Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

• Введение
• Глава I
• 1.1 Понятие кредитной системы и ее значение в экономике страны
• 1.2 История возникновения и развития кредитной системы РФ
• 1.3 Структура кредитной системы
• 1.4 Факторы развития кредитной системы
• Глава II
• 2.1 Современная кредитная система РФ,ее особенности и проблемы
• 2.2 Динамика и возможное развитие кредитной системы РФ
• Заключение
• Список литературы


Введение

В развитии любого государства значительное место занимает кредитная система, которая во многом определяет развитие экономики(но так же от ее типа и зависит), рост потенциальных возможностей государства и рост благосостояния его населения. Вместе с этим само государство должно оказывать влияние на развитие кредитной системы, на ее формирование, деятельность и соответственно размещению на территории государств. Эффективность кредитной системы во многом зависит не только от ее структуры, функций, но и размещения банков по территории государства.

Актуальность выбранной темы определяется значимостью, которую имеет кредитная система в финансовой и общей экономической политике любого государства.

Объектом исследования в курсовой работе является кредитная система России, а предметом курсовой - структура современной кредитной системы РФ, её развитие.

Цель курсовой работы: рассмотреть современную кредитную систему РФ и ее развитие.

В числе задач своей работы хочу выделить:

· Изучить понятие кредитной системы России, факторы ее развития, ,а так же историю ее возникновения.

· Определить основные проблемы кредитной системы, ее особенности.

· Проследить динамику и предположить возможное дальнейшее развитие кредитной системы РФ на основе рассмотренных статистических данных.

В работе будут использованы следующие методы анализа:

· Статистический, вероятностно-статистический и сравнительный метод анализа данных.

· Математический метод.

· Метод анализа (касательно структуры кредитной системы) и классификации.

· Исторический метод.

Данная курсовая работа состоит из двух глав, ведения, заключения и списка использованной литературы.

Курсовая работа изложена на 35 страницах, содержит таблицы и статистические данные, написана с использованием учебников и учебных пособий отечественных авторов, статей федеральных законов, а также данных официальной статистики ЦБ РФ.



Глава I

1.1 Понятие кредитной системы и ее значение в экономике страны

Понятием «система» часто оперируют в различных областях познания. Данное понятие имеет несколько значений. В экономической науке необходимо применять следующее определение:

Система - совокупность организаций, однородных по своим задачам, или учреждений, организационно объединенных в одно целое.

Кредитная система - совокупность кредитных отношений, существующих в стране, форм и методов кредитования, банков или других кредитных учреждений, организующих и осуществляющих такого рода отношения.

Исходя из определения, можно вывести два аспекта, по которым можно рассматривать развитие кредитной системы:

1) функциональный аспект, в соответствии с которым кредитная система представляет собой совокупность кредитных отношений, форм и методов кредитования. С точки зрения этого аспекта кредитную систему можно характеризовать по различным видам кредитования,которым присущи отличные черты кредитных отношений и функции(коммерческие, банковские, государственные, ипотечные, потребительские, инвестиционные, инновационные кредиты, при этом основными среди них могут считаться лишь банковские и коммерческие кредиты). Как правило, через этот аспект понятие кредитной системы не рассматривается. Зато используя этот аспект, можно сделать выводы о значении кредитной системы в экономике путем установления роли кредита:

I. С помощью кредита проходит аккумуляция и концентрация капитала (подобная способность возникает в основном при банковском кредите, но и при коммерческом кредите, где временно предоставляются не высвободившиеся, а занятые капиталы, находящиеся в форме товаров, реализуемых покупателем с отсрочкой платежа).

II. Кредит обладает балансирующей силой, т.е. способностью создавать равновесие между потребностью в ресурсах и их наличием.

III. Кредит как сила развития

IV. Кредит как движущая сила, т.е. использование кредита как одну из форм капитала.

V. Кредиту свойственна сила обеспечения непрерывности круговорота средств.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что экономическое значение кредитной системы состоит в масштабном перераспределении средств в экономике. Кредитная система позволяет аккумулировать временно свободные денежные средства населения и субъектов хозяйствования (во вклады, депозиты, различные счета) и посредством кредита перераспределять эти средства. Также очень важным моментом является организация расчетов между субъектами экономической деятельности.

2) институциональный аспект, предполагающий рассмотрение кредитной системы как совокупность кредитно-финансовых организаций, аккумулирующих временно свободные денежные средства и предоставляющих их в ссуды. Совокупность указанных учреждений можно рассматривать как кредитный сектор страны. Все кредитные учреждения взаимосвязаны и составляют определенную иерархическую структуру.

Под кредитным учреждением понимается учреждение, которому разрешена кредитная деятельность, то есть привлечение и размещение денежных средств на условиях срочности, платности, возвратности.

Кредитные учреждения можно классифицировать по разным признакам:

1) по роду основной деятельности;

2) по форме собственности;

3) по функциям.

При классификации по роду основной деятельности выделяют две группы кредитных учреждений:

1) банковские кредитные учреждения, для которых кредитная деятельность является основной ;

2) небанковские кредитные учреждения, для которых кредитная деятельность не является основной .

Ко второй группе относятся различные учреждения, которые получили разрешение осуществлять кредитные операции в целях оптимизации аккумулированных ими денежных средств.

При классификации по форме собственности выделяют две основные группы кредитных учреждений:

1) государственные

2) негосударственные.

В этом случае выделенные группы принято называть уровнями. Кредитная система, включающая только государственные кредитные учреждения, называется одноуровневой . Кредитная система, включающая как государственные, так и негосударственные кредитные учреждения, называется двухуровневой.

При классификации по функциям выделяют следующие основные группы кредитных учреждений:

1) центральный эмиссионный банк;

2) коммерческие банки;

3) остальные кредитные учреждения (банковские; небанковские).

Стоит так же отметить, что по законодательному ограничению (разрешению) проведения операций с корпоративными акциями государством кредитные системы делятся на 2 типа:

* сегментированные или кредитные системы англосаксонского типа (США, Великобритания), где имеется ряд ограничений на проведение отдельными институтами кредитной системы определенного круга операций);

* универсальные или кредитные системы континентального типа (Франция, Германия, другие страны Европы), характеризующиеся отсутствием законодательных ограничений на проведение кредитными учреждениями каких-либо операций и наличием развитой системы государственного контроля над деятельностью кредитных институтов.

Основным признаком отнесения кредитной системы к тому или иному типу является запрет или наоборот разрешение коммерческим банкам проводить операции с корпоративными акциями за свой счет, так эти операции обладают повышенным риском по сравнению со ссудными операциями. Результатом этого является степень участия банков в финансировании корпораций. В странах с англосаксонской моделью коммерческие банки направляют на финансирование промышленных корпораций только около 40% кредитных ресурсов (в Японии 80-90%) и удовлетворяют потребности корпораций главным образом в краткосрочном кредитовании. В континентальной модели кредитной системы банки владеют существенной частью капиталов промышленных корпораций, для предприятий банковские ресурсы являются основным источником внешнего финансирования. На фондовом рынке господствуют банки и, почти, отсутствует независимый от них инвестиционный бизнес.

Разделение финансово-кредитных систем на универсальные и сегментированные в современных условиях все же не носит абсолютного характера. Во-первых, каждая национальная финансово-кредитная система проходит несколько этапов своего развития, тяготея в той или иной мере то к универсальному, то к сегментированному образцу. В частности, это было характерно для финансово-кредитных систем Франции, Великобритании и других стран. Во-вторых, в последние десятилетия в большинстве развитых стран происходит процесс универсализации финансово-кредитных систем. Поэтому в современных условиях существуют не строго сегментированные, а либо смешанные финансово-кредитные системы, либо сегментированные с элементами универсализации.

1.2 История возникновения и развития кредитной системы РФ

Исторически развитие банковской системы России складывалось на протяжении длительного периода времени своим индивидуальным образом и было незначительно привязано к развитию аналогов в мире.

Зарождение отечественных кредитных отношений уходит в эпоху Великого Новгорода (XII-XV века). Уже в то время осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог и т. д. Еще в начале XVII века в России возникла потребность в создании кредитных учреждений для удовлетворения потребностей экономики в оборотных средствах. Но из-за Смуты этот вопрос на время потерял свою остроту, однако к середине XVII века возник вновь. Впервые попытка создания учреждения, подобного банку, в России была предпринята в 1665 году в Пскове, фактически одновременно с формированием банковской системы в Англии. Был разработан проект банка, но он не был реализован, попытка закончилась неудачей, и первые банки появились в нашей стране лишь спустя 100 лет.

Вплоть до второй половины XVIII века чрезвычайными финансовыми ресурсами для Российского государства и его правительства служили преимущественно реквизиции (принудительное отчуждение) или принудительные займы у монастырей и частных лиц. Принудительный характер кредитных отношений государства с кредиторами казны объяснялся в основном дефицитом свободных капиталов в России, которые могли бы быть добровольно отданы в ссуду правительству. Недостаток кредитных ресурсов объяснял отсутствие в стране соответствующих учреждений - банков.

Первым официальным государственным кредитным учреждением в России была созданная еще при Петре I Монетная контора, занимавшаяся чеканкой монет. В 1733 году Указом Анны Иоанновны «О правилах займа денег из Монетной конторы» она получила право выдавать ссуды под залог золота и серебра. Однако деятельность этого учреждения была незначительна, и вероятно, оно скоро было закрыто, так как никаких следов его дальнейшего существования не обнаружено.

Указ Елизаветы Петровны от 13 мая 1754 года об учреждении Государственного заемного банка положил начало организации Государственного ипотечного кредита для дворянства и подтоварного кредита для купечества. Было создано два банка - Дворянский и Купеческий.

В 1756 году граф Шувалов представил на рассмотрение проекты, посвященные монетным делам. Они касались в основном «облегчения» веса медной монеты и распространения в стране вексельного обращения. Часть предлагаемых им мер легла в основу указа от 6 ноября 1757 года «Меры вексельного производства». Указ предусматривал введение переводной операции между Санкт-Петербургом и пятьюдесятью наиболее важными городами империи, что должно было облегчить трудоемкую перевозку денег, заменив ее безналичными расчетами. Шувалов ставил целью реанимировать вексель, чтобы европейские традиции вексельных сделок распространились и в России, в ее внутреннем обороте. Указом от 21 июля 1758 года переводная операция была окончательно оформлена созданием специализированного банка. В Петербурге и Москве были созданы «Банковые конторы для обращения внутри России медных денег», известные как Медный банк. Однако уже в 1763 году Екатерина II приняла решение о ликвидации его, как убыточного для казны.

Правление Екатерины II отличалось чрезвычайным напряжением финансовых и платежных сил, которые приходилось делать государству, чтобы покрывать все более увеличивающиеся военные расходы. Банковская политика была подчинена поиску любых возможных средств для пополнения всегда нуждавшейся казны. С этой целью в 1769 году началась эмиссия ассигнаций. Она осуществлялась двумя Променными банками, куда было положено по 1 млн рублей. В 1786 году Екатерина II объединила два этих банка в единый Ассигнационный банк. Принципиально новым в деятельности банка стало соединение долгосрочных ссуд с выпуском ассигнаций, которые облегчали денежное обращение. Банк также мог принимать вклады и производить учет векселей.По манифесту 1 июня 1843 года прекратил свое существование Государственный Ассигнационный банк.

При слабом развитии торгово-промышленного уклада в России XVIII века организация краткосрочного коммерческого кредита стояла на втором плане, а главная забота правительства заключалась в устройстве земельного долгосрочного кредита. Для этой цели 26 мая 1786 года был учрежден Государственный заемный банк.

18 декабря 1797 года для тех же целей, что и Заемный банк был организован Вспомогательный банк для дворянства. Он выдавал ссуды на 25 лет не деньгами, а особыми банковыми билетами под залог недвижимых имений.

7 мая 1817 года в соответствии с манифестом Александра I, вместо учетных контор Ассигнационного банка, значение которых в экономической жизни России было невелико в силу ограниченности их оборотных средств, был учрежден Государственный коммерческий банк. Учреждение Государственного коммерческого банка стало одним из ключевых звеньев преобразований министра финансов Д. А. Гурьева в сфере денежного обращения. 14 апреля 1817 года он внес на рассмотрение Государственного Совета две записки: «О совете государственных кредитных установлений» и «Об учреждении Государственного коммерческого банка». Появление этого банка завершило формирование первой по времени системы банковских и кредитных учреждений России. Помимо Коммерческого банка в эту систему входили Ассигнационный банк, Заемный банк, Сохранные казны, приказы общественного призрения - учреждения, в которых аккумулировались временно свободные денежные средства.

Деятельность банка с момента учреждения охватывала: хранение вкладов, выдачу ссуды под русские товары и учет векселей российских и иностранных подданных. При осуществлении подобных операций действовали следующие правила: срок учитываемых векселей не должен был превышать 6 месяцев, учетная ставка устанавливалась каждые 15 дней и утверждалась министром финансов. Минимальный размер вклада составлял 500 рублей. Основным направлением деятельности Коммерческого банка в первое десятилетие его существования было кредитование торговых оборотов.

1 марта 1842 года в столице Российской империи Санкт-Петербурге открылась первая сберегательная касса.

Указом Александра II от 31 мая 1860 года бывший Коммерческий банк был преобразован в Государственный банк. Государственный банк стал важнейшим звеном государственной системы, органом проведения экономической политики правительства. Являясь банком краткосрочного коммерческого кредита, он был крупнейшим кредитным учреждением страны. Кредитование торговли и промышленности Государственный банк осуществлял через сеть своих контор и отделений, а также через коммерческие банки. В нем сосредоточились все кредитные операции за исключением долгосрочных ссуд под недвижимость.

До середины XIX века частный кредит в России существовал только в виде ростовщического и дисконтного. В 60-х годах XIX века в России сформировалась капиталистическая банковская система, стали создаваться акционерные коммерческие банки, возникли частные земельные банки, начали зарождаться ссудо-сберегательные товарищества, В 1864-1873 годах было учреждено около 40 акционерных банков. Своеобразием кредитной системы этого периода было наличие банков земельного кредита, которые отвлекали денежные ссуды от их производительного использования в аграрном секторе. Кризис 1873 года и последовавшая за ним депрессия сопровождались крахом ряда банков, в результате чего число акционерных коммерческих банков сократилось за 1878- 1880 годы с 39 до 33.

В 1882 году по инициативе министра финансов Н. Х. Бунге для поддержания самостоятельных крестьянских хозяйств был основан Крестьянский поземельный банк для выдачи ссуд крестьянам на покупку частных земель под 7,5-8,5 % годовых. Одновременно с этим в 1885 году был создан Дворянский земельный банк для льготного кредитования помещиков.

С 80-х годов XIX века возобновилось развитие коммерческих банков, а 90-е годы характеризовались интенсивным ростом как сети, так и операций акционерных коммерческих банков. Это явилось результатом промышленного подъема. В 1899 году насчитывалось 38 акционерных коммерческих банков.

С 1893 года основным направлением деятельности Государственного банка после его принятия должно было стать интенсивное кредитование торговли и промышленности; с 1897 года Государственный банк получил право выпуска банкнот, обеспеченных золотом, став эмиссионным центром страны.

К началу революции 1917 года банковская система Российской империи была одной из самых богатых и развитых в мире. Средний собственный капитал банков того времени составлял от 150-300 тыс. рублей (в пересчете на 2007 год - примерно 170-320 млн. евро). Функционировали коммерческие, сберегательные, инвестиционные, ипотечные банки и ряд небанковских кредитных организаций.

После Октябрьской революции банковская система страны подверглась существенным преобразованиям. Первым крупнейшим актом в политике пришедших к власти большевиков стала национализация Госбанка и коммерческих банков 14 декабря 1917 года и создание на их основе единого Народного банка. Дальнейшая политика большевиков, направленная на уничтожение денег, привела к гиперинфляции и вытеснению денежных отношений товарными. В результате этого 19 января 1920 года Народный банк РСФСР был упразднен.

К началу 20-х годов Россия оказалась в состоянии глубочайшего политического, экономического, финансового кризиса, для преодоления которого был введен НЭП. Одним из первых актов на пути осуществления НЭПа был декрет об учреждении Государственного банка Российской Республики, который начал свою деятельность 16 ноября 1921 года. С учреждением Госбанка был заложен фундамент денежного хозяйства Советской России. Началось кредитование предприятий промышленности и торговли на коммерческой основе.

23 апреля 1922 года по инициативе бывших банковских работников возник Юго-Восточный коммерческий банк в Ростове-на-Дону. Это был первый в Советской России коммерческий банк. В конце 1922 года возникает еще ряд банков, среди акционеров которых были Госбанк, синдикаты, кооперативы, частные лица и даже иностранные предприниматели. Для кредитования предприятий потребительской кооперации открывались кооперативные банки, для сельскохозяйственного кредита - сельскохозяйственные банки, для кредитования частной промышленности и торговли - общества взаимного кредита, для мобилизации денежных накоплений населения учреждались сберегательные кассы. 26 декабря 1922 года вышло постановление СНК об учреждении государственных сберегательных касс, которые вскоре стали официально именоваться «трудовыми». В 1923 году в стране существовало 17 самостоятельных банков, в 1926 году их число возросло до 61. Доля Госбанка в общих кредитных вложениях банковской системы снизилась за это время с 66 до 48 %.

С целью приведения кредитных отношений в соответствие с переходом от рыночной экономики к централизованной административно-командной, в 1930-1932 годах была проведена кредитная реформа. В результате ее на 1 января 1933 года 98 % всех кредитных вложений приходилось на Госбанк, а число учреждений Госбанка возросло с 582 в 1928 году до 2199 в 1933 году.

В дальнейшем вплоть до конца 80-х годов XX века советская кредитная система развивалась в рамках административно-командного типа. Последняя реорганизация была проведена в 1987 году, она была вызвана рядом негативных явлений, накопившихся в экономике, и в частности в банковской сфере. По замыслу инициаторов перестройки, реорганизация банковской системы должна была явиться органической частью преобразований в управлении экономикой. В результате реорганизации были созданы 6 государственных банков: Госбанк СССР, Промстройбанк СССР, Жилсоцбанк СССР, Агропромбанк СССР, Внешэкономбанк СССР и Сбербанк СССР. Главным недостатком данной реформы было то, что преобразования были направлены на увеличение числа банков, без радикального изменения стиля, методов и содержания их работы.

В развитии данной реформы, впервые после времен НЭПа, законодательно было предоставлено право учреждать коммерческие банки. В результате 26 августа 1988 года был образован первый коммерческий банк - кооперативный банк «Патент», ныне КАБ «Викинг».

13 июля 1990 года на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР был учрежден Государственный банк РСФСР. 2 декабря 1990 года Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России). В июне 1991 года был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России).

«Закон о Госбанке и банковской деятельности» окончательно устанавливал двухъярусную банковскую систему в виде Центрального банка (Госбанка), Сберегательного банка и коммерческих банков. Согласно этому закону коммерческие банки получили самостоятельный статус в области привлечения вкладов и кредитной политики, а также при определении процентных ставок. Кроме того, им были даны права осуществлять валютные операции на основе лицензий, выданных Центральным банком.

Закон 1990 г. изменил функциональную деятельность Госбанка: кроме эмиссионной, расчетной функции, он стал контролировать деятельность коммерческих банков путем установления для них обязательных норм резервов и хранения их на счетах Центрального банка. Принятие закона 1990 г. способствовало созданию широкой сети коммерческих банков во всех регионах страны.

Специализированные банки были превращены в коммерческие банки. Уже в 1988-1989 гг. начали возникать отдельные специализированные кредитно-финансовые институты. В качестве альтернативы двум государственным страховым учреждениям - Госстраху и Ингосстраху были образованы на коммерческой основе страховые компании «Центрорезерв», «Дальросс», «Аско» и др.

Одновременно было создано несколько инвестиционных компаний и банков. К 1990 г., т.е. к моменту принятия «Закона о банках и банковской деятельности», в стране начинает складываться трехъярусная кредитная система. К концу 1991 г. в связи с образованием Российской Федерации как самостоятельного государства формируется новая структура кредитной системы, которая складывается из следующих трех ярусов.

1.3 Структура кредитной системы

В настоящее время институциональная структура кредитной системы экономически развитой страны представлена следующими учреждениями:

1. Центральный банк.

2. Банковский сектор:

· универсальные банки;

· специализированные банки:

(1) инвестиционные банки;

(2) сберегательные банки;

(3) инновационные банки;

(4) ипотечные банки;

(5) банки потребительского кредита;

(6) отраслевые банки.

3. Кредитно-финансовые учреждения:

· сберегательные учреждения;

· кредитные союзы;

· инвестиционные компании;

· лизинговые компании;

· факторинговые компании;

· банкирские дома;

· финансовые компании, и др.

4.Страховой сектор

· страховые компании

· пенсионные фонды

Первый и второй уровни кредитной системы в совокупности составляют банковскую систему, которая несет основную нагрузку по кредитно-финансовому обслуживанию всего хозяйственного оборота.

В настоящее время практически во всех странах с развитой рыночной экономикой банковская система имеет два уровня. Двухуровневая банковская система основана на связях между банками в двух плоскостях: по горизонтали и по вертикали. По вертикали возникают отношения подчинения центральному банку как руководящему и регулирующему органу низовых звеньев системы.

Первый уровень банковской системы образует центральный банк (или совокупность банковских учреждений, выполняющих функции центрального банка, например, Федеральная резервная система США). За ним законодательно закрепляются монополия на эмиссию национальных денежных знаков и ряд особых функций в области кредитно-денежной политики.

Центральный банк - это банк, при помощи которого государство вмешивается в дела частных банков, и который, в отличие от них, может сам печатать нужные ему деньги. В большинстве стран государственные банки сочетают в себе черты обычного (коммерческого) банковского учреждения и государственного ведомства, обладая определенными властными функциями в области организации денежно-кредитного обращения. Для центрального банка, как правило, характерен высокий уровень независимости от прочих государственных структур. Большей частью он подотчетен непосредственно парламенту или образованной парламентом специальной комиссии. Руководителя центрального банка назначает глава государства или парламент. Правительству же, как правило, согласно банковскому законодательству развитых стран, предоставляется право подбора кандидатуры на этот высокий пост. Центральный банк обычно создается в форме акционерного общества, наделенного особыми полномочиями. В большинстве случаев его капитал принадлежит государству, но акционерами могут быть коммерческие банки и другие финансовые учреждения.

Степень независимости центральных банков неодинакова - от максимально независимого Немецкого Федерального банка до Банка Франции, находящегося в полной зависимости от правительства. Банки Англии и России занимают в этом ряду промежуточное место. Здесь существенное значение имеет четкое законодательное разграничение государственных финансов и банковской системы, т. е. ограничение возможностей правительства пользоваться средствами центрального банка.

Второй уровень двухуровневой банковской системы занимают коммерческие банки. Они концентрируют основную часть кредитных ресурсов, осуществляют в широком диапазоне банковские операции и финансовые услуги для юридических и физических лиц. Эти банки организуются на паевых (акционерных) началах и по форме собственности делятся на государственные, акционерные и кооперативные.

Коммерческий банк это предприятие, организующее движение ссудного капитала с целью получения прибыли. Сущность коммерческого банка проявляется в его функциях: аккумуляция и мобилизация денежного капитала; посредничество в кредите; проведение расчетов и платежей в хозяйстве; создание кредитных денег; организация выпуска и размещения ценных бумаг; оказание консультационных услуг.

Наиболее существенными чертами банковской деятельности являются: денежный характер банковских операций и услуг; коммерческий характер, означающий, что за любые осуществляемые банком операции клиенты выплачивают ему вознаграждение в той или иной форме (ссудный процент, комиссия и прочее); рисковый характер; правовой характер, выражающийся в том, что деятельность банка либо напрямую регулируется законодательными актами, либо осуществляется в соответствии с внутрибанковскими актами, не противоречащими нормам российского законодательства; добровольный характер, предполагающий, что все клиенты банка обслуживаются в нем на основе собственного выбора, основанного на учете прежде всего своих интересов.

Кредитная система государства помимо банковской системы складывается из парабанковской системы,т.е. из совокупности небанковских финансово-кредитных учреждений(они представляют собой объединение третьего и четвертого уровней кредитной системы в ряде стран, в том числе и в России), способных аккумулировать временно свободные средства и размещать их с помощью кредита. Небанковские кредитные организации имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством. Эти учреждения, формально не являясь банками, выполняют многие банковские операции и конкурируют с банками. Однако, несмотря на постепенное стирание различий между банками и небанковскими кредитно-финансовыми институтами, ядром кредитной инфраструктуры остается банковская система. Ниже представлю часть учреждений, которые являются элементами парабанковской системы.

Факторинговые компании, называемые также фактор-фирмами, осуществляют кредитование своих клиентов путем выкупа краткосрочной дебиторской задолженности (как правило, до 180 дней). В операции факторинга обычно участвуют три лица: фактор-фирма - покупатель требования, первоначальный кредитор-клиент и должник потребитель, получивший от клиента товары с отсрочкой платежа.

Лизинговые компании финансируют приобретение лизингополучателями основных средств у промышленных компаний. При этом существует множество схем лизинговых услуг. Если роль лизингевой компании ограничивается финансовой функцией и после окончания срока договора лизинга приобретенное имущество выкупается лизингополучателем, то это - финансовый лизинг. Классический лизинг характеризуется трехсторонним характером отношений и возмещением полной стоимости имущества. При возвратном лизинге (sale - and leaseback) в схеме участвуют только две стороны. Предприятие, имеющее оборудование, но испытывающее недостаток средств для своей деятельности, продает его лизинговой компании, которая в свою очередь сдает лизинг этого предприятия ему же самому.

Специфические функции по кредитованию населения выполняют организации, называемые ломбардами. Этимологически слово «ломбард» означает заклад ценных бумаг или товаров под предоставляемые кредитными организациями займы. В настоящее время существует группа специализированных организаций - ломбардов, работающих только с физическими лицами, принимая ценные вещи граждан в качестве заклада.

Инвестиционные фонды являются основным институтом рынков ценных бумаг, а также недвижимости. Они аккумулируют средства инвесторов и специализируются в основном на долгосрочных инвестициях. Однако бывают исключения, например фонды денежного рынка. В зависимости от типа инвесторов инвестиционные фонды делятся на специальные и публичные. Первые привлекают капитал только определенных групп институциональных инвесторов, а вторые доступны для любого вкладчика.

Пенсионные фонды бывают государственные и негосударственные. Последние подразделяют на открытые, участником которых может стать любой гражданин, и закрытые. Наиболее развита негосударственная пенсионная система в США. Профессиональные пенсионные фонды организуются компаниями и охватывают работников наемного труда этих компаний. Для частных предпринимателей существуют пенсионные фонды, работающие по индивидуальным схемам.

Подобная структура кредитной системы (наличие нескольких ярусов) является типичной для большинства современных промышленно развитых стран, однако по степени развитости тех или иных структурных звеньев страны существенно отличаются друг от друга. Так, наиболее развитой является кредитная система США, чрезвычайно разветвленной является также кредитная система Великобритании. В кредитных системах стран Западной Европы наибольшее развитие получили банковский и страховой секторы.

1.4 Факторы развития кредитной системы

Для рассмотрения, можно выделить следующие факторы развития кредитной системы:

v Уровень развития производственных сил

v Общественный и экономический порядок

v Существующая законодательная база

v Общие представления о сущности и роли банка в экономике

v Политические факторы

v Межбанковская конкуренция

v Налоговая политика в отношении институтов кредитной системы

v Экономическая ситуация в стране.

Если говорить о факторах развития кредитной системы,то основным фактором, влияющим на форму и характеристику общегосударственной кредитной системы, является уровень развития производственных отношений, преобладающих форм собственности и экономическая ситуация, в которой на данный момент находится то или иное государство.

Экономический и общественный порядок неминуемо оказывает влияние на характер основных направлений деятельности кредитной системы. Так если общество не поощряет наличие сбережений у населения, банки теряют возможность проведения мобилизации свободных ресурсов. Кредитные учреждения так же не смогут получать импульсов для дальнейшего развития, в том случае если государство не поощряет банковскую деятельность.

Не меньшее влияние на кредитные системы тех или иных стран оказывает и существующая законодательная база. К примеру, в нормативно-правовых актах ряда государств запрещено проведение ряда банковских операций с ценными бумагами и осуществление вкладов собственных капиталов в капиталы организаций и учреждений. В некоторых странах банки не имеют право осуществлять деятельность, связанную со страхованием.

На развитие кредитной системы огромное влияние оказывают и общие представления о сущности и роли банка в экономике. В распределительной системе банк воспринимается как часть государственного аппарата управления, как орган контроля, надзора за деятельностью предприятий (т.е. возникает только первый уровень кредитной системы). Иное положение занимают банки в условиях рыночной экономики, где банковская система приобретает двухуровневый характер, собственность на банки приобретает черты, адекватные многообразию форм собственности в хозяйстве, появляются частные, кооперативные и акционерные банки, такие специализированные кредитные учреждения (совмещенный третий и четвертый уровени,наличие которых свидетельствует о высоком уровне развития кредитной системы), как ипотечные, муниципальные банки; система становится более многосторонней, приобретает законченные черты, предлагает обществу более широкий спектр операций и услуг.

На кредитную систему оказывают влияние и политические факторы. К примеру, если политический курс государства предполагает развитие частной собственности и рыночных отношений, то может отмечаться привлечение и рост частных банковских капиталов, и все возрастающее число кредитных и банковских организаций.

Межбанковская конкуренция в целом оказывает положительное влияние на кредитную систему.Она заставляет банковских предпринимателей повышать производительность труда в банках и их филиалах, расширять спектр банковских услуг, осуществлять инновационно-инвестиционную деятельность, увеличивать капитализацию и т.п. Так же стоит отметить, что межбанковская конкуренция ведет к вытеснению менее эффективных банковских структур, которые могут оказывать тормозящее воздействие на развитие кредитной системы. В результате создаются условия для удовлетворения текущих и инвестиционных потребностей субъектов и населения.

Следующим фактором развития кредитной системы можно назвать налоговую политику. Она заключается в изменении налоговых ставок на прибыль, получаемую различными кредитно-финансовыми институтами. Как правило, последние облагаются налогом на прибыль, как и все прочие юридические лица, действующие в определенных экономических условиях. В то же время взимание налогов существенно различается по странам и кредитным институтам в соответствии с их функциональной спецификой. Увеличение налогов может способствовать уменьшению кредитно-ссудных операций и повышению процентных ставок. Наоборот, сокращение налогов на доходы этих учреждений ведет к расширению таких операций и может содействовать снижению процентных ставок. Поэтому налоговое воздействие представляет собой достаточно эффективное государственное регулирование деятельности кредитной системы. В ряде стран в отличие от промышленных и торговых компаний кредитно-финансовые учреждения имеют определенные налоговые льготы. Они обычно распространяются на специализированные небанковские кредитно-финансовые учреждения (страховые, инвестиционные, финансовые компании, благотворительные фонды).

Последним фактором можно назвать экономическую ситуацию (цикл экономики) в стране. Так, затяжные экономические кризисы способны оказывать негативное влияние на всю кредитную систему(снижают финансовую устойчивость клиентов банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, что негативно сказывается на устойчивости конкретных кредитных организаций и системы в целом),в то время как экономический подъем оказывает на нее положительное влияние (способствует притоку дополнительных средств клиентов, увеличению капитализации банков или небанковских кредитных организаций, а также развитию новых сфер применения капитала).



Глава II

2.1 Современная кредитная система РФ, ее особенности и проблемы

Современная кредитная система России функционирует в соответствии с двумя специализированными федеральными законами: Законом «О банках и банковской деятельности в РСФСР» 1990г. и Законом 1990г. «О Центральном банке РСФСР», а также Гражданским кодексом РФ и другими нормативными актами.

Современную структуру кредитной системы России можно представить следующим образом:

I.Центральный банк РФ;

II.Банковская система:

· коммерческие банки;

· сберегательный банк РФ;

III.Специализированные небанковские кредитные институты:

· страховые компании;

· инвестиционные фонды;

· пенсионные фонды;

· прочие.

Из этого видно, что современная система РФ является кредитной системой развитой страны, поскольку она имеет три уровня в целом и двухуровневую банковскую систему, что так же свидетельствует о достаточно высоком уровне развития.

Однако, стоит отметить, что третий уровень кредитной системы возник не так давно и потому является слабейшим из представленных ярусов. Так как он представлен в основном страховыми компаниями, а для развития других типов специализированных кредитных институтов нужно полноценное функционирование рынка капиталов и его второго элемента - рынка ценных бумаг. Создание последнего возможно в условиях относительно широкой приватизации государственной собственности. Именно это должно стимулировать развитие третьего яруса кредитной системы.

Первый уровень кредитной системы представлен Банком России. Банк России является юридическим лицом - некоммерческой организацией в форме государственной корпорации. Статус Центрального банка РФ (ЦБ РФ), цели его деятельности, функции, полномочия, а также принципы организации и деятельности определяются Конституцией РФ и Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 10 августа 2002 года № 86-ФЗ.

Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.

Основными целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Банк России устанавливает и публикует официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

Банк России - властный орган, что проявляется не только в его полномочия, но и в его самостоятельности и независимости от государственных органов. Мировой опыт свидетельствует: денежная единица страны тем устойчивее, чем большей самостоятельностью обладает ЦБ.

Закон о Банке России прямо подчеркивает его независимость в приделах полномочий, предоставленных ему Конституцией и Федеральными законами: ему запрещено кредитовать Федеральный бюджет (кроме тех случаев, когда такая возможность прямо предусмотрена законом о Федеральном бюджете) и бюджеты РФ.

Кроме разработки и реализации кредитно-денежной политики Банк обладает полномочиями еще в двух важнейших областях: он является надзорным органом для всей банковской системы и органом, определяющим развитие системы расчетом в РФ.

Второй уровень банковской и самой кредитной системы России представлен коммерческими банками.

Коммерческие банки и другие кредитные организации осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании. Их деятельность осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. ФЗ от 27.12.2009 N 352-ФЗ).

Банк - кредитная организация, которая по российскому законодательству в отличие от всех других финансовых посредников имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

· привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

· размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

· открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков основывается на Законе РФ «О банках и банковской деятельности». В соответствии с этим законом:

· Банк является коммерческим юридическим лицом, т. е. таким организационным образованием, деятельность которого направлена на извлечение прибыли;

· Банк создается в форме хозяйственного общества (акционерное общество, общество с ограниченной ответственностью);

· Банк является кредитной организацией, т.е. организацией, созданной для осуществления банковских операций;

· Банк действует на основе лицензии, выдаваемой Центральным банком РФ;

· Банк обладает специальной компетенцией (извлекает прибыль путем совершения специальных операций);

· Банк рассматривается законодателем как один из элементов банковской системы.

Коммерческие банки являются основными каналами практического осуществления денежно-кредитной политики Центрального банка. ЦБ РФ устанавливает обязательные для коммерческих банков правила проведения и регулирования кредитных операций и денежного обращения.

По степени специализации банки делятся на специализированные на определенном направлении и универсальные.

К специализированным банкам, в частности, относятся:

· ипотечные, выдающие кредиты под залог недвижимости;

· сберегательные, которые представлены Сберегательным банком России, специализирующиеся на работе с населением, т.е. на розничном бизнесе;

· инвестиционные;

· сельскохозяйственные;

· потребительского кредитования, которые специализируются на кредитовании населения и предпринимателей без образования юридического лица. Примером такого банка является КБ «Внешторгбанк 24» и др.

Универсальные банки оказывают весь комплекс банковских услуг.В российской банковской системе преобладают универсальные банки. Тенденция к универсализации российских банков вполне объяснима. В условиях неустойчивости российского рынка она позволила банкам покрывать потери, возникшие в одном сегменте деятельности, доходами, полученными в других.

По организационно-правовой форме российская практика знает два основных вида банков: паевые и акционерные - открытого и закрытого типа.

Третий ярус представляют небанковские организации (парабанковская система), которые в нашей стране являются заключительным уровнем Кредитной системы.

Небанковская кредитная организация - это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

Небанковские кредитные организации (НКО) - относительно новый для России финансовый институт. До настоящего момента НКО не столь распространены в нашей стране, хотя старейшие из них ведут свою историю с 1993 г. Причина тому - скудный набор услуг, которые они могут оказывать своим клиентам. Номенклатура услуг, оказываемых небанковскими кредитными организациями своим клиентам, меньше, чем у банков. В соответствии с банковским законодательством НКО вправе осуществлять следующие банковские операции: открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам. В российской банковской системе небанковские кредитные организации специализируются пока в сфере расчетов.

В последнее время в России стали образовываться такие формы НКО, как кредитные кооперативы - это добровольное объединение двух или более физических и (или) юридических лиц, имеющие своей целью удовлетворение потребностей пайщиков в финансовой взаимопомощи. Основной его целью является удовлетворение потребностей своих членов в финансовых услугах любого вида. Основные виды деятельности кредитных кооперативов заключаются в приеме сбережений (вкладов) от населения и выдачи займов (кредитов) пайщикам. ФЗ от 18.07.2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» определяет правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов.

В состав кредитной системы России включаются также филиалы и представительства иностранных банков. Иностранным банком считается банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован. Запрет на открытие и операции иностранных банков в РФ был снят с 1 января 1996 года. На деятельность филиалов и представительств иностранных банков распространяется правовое регулирование банковской деятельности в России.

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, которым запрещено осуществлять банковские операции. Цель их деятельности - не получение прибыли, а защита интересов организаций-членов и координация их усилий по различным направлениям.

Особенности кредитной системы России в настоящее время заключаются в явном преобладании коммерческих банков, слабо диверсифицированной структуре (ограничено количество видов других кредитных организаций), нечеткости законодательного регулирования прочих кредитных организаций, не включенных в банковскую систему, и отсутствии единых подходов к надзору за их деятельностью, низком качестве управления в целом ряде кредитных организаций, включая неэффективность систем управления рисками и внутреннего контроля, слабом развитии современных банковских технологий.

Одной из специфических особенностей российской банковской системы является крайняя неравномерность территориального распределения банковских учреждений . Большинство банков расположены в Москве и в крупных городах России. Очень мало банков работает в сельской местности, в дальних районах. Обслуживанием организаций и населения там занимаются в основном филиалы Сбербанка РФ и филиалы банков областных центров. Большинство провинциальных банков имеют ярко выраженную региональную ориентацию, в результате чего существует множество относительно обособленных локальных банковских рынков. Такая ситуация имеет объективные причины большая территория, неразвитость инфраструктуры вдали от крупных городов и т.п., но тем не менее устранение территориальной неравномерности - одно из перспективных направлений развития российской банковской системы.

Стоит так же отметить проблемы, рисутствующие в современной кредитной системе:

· Продолжают существовать мелкие коммерческие банки, которые из-за слабой финансовой базы не могут справиться с потребностями клиентов.

· В плане обеспеченности банковскими услугами в целом ряде регионов ситуация является крайне неравномерной. Так, по числу кредитных организаций наиболее отстают Дальневосточный, Сибирский, Уральский, Южный и Северо-Кавказский регионы. В наибольшей мере обеспечен банковскими услугами Центральный федеральный округ (прежде всего Москва), далее следуют Северо-Западный федеральный округ (где высокой обеспеченностью банковскими услугами отличается Санкт-Петербург), а также Приволжский округ.

· Наблюдается высокая зависимость ряда банков и иных кредитных организаций от государственных и местных бюджетов.

· Недостатки действующего законодательства, неурегулированность многих юридически аспектов деятельности банков, осуществления банковского надзора.



2.2 Динамика и возможное развитие кредитной системы РФ

Для того, чтобы сделать какие-либо выводы касательно динамики, следует изучить статистику.

Федеральный округ	01.01. 2010	01.01.2011	01.01.2012	01.01.2013	01.01.2014	01.01.2015	01.03.2015
1. Центральный	598	585	572	564	547	504	501
2. Северо-Западный	75	71	69	70	70	64	64
3. Южный	113	47	45	46	46	43	43
4. Северо-Кавказский	0	57	56	50	43	28	27
5. Приволжский	125	118	111	106	102	92	91
6. Уральский	54	51	45	44	42	35	34
7. Сибирский	62	56	54	53	51	44	43
8. Дальневосточный	31	27	26	23	22	22	22
9. Крымский	0	0	0	0	0	2	2
Всего по России	1058	1012	978	956	923	834	827

В соответствие с этими данными стоит отметить, что количество кредитных организаций уменьшается с каждым годом, причем в периоде 01.01.2014-01.01.2015 количество КО снизилось на 89,что означает, что темп уменьшения числа кредитных организаций увеличился в 2,62 раза в сравнение с динамикой уменьшения в целом (считая, что среднее число, на которое происходит сокращение, составляет около (46+34++22+33)/4=34 КО за год) и в 2,7 раза (89/33=2,7,где 33-число уменьшения КО на период 01.01.2013-01.01.2014) по статистике по количеству банков на 01.01.2014 год и 01.01.2015 год. Так же,из вышепредствавленной таблицы видно, что основное количество банков зарегистрировано в европейской части страны, и очень мало региональных банков за Уралом. Особо обращает на себя внимание незначительное количество региональных коммерческих банков на территории огромных по площади Дальневосточного, Северного и Уральского Федеральных округов, которое к тому же существенно снизилось за анализируемый период, а ведь основные богатства России находятся именно на этих территориях страны.

Если предположить, что в два месяца количество кредитных организаций будет снижаться тем же темпом, что и в периоде 01.01.2015-01.03.2015 (т.е. на семь КО за два месяца. Отмечу так же, что на 01.02.15 число КО составляло 830,т.е. количество уменьшилось на 4,тогда как на 01.03.15 снижение произошло всего на 3),то так на начало 2016 года число КО составит 792.Но одно сказать можно точно: уменьшение числа кредитных учреждений будет продолжаться.

Размер уставного капитала (млн.руб)	Число КО на 01.01. 2010	Число КО на 01.01. 2011	Число КО на 01.01. 2012	Число КО на 01.01. 2013	Число КО на 01.01. 2014	Число КО на 01.01. 2015
От 10 млрд. руб. и выше	21	22	22	23	25	27
От 1 до 10 млрд. руб.	128	133	143	154	161	163
От 500 млн. до 1 млрд. руб. ...

Подобные документы

• Кредитная система дореволюционной России

  Организационно-правовая форма кредитной системы дореволюционной России. Деятельность государственных и частных кредитных учреждений, учреждений мелкого кредита по кредитованию кооперации, кустарей и крестьян. Их влияние на экономическое развитие страны.
  
  контрольная работа [21,1 K], добавлен 04.07.2010
  

• Сравнительный анализ, структура и функции российской и зарубежной кредитной системы

  Кредитная система государства. Организационная структура Банка России. Специализированные кредитно-финансовые институты, их функции и роль в кредитной системе страны. Сравнительный анализ структуры и функций кредитных систем зарубежных стран и России.
  
  курсовая работа [470,7 K], добавлен 26.01.2014
  

• Особенности современной денежно-кредитной системы в Российской Федерации

  Понятие, значение и сущность денежно-кредитной системы. Механизм функционирования денежно-кредитной системы. Основные направления современного государственного регулирования денежно-кредитной системы РФ. Основные сферы деятельности центральных банков.
  
  курсовая работа [100,2 K], добавлен 23.03.2016
  

• Кредитная система государства

  Сущность кредитной системы, отношений, форм и методов кредитования. Аспекты возникновения и развития денежного оборота, необходимость его организации, обслуживания, управления. Особенности структуры и этапов развития кредитной системы Республики Беларусь.
  
  курсовая работа [165,5 K], добавлен 22.11.2012
  

• Денежно-кредитная система и ее структура в Рф

  Понятие денежно-кредитной системы. Поиск и обоснование путей развития инвестиционных механизмов. Методы регулирования денежно-кредитной системы РФ. Функция ускорения концентрации и централизации капитала, создания кредитных средств обращения и издержек.
  
  курсовая работа [32,3 K], добавлен 16.01.2011
  

• Денежно-кредитная политика Российской Федерации в настоящее время

  Основные понятия денежно-кредитной политики, ее цели и задачи, инструменты и концепции. Общая характеристика нынешней структуры и международные резервы Российской Федерации. Сравнительная таблица денежно-кредитной системы России и зарубежных стран.
  
  курсовая работа [49,0 K], добавлен 22.05.2015
  

• Денежно-кредитная политика России

  Понятие и специфика денежно-кредитной политики. Цели, инструменты и принципы в современных условиях. Особенности развития экономики и денежно-кредитной политики. Мероприятия Банка Российской Федерации по совершенствованию банковской и платежной системы.
  
  курсовая работа [118,9 K], добавлен 25.02.2009
  

• Денежно-кредитная система США

  Характеристика и эволюция денежно-кредитной системы США. Анализ федеральной резервной системы и инфраструктуры денежно-кредитной системы. Особенности банковской системы в США: система цепной банковской связи, слияние банков, система банковских холдингов.
  
  контрольная работа [30,7 K], добавлен 27.02.2010
  

• Формирование и развитие кредитной системы Республики Казахстан

  Сущность, особенности и методология оценки эффективности кредитных систем. Страновые особенности и тенденции развития кредитных систем. Эффективность кредитной системы республики Казахстан. Этапы формирования казахстанской кредитной системы.
  
  автореферат [32,7 K], добавлен 21.12.2005
  

• Особенности денежно-кредитной политики России

  Сущность и виды денежно-кредитной политики. Центральный банк, его роль в экономике. Цели денежно-кредитной политики России на 2014 г. и период 2015-2016 г. Платежный баланс Российской Федерации. Инструменты денежно-кредитной политики ЦБ, их использование.
  
  курсовая работа [833,9 K], добавлен 24.04.2014
  

• Денежно-кредитная система Франции

  Развитие денежно-кредитной системы Франции: период биметаллизма, золотого стандарта, системы золотовалютного стандарта, многовалютного рыночного стандарта. Характеристика Банка Франции, его структуры, функций. Инфраструктура денежно-кредитной системы.
  
  контрольная работа [35,9 K], добавлен 27.02.2010
  

• Денежно-кредитная система Республики Беларусь на современном этапе

  Создание и сущность денежно-кредитной системы Республики Беларусь, особенности ее структуры. Цели и инструменты денежно-кредитной политики. Выполнение основных показателей деятельности Национального банка. Направления развития банковской системы.
  
  курсовая работа [691,8 K], добавлен 13.02.2014
  

• Денежно-кредитная система региона РФ (на примере Калининградской области)

  Взаимодействие Российской Федерации и её субъектов в рамках денежно-кредитной системы. Особенности, проблемы и тенденции развития денежно-кредитной системы Северо-Западного ФО на примере Калининградской области. Перспективы банковского сектора региона.
  
  курсовая работа [36,2 K], добавлен 19.12.2012
  

• Кредитная система России

  Структура и история становления кредитной системы. Формы и функции кредита. Механизм функционирования и пути развития кредитно-банковской системы Российской Федерации в условиях рынка. Государственное регулирование кредитно-финансовых институтов.
  
  курсовая работа [38,1 K], добавлен 03.06.2011
  

• Денежно-кредитное регулирование и его роль в укреплении финансового состояния страны

  Центральный банк как орган денежно-кредитного регулирования. Конечные, промежуточные и операционные цели денежно-кредитной политики. Кредитная экспансия и рестрикция. Общее понятие о банковском надзоре. Особенности денежной и кредитной системы России.
  
  курсовая работа [277,9 K], добавлен 09.12.2012
  

• Составные части денежно-финансового рынка

  Сущность денежно-кредитной системы. Формирование денежно-кредитной системы и ее звеньев. Основы регулирования современного состояния денежно-кредитной политики Республики Казахстан. Направления развития и проблемы развития денежно-кредитной системы.
  
  курсовая работа [56,8 K], добавлен 22.06.2015
  

• Кредитная система России

  Структура, типы кредитных систем, их классификация. Характеристика и проблемы развития кредитной системы России. Организационная структура банковской системы. Налаживание адекватного экономического роста взаимодействия банков с реальным сектором.
  
  курсовая работа [371,5 K], добавлен 30.05.2013
  

• Денежно-кредитная система РФ

  Понятие денежно-кредитной системы России, ее внутренняя структура, инструменты и особенности. Место коммерческих банков в денежно-кредитной системе, методы и принципы ее регулирования. Проблемы и главные перспективы развития денег на современном этапе.
  
  контрольная работа [32,3 K], добавлен 29.04.2015
  

• Общая характеристика денежно-кредитной системы Республики Беларусь

  Изучение понятия и основных целей денежно-кредитной системы. Анализ влияния денежно-кредитной системы на экономический рост. Характеристика особенностей и проблем денежно-кредитной системы в Республике Беларусь. Разработка путей её совершенствования.
  
  курсовая работа [440,3 K], добавлен 14.06.2013
  

• Кредитная система Республики Казахстан

  Характеристика значимости кредита в рыночной экономике. Сущность и формы, теоретические основы проведения кредитной политики государства. Анализ типов и принципов построения кредитной системы. Ее организация и функционирование в Республике Казахстан.
  
  курсовая работа [262,7 K], добавлен 25.04.2014
  

• главная
• рубрики
• по алфавиту
• вернуться в начало страницы
• вернуться к началу текста
• вернуться к подобным работам