Бумажно-денежное обращение

Обращение знаков стоимости приводит к необходимости регулирования денежной массы в обращении с тем, дабы не допустить обесценивания денег, Центробанк становится касательно независимым в проведении денежной политики исходя из тактических целей и задач государства. При этом чем больше самостоятелен ранг центрального банка по отношению к правительству, тем поменьше оснований для инфляционного покрытия государственных затрат. Впрочем в условиях финансовой малоустойчивости автономность нейтрального банка может привести к отрицательным итогам для образования валютного курса, процентных ставок за займ, доходности размещаемых правительством займов и др.

Эволюция денег свидетельствует о том, что понемножку сложилась особенно оптимальная денежная система, при которой применяется общность современных университетов и инструментов для достижения определенных целей экономического становления государства, а также происходит глобализация социальных связей, сопровождающаяся интеграцией, специализацией, кооперацией и распределением труда. Современная денежная система включает следующие элементы: денежную единицу; масштаб цен; виды денег; эмиссионную систему; государственный либо кредитный агрегат. Комбинированный частью денежной системы является национальная валютная система, правда она и касательно независима.

Денежная единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, тот, что служит для соизмерения и выражения цен всех гофров. Денежная единица, как водится, делится на мелкие кратные части. В большинстве стран установлена десятичная система деления: 1:10:100 (1 бакс США равен 100 центам, 1 фунт стерлингов 100 пенсам; 1 индонезийская рупия - 100 сенам и т.д.).

Формальный масштаб цен потерял экономический толк с становлением государственно-монополистического капитализма и прерыванием размена кредитных денег на золото. В итоге Ямайской валютной преобразования 1976 - 1978 гг. официальная цена золота и золотое оглавление денежных единиц отменены. Виды денег, являющиеся законным платежным средством - это в основном кредитные банковские билеты, а также бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монет. Скажем, в США в обращении находятся: банковские билеты в 100, 50, 20, 1O, 5 и 1 бакс (выпуск банкнот в 500 и выше баксов прерван): казначейские билеты в 100 баксов; серебряно медные и медно - никелевые монеты в 1 бакс, 50, 25, 10, 1 цент. В Великобритании в обращении находятся банкноты в 50, 20, 10, 5 и 1 фунтов стерлингов, монеты в 1 фунт стерлингов, 50, 10, 5, 2 пенса, 1 и 1/2 пенни [17, стр. 65]. Имеют хождение ветхие монеты в 2 и 1 шиллинг, которые по стоимости соответствуют новым 10 и 5 пенсам, Если в индустриально развитых странах, как водится выпускаются государственные бумажные деньги в тесном смысле слова (казначейские билеты), то в некоторых прогрессирующих государствах они распространены. Так, в Индонезии выпускаются казначейские билеты превосходством в 50, 25, 10, 5, 1 сен, в Индии - в 1 рупию.

Эмиссионная система в развитых капиталистических странах обозначает выпуск банковских билетов центральными банками, а казначейских билетов и монет - казначействами в соответствии с законодательно установленным эмиссионным правом. Основной канал эмиссии денег в этих странах - депозитно-чековая эмиссия: увеличение депозитов на счетах заказчиков и соответственно массы чеков, обслуживающих платежный цикл. В ней участвуют торговые банки и другие кредитные учреждения. Скажем, в США право выпуска банкнот предоставлено Федеральной резервной системе (Центробанк), а мелкокупюрных денежных билетов, серебряных баксов и разменной монеты - казначейству. В связи с тем, что денежная политика узко связана с кредитной, р. условиях современного капитализма осуществляется государственное кредитно денежное регулирование экономики. Во многих индустриально развитых странах с 70-х годов было введено таргетирование, т.е. установление целевых целей в регулировании прихода денежной массы в обращении и кредита, которых придерживаются в своей политики центральные банки. В США с 1975 г. Федеральная резервная система (ФРС) периодично отчитывается перед Съездом о планируемых темпах роста либо сокращении денежной массы в обращении не грядущие 12 месяцев, ФРС регулярно публикует целевые ориентиры, темпы прихода денежных средств.

Классическими чертами современных денежных систем индустриально развитых капиталистических государств являются:

* отмена официального золотого оглавления, обеспечения и размена банкнот на золото;

* переход к неразменным на золото кредитным деньгам, которые перерождаются в бумажные деньги;

* выпуск денег в обращение не только в порядке банковского кредитования хозяйства, но и в существенной мере для покрытия затрат государства (эмиссионным обеспечением являются в основном государственные дорогие бумаги);

* преобладание в денежном обращении безналичного цикла;

* усиление государственного монополистического регулирования денежного обращения.

Современная рыночная экономика содействует проникновению капиталов одних развитых государств в национальное хозяйство других, часто стран-партнеров либо стран-соперников. При этом узкие экономические связи помаленьку становятся как бы комбинированными элементами всеобщей хозяйственной системы, усиливают взаимозависимость разных направлений хозяйства. В данный интеграционный процесс вовлекаются и национальные денежно-кредитные системы государств. Воздействие мировых итерационных процессов на трансформацию национальных денежных систем особенно ясно проявляется в Европе, в частности, в Европейском Союзе (ЕС). В соответствии с Договором о Европейском союзе, подписанном в феврале 1992г в г. Маастрихте (Нидерланды), создается валютный союз, учрежденный на «ведении взамен национальных валют всеобщей денежной единицы - евро, которая и перспективе заменит национальные денежные знаки и ЭКЮ, станет цельной валютой стран Европейского союза. Новая денежная единица евро должна, по планам ее создателей, подвести недостающую базу под теснее сложившиеся в странах ЕС цельные рынки товаров, служб, капитала, закрепить цельный внутренний рынок и таможенный союз. Как итог углубленной интеграции, внедрение евро дозволит сгладить отличия в организации расчетов и кредита, в курсовой политике, системе налогообложении, ценах и денежной политике в совокупности. Предполагается, что эти метаморфозы дозволят удачно бороться с инфляцией, снизить процентные ставки, облегчить налоговое бремя и стимулировать рост капитальных вложений и эффективности труда, а также стабилизировать государственные финансы. В перспективе авторы создания евро планируют перевоплощение ее в интернациональную резервную валюту, способную потеснить на некоторых рынках капитала заокеанский бакс.

С 1 января 2002г. планировалось вступление параллельного обращения банкнот и монет цельного примера, а так же постепенная замена ими национальных денежных знаков. Образовавшиеся в период и позже мирового экономического коллапса 1929-1933 гг. валютные блоки обеспечили сохранение в прогрессирующих охранах денежных систем, зависимых от метрополий, которые контролировали эмиссионные университеты и их операции, Размеры эмиссии обусловливались состоянием платежных, балансе», а не надобностями хозяйства [16, стр. 34]. Во время и позже 2-й мировой войны на базе довоенных валютных блоков были сделаны валютные зоны, классическими чертами которых являются: поддержание твердого курса валют по отношению к стержневой валюте; хранение национальных валют в банках страны-гегемона; льготный порядок валютных расчетов внутри зоны. В начале 80-х годов в большинстве мелких государств, в том числе островных, были сделаны национальные денежные системы, обеспечение стабильности которых является главнейшим условием типичного становления национальных экономик.

3. Особенности денежного обращения в Республике Казахстан

3.1 Наличное-денежное обращение

Наличное денежное обращение. Это такое движение наличности, т.е. банкнот от одного обладателя к иному. Наличное обращение особенно трудоемкий и наименее защищенный процесс переразделения благ. Предположим себе такие заводы, которые рассчитываются за многомиллионные кредиты банкам и подрядчикам (отсрочки в оплате), отправляя им вагоны купюр. В налично-денежном обращении заложены свои ограничения (по удобству и прагматичности) для хозяйствующих субъектов. Совместно с тем, налично-денежное обращение в меньшей степени поддается контролю со стороны государства, следственно в определенных случаях больше желанно для хозяйствующих субъектов. Наличное денежное обращение осуществляется с подмогой разных разменных монет, бумажных денег и банкнот (банковских билетов).

Разменные монеты - это такая разновидность неполноценных денег, выпускаемых государством, собственная стоимость которых жалко немного по сопоставлению с номиналом. Разменные монеты составляют каждого лишь несколько процентов от всеобщей наличной денежной массы в большинстве стран, и их объем понемногу снижается. Бумажные деньги - это разновидность неполноценных денег, являющихся каждого лишь знаком стоимости и не владеющих собственной стоимостью. Бумажные деньги, как бумажные знаки стоимости, выпускаются государством для покрытия бюджетного недостачи, наделены принудительным курсом и неразменные на золото.

Эмиссия бумажных денег осуществляется государством в лице государственного казначейства [15, стр. 62]. От того что размеры эмиссии определяются не только надобностями товарооборота в деньгах, а размерами бюджетного недостачи, то при их выпуске выше надобности товарооборота в деньгах, происходят их обесценивание (снижение их покупательной способности). Это приводят к такому росту цен на товары и снижению курса национальной валюты (приводят к инфляционным процессам).

Банкноты - это такие банковские билеты, выпускаемые НБ РК. Для граждан в обыденной жизни казначейские билеты и банкноты фактически неразличимы и представляют собой государственные бумажные деньги, но в то же время следует подметить, что банкноты относятся к кредитным деньгам - это, раньше каждого обязательства банка (в данном случае НБ РК). Классическая банкнота владела высокой степенью стабильности в силу се золотого обеспечения (золотым резервом НБ РК). Обязательства ЦБ РК состояли в его обязанности в всякий момент обменять банкноту на золото, вследствие чему механически действовал механизм изъятия излишне выпущенных банкнот из обращения. Впрочем, но мере обострения кризисных явлений в мировой экономике (в частности во время мировых войн), а также ограниченности производства драгоценных металлов, государства все почаще выпускали банкноты для целей кредитования (скажем, под обеспечение госзаймов). Со времени «великой депрессии» именно 30-х годов золотое обеспечение банкнот было отменено фактически во всех странах, а с 1971 года был хорош обмен бакса на золото для НБ иностранных государств. В текущее время ни одна из всех стран не имеет золотого обеспечения банкнот. Эти процессы привели к тому, что современная банкнота в различие от классической банкноты может быть неустойчивой. Эмиссия банкнот может превышать спросы товарооборота в деньгах и банкноты, перестали быть разменными на золото.

Тем самым, банкнота, оставаясь видом кредитных денег, приблизилась по нраву своего обращения к казначейским билетам бумажным деньгам. В текущее время дозволено выделить три вида эмиссии банкнот:

1) банковское кредитование хозяйства;

2) банковское кредитование государства;

3) приход валютных запасов в странах с энергичным платежнымбалансом.

Следует подметить, что все наличные деньги владеют рядом превосходств. Это довольно универсальное платежное средство. Они легко могут быть обращены в безналичные деньги (но не напротив). Наличное денежное обращение менее прозрачно (нет фиксации платежей на счетах) и т. д. В то же время, наличные деньги - это исторически преходящая форма, уступающая свое место безналичным денежным средствам.

3.2 Безналичное-денежное обращение

Безналичное обращение это такое метаморфоза остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в итоге исполнения банком распоряжений обладателя счета в виде чеков, пластиковых карт, жироприказов, платежных поручений, электронных средств платежа и других расчетных документов. Безналичное обращение осуществляется с подмогой чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных инструментов.

Безналичный денежный цикл охватывает такие расчеты между:

* юридическими лицами разных форм собственности, имеющимисчета в кредитных учреждениях;

* юридическими лицами и кредитными учреждениями по поводуприобретения и возврата депозита и кредита, а также уплаты процентов;

* юридическими и физическими лицами по выплате заработной платы, процентов по взносам и депозитам, прибылей по ценным бумагам;

* юридическими, физическими лицами и государством по оплатеналогов, сборов, а также приобретению бюджетных средств.

В Республике Казахстан порядок осуществления безналичных расчетов определяется Штатским кодексом РК, тот, что регламентирует сущность и порядок осуществления основных форм безналичных расчетов.

Согласно ГК РК, используются следующие формы безналичных расчетов:

* расчеты платежными поручениями;

* расчеты чеками;

* расчеты платежными требованиями-поручениями;

* расчеты аккредитивами.

Расчеты между юридическими лицами проводят банки и разные другие кредитные организации, а между банками расчетно-кассовые центры НБ РК.

Расчеты платежными поручениями форма безналичных расчетов, при которой плательщик представляет в обслуживающее его учреждение банка особый расчетный документ, содержащий абсолютное поручение о перечислении определенной суммы со своего расчетного счета на расчетный счет получателя средств [13, стр. 54]. Нужно также подметить тот факт, что расчеты платежными поручениями обеспечивают наивысшее сближение моментов приобретения клиентами товаров и совершения платежа, ускоряют оборачиваемость оборотных средств. Регулируемая общегосударственными законами организации денежного обращения в стране представляет собой денежную систему. В всяком государстве существует своя национальная денежная система.

Денежная система Республики Казахстан организована в соответствии с Указом Президента Республики, имеющим силу закона «О Национальном банке Республики Казахстан» от 30 марта 1995 г. Указ устанавливает правовые основы и формы организации денежного обращения, включающие в себя официальную денежную; единицу, порядок чеканки монет и эмиссии денежных знаков, организацию и регулирование денежного обращения. Денежная система включает в себя следующие элементы. Название денежной единицы. Денежной единицей Республики Казахстан является 1 тенге, состоящий из 100 тиын. Виды денежных знаков. Если до 1 января 1991 г. в обращении были казначейские билеты, то сейчас денежные знаки Республики Казахстан состоят из банкнот и монет, которые непременны к приему по их нарицательной стоимости во все виды платежей. Они являются абсолютными обязательствами Национального банка и обеспечиваются всеми его активами. Порядок эмиссии. Выпуск наличных денег, организация их обращения и изъятия из обращения осуществляются экстраординарно Национальным банком в форме продажи банкнот и монет банкам с приобретением безналичного эквивалента, Виды денег, являющихся законным платежным средством: бумажные и кредитные деньги.

Валютный курс - это цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице иной страны. Закон денежного обращения выражает экономическою взаимозависимость между массой обращающихся товаров, ярусом цен и скоростью обращения денег. Впервой эта связь установлена К. Марксом и представляет собой общность 2-х видов зависимости:

* прямая связанность между числом денег, нужных в качестве средства обращения и суммой цеп реализуемых товаров и служб.

* обратная связанность между числом денег, нужных в качестве средства обращения и скоростью цикла денег.

Таким образом, мы видим, что на число денег, нужных для обращения, влияет ряд факторов: факторы, зависящие от условий производства и влияющие на число обращающихся товаров; факторы, определяющие ярус цен на товары и службы; факторы, влияющие на скорость обращения денег; факторы, влияющие на ярус становления кредита; факторы, влияющие на становление системы безналичных расчетов. Загвоздка возникнет лишь тогда, когда ничем не ограниченная денежная эмиссия приведет к нарушению закона денежного обращения, переполнению каналов денежного обращения излишними денежными знаками и, следственно, к инфляции. Тезисы организации безналичных расчетов: Осуществление безналичных расчетов производится по счетам, которые банки открывают заказчикам для хранения и перевода средств; Проведение расчетов через банк должно гармонировать с экономической автономностью заказчиков и их физической ответственностью за свои действия. При каждым разнообразии форм собственности и нрава деятельности предприятий за ними остается право свободного выбора форм расчетов и закрепления их в хозяйственных договорах. Лимитация воли выбора со стороны банка не допускается;

Перечисление средств по счетам предприятий производится по поручению плательщика либо с его согласия (акцепта). Это дает вероятность предприятию-клиенту контролировать выполнение подрядчиком основных условий договора, нарушение которых может вызвать полный либо частичный отказ от оплаты (акцепта); Срочность платежа, то есть осуществление расчетов, сурово исходя из сроков, предусмотренных в хозяйственных, кредитных, страховых договорах; Установление очередности списания со счета заказчика денежных средств, в случае их недостатка для осуществления всех платежей. Безналичные расчеты за товары и службы, а также расчеты по финансовым обязательствам осуществляются в разных формах, вся из которых имеет специфические особенности в нраве и движении расчетных документов. Формы расчетов - это регулирование правом исполнения через банк денежных обязательств, предприятий и организаций. В соответствии с действующим правом используются следующие формы безналичных расчетов и документа платежные поручения, аккредитивы, чеки в инкассо. Формы расчетов между плательщиком и получателем определяются ими самими в хозяйственных договорах. Расчеты платежными поручениями - это форма расчетов, при которой плательщик предоставляет в обслуживающее его учреждение банка расчетный документ, содержащий поручение о перечислении определенной суммы со своего счета на счет получателя в срок, предусмотренный правом либо установленный в соответствии с ним в банке. Поручение плательщика исполняется банком при наличии на его счете денежных средств (рис. 2). Для совершения платежа может быть также использована ссуда банка (при наличии у хозяйственного органа права на ее приобретение).

Электронные устройства и системы связи, используемые для перевода денежных средств, осуществления кредитных и платежных операций посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей, получившие распространение во 2-й половине 70-х гг., имеют следующие превосходства по сопоставлению с бумажными деньгами:

* увеличение скорости передачи платежных инструкций;

* облегчение обработки банковской корреспонденции;

* снижение стоимости обработки платежной документации.

Механическое ведение банковских сметой (зачисление и списание)средств, переводы со счета на счет, начисление процентов, контроль за состоянием расчетов и т.д.) осуществляют имеющиеся в банках ЭВМ и электронно-вычислительные центры. Нередко расчеты с подмогой денежных переводов проводятся через расчетные палаты. Электронные системы связи применяют либо общенациональные системы связи, либо коммуникационные сети отдельных банков, а также интернациональные автоматизированные системы межбанковских расчетов [14, стр. 53]. Изначально получили распространение платежные карточки, имеющие магнитную ленту, содержащую всю нужную информацию об их обладателях. В 90-е гг. в цикл поступили платежные карточки нового поколения, содержащие микрокомпьютер и владеющие больше высокой степенью охраны.

Платежные карточки систематизируют в зависимости от времени совершения нынешнего расчета дальнейшим образом: заблаговременно оплаченные карточки (дебетовые) и карточки, используемые для осуществления нынешнего платежа (кредитная, магазинная карточка, карточка для путешествии и веселий). Платежные карточки являются денежным документом, удостоверяющим присутствие счета их держателя в кредитном учреждении. Их обладатель, не прибегая к бумажным носителям, может списывать деньги со счета в банке только в пределах его остатка (дебетовые карточки) либо применять средства сверх имеющихся на счетах сумм в пределах установленных лимитов (кредитные карточки). Некоторые платежные карточки (магазинные) могут применяться и как дебетовые, и как кредитные. Платежные карточки используются при оплате товаров и служб, а также при приобретении наличности с поддержкой банковских автоматов-кассиров (банкоматов) и банковских терминалов в торговых точках, на улицах, в банках.

Заключение

Политической экономией доказано, что финансовая система возникла вследствие образования государства и развития товарно-денежных отношении с разделением труда, возникновением товарного объема, имущественного неравенства и антагонистических классов родовая община сменилась публичной властью. «Для содержания этой публичной власти необходимы взносы граждан налоги. Последние были совершенно не известны родовому обществу, с развитием цивилизации даже и налогов недостаточно: государство выдает векселя на будущее, делает займы.

С развитием товарного производства государственные доходы и расходы складываются в систему денежных отношений и финансов.

Но К. Марксу предприятие как подсистема экономического базиса характеризуется следующими особенностями:

* они выражают отношения, которые возникают преимущественную в процессе вторичного, а также частичную вторичного распределения и потребления частного совокупного общественного продукта. Этим определяются пределы подсистемы;

* государство выступает как собственник средств производства поэтому участвует в первичной эксплуатации. К трудовым капиталами присваивает прибавочную стоимость;

* процесс распределения часть совокупного общественного продукта происходит в денежной форме;

* вторичное распределение части созданной за год стоимости приводит к перераспределению всего целого.

Субъектом производственных отношений выступает государство, выражающее в концентрированной форме экономические потребности класса, господствующего в производстве. Это обусловливает развитие преимущественно внеэкономических форм принуждения, а также регулирование общественных отношений специальным законодательством. Доходы государства формируются преимущественно за счет налогов, взимаемых из доходов трудовых слоев. Государство, таким образом, представляет собой аппарат насилия, а финансовая система исполнительный механизм.

Список использованной литературы

1. Банковское дело: учебник для вузов / ред. О. И. Лаврушин. 7-е изд., перераб. и доп. М.: КноРус, 2008. 766 с.

2. Варламова Т. П. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Т. П. Варламова; Н. Б. Ермасова; М. А. Варламова. М.: РИОР, 2006. 126 с.

3. Деньги. Кредит. Банки: учебник для вузов / Г. Е. Алпатов; [и др.]; ред. В. В. Иванов; ред. Б. И. Соколов. М.: Проспект, 2004. 624 с.

4. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Под ред. О. И. Лаврушин. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 2004. 464 с.: ил.

5. Деньги, кредит, банки: учебник для вузов / ред. О. И. Лаврушин. 7-е изд., стер. М.: КноРус, 2008. 559 с.

6. Деньги. Кредит. Банки: учебник для экономических вузов / О. И. Лаврушин; [и др.]; ред. О. И. Лаврушин. М.: Финансы и статистика, 1999. 447 с.: ил.

7. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги: практикум: учебное пособие для вузов / ред. Е. Ф. Жуков. 2-е изд., перераб. и доп. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008. 431 с.

8. Корчагин Ю. А. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие / Ю. А. Корчагин. Ростов н/Д: Феникс, 2006. 348 с. (Высшее образование).

9. Кузнецова Е. И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие для ВУЗов / Е. И. Кузнецова; ред. Н. Д. Эриашвили. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. 527

10. Леонтьев В. Е. Финансы. Деньги. Кредит и банки: учебное пособие для вузов / В. Е. Леонтьев; Н. П. Радковская. СПб.: С.-Петерб. ин-т внешнеэкон. связей, экономики и права, 2002. 382 с.

11. Магомедов В. Н. Роль кредитной политики банков в развитии экономики / В. Н. Магомедов // Банковское право. №1. 2008. С. 25-27.

12. Магомедов Г. И. Анализ современного состояния и перспективы развития кредитования в РФ / Г. И. Магомедов // Финансы и кредит. №8. 2008. С. 32-39.

13. Непомнящий А. В. Вопросы совершенствования банковского потребительского кредитования в РФ / А. В. Непомнящий // Банковские услуги. №1. 2008. С. 25-36.

14. Печникова А. В. Банковские операции: учебник для учреждений среднего профессионального образования / А. В. Печникова; О. М. Маркова; Е. Б. Стародубцева. М.: Форум; ИНФРА-М, 2005. 366 с. (Профессиональное образование).

15. Пещанская И. В. Кредитный рынок России: повышение конкурентоспособности / И. В. Пещанская // Бизнес и банки. №2. 2008. С. 1-4.

16. Разумова И. А. Ипотечное кредитование: учебное пособие / И. А. Разумова. СПб. [и др.]: Питер, 2005. 207 с. (Учебное пособие).

17. Свиридов О. Ю. Деньги, кредит, банки: учебное пособие для вузов / О. Ю. Свиридов. Ростов н/Д: Феникс, 2000. 446 с. (Учебники, учебные пособия).

18. Семенов С. К. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / С. К. Семенов. М.: Экзамен, 2005. 446 с.

19. Тарасов В. И. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие для вузов / В. И. Тарасов. Минск: Мисанта, 2003. 511 с.

Размещено на Allbest.ru