Мероприятия по созданию промышленных парков и технопарков реализуются с 2007 года.

Промышленный (индустриальный) парк - это комплекс объектов недвижимости площадью не менее 20000 кв. метров и инфраструктуры, которые позволяют компактно размещать и предоставляют условия для эффективной работы малых и средних производств.

Технопарк - это комплекс объектов недвижимости, созданный для осуществления деятельности в сфере высоких технологий, состоящий из земельных участков, офисных зданий, лабораторных и производственных помещений, объектов инженерной, транспортной, жилой и социальной инфраструктуры общей площадью не менее 5000 кв. метров.

В настоящее время по Программе открыты и действуют промышленные парки в Республике Татарстан (КИП «Мастер»), Белгородской области, Ивановской области, Ярославской области и технопарк в Пензенской области.

Создаются промышленные парки в Республиках Татарстан и Бурятия, Красноярском крае, Брянской области и технопарк в Республике Саха (Якутия).

1.12 Задачи на 2013 год - реализация новых инструментов поддержки

С учетом имеющегося опыта, предложений членов Рабочей группы, органов субъектов Российской Федерации в 2013 году предлагается реализовать следующие новые меры:

1. Снятие ограничения по численности работников с 50 до 30 человек - при реализации проектов по модернизации производства. Это решение связано с тем, что по обращениям ряда регионов (Ростовская область, Курская область, Саратовская область, Пермский край, Ульяновская область, Белгородская область) указывается, что в большом числе компаний, работающих в указанных регионах, штат работников составляет не более 30 человек. Кроме того, получателями поддержку по указанным мерам станут индивидуальные предприниматели.

2. Опыт прошлого года (наводнение в г. Крымске Краснодарского края) показал необходимость введения таких мероприятий как поддержка предпринимателей, пострадавших в результате стихийных бедствий.

Наиболее эффективными мерами поддержки в таких ситуациях оказались прямые выплаты - гранты на возобновление предпринимательской деятельности и предоставление микрозаймов на льготных условиях (практически с нулевой ставкой процента).

3. В целях повышения технологической готовности региональных производственных предприятий планируется создание центров инжиниринга, которые помогут им внедрять инжиниринговые технологии, создавать и проектировать технологические производственные процессы.

Целью создания подобных центров является создание сетевой инфраструктуры инжиниринга, направленной на оказание консалтинговых и информационных услуг по трансферу высокоэффективных технологий и знаний.

На базе центров инжиниринга будут предоставляться такие основные услуги, как: оценка технической готовности субъектов МСП для внедрения новых технологий; инженерно-консультационные услуги по созданию промышленных объектов; инженерно-исследовательские услуги по разработке технологических процессов, технологий оборудования производства; маркетинговые исследования рынка продукции производства и технологий; анализ инжиниринговых компаний региона и их привлечение к реализации проектов.

4. Реализация новых инструментов, позволяющих значительно расширить меры поддержки социального бизнеса:

- совместно с Агентством стратегических инициатив планируется создание центров инноваций социальной сферы, оказывающих правовую, консультационную, информационную и организационную поддержку субъектам малого и среднего предпринимательства, реализующим социальные проекты. На создание Центров будет направляться до 5,0 млн. рублей. Требования к помещению Центра предусматривают обеспечение доступа лиц с ограниченными возможностями и размещение на площади не менее 50 кв. м.;

- создание дошкольных образовательных центров, осуществляющих образовательную деятельность и реализующих услуги ухода и присмотра для детей дошкольного возраста - частных детских садов. Субсидия из федерального бюджета на создание дошкольных центров может достигать 10 млн. рублей.

5. Впервые планируется поддержка частных промышленных парков. По оценке журнала «Эксперт», спрос на площади в индустриальных парках со стороны малого и среднего бизнеса не удовлетворен. Причина данной ситуации в том, что действующие индустриальные парки ориентированы в первую очередь на крупные компании, для размещения которых требуются большие площади. В то же время потребности малых и средних предприятий в аренде готовых производственных площадей размером от 500 до 1,5 тыс. кв. метров остаются не обеспеченными. Кроме того, финансовые условия аренды площадей в промышленных парках не всегда соответствуют возможностям малых и средних компаний.

При этом по данным Ассоциации индустриальных парков, в настоящее время действует 52 частных промышленных парка и только 44 государственных.

В целях решения проблемы предоставления необходимых производственных площадей в 2013 году планируется поддержка не только государственных, но и частных промышленных парков - до 200 млн. рублей на один объект. Частный промышленный парк должен быть ориентирован на субъекты малого и среднего предпринимательства. Средства федерального бюджета будут направляться паркам, уже заполненным резидентами не менее чем на 20%. И пойдут на обеспечение и строительство объектов инженерной, транспортной, логистической, телекоммуникационной инфраструктуры, коммуникаций, что позволит, снизить стоимость арендных платежей для субъектов малого и среднего предпринимательства

6. Совместно с Банком России проработать вопрос о возможности отнесения поручительств гарантийных фондов к обеспечению I категории качества, что позволит банкам не формировать резервы под обесценение ссуд субъектов МСП в части, обеспеченной такими поручительствами. Для решения данной задачи Минэкономразвития России необходимо принять нормативный правовой акт (далее - акт), определяющий основные положения деятельности гарантийных фондов, в том числе определяющий требования к финансовой устойчивости гарантийных фондов (максимальный размер выдаваемых поручительств гарантийного фонда относительно суммы кредитов, предоставленных кредитными организациями заемщикам).

Для принятия акта необходимо внести изменения в Федеральный закон от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Соответствующая работа будет организована Минэкономразвития России в 2013 году.

2. Реализация государственной корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» мер поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства

2.1 Программа финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, реализуемая ОАО «МСП Банк»

В целях реализации «Плана по реализации основных направлений антикризисных действий и политики модернизации российской экономики Правительства РФ на 2010 год», утвержденного Правительством Российской Федерации 2 марта 2010 г., дочернему обществу государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)» (далее - Внешэкономбанк) ОАО «МСП Банк» из различных источников, в том числе за счет средств депозита Фонда национального благосостояния, предоставлено 49 млрд. рублей на поддержку кредитования сектора малого и среднего предпринимательства.

ОАО «МСП Банк» направляет предоставленные ему средства банкам-партнерам и организациям инфраструктуры поддержки МСП (в форме кредитной линии), которые в дальнейшем предоставляют кредиты, микрозаймы, заключают договора лизинга с субъектами МСП.

Программа ОАО «МСП Банк» реализуется на данный момент в 83 субъектах Российской Федерации. На 1 марта 2013 г. общее количество участников программы составило 270 банков-партнеров и организаций инфраструктуры.

Основные показатели деятельности ОАО «МСП Банк»

По состоянию на 1 марта 2013 г. объем денежных средств, доведенных до субъектов МСП в рамках реализуемой ОАО «МСП Банк» программы финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства составил 84,8 млрд. руб.; заключено более 28 тыс. договоров организациями-партнерами ОАО «МСП Банк» с субъектами МСП.

По состоянию на 1 марта 2013 г. объем финансовой поддержки МСП, оказываемой ОАО «МСП Банк» составил 78,6 млрд. руб. Прирост по сравнению с 1 января 2012 г. составил 4,9 млрд. руб.

В соответствии с информацией, полученной от банков-партнеров ОАО «МСП Банк», в результате осуществления мероприятий по поддержке субъектов МСП достигнуты следующие результаты (таблица 3.):

- создано и (или) сохранено порядка 427 тыс. рабочих мест;

- субъекты МСП, воспользовавшиеся услугами банков-партнеров и организаций инфраструктуры ОАО «МСП Банк» направили в бюджеты всех уровней более 29,5 млрд. руб.;

- объем выручки субъектов МСП, воспользовавшихся услугами банков-партнеров и организаций инфраструктуры ОАО «МСП Банк», составил более 1 трлн. руб.

Таблица 3. Общие показатели реализации программы поддержки МСП

Показатели	на 01.03.2013, млн. руб.
I. Количество участников программы
Количество банков-партнеров, с которыми ОАО «МСП Банк» заключил кредитные договоры	132
Количество организаций инфраструктуры, с которыми ОАО «МСП Банк» заключил кредитные договоры	138
лизинговые компании	73
факторинговые компании	10
микрофинансовые организации и региональные фонды	51
организации инфраструктуры, осуществляющие имущественную и техническую поддержку субъектов МСП, венчурные, инвестиционные фонды, прочие	7
II. Параметры поддержки участников программы
Общий объем кредитных договоров, заключенных ОАО «МСП Банк»	154 616
Объем ссудной задолженности банков-партнеров и организаций инфраструктуры	93 540
Объем ссудной задолженности по кредитам, предоставленным банками-партнерами и организациями инфраструктуры субъектам МСП	78 685



В структуре кредитного портфеля по размерам предоставленных кредитов преобладают кредиты в размере от 20 до 50 млн. руб. (24,7%). Следующую позицию (21,9%) занимают кредиты в размере свыше 50 млн. руб. Наименьшую долю (4,5%) имеют кредиты в размере до 1 млн. руб.

По срокам предоставления кредитов наибольший удельный вес имеют кредиты, предоставленные на срок свыше 3 лет - 57,1%.

В отраслевой структуре портфеля кредитов субъектам МСП (таблица 4.) наибольшую долю имеют кредиты, предоставленные субъектам МСП, занятым в неторговом секторе экономики - 66,3%, в том числе в сфере услуг - 31,5%, в промышленной сфере - 22,3%, в строительстве - 6,6% и в сельском хозяйстве - 5,9%.

Таблица 4. Структура портфеля поддержки, предоставленной субъектам МСП

Структура кредитного портфеля МСП	01.03.2013
	объем, млн. руб.	уд. вес,%
По федеральным округам
Приволжский ФО	20 517	24,36
Центральный ФО	27 228	32,33
Южный ФО	9 026	10,72
Сибирский ФО	6 822	8,10
Северо-Западный ФО	7 795	9,26
Уральский ФО	5 931	7,04
Дальневосточный ФО	3 218	3,82
Северо-Кавказский ФО	3 679	4,37
По объемам кредитов
до 1 млн. рублей	3 812	4,53
от 1 до 5 млн. рублей	13 412	15,93
от 5 до 10 млн. рублей	11 932	14,17
от 10 до 20 млн. рублей	15 858	18,83
от 20 до 50 млн. рублей	20 778	24,67
свыше 50 млн. рублей	18 424	21,88
По срочности кредитов
до 1 года	8 416	9,99
от 1 года до 2 лет	8 916	10,59
от 2 до 3 лет	18 828	22,36
свыше 3 лет	48 056	57,06
По отраслевой принадлежности
Промышленность	18 784	22,30
Строительство	5 586	6,63
Сельское хозяйство	4 941	5,87
Торговля	26 352	33,67
Услуги	25 553	31,53

Средневзвешенная ставка по кредитам, выданным ОАО «МСП Банк» банкам-партнерам, составляет 7,5% годовых, увеличившись с 1 января 2012 г. на 0,5%. При этом средневзвешенная ставка по портфелю кредитов, выданных банками-партнерами субъектам МСП, составляет 12,6% годовых (прирост 0,3% по сравнению с 1 января 2012 г.).

Средневзвешенная ставка по кредитам, выданным ОАО «МСП Банк» организациям инфраструктуры, составляет 8,8% годовых, а средневзвешенная ставка по портфелю кредитов, выданных организациями инфраструктуры субъектам МСП, составляет 9,7% годовых (прирост по обоим показателям составил 0,1%). (Таблица 5.)

Таблица 5. Средневзвешенные ставки

Ставки	на 01.01.2012	на 01.01.2013
Средневзвешенная ставка по кредитам, выданным ОАО "МСП Банк" банкам-партнерам	7,0%	7,5%
Средневзвешенная ставка по портфелю кредитов, выданных банками-партнерами субъектам МСП	12,3%	12,6%
Средневзвешенная ставка по кредитам, выданным ОАО "МСП Банк" организациям инфраструктуры	8,7%	8,8%
Средневзвешенная ставка по портфелю кредитов, выданных организациями инфраструктуры	9,6%	9,7%

На заседании Наблюдательного совета ОАО «МСП Банк» 6 марта 2013 г. утвержден Бизнес-план ОАО «МСП Банк» на 2013 г., предусматривающий выполнение задач развития программы банка и внедрения новых форм поддержки. В качестве первоочередных задач Бизнес-планом ОАО «МСП Банк» на 2013 г. определены внедрение механизма разделения рисков и расширения взаимоотношений с региональными властями и общественными организациями.

Бизнес-планом предусмотрены следующие целевые показатели:

- на конец 2013 г. объем работающих активов ОАО «МСП Банк» составит 115 млрд. руб. (на конец 2012 г. данный показатель составил 109 млрд. руб.);

- объем резервов на 1 января 2014 г. запланирован в размере 3,6 млрд. руб. (прирост по сравнению с 2012 г. - 317 млн. руб.);

- объем ссудной задолженности партнеров ОАО «МСП Банк» прогнозируется в размере 100,8 млрд. руб.;

- предварительный объем выдач по программе ОАО «МСП Банк» в 2013 г. составит 46 млрд. руб.

Другой важнейшей задачей является разработка Стратегия развития ОАО «МСП Банк» до 2015 г. (далее - Стратегия).

В настоящее время кредитование сектора МСП практически достигло уровня 7 трлн. рублей, что на 69,7% превышает докризисный уровень.

В условиях, когда доля программы ОАО «МСП Банк» на рынке составляет всего 1,32%, требуется кардинальный пересмотр используемых форм поддержки и концентрация на долгосрочном (свыше 5 лет) финансировании проектов МСП, осуществляющих расширение, техническую и технологическую модернизацию производства, внедрение инноваций.

В связи с изложенным, в настоящее время ведется разработка Стратегии Комитетом по стратегическому развитию ОАО «МСП Банк», созданным при Наблюдательном совете ОАО «МСП Банк, в соответствии с которой программа кредитования ОАО «МСП Банк» должна выделяться на рынке общего банковского кредитования МСП, в том числе по уровню банковских ставок для конечного заемщика - субъекта МСП.

Основными задачами при разработке Стратегии являются:

- проведение оценки текущего состояния ОАО «МСП Банк»;

- проведение анализа эффективности реализации программы поддержки ОАО «МСП Банк»;

- проведение оценки возможностей использования ОАО «МСП Банк» международного и российского опыта поддержки МСП;

- уточнение миссии, видения и перспектив развития ОАО «МСП Банк»;

- уточнение сбалансированных стратегических целей;

- уточнение целевых стратегических показателей;

- определение ключевых направлений реализации Стратегии;

- внедрение механизмов разделения рисков и многоканального финансирования.

Кроме того для проведения более эффективной работы банка письмом Министра экономического развития Российской Федерации А.Р. Белоусова Председателю Правительства Российской Федерации Д.А. Медведеву от 13 марта 2013 г. № 4456-АБ/Д05и предложено внести на очередное заседание Наблюдательного совета Внешэкономбанка вопрос по проведению комплексного анализа деятельности ОАО «МСП Банк».

Задачи на 2013 год - реализация новых инструментов поддержки:

1. Провести комплексный анализ деятельности ОАО «МСП Банк» (в том числе проведение независимого аудита эффективности деятельности ОАО «МСП Банк»; пересмотру существующего механизма рефинансирования банков-партнеров; внедрение системы управления рисками; снижение уровня административно-управленческих расходов);

2. Утвердить Стратегию развития ОАО «МСП Банк» до 2015 года.

2.2 Государственная гарантийная поддержка, осуществляемая ОАО «ЭКСАР»

ОАО «ЭКСАР» (далее - Агентство) образовано в октябре 2011 г. Основная цель деятельности Агентства - предоставление поддержки российским экспортерам и инвесторам посредством страхования экспортных кредитов и инвестиций за рубежом от предпринимательских и политических рисков. Деятельность Агентства регулируется постановлением Правительства Российской Федерации от 22 ноября 2011 г. № 964 «О порядке осуществления деятельности по страхованию экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и политических рисков» и Стратегией развития Агентства на период 2012-2014 гг.

В соответствии со Стратегией развития в текущем году запланирована разработка страховых продуктов для экспортно ориентированных субъектов малого и среднего предпринимательства.

Изучение практики работы иностранных экспортных кредитных агентств в сфере страховой поддержки субъектов МСП показало, что каких-либо единых, универсальных решений по поддержке МСП не существует. Поддержка, оказываемая со стороны экспортных кредитных агентств, базируется на структуре конкретной экономики и сложившейся деловой практике. Одной из немногих общих особенностей является использование упрощенных процедур оценки рисков по проектам МСП и упрощенной страховой документации.

В рамках деятельности по разработке страховых продуктов для субъектов МСП в январе - марте 2013 г. Агентством были организованы встречи с представителями банков, общественных организаций и центров координации поддержки экспортно ориентированных субъектов МСП, позволившие выявить ряд особенностей, которые следует учитывать при разработке страховых продуктов для экспортно ориентированных субъектов МСП:

1. Незначительное количество субъектов МСП, осуществляющих на постоянной основе экспортную деятельность.

2. Ограниченный доступ субъектов МСП к банковскому финансированию.

3. Отсутствие специальных банковских программ по финансированию экспортно ориентированных субъектов МСП, незначительная доля данных МСП в общем объеме кредитной задолженности банков.

4. Отсутствие централизованной базы данных по экспортно ориентированным субъектам МСП и осуществляемым ими операциям.

5. Низкая квалификация субъектов МСП в вопросах, связанных с проведением внешнеэкономических сделок (оценка рисков, валютное законодательство, налогообложение, таможенные процедуры).

6. Недостаточная информированность субъектов МСП о существующих мерах государственной поддержки экспорта.

Опираясь на указанные результаты, Агентство в настоящее время осуществляет разработку модели системного продукта для экспортно ориентированных субъектов МСП по следующим основным направлениям:

1. Создание совместных программ с финансирующими банками-партнерами.

2. Упрощенная процедура страхового анализа и оценки рисков по иностранным покупателям экспортеров-МСП, заключения и сопровождения договора страхования.

3. Организация упрощенной системы коммуникации (специальное ИТ-решение).

4. Привлечение региональных организаций по поддержке экспортно ориентированных предприятий, Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «ОПОРА РОССИИ» и ее региональных отделений, а также органов власти к совместной работе по поддержке МСП.

5. Содействие экспортерам в структурировании сложных проектов.

Кроме того, в ближайшее время Агентство намерено реализовать несколько пилотных проектов с участием наиболее активных банков и факторинговых компаний, работающих в сфере экспортного финансирования субъектов МСП. Реализация пилотных проектов позволит выявить конкретные направления экспорта МСП, требующие поддержки Агентства, выработать набор необходимых практических действий для совершенствования системы поддержки экспорта МСП и получить дополнительную информацию в целях разработки страхового продукта для экспортно-ориентированных субъектов МСП.

В качестве результата проводимой работы Агентство планирует осуществить разработку и внедрение в практику своей деятельности набора страховых решений для экспортно ориентированных субъектов МСП, базирующихся на вышеуказанных принципах, а также обеспечивающих эффективную страховую защиту и упрощенный доступ к современным финансовым инструментам.

Задачи на 2013 год - реализация новых инструментов поддержки:

1. Разработать страховые программы (продукты), направленные на поддержку экспортно ориентированных субъектов малого и среднего предпринимательства, позволяющих обеспечить эффективную страховую защиту и упрощенный доступ к современным финансовым инструментам.

2. Реализовать пилотные проекты с участием банков и (или) факторинговых компаний, работающих в сфере экспортного финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства.

2.3 Создание Гарантийного механизма для субъектов среднего предпринимательства

Одним из целевых ориентиров развития российской экономики, предусмотрено увеличение доли МСП в структуре занятости экономики до 50%, увеличение доли продукции высокотехнологичных и наукоёмких отраслей экономики в ВВП к 2018 году в 1,3 раза относительно уровня 2011 года.

Такие структурные изменения невозможны без значительного увеличения инвестиционной активности малых и средних предприятий и реализации ими проектов по расширению и модернизации производства. При этом основными «агентами модернизации» должны выступить динамично развивающиеся средние предприятия. Для них требуется обеспечить доступ к финансовым ресурсам институтов развития и создать механизм предоставления государственных гарантий по инвестиционным проектам.

В соответствии с Указом Президента от 7 мая 2012 г. № 596 «О долгосрочной государственной политике» Правительству Российской Федерации поручено создать механизм предоставления государственных гарантий при осуществлении инвестиционных проектов на территории Российской Федерации, ориентированных в первую очередь на субъектов среднего предпринимательства, действующих в сферах, не связанных с добычей и переработкой полезных ископаемых.

Согласно Федеральному закону от 3 декабря 2012 г. № 216-ФЗ «О федеральном бюджете на 2013 год и на плановый период 2014 и 2015 годов» на эти цели предусмотрено предоставление Внешэкономбанку государственной гарантии на сумму 20 млрд. рублей.

Правила предоставления государственной гарантии, содержащие указанные параметры, утверждены Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 декабря 2012 г. №1451 «Об утверждении Правил предоставления государственной гарантии Российской Федерации по банковской гарантии государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)», выданной в обеспечение использования обязательств российского юридического лица, созданного Внешэкономбанком, по банковским гарантиям, предоставляемым в обеспечение исполнения обязательств российских организаций, являющихся субъектами среднего предпринимательства, по кредитам, привлекаемым на осуществление (реализацию) инвестиционных проектов» (далее - Правила).

Процедура создаваемого механизма по предоставлению государственных гарантий состоит в следующем: Внешэкономбанк предоставляет гарантию своему агенту - дочернему обществу на сумму до 40 млрд. руб. на срок до 20 лет, которое в свою очередь предоставляет гарантии субъектам среднего бизнеса, по кредитам, привлекаемым на осуществление инвестиционных проектов в российских кредитных организациях (не более 50% от суммы кредита). Гарантийный случай наступает при неисполнении Внешэкономбанком перед любой из кредитных организаций обязательств по банковской гарантии, и подразумевается только в случае возникновения у Внешэкономбанка дефолта.

Предлагаемая схема функционирования гарантийного механизма разработана с учетом международного опыта (в т.ч. Европейского инвестиционного фонда и французского агентства ОСЕО), лучших практик работы региональных гарантийных фондов в Российской Федерации, а также опыта Внешэкономбанка по осуществлению гарантийной поддержки предприятий в приоритетных отраслях экономики.

Основные параметры гарантийного механизма предусматривают четырехкратную мультипликацию государственной гарантийной поддержки: при размере государственной гарантии в 20 млрд. руб. объем кредитов, предоставленных субъектам среднего предпринимательства под гарантии дочернего общества Внешэкономбанка, должен составить не менее 80 млрд. руб.

В этой связи гарантийную поддержку планируется осуществлять через российские банки-партнеры, которые в соответствии с Правилами должны принимать не менее 50% кредитного риска по выдаваемым под гарантии дочернего общества Внешэкономбанка кредитам.

Оператор гарантийного механизма будет отбирать банки-партнеры в соответствии с определенными Порядком требованиями, среди которых (помимо требований к финансовой устойчивости и деловой репутации) - наличие и качество утвержденной методики оценки финансового состояния Заемщика, наличие опыта проектного финансирования, качество кредитного портфеля и т.д.

С банками-партнерами будут заключены рамочные соглашения, четко закрепляющее процедуры экспертизы проектов, сроки принятия решения о предоставлении гарантии, порядок взаимодействия оператора гарантийного механизма и банка-партнера в случае дефолта заемщика.

Обязательным условием выдачи банковской гарантии должно стать наличие решения уполномоченного органа управления банка-партнера о предоставлении заемщику кредита в случае положительного решения вопроса о предоставлении ему гарантии.

Таким образом, углубленную экспертизу проектов будут проводить банки-партнеры, при этом оператор гарантийного механизма будет осуществлять проверку представленных банками-партнерами проектов на предмет соответствия критериям отбора, установленным Минэкономразвития России. Такой подход позволит существенно сократить срок выдачи банковских гарантий в пользу банков, с которыми заключены рамочные соглашения.

Документы, регламентирующие процедуры экспертизы заявок банков-партнеров на заключение рамочных соглашений и на предоставление отдельных гарантий, планируется утвердить решением наблюдательного совета дочернего общества.

Согласно п. 32 Правил к компетенции Минэкономразвития России относится подготовка критериев отбора заемщиков и осуществляемых ими инвестиционных проектов. На основании данного пункта подписан Приказ Минэкономразвития России от 21 марта 2013 г. № 143 «Об утверждении Критериев отбора российских организаций, являющихся субъектами среднего предпринимательства, и осуществляемых (реализуемых) ими инвестиционных проектов» (далее - Приказ) и направлен на государственную регистрацию в Минюст России.

Согласно Приказу в отношении заемщиков - субъектов среднего предпринимательства установлены следующие критерии:

- наличие у заемщика успешного опыта реализации инвестиционных проектов, либо опыта работы в отрасли;

- против заемщика не возбуждено дело о несостоятельности (банкротстве);

- отсутствие у заемщика просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам;

- наличие подтверждение обязательств сторонних инвесторов о финансировании доли инвестиционного проекта, не обеспеченной гарантиями и собственными средствами;

-наличие у заемщика обеспечения исполнения обязательств по кредитам;

-финансовое положение заемщика должно быть оценено банком на уровне не хуже, чем среднее.

В то же время Приказом предусмотрены следующие критерии отбора инвестиционных проектов:

- полная стоимость проекта составляет от 100 млн. руб. до 2000 млн. руб.;

- срок предоставления гарантии составляет от 2-х до 10-ти лет;

- не менее 20% стоимости проекта финансируется за счет собственных средств заемщика;

- не менее 70% стоимости проекта должно быть направлено на осуществление капитальных вложений;

- общий объем государственных преференций не должен превышать 75% стоимости проекта.

Также, в целях запуска механизма оказания государственной поддержки инвестиционных проектов для субъектов среднего предпринимательства подготовлен план мероприятий (поручение Правительства Российской Федерации от 18 марта 2013 г. № ИШ-П13-1635).

Основными мероприятиями указанного плана являются:

- утверждение в апреле 2013 года критериев отбора заемщиков и осуществляемых ими проектов в целях предоставления гарантий;

- внесение на очередное заседание наблюдательного совета Внешэкономбанка в апреле 2013 года вопроса об определении юридического лица (дочерней организации Внешэкономбанка), на которое будут возложены функции отбора инвестиционных проектов и принципалов (предприятий среднего бизнеса) с представлением проекта устава соответствующей организации;

- осуществление Внешэкономбанком в мае - августе 2013 года необходимых мероприятий по созданию дочерней организации Внешэкономбанка, в случае принятия соответствующего решения наблюдательным советом Внешэкономбанка;

- разработка и утверждение Внешэкономбанком совместно с дочерней организацией в мае - августе 2013 года критериев отбора коммерческих банков-бенефициаров по выдаваемым гарантиям, включая комплект типовой документации, обеспечивающей функционирование механизма кредитования конечных заемщиков;

- предоставление Внешэкономбанком в августе 2013 года банковской гарантии в обеспечение исполнения обязательств российского юридического лица - дочернего общества Внешэкономбанка;

- принятие Правительством Российской Федерации (после предоставления соответствующих документов Минфином России и Внешэкономбанком) в сентябре 2013 года решения о предоставлении государственного гарантии Российской Федерации;

- запуск в октябре 2013 года пилотного проекта на базе ранее отработанных банковских организаций и субъектов среднего бизнеса.

Задачи на 2013 год - реализация новых инструментов поддержки:

Совместно с Банком России обеспечить выполнение плана мероприятий, необходимых для практической реализации оказания государственной гарантийной поддержки субъектов среднего предпринимательства.

2.4 Реализация инструментов поддержки предпринимательства совместно с зарубежными институтами развития

В 2010 году для развития сотрудничества по линии поддержки МСП заключен Трехсторонний меморандум о взаимопонимании (далее - Меморандум) между Постоянным международным секретариатом Совета государств Балтийского моря (СГБМ), Немецким банком развития КфВ и Внешэкономбанком по германо-российской программе инноваций и модернизации на общую сумму 100 млн. евро. В соответствии с Меморандумом ОАО «МСП Банк» открыта кредитная линия на сумму 4,125 млрд. рублей.

ОАО «МСП Банк» направил полученные средства через банки-партнеры на финансирование инновационных проектов субъектов МСП и проектов, направленных на модернизацию основных средств в рамках программы «Финансирование для инноваций и модернизации».

Целью меморандума является реализация Пилотной финансовой инициативы в географических районах России, прилегающих к Балтийскому морю: г. Санкт-Петербург, Ленинградская область, Калининградская область, Псковская область и Новгородская область.

Основное направление сотрудничества - финансирование МСП, реализующих проекты в сфере инноваций и модернизации.

В рамках реализации Меморандума КфВ предоставил Внешэкономбанку долгосрочный кредит на реализацию проектов МСП в размере 110 млн. долларов США (кредитный договор подписан 16 ноября 2012 г.). Внешэкономбанк 29 декабря 2012 г. заключил кредитный договор с ОАО «МСП Банк» для кредитования банков-партнеров в целях реализации проектов, отвечающих требованиям меморандума.

В настоящее время ОАО «МСП Банк» получены заявки на участие в программе на общую сумму свыше 100 млн. долларов США от 7 банков, активно работающих в регионе по линии кредитования МСП. Также при участии администраций субъектов Российской Федерации и институтов развития идет проработка пилотных проектов инновационных малых и средних предприятий, действующих на территории региона.

20 февраля 2013 г. уже осуществлена выборка первого транша кредитной линии в размере 20 млн. долларов США. Средства предоставлены АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) в целях кредитования проектов МСП, отвечающих требованиям Меморандума.

Планируется, что в течение 2013 г. весь объем кредитной линии будет доведен до субъектов МСП, реализующих проекты в сфере инноваций и модернизации.

Меморандум о взаимопонимании между Внешэкономбанком и банковской группой КфВ по вопросу создания международного Фонда поддержки предпринимательства подписан в Москве 16 ноября 2012 г. в рамках российско-германских Межгосударственных консультаций на высшем уровне.

С этой целью Внешэкономбанк совместно с немецким банком развития КфВ разработали проект создания международного фонда поддержки предпринимательства.

В 2011-2012 гг. КфВ и Внешэкономбанк организовали разработку технико-экономического обоснования создания данного Фонда. Работы были выполнены отобранным на тендере независимым консультантом - компанией «Эрнст энд Янг».

Результаты проведенного исследования подтвердили наличие значительного спроса российских МСП на долгосрочные инвестиционные ресурсы - потребность только МСП обрабатывающей промышленности в таких ресурсах оценивается на уровне 1 трлн. рублей (25 млрд. евро).

Базируясь на результатах проведенного исследования, КфВ и Внешэкономбанк 16 ноября 2012 г. в рамках российско-германских Межгосударственных консультаций на высшем уровне заключили Меморандум о взаимопонимании по вопросу создания Фонда.

Фонд будет ориентирован на доведение долгосрочных финансовых ресурсов до российских МСП как посредством целевого финансирования российских банков, так и путем прямого финансирования динамично развивающихся средних предприятий.

При этом основной упор будет сделан на финансирование проектов развития быстрорастущих средних предприятий производственной сферы в диапазоне от 150 млн. до 1 млрд. рублей, который не покрывают действующие программы Группы Внешэкономбанка.

Инвестиционная политика Фонда предусматривает наличие следующего набора финансовых продуктов:

- долгосрочные целевые кредиты банкам, занимающимся финансированием МСП;

- субординированные займы финансовым институтам, востребованные среди банков благодаря возможности их использования в качестве части акционерного капитала в соответствии с требованиями Центрального Банка России и в качестве Капитала второго уровня в соответствии с требованиями Базельского комитета;

- прямые долгосрочные кредиты для динамично развивающихся средних предприятий производственной сферы в диапазоне от 150 млн. до 1 млрд. рублей;

- мезонинное финансирование и участие в акционерном капитале средних предприятий (после стабилизации работы Фонда).

Требования к объектам инвестиций Фонда устанавливаются с учетом требований, определенных правоустанавливающими документами и инвестиционными декларациями Внешэкономбанка, КфВ и других ключевых инвесторов Фонда.

Ключевой принцип формирования структуры Фонда - выделение нескольких траншей (уровней капитала или классов ценных бумаг), отличающихся степенью рискованности и доходности. Такой подход продиктован, в первую очередь, различной стоимостью капитала ключевых инвесторов - так, стоимость привлечения средств на рынках капитала для международных финансовых организаций (КфВ, IFC и EBRD) существенно ниже, чем для Внешэкономбанка. Траншевая структура с различными целевыми показателями доходности для каждого транша позволит обеспечить привлекательную стоимость средств «на выходе» для получателей финансирования (что было бы невозможно, если Фонд был бы сформирован, например, исключительно за счет средств, привлеченных Внешэкономбанком на рыночных условиях).

Объем инвестиций в Фонд со стороны Внешэкономбанка составит 150 млн. долларов США (аналогичная сумма будет внесена со стороны КфВ). Планируется, что в 2013 году Внешэкономбанк инвестирует в Фонд 75 млн. долларов США и доведет объем своего участия до 150 млн. долларов США в течение 4-х лет.

Для минимизации рисков и обеспечения наивысшего уровня правовой безопасности Фонд предлагается сформировать в юрисдикции Люксембурга в организационно-правовой форме специального инвестиционного фонда.

Концепция Фонда одобрена наблюдательным советом Внешэкономбанка 29 октября 2012 г. Объем финансирования создания Фонда со стороны Внешэкономбанка составит 150 млн. долларов США (в т.ч. 75 млн. в 2013 г.).

В настоящее время Внешэкономбанком проведен тендер по отбору юридического консультанта. Победителем тендера признана ведущая люксембургская юридическая компания «Арендт энд Медернах», специализирующаяся на создании и регистрации инвестиционных фондов.

Кроме того, достигнута принципиальная договоренность с Европейским инвестиционным банком о предоставлении Внешэкономбанку кредита на цели участия в Фонде, что позволит существенно снизить стоимость ресурсов, предоставляемых малым и средним предприятиям.

Задачи на 2013 год - реализация новых инструментов поддержки:

1. Создать международный фонд поддержки среднего предпринимательства с капитализацией фонда со стороны Внешэкономбанка на сумму 75 млн. долларов США.

2. Осуществить первые сделки по кредитованию субъектов среднего предпринимательства в рамках деятельности международного фонда поддержки среднего предпринимательства.



3. О совершенствовании банковского кредитования реального сектора экономики

Перечисленные выше меры финансовой поддержки необходимы, однако для дальнейшего развития субъектам МСП, прежде всего, требуется доступное заемное финансирование.

Анализ банковского кредитования сектора МСП в 2012 году показывает, что данный сегмент рынка продолжает динамично развиваться. Так, по данным Банка России в 2012 году объем вновь предоставленных кредитов субъектам МСП в целом по Российской Федерации почти достиг уровня 7 трлн. рублей. Это на 14,6% больше чем было выдано субъектам МСП в 2011 году и практически в 1,7 раз превышает уровень кредитования в докризисный период (2008 год).

Объем кредитного портфеля субъектов МСП на 1 января 2013 года также вырос и составил 4 493,8 млрд. рублей, увеличившись за 2012 год на 16,9% (таблица №6).

Таблица 6.

Показатель	на 1.01.2009	на 1.01.2010	на 1.01.2011	на 1.01.2012	на 1.01.2013	Изменение по отношению к 1.01.2012, %
Объем вновь предоставленных кредитов субъектам МСП*	4 089 501	3 014 573	4 704 715	6 055 705	6 942 203	14,6%
Кредитный портфель субъектов МСП*	2 554 534	2 647 972	3 227 550	3 842 785	4 493 760	16,9%

*По данным Центрального банка Российской Федерации, нарастающим итогом с 1 января

Вместе с тем, одной из основных проблем для российского малого и среднего предпринимательства остается низкая доступность финансовых ресурсов. Так, по данным исследования предпринимательского климата, проведенного ОПОРОЙ РОССИИ в 2012 году в 39 субъектах Российской Федерации, данная проблема после двухлетнего улучшения вновь стала одной из ключевых.

По информации, полученной в результате исследований, получение краткосрочного (до 1 года) кредита сопряжено со значительными трудностями для 26% компаний, еще для 12% компаний это «практически невозможно». Кредит на срок от 1 до 3 лет привлечь «достаточно сложно», по мнению 27% респондентов, «практически невозможно» - по оценке 14%. Что касается долгосрочных кредитов (на срок свыше 3 лет), то тут негативных оценок еще больше: «достаточно сложно» - 27% и «практически невозможно» - 17%.

Величина процентной ставки для субъектов МСП при получении кредита в коммерческом банке остается достаточно высокой. Более того, в конце 2012 - начале 2013 года наметилась тенденция к ее повышению. При учетной ставке на уровне 8,25 %, малый бизнес кредитуется под 15-17 %, а по start-up - до 26% годовых. При этом, в случае получения кредита в рамках государственных программ и программ институтов развития ставки существенно ниже (программы Минэкономразвития, Внешэкономбанка и госбанков), что формирует повышенную потребность в подобного рода финансовых продуктах. Особенной популярностью предпринимателей среди мер господдержки пользуются программы микрофинансирования (для поддержки начинающих субъектов) и гарантии со стороны региональных гарантийных фондов.

В рамках исполнения поручения Правительства Российской Федерации от 13 марта 2013 года № ИШ-П13-35пр Минэкономразвития России проработало и направило в Минфин России следующие предложения:

- Необходимость создания специальной методики оценки рисков и формирования резервов по кредитам МСП, как это осуществляется во многих странах G20. Методика должна учитывать особенности формирования отчетности МСП, льготный порядок формирования резервов для начинающих предпринимателей (со стажем работы до 1 года), специфику формирования резервов при беззалоговом кредитовании МСП и т.д.

В настоящее время Положением Банка России от 26 марта 2004 г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (далее - Положение Банка России № 254-П) предусмотрена самостоятельная оценка кредитными организациями кредитных рисков субъектов МСП, как на индивидуальной, так и на портфельной основе для целей формирования резервов на возможные потери, исходя из фактической оценки финансового положения заемщика или кредитного риска портфеля однородных ссуд.

Анализ международной практики по применению центральными банками (Европейский центральный банк, Банк Франции) специальных методик по оценке кредитных рисков при предоставлении кредитов малым и средним предприятиям показывает, что сбор, обработка и анализ информации, в том числе методологическое сопровождение оценки кредитного риска и формирования резервов по кредитам субъектов МСП осуществляется специальными подразделениями данных организаций и позволяет коммерческим банкам увеличить доступность заемного финансирования для субъектов МСП.

Учитывая, что создание подобного механизма на базе Банка России потребует существенных организационных и материальных ресурсов, Минэкономразвития России предлагает рассмотреть этот вопрос в рамках разработки новой Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период 2015 - 2020 гг.

Вместе с тем, отмечаем, что Банк России в рамках своих полномочий вправе в виде рекомендаций доводить до кредитных организаций информацию по лучшим практикам организации процесса кредитования субъектов МСП. При этом разработку таких практик и согласование их с Банком России могут осуществлять банковские саморегулируемые организации и объединения. Такие рекомендации могут быть выпущены уже в 2013 году.

- Целесообразность повышения суммы кредитов субъектам МСП, которую можно относить к портфелю однородных ссуд (ПОС) до 5 млн. руб. В настоящее время, в соответствии с п.5.1. Положения Банка России №254-П, возможно формировать в ПОС кредиты, предоставленные субъектам малого предпринимательства в сумме до 1 млн. руб., что в текущих условиях является абсолютно недостаточным для удовлетворения потребностей МСП.

Как было отмечено выше, Положение Банка России № 254-П предусматривает возможность кредитной организации формировать резерв по портфелю однородных ссуд, с учетом следующих положений:

- величина каждой из ссуд и (или) совокупная величина таких ссуд на дату оценки риска не превышает 0,5 процента от величины собственных средств (капитала) кредитной организации;

- размер ссуды не превышает 1 млн. рублей;

- финансовое положение заемщика и качество обслуживания долга по ссуде оценивается не хуже, чем хорошее.

По данным, предоставленным ОАО «Сбербанк России», количество действующих кредитных договоров до 1 млн. рублей, заключенных с субъектами МСП, составляет 121,9 тыс. договоров, а от 1 до 5 млн. рублей - 120,7 тыс. договоров (увеличение предельного размера ссуды до 5 млн. рублей расширит объем портфеля однородных ссуд почти в 2 раза). При этом суммарное количество договоров до 5 млн. рублей составляет более 80% кредитов, предоставленных субъектам МСП.

Таким образом, предлагаемое повышение предельного размера ссуды с 1 до 5 млн. рублей существенно увеличит объем портфеля однородных ссуд, что позволит кредитным организациям формировать меньше резервов под возможные потери по ссудам для субъектов МСП и, как следствие, смягчит условия кредитования субъектов МСП.

При этом для принятия окончательного решения по данному вопросу необходимо провести дополнительный анализ структуры кредитов, предоставленных МСП ведущими банками.

- Необходимость обеспечения учета поручительства региональных гарантийных фондов для снижения резерва на возможные потери по ссудам. Для этого внести изменения в Положение Банка России №254-П, согласно которым наличие поручительства фонда позволит относить кредит, обеспеченный поручительством фонда, в первую категорию качества ссуды;

На текущий момент в соответствии с п. 6.3.4. Положения Банка России № 254-П поручительства гарантийных фондов относятся к обеспечению II категории качества.

В настоящее время Минэкономразвития России совместно с Банком России прорабатывает вопрос о возможности отнесения поручительств гарантийных фондов к обеспечению I категории качества, что позволит банкам не формировать резервы под обесценение ссуд субъектов МСП в части, обеспеченной такими поручительствами. Для решения данной задачи Минэкономразвития России необходимо принять нормативный правовой акт (далее - акт), определяющий основные положения деятельности гарантийных фондов, в том числе определяющий требования к финансовой устойчивости гарантийных фондов (максимальный размер выдаваемых поручительств гарантийного фонда относительно суммы кредитов, предоставленных кредитными организациями заемщикам).

Для принятия акта необходимо внести изменения в Федеральный закон от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Соответствующая работа будет организована Минэкономразвития России в 2013 году.

- Целесообразность предусмотрения обязанности передачи банками в кредитные бюро данных о кредитной истории МСП вне зависимости от согласия заемщика, как минимум по микрокредитам в сумме до 3 млн. рублей - как показывает международный опыт, данная мера приводит к уменьшению совокупного риска на сегмент МСП и снижению средних ставок кредитования МСП на 1,5-2%.

В соответствии с частью 3 статьи 5 Федерального закона от 30 декабря 2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях» (далее - Федеральный закон) кредитные организации обязаны представлять имеющуюся информацию в отношении всех заемщиков, если было получено согласие на ее представление, хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.

При этом практика применения данной нормы показывает, что кредитными организациями такое согласие от субъектов МСП запрашивается выборочно. Таким образом, полноценная информация о заемщиках - юридических лицах и индивидуальных предпринимателей в целом не формируется. Это в свою очередь приводит к тому, что кредитные организации, не имея полной кредитной истории заемщиков - юридических лиц, увеличивают стоимость кредитов в части кредитного риска для конечного заемщика.

Согласно положениям статьи 3 Федерального закона субъекты кредитных историй, которые являются заемщиками по договору займа (кредита) и в отношении которых формируются кредитные истории, не подразделяются на субъекты МСП.

С целью обеспечения прозрачности в области кредитования и, принимая во внимание высказанное выше предложение по увеличению размера ссуды для включения в портфель однородных ссуд с 1 млн. рублей до 5 млн. рублей, необходимо рассмотреть возможность обязательной передачи банками в бюро кредитных историй данных о кредитной истории всех юридических лиц и индивидуальных предпринимателей независимо от объема полученных ими заемных средств.

Размещено на Allbest.ru

...