижения мировых цен на основные сырьевые товары, замедления темпов экономического роста и сохранения высокого уровня инфляции. В условиях постепенного ослабления рубля к основным мировым валютам ситуация на внутреннем валютном рынке характеризовалась значительным превышением спроса на иностранную валюту над ее предложением, что привело к существенному увеличению объема валютных интервенций Банка России, сокращению международных резервов Российской Федерации и снижению уровня рублевой ликвидности кредитных организаций.

Высокие темпы инфляции, замедление по сравнению с предшествующим годом темпов экономического роста, существенное повышение спроса на иностранную валюту, падение темпов роста цен на активы обусловили значительное снижение темпов роста спроса на деньги в 2008 году.

В России наблюдался процесс неуклонного снижения М2 к ВВП в период с 1985-2012 гг., причем пик этого снижения пришелся на 2005 г., когда уровень М2 к ВВП уменьшился в три раза по сравнению с 1985 годом (Таблица 2) [32].

Таблица

Коэффициент монетизации и скорость обращения денег в России в 1985-2009 гг.

Показатель	1985	1990	1995	2005	2006	2007	2008	2012
Коэффициент монетизации, %	53, 6	73, 2	12, 3	16, 0	14, 3	16, 2	19, 1	23, 1
Скорость обращения, раз	1, 9	1, 4	8, 1	6, 3	7, 0	6, 2	5, 2	4, 9

Многолетний опыт денежных эмиссий показал, что величина эмиссии не должна ограничиваться твердыми лимитами. Такие ограничения могут нанести ущерб экономике. Например, во время вспышки денежно-кредитного кризиса, когда счет идет на часы и минуты, жесткое лимитирование денежной эмиссии постановлениями Государственной думы равносильно лимитированию количества воды, предназначенной для тушения пожара.

Эффективное использование свойств денежной эмиссии для целей укрепления и развития экономики обусловлено решением сложной проблемы количественной и качественной оптимальности массы эмитируемых денег.

Таблица 3

Динамика денежной массы М2 (период 2007-2012 гг.)

	Денежная масса (М2), всего	в том числе
		наличные деньги, М0	безналичные средства
	трлн. руб.	%	трлн. руб.	%	трлн. руб.	%
2007 год	220, 8		80, 8	36, 6	140	63, 4
2008 год	282, 3	127, 85	95, 8	33, 9	186, 5	66, 1
2009 год	357, 4	126, 6	128, 8	36, 0	228, 6	64, 0
2010 год	396, 9	111, 05	167, 3	42, 2	229, 6	57, 8
2012 год	655, 5	166, 8	290, 3	37, 7	434, 2	66, 7

Данные приведенные в таблице свидетельствуют о том, что денежный агрегат М2 за период 2007 - 2012 гг. резко увеличился.

В целях расширения возможностей коммерческих банков по кредитованию реального сектора экономики было принято решение о проведении Банком России операций прямого РЕПО на срок 6 месяцев и 1 год.

В 2010 году Банк России осуществлял операции по покупке и продаже ОБР на вторичном рынке, совокупный объём которых составил соответственно 122, 4 и 2, 9 млрд. рублей. В IV квартале объем соответствующих операций был равен 0, 6 и 0, 6 млрд. рублей [23, с. 155].

В 2011-2012 гг. ситуация на денежном рынке характеризовалась постепенным снижением напряженности. В течение года наблюдалась тенденция к снижению краткосрочных процентных ставок денежного рынка, что в определенной степени было обусловлено как восстановлением мировых финансовых рынков, так и последовательным снижением Банком России процентных ставок по инструментам денежно-кредитной политики. По мере преодоления дефицита ликвидности банковского сектора постепенно сокращался спрос кредитных организаций на инструменты рефинансирования, предоставляемого Банком России.

В 2012 году Банк России также осуществлял операции по продаже и покупке ОБР на вторичном рынке, совокупный объем которых составил соответственно 14, 9 млрд. руб. и 2, 5 млрд. рублей.

Объем операций прямого РЕПО в IV квартале составил 13081, 3 млрд. рублей, превысив аналогичный показатель за предыдущий квартал более чем в два раза. При этом на начало 2012 года совокупный объем задолженности по прямому РЕПО достиг нового исторического максимума, составив 614, 8 млрд. рублей [32].

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рисунок 2 - Объем средств на корсчетах кредитных организаций и операций прямого РЕПО

В октябре-декабре 2012 года Банком России был предпринят ряд мер, направленных на стабилизацию ситуации в банковском секторе путем расширения потенциала существующих инструментов рефинансирования и введения новых.

В целях расширения возможностей коммерческих банков по кредитованию реального сектора экономики было принято решение о проведении Банком России операций прямого РЕПО на срок 6 месяцев и 1 год [13, с. 5].

В 2012 году Банк России осуществлял операции по покупке и продаже ОБР на вторичном рынке, совокупный объём которых составил соответственно 122, 4 и 2, 9 млрд. рублей. В IV квартале объем соответствующих операций был равен 0, 6 и 0, 6 млрд. рублей [31].

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рисунок 3 - Стерилизационные операции Банка России на денежном рынке

В 2012 году ситуация на денежном рынке характеризовалась постепенным снижением напряженности. В течение года наблюдалась тенденция к снижению краткосрочных процентных ставок денежного рынка, что в определенной степени было обусловлено как восстановлением мировых финансовых рынков, так и последовательным снижением Банком России процентных ставок по инструментам денежно-кредитной политики. По мере преодоления дефицита ликвидности банковского сектора постепенно сокращался спрос кредитных организаций на инструменты рефинансирования, предоставляемого Банком России.

Среднее значение ставки MIACR по однодневным рублевым межбанковским кредитам в декабре 2012 года составило 5, 12% против 16, 26% годовых в январе 2012 года. Дополнительным фактором снижения процентных ставок в декабре 2012 года стало традиционное для конца года увеличение расходов федерального бюджета.

В 2012 году операции прямого РЕПО оставались высоко востребованным инструментом рефинансирования. Наиболее высокий спрос на данный инструмент кредитные организации предъявляли в I квартале 2012 года. Совокупный объем предоставленных средств с помощью операций прямого РЕПО за 2012 год составил 30, 1 трлн. руб., что на 39, 8% выше показателя 2011 года [33].

Размещено на http://www.allbest.ru/

Рисунок 4 - Объем средств на корсчетах кредитных организаций и операций прямого РЕПО

Другим важным инструментом предоставления ликвидности являлись кредиты Банка России без обеспечения, общий объем которых в 2012 году составил 3, 4 трлн. руб. против 3 млрд. руб. в 2011 году (данный инструмент был введен в действие в октябре 2011 года). Задолженность банковского сектора по беззалоговым кредитам в 2012 году уменьшилась на 89, 2% и составила на 11 января 2013 года 190, 4 млрд. рублей.

Дополнительным каналом предоставления ликвидности банковскому сектору являлись операции по размещению временно свободных средств федерального бюджета на депозиты коммерческих банков, проведение которых было возобновлено в апреле 2012 года. В 2012 году объем средств, предоставленных с помощью данных операций, составил 687, 1 млрд. руб. против 1785, 4 млрд. руб. за предыдущий год.

С апреля 2012 года в целях стимулирования кредитной активности банковского сектора и потребительского спроса в условиях замедления темпов инфляции и сокращения объемов производства Банк России проводил последовательное снижение ставок по инструментам денежно-кредитной политики. В результате ставка рефинансирования была снижена с 13% годовых до 8, 75% годовых, ставки по операциям прямого РЕПО на аукционной основе на сроки 1 и 7 дней - с 10 и 10, 5% годовых соответственно до 6% годовых, на срок 90 дней - с 11, 5% до 7, 5% годовых, на срок 6 месяцев - с 12, 25% до 8% годовых, на срок 12 месяцев - с 12, 75% до 8, 5% годовых; по операциям прямого РЕПО на фиксированной основе: на сроки 1 день и 7 дней - с 12% до 7, 75% годовых. Последнее решение о снижении ставки рефинансирования и процентных ставок по операциям Банка России на 0, 25 процентного пункта вступило в действие с 28 декабря 2012 года [33].

...