Кроме того, банк предоставляет клиентам туристических компаний Avantix.ru и Tez Tour арендовать сейфовую ячейку на весь срок путешествия плюс 14 календарных дней всего за $1.

3) карта ISIC/VISA Electron

которая является в одном лице и дебетовой карточкой, и дисконтной, и международным студенческим удостоверением. Она принимается к оплате в 220 странах мира, позволяет снимать наличные в 700 тыс. банкоматах мира, а главное, перевести деньги на счет из России, причем минимальный размер взноса не ограничен.

4) Социальная карта москвича

Сегодня обладателями карты являются уже более 30 тыс. пенсионеров - жителей управ Чертаново Центральное, Чертаново Южное, Бирюлево Западное. Так, с помощью этой карты, которая выполняет функцию проездного билета, можно совершать поездки на московском метро, пригородных поездах и на наземном транспорте. Одновременно она выполняет функцию обязательного медицинского страхования. Владелец карты может воспользоваться медицинскими услугами, получить бесплатное лечение или льготные лекарства в городе Москве. Уникальность карты состоит в том, что помимо всего перечисленного, она является полноценной банковской картой. Ее используют как сберегательную книжку, оплачивают покупки товаров, с ее помощью оформляют страховой полис на себя и членов своей семьи. Помимо этого, любой держатель социальной карты может ежемесячно получать в Банке Москвы краткосрочные кредиты, бесплатно приобрести в любом отделении банка карты Maestro и Visa Electron.

5) Совместный проект банка "Петрокоммерц" и Процессинговой компании "ЛУКОЙЛ-Интер-Кард" топливная карта "LICARD" является универсальным, комбинированным платежным средством, имеющим в качестве носителя информации чип и магнитную полосу банковской карты VISA.

С использованием чипа происходят расчеты в рамках локальных проектов внутри РФ (оплата ГСМ на АЗК НК "ЛУК-ОЙЛ", оплата товаров и услуг в торгово-сервисной сети, зачисление заработной платы сотрудникам компаний, социальные выплаты, страхование и др.).

6) Банк "ЗЕНИТ" в мае заключил соглашение о выпуске ко-брендных карт с одним из самых известных автодилеров Москвы - Техническим центром "Кунцево".

Постоянным клиентам автоцентра Банк начал оформлять карты Master-Card Standard и MasterCard Gold. На картах размешен логотип партнеров - Банка "ЗЕНИТ" и Техцентра "Кунцево". Держатели смогут оплачивать с помощью этих карт стоимость сервисного обслуживания и запчастей к своим автомобилям, приобретать автоаксессуары и другие товары, продающиеся в автосалонах на территории техцентра. При этом клиентам гарантирована скидка от 5 до 20% . Кроме того, ко-брендные карты обеспечат их держателям преимущества при заказе временного автомобиля в техцентре на период ремонта или сервисного обслуживания.

К проекту уже присоединились несколько сетей автозаправочных станций, ряд московских ресторанов и магазинов, салонов красоты и стоматологических клиник, элитных клубов и развлекательных центров. Таким образом, ко-брендная карта становится сердцевиной серьезной программы, нацеленной на создание обширной инфраструктуры розничного обслуживания с элементами лояльности. В дальнейшем на этой базе будет создана настоящая программа лояльности. Держатели карт смогут накапливать бонусные очки и использовать их как в торгово-сервисной сети, обслуживаемой Банком "ЗЕНИТ", так и в других лоялти-сетях путем обмена или взаимозачета

Кроме того, на формирование потребности в пластиковых картах платежная система может влиять с помощью мероприятий Sales Promotion . Они, как составная часть интегрированных маркетинговых коммуникаций , традиционно используется банками, которые непосредственно продвигают карточки конечному потребителю. Но иногда и сама платежная система может использовать этот инструмент.

Компания Diners Club Russia предлагает новую бонусную программу для своих клиентов. С августа каждый держатель пластиковых карт Diners Club International за покупку по карточке в любой точке мира получает призовые баллы. За каждые потраченные $10 клиенту начисляется 1 бонус.

Специальные документы на участие в программе клиенту заполнять не нужно, подсчет баллов происходит в автоматическом режиме. Если у клиента несколько карточек Diners Club International, то бонусы подсчитываются по всем картам и затем суммируются на едином бонусном счете. Информацию о числе баллов держатель пластика может узнать в ежемесячной выписке, с помощью SMS-сообщений и т.д.

В зависимости от числа баллов Diners Club Russia может предложить клиенту на выбор различные призы - от фирменных зонтов, часов и сумок до проживания в трех-, четырех- и пятизвездочных отелях Франции, Кипра и Турции.

Банк

Рейтинг составлен редакцией сайта www.creditcard.ru , принципы формирования в Приложении 7 банков, выпускающих пластиковые карты международных платежных систем формируется для объективного сравнения результатов работы и положения разных банков на рынке пластиковых карт . За первое полугодие 2002 года:

Место в рейтинге	Банк	ИТОГОВЫЙ РЕЙТИНГ
1	СБЕРБАНК РОССИИ	5,05
2	АЛЬФА-БАНК	5,3
3	ПРОМЫШЛЕННО-СТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНК	8,65
4	БАНК МОСКВЫ	8,9
5	МДМ-БАНК	11,95
6	ДЕЛЬТАБАНК	12,15
7	МЕНАТЕП САНКТ-ПЕТЕРБУРГ	12,6
8	ЗАПСИБКОМБАНК	13,6
9	ИМПЭКСБАНК	13,65
10	БАЛТИЙСКИЙ БАНК	14,7
11	АВТОБАНК	15,75
12	ПЕТРОКОММЕРЦ	16,05
13	ВОЗРОЖДЕНИЕ	17,25
14	ПЕТРОВСКИЙ НАРОДНЫЙ БАНК	18,2
15	ГУТА-БАНК	18,25
16	СЕНАТОР	19,25
17	ВНЕШТОРГБАНК РФ	20,15
18	СОБИНБАНК	22,95
19	БИН	23,9
20	ПЕРВОЕ ОВК	25,35
21	ЮГРА	26,1
22	СДМ-БАНК	26,15
23	РОСБАНК	26,2
24	МАСТЕР-БАНК	27,05
25	КРЕДИТ УРАЛ	27,35
26	СЛАВЯНСКИЙ	28,45
27	БАШКРЕДИТБАНК	28,65
28	ПЛАТИНА	31,2
29	МЕЖДУНАРОДНЫЙ МОСКОВСКИЙ БАНК	33,75
30	АБН АМРО	34,6
31	ГАЗЭНЕРГОБАНК	35,2
32	ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ)	39,9
33	СИТИБАНК	40,4
34	МОСКОМПРИВАТБАНК	40,75
35	МОСВОДОКАНАЛБАНК	41,25
36	СТРОЙКРЕДЙТ	42,35
37	ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК	42,35
38	ВУЗ-БАНК	42,5
39	НОМОС-БАНК	43,2
40	ИНКАСБАНК	43,95
41	БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ	46,3
42	ПРОМСВЯЗЬБАНК	48,25
43	ПРОМТОРГБАНК	48,95
44	РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ	49,35
45	ЭКСПОБАНК	49,35
46	МЕЧЕЛ-БАНК	51,65
47	ГАЗЭНЕРГОПРОМБАНК	53
48	ЦЕНТР-ИНВЕСТ	53,35
49	МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК	53,85
50	ЧЕЛИНДБАНК	54,15
51	ТРАНСПОРТНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК	54,5
52	ТАВРИЧЕСКИЙ	55,45
53	ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК	57,1
54	РОСТ	57,95
55	АВАНГАРД	58,05
56	СИБИРСКОЕ ОВК	58,4
57	ЕВРОФИНАНС	58,9
58	КОНЭКАГРОПРОМ	59,05
59	ВОСТОЧНОЕВРОПЕЙСКИЙ СИБИРСКИЙ	60,1
60	НОВЫЙ СИМВОЛ	60,5
61	РУССКИЙ СТАНДАРТ	60,5
62	МЕЖДУНАРОДНЫЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ	61,45
63	СВЕРДЛОВСКИЙ ГУБЕРНСКИЙ	62,2
64	АККОБАНК	62,75
65	ТРАНСКАПИТАЛБАНК	62,8
66	ФИНАНСБАНК	64,4
67	ДОВЕРИТЕЛЬНЫЙ И ИНВЕСТИЦИОННЫЙ	64,95
68	СОСЬЕТЕЖЕНЕРАЛЬ ВОСТОК	66,85
69	ОЛИМПИЙСКИЙ	67,7
70	РОССИЙСКИЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ	67,8
71	ПУРПЕ	68,5
72	КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК	70,15
73	ИМИДЖ	71,45
74	КРЕДИТ-МОСКВА	72,75
75	ПАВЕЛЕЦКИЙ	72,9
76	КОНВЕРСБАНК	72,95
77	ИНГОССТРАХ-СОЮЗ	73,05
78	АКАБАНК	73,2
79	СОЮЗНЫЙ	73,45
80	ИНВЕСТСБЕРБАНК	73,5
81	ЮНИКОР	73,55
82	МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ	74,45
83	СОЛИДАРНОСТЬ	75,05
84	ЭКСПРЕСС ТУЛА	75,25
85	ДИАЛОГ-ОПТИМ	75,4
86	РОСПИЩИНВЕСТ	75,6
87	ПРЕОДОЛЕНИЕ	75,7
88	АЛЬФА-БАНК-БАШКОРТОСТАН	75,75
89	РУССКИЙ БАНКИРСКИЙ ДОМ	76,1
90	ФУНДАМЕНТ-БАНК	76,5
91	КОНСТАНС-БАНК	79,3
92	ПОВОЛЖСКОЕ ОВК	82
93	СПБРР	82
94	РУССКИЙ ГЕНЕРАЛЬНЫЙ	82,95
95	МБРР	83,75
96	АКАДЕМХИМБАНК	84,3
97	ВОЛГОИНВЕСТБАНК	84,9
98	БАНК НА КРАСНЫХ ВОРОТАХ	85,4
99	РУССКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ	85,45
100	УРАЛТРАНСБАНК	90,1

Что изменилось за полгода?

Как и в предыдущем рейтинге лидером остался Сбербанк. Банки на 2,3,4 местах обменялись местами. Банк Москвы спустился на два места вниз, а Альфа-Банк и Промстройбанк Санкт-Петербурга поднялись каждый на 1 место вверх.

Данные перемещения в большей степени определяются набором мероприятий ИМК , проводимых банками за этот период.

Следовательно, деятельность банков по продвижению пластиковых карт влияет не только на карточный спрос, но и на имидж самих банков.

Банки оказывают воздействие на клиента на финальной стадии принятия решения об открытии карточного счета, т.е. на стадии перехода к «действию». Кроме того, банк-эмитент (а в дальнейшем и банк-эквайер) более всех остальных субъектов продвижения (платежных систем, торговых сетей) заинтересован в том, чтобы карту активно использовали как платежный инструмент.

Инструменты продвижения, которые используют банки:

- Реклама и PR

- Sales Promotion

- Direct Marketing

- Специальные мероприятия по привлечению корпоративных клиентов

- Переход на новые технологии и работа с кредитными картами

- Интернет -услуги владельцам карт.

Реклама и PR

Распространение коммерчески важных сведений о пластиковых картах, формирование общественной потребности в них, разработка и поддержание благоприятного образа карт, эмитированных тем или иным банком, осуществляется через СМИ. Если проанализировать какой объем информации приходится на те или иные средства массовой информации, то получим:

Размещено на http://www.allbest.ru/

Т.е. 69% рекламных и PRматериалов распространяется через печатные средства массовой информации.

Рекламная и PR активность банков , впрочем как и мероприятия SP, носит сезонный характер. С приближением лета число публикаций и рекламных продуктов резко возрастает. Ведь, лето-время отпусков. Многие клиенты выезжают заграницу . По статистике Visa Int и Europay Int более 60% годовых объемов эмиссии карт осуществляется с мая по сентябрь. Поэтому, и о предварительных итогах деятельности за год начинают распространять информацию уже в конце сентября.

На графике показана динамика числа публикаций , посвященных пластиковым картам, с января по июнь 2002 года:



Размещено на http://www.allbest.ru/

Sales Promotion

Мероприятия Sales Promotion делятся на традиционные:

- Отмена минимального первоначального взноса

- Снижение стоимости открытия

- Снижение стоимости годового обслуживания и специальные:

§--Бесплатное оформление карт в качестве дополнительной услуги клиентам банка:

1) К новым программам вкладов.

Например, в ИМПЕКСБАНКЕ в дополнение ко вкладам "Бриллиант", "Сапфир", "Рубин" и "Долгосрочный". Для удобства клиента ИМПЭКСБАНК впервые на российском рынке бесплатно оформляет к счету по срочному вкладу международные дебетовые карты Visa Electron или Cirrus/Maestro, что позволяет клиенту воспользоваться средствами во вкладе 24 часа в сутки практически в любой точке мира. Особенностью "Бриллианта" стала возможность получения кредита из средств банка (до $5000) по Visa Electron или Cirrus/Maestro. При этом средства клиента на счете остаются неприкосновенными, и тем самым не нарушаются условия срочного вклада. Срок займа приравнен к сроку действия самой пластиковой карты (2 года), а процентная ставка установлена исходя из срока пользования кредитом. Например, за 1 месяц клиенту придется вернуть 15% годовых в долларах или 23% годовых в рублях.

То же предлагают и банк "Авангард", банк "Возрождение"

При открытии счета в Московском кредитном банке на сумму до $30 тысяч (или 30 тысяч евро, или 1 млн. рублей) клиент бесплатно получает карту VISA Classic или Eurocard/MasterCard Mass. При открытии депозита на сумму больше указанной вкладчик получает в подарок карту Visa Gold или Eurocard/MasterCard Gold.

В Менпатеп-СПб между вкладчиками проводится розыгрыш беспластных карт Visa Classic.

2) Лицам, получившим кредит на оплату обучения в образовательных учреждениях (образовательный кредит), предоставляется возможность бесплатно получить карты Cбepбaнк-Maestro и Cбepбaнк-Visa Electron.

§--Дополнительные услуги, предоставляемые банками держателем пластиковых карт

На Западе уже раскусили эффект супермаркета - когда в одном офисе можно приобрести сразу целый набор финансовых услуг. Строительство финансовых супермаркетов начинается и в России. Все больше и больше клиентов находят свой банк благодаря дополнительным (к традиционным банковским) услугам. Многие банки в качестве поощрения предоставляют своим клиентам, открывающим пластиковую карту, целый спектр бонусов:

1) оплату за мобильную связь посредством пластиковых карт через свою сеть банкоматов

ИМПЭКСБАНК. Сейчас данная услуга предоставляется в Москве и Санкт-Петербурге тем, кто имеет телефоны компаний "МТС- Москва", а в сентябре такую возможность получат абоненты "Мегафон", "Северо-Западный GSM" и МСС. ИМПЭКСБАНК намерен развивать такое сотрудничество и с другими компаниями мобильной связи. Данная услуга для абонентов сотовой связи предоставляется бесплатно. Ею могут воспользоваться владельцы любых платежных карт систем Visa и MasterCard, включая Visa Electron и Maestro, выпущенных как ИМПЭКСБАНКОМ, так и другими эмитентами.

2) «Две пластиковые карты по цене одной»

Сделав один взнос для открытия счета, клиент получает две карты - Visa и Eurocard/MasterCard, которые привязаны к этому счету. Это позволяет избежать неприятных ситуаций, когда в каком-нибудь магазине или ресторане принимают карты только одного вида: или Visa, или Eurocard/MasterCard.

Такая услуга стала широко распространяться с начала 2002 года.

3) телефонные карты , которые предоставляются бесплатно, а разговор автоматически оплачивается со счета международной расчетной карты.

Например, Global Calling Card Балтийского банка и Sovintel World Access Card Альфа-банка

4) бесплатное страхование

Держатели карт международных платежных систем Банка Москвы (за исключением карт Visa Electron, Maestro) при желании могут быть бесплатно застрахованы в крупнейших российских страховых компаниях.

5) дисконтные карты

Сбербанк предоставляет возможность молодым людям в возрасте от 14 до 26 лет получить карту Cбepбaнк-Maestro "Молодежная", к которой выдается молодежная дисконтная карта EURОX26. По ней можно получить скидки в учебных и оздоровительных центрах, в театрах, кинотеатрах, музеях и туристических фирмах, дискотеках и магазинах - всего более чем в 200 тыс. точек в России и в 32 странах Европы.

§--Розыгрыши

Выиграет тот, кто в течении определенного периода совершит покупки по пластиковой карте в максимальном количестве торговых точек.

- На определенную сумму

- Стоимость покупок значения не имеет. Но четко определяются торговые точки

- Стоимость покупок значения не имеет. Но четко определяются некоторые торговые точки.

Например, владельцы "VISA MENATEP SPb" в Мурманске с 1 сентября по 20 декабря делают покупки по пластиковой карте в максимальном количестве торговых точек, при этом не менее 5 операций должно быть совершено в развлекательном центре "Пять Углов". И оказываются участниками розыгрыша автомобиля ВАЗ-2110 , организованного банком "МЕНАТЕП СПб" и данным развлекательный центром.

§--Скидки держателям карт

1) на аренду автомобилей

ЗАО "Трэвэл Рент" - авторизованного представителя корпорации Hertz в Санкт-Петербурге и Ленинградской области и питерский Промышленно-строительный банк ПСБ заключили соглашение о предоставлении скидок на аренду автомобилей для держателей карт Visa.

2)на покупки в магазинах

БИН-банк заключил соглашение с сетью магазинов "БИН". Всем держателям пластиковых карт банка выдаются дисконтные карты на покупки в этом магазине.(держатель карты типа Gold может рассчитывать на скидку 10%; любая другая карта дает право на 5-процентную скидку)

МДМ-банк "оккупировал" сеть магазинов "Седьмой Континент": по его картам можно получить 5-процентную скидку на все товары. Причем эта скидка суммируется со скидкой магазина.

Банк "Зенит" специализируется на хозяйственных магазинах. К примеру, в "Паркет Холле Северном" и "Паркет Холле Центр-Л" можно получить скидку 3-5% на все товары.

2) на телефонные звонки

"Ростелеком Visa Electron" Гута-банка позволяет звонить по российским тарифам с 10-процентной скидкой

3) на услуги турфирм.

Особенностью данного вида промоушена является его сезонность. В большинстве случаев договора с туристическими компаниями заключаются на летний период.

Схема следующая: если вы расплачиваетесь за путевку по карточке, вам делают скидку. К примеру, банк "Первое О.В.К." сотрудничает с "СТБ турс", "Супер Нова", "СМ-турс", "Ванд-Интернешнл тур". При оплате путевки по пластиковым картам этого банка предоставляется скидка 5%.

Direct Marketing

Основная цель активности банков в этой сфере -установление долгосрочных двухсторонних коммуникаций между банком и владельцем карточки. Для этого банки используют:

1) почтовую рассылку

Часто используют выписки по счету для предоставления какой-либо дополнительной информации клиенту. Например, Сбербанк в июле включал в отчеты по счету карты информацию о 5% скидках в фотоцентрах Kodak Express.

Если говорить об использовании этого инструмента для привлечения новых клиентов, то, например, Parex Bank делает в начале года рассылку календарей в виде карточки с призывом “Поменяй на пластик!”

2) каталожной рекламы;

Почти каждый банк выпускает каталог своих пластиковых продуктов.

3) специализированных изданий;

Например, Альфа-банк выпускает ежемесячную газету «Пластиковые карты Новости» , в которой сообщается о :

§--Новых продуктах и услугах

§--Рекламных компаниях

§--Подарках

§--Итогах розыгрышей

§--Итогах акций , проводимых в столичных и региональных отделениях банка

§--Дополнительных услугах , предоставляемых клиентам банка

Итак, какие могут быть выводы из всего представленного выше?

Пластиковые карты в России существуют уже достаточное количество времени. Их известность в центральных городах страны , конечно, выше, чем в регионах, но платежные системы уже определили себе одним из приоритетов- задачу по распространению пластиковых карт по всей территории страны. Главным инструментом которого является расширение приемной сети.

Деятельность платежных систем по формированию интереса к пластиковым картам и позитивного отношения к ним достаточно успешна, о чем свидетельствуют доли рынка занимаемые главными игроками : Visa (23%) MasterCard (и Europay, 20%).

Деятельность же PR-агенства по формированию правильного мнения о платежной системе нельзя определить как однозначно успешную. Круг СМИ, каналов распространения информации, который агентство использует, покрывает лишь несколько сегментов потребителей пластиковых карт-физических лиц. В результате представления большинства населения о работе платежной системы могут не соответствовать реальности.

Развитие рынка пластиковых карт вначале идет экстенсивно (т.е. увеличиваться число держателей), а затем интенсивно (т.е. увеличивается число операций по пластиковым картам и, следовательно, доходность этого вида деятельности для банка, платежной системы, приемной сети).

Экстенсивно сейчас действуют банки, недавно начавшие работу с пластиковыми картами. Главная задача- заполнить свою нишу. Инструменты продвижения на этом этапе:

- Зарплатные проекты

- Дополнительная услуга: две карты по цене одной

- Бесплатное оформление карт

Банкам, которые уже более или менее заняли свое место на карточном рынке, важно получить доверие, постоянство клиентов и побудить их активно использовать свои карты как платежный инструмент. Главное средство, которое они могут использовать - ко-брендовые проекты. Важно, чтобы целевая аудитория этих проектов совпадала по своим характеристикам с большей частью владельцев карт, выпущенных данным банком.

Банкам, работающим на данном рынка давно, и, следовательно, занимающим верхние строчки в рейтинге, необходимо «постоянно держать внимание» клиентов, побуждать их постоянно пользоваться своими карточками в торгово-сервисной сети. Наиболее эффективными здесь являются инструменты:

§--Расширение приемной сети

§--Дополнительные услуги банков

§--Скидки держателям карт

§--Прямая рассылка информации

§--Ко-брендовые проекты.

Приложение 1

пластиковый электронный карта продвижение

История возникновения платежных систем (организаций)

Однажды в 1949 году Алфред Блумингдейл, внук основателя одного из самых крупных американских универмагов встретил своего давнего друга Фрэнсиса Макнамару с его юристом Ральфом Снайдером. Встретившись, эти трое решили вместе пообедать в ресторане Мейджерс Кэбин Грилл, находившемся неподалеку от Эмпайр Стейт Билдинга, в самом центре Манхэттэна.

Разговор за обедом зашел об одном из клиентов Макнамары в Бронксе. Этот предприниматель позволял соседям за проценты пользоваться своим текущим банковским счетом. Продавцы магазинов, позвонив ему по телефону, получали от него разрешение записать стоимость покупок на его счет. Такой способ кредитования нельзя было назвать совсем уж новым, но оригинальным в нем было именно наличие посредника, использующего свою кредитоспособность, чтобы предоставить кредит людям, которые иным способом могли бы его и не получить.

Однако последний факт показался друзьям изъяном в этой необычной финансовой схеме. Ведь людей, не имеющих кредитной линии в магазине, как раз кредитовать и не следует, с ними чаще всего возникают проблемы. С другой стороны, периферийный район Нью-Йорка с небольшим числом магазинов - не самый лучший рынок для подобных операций. Возможно, именно потому, что они сидели в ресторане, Манхэттен с огромным количеством ресторанов, в которых ежедневно обедают тысячи бизнесменов, показался им идеальным полем для нового бизнеса. Они позвали владельца ресторана и спросили его, сколько он готов платить за новых клиентов, которых он не получил бы никаким другим способом. Тот, не моргнув глазом, ответил: "7 процентов" - ставка, которая несколько десятилетий преобладала на рынке кредитных карточек.

Для расширения круга клиентов и их идентификации в ресторанах партнеры решили использовать эмбоссированные пластинки, которые к тому времени уже применялись многими магазинами и бензиновыми компаниями. Так, в конце обеда было принято решение создать новое предприятие.

Макнамара со Снайдером в качестве доли вносили "Hamilton Credit Corporation" с ее 35 000 долларами невозвращенных долгов, Блумингдейл внес 5000 долларов наличных. Эти 5000 долларов были единственными реальными деньгами, с которых началось предприятие. Хотя Блумингдейл заинтересовался идеей, но деньги внес скорее из дружеских чувств, чем в надежде на прибыльный бизнес. После отъезда Блумингдейла в Калифорнию Макнамара и Снайдер с энтузиазмом взялись за дело. Поскольку их офис находился в Эмпайр Стейт Билдинг, они просто подсовывали под двери соседних офисов листовки с приглашением воспользоваться новой услугой. Плата за первые карточки не взималась и кредитная история никак не проверялась. Чтобы получить карточку, пришедшему клиенту достаточно было выглядеть прилично, и заявить, что он работает в том же здании. Параллельно для обслуживания этих клиентов было привлечено 10-12 близлежащих ресторанов. За первый месяц компания получила 140 долларов дохода от оборота, составившего 2000 долларов. В течение второго месяца бизнес стал расти еще быстрее, и возникла острая необходимость в дополнительном капитале для кредитования.

Блумингдейл на соответствующую просьбу партнеров поставил условие увеличения его доли в капитале компании. После того, как ньюйоркцы, уверенные в конечном успехе предприятия, не уступили, Блумингдейл начал в Лос-Анджелесе собственные операции с кредитными картами по аналогичной схеме, известные под названием "Dine and Sign" ("Пообедав, распишись"). Ему удалось привлечь 25 ресторанов, через 3 месяца его ежемесячный оборот составлял 150 000 долларов, и он тоже начал испытывать затруднения, поскольку сам не имел существенных источников кредита.

В Нью-Йорке к тому времени ежемесячный объем операций составлял 250 000 долларов; и тогда партнеры решили объединиться, исходя из принципа: "если прогорим, то все вместе". Так уже через три месяца их предприятие обрело "национальный масштаб", действуя в Нью-Йорке, Лос-Анджелесе, а также в Бостоне, где они выкупили операции, ранее начатые бывшим партнером Блумингдейла по "Dine and Sign".

После того, как они объединились, дело повсеместно стало называться "Diners Club". 70 процентов принадлежало Макнамаре, остальные поровну делились между Блумингдейлом и Снайдером. К этому моменту Блумингдейл внес еще 25 000 долларов, что вместе с первоначальными 5000 и небольшой суммой, потраченной на "Dine and Sign", оказались единственными реальными деньгами, когда-либо вложенными в это предприятие.

Уже через год Diners Club имела договоры с 285 коммерческими точками и 35 тысячами держателей карточек, с которых взималось за пользование карточкой 3 доллара в год. К концу 1951 года Diners Club принесла чистый доход 61 222 доллара с оборота в 6,2 млн. долларов. В последующие годы система продолжала расширяться как географически - в Европу, так и разнообразя коммерческую сеть. В начале коммерческие и сер-висные предприятия не очень жаловали карты "Diners Club", поскольку, во-первых, это подрывало позиции их собственных фирменных карт, во-вторых, из-за необходимости платить комиссию компании

Однако главные трудности начались, когда на рынок начали выходить конкуренты. Самым знаменательным для универсальных карточек в этом отношении, несомненно, стал 1958 год.

В этом году была создана система Carte Blanshe, которая первоначально была частной карточкой корпорации отелей "Хилтон". В 1965 году Carte Blanshe была продана First National City Bank (впоследствии Citibank).

1 октября 1958 года была выпущена первая карта American Express. Уже через год эта компания насчитывала 32 тысячи предприятий и более 475 тысяч держателей карточек. Такой ус-пех American Express объясняется, во-первых, тем, что компания приобрела Universal Travel Card, выпускавшуюся Ассоциацией американских отелей. Но главной причиной была уже существовавшая разветвленная международная сеть обслуживания дорожных чеков "American Express" и огромные финансовые средства, позволившие кредитовать клиентов.

В 50-е годы свыше 100 американских банков начали свои программы кредитных карточек. Но, пожалуй, принципиально новый период в развитии карточного, бизнеса начался, когда в него вступили первый и второй по величине американские банки: Bank of America и Chase Manhattan Bank. Это произошло также в 1958 году.

Chase Manhattan Bank к концу первого года карточной программы имел 350 тысяч держателей карточек и привлек 5300 предприятий розничной торговли. К 1960 году объем карточных операций вырос до 25 миллионов долларов. Но одновременно число держателей карточек уменьшилось до 160 тысяч, операционные расходы и невозврат кредитов увеличивались, и программа в целом стала убыточной. В январе 1962 года банк продал ее за 9 миллионов долларов компании Юни-Серв, которая начала выпускать на ее основе карточку "Юни-Кард". На некоторое время она стала частью American Express, затем в 1969 году ее вновь выкупил уже за 50 миллионов долларов ее инициатор - Chase Manhattan Bank. Но и вторая попытка этого банка оказалась неудачной: программа приносила ежегодный убыток в 1 миллион долларов и была продана ассоциации National BankAmericard.

С аналогичными трудностями сталкивались и другие банки, но, тем не менее, рос успех "BankAmericard", выпускаемой Bank of America. Главное преимущество этого банка заключалось в большой сети отделений в штате Калифорния с ее богатой клиентурой.

По мере роста карточных программ большинство банков столкнулось с главным препятствием - локальностью сети обслуживания своих карточек. И вот в 1966 году Bank of America начал выдавать лицензии на выпуск карточек BankAmericard другим банкам в ответ на это несколько крупных банков-конкурентов Bank of America создали свою Межбанковскую карточную ассоциацию - МКА (Interbank Card Association). В 1969 году эта ассоциация купила права на карты "Master Charge", выпускавшиеся карточной ассоциацией банков западных штатов, большинство банков-членов МКА перешли на выпуск "Master Charge". В свою очередь банки, выпускавшие "BankAmericard", настояли, чтобы карточная программа была выведена из-под контроля Bank of America. Так в июле 1970 г. была создана National BankAmericard Incorporated - НБИ.

Таким образом, к началу семидесятых годов в Соединенных Штатах сформировались два основных конкурента на рынке уни-версальных банковских карточек: НБИ и МКА. Среди небанковских универсальных карточек выделялась "American Express".

Следует отметить, что изначально в зарубежной классификации универсальные карточки разделялись на карточки для "путешествий и развлечений" (Travel and Entertainment - Т&Е) и чисто банковские. Первые выпускались компаниями Diners Club, American Express, Carte Blanshe и предназначались главным образом для оплаты гостиниц, ресторанов, то есть преимущественно для путешествующих бизнесменов. Карточки же, выпускаемые банками, имели более "потребительский" характер и предназначались для "обычных клиентов". К настоящему времени эти различия в значительной степени исчезли, и такое разделение является весьма условным.

Первоначально банки, начинавшие выпуск карточек, присоединялись либо к НБИ, либо к МКА. Но в 1971 году Worthen Bank and Trust Company of Little Rock стал членом обеих систем. Со стороны НБИ последовали санкции в виде запрета на выпуск карточек "Master Charge" членами НБИ. Дело дошло до суда, и в 1972 году окружной суд, рассматривавший этот вопрос, вынес 26-страничное заключение, что запрет НБИ является нарушением антитрестовского законодательства, препятствует развитию свободной конкуренции и ограничивает права потребителей. НБИ пыталась апеллировать, но в течение 5 лет, пока тянулся этот процесс, многие банки начали выпускать обе карточки, и, в конце концов, в 1976 году НБИ сдалась. Вопрос окончательно был снят с повестки дня, когда несколько крупных банков-членов НБИ, включая Bank of America и Chase Manhattan, в октябре того же года подали заявку на членство в Межбанковской карточной ассоциации и, соответственно, на выпуск карточек "Master Charge".

Параллельно с развитием американского рынка шла и интернационализация карточных операций. Она началась еще в 1951 году, когда Diners Club выдала первую лицензию на использование своего имени и схемы в Великобритании. Примерно в это же время Британская ассоциация отелей и ресторанов начала выпускать кредитную карту BHR, которая, не являясь банковской, была все же универсальной карточкой. В 1965 году эта система, объединившись со своим шведским конкурентом Rikskort, владельцем которой являлась семья Валленбергов, учредила компанию Eurocard International со штаб-квартирой в Швеции.

Продолжалась конкуренция американских карточных ассоциаций и в Европе. В 1974 году МКА совершила значительный рывок в конкурентной гонке с BankAmericard, подписав соглашение с британской системой Access Card, которая входила в Ассоциацию Eurocard. Так началось сотрудничество Eurocard и американской Межбанковской карточной ассоциации, выпускающей "Master Charge". Это стало одной из причин, по которой в 1976 году НБИ переименовала свою карточку "BankAmericard" на известную теперь всем "VISA". Аналогичный шаг предприняла в 1980 году и МКА, дав своей карточке "более международное" название "MasterCard".

Eurocard также не стояла на месте. Расширяя свое сотрудничество с MasterCard, эта ассоциация по мере появления новых технологий заключила соглашения с компаниями Cirrus и Maestro, что позволило расширить ассортимент предлагаемых клиентам видов услуг за счет карточек для получения наличных в банкоматах. В конце 1992 года произошло слияние Eurocard International с платежной системой Eurocheck. Новая организация стала называться Europay International.

Конкурентная борьба между платежными системами разворачивалась не только в Европе. В Японии, например, несмотря на активные попытки завоевания этого рынка "VISA" и "MasterCard", они проигрывали карточкам JCB. Общее количество держателей этих карточек в 1980 году было почти в два раза больше, чем выпущенных в Японии "VISA" и "MasterCard" вместе взятых.

Итак, на сегодняшний день крупнейшей платежной организацией является VISA Int., занимающей порядка 60% рынка банковских карт. Второй по величине является Europay/MasterCard Int., обладающая порядка 30 % рынка. Остальные десять процентов приходятся на карточки других международных организаций и локальные карточки различных банков

Приложение 2

Карты с магнитной полосой и смарт-карты

Карты с магнитной полосой появились в США в конце 50-х годов. Сегодня во всем мире находится в обращении около 2.000.000.000 карт, оборот по которым составляет сотни миллиардов долларов США. Эти карты остаются мощным механизмом оплаты, однако, за 30 лет техника ушла далеко вперед. Магнитные карты, морально устарев, уступают место новому поколению - интеллектуальным картам (smart cards, смарт картам), картам со встроенным микропроцессором.

Смарт карты ожидает большое будущее из-за практически неограниченного потенциала расширения их функций. Эти карты позволяют обеспечивать не только реализацию платежных функций, но и позволяют совмещать на одной карте различные приложения: хранение историй болезни держателя карточки, информацию по страховым, пенсионным и т.п. программам.

Смарт карта была изобретена французом Роланом Морено в середине 70-х годов, но только в конце 80-х технологические достижения сделали ее достаточно удобной и недорогой для практического использования. В связи с тем, что смарт карта позволяет хранить достаточно большие объемы информации, появляется возможность проводить оплату товаров и услуг в режиме off-line, то есть без прямого доступа к централизованной компьютерной базе данных. Так как смарт карты широко применяются в финансовой сфере, они содержат усложненные средства защиты, предотвращающие возможность мошенничества.

Эти причины дают основание предполагать, что в конечном итоге смарт карты заменят стандартные магнитные карточки, и доказательства этому можно наблюдать уже сегодня на опыте развитых стран.

Приложение 3

Ассоциация российских банков-членов Visa

Ассоциация российских банков-членов Visa была учреждена 25 февраля 1997 года Международной Сервисной Ассоциацией Visa International и коммерческими банками «Инкомбанк» и «Российский кредит». Позднее соучредителями Ассоциации стали другие российские банки, общее количество которых на сегодняшний день насчитывает 28 банков.

Ассоциация российских банков-членов Visa является некоммерческой организацией. Бюджет Ассоциации формируется за счет ежегодных членских взносов банков, входящих в ее состав.

БАНКИ-ЧЛЕНЫ АССОЦИАЦИИ

§--Альфа-банк

§--Сберегательный Банк Российской Федерации

§--АКБ "АВТОБАНК"

§--Московский международный банк

§--Ситибанк

§--Челиндбанк

§--Запсибкомбанк

§--Московский деловой мир

§--Внешторгбанк

§--Промстройбанк

§--Банк Санкт-Петербург

§--Банк Москвы

§--Райффайзен Банк

§--Газпромбанк

§--Экспобанк

§--Гута-банк

§--Платина

§--Собинбанк

§--Возрождение

§--Импэксбанк

§--Банк МЕНАТЕП Санкт-Петербург

§--Имидж банк

§--Росбанк

§--НКО ОРС

§--Транскредитбанк

§--БИН-банк

§--Мастер-банк

§--ДельтаБанк

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ АССОЦИАЦИИ

Ассоциация является законодательным органом Visa International в России. Все решения, принимаемые Советом Директоров Ассоциации, распространяются на все российские банки-члены Visa и обязательны для исполнения.

Кроме того, Ассоциация содействует внедрению правил и норм среди банков-членов Visa International.

Ассоциация совместно с Visa International также разрабатывает и осуществляет программы и инициативы Visa в России.

СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ АССОЦИАЦИИ

Совет Директоров Ассоциации уполномочен принимать все решения касательно деятельности, правил и норм Visa International для российских банков-членов Visa, если они не противоречат правилам и нормам Visa International S. A.

В состав Совета Директоров может входить до 11 директоров. Visa International имеет право назначать 3 директоров в Совет из числа сотрудников Visa International.

Общие выборы директоров в Совет проводятся один раз в 2 года. Однако, возможно проведение дополнительных перевыборов / назначений в Совет в случае прекращения полномочий одним из ранее выбранных / назначенных директоров.

ИНИЦИАТИВЫ И ПРОГРАММЫ АССОЦИАЦИИ

ь--Создание компании, управляющей Интернет-Оператором в России

ь--Инициативы по специальной подготовке сотрудников правоохранительных органов по предотвращению мошенничества по платежным картам

ь--Маркетинговые и рекламные программы

ь--Создание веб-сайта Ассоциации VISA на русском языке

Приложение 4

Мошенничество с пластиковыми картами. Что это?

В целях учета можно выделить следующие категории мошенничества с кредитными картами :

·--Lost/Stolen Fraud (Использование потерянной или украденной карты) - мошенничество, совершаемое , когда кредитная карта либо потеряна владельцем, либо украдена у него.

·--Counterfeit/Skimming (Подделка/ снятие данных) - Большинство случаев подделки связаны со снятием данных , когда информация, содержащаяся на магнитной полосе подлинной карты , копируется и используется для кодировки второй карты, с такими же данными. Обычно для этого применяется маленькое ручное устройство , способное хранить большой объем информации , полученной с магнитной полосы карты.

·--Card-not-present Fraud (Использование несуществующей карты) - Данное мошенничество происходит при проведении заказов по почте, телефону или по Интернету ( используется незаконно полученные данные с какой-либо карты ).

·--Account Take-over Fraud (Захват карточного счета) - Использование счета дебетовой или кредитной карты не настоящим владельцем. Это становится возможным при получении доступа к счету незаконным способом , например, при изменении адреса или запроса о перевыпуске дебетовой или кредитной карты.

·--Never Received Issue (NRI) Fraud (Использование неполученной карты) - Новая или перевыпущенная карта , украденная из почты , незаконно используется человеком, не являющимся ее владельцем.

·--Fraudulent Application (Использование чужих личных данных) - Удачная попытка попытка заполучить карту , предоставляя чьи-либо личные данные или данные фиктивного владельца.

·--Multiple Imprint Fraud (Мошенничество со слипами) - Включенный в заговор торговец делает несколько слипов с карты, представленной к оплате , которые потом он сам или кто-либо используют для мошенничества.

Как владельцу карты защититься от кражи данных?

Саму кражу данных очень сложно выявить. Владелец карты должен тщательно изучать отчеты об использовании карточного счета и немедленно оповещать банк-эмитент о подозрительных операциях со своей картой.

Некоторые банки сейчас применяют систему рассылки SMS сообщений владельцам карт при проведении операций по данным картам.

Предложенные Europay своим банкам-членам программы Aristion и Risk Explorer могут определить потенциальную мошенническую транзакцию по карте путем сравнения ее с обычной моделью расходования средств по данному карточному счеты либо с обычными ценами данной торговой точки.

По всему миру компания MasterCard предлагает систему Risk Finder, разработанную для MasterCard членов с целью усиление их защиты от мошеннических операций по картам. Она была совместно разработана HNC Software и leverages MasterCard's Banknet global transaction processing network (мировой банковской сетью по обработке данных по карточным операциям).

В дополнение компании Europay и MasterCard разработали серию руководств f `Best Practice' , чтобы помочь эмитентам и эквайерам в борьбе с этой проблемой.

В долгосрочной перспективе чиповые карты должны предложить их владельцам намного большую степень защиты. Чиповая технология базируется на сложных способах защиты для определения подлинности карт и их владельцев . Эти карты повлияют на сокращение использования карт с магнитной полосой , в современных условиях столь уязвимых для кражи данных.

Что такое мошенничество в Интернете?

Большинство случаев мошенничества в Интернете связано с с использованием незаконно полученных данных о пластиковой карте для проведения операций в виртуальном пространстве по несуществующей карте. Данные о карте могут быть получены различными способами , например, кражей их из недостаточно защищенного от несанкционированного доступа компьютера розничного магазина, подключенного к Интернет.

Термин Мошенничество в Интернете имеет множество значений и может включать в себя несколько сценариев:

·--Незаконные операции , проведенные с подлинными карточными данными.

·--Злоупотребление Интернет магазинов ( снятие большей суммы или несанкционированнных запрос данных).

·--Фиктивные магазины ,которые создают фальшивые сайты для сбора данных владельцев карт и обмана покупателей.

·--Фиктивные банки или агенты которые создают фальшивые сайты для сбора данных владельцев карт и магазинов .

·--Получение информации через взлом баз данных.

·--Иформационные сайты , рассказывающие людям, как совершить мошенничество.

Какую часть составляют случаи мошенничества в Интернете от общего количества случаев мошенничества с пластиковыми картами?

Проблема состояла в том , что многие продавцы/ эквайеры не могли четко определить операции электронной коммерции. Сейчас этот вопрос начал решаться. Известна следующая статистика:

·--6% потерь от всех случаев мошенничества с кредитными картами приходится на Интернет (Eurocard®-MasterCard®).

·--Огромное количество случаев мошенничества связана с гемблингом на сайтах «Развлечения для взрослых». Владельцы сайтов подвергаются серьезным санкциям.

Эти данные ( взятые в процентах от оборота ) отличаются от данных по потерям от мошенничества при совершении заказов по почте или телефону.

Что делает компания Europay для борьбы с Интернет мошенничеством?

Большинство компаний , работающих в Интернете подлинные и честные и владельцу карты необходимо лишь следовать простым правила , чтобы застраховаться от рисков электронной коммерции .

В распоряжении банков имеется множество продуктов, способных защитить владельцев карт в Интернете. Например, программы “Virtual Card” или “Card Optional Account” , которые можно применять только в сети и при использовании которых не надо сообщать данные основной карты , и программа “Pseudo Account Number” , которая кодирует данные карточного счета перед их отсылкой продавцу..

По всему миру компания MasterCard представила свой протокол secure payment application (SPA), новейший способ защиты кредитных и дебитовых платежей между владельцами карт , сетевыми магазинами и баками-членами. Данный протокол основан на Universal Cardholder Authentication Field (UCAF), который поднимает “гарантированность платежей” в виртуальном пространстве на новую ступень развития , тем самым увеличивая доверие покупателей и надежность новых каналов платежей.

Компания MasterCard также разрабатывает систему “гарантированной оплаты” , чтобы расширить POS гарантии операций с картами , тем самым увеличивая доверие покупателей и надежность новых каналов платежей.

В будущем ожидается , что чиповые карты будут играть основную роль в создании основы для безопасности Интернет покупок. Новые чиповые карты будут предоставлять множество дополнительных услуг, таких как система скидок или электронный кошелек , и кроме того, предоставлять возможности для защиты новых услуг электронной коммерции и home banking.

Какие еще существуют способы защиты от мошенничества с картами?

Существует несколько основных способов, которые может использовать владелец карт. Они должны следовать этим правилам :

·--Карты должны оставаться в распоряжении владельца, и не использованы членами семьи , друзьями или коллегами по работе.

·--PIN код надо запомнить , никогда не записывать и не показывать кому-либо. Нельза использовать одни и те же цифры для нескольких карт и не стоит при самокодировке использовать такие данные, как дата рождения и т.д.

·--Обо всех случаях потери или кражи карты надо немедленно сообщать банку-эмитенту.

·--Нельзя упускать из виду карту при проведении по ней платежа в магазине , либо интересоваться почему она не была возвращена в разумные сроки.

·--Слипы необходимо хранить.

·--Надо внимательно проверять постоянные выписки с карточного счета для выявления неавторизированных операций либо ,наоборот, отсутствия данных о каком-либо платеже.

·--Необходимо записывать все заказы, сделанные по телефону или по почте, и хранить регистрационные данные

·--Обо всех подозрительных случаях при использовании карты, следует тут же сообщать баку-эмитенту.

Какими технологиями располагает компания Europay для борьбы с мошенничеством?

Europay предлагает два эффективных инструмента определения случаев мошенничества с приложениями , отвечающими запросам банков-членлв:

Risk Explorer -Расположенный на центральном сервере Europay в Ватерлоо , Risk Explorer помогает банкам-членам определить любой тип мошенничества , изучая все нарушения. Risk Explorer выявляет первые характеристики тех операций , которые определенны компанией как наиболее подверженные риску мошенничества . Эти характеристики обрабатываются в нейронных сетях .

Aristion - Europay недавно запустила вторую версию программы мониторинга данных Она обрабатывает неограниченное число условий , объединяет их по классам и вырабатывает единый критерий поиска, который в свою очередь выдвигает на первый план специфические образцы. К примеру, пользователь может определить в качестве правила- обнаруживать всех продавцов , которые провели в течение 5 минут два платежа по одной карте, или выявлять карту , которая была представлена к оплате в двух магазинах, расположенных в разных странах в течение короткого промежутка времени. В 2002 году к основному пакету программы были добавлены следующие встроенные приложения:

·--Модуль DataViewer для анализа данных,. Этот модуль входит в основную версию (Starter Pack) для пользователей Aristion. Благодаря окну мониторинга ( Monitoring Window) и окну проверки( Reviewing Window) пользователь может просматривать результат классификации и детально рассматривать сделки, отвечающие заданным правилам.

·--Модуль FraudTracker , для управления случаями мошенничества. Это полный многопользовательский модуль, который может быть встроен в Aristion Rule Station. Он предлагает значимое решение проблемы отслеживания различных стадий процесса раскрытия мошенничества. Пользователь модуля FraudTracker создает этапы и мероприятия, необходимые для целой группы расследования. Все аналитики могут использовать общие процедуры, которые помогут улучшить продуктивность и производительность персонала.

·--Модуль Communicator для оповещения о мошенничестве..

Модуль Communicator позволяет посылать SMS и e-mail сообщения служащим, занятым расследованием случаев мошенничества или, если это согласовано, непосредственно владельцу карты. Пользователи могут задать по своему выбору неограниченное число сообщений , которые могут быть включены в рассылку.

Приложение 5

Таблица. Отчет за октябрь Direct Articles

Подобные документы

• Пластиковые деньги: происхождение и тенденции развития

  Выявление проблем на российском рынке пластиковых карт и возможных путей их решения. История развития пластиковых карт и платежных систем, а также карточные продукты, предлагаемые наиболее распространенными платежными системами. Виды пластиковых карт.
  
  курсовая работа [257,9 K], добавлен 23.12.2012
  

• Возникновение и роль пластиковых карточек в экономике

  История возникновения пластиковых карт. Виды банковских карт - кредитные, дебетовые, таможенные и их функции. Их роль в платежном обороте. Особенности правового регулирования в данной сфере. Место пластиковых карточек в жизни современного человека.
  
  курсовая работа [45,3 K], добавлен 25.05.2014
  

• Международные платежные системы на основе платежных карточек

  Принципы функционирования международной платежной системы на основе платежных карт. Международные стандарты и требования платежных систем на основе платежных карт. Развитие системы безналичных расчётов на основе пластиковых карт в Республике Беларусь.
  
  курсовая работа [146,1 K], добавлен 11.02.2014
  

• Пластиковые деньги: происхождение и тенденции развития

  История возникновения пластиковых карт и платежных систем с момента их происхождения до наших дней. Пластиковые карты, их использование и предназначение, перспективы развития в России. Возможные проблемы при создании Национальной платежной системы.
  
  курсовая работа [48,8 K], добавлен 14.01.2015
  

• Международные платежные системы на основе банковских пластиковых карточек

  Значение международных платежных систем на основе банковских платежных карточек. Развитие системы безналичных расчетов на основе банковских карт международных платежных систем в Республике Беларусь. Сравнительный анализ платежных систем Visa и MasterCard.
  
  курсовая работа [628,0 K], добавлен 26.11.2014
  

• Организационные аспекты национальной платежной системы

  Платежные инструменты, используемые на территории Российской Федерации. Межбанковские расчеты между кредитными организациями. Виды пластиковых карт. Сущность эмбоссирования и штрих-кодирования. Принципы работы систем на основе пластиковых карточек.
  
  курсовая работа [46,3 K], добавлен 15.12.2014
  

• Пластиковые деньги (карты) их характеристика

  Основные виды пластиковых карт: магнитные, многофункциональные, микропроцессорные и лазерные. Привлекательность банковских карточек для клиентов. Издержки магазинов: на закупку или аренду оборудования, текущие затраты по его ремонту и обслуживанию.
  
  презентация [434,8 K], добавлен 20.02.2015
  

• Развитие платежных инструментов

  История появления и развития платежных инструментов. Суть кредитных денег, векселя, банкноты, чека. Электронные деньги как следующая ступень развития платежных инструментов: их преимущества и недостатки. Развитие пластиковых карт в РФ, защита их от угроз.
  
  курсовая работа [45,3 K], добавлен 05.06.2011
  

• Виртуальные деньги

  Понятие и разновидности виртуальных денег, проблемы их внедрения. Схема платежа с помощью цифровых денег. Преимущества и недостатки электронных денег по сравнению с наличными. Принцип работы электронного кошелька. Характеристика видов пластиковых карт.
  
  реферат [91,0 K], добавлен 22.12.2013
  

• Система расчетов с использованием пластиковых карт

  Кредитная система как совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования, как совокупность кредитных организаций. Понятие кредитной карточки, особенности произведения расчета с их использованием. Достоинства, недостатки кредитных карт.
  
  контрольная работа [20,8 K], добавлен 10.05.2010
  

• Электронные расчеты как перспективное направление развития платежных систем

  Механизм расчетов через платежные системы. Электронные деньги на базе карт, мобильных телефонов или Интернета. Виды платежных инструментов. Особенности становления и развития электронных расчетов. Международный опыт регулирования электронных денег.
  
  курсовая работа [248,7 K], добавлен 13.03.2015
  

• Электронные деньги

  Юридическая и экономическая сущность электронных денег. Схема слепых подписей. Платежи с помощью цифровых денег. Основные преимущества использования пластиковых карточек. Виды электронных денег и способы их защиты. Денежная эмиссия и контроль над ней.
  
  курсовая работа [326,0 K], добавлен 24.09.2011
  

• Бездокументарные формы платежных инструментов

  Субъекты платежной системы на базе карт, участвующие в платежных операциях. Последовательность действий при покупке в интернет-магазине. Схема взаимодействия участников мобильной коммерции и используемые при этом устройства. Виды банковских карт.
  
  реферат [271,8 K], добавлен 06.08.2015
  

• Электронные деньги

  Электронные деньги как прогрессивные средства проведения платежей. Современные тенденции развития системы расчетов с использованием банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь. Перспективы развития электронного банкинга. Цифровая ценность чеков.
  
  курсовая работа [847,3 K], добавлен 30.10.2014
  

• Кредит в практике внешней торговли. Пластиковые деньги

  Финансы и кредит во внешнеэкономической деятельности предприятий, формы гарантий, способы платежа во внешнеторговых сделках. Рынок пластиковых кapт в России, международные платежные системы. Особенности управления финансами и бюджетной системы РФ.
  
  контрольная работа [34,8 K], добавлен 24.08.2010
  

• Анализ финансовой деятельности организации

  Организация бухгалтерского учета в ООО "ТТ-Трэвел". Анализ финансово-хозяйственной деятельности по данным бухгалтерского учета и отчетности. Отчет о финансовых результатах компании. Анализ деятельности организации по использованию пластиковых карт.
  
  отчет по практике [694,5 K], добавлен 07.10.2013
  

• Электронные деньги

  История появления электронных платежных систем; принципы из функционирования. Методы обналичивания денег в системах WebMoney, Яндекс.Деньги, PayCash. Виды систем дистанционного банковского обслуживания. Использование платежных систем в Интернет-магазинах.
  
  курсовая работа [46,7 K], добавлен 02.11.2014
  

• Электронные платёжные системы в Интернете и их особенности

  Цифровые деньги как платежные средства, представленные и обращаемые в электронном виде. Этапы развития платежных систем России. Преимущества электронных платежных систем. Основные условия проведения платежей в Интернете, обеспечение их безопасности.
  
  презентация [296,5 K], добавлен 16.12.2011
  

• Электронные деньги

  Электронные деньги - наиболее простая и быстрая форма расчета. Обращение электронных денег при помощи компьютерных сетей, интернета, платёжных карт, электронных кошельков. Классификация и преимущества электронных денег. Многоуровневая защита банков.
  
  курсовая работа [59,1 K], добавлен 24.11.2010
  

• Электронные деньги: экономическое содержание, формы и особенности развития

  Развитие, экономическое содержание и формы электронных денег. Виды платежных банковских карт и их функции. Системы оплаты смарт-картами. Фиатные и нефиатные деньги, хранимые на смарт-картах. Электронные платежные системы, их достоинства и недостатки.
  
  реферат [27,9 K], добавлен 06.04.2011
  

• главная
• рубрики
• по алфавиту
• вернуться в начало страницы
• вернуться к началу текста
• вернуться к подобным работам

A-List	Title of Article	Date	Subject	Please indicate the source (eg - press release, interview, …)	Circulation
Kommersant	Alfa-bank guarantees a safety of the data	05/12/01	Joint project of Alfa-bank and EPI on SET-technologies	Press interest on the SET-technologies on Russian market.	117,340
Expert	"Euro" perspectives in Russia	10/12/01	Different bankers present their opinions on the future of Euro in Russia. For holders of the EC/MC of MFK Bank there won't be any problem to obtain cash in Euro in Europe.	Press Interest on the future of Euro in Russia	75,000
RBC (wire agency)	Bank ZENIT has issued more than 10 000 in 2001.	25/12/01	Bank ZENIT has issued 10 036 cards of International payment system Europay during 2001.	The press release on Bank ZENIT	2,300,000
Finmarket (wire agency)	Bank ZENIT has issued more than 10 000 in 2001.	25/12/01	Bank ZENIT has issued 10 036 cards of International payment system Europay during 2001.	The press release on Bank ZENIT	40,000
Prime-TASS (wire agency)	Bank ZENIT has issued more than 10 000 in 2001.	25/12/01	Bank ZENIT has issued 10 036 cards of International payment system Europay during 2001.	The press release on Bank ZENIT	2,000,000