Кредит и его современные формы
Понятие и формы банковских кредитов. Виды потребительских кредитов. Проблемы и тенденции развития современного банковского потребительского кредитования в РФ. Организация кредитования физических лиц в ОСБ № 3884 г. Рассказово Тамбовской области.
| Рубрика | Финансы, деньги и налоги |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 24.02.2020 |
| Размер файла | 806,5 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
12
Кредитный комитет
коллегиальный орган банка, в который выбираются сотрудники банка, имеющие право принимать решение.
13
Кредитная операция
операция по предоставлению кредита.
14
Кредитная политика
планификация кредитной политики, реализация контроля за проведением и использованием кредитов.
15
Кредитный риск
риск невыполнения обязательств одной стороной по договору и возникновения, в связи с этим, у другой стороны финансовых убытков.
Кредитный риск связан с неплатежеспособностью покупателя, с военными действиями, с конфискацией, с введением ограничений и т.д.
16
Погашение кредита
возвращение кредита в денежной форме, включающей погашение основной части долга и процентных начислений, а также других платежей в соответствии с условиями кредитного соглашения.
17
Полный срок кредита
время от начала использования до окончательного погашения всей суммы кредита.
18
Полная стоимость кредита
общая стоимость секьюритизации для эмитента (включая выплаты процентов, расходы на андеррайтинг и другие расходы, в том числе расходы на юридическое сопровождение и подготовку документации), амортизированная исходя из предполагаемого среднего срока погашения кредита
19
Потребительский кредит
кредит, предоставляемый физическим лицам для приобретения в рассрочку предметов личного потребления. По форме погашения различают потребительские кредиты с разовым погашением и потребительские кредиты с рассрочкой платежа.
20
Принципы кредитования
принципы, на основе которых принято предоставлять кредит заемщику:
- возвратность кредита;
- срочность кредита - соблюдение сроков возврата;
- обеспеченность кредита;
- кредитоспособность заемщика - дифференциация кредитов;
- платность кредита;
- целевое назначение кредита.
21
Процентная ставка
плата за кредит в процентном выражении к сумме кредита в расчете на определенный период времени: год, месяц и т.д.
Процентные ставки зависят от количества денег в обращении, спроса на заемные средства, политики правительства, оценки кредитором риска невозвращения займа, периода займа и курса национальной валюты.
Различают долгосрочные, среднесрочные, краткосрочные, фиксированные и плавающие процентные ставки.
22
Скоринг
математическая или статистическая модель, с помощью которой на основе кредитной истории «прошлых» клиентов банк пытается определить, насколько велика вероятность, что конкретный потенциальный заемщик вернет кредит в срок.
23
Среднесрочный кредит
кредит со сроком погашения от 3 до 5 лет.
24
Срочный кредит
банковский кредит, обычно с плавающей процентной ставкой, срок погашения которого составляет от 2 до 10 лет и погашение происходит по заранее составленному графику.
25
Целевой кредит
предоставление которого обусловлено условием своевременного возврата ссуды и выплаты процентов по ней, и дополнительными условиями, выдвигаемыми кредитором.
Список использованных источников
Нормативная литература
1. Конституция Российской Федерации от 12.12.1993г. // Российская газета. № 237. 25 декабря. 1993.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 29.12.2017) // Собрание законодательства РФ. 1994. № 32. Ст. 3301.
3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 31.12.2017) // Собрание законодательства РФ. 05.02.1996. № 6. Ст. 492.
4. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 07.03.2018) // Собрание законодательства РФ. 2002. №28. Ст.2780.
5. Федеральный закон Российской Федерации 30.12. 2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (ред. от 31.12.2017) // Собрание законодательства РФ. 2005. № 1 (часть 1). Ст. 44.
6. Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ред. от 31.12.2017) // Собрание законодательства РФ. 20.07.1998. № 29. Ст. 3400.
7. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (ред. от 07.03.2018) // Собрание законодательства РФ. 29.12.2003. № 52 (часть I). Ст. 5029.
Научная и учебная литература
8. Андреев О., Крамар В., Сергиенко А. Ипотечное кредитование как часть соцпакета компании // Справочник по управлению персоналом. 2014. №7. С. 38-44.
9. Андреева Г. Скоринг как метод оценки кредитного риска// Банковские технологии. 2013. №5. С. 17-23.
10. Бабичева Ю.А. Российские банки: проблемы роста и регулирования. М: Энономика, 2015. 278 с.
11. Байрам У.Р., Зикирияев С.И. Банковское кредитование населения в России: организационно-управленческие проблемы // Новая наука: проблемы и перспективы. 2016. С. 122-125.
12. Банки и банковские операции в России / Под ред. М.Х. Лапидуса. М.: Финансы и статистика, 2016. 534 с.
13. Банки и банковское дело: учеб. пособие / Под ред. И.Т. Балабанова. СПб.: Питер, 2013. 478 с.
14. Банковская система России: настольная книга банкира / Под ред. А.Г. Грязнова, А.В. Молчанова, А.М. Тавасиева. М.: ДеКА, 2014. 768 с.
15. Банковское дело / Под. ред. В.И. Колесникова. М.: Финансы и статистика, 2016. 460 с.
16. Банковское дело: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина О.И. М.: Финансы и статистика, 2015. 672 с.
17. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. М.: Финансы и статистика, 2017. 412 с.
18. Богданов С.И. Что ждет потребительское кредитование в России? // Национальный банковский журнал. 2012. №2 (25). С. 43-48.
19. Божко М., Гуманков К. Кредитов больше не дают // Финансы. 29 октября 2012. С. 22-25.
20. Братко А. Г. Банковский кредит // Бизнес и банки. 19 мая. 2015. С. 20-23.
21. Веселова А.Д. Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в РФ / А. Д. Веселова // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. 2016. № 6-1. С. 100-103.
22. Вишняков И.В. Методы и модели оценки кредитоспособности заемщика. СПб.: Издательство СПбУЭФ, 2014. 232 с.
23. Воронин Б.Б. Становление системы кредитных историй // Деньги и кредит. 2014. № 3. С. 18-21.
24. Гадомская Ю.Ю. Проблемы и перспективы развития банковского потребительского кредитования в России // Международный научный журнал «Символ науки». 2016. № 12-1. С.67-71.
25. Галицкая С. В. Деньги. Кредит. Финансы. М.: Эксмо, 2014. 496 с.
26. Глушкова Н.Б. Банковское дело. М.: Академ. Проект, 2012. 324 с.
27. Глушкова Н. Б. Особенности потребительского кредитования в РФ в условиях финансового кризиса // Вестник Тверского государственного университета. Серия: экономика и управление. 2016. №1. С. 105-113.
28. Голозубова Н.В. Оценка современного состояния потребительского кредитования в России // Молодой ученый. 2016. № 11. С.670-675.
29. Деньги, кредит, банки / Под общ. ред. проф. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 2016. 446 с.
30. Едронова В.Н., Хасянова В.Н. Зарубежные и отечественные подходы к определению кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. 2012. № 10. С. 3-8.
31. Жарковская Е.П., Арендс И.О.Банковское дело: Курс лекций. М.: Омега-Л, 2013. 546 с.
32. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. М: ЮНИТИ-ДАНА, 2016. 566 с.
33. Калимович В.П. Финансы, денежное обращение и кредит. М.: ФОРУМ-ИНФРА-М, 2014. 256 с.
34. Колесов А.И. О некоторых вопросах развития потребительского кредитования // Деньги и кредит. 2015. № 7. С. 20-22.
35. Кондрашова О. Потребительский кредит // Личные деньги. 2011. №6. С.23-29.
36. Кривенко О.С. Современное состояние потребительского кредитования в России / О. С. Кривенко, А. В. Махова // In Situ. 2016. № 4. С. 48-52.
37. Куваев М.К. Анализ проблем потребительского кредитования в России // Финансы. 2013. № 12. С. 59-67.
38. Одесс В. Российский рынок потребительских кредитов [// Маркетинг. 2014. №4. С. 3-10.
39. Османов О.А. Проблемы потребительского кредитования на современном этапе / О. А. Османов, А.М. Исаев // Юридический вестник ДГУ. 2016. № 1. С. 74-77.
40. Панов Г.С. Банковское обслуживание частных лиц. М.: ДИС, 2013. 352 с.
41. Парамонова Т.В. Принципы регулирования кредитных отношений // Деньги и кредит. 2014. №6. С. 8 - 14.
42. Петросян С.Ю. Анализ состояния и динамики потребительского кредитования в России и тенденции его развития на современном этапе // Молодой ученый. 2017. №24. С. 283-285.
43. Пещанская И.В. Кредитный рынок России // Бизнес и банки. 2015. № 2. С. 5.
44. Печникова А.В. Банковские операции. М.: Форум-Инфра, 2014. 347 с.
45. Покидова Е. Легко ли получить кредит в банке // Торговая газета. 2013. № 10. С. 12.
46. Попова О.В. Виды кредитных договоров (классификация) // Справочник экономиста. 2012. № 1. С. 80-86.
47. Степанова С.В. Организация продаж банковских продуктов и развитие взаимоотношений с клиентами как основа роста банковского бизнеса // Сибирская финансовая школа: АВАЛЬ. 2013. № 4. С. 106-109.
48. Сухов П.А. Некоторые аспекты развития кредитных отношений // Деньги и кредит. 2013. №1. С. 17 - 23.
49. Тавасиев А.М. Банковское дело. М.: Юнити, 2012. 723 с.
50. Тавасиев А.М. Банковское дело. Базовые операции для клиентов. М.: Финансы и статистика, 2015. 155 с.
51. Тавасиев А.М. Банковское дело. Дополнительные операции для клиентов. М.: Финансы и статистика, 2015. 155 с.
52. Теляшева Е.Л. Проблемы и перспективы развития банковского потребительского кредитования в России // Молодой ученый. 2017. №40. С. 135-140.
53. Халевинская Е.Д. Банковские кредиты // Аудит и финансовый анализ. 2013. № 4. С. 20-25.
54. Центральный Банк РФ // http:// www.cbr.ru
Приложение
Рисунок А.1 - Процедура выдачи кредитов населению
Рисунок Б.1 - Методы обеспечения возврата кредита
Таблица В.1 - Условия видов кредитных продуктов, предлагаемых ОСБ №3884 г. Рассказово
|
Вид кредита |
Процентные ставки по кредитам в рублях в зависимости от Категории заемщиков |
|||||
|
«Улица» (прочие клиенты) |
«Участники зарплатных проектов» |
|||||
|
Жилищный кредит |
||||||
|
«Кредит на недвижимость» |
||||||
|
до 10-ти лет (включительно) |
14.25% |
12.85% |
||||
|
свыше 10 лет до 20-ти лет (включительно) |
14.50% |
13.05% |
||||
|
свыше 20 лет до 30-ти лет (включительно) |
14.75% |
13.30% |
||||
|
«Ипотечный кредит» |
в зависимости от размера первоначального взноса |
до регистрации ипотеки объекта недвижимости"* |
после регистрации ипотеки объекта недвижимости**" |
до регистрации ипотеки объекта недвижимости*** |
после регистрации ипотеки объекта недвижимости**** |
|
|
до 10-ти лет (включительно) |
от 15* до 30% |
14,75% |
13,50% |
13,30% |
12,15% |
|
|
от 30 до 50% |
14,25% |
13,00% |
12,85% |
11,70% |
||
|
от 50% |
13,50% |
12,25% |
12,15% |
11,05% |
||
|
от 10 до 20-ти лет (включительно) |
от 15* до 30% |
15,00% |
13,75% |
13,50% |
12,40% |
|
|
от 30 до 50% |
14,50% |
13,25% |
13,05% |
11,95% |
||
|
от 50% |
13,75% |
12,50% |
12,40% |
11,25% |
||
|
от 20 до 30-ти лет (включительно) |
от 15* до 30% |
15,25% |
14,00% |
13,75% |
12,60% |
|
|
от 30 до 50% |
14,75% |
13,50% |
13,30% |
12,15% |
||
|
от 50% |
14,00% |
12,75% |
12,60% |
11,50% |
||
|
Кредит «Ипотечный +» |
в зависимости от размера первоначального взноса |
до регистрации ипотеки объекта недвижимости*** |
поспе регистрации ипотеки объекта недвижимости**** |
до регистрации ипотеки объекта недвижимости*** |
после регистрации ипотеки объекта недвижимости**"* |
|
|
до 10-ти лет (включительно) |
ОТ 10* ДО 30% |
13,50% |
12,25% |
12,15% |
11,05% |
|
|
ОТ 30 ДО 50% |
12.55% |
11,30% |
11,30% |
10,15% |
||
|
от 50% |
11,65% |
10,40% |
10,50% |
9,50% |
||
|
свыше 10 пет до 20-ти лет (включительно) |
от 10* до 30% |
13,75% |
12,50% |
12,40% |
11,25% |
|
|
от 30 до 50% |
12,80% |
11,55% |
11,50% |
10,40% |
||
|
от 50% |
11,90% |
10,65% |
10,70% |
9,60% |
||
|
свыше 20 лет до 30-ти пет (включительно) |
от 10* до 30% |
14,00% |
12,75% |
12,60% |
11,50% |
|
|
от 30 до 50% |
13,05% |
11,80% |
11,75% |
10,60% |
||
|
от 50% |
12,15% |
10.90% |
10,95% |
9,80% |
||
|
«Молодая семья» |
Аналогично «Жилищному кредиту» |
|||||
|
Кредит «Ипотечный стандарт» |
в зависимости от размера первоначальною взноса |
до регистрации ипотеки объекта недвижимости"** |
после регистрации ипотеки объекта медяижи мости*"* |
до регистрации ипотеки объекта недвижимости*** |
после регистрации ипотеки объекта недвижимости"** |
|
|
до 10-ти лет (включительно) |
от 20 до 30% |
14,25% |
13,00% |
12,85% |
11,70% |
|
|
от 30 до 50% |
13,55% |
12,30% |
12,20% |
11,10% |
||
|
от 50% |
12,90% |
11,65% |
11,65% |
10,50% |
||
|
свыше 10 лет до 20-ти лет (включительно) |
от 20 до 30% |
14,50% |
13,25% |
13,05% |
11,95% |
|
|
от 30 до 50% |
13,80% |
12,55% |
12,45% |
11,30% |
||
|
от 50% |
13,15% |
11,90% |
11,85% |
10,75% |
||
|
свыше 20 лет до 30-ти пет (включительно) |
от 20 до 30% |
14,75% |
13,50% |
13,30% |
12,15% |
|
|
от 30 до 50% |
14,05% |
12,80% |
12,65% |
11,55% |
||
|
от 50% |
13,40% |
12,15% |
12,10% |
10,95% |
||
|
«Потребительский кредит» |
19.00% |
17.10% |
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Суть потребительского кредитования. Классификация кредитов, предоставляемых физическим лицам. Порядок выдачи, погашения потребительских кредитов. Практические вопросы применения кредитования физических лиц. Анализ обеспеченности запрашиваемого кредита.
курсовая работа [36,5 K], добавлен 06.11.2009Целевой характер кредита. Классификация потребительских ссуд заемщиков и объектов кредитования. Оценка современного состояния рынка потребительского кредита. Основные типы кредитов. Программы потребительского кредитования на примере Сбербанка России.
курсовая работа [478,6 K], добавлен 24.09.2013Причины негативных последствий бумов кредитования. Меры государственной политики, направленные на сокращение объемов дорогостоящего краткосрочного кредитования. Разработка антициклических инструментов. Мотивация домашних хозяйств в получении кредитов.
статья [35,4 K], добавлен 30.10.2014Сущность банковского и коммерческого кредитов. Система банковского кредитования. Важнейшие этапы процесса. Обеспечение ссуд. Объем погашения кредитов населением. Средний фактический срок розничного кредитного портфеля. Роль кредита в рыночной экономике.
презентация [563,3 K], добавлен 16.01.2017Теоретические аспекты кредитования корпоративных клиентов, понятие и виды кредитов. Проведение анализа кредитования реального сектора российской экономики на примере Иркутской области. Пути совершенствования кредитования корпоративных клиентов в РФ.
дипломная работа [2,2 M], добавлен 30.06.2010Сущность, принципы и виды ипотечного кредитования. Нормативно-правовая база, особенности и проблемы ипотечного кредитования в современной России. Корреляционный анализ зависимости объемов ипотечных кредитов от факторов макроэкономического развития.
дипломная работа [824,3 K], добавлен 03.05.2018Теоретические аспекты и экономическая сущность потребительского кредитования. Современный анализ потребительского кредитования в Республике Казахстан. Организация кредитной политики в банках второго уровня республики.
дипломная работа [284,1 K], добавлен 27.07.2007Сущность, функции и основные формы кредита. Тенденции развития и условия кредитования в Республике Беларусь в современных экономических условиях. Проблемы кредитования и возможные пути их решения. Принципы, на которых базируются кредитные отношения.
курсовая работа [56,3 K], добавлен 22.04.2013Потребительское кредитование (или розничное кредитование) как один из приоритетных направлений розничного банковского бизнеса. Анализ динамики кредитов банковского сектора в целом и по потребительским кредитам физическим лицам по России за 2006-2008 гг.
статья [206,3 K], добавлен 18.05.2009Основная особенность кредитования малого бизнеса - размер кредитов и процентная ставка по ним. Динамика процентных ставок. Анализ банковского кредитования России в период с 2008 по 2009 года. Главные проблемы кредитования: взгляд со стороны кредиторов.
курсовая работа [574,5 K], добавлен 03.06.2011Формирование финансовых ресурсов предприятия. Собственный и заемный капитал. Понятие и принципы банковского кредитования. Формы и условия привлечения банковского кредитования. Использование заемных средств при формировании ресурсной базы предприятия.
курсовая работа [240,2 K], добавлен 25.03.2012Экономическая сущность, принципы и объекты кредитования. Система учета кредитов и займов на ОАО "Гомельский мясокомбинат". Документальное оформление кредитных операций. Организация и методика бухгалтерского учета по кредитам и займам и процентов по ним.
курсовая работа [75,9 K], добавлен 16.01.2013Кредит как экономическая категория. Необходимость, сущность, функции, законы, формы кредита. Значение кредитования в рыночной экономике РФ. Порядок начисления процента за кредит. Условия кредитования. Проблемы кредитования в России и пути решения.
курсовая работа [59,8 K], добавлен 05.11.2007Сущность и история развития ипотечного кредитования. Причины возникновения и существования ипотечного кредитования. Проблемы ипотечного кредитования в Российской Федерации в период кризиса. Основные требования банков при выдаче ипотечных кредитов.
курсовая работа [37,4 K], добавлен 05.08.2015Понятие кредита как формы движения ссудного капитала, его функции и источники. Анализ современного рынка кредитования в Российской Федерации. Особенности оформления договоров. Проблемы и перспективы развития финансирования. Процесс капитализации прибыли.
курсовая работа [38,5 K], добавлен 14.04.2014Виды ипотечного кредита: выдаваемые для строительства жилья и на его приобретение. Изменения в области ипотечного кредитования в 2011-2013 гг. Стандартизация процедур выдачи и обслуживания ипотечных кредитов, правил оценки платежеспособности заемщиков.
курсовая работа [680,3 K], добавлен 02.02.2015Сущность, принципы и функции банковского кредита. Исследование банковского кредитования реального сектора экономики на макро- и микроуровнях. Анализ современной ситуации в сфере банковского кредитования хозяйствующих субъектов реальной экономики России.
курсовая работа [42,2 K], добавлен 04.07.2015Сущность кредита, как основного источника привлечения финансовых ресурсов. Условия и формы кредитования в Украине. Банковский кредит, как одна из наиболее распространенных форм кредитования. Проблемы кредитной политики в Украине на современном этапе.
курсовая работа [61,7 K], добавлен 16.12.2004Способы хеджирования рисков потребительского кредитования в условиях глобальной экономической нестабильности. Участники и инструменты, основные схемы современного рынка кредитования. Анализ финансового состояния и динамика доходов современного банка.
дипломная работа [874,2 K], добавлен 21.06.2016Теоретические аспекты учета полученных кредитов и анализа кредитоспособности предприятия. Учет полученных кредитов и анализ кредитоспособности. Характеристика и порядка бухгалтерского учета банковских кредитов. Направления оптимизации кредитной политики.
дипломная работа [97,8 K], добавлен 13.07.2005
