Деньги и их функции

Размещено на http://www.allbest.ru/

МИНИСТЕРСТВО АГРАРНОЙ ПОЛИТИКИ УКРАИНЫ

КЕРЧЕНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ МОРСКОЙ ТЕХНОЛОГИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

Технологический факультет

Кафедра ОЭНиУ

Деньги и их функции

Курсовая работа

Курсовую работу выполнила

Студентка группы ЭП-1 12кЭП639

Кравцова Варвара Алексеевна

Керчь - 2013 г.

CОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

РАЗДЕЛ 1. необходимость и сущность денег

1.1 Исторический аспект возникновения денег

1.2 Виды денег

1.3 Функции денег и их историческое развитие

РАЗДЕЛ 2.ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ, ЭМИССИЯ, ИНФЛЯЦИЯ В ЭКОНОМИКЕ

2.1 Денежное обращение и его законы

2.2 Эмиссия денег

2.3 Инфляция, ее виды, причины и последствия

РАЗДЕЛ 3. особенности денежного обращения и инфляции в Украине

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

ВВЕДЕНИЕ

Деньги… Нет более популярного слова у населения. Стремление к обладанию деньгами стимулирует труд и творчество, и в то же время в погоне за деньгами люди не так уж и редко прибегают к преступлениям. Но главное состоит в том, что деньги являются важнейшим средством торговли и экономических отношений в обществе. Это великое экономическое приобретение человечества. По-прежнему остается загадкой феномен денег: почему увеличение количества денежных знаков у отдельного лица приумножает его индивидуальное богатство, а рост денежной массы у общества в целом не способствует возрастанию общественного богатства?

Насчитывается более 100 терминов денег: настоящие, фальшивые, чистые, грязные, реальные, виртуальные, компьютерные, электронные, счетные, золотые, серебряные и т.д.

Существует множество пословиц, поговорок и изречений: «время - деньги»; «деньги - язык рынка»; «Деньги - власть» и др.

Бумажные денежные знаки - в определенной мере показатель культуры, технического и экономического развития; зеркало, в котором отражается история государства. В художественном отношении они часто представляют образцы оригинального графического искусства.

Деньги, являясь самым ключевым понятием экономической науки, тем не менее оно остается загадкой с момента возникновения (5 - 7 - тысячелетий назад) до настоящего времени.

Как выразился еще в 1857 году известный английский экономист неоклассической школы У.Джевонс (1835 - 1882) - «для экономической науки и философии деньги подобны тому, что квадратура круга в геометрии».

Все экономические процессы, технико-экономические расчеты основаны на применении денег. В них, как в фокусе, сходятся все нити общественных связей.

На сегодняшний день деньги окружили нас со всех сторон - они повсюду. Без денег сегодня нечего не сделаешь и нечего не получишь. Без них ты попросту не сможешь жить, ведь платно все.

Деньги не такая уж и простая тема как показалось мне с первого взгляда. В своей работе я рассмотрела историческое происхождение, виды и функции денег.

Целью курсовой работы является составление единого, общего представления о деньгах, их происхождении, роли в экономике и жизни каждого человека.

Задачи исследования:

- рассказать об истории возникновения денег;

- разобраться в том, какие виды денег существуют;

- рассмотреть функции денег;

- рассказать о денежном обращении и его законах;

- узнать об эмиссии денег;

- изучить причины и последствия инфляции;

- рассмотреть особенности денежного обращения и инфляции в Украине.

Объект исследования - деньги.

Предмет исследования - функции денег, а также их роль в жизни человека.

РАЗДЕЛ 1. НЕОБХОДИМОСТЬ И СУЩНОСТЬ ДЕНЕГ

1.1 Исторический аспект возникновения денег

Точно неизвестно, когда появились первые деньги. Самому древнему упоминанию о них 4500 лет. Клинописный текст на глиняной таблетке из Двуречья (юг современного Ирака) сообщает о платеже в виде обусловленной меры серебра. Позже во многих древних государствах металл определенного веса или меры стал выполнять функцию денег, что привело к появлению монет.

Каменные деньги. Каменный диск внизу - малый экземпляр монет, служивших жителям острова Яп в Тихом океане для оплаты общественных расходов и судебных тяжб. Большие экземпляры достигали 4м. в диаметре.

Деньги-топоры. Когда испанские конкистадоры завоевали Мексику, индейцы использовали для платежей какао-бобы и маленькие медные топоры - их мягкий металл не годился для хозяйственных нужд.

Эфиопские соляные бруски. Бруски самородной соли широко использовались в Эфиопии до 1920-х гг. в качестве денег. Чтобы они не ломались, их обкладывали тростником. Кое-где в Восточной Африке стада крупного рогатого скота до сих пор считаются символом богатства.

Деньги-перья. Эти деньги (длинной до 10м) изготовлены из тонких красных перьев, склеенных вместе и связанных растительными волокнами в круги - бухты. На островах Санта-Крус (Тихий океан) их используют для расчетов при брачных церемониях и покупке океанских каноэ. Чем ярче перья, тем ценнее бухта!

Раковины каури. Самому раннему свидетельству об использовании раковин каури в качестве денег в Китае около 3500 лет. Изображение такой раковины и выбрали для обозначения денег. Раковины каури служили деньгами в 9-18 вв. в Индии, в 17 веке в Таиланде и в 19 веке в Африке [22, c. 36].

Монеты - металлические пластинки с рисунком. Первые монеты были изготовлены в 7 в. до н.э. в Малой Азии, в царстве Лидия (ныне территория Турции) из электра, природного сплава золота и серебра. Для подтверждения установленного веса кусочков металла на них штамповался рисунок. Отчеканенный рисунок играл роль печати, или клейма, которым правитель гарантировал точность веса монеты. Монеты быстро распространялись в эллинском мире. На монетах часто изображали эмблемы мест изготовления. Лев - символ Карии в Малой Азии; ваза, каракатица и черепаха - островов Андроса, Кеоса и Эгины. Жук был эмблемой Афин. Такие монеты были обнаружены в фундаменте храма богини Артемиды в Эфесе, построенного около 560 г. до н.э. Опыт изготовления монет оказался удачным и вскоре распространился на Европу.

Примерно 600 г до. н. э. Первое достоверное свидетельство о существовании банковских операций, похожих на нынешние. Банкир Тифий имел сеть контор в различных городах Греции и Ионии. Он использовал безналичный расчет - торговцы и путешественники перевозили с собой не деньги, а расписки банка Тифия.

Примерно в это же время в Китае начали чеканить монеты из железа. До этого деньги изготавливались лишь из драгоценных металлов и их стоимость, фактически, равнялась стоимости материала, из которого они были изготовлены. В Китае впервые начали использовать для изготовления денег более дешевый материал и ввели понятие «номинал».

В 500 г до. н.э. Греческие авторы описывают реформы спартанского законодателя Ликурга. Ликург впервые в мире попытался проводить политику финансового изоляционизма. Он запретил использование золотой и серебряной монеты, чтобы ограничить деятельность иностранных торговцев предметами роскоши. Спартанские деньги изготавливались нарочито большими и тяжелыми, для перевозки даже не очень крупных сумм требовалась телега, запряженная лошадью. Они не были конвертируемы - их отказывались принимать к оплате.

910 г. В Китае начат массовый выпуск денег из бумаги. Банкноты - это просто листки бумаги. Но они приравниваются к деньгам, т.к. замещают в обращении настоящие деньги. В 10 веке правительство Китая выпустило тяжелые железные монеты малой покупательской способности. Люди оставляли их у купцов и пользовались полученными взамен расписками. Вначале 11-го в. правительство лишило купцов права давать расписки и само напечатало квитанции, которые официально заменили монеты и значительно упростили расчеты. 1156 год. Первый официальный контракт о курсах обмена валют. Генуэзские купцы заключили его с Византией. Менялы, специализировавшиеся на обмене денег, выпускавшихся различными государствами, действовали повсеместно в мире более 1.6 тыс. лет.

1837 год. Изобретение телеграфного аппарата, приведшее к революции в сфере финансов. В конце 18 века телеграф стал средством финансовых коммуникаций. В начале ХХ века примерно 80% мировых банковских платежей проходили с помощью телеграфа. В 1914 году в Великобритании имелось около 800 тыс. телеграфных аппаратов, в Германии - около 1 млн. 400 тыс., в США - 10 млн. Любопытно, что Федеральная Резервная Система США стала использовать телеграф для проведения транзакций лишь в 1918 году. Причиной было недоверие к новой технологии: считалось, что благодаря телеграфу доступ к финансовой информации смогут получить жулики.

1995 год. Год великого перелома. Окончательная победа цифровых денег над бумажными. В 1995 году 90% всех банковских платежей в США проводилось в электронной форме: по подсчетам National Automated Clearing House Association, 3 трлн. транзакций совершались в электронной форме, ? трлн. - чеками и лишь 2 трлн. - наличными.

2002 год. Впервые введена единая валюта для европейских государств - евро. Для проведения безналичных расчетов евро применялось с 1999 года.

2003 год. Роберт Мандел (Robert Mandell), лауреат Нобелевской премии по экономике, предсказал, что уже в 2040 году мир может оказаться на пороге создания единой валюты. Ее основой могут стать денежные единицы США, Европейского Союза и Японии. Мандел назвал гипотетическую валюту «дей» (доллар, евро, йена) или «интор» [27, c. 51].

1.2 Виды денег

За долгую историю своего существования человечество использовало огромное количество различных видов денег.

Самыми первыми деньгами были товарные деньги. Товарные деньги -- экономический товар, применяемый в качестве средства платежа, но одновременно покупаемый и продаваемый как обычный товар. Товарные деньги имеют ту же ценность при торговле ими как обыкновенным товаром или при любом другом способе использования, какую они имеют в качестве денег. Например, если кофе используется и как деньги и как напиток, то в обоих случаях оно будет иметь одинаковую стоимость. Если бы кофе имело более высокую стоимость в качестве денег, то никто бы не стал его пить. Если бы кофе имело боле высокую стоимость как напиток, то люди бы уже не использовали его в качестве денег. Как уже отмечалось, в качестве таких денег использовался скот, табак, зерно, шкуры животных и т. д. Примеры использования товарных денег можно найти и в современном мире. Например, в странах с исключительно высоким уровнем инфляции использование товарных денег может быть куда более предпочтительнее, чем наличных. В Анголе до недавнего времени всеобщим эквивалентом выступало баночное пиво, в Германии первых послевоенных лет -- американские сигареты [10, c. 15].

В рыночной экономике денежный оборот складывается из наличных и безналичных денег. Наличность -- деньги, передающиеся из рук в руки в натуральном виде. Под наличными деньгами понимаются металлические (монеты) и бумажные деньги (банкноты). Монета -- денежный знак, изготовленный из металла (золота, серебра, медных сплавов, а в настоящее время из различных сплавов меди, никеля, алюминия). В монетах различают лицевую (аверс) и обратную (реверс) стороны, а также обрез (гурт). Основы монетного дела определяются денежной системой, принятой в государстве: законодательно регламентируется вес монеты, металл из которого она чеканится, относительная стоимость монетных металлов по отношению друг к другу и пр. Монеты представляют собой разменные деньги, позволяющие совершать мелкие покупки. Металлические монеты составляют небольшую часть денежного предложения, около 10 %. Бумажные деньги (банкноты) -- знаки стоимости, выпускаемые центральным банком, замещающие в обращении полноценные деньги и наделенные принудительным курсом.

Наличные деньги являются символическими деньгами. Символические деньги -- средство платежа, чья стоимость или покупательная способность в качестве денег превосходит издержки их производства или ценность при альтернативном использовании. Например, банкнота в 1000 рублей стоит на рынке гораздо больше в качестве денег, чем просто как листок высококачественной, странным образом раскрашенной бумаги. Современные монеты -- также символические деньги, поскольку их стоимость в качестве денег превосходит стоимость меди и никеля, из которых они сделаны. Наличные деньги принимаются в качестве средства платежа потому, что этого требует закон. Такие деньги являются декретными деньгами, или законными средствами платежа. Законное средство платежа -- деньги, которые правительство провозгласило обязательными для приема при обмене и в качестве законного способа уплаты долгов [13, c. 103].

Кредитные деньги или кредитные орудия обращения -- это бумажные знаки стоимости, возникающие на основе кредита. Как известно, кредит ведет к значительному уменьшению издержек обращения. Это связано с тем, что вместо металлических денег в обращение вступают банкноты, векселя, чеки, которые тесно связаны с кредитом. В результате использования кредитных денег экономятся настоящие или действительные деньги, в виде которых выступают благородные металлы, прежде всего золото.

В современных условиях большая часть кредитных денег представляет собой средства на различных счетах. Центральные банки дают достаточную гарантию кредитным деньгам, чего не могут обеспечить в современных масштабах денежного оборота коммерческие и частные банки. Поэтому в настоящее время обращение денег осуществляется в основном в виде безналичных расчетов. При этом кредитные деньги лишены собственной стоимости. Однако в отличие от бумажных денег (казначейских билетов) они уже с момента своего возникновения (в классическом понимании) выступают как знак не только золота, но и кредита. Поэтому они отражают также движение ссудного капитала между кредиторами и заемщиками.
Основным эмитентом кредитных денег является банковская система, которая формирует денежную массу не только путем выпуска различных долговых обязательств, но и посредством создания мнимых вкладов (выдавая ссуду, банк записывает долг клиента на его ссудном счете себе в актив, и одновременно сумма выданной ссуды перечисляется банком на расчетный счет клиента и становится его вкладом, хотя реально вклада не было). Несмотря на мнимый характер вклада, он может принять форму (принимает ее) реальных денег. В данном случае увеличивается не только ресурсная база банка, не имеющая под собой обеспечения, но и увеличивается объем денежной массы. Различают три основных вида кредитных денег или кредитных орудий обращений: вексель, банкнота и чек.

Векселя. Понятие «вексель» происходит от немецкого слова «wechseln», что в переводе на русский язык означает «менять». Вексель, как документ, представляет собой особый вид ценных бумаг, которые выдаются векселедержателю (лицу, обладающему векселем), как правило, на длительный период. Данная ценная бумага оформляется особым способом в письменной форме и стопроцентно гарантирует владельцу векселя возврат выданного им денежного долга либо кредита.

На сегодняшний день в ходу два основных вида векселей. Речь идет о простом векселе и переводном векселе. При этом под простым векселем понимается документ, который подтверждает право векселедержателя на получение оплаты основного долга со стороны заемщика в заранее оговоренный срок. Переводной вид векселя, иначе называемый тратта предполагает выписку письменного поручения по уплате долга третьему лицу, то есть, по сути, вексель меняет своего хозяина.

Поскольку любой вексель представляет собой ценную бумагу, он без проблем может продаваться и покупаться на фондовом рынке, быть заложенным в банк и т.д. Простота расчетов при помощи векселей достигается в первую очередь благодаря тому, что денежный эквивалент векселя может быть получен в кратчайшие сроки в любой удобный момент [12, c. 213].

Поскольку векселя, использующиеся при произведении расчетов, могут многократно индоссироваться (переходить из рук в руки), процедура оплаты товаров и услуг в существенной степени упрощается. При этом процентная ставка по срочным векселям практически не отличается от обычных депозитов банка.

Использование векселей предполагает и ряд дополнительных возможностей, в частности, организация-покупатель может получить отсрочку платежа, а организация - поставщик может оформить банковский кредит под залог имеющихся у него в собственности векселей. Иными словами вексель выполняет все функции платежа и кредитования.

Во всем цивилизованном мире вексели используются на протяжении нескольких столетий. Были в ходу они и во времена Советского Союза, однако действительно широкое распространение началось только в 1996 году.

Основные преимущества векселя весьма очевидны. Эта ценная бумага очень мобильна, является эффективным средством погашения задолженности между предприятиями (путем продажи и ли залога) и практически полностью удовлетворяют потребностям оборота в ликвидных активах [15, c. 216].

Банкноты. По своей природе банкнота -- это особый вид кредитных денег. В условиях золотого монометаллизма «банкнота есть не что иное, как вексель на банкира, по которому предъявитель в любое время может получить деньги и которым банкир заменяет частные векселя». В этом определении четко отмечены два характерных признака классической банкноты:

- банкнота выпускается эмиссионным банком взамен коммерческих векселей;

- банкнота разменная на золото по первому требованию.

Следовательно, классическая банкнота имела двоякое обеспечение -- вексельное (товарное) и золотое (золотой запас эмиссионного банка). Необеспеченная металлом эмиссия называется фидуциарной.
Хотя коммерческий вексель служит непосредственной основой банкноты, между ними имеются различия по виду должника, по гарантии и срокам. Должником по векселю является функционирующий капиталист -- торговец или промышленник, по банкноте -- эмиссионный банк. Банкноты имеют общественную гарантию в виде хранящихся в банке ресурсов всех капиталистов. Поэтому они выступают как общественные кредитные деньги, обладающие особым качеством -- всеобщей обращаемостью. Вексель, имея лишь частную гарантию, не является всеобщим платежным средством. Банкнота служила бессрочным обязательством, оплачиваемым эмиссионным банком путем размена на золото в любой момент по предъявлении. Напротив, вексель подлежит оплате через определенный срок, что затрудняет его обращение как денег. Выпуск банкнот на основе векселей в порядке кредитования товарооборота вызывает обратное движение банкнот в банк. С наступлением срока платежа по кредиту банкноты регулярно возвращались в эмиссионный банк. Благодаря этой специфической закономерности обращения классических банкнот не возникало переполнения сферы обращения излишними деньгами. Однако одно вексельное обеспечение банкнот само по себе не может гарантировать их возврат в банк. Сумма вексельных обязательств обычно превышает сумму цен проданных товаров. В обращении всегда находится большое количество векселей сверх реальной потребности оборота в деньгах, причем не только коммерческих, но и дружеских, бронзовых, казначейских, лишенных товарной основы. Кроме того, сроки погашения векселей не всегда совпадают с фактическими сроками реализации товаров. В периоды экономических кризисов даже коммерческие векселя не оплачиваются в срок, поскольку затрудняется реализация товаров, на основе которых они появились. Излишние для обращения банкноты возвращались в банк путем обмена их на золото. Двоякое обеспечение классических банкнот -- кредитное и металлическое -- гарантировало относительную устойчивость и эластичность банкнотного обращения по сравнению с казначейскими бумажными деньгами. Закон обращения разменных банкнот состоял в том, что количество их в обращении было равно количеству золота, необходимого для обращения, а каждая банкнота обычно являлась представителем обозначенного на ней золотого содержания денежной единицы [16, c. 95].

Чек -- ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платёж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми он вправе распоряжаться путём выставления чеков, чекодержателем -- лицо, в пользу которого выдан чек, плательщиком -- банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

Чекодатель не вправе отозвать чек до истечения установленного срока для предъявления его к оплате.

Существуют денежные чеки и расчётные чеки. Денежные чеки применяются для выплаты держателю чека наличных денег в банке, например на заработную плату, хозяйственные нужды, командировочные расходы и т. д.

Расчётные чеки -- это чеки, используемые для безналичных расчётов, это документ установленной формы, содержащий безусловный письменный приказ чекодателя своему банку о перечислении определённой денежной суммы с его счета на счёт получателя средств. Акцепт чека -- не предусмотрен, проставление соответствующих выражений не будет порождать правовые последствия [19, c. 71].

Банковские кредитные карты. Кредитные карты -- это платежные карты, которые позволяют клиенту оплачивать товары и услуги за счет средств банка. В классическом понимании кредитные карты не предусматривают наличие на них собственных денег клиента. В Украине под такими картами подразумеваются в том числе и дебетовые карты с овердрафтом (держатель может использовать как собственные, так и заемные средства).

При определении кредитного лимита банк учитывает различные характеристики будущего заемщика: возраст, уровень дохода, кредитную историю и др. При первичном выпуске карты банки, как правило, не устанавливают большие кредитные лимиты. Если держатель активно пользуется картой и исполняет свои обязательства по погашению задолженности в установленные сроки, то кредитный лимит может быть многократно увеличен, либо по инициативе банка, либо по заявлению держателя. При принятии решения об увеличении лимита банки оценивают характер совершаемых операций. Типичной операцией должна быть покупка товара по карте. Снятие наличных в кредит не приветствуется.

До 2008 года можно было получить кредитный лимит на сумму до пяти-шести зарплат, после кризиса типичные лимиты уменьшились до двух-трех. Обычно комиссии за снятие наличных с кредитных карт очень высокие и могут достигать 5%, поэтому лучше такими картами пользоваться при безналичных расчетах.

Существенным является также наличие у карты грейс-периода -- временного промежутка после совершения покупки, в течение которого можно возместить траты по карте, не уплачивая проценты за пользование заёмными средствами.

Кредитную карту не следует отождествлять с потребительским кредитом. Ни один банк не выдаст потребительский кредит на буханку хлеба, а при помощи кредитной карты вы вполне можете себе позволить «хлеб в кредит».

Кредит по карте, как правило, длится не более года (в отличие от потребительских кредитов, которые могут быть выданы на срок до 7 лет). Срок этот обуславливается обязанностью ежемесячно погашать не менее установленного процента от задолженности (как правило 5-10%) + начисленные комиссии и проценты. Неуплата минимального платежа - это нарушение договора, просрочка и порча кредитной истории.

Электронные деньги. На самом деле, объяснить, что такое электронные деньги, достаточно трудно. Это вроде бы и деньги, а вроде и нет. Но одно можно сказать точно - это средство, которое используют при оплате товаров и услуг, и оно имеет такую же ценность, как настоящие деньги. Только сфера их применения - Интернет. То есть купить продукты в обычном магазине Вы на них не сможете. Хотя, скорее всего, через какое-то время и это будет возможно - еще несколько лет назад мы и предположить не могли, что сможем рассчитываться с помощью пластиковой карты. Но пока электронные деньги используются только в Интернете. При помощи них можно оплатить товары и услуги, забронировать билеты, внести пожертвования, а также оплатить услуги ЖКХ, коммерческое телевидение, мобильную связь и Интернет [28, c. 31].

1.3 Функции денег и их историческое развитие

деньги обращение эмиссия инфляция

Сущность денег проявляется в их функциях, которые развились постепенно. Когда товарное хозяйство и обмен достигают высокой ступени развития, деньги функционируют как: мера стоимости, средство обращения, средство образования сокровищ, средство платежа, всемирные деньги.

Эта последовательность функций денег соответствует различным историческим ступеням развития самого товарного производства и обмена. Их логический анализ вполне соответствует исторической последовательности развития функций денег.

Первая и основная функция денег -- мера стоимостей товаров. Первоначально может показаться, что товары становятся соизмеримыми благодаря появлению денег. Однако не деньги делают их соизмеримыми. Товары и без денег имеют общую меру, поскольку они имеют стоимость, внутренней сущностью которой служит общественный труд, общественно необходимое рабочее время. Однако, стоимость товара нельзя выразить непосредственно в рабочем времени. Из-за распыленности и обособленности частных производителей невозможно произвести измерение общественно необходимого труда, затраченного на изготовление каждого товара. В этих условиях общественно необходимый труд, а, следовательно, и стоимость товара могут быть выражены не прямо (в рабочем времени), а лишь косвенно -- путем приравнивания товара к деньгам. Таким образом, не рабочее время, а деньги служат в товарном хозяйстве реальным мерилом стоимости.

Важной особенностью функции денег как меры стоимостей является то, что она выполняется идеально (мысленно). Чтобы оценить товар или услугу, продавец или покупатель отнюдь не должны обладать наличностью. Для учета затрат труда, контроля и планирования, также нет необходимости иметь наличные деньги, или денежные средства на счетах в банках. Достаточно мысленно представить себе нужную сумму.

Однако для реализации этой функции деньги должны сохранять стабильность своей ценности. Если деньги теряют это качество, то роль и значение этой функции снижается.

Чтобы выполнять эту функцию деньги должны обладать ценностью (стоимостью). Ценность денег может быть внутренней (родовой) и представительной. Внутренняя ценность формируется стоимостью валютного сырья. Представительная ценность образуется в процессе обмена в результате «совокупления» денег и товара. После этого акта товар покидает сферу обращения, а деньги становятся его представителем и носителем его ценности. В итоге циркуляции денег их внутренняя ценность «опыляется» представительной ценностью. Причем роль и значение последней растет по мере эволюции денег. Представительная ценность более активна и эластична, а внутренняя ценность играет роль буфера, резерва [3, c. 247].

Товарные и чеканно-слитковые эквиваленты обладали внутренней ценностью и представительной ценностью, которую они приобретали в процессе обращения. Поэтому курс монеты менялся в зависимости от ценности монетного сырья и от изменения цен на товары и услуги. Товарные деньги выражали ценности других товаров напрямую, путем приравнивания ценности товара к ценности эквивалента. При пензаторном обращении номинал соответствовал весу слитка. Внутренняя ценность эквивалента выполняла активную роль. При обмене с целью установления менового соотношения взвешивался товар и взвешивался эквивалент. При монетно-чеканном периоде необходимость взвешивания отпала. Однако номинал на первом этапе циркуляции монет соответствовал и внутренней ценности. Постепенно возникает разрыв между номиналом и внутренней ценностью, растет роль и значение представительной (титульной) ценности. Это создает предпосылки для перехода к нотальным деньгам.

Нотальные деньги - это долговые обязательства. Они обладают представительной ценностью. Поэтому выражают стоимость товаров опосредованно через свое обеспечение. Между их обеспечением и товарной массой устанавливается реальное меновое соотношение, необходимое для обмена денег на товар, т. е. формируется цена. При нотальном денежном обращении номинал и обеспечение денег обособляются. Номинал как знак денег или денежный титул функционирует в качестве единицы счета, фиксирует меновое соотношение, установившееся между его обеспечением и объектом обмена и закрепляет это соотношение в качестве цены.

Цена -- это денежное выражение стоимости товара. При металлическом денежном обращении цена всякого товара зависит от его стоимости и от стоимости валютного сырья. Если стоимость валютного сырья является неизменной, то цена товара изменяется прямо пропорционально изменению его стоимости. Если же стоимость товара остается прежней, а стоимость валютного сырья изменяется, то цена товара изменяется в обратной пропорции -- с повышением стоимости денег цена товара понижается, а с понижением стоимости денег она возрастает.

Стоимость валютного сырья изменяется вместе с развитием производительной силы труда, затрачиваемого на его производство. Так, вследствие развития золотопромышленности на Урале и с Сибири, а затем открытия золотых россыпей в Калифорнии (1848 г.) и Австралии (1851 г.) добыча золота в 1851-1855 гг. увеличилась до 200 т в год против 13-15 т в год.

Вначале XVIII в. Приток относительно дешевого золота в Европу вызвал значительный рост цен.

Следовательно, при обращении действительных денег цены товаров изменяются при уменьшении или увеличении внутренней ценности денежной единицы и при изменении их представительной ценности (обеспечения). Так, при уменьшении золотого содержания денежной единицы вдвое, цены всех товаров повысятся вдвое. Это означает, что теперь для измерения стоимости товара необходимо применять вдвое больше денежных единиц, чем применялось ранее. При нотальном денежном обращении цены товаров меняются при изменении обеспечения денег. Если обеспечение денег растет, то при ревальвации валюты цены снижаются. Если обеспечение валюты падает, то при ее девальвации цены растут.

Таким образом, при металлическом денежном обращении цена может меняться под влиянием внутренней и представительной ценности денег, а при нотальном денежном обращении цена меняется только под воздействием представительной стоимости денег, т. е. их обеспечения. В свою очередь размер обеспечения меняется под воздействием соотношения количества денег, находящихся в обращении и количества товаров и услуг. Это соотношение по-прежнему определяется количеством общественно необходимого труда, воплощенного в деньгах и в товарах.

Несмотря на то, что цена призвана выразить стоимость товара, количественно эти величины зачастую не соответствуют друг другу, в чем находит свое проявление одна из сторон стихийного характера товарного производства и обмена. Различие между индивидуальными и общественно необходимыми затратами труда еще в большей мере усугубляет противоречие между стоимостью товара и его ценой. Это выражается в том, что производитель еще до продажи товара на рынке пытается правильно определить его цену. Но, не зная общественно нормальных условий производства, он чаще всего подсчитывает индивидуальную цену товара (в соответствии с условиями личного труда), которая не совпадает часто с рыночной (общественной) ценой. Многовековой опыт ценообразования воплотился в нашей стране в таких поговорках крестьян и ремесленников: «Со своей ценой на базар не ездят», «Базар цену скажет» и т. п.

Установление цен, т. е. определение эквивалентности стоимости товаров определенной массе денег, требует учета самой массы валютного сырья. В качестве меры в этом случае используются весовые единицы. Благодаря этому образуется определенный масштаб цен. Масштаб цен -- это весовая единица денежного товара, служащая в качестве денежной единицы. Следует различать понятия золотое содержание и золотое обеспечение денег. Золотое содержание - техническая сторона денег как меры стоимости - весовое содержание золота в денежной единице государства - масштаб цен. Золото при этом выступает идеально. Золотое обеспечение - требует реальных золотых запасов. Золотое содержание рубля неоднократно менялось, а с 1991 года отменено. Золотое обеспечение необходимо в составе денежной (валютной) корзины [14, c. 101].

Как мера стоимости и как масштаб цен деньги различаются и дополняют друг друга. В качестве меры стоимости они служат для выражения стоимости товара в определенном количестве денег. В качестве масштаба цен они измеряют соответствующие количества самого валютного сырья. В первом случае речь идет о стихийном процессе измерения стоимости всех товаров с помощью товара-эквивалента, в процессе, который не зависит от воли и желания людей. Во втором случае -- об определении денежной единицы, что зависит от воли людей и может устанавливаться в законодательном порядке. При нотальном денежном обращении масштаб цен формируется через механизм ценообразования.

Средство обращения. Стоимость товара принимает форму цены в связи с тем, что это предполагает продажу товара за деньги. Поэтому функция денег как меры стоимости непосредственно предшествует их функции как средства обращения.

С появлением денег простой товарообмен, совершавшийся по формуле: Т (товар) -- Т (другой товар), сменяется обращением товаров, которое происходит по формуле:

Т-- Д -- Т, (1.1)

где Т - товар;

Д - деньги.

Т. е. товар обменивается на деньги, а деньги -- на товар. Деньги в этом случае выполняют функцию средства обращения, играют роль посредника в обмене.

Выступая как средство обращения, деньги способствуют смене форм стоимости товара. В этом процессе всякий товар проходит дне метаморфозы или два превращения, поскольку обмен товаров на деньги распадается на два самостоятельных акта: Т -- Д (товар -- деньги) - продажа и Д--Т (деньги -- товар) - покупка. В первой метаморфозе, когда товар продается за деньги, его стоимость из товарной формы превращается в денежную. Во второй метаморфозе, когда за вырученные деньги приобретается новый товар, стоимость из денежной формы превращается в товарную. После этого процесс обращения для товаров заканчивается, и товары из сферы обращения переходят в сферу потребления. Деньги, в отличие от товаров, продолжают обращаться на рынке, переходя из рук в руки.

Таким образом, при данной функции:

- деньги выступают посредником между обменивающимися товарами. С их помощью товарный обмен разделяется на две стадии:

- Т-Д - продажа. Товарная форма стоимости трансформируется в денежную формулу.

- Д-Т - покупка. Денежная форма трансформируется в товарную формулу.

Акты купли и продажи обособились во времени и пространстве и вышли за рамки двух индивидуумов:

- продавец получил возможность продать товар сегодня, а купить через некоторое время. Он может купить товар в одном месте, а продать в другом;

- в обмен вовлекаются посредники. Создаются предпосылки для функционирования торговцев, биржевиков, банкиров и других форм посредничества;

- преодолеваются временные, пространственные и индивидуальные границы обмена (Т - Т);

- стало возможным дальнейшее разделение труда, которое повышает эффективность экономики. Оно позволяет людям большую часть товаров покупать, а не производить самостоятельно. Люди могут специализироваться в тех областях, где они обладают большими способностями и навыками. Поэтому данная денежная функция имеет большое значение для развития экономики, для развития посредничества;

- в отличие от товаров, которые, реализовав свою стоимость, покидают сферу обмена, деньги всегда находятся в сфере обращения, непрерывно обслуживая акты обмена, переходя из рук в руки;

- в отличии от меры стоимости эту функцию деньги выполняют реально, а не мысленно;

- для реализации этой функции важно такое качество денег как всеобщая обмениваемость и приемлемость;

- движение товаров и денег осуществляется навстречу друг другу и одновременно. Не должно быть разрыва между актом передачи денег и товара.

Когда эту функцию выполняли товарные деньги, то на одном полюсе находился товар (сгусток конкретного труда), а на другом деньги (сгусток абстрактного труда). Одна и та же величина стоимости в руках продавца находилась в товарной форме, а в руках покупателя в денежной. Продавец и покупатель соотносились друг к другу как владельцы эквивалентов в разных формах, производя обмен этими эквивалентами [18, c. 315].

При нотальном денежном обращении покупатель получает реальную стоимость в товарной форме, а продавец - лишь право на эквивалентную стоимость в форме казначейской или банковской ноты. Здесь уже нет прямого обмена эквивалентами, а возникает обмен, растянутый во времени, т. е. кредитное соглашение. По нему продавцу товара предоставлено право, в любой момент обменять полученное им долговое обязательство на конкретную стоимость. Другими словами на смену обмена равновеликих стоимостей между двумя участниками обмена пришел кредитный механизм. Это обмен, растянутый во времени, при котором появляется третий участник - эмитент долгового обязательства (ноты). Таким образом, данная функция денег создает предпосылки для развития банковского посредничества на денежном рынке.

Любое долговое обязательство может быть выполнено или нет. Следовательно, для участников обмена возникает значимость доверия. В силу того, что доверие к эмитенту не всегда оправдано, то у людей существует традиционно большое недоверие к долговым обязательствам. Возникла потребность в гарантии, которая может обеспечиваться разнообразными способами. Если при обращении действительных денег проблема доверия решалась внутренней ценностью денег, играющей роль буфера, то при обращении нотальных денег их фидуциарный характер подкреплялся либо государственной гарантией (директивность денег), либо созданием обязательных резервов, либо диверсификацией денежной корзины. Если доверие падает, то роль денег как средства обращения снижается. И наоборот, чем выше степень доверия, тем эффективнее валюта справляется с этой ролью.

Особенностью функции денег как средства обращения является то, что целью здесь является получение необходимых товаров с помощью обмена товара на деньги и денег на товар. Деньги выполняют свою посредническую функцию мимолетно, переходя от одного товаропроизводителя к другому, не задерживаясь подолгу ни у кого. Это позволяет заменить товарные деньги в обращении нотальными деньгами, обладающими представительной стоимостью [17, c. 33].

С тех пор как деньги стали выполнять функцию средства обращения, связь товаропроизводителей друг с другом усложнилась, а их зависимость от рынка усилилась. Акты купли и продажи товаров являются независимыми друг от друга. Они могут не совпадать во времени и в пространстве, поскольку изготовленный продукт может быть продан на одном рынке, а необходимый товар приобретен в иное время и в другом месте. Разрыв между актами купли и продажи, связанный с осуществлением функции денег как средства обращения, порождает возможность кризисов перепроизводства или недопроизводства товаров.

В случае, когда один производитель реализовал свои товары, но не приобрел сразу же товары других собственников, часть из них не сможет продать свои товары. Благодаря этому обнаружится перепроизводство части товаров. Их владельцы, не сумевшие реализовать изготовленную продукцию на рынке, не смогут дальше продолжать процесс производства. Это в свою очередь может породить и кризис недопроизводства товаров, при котором производство останавливается при недостатке каких-то товаров.

Деньги как средство накопления. С дальнейшим развитием товарного производства и денежного хозяйства появляется функция денег как сокровища. Предпосылкой для этой функции денег является разделение кругооборота Т-Д-Т на два самостоятельных акта продажу и покупку, что создает возможность накопления денег. Если производитель продал свои товары, и не приобрел на вырученные деньги другие продукты, то деньги покидают сферу обращения и становятся сокровищем. Они в этом случае находятся в неподвижном состоянии и служат резервным богатством.

В натуральном хозяйстве богатства накапливались в виде различных потребительных стоимостей, а с появлением денег потребность такого рода накоплениях значительно уменьшилась, ибо на деньги можно приобрести любой товар. Кроме того, в отличие от обычных продуктов, деньги можно хранить в неограниченном количестве и в течение любого времени.

Нотальные деньги, обладая представительной ценностью, могут выполнять эту функцию, если их количество соответствует закону денежного обращения. Для реализации этой функции большое значение имеет такое качество денег как сохранение и приумножение ценности. Существует две формы накопления нотальных денег:

- кредитная: накопление на счете банков, других небанковских институтов. Также может быть в форме государственных ценных бумаг, страховых полисов;

- тезаврационная : накопление в налично-денежной форме.

Все страны мира стремятся сократить тезаврационную форму и максимизировать кредитную, т. к. она используется во всех отраслях экономики, и средства не извлекаются из оборота.

При кредитном методе хранения государство имеет информацию о том, на какую сумму население временно отказалось от потребления, следовательно, государство может регулировать платежеспособный спрос населения и использовать денежные накопления как ресурсы для кредитования народного хозяйства.

Существуют объективные причины роста сбережений:

- рост денежных доходов населения;

- изменение структуры потребительского спроса в пользу увеличения потребления товаров длительного пользования или дорогостоящих;

- стремление гарантировать привычный уровень жизни после выхода на пенсию или в результате потери трудоспособности, рабочего места и т. д;

- для ликвидации противоречия между уровнем потребления и доходами молодёжи;

- немотивированные накопления;

- отложенный спрос в связи с дефицитом отдельных видов товаров.

Те же причины влияют на тезаврационную форму, однако, она существенно проигрывает с точки зрения эффективности для государства, населения по сравнению с кредитной формой.

Денежные накопления нельзя смешивать с текущими денежными средствами, предназначенными для удовлетворения текущих потребностей ( текущий денежный резерв ). На счетах предприятий, организаций также имеются денежные средства, предназначенные для выплаты заработной платы, оплаты сырья, материалов, топлива. Это тоже текущий денежный резерв. Он отличается от накопления:

- по длительности хранения;

- по назначению (накопление - осуществление крупных инвестиций; текущий денежный резерв - для осуществления текущих денежных расходов.)

Факторы, влияющие на денежное накопление:

1) социальная структура общества;

2) демографические причины;

3) национальные традиции.

Накопление денег является объективной необходимостью для каждого товаропроизводителя, поскольку это позволяет ему приобретать нужные изделия независимо от хода реализации своих товаров и от случайностей рынка. Денежные накопления являются целесообразными и тогда, когда намечается приобретение дорогостоящих вещей длительного пользования, таких, как основные средства производства, постройки и т. д.

Сокровище следует отличать от монетного резерва. Последний состоит из денег в форме монет, временно прервавших свой оборот. Он образуется, когда покупатель постепенно тратит деньги, предназначенные для приобретения нужных товаров [24, c. 547].

Особенность денег в качестве сокровища состоит в том, что эту функцию выполняет одно только золото, в то время как предыдущие функции могли быть выполнены и без его наличия. «Высокая удельная стоимость благородных металлов, их прочность, относительная не разрушаемость, не окисляемость на воздухе, а специально у золота -- его нерастворимость в кислотах, за исключением царской водки, -- все эти естественные свойства делают благородные металлы естественным материалом для образования сокровищ».

В условиях, когда золотые монеты выступают в качестве средств обращения, денежные сокровища выполняют важную роль в стихийном регулировании денежного обращения. Постоянные колебания масштабов товарного производства, изменение цен и скорости обращения связаны с непрерывными приливами и отливами вовлеченной в рыночный оборот массы денег. Последняя должна обладать способностью к расширению и сокращению. В силу этого количество золота в каждой стране должно быть больше того, что требуется для обращения. Такое условие выполняется благодаря превращению денег в сокровище,

Резервуары сокровищ поглощают излишние золотые деньги, когда их оборот уменьшается. И. наоборот, если потребность в деньгах увеличивается, то золото извлекается из этих резервуаров. Поэтому в обращении всегда находится ровно столько полноценных денег, сколько это необходимо для купли и продажи всех товаров. С переходом к нотальным деньгам золото исполняет роль резерва для обеспечения денег в обращении.

Деньги как средство платежа. С развитием товарного производства возникает реализация товаров в кредит. Появление кредитных отношений между кредитором, ссужающим товары или деньги, и должником -- привело к возникновению функции денег как средства платежа.

В данном случае покупатель платит деньги за товар не момент его покупки, а при наступлении срока платежа. В этом случае деньги не противостоят непосредственно товарам, а поступают в оборот через определенное время. Признаки функции денег как средства платежа:

- одностороннее движение стоимости;

- разрыв между актом покупки и платежа;

- товар поступает в распоряжение покупателя раньше, чем продавец получит деньги.

Для реализации этой функции важны такие качества денег как сохранение стоимости и доверие.

В товарном хозяйстве купля - продажа товаров в кредит имеет широкое распространение, поскольку у многих производителей потребность в изделиях чужого изготовления (например, у земледельца -- потребность в орудиях труда) появляется раньше, чем они произведут свои товары и продадут их на рынке. Покупатель приобретает нужную ему вещь раньше, чем оплачивает ее. Продавец становится кредитором, а покупатель -- должником.

Использование денег в качестве средства платежа возможно - только на основе развития предыдущих их функций. Если бы деньги не выполняли функции. Меры стоимости, средства обращения и сокровища, то никто из собственников не принимал бы их в виде средства платежа.

Рост кредитных сделок способствует развитию функции денег как сокровищ. «Развитие денег как средства платежа, -- отмечал К. Маркс, -- вызывает необходимость накоплять деньги перед сроками уплаты. В то время как собирание сокровищ, как самостоятельная форма обогащения, исчезает вместе с развитием буржуазного общества, накопление, наоборот, растет вместе с последним в форме накопления резервного фонда средств платежа».

Однако функцию средств платежа нельзя отождествлять с предыдущими функциями денег. Особенность функции денег как средства платежа состоит в том, что деньги входят в обращение после того, как товар выбыл из обращения. Должник продает свой товар на рынке не с целью приобретения какой-либо потребительной стоимости, а ради получения денег для уплаты долга. Деньги уже не опосредствуют процесса обращения, а самостоятельно завершают его, выступая как всеобщее покупательное средство [21, c. 204].

Покупатель, приобретая товар, дает взамен его кредитору долговое письменное обязательство -- вексель. По этому обязательству должник должен оплатить приобретенный товар к определенному сроку. По истечении установленного срока покупатель отдает за товар деньги, а продавец возвращает ему долговое обязательство.

При широком развитии кредитных отношений долговые обязательства используются вместо денег. Так, если продавец получил от покупателя вексель за проданный товар, то он может до истечения срока задолженности использовать вексель для уплаты за товар, купленный у третьего товаровладельца. При этом на векселе делается передаточная надпись в пользу третьего владельца, который может повторить действия предыдущего лица. В каждый данный период времени векселя, по которым наступает срок платежа, представляют сумму цен тех товаров, продажа которых вызвала эти обязательства к жизни. Чтобы оплатить, их, не всегда надо иметь сумму денег, равную указанной сумме цен.

В условиях, когда кредитные отношения между собственниками концентрируются по времени и месту их свершения, становится возможным взаимное погашение платежей. Если сопоставить между собой долговые требования первого производителя ко второму, второго к третьему, третьего к первому и т. д., то в известных пределах можно погасить их взаимные обязательства. Выплатить придется лишь разницу. Чем больше концентрация кредита, тем меньше будет разница от взаимно погашающихся платежей, а следовательно, потребуется меньше денег в качестве средства платежа.

Отношение между кредитором и должником таит в себе глубокое противоречие, свойственное вообще товарному производству и обращению. Это противоречие особенно ярко проявляется в тех случаях, когда должники по каким-либо причинам не могут продать произведенные ими товары и рассчитаться с кредиторами. Тогда их ждет разорение, продажа имущества за долги. Отношения между кредиторами и должниками временами приобретают, таким образом, антагонистический характер.

Когда товаропроизводители оказываются связанными между собой развитой системой взаимных долговых обязательств, то возникает возможность денежных кризисов. Когда кто-либо из должников не оплатит в срок вексель, то это может пагубно отразиться на положении связанных с ним владельцев товаров и вызвать массовые неплатежи по долговым обязательствам. Цепь следующих друг за другом платежей и система взаимного погашения их полностью разрушаются, и это ведет к массовым банкротствам, производственным и торговым кризисам, во время которых, останавливается производство, и нарушаются условия нормального товарно-денежного обращения [30, c. 413].

Мировые деньги. Предпосылкой появления и развития этой функции денег послужило:

1. Расширение товарного производства.

2. Интернационализация хозяйственных связей между странами и народами.

3. Международное разделение труда.

4. Создание мировых рынков товаров, денег и капиталов.

Выступая в роли мировых денег, валюты разных стран логически и исторически опираются на все выше названные функции, синтезируя их на мировой уровень. Они служат интернациональной мерой стоимости, международным средством обращения и платежа и средством накопления.

Раньше эту функцию выполняло золото, затем стали выполнять национальные валюты развитых государств, с 1944 года получившие статус резервных валют. Однако закрепление за отдельными валютами статуса резервной валюты породило противоречие на мировом рынке между странами. Попыткой разрешить это противоречие стало создание наднациональных коллективных валют.

Выход товарного обращения за пределы отдельных стран и развитие международной торговли служат материальным условием возникновения мировых денег. Выполняя эту функцию, деньги полностью сбрасывают с себя приобретенные в каждой стране национальные формы -- масштаба цен, монеты, разменной монеты, знаков стоимости (бумажных денег). И это не случайно. Особенностью функции мировых денег является - то, что только на мировом рынке деньги в полной мере функционируют как товар, натуральная форма которого служит непосредственно общественной формой воплощения абстрактного труда. Общечеловеческий характер абстрактного труда получает, таким образом, свое наиболее полное выражение лишь в функции мировых денег. В то время, когда в одних странах деньгами служило золото, а в других -- серебро, на мировом рынке не могло быть одной меры стоимостей, единых мировых денег. Здесь господствовала двойная мера стоимости -- золото и серебро. Но с тех пор, Как золото повсеместно вытеснило серебро в функции меры стоимости, за ним полностью закрепилась функция мировых денег.

...