71,27

Чуйская область

43771,1

50336,2

43542,6

50265,1

100,52

100,14

Одной из актуальных задач является формирование принципиально нового подхода к учету и планированию денежного оборота, обеспечивающего использование эффективных методов контроля и регулирования совокупной денежной массы, необходимой для обращения, что позволяет на более ранних стадиях выявлять диспропорции в сфере обращения денег и кредита. Необходимость контроля за ростом денежной массы и связанного с ней уровня инфляции вызывает необходимость иметь конкретные количественные их измерители.

Количественная характеристика совокупного денежного оборота и его отдельных компонентов отражается в построении показателей денежной массы, включающей как реальные (наличные), так и потенциальные денежные средства, которые могут быть использованы для обслуживания хозяйственного процесса. Измерение этого показателя осуществляется группировкой в денежных агрегатах компонентов (активов) по степени убывания их ликвидности. В зависимости от степени развитости и многообразия форм платежных средств, состав и количество используемых агрегатов различаются по странам. В США для определения денежной массы и ее структуры используются пять денежных агрегатов, в Японии и Германии - три, в Англии и Франции - два. НБКР использует 4 денежных агрегата - М0, М1, М2, М2Х. Возможность использования в Кыргызстане денежных агрегатов в практической работе по анализу денежной массы, появилась с обретением независимости и самостоятельности в проведении денежно-кредитной политики Национальным банком только после введения национальной валюты.

Рост наличных денег в структуре совокупной денежной массы, которая обслуживает население, в современных условиях, особенно после либерализации в Кыргызстане денежного обращения, к ним стали часто прибегать и юридические лица вызывает нехватку наличных денег в стране со всеми вытекающими из этого отрицательными последствиями.

Поскольку сделки с наличностью не могут быть учтены, это дает возможность для их сокрытия от налогового и статистического контроля. При этом для придания видимости легальности, как правило, часть денег оформляется документально, остающаяся уплачивается наличными и не включается в отчеты.

На основе анализа купюрного строения денег в обращении постоянно проводилась работа по поддержанию оптимальных запасов необходимых номиналов банкнот, проводился выпуск в обращение новых банкнот, изъятие из обращения ветхих банкнот и их уничтожение. Из коммерческих банков в кассу Национального банка поступило ветхих банкнот на сумму 2 448,9 млн. сомов.Купюрное строение банкнот, находящихся в обращении, в целом было стабильно. Наибольшее изменение удельного веса отмечалось по банкноте номиналом 1 000 сомов.

Таблица 2.2.

Купюрное строение банкнот в обращении (на конец периода)

(в процентном отношении от общей суммы денег в обращении)

Диаграмма 2.1

Структура номиналов банкнот в обращении в листах (на конец периода)

Национальным банком проводилась работа по дальнейшему совершенствованию нормативной базы, процедур организации налично-денежного обращения и кассовой работы.

Национальным банком на базе Учебного центра Союза Банков Кыргызстана проведено четырнадцать семинаров для кассиров финансово-кредитных учреждений по обучению признакам подлинности банкнот.

В рамках ежегодной программы проводимой информационно- образовательной кампании «Сом - лицо Кыргызстана» изготовлены на кыргызском и русском языках плакаты с информацией о порядке обмена ветхих и поврежденных банкнот.

Рост потребностей экономики и населения в денежных средствах явился экономической предпосылкой введения банкнот с более высоким номиналом. Дело в том, что большинство хозяйствующих субъектов стали использовать при проведении расчетно-платежных операций наличные деньги. Хотя они имеют расчетные счета в банках для этих целей. Высокая доля крупных банкнот в обращении может свидетельствовать о том, что доля теневого сектора в экономике достаточно высокая.

Кроме того, увеличивающийся объем наличного денежного оборота связан с развитием “челночного” бизнеса, с ростом розничного и мелкооптового товарооборота местного населения с соседями дальнего и ближнего зарубежья. Однако, удовлетворить в полной мере потребности хозяйственного оборота, с помощью наличных денег практически невозможно. Необходимо реализовать возможности безналичного оборота, используя для этого посреднические функции банковской системы.

Характерной чертой налично-денежного оборота Кыргызстана после введения сома стала долларизация денежного обращения. Этот процесс проявляется в привилегированном положении доллара (или иной валютной единицы) по сравнению с национальной валютой и в ее замене.

В связи с тем, что долларовый оборот полностью не проходит через банки и, следовательно, не поддается точному учету, фактический уровень долларизации денежного обращения в Кыргызстане, по нашему мнению, безусловно выше.

Национальным банком Кыргызской Республики показатель долларизации рассчитывается как отношение депозитов в иностранной валюте к “широким деньгам”.

Процесс долларизации в Кыргызстане тесно связан с долговым кризисом, ростом бюджетного дефицита, дальнейшим ростом внешней государственной задолженности, переводом национальной валюты в доллары или другую конвертируемую валюту.

Таким образом, наличный денежный оборот в Кыргызстане имеет следующие особенности:

· большой удельный вес наличных денег в объеме денежной массы (более 60%);

· значительный объем расчетов наличными деньгами, что позволяет уходить от налогообложения;

· долларизация наличного оборота.

· рост доли купюр высокого номинала в структуре денежной массы;

· огромные суммы наличности, прежде всего в виде денежных купюр крупных номиналов используются в «теневой экономике».

2.2 Анализ функционирования платежной системы

На основании проведенного исследования в рамках квалификационной работы сделаны следующие теоретические обобщения и практические рекомендации.

Денежную систему можно рассматривать в двух аспектах: функциональном и институциональном.

С точки зрения функционального аспекта под денежной системой понимается упорядоченная совокупность денежных отношений, форм, методов и принципов организации денежного обращения в стране или в едином экономически пространстве.

С точки зрения институционального аспекта денежная система представляет собой совокупность институтов, создающих и регулирующих экономически и правовые основы эмиссии денег, способы их обращения, аккумулирования, распределения и перераспределения.

На практике функциональный и институциональный аспекты денежной системы образуют единство системы. Денежные отношения, их формы, методы и принципы организации в стране или в едином экономическом пространстве в современной экономике не существуют вне институтов, их организующих, В свою очередь денежно-кредитные институты появляются (создаются) именно тогда, когда денежные отношения приобретают достаточно развитые формы, и возникает необходимость регулирования денежных отношений.

В рамках денежной системы реализуются сущность и функции денег во всем разнообразии их форм и видов. Поэтому функциями денежной системы являются:

* эмиссионная -- определение форм и видов законных платежных средств, способов их обеспечения, порядка эмиссии;

* регулирующая -- регулирование денежной массы в обращении, ее структуры, соответствия потребностям экономики;

* контрольная -- контроль за соблюдением нормативных основ организации денежного обращения, денежной дисциплины.

Выполнение этих функций способствует достижению основной цели функционирования денежной системы -- обеспечение ее стабильности и эластичности.

Тип денежной системы зависит от того, в какой форме функционируют деньги -- как товар или как знаки стоимости. В связи с этим выделяют следующие типы денежных систем:

* металлические денежные системы, при которых денежный товар непосредственно обращается и выполняет все функции денег, а кредитные деньги размены на металл;

* неметаллические денежные системы, построенные на обороте кредитных и бумажных денег, не разменных на металл.

Вопрос о введении собственной валюты обсуждался Верховным Советом Республики дважды. В первый раз в апреле 1993 года депутаты не поддержали предложение Правительства о введении национальной денежной единицы. Было решено вернуться к рассмотрению этого судьбоносного вопроса после 10 мая 1993 года. Однако 12 мая этого года МВФ, членом которого стал Кыргызстан, должен был рассмотреть вопрос о предоставлении Кыргызстану крупных денежных кредитов, одним из условий, предоставления которого было введение на территории республики национальной валюты. Учитывая это, 10 мая 1993 года была созвана чрезвычайная внеочередная сессия Верховного Совета, на которой после тщательного обсуждения было принято постановление о введении в Кыргызстане национальной валюты кыргызского сома.

Официальный обменный курс, по которому обменивались деньги, был определен как 1 сом: 200 руб., 1 доллар США: 4 сома, 1 английский фунт стерлингов: 6,1180 сома, 1 немецкая марка: 2,4860 сома. Такое соотношение оставалось действительным только в течение пяти дней обмена, в дальнейшем обмен стал производиться по “плавающему курсу”. В целях защиты сбережений населения постановлением Комитета по введению национальной валюты все рублевые вклады населения были пересчитаны по курсу 1:150.

Для дальнейшего развития и укрепления денежной системы и эффективного регулирования национальной экономики необходимо внести следующие предложения:

1) противодействие отмыванию денежных средств, повышение безопасности инвестиций, рост доверия к коммерческим банкам республики со стороны инвесторов и населения;

2) совершенствование внутренних систем управления в коммерческих банках, создание условий для развития здоровой конкуренции;

3) создание благоприятных условий для дальнейшего развития финансового сектора Кыргызской Республики.

4) повышение эффективности и прозрачности платежных операций, увеличения скорости прохождения платежей.

5) увеличение доли безналичных расчетов.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Актуальные проблемы денежно-кредитной политики и реформирования экономики переходном периоде: Материалы международного семинара 24 ноября 2006 г. -Бишкек. 2006. с. 33

2. Банки и банковская деятельность: под ред. проф. Балабанова., - М., 2001.

3. Банковское дело. Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.:Финансы и статистика, 2000.

4. Банковское дело. Учебник/Под ред. В.И.Колесникова, Л.П. Кроливецкой. -М.: Финансы и статистика, 1995.

5. Банковское дело: Учебник /Под. ред Г. Г. Коробовой. - М.: Экономисть, 2003

6. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России/ Под ред. М.Х. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика, 1996.

7. http://www.nbkr.kg/index1.jsp?item=99&lang=RUS

8. Голикова Ю.С. Банк России: Организация деятельности. Книга I. -М.: ДеКа, 2000.

9. Денежно-кредитная политика: Теория и практика: учеб. пособие / Под ред. Моисеев С. Р. -М.: Экономистъ, 2005. с. 134.

10. Деньги, кредит, банки. Учебник/Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 1998.

11. Долан Э. Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпделл Р.ДЖ. Деньги, банковское дело и денежно - кредитная политика: Пер. с англ./ Под общ. ред. В.В. Лукашевича, М.Б. Ярцева. - Спб.: СПб оркестр: Литера плюс, 1994.

12. Закон «О банках и банковской деятельности Кыргызской республики» от 29.07.97 г.

13. Закон «О Национальном банке Кыргызской Республики» от 29.07.97 г.

14. Казимагомедов А.А. Кредиты и условия кредитования частных лиц за рубежом: Учеб. пособие. - Спб.: СПбУЭФ, 1995.

15. Кураков Л. П., Темирясов В. Г., Кураков В. Л. Современные банковские системы: Уч. пособие. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Гелиос АРВ, 2000

16. Мовсесян А.Г. Интеграция банковского и промышленного капитала: современные мировые тенденции проблемы развития в России. - М.: Финансы и статистика, 1997.

17. Нормативные акты т. 1,2,3. Бишкек - 1998 г.

18. Нурев Р. М. Деньги, банки и денежно-кредитная политика: Уч. пос.-М.:Финстатинформ,1995

19. Основы банковской деятельности: Учебник для вузов., под ред. проф. Тагирбекова К.Р., - М., 2001

20. Титова Н.Е., Кожаев Ю.П. «Деньги, кредит, банки»: Учеб. пособие для студ. высш. учеб. заведений -М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2003

21. Ценные бумаги. Учебник/ Под ред. В.И. Колесникова, В.С. Торкановского. - М.: Финансы и статистика, 1998.

22. Размещено на Allbest.ru