Финансовые инновации в современной России

В начале 2012 года ВТБ24 обновил версию своего сайта. Обновленная версия официальная сайта была предложена Банком на рассмотрение экспертов XII всероссийского интернет-конкурса «Золотой сайт».

Конкурсант признан победителем в номинации «Инновации, сервисы и технологии». Торжественная церемония вручения авторитетной премии Рунета состоялась в выставочном комплексе «Экспоцентр» на Красной Пресне.

Участие в Конкурсе «Золотой сайт» считается авторитетным для российских банков. Конкурс проводится с 1997 года. В первые годы количество действующих российских сайтов не достигало и 3 тысяч. Популярность проекта с годами росла. За время его существования несколько тысяч сайтов и интернет-разработчиков стали его участниками. Конкурсантов оценивает профессиональное жюри. В 2012 году возглавлял жюри Сергей Плуготаренко - директор Российской Ассоциации электронных коммуникаций, исполнительный директор Премии Рунет.

ВТБ24 создавали проект современного сайта совместно с компанией ADV/web-engineering. Внедрение нового портала положительно повлияло на продажи банковских услуг в режиме он-лайн. Улучшилось качество дистанционного обслуживания клиентов банка. При разработке сайта большое внимание уделялось тому, чтобы посетители портала могли пользоваться всеми услугами круглосуточно. Чтобы у клиента была возможность сделать расчеты по банковским операциям. Оформление заказа должно занимать минимальное количество времени. Заявка должна автоматически отправляться в ближайшее отделение Банка.

«Когда мы разрабатывали новый проект нашего сайта, мы стремились сделать его более функциональным и удобным для наших клиентов. Ежемесячно портал vtb24.ru посещают более двух с половиной миллионов человек, которым важно максимально быстро узнавать информацию о наших продуктах для физических и юридических лиц. Думаю, мы достигли своей цели, и полученная награда это подтверждает» Снежана Сдвижкова, начальник управления развития общественных связей ВТБ24.

Внедрение новых электронных технологий, средств коммуникации, высокотехничного оборудования обеспечило более качественную и быструю передачу информации, а это, в свою очередь, дало возможность более оперативно манипулировать финансовыми потоками в масштабах мирового хозяйства в соответствии с требованиями его субъектов. Постоянно совершенствуясь, информационные технологии получают все новые возможности применения в банковской отрасли. На современном этапе информационные технологии стали движущей силой радикальных структурных изменений в банковском бизнесе. Они в полном смысле слова преодолевают пространство и время, открывая банкам круглосуточный выход на любые географически отдаленные рынки. Например, к настоящему времени сложилась система, когда клиенты банка могут управлять своими счетами, а также осуществлять ряд операций дистанционно. Такая система в целом получила название онлайнбанкинг (online banking).

Удаленное управление банковскими счетами может осуществляться различными способами:

1. посредством телефона - телебанкинг (telebanking);

2. персонального компьютера - е-банкинг (e-banking);

3. Интернета - интернет банкинг (Internet banking);

4. Портативных устройств - мобильный банкинг (mobile banking, mbanking).

Эволюция банковской системы в сторону дистанционной модели банковского обслуживания обусловлена рядом объективных особенностей экономической и социальной среды, в которой существуют банки, и в первую очередь - изменениями в образе жизни людей, внедрением новых информационных технологий и автоматизацией банковских операций, растущей конкуренцией.

ЗАО «ВТБ 24» является первым банком в России, который перешел на принцип «один федеральный округ - один филиал банка». В соответствии с данным принципом была осуществлена беспрецедентная в отрасли централизация. Одновременно с административной трансформацией выполнялась ИТ-трансформация филиальной сети: 39 автоматизированных банковских систем (АБС) филиалов были централизованы в 7 АБС базовых филиалов. Трансформация, связанная с переносом счетов, договоров, исторических данных клиентов, длившаяся более полутора лет, была успешно завершена в 2009 г.

В Москве создана высокопроизводительная отказоустойчивая инфраструктура на базе промышленных серверов IBM и дисковых массивов Hitachi, позволившая реализовать столь амбициозный проект. Для оптимизации процессов существующей АБС выполнен переход на единую технологию закрытия дня и новую технологию расчета резервов. Банк продолжает успешное внедрение новой АБС на платформе Fidelity Profile и BPM-системы компании Lombardi (выполнен тираж более чем на 7 тыс. рабочих мест). В 2009 г. в новой АБС в дополнение к базовому функционалу разработаны следующие технологии операционного CRM:

1. мастер-счет;

2. единый клиентский файл для физических лиц;

3. единый клиентский файл для юридических лиц; ? система управления активными продажами (СУАП) для массового клиентского сегмента.

Автоматизация обеспечивающих процессов банка является неотъемлемой частью повышения качества обслуживания, оптимизации использования ресурсов и снижения издержек. В данном направлении банк добился значительных успехов, внедрив в кратчайшие сроки систему управления сбором проблемной задолженности на основе продукта Siebel, а также систему управления персоналом и расчета заработной платы на платформе SAP R3.

В рамках централизации ИТ-поддержки область охвата службы поддержки пользователей была расширена на все территориальные подразделения банка и с 2009 г. работает в круглосуточном режиме, обрабатывая более 3 тыс. обращений в сутки. Также значительно реорганизованы подразделения ИТ в филиальной сети с централизацией функций поддержки на базе базовых филиалов. Ввод в эксплуатацию нового центра обработки данных (ЦОД-2) позволил продолжить развитие существующих ИТ-систем банка в соответствии с принятыми планами.

Для эффективного использования площадей серверных помещений, а также для максимально эффективного использования серверных мощностей банк начал активно использовать технологию виртуализации для инфраструктурных, прикладных и тестовых сред. Для повышения качества и скорости обслуживания клиентов в офисах банка внедрена система «Электронная очередь», а также система «Электронный кассир», которая позволяет осуществлять операции с наличностью непосредственно операционистом, избавляя клиента от визита в кассу.

Для центра клиентского обслуживания (Call-center) внедрена новая технологическая платформа, позволившая значительно повысить эффективность работы операторов центра. Ввод в эксплуатацию системы IVR (система интерактивных голосовых меню) позволил снизить нагрузку на операторов и повысить качество телефонного обслуживания, а новая универсальная система нотификации поднимает на новый качественный уровень обратную связь с клиентами банка через различные каналы коммуникаций (голос, SMS, e-mail).

С целью поднятия уровня информационной безопасности банка внедрена система мониторинга и анализа событий информационной безопасности Cisco MARS, осуществлен перевод удостоверяющего центра банка NotaryPRO на новую, сертифицированную ФСБ версию, организовано регулярное сканирование узлов компьютерной сети банка на наличие уязвимостей, а также введена дополнительная аутентификация пользователей системы «БанкКлиент онлайн» на основе СМС.

Банки, которые смогут идти в ногу с технологическим прогрессом: своевременно разрабатывать бизнес-процессы, обновлять программное обеспечение, делать его адаптированным к виртуальным сервисам, получают неоспоримое преимущество перед остальными участниками рынка. Аппаратнонезависимый высокоскоростной Интернет позволяет пользователю, используя любое устройство беспроводной или мобильной связи, получить доступ к услугам в режиме on-line круглосуточно 365 дней в году. Только банки, которые будут готовы вести непрерывное онлайновое обслуживание, смогут выжить в период технологической революции. Поэтому основным аспектом в конкурентной борьбе станут размеры инвестиций в развитие и внедрение информационных технологий, отвечающих требованиям времени и рынка.

Для успешного участия в конкурентной борьбе, нужно решить следующие задачи:

1. повысить гибкость и адаптивность к рынку, внедрять не только принципиально новые технологии, но и развивать «кайзен-подход» (философию, которая фокусируется на непрерывном улучшении всех аспектов жизни);

2. перейти на новые компьютерные технологии самообслуживания, дистанционное обслуживание, виртуальные банковские и финансовые технологии;

3. разработать и внедрить новые кредитные продукты на базе новых технологий; удовлетворять потребности клиентов следующим образом: ожидаемые - за счет необходимых характеристик; желаемые - за счет одномерных; восхищающие - благодаря привлекательным качествам продукта;

4. комплексно использовать новые информационные и коммуникационные технологии для электронного маркетинга;

5. внедрять инновации в области форм и методов управления, изменения в квалификации работников;

6. иметь в виду, что технологические нововведения могут привести к снижению эффективности контроля над банками со стороны ЦБ РФ.

Заключение

В настоящее время в стратегиях многих предприятий происходит определенная переориентация, т. е. переход от всемерного использования экономического эффекта крупномасштабного производства к более целенаправленной инновационной стратегии. Нововведения представляют собой важнейшие средства обеспечения стабильности хозяйственного функционирования, эффективности функционирования и конкурентоспособности. Существует строгая зависимость между конкурентными позициями, эффективностью предприятия и его инновационным потенциалом. Эффективность функционирования предприятия можно достигнуть за счет повышения качества продукции, реализации политики ресурсосбережения, выпуска новых, конкурентоспособных проектов, освоения рентабельных бизнес-проектов.

Научный интерес представляет высказывание известного теоретика инноватики Б. Твисса, который подчеркивает, что "проблема не только в самих нововведениях как таковых, но скорее в эффективном, ориентированном на прибыль управлении научно-техническими нововведениями". В этой связи, на наш взгляд, говоря о сущности "инновации" необходимо рассматривать это понятие на уровне предприятия и отражать ее нацеленность на повышение эффективности деятельности предприятия в целом.

Безусловно, инновация опирается на удовлетворение определенных общественных потребностей, но вместе с тем повышение эффективности использования отдельных ресурсов или повышение эффективности отдельных производственных подразделений, либо повышение эффективности предприятия в целом в результате внедрения новшества и получения нововведения происходит далеко не всегда. На конечный успех инновации, выражающийся в получении экономического эффекта или повышении эффективности функционирования предприятия, влияет совокупность разных факторов (экономических, юридических, технических, рыночных и др.), воздействие которых чрезвычайно сложно спрогнозировать.

Таким образом, можно утверждать, что инновация - это новшество, внедренное в деятельность предприятия с целью повышения его эффективности на основе лучшего удовлетворения определенной общественной потребности. При этом следует отметить, что под эффективностью следует понимать определенный экономический, производственный, социальный, экологический и иной результат, ожидаемый от внедрения новшества.

Подводя некоторые итоги вышесказанному, необходимо заметить, что в рамках данной работы фактически невозможно охватить все положения и проблемы, связанные с финансовыми инновациями.

Финансовые новшества не планируются какими-либо централизованными органами, а возникают в результате действий отдельных предпринимателей и фирм. Основные экономические мотивы, стимулирующие возникновение инноваций в финансовой сфере, в сущности, ничем не отличаются от мотивов, действующих в любых других областях человеческой деятельности. Как заметил Адам Смит, “Каждый индивид стремится использовать свой капитал таким образом, чтобы он приносил наибольшую прибыль. В его намерения, как правило, не входит служение общественным интересам, он обычно даже не знает, насколько способствует их удовлетворению. Его заботит лишь его собственная безопасность и прибыль. Но индивид, стремящийся исключительно к своей собственной выгоде, направляется невидимой рукой (invisible hand) к результату, который не входил в его намерения. Следуя своим собственным интересам, он часто способствует развитию общества намного эффективнее, чем если бы он действительно намеревался это сделать”.

Список использованных источников

Учебники, монографии, брошюры

1. Акинин П.В., Коляда М.А. Развитие инноваций в банковском секторе США и возможность их реализации в российской действительности // Мир науки, культуры, образования. - 2013. - № 1(38). - 300-302 с.

2. Балакина Р.Т. Влияние инноваций на развитие банковского бизнеса // Вестник Омского университета. Серия: экономика. - 2011. - № 1. - 24-33 с.

Диссертации и авторефераты диссертаций

3. Крылов В.С. Инновации на финансовых рынках и возможности их применения в России : дис. ... канд. экон. наук : 08.00.10 Москва, 2007 220 с.

4. Тимченко А.А. Инновации коммерческих банков России: дис. ... канд. экон. наук: 08.00. Краснодар, 2014.- 232 с.

Периодические издания

5. Тягунова Л.А. Экономика и социум // Российский экономический журнал. - М.: №6(19) 2015

6. Щетинин И. А. // «Инновации в экономике, в том числе и банковском секторе», Актуальные проблемы современной науки, № 6 2004

Электронные ресурсы

7. FinNext-2016:Инновации в разгар кризиса -- http://finnext.ru

8. IV Московский Форум Финансовых Инноваций 2015 https://hansa.timepad.ru/event/182759/

Размещено на Allbest.ru