1.1 Денежная система: понятие, элементы и принципы ее организации

По своему содержанию денежная система представляет собой структурированную совокупность определенных элементов, тесно взаимодействующих и обеспечивающих ее целостность. По своей форме денежная система реализуется посредством организации денежных отношений в стране или в едином экономическом пространстве. Форма денежной системы складывается исторически и закрепляется соответствующим законодательством. Для организации денежных отношений в форме системы необходимы определенные объективные и субъективные предпосылки.

К объективным предпосылкам относится достижение достаточно высокого уровня развития товарно-денежных отношений. Например, в условиях товарно-денежных отношений, базирующихся на случайных формах обмена, когда товарно-денежные отношения не носят характер устойчивых связей, денежные отношения не организованы в форме системы.

Развитие устойчивых товарно-денежных отношений приводит также к необходимости их регулирования со стороны государства.

К субъективным предпосылкам формирования денежных отношений как денежной системы относится необходимость определения в законодательном порядке законных платежных средств, регламентация их обращения.¹¹ Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. -М.: КНОРУС, 2004. с. 93

Вследствие этого денежные системы начали формироваться не сразу при переходе от товарного обмена к товарно-денежному, а на основе образована устойчивых рынков и укрепления государственной власти в XVI--XVII веках,

Денежную систему можно рассматривать в двух аспектах: функционально и институциональном.

С точки зрения функционального аспекта под денежной системой понимается упорядоченная совокупность денежных отношений, форм, методов и принципов организации денежного обращения в стране или в едином экономически пространстве.

С точки зрения институционального аспекта денежная система представляет собой совокупность институтов, создающих и регулирующих экономически и правовые основы эмиссии денег, способы их обращения, аккумулирования, распределения и перераспределения.

На практике функциональный и институциональные аспекты денежной системы образуют единство системы. Денежные отношения, их формы, методы и принципы организации в стране или в едином экономическом пространств: в современной экономике не существуют вне институтов, их организующих, В свою очередь денежно-кредитные институты появляются (создаются) именно тогда, когда денежные отношения приобретают достаточно развитые формы, и возникает необходимость регулирования денежных отношений.

В рамках денежной системы реализуются сущность и функции денег во всем разнообразии их форм и видов. Поэтому функциями денежной системы являются:¹¹ Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. -М.: КНОРУС, 2004. с. 93

* эмиссионная -- определение форм и видов законных платежных средств, способов их обеспечения, порядка эмиссии;

* регулирующая -- регулирование денежной массы в обращении, ее структуры, соответствия потребностям экономики;

* контрольная -- контроль за соблюдением нормативных основ организации денежного обращения, денежной дисциплины.

Выполнение этих функций способствует достижению основной цели функционирования денежной системы -- обеспечение ее стабильности и эластичности.

Стабильной можно назвать такую денежную систему, при которой деньги в полном объеме выполняют свои функции, т.е. денежная система формирует условия выполнения деньгами их функций. При невозможности денежной системы формировать такие условия возникает необходимость в проведении денежной реформы или соответствующих изменений в денежном обращении, носящих характер денежных реформ: девальвации, деноминации, нуллификации.

Под эластичностью денежной системы понимается ее реакция на изменение потребности экономического оборота в денежных средствах, способность денежного оборота расширяться или сокращаться в соответствии с потребностями экономики.

Денежная система с точки зрения воспроизводственного подхода представляет собой органическую часть национальной, мировой финансовой системы и на более высоком уровне -- экономической системы.

С одной стороны, являясь частью экономической системы, денежная система зависит от типа и уровня ее развития. На денежную систему оказывают воздействие степень зрелости товарно-денежных отношений, общественный и экономический порядок (выделяют, например, денежную систему рыночного и командно-административного типа), уровень проработанности законодательных основ и правовых актов, регулирующих вопросы организации денежных отношений, состояние экономики в той или иной фазе экономического цикла, способности государства и центрального банка регулировать денежную сферу, предсказуемость ее развития, а также войны, различного рода кризисы и пр.

С другой стороны, состояние денежной системы может оказать как стабилизирующее, так и дестабилизирующее воздействие на финансовую и в целом экономическую систему, что определяется ролью денег в воспроизводственном процессе и степенью отлаженности механизма экономических отношений в стране.

Денежная система, как отмечалось выше, представляет собой систему, в рамках которой отдельные элементы находятся в определенном структурированном единстве. Совокупность элементов денежной системы можно условно разделить на следующие блоки:

1) базовый (фундаментальный);

2) управленческий (функциональный);

3) инфраструктурный.

Базовый (фундаментальный) блок включает такие элементы:

* сущность и функции денег;

* формы и виды денег;

* денежная единица;

* денежная масса и ее структура;

* денежный оборот, его организация и структура;

* принципы организации денежной системы.

Первые два элемента денежной системы: сущность, функции, формы и виды денег -- формируются исторически и определяют тип денежной системы.

Что касается денежной единицы как элемента денежной системы, то она представляет установленный в законодательном порядке денежный знак, который служит для соизмерения и выражения цен всех товаров, и, как правило, делится на мелкие кратные части. Денежная единица является законным платежным средством. Наименование денежной единицы складывается исторически, но в некоторых случаях (например, в период революций, политических переворотов, раздела страны на самостоятельные страны или, наоборот, объединение стран в экономический и политический союз) государство может установить новое наименование денежной единицы.

Во Франции традиционной денежной единицей был франк, отражающий «национальную принадлежность» валюты. Но с приходом к власти Бонапарта, который стал императором Наполеоном I, франк был заменен на «наполеондор».

В России к XII веку появились серебряные платежные слитки -- гривны затем -- рубль. Он явился следствием деления серебряных платежных слитков. Сан рубль делился традиционно на копейки, но были также гривенники, полтине полушки как разменные монеты. В период с 1922 года по 1947 год в России существовали два наименования денежной единицы: «рубль» и «червонец», которому присваивалось золотое содержание в размере 1 злотника, или 78,24 доли чистого золота, или 10 рублей в золотой монете дореволюционной чеканки. В результате денежно реформы 1947 года 1 червонец обменивался в пропорции 1:1 на 1 рубль новыми денежными знаками 1947 года. В обращении остались только рубли.

Современная история знает и примеры появления совершенно новых наименований денежных единиц, например, в связи с распадом СССР появился сом Кыргызской Республики, в связи с переходом Европейского Союза к иной валюте -- евро.

Общая схема и принципы построения денежной массы и денежных агрегатов в каждой стране конкретизируется в зависимости от особенностей используемых инструментов денежного рынка, специфики денежного оборота.

Денежный оборот -- это процесс движения (кругооборот) денег в наличной и безналичной формах, в процессе которого деньги выполняют функции обращения и платежа. В основном деньги постоянно находятся не в статичной состоянии, а в движении. Таким образом, денежный оборот представляет собой форму существования денег и является элементом денежной системы.

Принципы организации денежной системы зависят от прочих элемента базового (фундаментального) блока денежной системы. К основным принципам организации денежной системы относятся следующие.

1. Принцип устойчивости и эластичности денежного оборота: денежная система должна удовлетворять потребности экономики в денежных средствах, но не допускать развитие инфляционных процессов. Центральный банк в конечном счете берет на себя обязательство регулировать безналичную эмиссию в соответствии с потребностями хозяйственного оборота, а также увязывать эмиссию банкнот с процессом производства и обмена товаров и услуг или обязательство не выпускать такого количества банкнот, на которое владельцы товаров, исполнители работ и услуг не согласны обменивать своп собственные активы. Необходимость обслуживания товарооборота фактически означает, что новые выпуски наличных денег могут осуществляться либо в целях замены физически износившихся банкнот, либо под рост национального богатства.

2. Порядок и виды обеспечения денежных знаков, устанавливаемые законодательством, на основании которого определяется, что может служить обеспечением эмиссии денежных знаков. Это могут быть товарно-материальные ценности, золото или другие драгоценные металлы, валютные ценности, ценны; бумаги, страховые полисы, гарантии правительства, банков и пр. Сегодня во всех странах эмиссия денежных знаков осуществляется под обеспечение активами центрального банка.

Управленческий (функциональный) блок денежной системы включает такие элементы:

* принципы управления денежной системой;

* эмиссионный механизм;

* механизм (методы и инструменты) денежно-кредитного регулирования;

* порядок установления валютного курса;

* кассовая дисциплина;

* порядок проведения безналичных расчетов.

К принципам управления денежной системой можно отнести следующие.

1. Принцип централизованного управления денежной системой предполагает наличие единого государственного центра (в лице центрального банка, министерства финансов или казначейства), определяющего основы организации денежного обращения и регулирующего его. В условиях рынка централизованное управление денежной системой базируется в основном на экономических методах, основанных на мотивации деятельности хозяйствующих субъектов, хотя большое значение имеют и административные методы, поскольку для устойчивого функционирования денежной системы важна хорошо проработанная правовая база.

История развития национальных денежных систем свидетельствует о том, что децентрализация в управлении ею приводит к расстройствам денежного обращения. Так, до середины XIX века в США действовала децентрализованная система банкнотной эмиссии, которую осуществляли несколько тысяч национальных банков.

Необходимость стабилизации денежных отношений вызвала создание в 1913 году Федеральной резервной системы (ФРС) США, которая централизовала банкнотную эмиссию.

2. Принцип планирования денежного оборота непосредственно связан с таким принципом организации денежной системы, как устойчивость и эластичность денежного оборота. Обеспечение устойчивости и эластичности требует предварительного планирования объема и структуры денежной массы и денежного оборота. В условиях командно-административной экономики результатом процесса планирования являются жесткие централизованные планы, в условиях рынка этот процесс заключается в составлении соответствующих прогнозов. Исключением можно считать формирование такого финансового плана государства, как бюджет; он имеет форму закона, остается директивным планом, за выполнение которого отвечает правительство.

На протяжении длительного времени планирование денежного оборота в нашей стране осуществлял Госбанк СССР через систему кассовых и кредитных планов, а также балансов доходов и расходов населения. Правительство устанавливало предельный размер выпуска денег в обращение как сальдо поступлений и выдачи наличных денег по кассовому плану. Налично-денежный и безналичные обороты были разграничены, предполагалось использование различных методов и инструментов управления ими. Не допускался свободный перелив денежных средств из безналичной формы в наличную.

3. Принцип обеспеченности эмитируемых денег и характера денежной эмиссии: понятно, что выпуск необеспеченных денег провоцирует инфляцию и расстройства денежной системы, но обеспечением денег могут быть золото, активы центрального банка, что приводит к различиям в формах и видах денег и соответственно денежных систем. Современный принцип кредитного характера денежной эмиссии означает, что эмиссия наличных и безналичных денег осуществляется на основе кредитных операций. При этом любое покрытие бюджетного дефицита, государственных расходов выпуском денег со стороны центрального банка (бюджетная эмиссия) приводит к нарушению этого принципа и запрещено законом во всех странах.

В различных странах и в разные исторические периоды вопрос обеспечения эмиссии решался по-разному: в одних странах определяются характер обеспечения и, следовательно, прямые или косвенные пределы денежной эмиссии, в других странах оговариваются пределы фидуциарной эмиссии, т.е. банкнотной эмиссии, не обеспеченной металлическим запасом эмиссионного банка. Например, в России в ходе денежной реформы С.Ю. Витте было определено, что эмиссия кредитных билетов осуществляется под 50%-ное покрытие золотом всей суммы эмиссии (остальные 50% -- под залог частных коммерческих векселей и их покупки).

В США по Закону 1913 года о создании ФРС банкноты федеральных резервных банков подлежали размену на золотые монеты и должны были быть обеспечены золотом не менее чем на 40% (на остальные 60% -- векселями банков -- членов ФРС). Но уже согласно Акту о золотом резерве 1934 года новое золотое содержание доллара не должно было превышать 40% прежнего.

В результате денежной реформы в Великобритании в 1925--1928 годах Банк Англии получил право на фидуциарную эмиссию в пределах установленного лимита, который мог быть превышен только с согласия Казначейства.

Сегодня в мире нет законодательно установленного норматива обмена банкнот на золото. В принципе, банкноты могли бы выпускаться центральными банками в неограниченном количестве. Тем не менее существуют косвенные границы; они определяются задачами центральных банков, основная из которых -- обеспечение устойчивости национальной денежной единицы.

4. Принцип зависимости или независимости центрального банка от государства в области проведения эмиссионных операций, решения задачи обеспечения устойчивости национальной денежной единицы, комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования, предоставления денежных средств правительству в порядке кредитования.

Исторически центральные банки создавались для вполне определенных целей, а именно для финансирования государственного бюджета. Правительства всегда были заинтересованы в существовании специфического эмиссионного центра, который всегда мог бы профинансировать расходы, превышающие доходы от налоговых поступлений. Задачи и цели центрального (государственного) банка в условиях командно-административной экономики и централизованной монобанковской системы определялись его статусом государственного банка, находящегося в исключительной государственной собственности и являвшегося членом правительства с полным политическим и административным подчинением правительству.

Госбанк СССР помимо эмиссионной и расчетно-кассовой деятельности выполнял операции кредитования различных отраслей народного хозяйства (предоставление краткосрочных кредитов промышленности, транспорту, связи и долгосрочных -- сельскому хозяйству). В этой ситуации не использовался эффективный потенциал кредитного механизма, не было возможности проводить активную денежно-кредитную политику с помощью тех инструментов, которые известны в странах с рыночной экономикой. В условиях рынка центральный банк должен в определенной степени быть не зависящим от государства, поскольку существует угроза того, что правительство для решения своих задач будет использовать ресурсы центрального банка, а это может привести к нарушению устойчивости денежной системы.

Уже в решении Брюссельской конференции 1920 года указывалось, что эмиссионные (центральные) банки не должны подвергаться политическому давлению и должны работать только по принципу разумного ведения дел. Новой концепцией стало определение центрального банка как «общественного траста», а не просто ведомства в системе государственного управления экономикой.

В рамках монетаристской концепции регулирования рыночной экономики, окончательно сформировавшейся и реализованной в 70--80-х годах во многих странах с развитой рыночной экономикой, центральному банку как не зависящему от правительства органу отводится ведущая роль в воздействии на экономику через денежно-кредитную сферу, а задача стабильности национальной валюты рассматривается как основная.

5. Принцип надзора и контроля за денежным оборотом: государство через банковскую, финансовую систему, налоговые органы должно обеспечивать постоянный надзор и контроль за денежным оборотом и основными денежными потоками в экономике.

Еще один элемент управленческого блока денежной системы -- эмиссионный механизм, который определяет порядок эмиссии наличных и безналичных денег в оборот и их изъятия. Выпуск наличных денег в оборот и их изъятие из оборота осуществляются особыми подразделениями центрального банка (в Российской Федерации, например, расчетно-кассовыми центрами Центрального банка Российской Федерации), в некоторых странах -- министерством финансов (казначейством). Безналичные деньги выпускаются в хозяйственный оборот коммерческими банками в процессе кредитования экономики.

В США ФРС выпускает банкноты, а Министерство финансов (Казначейство) -- мелкокупюрные казначейские денежные билеты достоинством от 1 до 10 долларов, серебряные монеты и разменные монеты из обычных металлов. Банк Англии выпускает банкноты в сумме, определяемой Казначейством и утвержденной Парламентом. Казначейство Англии выпускает монеты.

Выпуск денег в хозяйственный оборот формирует структуру денежной массы, которая рассматривается либо как соотношение между наличной или безналичной денежной массой, либо как покупюрное строение массы денежных знаков. Наличная денежная масса в странах с развитой системой безналичных расчетов составляет 5--10%. Покупюрное строение наличной денежной массы может быть косвенным свидетельством уровня инфляции: при высоком уровне в покупюрном строении преобладают денежные знаки крупного номинала.

Управление денежной системой предполагает наличие механизма (методов и инструментов) денежно-кредитного регулирования, который представляет собой совокупность методов (административных и рыночных, общих и селективных) и инструментов (прямых и косвенных) денежно-кредитного регулирования, прав и обязанностей органов денежно-кредитного регулирования

В состав управленческого блока денежной системы входит также в качестве элемента порядок установления валютного курса, который определяется на основе котировки. Котировка -- определение и установление курса иностранной валюты по отношению к национальной валюте. Котировка валют позволяет определить соотношение двух денежных единиц, предложенных для обмена. Это соотношение не может быть постоянным, так как меняются спрос и предложение на валютном рынке. Котировку проводят центральные (национальные) банки и крупнейшие коммерческие банки. Различают официальную и свободную (рыночную) котировки валют. В настоящее время чаще всего используется основаны: на «корзине валют» способ котировки, при котором национальная валюта сопоставляется с рядом других национальных валют, входящих в «корзину».

Кассовая дисциплина -- это набор общих правил, форм первичных кассовых документов, форм отчетности, которыми должны руководствоваться хозяйствующие субъекты при организации наличного денежного оборота, проходящего через их кассы. Контроль за соблюдением кассовой дисциплины возложен на коммерческие банки.

Порядок проведения безналичных расчетов предполагает регулирование счетов, по которым осуществляются безналичные расчеты в экономике, форм расчетов, обязательств, которые возникают при безналичных платежах.

В инфраструктурный блок денежной системы включаются элементы, обслуживающие ее функционирование, а именно: нормативно-правовая база (законы о денежной системе, о центральное банке, о банках и банковской деятельности, нормативные акты центрального банка (регулирующие порядок эмиссии, организацию денежного оборота и т.д.);

информационно-аналитический элемент (анализ состояния денежного рынка, объема и структуры денежной массы, денежной эмиссии, уровня монетизации экономики, скорости оборота денег, изменения покупательной способности денег согласно разработанной методологии анализа и т.д.);

технологический элемент (технология денежной эмиссии, способы защиты купюр от подделок, способы защиты от фальшивомонетничества, способы инкассации наличных денег, их пересчета, технология безналичных расчетов и пр.);

институциональные элементы (законодательные органы и правительство, в задачу которых входит установление юридических норм и основных правил путем издания законов и нормативных актов в области денежных отношений, центральный банк, казначейство, банки различных видов, кроме центрального).

Законодательные органы и правительство, создающие правовую и организационную инфраструктуру денежной системы, определяют законное платежное средство страны, издают закон о центральном банке, о банках и банковской деятельности.

Иституциональным элементом денежной системы является и центральный банк, который эмитирует наличные деньги в оборот, осуществляет денежно-кредитное регулирование. Центральный банк, обладая определенными, законодательно закрепленными за ним властными полномочиями, издает подзаконные акты в области денежного оборота и деятельности коммерческих банков.

Казначейство, выполняющее в отдельных странах эмиссионную функцию, выпускает в оборот бумажные деньги и разменную монету.

К институтам денежной системы следует отнести и банки различных видов, эмитирующие безналичные деньги и контролирующие денежный оборот.

Базовый, управленческий и инфраструктурные блоки денежной системы действуют в неразрывном единстве. При этом денежная система в условиях, когда и наличные, и безналичные деньги имеют кредитную основу, тесно взаимодействует с банковской системой, оставаясь, однако, самостоятельной.

1.2 Классификация денежных систем

1.3 Исторический аспект функционирования денежного обращения на территории Кыргызстана

Историю денежного обращения на территории Кыргызстана можно разделить на определенные этапы, в каждом из которых наблюдается смена денег, связанная с главенствующим положением какого либо государства или ханства, которое чеканило эти деньги.

Первоначальные упоминания о денежном обращении на территории Кыргызстана относятся к временам существования государства Давань, которое, не имея собственной монеты, вошло в зону влияния китайской денежной системы, используя е качестве денежных знаков монеты у-шу.¹¹ Горбунова Н. Г., Ивочкина Н. В. Монеты У-шу из могильников Ферганы // Сообщ. Г.Э -:Искусство 1988 с. 45-50

Затем в первые века нашей эры на территории Средней Азии возникает мощное Кушанское царство в сферу влияния, которого попадает и Давань. Кушанские императоры поддерживали дипломатические связи с Древним Римом и Китаем. По трассе Великого шелкового пути распространяются монеты Великих Кушан отчеканенные из золота, серебра и меди, находимые археологами в древних слоях среднеазиатских городов.

Вначале это были варварские подражания монетам последнего греко-бактирийского царя, потом появились «монеты Герая» и медная монета «Сотер Мегас» называемая так по последним словам (Царь Царей Великий Спаситель».

К следующему этапу можно отнести период Великого шелкового пути. Внешняя торговля на Шелковом пути обслуживалась высокопробными серебряными сасанидскими драхмами. В Кыргызстане были обнаружены Сасанидские драхмы Хормизда II (302-309 гг.) и Хормизда IV (579-590 гг)²² Камышев А. М. Монеты долог век, коль дорог человек//Литературный Кыргызстан -1993 №5-6 - с. -117.

При тюркских каганатах население городов Семиречья использовало монеты Китая для обращения почти сто лет до введения собственного денежного обращения. В начале VIII в. когда экономический рост городов Семиречья, заселенных в основном согдийцами, привели к необходимости собственной денежной эмиссии, в обращение были выпущены крупные литые бронзовые монеты по образцу китайских, но с согдийской легендой «Господина тюргешского кагана фан» (фан - номинал монеты) и тамгой (родовым знаком) тюргешей. Караханиды в свою очередь освоили чеканку высококачественных серебряных дирхемов, медных фельсов и золотых динаров.

Основным номиналом у Караханидов был серебряный дирхем, получившим статус международного валюты, но начавшийся в первой четверти XI в. "серебряный кризис", вызванный истощением рудников привел в течение десятилетия к падению процентного содержания серебра и монетах.

Начиная с 1050-1051 года, монетные дворы Ферганы и Чуйской долины чеканили монеты, содержащие 59,7-78,7% меди и 37-15,4% свинца. Несмотря на то, что они были сделаны из недрагоценного сплава, нанесенная на них легенда называла их дирхемами¹¹ Давидович Е.А. Из области денежного обращения в Средней Азии XI- и XII вв.//Нумизматика и эпиграфика-Т. П.-М., 1960.-С. 104.. Во время правления династии Чагатаидов посеребренные дирхемы сохраняли облик мусульманских монет с отличительной чертой - введением в легенду термина "ханское правление" или "ханская монета"".

Следующий этап - время довольно рациональной, хотя и не самой решительной реорганизации монетного дела, когда был налажен регулярный систематический чекан золотых монет на многих монетных дворах. Все монетные дворы выпускали золотую монету одинаково пробы (583) вне зависимости от места выпуска. Золотые монеты не имели определенного веса, так как все равно они не предназначались штучного обращения. Золото принималось на вес, а для удобства взвешивания и для расплаты целые монеты ломали на части²² Давидович Е.А. Денежное хозяйство в Средней Азии после монгольского завоевания и реформа Масуд-бека (XII в.) - М, 1972 -- С. 105..

В 1321 г. чагатаидским правителем Кепеком была проведена денежная реформа. Смысл ее заключался в установлении единой общегосударственной монеты. Ею стал динар, состоящий из 6 дирхемов - крупная серебряная монета весом около 9 граммов, получившая и название динар Кепека³³ Камышев А.М. Нумизматические источники // Сб. статей. Источниковедение Кыргызстана (с древности до конца XIX в). Бишкек «Илим». 2004.

Время выпуска монет охватывает полувековой период от Кепека (1318-1326гг.) до шаха Тимура (1358-1359 гг.).

На многочисленных монетных дворах обширных владений Тимура выпускались серебряные монеты двух достоинств: теньга, и мири(эмирская) - четверть теньги.

Параллельно с серебром, развитию торговли способствовало и ращение медных монет фулусов (от фельсов средневековья).

В Кокандском ханстве собственная монета появилась в концеXVIII в. Это были медные пулы. В XIX в. был начат выпуск серебряной теньги по образцу бухарской и золотые тилло. Одно тилло было равно21 теньге, 1 тенга -- 4 дирхемам или мири, и 45--60 пулам.

Денежное обращение Кыргызстана на рубеже XV 111-Х1Х вв. оставалась слаборазвитым. Своей денежной единицы кыргызы не имели и соседними странами вели, в основном, меновой торг, в качестве всеобщего эквивалента при обменных операциях была овца, и изредка пользовались низкопробными монетами джанидской чеканки, бухарскими, кокандскими и китайскими монетами. Для крупных сделок использовались китайские серебряные слитки джамбы.

В последние годы существования Кокандского ханства на рынках Кыргызстана стали появляться и русские деньги. Кроме основных функций, серебряные российские монеты, а также серебряные монеты, поступающие Синьцзяна, Хивы. Афганистана и Индии, использовались для изготовления женских украшений^{11 Мокрынин К. П.. ,Плоских} В. М. Клады в Кыргызстана: мифы и реальность,. Бишкек: Илим. 1992- с. 159..

Советский период истории денежного обращения в Кыргызстане идентичен истории денежного обращения в России и всех бывших союзных республик.

После распада СССР и как следствие этого приобретение независимости Кыргызстан, как известно, создал свою собственную денежную систему, введя национальную валюту сом, что предполагает постоянный контроль и регулирование.

Распад СССР отрицательно сказался на экономике всех республик, в том числе и Кыргызстана, о чем говорят следующие данные: произведенный национальный доход в Кыргызстане в 1992 г. снизился по сравнению с 1991 годом на 17%; объем промышленного производства на 26,3%; производство товаров народного потребления - на 59%; объем инвестиций- на 33%. Дефицит государственного бюджета составил 12,5% ВВП, при 5% принятых международными стандартами, а инфляция составила более 1340%¹¹ Программа Правительства Кыргызской Республики по углублению экономических реформ. // Слово Кыргызстана 01.03.1993 .Тяжелое социально-экономическое положение, сложившиеся в Кыргызстане, наряду с общими для всего Союза причинами, было обусловлено действиями целого комплекса объективных, специфических для республики факторов:

исторически сложившейся структурой экономики и ее технологической отсталостью, низкой эффективностью использования ресурсов, разрушением старых экономических связей в конце 80-х и начале 90-х годов;

высокой степенью зависимости экономики республики от торговли со странами СНГ, что в условиях разрушения хозяйственных связей поставило Кыргызстан в крайне уязвимое положение от макроэкономических изменений и ухудшения характера торговых отношений с республиками бывшего союза;

зависимостью от экономической политики России, неадекватными условиями Кыргызстана, предопределившими развитие кризисных явлений в экономике (инфляция, спад производства, расстройство денежного обращения в наличной и безналичной формах и др.);

отсутствием согласованной в рамках СНГ бюджетной, кредитной и эмиссионной политики;

непрерывным ростом цен на энергоносители, которые усугубили проблему платежного баланса, ухудшая и без того сложное финансовое положение предприятий и населения, стимулируя дальнейший рост цен.

В этих условиях одним из средств вывода Кыргызстана из кризиса стало введение национальной валюты, которая позволила бы снять остроту несбалансированности товарных и денежных потоков на его территории.

Вопрос о введении собственной валюты обсуждался Верховным Советом Республики дважды. В первый раз в апреле 1993 года депутаты не поддержали предложение Правительства о введении национальной денежной единицы. Было решено вернуться к рассмотрению этого судьбоносного вопроса после 10 мая 1993 года. Однако 12 мая этого года МВФ, членом которого стал Кыргызстан, должен был рассмотреть вопрос о предоставлении Кыргызстану крупных денежных кредитов, одним из условий, предоставления которого было введение на территории республики национальной валюты. Учитывая это, 10 мая 1993 года была созвана чрезвычайная внеочередная сессия Верховного Совета, на которой после тщательного обсуждения было принято постановление о введении в Кыргызстане национальной валюты кыргызского сома.

Официальный обменный курс, по которому обменивались деньги, был определен как 1 сом: 200 руб., 1 доллар США: 4 сома, 1 английский фунт стерлингов: 6,1180 сома, 1 немецкая марка: 2,4860 сома. Такое соотношение оставалось действительным только в течение пяти дней обмена, в дальнейшем обмен стал производиться по “плавающему курсу”. В целях защиты сбережений населения постановлением Комитета по введению национальной валюты все рублевые вклады населения были пересчитаны по курсу 1:150.

По расчетам специалистов денежная масса в обороте перед вводом национальной валюты составляла в Кыргызстане около 50-53 млрд рублей. Фактически было предъявлено населением 6,5 млрд. и через магазины - около 7 млрд. руб. Остальные деньги население частично реализовало в сопредельных государствах и России, и частично приберегло для этих целей в будущем.

Все собранные при обмене на сомы советские и российские рубли были возвращены ее Центральному банку и зачтены в погашение образовавшегося государственного долга Кыргызстана.

Специфической особенностью денежной реформы в Кыргызстане является ее гласность: населению Кыргызстана было оповещено о введении национальной валюты 7 мая 1993 года, а странам СНГ - за 54 дня до ее введения.

В связи с тем, что часть населения в Кыргызстане по объективным причинам не смогла обменять рубли на сомы в период с 10 по 14 мая 1993 года, Комитет Кыргызской Республики по введению национальной валюты принял решение произвести дополнительный обмен денег для той части населения, которая в период проведения денежной реформы находилась в больницах, отъезде, в служебных командировках, заграничных поездках, а также чабанов, работающих в отдаленных уголках республики. Особенностью обмена этого этапа являлось принятие к обмену только российских денег. Обмен производился по установленному курсу 1:200, 3 - 4 июня 1993 года состоялся заключительный этап обмена денег, на котором обмен союзных рублей на сомы производился уже по рыночному курсу и только для граждан Кыргызской Республики. Таким образом, обмен денег в Кыргызстане производился в три этапа. Это является существенной особенностью денежной реформы Кыргызстана в отличие от ранее проводимых денежных реформ в России и СССР. Следует отметить, что установленное при проведении денежной реформы соотношение обменного курса 1:200 свидетельствует о том, что денежная реформа носила конфискационный характер. С введением новых денег резко изменился масштаб цен, повысились цены на товары, услуги, что отрицательно сказалось на жизненном уровне трудящихся.

На наш взгляд, ввод национальной валюты на территории Кыргызстана можно считать началом становления собственной денежной системы. В ходе проведения денежной реформы в республике были затронуты все элементы ее денежной системы: введена новая денежная единица; изменены номинации денежных знаков; установлен новый масштаб цен, порядок эмиссии и обращения денег, валютный курс к российскому рублю и доллару США. Определен орган, регулирующий денежное обращение.

Введение национальной валюты преследовало несколько целей. Одна из них - уйти от зависимости рублевой зоны и обеспечить себя наличными деньгами, поскольку печатный станок России, в условиях быстрорастущей инфляции был просто не в состоянии обеспечить все республики наличными деньгами. Вторая, наиболее важная цель - возможность самим определять финансово-кредитную, налоговую, ценовую политику, самим устанавливать размеры заработной платы. И, в-третьих, попытаться как-то оградить себя от российских инфляционных процессов, так как небольшие республики обречены, осуществлять определенные меры уже как следствие решения крупных государств, а, не исходя из своих требований. Все эти цели в той или иной степени были достигнуты.

Значение введения национальной валюты в Кыргызстане трудно переоценить. С ее введением начался процесс становления собственной национальной денежной системы. Были созданы экономические условия для ее дальнейшего развития.

ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИЯ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ КЫРГЫЗСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

2.1 Аналитический обзор состояния налично-денежного обращения

Переход Кыргызстана на путь рыночных преобразований в корне изменил функционирование налично-денежного оборота. Как известно, налично-денежный оборот является неотъемлемой частью денежного оборота в рамках национальной экономики. Он реализуется как постоянный кругооборот наличных денег в экономике. Объемы и скорость обращения кругооборота, мотивация сделок с денежной наличностью всех участников денежного оборота отражает потребность общества в целом и отдельных его граждан.

Наличный денежный оборот во всех странах, независимо от уровня развития экономики, составляет меньшую часть денежного оборота, но имеет важное функциональное значение. В сфере наличного денежного оборота происходит окончательная реализация производственных товаров и услуг, проверяется соответствие спроса и предложения. От состояния налично-денежного оборота во многом зависит покупательная способность национальной валюты.

Рост денег в обращении связан с устойчивой потребностью экономики в наличных деньгах и повышением государственных выплат по социальному пакету.

В качестве факторов роста денег в обращении можно отметить повышение государственных выплат по социальному пакету, устойчивую потребность экономики в наличных деньгах. В 2012 году спрос на наличные деньги складывался под влиянием развития потребительского рынка и продолжения роста малого и среднего бизнеса. Коммерческие банки распределяли денежные средства в соответствии с потребностями финансового рынка. В свою очередь НБКР осуществлял регулирование структуры денег в обращении и контроль над обеспечением потребности экономики необходимыми номиналами банкнот национальной валюты.

Таблица 2.1.

Движение наличных денег через кассы коммерческих банков

Наименование региона	Поступления	Выдача	Возвратность
	(млн.сом)	(млн.сом)	(млн.сом)
	за 2012 г.	за 2013 г.	за 2012 г.	за 2013 г.	за 2012 г.	за 2013 г.
Всего	622342,7	804192,4	642979,1	820274,0	96,79	98,06
Г. Бишкек	329264,3	431565,6	323725,4	419985,4	101,71	102,76
Баткенская область	22797,40	31994,0	24747,6	33554,2	92,12	95,35
Жалал - Абадская область	60981,7	77915,3	70093,1	89249,7	87,0	87,3
Иссык - Кульская область	26204,2	33 323,10	30709,9	37490,4	85,33	88,88
Нарынская область	8678,1	12850,7	12056,0	16605,0	71,98	77,39
Г. Ош	94136,7	116460,5	94059,3	115993,6	100,08	100,4
Ошскаяобласть	27992,9	36065,3	31751,2	37733,0	88,16	95,58
Таласская область	8516,4	13621,7	12294,0	19197,6	69,27 ...

Страница:

•  1 
•  2 

курсовая работа "Организация денежной системы Кыргызской Республики" скачать

Подобные документы

• Денежная система и ее структурные элементы

  Организация денежного обращения в стране. Понятие денежной системы и ее основные типы и разновидности. Особенности денежной системы и денежного обращения Российской Федерации. Тенденции развития современной денежной системы. Развитие платежной системы.
  
  курсовая работа [44,8 K], добавлен 28.09.2011
  

• Налично-денежное обращение в России: анализ состояния и тенденции

  Роль и значение налично-денежного обращения: исторический экскурс. Характеристика денежного обращения и денежной системы России на различных исторических этапах. Анализ текущего состояния налично-денежного обращения в Российской Федерации, его проблемы.
  
  дипломная работа [1,1 M], добавлен 17.10.2017
  

• Структура денежной системы

  Понятие денежной системы как устройства денежного обращения в государстве. Основные типы денежной системы. Сущность закона денежного обращения. Основные субъекты рыночной экономики (производители и потребители), общая модель их функционирования.
  
  реферат [41,8 K], добавлен 10.04.2015
  

• Денежная система Кыргызской Республики

  Основные виды и функции денег. Главные предпосылки введения национальной валюты в Кыргызстане. История современного денежного обращения. Особенности организации налично-денежного обращения. Осуществление безналичных расчетов в Кыргызской Республике.
  
  курсовая работа [281,8 K], добавлен 28.10.2012
  

• Организация безналичного денежного оборота в Российской Федерации

  Сфера применения безналичного денежного обращения и формы расчетов в хозяйственной сфере России. Принципы организации безналичного денежного обращения. Элементы и механизм функционирования платежной системы Банка России, ее проблемы и перспективы.
  
  курсовая работа [583,3 K], добавлен 13.12.2014
  

• Современная денежная система РФ

  Становление современной денежной системы, механизм ее функционирования, тенденции дальнейшего развития. Валютная система: сущность, виды, элементы. Валютный курс и его роль в экономике. Организация налично-денежного обращения Центральным банком РФ.
  
  курсовая работа [39,2 K], добавлен 29.01.2014
  

• Законы денежного обращения

  Устойчивость денежного обращения и стабильность покупательной способности денег. Состав и структура денежной массы. Денежный оборот и денежная эмиссия. Взаимосвязь безналичного и налично-денежного оборотов. Денежная система Российской Федерации.
  
  курсовая работа [41,3 K], добавлен 29.09.2011
  

• Направления совершенствования денежной системы в современных условиях

  Понятие и виды денежного обращения. Общие основы организации безналичных расчетов. Особенности организации налично-денежного обращения в РФ. Сфера использования наличных денег в РФ. Проблемы денежного обращения в современных условиях и пути их решения.
  
  курсовая работа [215,5 K], добавлен 20.06.2012
  

• Денежная система страны

  Денежная система и ее типы. Элементы денежной системы. Характеристика денежной системы Республики Беларусь и ее развитие. Ответственность государства за стабилизацию стоимости денежной единицы. Противодействие инфляции в сфере денежного обращения.
  
  реферат [43,3 K], добавлен 30.11.2013
  

• Денежная система Российской Федерации: специфика и перспективы развития

  Свойства и элементы денежной системы. Виды денежных знаков. Типы денежной системы: биметаллизм и монометаллизм. Специфика современной денежной системы в РФ. Организация денежной системы - эмиссия денег. Государственное регулирование денежного обращения.
  
  курсовая работа [58,0 K], добавлен 24.11.2009
  

• История развития денежного обращения в России

  Появление и развитие денежной системы в России. Особенности денежной системы социалистической экономики. Современная денежная система Российской Федерации. Право выпуска наличных денег, организации и изъятия их из обращения на территории страны.
  
  курсовая работа [54,4 K], добавлен 28.06.2012
  

• Денежная система РФ

  Роль денег в рыночной экономике, функции денег. Понятие денежной массы и денежного оборота. Кредитно-денежная политика. Становление денежной системы России. Виды денежных знаков. Методы регулирования денежного обращения. Анализ денежной системы США.
  
  курсовая работа [68,7 K], добавлен 10.01.2008
  

• Денежные системы, их типы и развитие

  Возникновение и развитие различных денежных систем. Понятие и элементы денежной системы. Денежная система Российской Федерации, ее показатели и проблемы функционирования в современных условиях. Основные методы регулирования денежного обращения.
  
  курсовая работа [43,2 K], добавлен 21.07.2011
  

• История развития денежных систем

  Понятие, элементы, типы денежной системы, принципы ее организации. Разновидности металлического денежного обращения. Сущностные характеристики системы обращения кредитных и бумажных денег. Современное устройство денежной системы РФ, перспективы развития.
  
  курсовая работа [263,5 K], добавлен 29.09.2011
  

• История становления денежной системы в России

  Причины возникновения, типы и элементы денежного обращения. Сущность биметаллизма и монометаллизма. Развитие бумажно-денежного обращения. Анализ возможности повышения международного статуса рубля. Государственное регулирование денежного обращения.
  
  курсовая работа [64,3 K], добавлен 16.01.2013
  

• Организация денежного обращения в России

  Структура денежного оборота. Налично-денежное обращение и безналичный оборот в Российской Федерации. Денежная масса в обращении и ее основные характеристики, уравнение обмена. Закон денежного обращения. Скорость обращения денег и условия ее увеличения.
  
  курсовая работа [222,6 K], добавлен 03.02.2011
  

• Перспективы и сложности в развитии денежной системы России

  Понятие денежной системы, ее виды и элементы. История развития денежной системы России. Денежная масса, денежные агрегаты и денежная база. Наличный и безналичный денежный оборот. Структура денежной системы РФ. Регулирование денежного обращения в РФ.
  
  курсовая работа [72,1 K], добавлен 09.10.2011
  

• Эволюция систем денежного обращения

  Роль денежного обращения, его организация. Наличное и безналичное денежное обращение. Виды биметаллизма и золотого монометаллизма. Причины выбора золота в качестве стандартной денежной единицы. Международные системы организации денежного обращения.
  
  реферат [54,0 K], добавлен 08.04.2015
  

• Денежное обращение

  Деньги, денежная система, функционирования финансовой системы, Общее понятие и основные функции, финансовая политика. Отличие налично-денежного обращения от безналичного. Эволюция денежных систем и монетарная политика государства. Местные финансы.
  
  реферат [26,5 K], добавлен 24.06.2008
  

• Денежная система Республики Беларусь

  Понятие денежной системы и ее правовые основы. Обращение наличных денег и безналичные расчеты. Эмиссия денег, организации их обращения и изъятия на территории Беларуси. Правовые основы безналичного денежного обращения. Правила ведения кассовых операций.
  
  контрольная работа [42,6 K], добавлен 02.03.2011
  

Другие документы, подобные "Организация денежной системы Кыргызской Республики"

• главная
• рубрики
• по алфавиту
• вернуться в начало страницы
• вернуться к началу текста
• вернуться к подобным работам