Деньги и их функции

Уместно отметить, что снижение покупательной способности гривны создаёт денежному рынку Украины серьезные трудности во всех отраслях экономики станы и, прежде всего, в банковской системе и страховой деятельности, так как резко снижается их ресурсная база. Это выражается в том, что, несмотря на рост общей массы вкладов в денежной массе, из-за низкого уровня оплаты труда подавляющей части населения Украины, не имеющего временно свободных средств и, соответственно не может создавать вклады, так же как и страховать свою деятельность, жизнь и имущество [8, c. 510].

В Украине сильно долларизирована экономика. Долларизация экономики возникла еще в 1992-1994 годах, когда введенный в обращение карбованец непрерывно утрачивал свою покупательную способность, утрачивая при этом и всеобщую приемлемость национальных денег страны. При этом цены товаров длительного пользования стали выражаться в устойчивой валюте (какой и был доллар США) и само-собой население стало использовать доллары в расчетах за товары и услуги на неорганизованном (а в ряде случав и на организованном) рынке и диверсифицировать в долларах свои сбережения, в связи с чем, доля иностранной валюты в узкой денежной массе Украины, т.е. на счетах до востребования (депозитов) превысила 60 % М1, в то время как в денежной массе по МЗ удельный вес инвалюты не превышал 27 %.

Удельный вес депозитов в иностранной валюте, начиная с 1993 года, возрастал, увеличившись к 2001 году с 10 % до 47,02 % и снизившись в дальнейшем (к началу 2008 года) до 32,1 %. При этом, как видно из данных табл. 2.8, если до 1996 года вклады в иностранной валюте (причем, только срочные) принимались банками, только у юридических лиц, то, начиная с 1995 года, банки стали принимать вклады в иностранной валюте и от физических лиц. Соответственно, удельный вес срочных вкладов физических лиц в иностранной валюте к началу 2008 года достиг 20,71 %, а с учетом и текущих вкладов, общая доля вкладов населения в инвалюте достигла к началу 2008 года практически четверти общей суммы вкладов населения. Вместе с тем, следует обратить внимание на некоторое снижение в последние годы доли инвалютных вкладов населения (как срочных, так и текущих). Что же касается вкладов юридических лиц в иностранной валюте (и срочных, и до востребования), то их удельный вес вообще имеет тенденцию к снижению, сократившись до 4,41 %-4,5 % от общей суммы вкладов, что в целом к началу 2008 года снизило удельный вес всех вкладов в инвалюте. В такой структуре и динамике вкладов в иностранной валюте проявляется, с одной стороны, накопление в стране иностранной валюты за счет, именно, срочных вкладов населения, полученной им из-за рубежа от своих родственников - «заработчан». С другой же стороны, в снижении удельного веса вкладов юридических лиц (как срочных, так и до востребования) проявляется уменьшение объемов валютной выручки от экспорта за счет снижения последнего. При этом, как показал анализ, вклады в иностранной валюте в основном осуществляются в долларах США.

Вместе с тем, удельный вес вкладов в долларах США в 2007 году снизился как юридических, так и физических лиц за счет роста вкладов в евро. При этом удельный вес вкладов физических лиц в долларах США почти вдвое выше удельного веса вкладов юридических лиц в долларах США. Тем не менее, следует отметить, что удельный вес вкладов физических лиц и в евро почти вдвое выше удельного веса вкладов юридических лиц. А вот удельный вес вкладов юридических лиц в российских рублях на порядок выше удельного веса вкладов в российских рублях физических лиц. В таком соотношении удельных весов вкладов физических и юридических лиц в отдельных валютах отражается, с одной стороны, прилив валюты в Украину от «заработчан» (в связи с чем, доля вкладов физических лиц в долларах США и евро значительно выше доли вкладов в этих валютах юридических лиц). С другой стороны, торговля с Россией создает на счетах юридических лиц в банках вклады по торговым операциям в российских рублях, величина которых значительно превышает величину вкладов в российских рублях у физических лиц, создающих эти вклады в основном по неторговым операциям.

Рис. 3.1. Уровень инфляции с 2000 по 2009 гг. пробел

Исходя из данных диаграммы, уровень инфляции с 2000 года по 2003 год постепенно уменьшается, а с 2004 года до 2008 года значительно увеличивается. Особенно высокий уровень инфляции был во время кризиса в 2008 году инфляция составила 22,3%. В 2009 году, инфляция снизилась и составила 15,9%.

На октябрь 2010 года инфляция составляет 9,4 %, а рост ВВП - 3,7 %.

Инфляция в 2011 году составила 9 %, рост ВВП - 4,1 %, а в 2015 году - 4,9 %, рост ВВП - 4 %.

В октябре по отношению к сентябрю цены выросли на 0,5%, что существенно ниже показателей предыдущих лет (в октябре 2009 г. - 0,9%, в октябре 2008 г. - 1,7%, средний показатель октября 2002-2009 гг. -- 1,6%). В целом за январь-октябрь индекс потребительских цен (ИПЦ) составил 107,9% (за соответствующий период 2009 г. - 110,1%, в 2008 г. - 118%), что находится в пределах прогнозируемого показателя на текущий год.

Отмечается, что, как и в предыдущие месяцы, инфляция в основном была сформирована ростом цен на продукты питания из-за их наибольшего удельного веса в общей структуре потребления - 50,2% (вклад в инфляцию в октябре по расчетам Минэкономики составил 0,3% против 2,3% в сентябре и 0,4% в октябре 2009 г.). Наряду с этим, непродовольственные товары и услуги подорожали незначительно из-за продолжения тенденции увеличения сбережений населения в условиях повышения уровня доходов населения.

Также отмечается, что удешевление фруктов (на 4,5%), овощей (на 1,3%) и сахара (5,1%) на продовольственном рынке сформировало отрицательный вклад в инфляцию (0,3%).

В то же время, наблюдалось увеличение цен на хлеб (1%) из-за подорожания пшеницы и муки (что обусловлено реакцией внутреннего рынка на повышение мировых цен на зерно, поскольку неблагоприятные погодные условия в текущем году привели к снижению урожайности основных сельскохозяйственных культур. Как следствие, цены на агропродукцию в мире начали существенно расти), масло (1,8%) из-за повышения мировых цен, молочные продукты (молоко - 4,7%, сыры - 5,8%) из-за роста стоимости кормов при повышенном спросе на сырье .

Следует отметить, что на сдерживание инфляции влияли такие факторы, как замедление роста цен производителей в пищевой промышленности вследствие увеличения объемов производства, так и продолжение сокращения потребительского кредитования и стабильность на валютном рынке.

Таким образом, в настоящее время инфляция - один из самых болезненных и опасных процессов, негативно воздействующих на финансы, денежную и экономическую системы в целом. Инфляция не только означает снижение покупательской, но и подрывает возможности хозяйственного регулирования, сводит на нет усилия по проведению структурных преобразований, восстановлению нарушенных пропорций.

Процесс инфляции носит не случайный, а весьма устойчивый характер. В странах с развитой рыночной экономикой инфляция может рассматриваться в качестве неотъемлемого элемента хозяйственного механизма. Однако она не представляет серьезной угрозы, поскольку там разработаны и достаточно широко используются методы ограничения и регулирования инфляционных процессов [25, c. 114].

Таким образом, по итогам раздела 3 можно сделать следующие выводы: основные экономические показатели Украины в настоящее время очень далеки от тех «критериев конвергонтности», которые предъявляет ЕС к странам, желающим стать его членом. Это проявляется, в первую очередь, в наличии постоянно растущих цен в Украине, рост которых, на мой взгляд, в основном зависит от наличия дефицита государственного бюджета и непрерывно растущего внешнего государственного долга, относительную величину которых к ВВП невозможно определить из-за отсутствия абсолютных данных о реальном объеме ВВП. К тому же, как показал анализ, НБУ наращивает денежную массу, не учитывая динамики реального объема ВВП, что усугубляют инфляцию и тяжким бременем ложится на плечи населения. Соответственно население, из-за недопустимо низкого уровня минимальной заработной платы, установленного правительством и не обеспечивающего покрытия законом установленного же прожиточного минимума (не соответствующего медицинским нормам жизни человека), вынуждено либо искать работу на неорганизованном внутреннем рынке труда в своей стране, либо уезжать на заработки за рубеж, Понятно, что в обоих случаях бюджет недополучает значительной суммы поступлений, а «зароботчане» пересылают громадные суммы иностранной валюты (и, прежде всего долларов США) в Украину, способствуя, тем самым, долларизации экономики страны, которая не позволяет НБУ эффективно использовать инструменты денежно-кредитного регулирования экономики для поддержания ценовой стабильности.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Деньги представляют собой всеобщий эквивалент, выступающий в качестве реальной связи хозяйствующих субъектов в рамках национального рынка. Их эволюция внешне выступает в виде перехода от одного типа всеобщего эквивалента к другому, что предопределено эволюцией рыночных отношений.

Элементы информационного общества начинают складываться в высокоразвитых странах на рубеже 70-х-80-х годов. В качестве таковых выступают национальный банк, информационных данных, усилении роли информационных технологий, наличие обратной связи, позволяющей оптимизировать производственный процесс в каждой организационной единице бизнеса. Эти исторические этапы характеризуются тремя ведущими формами собственности: индивидуальной частной собственностью на орудия и условия труда; индивидуальной частной собственностью на средства производства; акционерной собственностью на факторы производства в совокупности с общественной собственностью на знания.

Становление информационного общества вызывает ряд существенных изменений в обращении кредитных денег. Это проявляется в первую очередь в расширении роли депозитных денег. Во-первых, всё большее число видов банковских обязательств начинают выполнять денежные функции и превращаться в агрегаты денежной массы. Во-вторых, у депозитных денег появляется новый носитель. Вместе с чеком им становится электронный трансферт - важный составной элемент информационных систем.

Во многих высокоразвитых странах денежные знаки доживают свои последние годы. Если в стране хорошо развита банковская система, правительство пользуется доверием у населения, нет никакой необходимости носить с собой кучи бумажных денег и монет. Можно перейти на безналичный расчет. Это во много раз удобнее и практичнее. Люди могут приходить в магазин с пластиковой пластинкой в кармане, и покупать сколько угодно товаров, если конечно позволяет счет, могут позвонить и заказать товары по телефону или через Internet. Почти все крупные сделки проводятся по безналичному расчету.

Но такой вид расчета может быть перспективным только при стабильной экономике, развитой банковской системе и абсолютному доверию населения государству. Если хоть один из этих компонентов не выполняется, полный переход на безналичную систему просто невозможен. К сожалению, в нашей стране не выполняется ни одно условие. Следовательно, пока не будет доверия к правительству, не будет развита банковская система и не стабилизируется экономика этот вид расчета крайне не перспективен.

В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень много людей тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью. Авторы учебника «Экономикс» использовали в своей книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги:

«Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка».

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Булатов А. С. «Экономика» 2004., 420с.

2. Добрынин А. И., Тарасевич Л. С. «Экономическая теория» 2004., 544с.

3. Кочетов О. С. «Экономика» 2005., 458с.

4. Линева Т. В. «Экономическая теория» 2005., 541с.

5. Роббинс Л. «Предмет экономической науки» 2004., 243с.

6. Федин С. В. «Основы экономики» 2004., 320с.

7. Сажина М.А. «Основы экономической теории» 2005., 368с.

8. Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи Р. «Экономика» 2003., 829с.

9. Носова С. С. «Экономическая теория» 2006., 479с.

10. Лаврушин О.И. «Деньги, кредит, банки» 2002., 43с.

11. Елисеев А.С. «Современная экономика» 2004.,159с.

12. Хансен Э. «Денежная теория и финансовая политика» 2006., 312с.

13. Борисов Е.Ф. «Экономическая теория» 2006., 192с.

14. Серяков С.Г. «Макроэкономика» 2006г., 260с.

15. Шимко П.Д. «Экономика» 2002г., 276с.

16. Ушаков В.В. «Макроэкономика» 2012г., 173с.

17. Воробьев А.В. «Экономическая теория» 2007г., 50с.

18. Фишер С. «Макроэкономика» 1992г., 460с.

19. Балдоржиев, Д.Д. «Экономическая теория» 2002., 396 с.

20. Куликов, Л.М. «Экономическая теория» 2010., 432с.

21. «Общая теория денег и кредита» Учебник/ Под ред. проф. Е.Ф. Жукова 1995., 304 с.

22. Пашкус Ю.В. «Деньги: прошлое и современность» 1990.,184 с.

23. Новоселова Л. А. «Денежные расчеты в предпринимательской деятельности» 1996., 145с.

24. Кураков Л. П., Яковлев Г. Е. «Курс экономической теории» 2005., 516с.

25. Нестеренко А.Н. «Экономика и институциональная теория» 202., 415с.

26. Седов В. В. «Экономическая теория» 2002., 115с.

27. Святловский В. В. «Происхождение денег и денежных знаков» 2010., 136с.

28. Свет А. «Алхимия денег» 2006., 128с.

29. Колесов В. П., Кулаков М. В. «Международная экономика» 2011., 432с.

30. Видяпин В.И, Добрынин А.И. «Экономическая теория» 2003г., 714с.

Размещено на Allbest.ru