Для решения этой проблемы в технологиях защиты передачи данных используются устройства шифрования данных и каналов связи. Чтобы участники электронного документооборота использовали зашифрованные каналы связи, им необходимо с обеих сторон организованного ими канала связи использовать средства шифрования. Средствами шифрования могут быть аппаратные, программные и аппаратно-программные средства, системы и комплексы, которые реализуют алгоритмы криптографических преобразований информации и т.п.

Согласно законодательству Российской Федерации средства шифрования должны пройти обязательную сертификацию и лицензирование в органах ФСБ России.

В случаях, когда используются устройства шифрования, произведенные на территории России, и обмен данными происходит также внутри страны у участников электронного документооборота, как правило, не возникает каких-либо сложностей с установкой, использованием и поддержкой устройств шифрования.

В случаях, когда устройства шифрования ввозятся на территорию России, процедура ввоза попадает под положение о порядке ввоза на таможенную территорию таможенного союза и вывоза с таможенной территории таможенного союза шифровальных (криптографических) средств (Положение). Это же Положение действует при вывозе устройств шифрования за пределы таможенного союза (Российская Федерация, Республика Казахстан, Республика Беларусь) (5).

Действие Положения значительно усложняет организацию электронного документооборота с международными организациями, например, при условии обязательного использования их устройств шифрования. Также Положение действует в случаях, когда российская организация устанавливает взаимодействие с иностранными компаниями с использованием криптографического оборудования, которое было произведено на территории таможенного союза. В некоторых случаях Положение может значительно усложнить и увеличить срок организации защищенного электронного документооборота. В исключительных случаях действующее Положение может сделать невозможным ввоз или вывоз устройств шифрования, соответственно организации, желающие организовать трансграничный защищённый электронный документооборот, имеют риск невозможности его реализовать.

5.4 Договоры для организации ЭДО

Для организации электронного документооборота участникам финансового рынка помимо инфраструктурных проектов необходимо с предоставляющими данную услугу организациями заключить ряд соглашений.

Оформление договора для подключения к Системе передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России занимает 2-3 недели. Чтобы банки могли передавать электронные сообщения другим банкам им необходимо заключить договор с каждым другим участником системы. Количество банком подписанных договоров будет рассчитываться по формуле: N(N-1)/2.

К системе СПФС не имеют права подключаться зарубежные банки и финансовые организации из стран СНГ.

Согласно приказу Банка России от 21 апреля 2015 года №ОД-859 СПФС недоступна для передачи электронных сообщений в выходные и праздничные дни, а так же с 21:00 до 07:00 по московскому времени.

Согласно приказу Банка России от 21 апреля 2015 года №ОД-854 стоимость передачи сообщения в СПФС составляет от 1,5 до 2,5 рублей за сообщение.

Для подключения к системе БЭСП клиенту необходимо предоставить в обслуживающее учреждение Банка России заявление о включении в состав участников системы БЭСП. Система БЭСП недоступна для передачи электронных сообщений в выходные и праздничные дни, а так же с 21:30 до 06:00 по московскому времени. Стоимость передачи сообщения составляет от 7 до 30 рублей за сообщение.

В случае подключения к сети SWIFT клиенту без посредников необходимо оформить пакет документов и отправить его в SWIFT. В случае собственного подключения процедура занимает не менее четырёх месяцев.

В случае коллективного подключения к сети SWIFT, подключение через Сервис-Бюро или головную организацию, процедура занимает не менее двух месяцев.

Стоимость транзакции в сети SWIFT значительно варьируется, зависит от тарифа и варианта подключения. В сервисе SWIFT FIN локальная транзакция стоит 0,02 - 0,05 евро центов, международная 0,03 - 0,18 евро центов.

Для организации электронного документооборота с НКО АО НРД организации требуется заключить ряд договоров. Количество договоров и стоимость напрямую зависит от спектра услуг, которые требуется получить (42).

В данном разделе работы описаны основные проблемы электронного документооборота в России. Выявлены основные барьеры, которые затрудняют развитие электронного документооборота для участников рынка. Описаны ситуации, когда при переходе информации из одной системы в другую данные могут быть частично утеряны, либо обработка информации может быть невозможна. Таким образом, обозначенные проблемы являются факторами, которые влияют на снижение операционной эффективности участников финансового рынка, а так же несут в себе угрозу значительных финансовых потерь.

6. Описание основных проектов в области электронного документооборота

В декабре 2008 года распоряжением Правительства Российской Федерации была утверждена Стратегия развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года, целью которой является обеспечение ускоренного экономического роста страны.

Среди задач Стратегии имеется задача развития электронного документооборота на финансовом рынке Российской Федерации.

6.1 Проекты Банка России

«В целях организации обмена электронными сообщениями через систему передачи финансовых сообщений Банка России между клиентами Банка России» (СПФС) [6] был издан приказ от 21 апреля 2015 года №ОД-859.

В соответствии с этим приказом Банк России обязывает банки «информировать Клиента об утверждении и размещении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» изменений в Альбом унифицированных форматов электронных банковских сообщений «Унифицированные форматы электронных банковских сообщений для безналичных расчётов. Обмен с кредитными организациями и другими клиентами Банка России с учётом взаимодействия пользователей системы передачи финансовых сообщений Банка России» не позднее одного месяца до даты вступления в силу изменений» [6].

Архитектура платёжной системы Банка России, в том числе существующие механизмы расчётов и клиринга, применяемые технологии и процедуры на данный момент обеспечивают выполнение задач, которые стоят перед участниками рынка и иных заинтересованных сторон.

В целях соответствия архитектуры платежной системы Банка России, меняющимся потребностям участников и повышения эффективности Банк России на постоянной основе проводит работу по развитию ПС БР.

Банк России проводит работу по развитию ПС БР, в том числе:

- осуществляется переход к единой универсальной системе расчётов;

- увеличен список дебетовых и кредитовых платёжных инструментов, в том числе в электронном виде;

- разработана методика оценки доступности услуг системы ПС БР и БЭСП;

- обеспечен доступ к системе БЭСП через систему SWIFT, принят в эксплуатацию шлюз БЭСП-SWIFT.

Банком России планируются для повышения эффективности ПС БР следующие мероприятия:

- разработать единый регламент функционирования платёжной системы Банка России;

- создать единую информационно-аналитическую систему ПС БР;

- трансформировать существующие системы расчётов ПС БР в единую универсальную систему, которая будет предоставлять услуги для несрочных и срочных платежей;

- наладить взаимодействие платёжной системы Банка России с системами расчётов на финансовых рынках с поддержкой механизмов расчётов «платёж против платежа» и «поставка против платежа»;

- поддерживать развитие сквозной обработки платёжной информации и разработать форматы расчётных документов, которые будут учитывать международные стандарты и единый пользовательский интерфейс (см. рис. 26).

В соответствии со Стратегией развития национальной платёжной системы, которая была одобрена Советом директоров Банка России 15 марта 2013 г., Банк России будет содействовать развитию национальной и международной интеграции. Содействовать формированию Единого розничного платёжного пространства (ЕРПП) в России и дальнейшему расширению на территории СНГ, ЕврАзЭС и ЕЭП.

Банк России считает развитие стандартизации в НПС одной из важнейших задач. Для создания единой технологической основы для интеграции ЕРПП за основу взят международный стандарт ISO 20022.

Создание ЕРПП позволит участникам, независимо от их местонахождения, осуществлять переводы денежных средств на основе общих правил и в соответствии с международными стандартами. Далее Банк России рассчитывает на интеграцию единого розничного платежного пространства с платёжным пространством Европейского союза. Использование единого стандарта электронного документооборота значительно упростит эту задачу с точки зрения технологической инфраструктуры. Создание ЕРПП имеет ряд преимуществ:

- использование централизованного ИТ решения;

- единое регламентное время работы системы;

- создание единых тарифов, зависящих от оказываемого сервиса;

- создание единой системы справочников участников.

Рис. 26. Перспективная платёжная система Банка России

Реализация поставленных задач будет способствовать:

- снижению риска нехватки ликвидности участников ПС БР за счёт использования единой системы управления ликвидностью;

- снижению операционного риска за счёт перехода на стандарт ISO 20022;

- повышению эффективности за счёт сквозного электронного документооборота и работой в едином для всех регионов часовом поясе;

- сокращению издержек за счёт унификации договорной базы и использования единого клиентского интерфейса (см. рис. 27).

Рис. 27. Преимущества перспективной платёжной системы Банка России

В целях повышения доступности применения стандарта ISO 20022 Банк России разрабатывает методические материалы, разрабатывает программы обучения национальным стандартам финансовых (платёжных) сообщений, разработанных на основе ISO 20022. Целевая аудитория на которую нацелена данная работа: участники национальной платёжной системы, сотрудники Банка России, а также ИТ специалисты.

6.2 Проекты НРД

Начиная с середины 2014 года, НКО АО НРД запустил проект по автоматизации информирования о проведении корпоративных действий по российским и иностранным ценным бумагам (40).

По состоянию на 2015 год было реализовано информирование по 28 корпоративным действиям.

На рис. 28 представлена схема взаимодействия участников рынка с НКО АО НРД (40).

Рис. 28. Общая схема взаимодействия участников с НКО АО НРД

На рис. 29 представлена схема взаимодействия участников рынка ценных бумаг (49).

Рис. 29. Схема взаимодействия участников рынка ценных бумаг

Начиная с августа 2014 года, НКО АО НРД запустил проект по автоматизации корпоративных действий по российским ценным бумагам.

По состоянию на 2015 год был реализован полный цикл проведения собрания акционеров в электронной форме (см. рис. 30) (49).

Рис. 30. Общая схема взаимодействия участников рынка при проведении очередного собрания акционеров

При проведении собраний и электронного голосования НРД поддерживает различные типы сообщений на основе стандартов ISO 20022 и ISO 15022 при использовании депонентом системы SWIFT (см. рис. 31) (49).

В данном разделе работы описаны основные проекты, которые значимые платёжные системы внедрили в последнее время, а так же планируют внедрить. НКО АО НРД имеет ряд преимуществ в практике внедрения, адаптации своих бизнес-процессов, применения и использования новых технологий.



Рис. 31. Типы сообщений для проведения собраний и электроного голосования

В настоящее время Россия является одной из лидирующих стран в мире по внедрению и локализации стандарта ISO 20022. НКО АО НРД первая в мире инфраструктурная организация, которая для автоматизации голосования по доверенности начала использовать ISO 20022.

Заключение

В рамках данной выпускной квалификационной работы проанализирован и изучен электронный документооборот на финансовом рынке России.

В ходе работы были определены основные участники электронного документооборота. Исследованы особенности электронного документооборота. Описаны компоненты системы электронного документооборота и участники процесса взаимодействия. Рассмотрены задачи, стоящие перед участниками в области развития и решения проблем взаимодействия посредством электронных каналов связи.

В ходе работы особое значение было уделено значимым платёжным системам, так как именно на них приходится 99% объёма переводов денежных средств. Остальные участники финансового рынка, разрабатывая свои информационные системы и бизнес-процессы, ориентируются в значительной степени на значимые платёжные системы, так как в процессе своей деятельности им предстоит контактировать с ними. Соответственно, применяемые технологии и практики в значимых платёжных системах будут распространяться на весь рынок и его участников.

В результате выполненной работы стало очевидно, что стандартизация электронного документооборота для осуществления финансовых операций является эффективным инструментом развития финансовой отрасли. Объединение усилий государственных органов и коммерческих организаций поможет реализовать эффективную организационно-технологическую базу для совершенствования финансовых рынков. Начало этой деятельности уже положено, а результативность будет зависеть от всех участников, вовлечённых в этот процесс.

Финансовые институты инвестировали огромные ресурсы в создание информационно-технологических систем используемых в настоящее время. На примере миграции со стандарта ISO 7775 (первые сообщения по ценным бумагам разработанные совместно SWIFT и ISO) на стандарт ISO 15022 история показала, что успешная замена одного стандарта на другой в финансовой отрасли возможна. Переход на стандарт ISO 20022 даёт существенные преимущества, но во многих случаях этого не достаточно, чтобы окупить издержки на миграцию. Основными пользователями стандарта ISO 20022 являются финансовые институты и в настоящее время стоимость миграции всей инфраструктуры, включая разработку приложений, превышает стоимость владения системами, которые взаимодействуют между разными стандартами.

В настоящее время для стабильной поддержки электронного документооборота на финансовом рынке России участникам выгоднее осуществлять функциональную совместимость различных стандартов электронных сообщений, а не повсеместно переходить на новый стандарт. Ориентироваться на стандарт ISO 20022 значительно эффективнее при разработке новых информационно-технологических систем.

С целью минимизации рисков в финансовой системе необходимо контролировать взаимоотношения между участниками рынков в реальном времени и иметь возможность принимать решения оперативно. Эту задачу позволит выполнить начавшийся глобальный процесс стандартизации взаимоотношений в финансовой индустрии. В значительной степени эта работа зависит от действий регуляторов, так как ввиду больших издержек участникам рынков не всегда выгодно переходить на электронный документооборот, построенный по мировым стандартам.

В России развитие электронного документооборота происходит в режиме «сверху вниз» при непосредственном участии регуляторов. На данный момент Центральный Банк уже достиг значительных результатов. Успешно выполнен переход на международный стандарт ISO 20022 НКО АО НРД. Это событие дало сильный импульс, который подтолкнул лидеров финансового рынка приобщиться к этому же стандарту и начать его использование в своём электронном документообороте.

В России следует использовать положительный опыт внедрения ISO 20022 в SEPA в части создания аналитической группы, аналогичной комитету Джованнини. Эта аналитическая группа экспертов обозначила 15 основных барьеров на пути внедрения нового стандарта. Применение подобного метода в значительной степени поможет сделать переход на новый стандарт более качественно и с минимально возможными издержками для участников рынка.

В перспективе на 3-6 лет организации, которые успешно смогут перестроить свою работу на применение стандарта ISO 20022, будут обладать рядом конкурентных преимуществ, так как использование этого стандарта позволяет достигнуть снижения операционных рисков и издержек, оптимизировать свои бизнес-процессы, а так же значительно упростить электронный документооборот с зарубежными организациями.

Список использованной литературы

1. Федеральный закон "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" от 27.07.2006 N 149-ФЗ

2. Федеральный закон "Об электронной подписи" от 06.04.2011 N 63-ФЗ

3. Национальный стандарт Российской Федерации. Финансовые услуги. Универсальная схема сообщений финансовой индустрии. Часть 1. Метамодель. ГОСТ Р ИСО 20022-1 - 2013. Стадартинформ - М., 2014.

4. Стратегия развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года. Распоряжение Правительства РФ от 29 декабря 2008 г. №2043-р.

5. Решение Коллегии Евразийской экономической комиссии от 21.04.2015 N 30 (ред. от 16.01.2017). Положение 2.19. Шифровальные (криптографические) средства.

6. Приказ Центрального Банка Российской Федерации «Об организации обмена электронными сообщениями через систему передачи финансовых сообщений Банка России между клиентами Банка России» от 21 апреля 2015 г., №ОД-859.

7. Приказ Центрального Банка Российской Федерации «О тарифе на услугу Банка России по передаче финансовых сообщений в формате СВИФТ» от 21 апреля 2015 г., №ОД-859.

8. Положение Центрального Банка Российской Федерации «О системе валовых расчётов в режиме реального времени Банка Росси» от 25 апреля 2007 г., №303-П.

9. Указание Центрального Банка Российской Федерации «О порядке проведения платежей и осуществления расчётов в системе валовых расчётов в режиме реального времени Банка России» от 25 апреля 2007 г., №1822-У.

10. Финансовые сообщения в НПС. Общие положения. СТО БР НПС-1.0-2017. Стандарт Банка России. 2017.

11. Унифицированные форматы электронных банковских сообщений. Обмен с клиентами Банка России с учётом взаимодействия пользователей системы передачи финансовых сообщений Банка России. Версия 2016.1.0. Центральный Банк РФ. 2015.

12. О централизованном обмене электронными сообщениями (документами) между Банком России и кредитными организациями. Межрегиональный центр информатизации Банка России. 18 марта 2013, №41-Т.

13. Письмо о соответствии рекомендациям Банка России от 14 апреля 2014 г. №59-Т.

14. Примеры сообщений и схемы документооборота при обмене сообщениями расчетного обслуживания по SWIFT. Версия 8.0. НКО АО НРД. 2014.

15. РОССВИФТ 2020. Концепция развития РОССВИФТ до 2020 года. Российская Национальная Ассоциация SWIFT. РОССВИФТ. 2016.

16. Годовой отчёт 2016. Российская Национальная Ассоциация СВИФТ (РОССВИФТ). 2016.

17. SWIFT-RUS9. Форматы и правила использования. Версия 9. Комитет Российской Национальной Ассоциации SWIFT. 18 февраля 2014 г.

18. ISO-RUB. Форматы и правила использования. Версия 2.Комитет Российской Национальной Ассоциации SWIFT. 11 декабря 2013 г.

19. Подсистема взаимодействия системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП Банка России) с системой SWIFT (Шлюз БЭСП-SWIFT). Условия взаимодействия участников расчетов АС БЭСП через сеть SWIFTNet. Версия 2.1.5. САНП.425710.015.ПИ. Центральный Банк РФ.

20. Подсистема взаимодействия системы банковских электронных срочных платежей (БЭСП Банка России) с системой SWIFT (Шлюз БЭСП-SWIFT). Условия обмена между автоматизированной системой БЭСП и Шлюзом БЭСП-SWIFT. Версия 2.1.5. САНП.425710.015.ПЗ. Центральный Банк РФ.

21. ISO 20022. Управление денежными средствами на уровне банк-клиент. Описание форматов сообщений Часть 1, 2. Утвержден Группой по оценке стандартов платежей 28 января 2013 г.

22. ISO for dummies. A John Wiley and Sons, Ltd, Chichester, West Sussex, England. 2010.

Статьи из журналов и сборников:

23. Результаты наблюдения в национальной платёжной системе за 2014-2016 годы. // Вестник Банка России. №91 (1809). 2016.

24. Стратегия развития национальной платёжной системы // Вестник Банка России. №19 (1415). 2013.

25. Основы политики Евросистемы по наблюдению. Руководящие принципы для наблюдения за системой SWIFT. Директивы ЕС // Платёжные и расчётные системы. Центральный Банк Российской Федерации. Выпуск 45. 2014.

26. Платёжные, клиринговые и расчётные системы в России (Красная книга Банка международных расчетов) // Платёжные и расчётные системы. Центральный Банк Российской Федерации. Выпуск 29. 2011.

27. А. С. Обаева, М.В. Мызников, А.Л. Кузьмин. Стандартизация финансовых операций: необходимость, цели и возможности // Деньги и кредит. №3. 2011

28. А.С. Обаева. Национальная платёжная система: инфраструктура, инновации, перспективы развития // Деньги и кредит. №5. 2010.

29. А. С. Обаева, М.В. Мызников, А.Л. Кузьмин. Стандартизация финансовых операций: необходимость, цели и возможности // ПЛАС журнал. №4 (168). 2011.

30. М. Геринг, М. Узойкина. Гармонизация использования ISO 20022 // Услуги и технологии, стр. 24-26, №5 (145). 2016.

31. Д. Унгур. Методические и практические аспекты внедрения стандарта финансовых сообщений ISO 20022 // Банкаўскі веснік, стр. 16-22, жнівень 2016.

32. Мэтью де Хиринг. SPT и стандарты: эффективные коммуникации // Международное взаимодействие, стр. 28-30, №1 (59). 2008.

Приложение

Таблица 6. Пользователи SWIFT Российской Федерации по состоянию на 16 февраля 2017г.

№	Название	BIC	Город
1	АБСОЛЮТ БАНК	ABSLRUMM	Москва
2	АВАНГАРД	AVJSRUMM	Москва
3	АВЕРС	BKAVRU2K	Казань
4	АВТОВАЗБАНК	AVBKRU3T	Тольятти
5	АВТОГРАДБАНК	AVGRRU22	Набережные Челны
6	АВТОТОРГБАНК	ATBTRUMM	Москва
7	АГРОПРОМКРЕДИТ	AGCORUMM	Лыткарино (Мос. обл.)
8	АГРОСОЮЗ	AGSZRU33	Москва
9	АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК	ASANRU8X	Благовещенск
10	АЗИЯ-ИНВЕСТ БАНК	ASIJRUMM	Москва
11	АЙСИБИСИ БАНК	ICBKRUMM	Москва
12	АК БАНК	ELKARU3S	Самара
13	АК БАРС	ARRSRU2K	Казань
14	АКИБАНК	AKOARU22	Набережные Челны
15	АКСОНБАНК	AKSORU2K	Кострома
16	АКЦЕНТ	ORSKRU44	Орск
17	АКЦЕПТ	AJSCRU55	Новосибирск
18	АЛЕКСАНДРОВСКИЙ	ITEHRU2P	Санкт-Петербург
19	АЛЕФ-БАНК	ALEFRUMM	Москва
20	АЛМА БАНК	FRIBRUMM	Москва
21	АЛМАЗЭРГИЭНБАНК	ALMZRU8Y	Якутск
22	АЛЬБА АЛЬЯНС	ALALRUMM	Москва
23	АЛЬФА-БАНК	ALFARUMM	Москва
24	АМЕРИКЭН ЭКСПРЕСС БАНК	AEGBRUMM	Москва
25	АНЕЛИК РУ	ANELRUMM	Москва
26	АНКОР БАНК	ANKBRU22	Москва
27	АПАБАНК	APABRUMM	Москва
28	АРЕСБАНК	ARESRUMM	Москва
29	АРСЕНАЛ	ARCBRUMM	Москва
30	АСПЕКТ	ASPTRUMM	Москва
31	АССОЦИАЦИЯ	ASOJRU2N	Нижний Новгород
32	БАЙКАЛИНВЕСТБАНК	BIJORU66	Иркутск
33	БАЙКАЛЬСКИЙ БАНК СБЕРБАНКА РОССИИ	SABRRU66	Иркутск
34	БАЛТИЙСКИЙ БАНК	BABJRU2P	Санкт-Петербург
35	БАЛТИНВЕСТБАНК	UNEBRU2P	Санкт-Петербург
36	БАНК БЕРЕЙТ	BBANRU2R	Санкт-Петербург
37	БАНК БФА	PETKRU2P	Санкт-Петербург
38	БАНК БЦК-МОСКВА	BCCMRUMM	Москва
39	БАНК ВВБ	VVBKRU2Y	Рыбинск
40	БАНК ВЕНЕЦ	VEJSRU2U	Ульяновск
41	БАНК ВТБ	VTBRRUMM	Москва
42	БАНК ДАЛЕНА	DLNBRUMM	Москва
43	БАНК ЖИЛИЩНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ	UITBRUMM	Москва
44	БАНК ИННОВАЦИЙ И РАЗВИТИЯ	FEIDRUMM	Москва
45	БАНК ИНТЕЗА	KMBBRUMM	Москва
46	БАНК КАЗАНИ	KABORU2K	Казань
47	БАНК КОРПОРАТИВНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ	FABARUMM	Москва
48	БАНК КРЕДИТ СВИСС (МОСКВА)	CRESRUMM	Москва
49	БАНК ОРАНЖЕВЫЙ	PRSBRU2P	Санкт-Петербург
50	БАНК ОФ ТОКИО-МИЦУБИСИ ЮФДЖЕЙ (ЕВРАЗИЯ)	BOTKRUMM	Москва
51	БАНК ПРЕМЬЕР КРЕДИТ	PCRERUMM	Москва
52	БАНК РАУНД	SVIBRUMM	Москва
53	БАНК РМП	JCFORUMM	Москва
54	БАНК РОССИИ	CBRFRUMM	Москва
55	БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ	JSBSRU2P	Санкт-Петербург
56	БАНК СГБ	SGAZRU22	Вологда
57	БАНК СКС	SKSBRUMM	Москва
58	БАНК СОЮЗ	JCAMRUMM	Москва
59	БАНК ТОРГОВОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ	TFBCRUMM	Москва
60	БАНК ТРАСТ	NBTRRUMM	Москва
61	БАНК УРАЛСИБ	AVTBRUMM	Москва
62	БАНК ФИНАМ	FNMMRUMM	Москва
63	БАНК ФК ОТКРЫТИЕ	JSNMRUMM	Москва
64	БАНК ЭКОНОМИЧЕСКИЙ СОЮЗ	COEIRUMM	Москва
65	БАНКХАУС ЭРБЕ	WBCCRUMM	Москва
66	БАШКОМСНАББАНК	BKSBRU4U	Уфа
67	ББР БАНК	BADJRUMM	Москва
68	БЕСТ ЭФФОРТС БАНК	RTSBRUMM	Москва
69	БИНБАНК	MOBWRUMM	Москва
70	БИНБАНК КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ	MPRIRUMM	Москва
71	БИНБАНК СТОЛИЦА	EXTBRUMM	Москва
72	БК РЕГИОН	RBRORUMM	Москва
73	БКС БАНК	BCSBRU55	Новосибирск
74	БМ-БАНК	MOSWRUM2	Москва
75	БМВ БАНК	BMWFRUMM	Москва
76	БНП ПАРИБА	BNPARUMM	Москва
77	БРАТСКИЙ АНКБ	BRATRU6B	Братск
78	БУМ-БАНК	BUMARU22	Нальчик
79	БЫСТРОБАНК	BYJSRU33	Ижевск
80	БЭНК ОФ ЧАЙНА	BKCHRUMM	Москва
81	ВЕСТА	VSTARUMM	Москва
82	ВЕСТЕРН ЮНИОН ДП ВОСТОК	WUMTRUMM	Москва
83	ВИКИНГ	VKNGRU2P	Санкт-Петербург
84	ВИТАБАНК	VITARU2P	Санкт-Петербург
85	ВКАБАНК	VCJVRU3A	Астрахань
86	ВЛАДПРОМБАНК	VLPRRU22	Владимир
87	ВНЕШЭКОНОМБАНК	BFEARUMM	Москва
88	ВОЗРОЖДЕНИЕ	VBNKRUMM	Москва
89	ВОКБАНК	VORCRU2N	Нижний Новгород
90	ВОСТОЧНЫЙ	DALVRU8X	Благовещенск
91	ВРБ	VRBMRUMM	Москва
92	ВСЕРОССИЙСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ РЕГИОНОВ	RRDBRUMM	Москва
93	ВТБ 24	CBGURUMM	Москва
94	ВТБ КАПИТАЛ	VTCARUMM	Москва
95	ГАЗБАНК	CGAZRU3S	Самара
96	ГАЗПРОМБАНК	GAZPRUMM	Москва
97	ГАЗТРАНСБАНК	LLCLRUM2	Краснодар
98	ГАРАНТ-ИНВЕСТ	GAINRUMM	Москва
99	ГАРАНТИ БАНК - МОСКВА	GABMRUMM	Москва
100	ГЕНБАНК	GEOORUMM	Москва
101	ГЛОБЭКС	GLOBRUMM	Москва
102	ГОЛДМАН САКС БАНК	GOLDRUMM	Москва
103	ГОЛДМАН САКС ООО	GLDMRUMM	Москва
104	ГПБ-ИПОТЕКА	SOVFRUMM	Москва
105	ГРАНД ИНВЕСТ БАНК	GRINRUMM	Москва
106	ГУТА-БАНК	TJSBRUMM	Москва
107	ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК	FAEBRU8V	Владивосток
108	ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК СБЕРБАНКА РОССИИ	SABRRU8K	Хабаровск
109	ДАНСКЕ БАНК	DABARU2P	Санкт-Петербург
110	ДЕВОН-КРЕДИТ	DEKERU2K	Альметьевск
111	ДЕЛЬТАКРЕДИТ	DETARUMM	Москва
112	ДЕНИЗБАНК МОСКВА	IKBARUMM	Москва
113	ДЕРЖАВА	DERZRUMM	Москва
114	ДЖ. П. МОРГАН БАНК ИНТЕРНЕШНЛ	CHASRUMX	Москва
115	ДЖЕЙ ЭНД ТИ БАНК	TRRYRUMM	Москва
116	ДОЙЧЕ БАНК	DEUTRUMM	Москва
117	ДОЛИНСК БАНК	DOLIRU8Y	Южно-Сахалинск
118	ДОНКОМБАНК	DONORU2R	Ростов-на-Дону
119	ЕВРАЗИЙСКИЙ БАНК	ERSNRUMM	Москва
120	ЕВРАЗХОЛДИНГ	EVRZRUMM	Москва
121	ЕВРОАЗИАТСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК	EABIRUMM	Москва
122	ЕВРОСТАНДАРТ	EUSORU22	Москва
123	ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК	EVRFRUMM	Москва
124	ЕНИСЕЙСКИЙ ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК	EUJKRU55	Красноярск
125	ЖИЛКРЕДИТ	ZHCBRUMM	Москва
126	ЗАПСИБКОМБАНК	ZWCBRU4Y	Тюмень
127	ЗАРЕЧЬЕ	ZAJCRU2K	Казань
128	ЗАУБЕР БАНК	KAOORU3C	Черкесск
129	ЗЕМКОМБАНК	ZEMCRU22	Ростов-на-Дону
130	ЗЕНИТ	ZENIRUMM	Москва
131	ЗЕРБАНК (МОСКВА)	TCZBRUMM	Москва
132	ЗЛАТКОМБАНК	ZLATRUMM	Москва
133	ИК БАНК	CECBRU2K	Казань
134	ИНБАНК	INKNRUM2	Москва
135	ИНВЕСТСОЦБАНК	IVSSRUMM	Москва
136	ИНВЕСТТОРГБАНК	INVJRUMM	Москва
137	ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ)	INGBRUMM	Москва
138	ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК	RISBRUMM	Москва
139	ИНКАРОБАНК	INKARUMM	Москва
140	ИНКАХРАН НКО	HRANRUMM	Москва
141	ИНТЕР РАО	IRAORUMM	Москва
142	ИНТЕРКООПБАНК	IKBMRUMM	Москва
143	ИНТЕРНАЦИОНАЛЬНЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК	ITBNRUSM	Омск
144	ИНТЕРПРОГРЕССБАНК	INTPRUMM	Москва
145	ИНТЕРПРОМБАНК	IPBARUMM	Москва
146	ИНТЕХБАНК	INHBRU2K	Казань
147	ИНФОРМПРОГРЕСС	INOGRUMM	Москва
148	ИРС	IRSBRUMM	Москва
149	ИТУРУП	ITRORU8Y	Южно-Сахалинск
150	ИШБАНК	ISBKRUMM	Москва
151	КАМЧАТКОМАГРОПРОМБАНК	KAMCRUPP	Петропавловск-Камчатский
152	КАПИТАЛ	JSBCRU4N	Москва
153	КИВИ БАНК	BELERUMM	Москва
154	КОЛЬЦО УРАЛА	KLUCRU4E	Екатеринбург
155	КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)	COBARUMM	Москва
156	КОММЕРЧЕСКИЙ ИНДО БАНК	CODLRUMM	Москва
157	КОНСЕРВАТИВНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК	KRASRU3A	Астрахань
158	КОСМОС	CSMMRUMM	Москва
159	КОШЕЛЕВ-БАНК	KOSHRU3S	Самара
160	КРАЙИНВЕСТБАНК	KRRIRU22	Краснодар
161	КРЕДИ АГРИКОЛЬ КИБ	CRLYRU2P	Санкт-Петербург
162	КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК	FMOSRUMM	Москва
163	КРЕДИТ СВИСС СЕКЬЮРИТИЗ (МОСКВА)	CRESRUMS	Москва
164	КРЕДИТ ЭКСПРЕСС	LLCRRU2R	Ростов-на-Дону
165	КРЕДИТИНВЕСТ	BKCIRU22	Кизилюрт
166	КРЕДПРОМБАНК	KRPBRU2Y	Ярославль
167	КРЕМЛЕВСКИЙ	KREMRUMM	Москва
168	КРОКУС-БАНК	CROKRUMM	Москва
169	КРОСНА-БАНК	CROSRUMM	Москва
170	КУБ	CRDURU4C	Магнитогорск
171	КУБАНЬ КРЕДИТ	KUKRRU22	Краснодар
172	КУЗНЕЦКИЙ	BKUZRU2P	Пенза
173	КУЗНЕЦКИЙ МОСТ	INIBRUMM	Москва
174	КУРГАН	KURGRU4K	Курган
175	КУРСКПРОМБАНК	KURSRU22	Курск
176	КЭБ ЭЙЧЭНБИ БАНК	KOEXRUMM	Москва
177	ЛАЙТБАНК	LIGHRUMМ	Москва
178	ЛАНТА-БАНК	COLKRUMM	Москва
179	ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ	LEVBRU55	Новосибирск
180	ЛЕГИОН	LEGIRUMM	Москва
181	ЛИДЕР	VMTNRUMM	Москва
182	ЛИПЕЦККОМБАНК	LIPERU2L	Липецк
183	ЛОКО-БАНК	CLOKRUMM	Москва
184	ЛУКОЙЛ	LUKORUMM	Москва
185	МАСТЕР-КАПИТАЛ	MSTRRUMS	Москва
186	МБ БАНК	MRBBRUMM	Москва
187	МБА-МОСКВА	IBAZRUMM	Москва
188	МЕЖБАНКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ СОЮЗ	ITCURUMM	Москва
189	МЕЖГОСУДАРСТВЕННЫЙ БАНК	INEARUMM	Москва
190	МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГА	LBAPRU2P	Санкт-Петербург
191	МЕЖДУНАРОДНЫЙ БАНК ЭКОНОМИЧЕСКОГО СОТРУДНИЧЕСТВА	IBECRUMM	Москва
192	МЕЖДУНАРОДНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК	IIBMRUMM	Москва
193	МЕЖДУНАРОДНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК	ICBMRUMM	Москва
194	МЕЖДУНАРОДНЫЙ СТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНК	ITCCRUMM	Москва
195	МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ	ICFIRUMM	Москва
196	МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФОНДОВЫЙ БАНК	ITFURUMM	Москва
197	МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК	MEZTRUMM	Москва
198	МЕРРИЛЛ ЛИНЧ СЕКЬЮРИТИЗ	MLSORUMM	Москва
199	МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК	SCBMRUMM	Москва
200	МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК	MECORU2C	Череповец
201	МЕТКОМБАНК	MTKCRUMM	Москва
202	МИДЗУХО БАНК (МОСКВА)	MHCCRUMM	Москва
203	МНИБ	MNIBRUMM	Москва
204	МОДУЛЬБАНК	MODBRU22	Кострома
205	МОРГАН СТЭНЛИ БАНК	MSBKRUMM	Москва
206	МОРСКОЙ БАНК	MJSBRUMM	Москва
207	МОСКВА	RJSCRUMM	Москва
208	МОСКОВСКИЙ ВЕКСЕЛЬНЫЙ БАНК	JSMBRUMM	Москва
209	МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК	MINNRUMM	Москва
210	МОСКОВСКИЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР	MOCCRUMM	Москва
211	МОСКОВСКИЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК	CBMWRUMM	Москва
212	МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	MCRBRUMM	Москва
213	МОСКОВСКИЙ НЕФТЕХИМИЧЕСКИЙ БАНК	MNHBRUMM	Москва
214	МОСКОВСКО-ПАРИЖСКИЙ БАНК	MPSORUMM	Москва
215	МОСКОВСКОЕ ИПОТЕЧНОЕ АГЕНТСТВО	MOMGRUMM	Москва
216	МОСКОММЕРЦБАНК	IVDCRUMM	Москва
217	МОСОБЛБАНК	MOBKRUMM	Москва
218	МПСБ	MORPRU2D	Саранск
219	МС БАНК РУС	CAIWRUMM	Москва
220	МСП БАНК	RUDVRUMM	Москва
221	МТИ-БАНК	MTIBRUMM	Москва
222	МТС-БАНК	MBRDRUMM	Москва
223	НАРОДНЫЙ БАНК	PUBBRU3C	Черкесск
224	НАРОДНЫЙ ДОВЕРИТЕЛЬНЫЙ БАНК	NADORUMM	Москва
225	НАТИКСИС БАНК	NATXRUMM	Москва
226	НАЦИНВЕСТПРОМБАНК	NIIZRUMM	Москва
227	НАЦИОНАЛЬНЫЙ КЛИРИНГОВЫЙ ЦЕНТР	NCCBRUMM	Москва
228	НАЦИОНАЛЬНЫЙ РЕЗЕРВНЫЙ БАНК	NARNRUMM	Москва
229	НАЦИОНАЛЬНЫЙ СТАНДАРТ	CBNNRUMM	Москва
230	НАШ ДОМ БАНК	NDOMRUMM	Москва
231	НБД-БАНК	NBDBRU2N	Нижний Новгород
232	НБК-БАНК	HSBKRU4С	Москва
233	НЕВАСТРОЙИНВЕСТ	NCILRU22	Санкт-Петербург
234	НЕВСКИЙ БАНК	NEVSRU2P	Санкт-Петербург
235	НЕЙВА	CONYRU2N	Екатеринбург
236	НЕФТЕПРОМБАНК	INDMRUMM	Москва
237	НЕФТЯНОЙ АЛЬЯНС	NEACRUMM	Москва
238	НК БАНК	NASPRUMM	Москва
239	НКО "21 ВЕК" (ООО)	BXXIRU2P	Санкт-Петербург
240	НКО АО НРД	MICURUMM	Москва
241	НКО РП СВМБ	NBSXRUMM	Самара
242	НОВИКОМБАНК	CNOVRUMM	Москва
243	НОВОЕ ВРЕМЯ	NTCRRUMX	Москва
244	НОВОКИБ	NOOBRU55	Новокузнецк
245	НОВОПОКРОВСКИЙ	NOVPRU24	Краснодар
246	НОВЫЙ МОСКОВСКИЙ БАНК	NEWMRUMM	Москва
247	НОВЫЙ СИМВОЛ	NSKBRUMM	Москва
248	НОКССБАНК	NOKSRU2V	Волгоград
249	НОРДЕА БАНК	NDEARUMM	Моск...

Подобные документы

• Организация электронного документооборота в налоговой сфере

  Развитие электронного документооборота. Система электронного документооборота в налоговых органах. Процесс подготовки налоговой отчетности через Интернет. Налоговые декларации в электронном виде. Порядок представления сведений на электронных носителях.
  
  курсовая работа [195,4 K], добавлен 16.01.2014
  

• Лизинговые операции на финансовом рынке Украины

  Сущность лизинга, его виды. Преимущества и недостатки лизингового бизнеса перед другими альтернативными путями вложения капитала. Анализ тенденций развития лизинга на финансовом рынке Украины. Характеристика правового применения лизинговых операций.
  
  курсовая работа [487,7 K], добавлен 15.11.2013
  

• Роль банков на финансовом рынке

  Теоретические основы деятельности коммерческих банков в Республике Казахстан. Характеристика банковской системы, направления ее развития. Роль национального банка на финансовом рынке. Анализ деятельности коммерческих банков и перспективы развития.
  
  курсовая работа [979,1 K], добавлен 24.10.2014
  

• Тенденции развития финансового рынка

  Интеграционные процессы на финансовом рынке. Современные монополистические образования. Три способа горизонтальной интеграции на финансовом рынке. Объединение Back Office и объединение Front Office. Составы финансовых групп на российском рынке.
  
  презентация [199,6 K], добавлен 16.09.2013
  

• Финансовые рынки и проблемы их устойчивого развития

  Сущность и значение финансового рынка, его структура и основные функции. Совершенствование регулирования на финансовом рынке. Основные проблемы и перспективы устойчивого развития финансового рынка РФ. Функционирование рыночной экономики на макроуровне.
  
  курсовая работа [35,4 K], добавлен 03.11.2014
  

• Казначейская система исполнения местного бюджета

  Характеристика механизма функционирования казначейской системы исполнения бюджета РФ на муниципальном уровне: расходной и доходной части. Развитие электронного документооборота. Мероприятия по повышению эффективности исполнения муниципального бюджета.
  
  дипломная работа [160,3 K], добавлен 25.10.2013
  

• Оценка финансового состояния кредитной организации (на примере ОАО "Сбербанк" России)

  Сущность и цель оценки финансового состояния коммерческого банка. Характеристика ОАО "Сбербанк" России и оценка его положения на финансовом рынке России. Анализ финансового состояния ОАО "Сбербанк" России с помощью коэффициентов и методики В.С. Кромонова.
  
  дипломная работа [441,6 K], добавлен 12.02.2014
  

• Деятельность Центрального банка России на рынке ценных бумаг и валютном рынке

  Понятие Центрального банка и его роль в экономике страны. Операции, проводимые Банком России, выявление их специфики, основные направления проводимой денежно-кредитной политики, виды операций на открытом рынке. Анализ деятельности коммерческого банка.
  
  курсовая работа [61,6 K], добавлен 29.09.2011
  

• Развитие новых электронных денежных систем в России

  Роль денег в экономике, их функции. Тенденции развития интернет-платежных систем в России: ИПС-банкинг. Дискуссионные вопросы категориальной характеристики современных денег и денежной системы. Электронные деньги – резонанс в розничном финансовом секторе.
  
  курсовая работа [180,8 K], добавлен 08.02.2015
  

• Налоговая и бухгалтерская отчётность через Интернет. "СБиС++ Электронная отчетность"

  Преимущества сдачи отчетности через Интернет и ее процедура. Перечень отчетности, доступной для сдачи в электронном виде. Программный комплекс "СБиС++ Электронная отчетность", организация электронного защищенного, юридически значимого документооборота.
  
  контрольная работа [923,0 K], добавлен 19.10.2009
  

• Роль Пенсионного фонда в осуществлении пенсионной реформы

  Исторические особенности деятельности Пенсионного фонда РФ, его структура, функции и задачи. Предпосылки и этапы проведения пенсионной реформы. Анализ деятельности Пенсионного фонда на финансовом рынке и перспективы его развития в российской экономике.
  
  курсовая работа [551,4 K], добавлен 18.06.2012
  

• Принципы организации и современное состояние безналичного денежного оборота России

  Сущность и значение безналичного оборота. Анализ практики применения различных форм безналичных расчётов и схемы документооборота. Формирование основных путей решения недостатков организации безналичного оборота в России на среднесрочную перспективу.
  
  курсовая работа [478,9 K], добавлен 06.09.2011
  

• Проблемы и перспективы развития денежной системы России

  Понятие денежных систем, их сущность, виды, функции и структура. Законодательная основа функционирования, инструменты и методы регулирования денежной системы России, анализ динамики ее показателей за 2005-2009 гг., проблемы и перспективы развития.
  
  курсовая работа [548,7 K], добавлен 05.05.2010
  

• Перспективы развития денежной системы

  Понятие денежной систем, ее разновидности и структурные элементы. Основные виды денежных систем. Особенности денежной системы и денежного обращения Российской Федерации. Анализ проводимой Банком России политики в рамках развития денежных платежей.
  
  курсовая работа [58,1 K], добавлен 06.09.2015
  

• Денежное обращение

  Сущность и особенности составления схемы документооборота по всем формам безналичных расчётов. Способы определения положительных сторон и недостатков различных форм расчётов. Общая характеристика денежных агрегатов инфляции при наибольшем воздействии.
  
  контрольная работа [348,5 K], добавлен 18.12.2008
  

• Теория и методология портфельного инвестирования на российском рынке ценных бумаг

  Экономическое содержание портфельного инвестирования на современном финансовом рынке. Основные принципы формирования портфеля ценных бумаг. Пути решения проблемы неэффективности современного российского финансового рынка в рамках портфельного анализа.
  
  автореферат [77,7 K], добавлен 11.12.2009
  

• Паевой инвестиционный фонд как инструмент коллективных инвестиций и его роль на финансовом рынке

  История развития паевых инвестиционных фондов, их преимущества и недостатки. Краткая характеристика банка ОАО "УралСиб", анализ его деятельность в сфере паевых инвестиционных фондов. Приобретение, погашение и обмен паев на первичном и вторичном рынке.
  
  курсовая работа [527,0 K], добавлен 12.01.2015
  

• Негосударственные пенсионные фонды на российском финансовом рынке

  Сущность инвестиционной политики негосударственных пенсионных фондов России. Анализ деятельности инвестиционного фонда "Лукойл-Гарант". История Фонда, миссия, услуги и программы, крупнейшие клиенты. Регулирование инвестиционной деятельности НПФ.
  
  курсовая работа [842,1 K], добавлен 12.08.2010
  

• Почему закрываются банки?

  Внешние факторы, оказывающие влияние на несостоятельность (банкротство). Динамика количества обанкротившихся предприятий на примере американского банковского сектора, последствия для экономии. Оценка ситуации, складываемой на финансовом рынке России.
  
  статья [9,9 K], добавлен 19.04.2011
  

• Ковенанты как фактор повышения доходности облигаций

  Понятие ковенантов и их применимость на финансовом рынке. Основные детерминанты спрэдов облигаций и особенности их применения в банковском секторе. Использование ковенантов в договорах облигационных займов. Сравнительный анализ режима налогообложения.
  
  дипломная работа [274,1 K], добавлен 13.02.2017
  

• главная
• рубрики
• по алфавиту
• вернуться в начало страницы
• вернуться к началу текста
• вернуться к подобным работам