Платежная система России, ее развитие и совершенствование

В настоящее время наименее изученным разделом экономической науки является платежные системы. Для решения различных государственных задач необходимо развивать нефинансовые сервисы платежных систем.

В настоящее время все большее количество платежных операций стало проводиться в цифровом пространстве, этому способствует развитие всевозможных технологических инноваций, повышение финансовой и технологической грамотности пользователей финансовых услуг, увеличение доступности и качества сети Интернет, удобство и быстрота проведения операций. Непрофессиональные участники платежных систем используют как новые безналичные платежные инструменты, так и традиционные. Юридические лица в основном осуществляют безналичные способы оплаты. Инновации платежной сферы становятся обязательным элементом рабочих процессов большинства субъектов экономики, проникая в их социально-экономические отношения.

Платежные системы в современном мире -- это инструмент безналичных расчетов, причем на продвижение этого инструмента влияет развитие и внедрение информационных технологий.

Нами были рассмотрены теоретические основы формирования национальной платежной системы. Было раскрыто понятие платежной системы, представлена экосистема национальной платежной системы и рассмотрена типизация платежных систем с точки зрения национального и международного законодательства. В результате обобщения авторских определений трактовки понятия экосистемы платежной системы и с учетом особенностей современного функционирования национальной платежной системы предложено определение, представляющее собой целостную систему взаимосвязи организационных, институциональных и инфраструктурных элементов. Предложены принципы платежных систем, отвечающие современным условиям, таким как экономическое состояние мировой экономики, экономики России, организаций и других экономических агентов, международная кооперация в области платежей, современные IT-технологии.

Выявлены основные тенденции современного состояния платежных систем как в России, так и в мире. Проведен анализ мирового опыта развития и современного состояния переводов денежных средств, анализ национальной платежной системы России.

Проведенный анализ, показал, что достаточно быстро увеличивается востребованность безналичных платежей, заметно увеличивается их количество и объем. Это способствует расширению функционала платежных услуг, появлению новых форм совершения операций.

В последнее время в мире существенно изменилось отношение к оценке значимости платежных систем для национальных и мировых экономик.

Платежная система является одним из ключевых элементов финансовой инфраструктуры экономики. Значимость платежной системы определяется ее основной ролью в экономике - организовывать расчёты. Платежная система выступает в качестве связующего звена в процессе движения денежных средств между субъектами хозяйствования. С помощью платежной системы формируется общий денежный спрос и поддерживается доверие населения к национальной валюте. Большая роль платежной системе отведена в денежно-кредитной политике. Платежная система является значимым трансмиссионным механизмом денежно-кредитного регулирования. При использовании инструментов прямого и косвенного денежно-кредитного регулирования Центральный банк задействует платежную систему. Рационально спроектированная платежная система обеспечивает высокий уровень доступности финансовых услуг для населения, соответствующую рентабельность для бизнеса, эффективность вложений для государства и максимальный уровень безопасности для всех участников.

Таким образом функционирующие платежные системы увеличивают стабильность финансовой системы, снижают операционные издержки в экономике, повышают эффективность использования финансовых ресурсов, повышают ликвидность финансового рынка и способствуют проведению денежно-кредитной политики.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. О платежной системе Банка России: Положение Банка России от 24.0.2020 № 732-П [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.garant.ru/hotlaw/federal/1421652/

2. Об утверждении Методики оценки Банком России системно и социально значимых платежных систем и системно значимых инфраструктурных организаций финансового рынка (центрального депозитария, центральных контрагентов и репозитариев) и отмене приказа Банка России от 9 апреля 2014 года № ОД-607 и приказа Банка России от 6 ноября 2014 года № ОД-3118: Приказ Банка России от 05.11.2019 № ОД-2551 [Электронный ресурс] // Режим доступа: https://www.garant.ru/products/ipo/prime/doc/72892696/#review

3. Стратегия развития национальной платежной системы (одобрена Советом директоров Банка России 15.03.2013, протокол №4) [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_143984/7327668c04c0470317b26d354e36cb828a4af319/

4. Об установлении значений критериев для признания платежной системы значимой: Указание Банка России от 03.07.2017 №4443-У [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://base.garant.ru/71734572/

5. Об устанавливаемых Банком России требованиях к значимой платежной системе: Указание Банка России от 19.06.2012 №2836-У (ред. от 27.02.2020) // Режим доступа: http://base.garant.ru/70194490/

6. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (в редакции от 30 декабря 2020 г. №514-ФЗ) [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://base.garant.ru/12127405/

7. О национальной платежной системе: Федеральный закон от 27.06.2011 №161-ФЗ (в редакции от 30 декабря 2020) [Электронный ресурс] // Режим доступа: http://base.garant.ru/12187279/

8. Брюс Д. Саммерс Платежная система в условиях рыночной экономики // Платежная система: структура, управление и контроль / Под. Ред . Брюса Д. Саммерса - МВФ, 2017. - 254с.

9. Губенко Е.С. Финансово-правовое регулирование платежных и расчетных систем / Е.С. Губенко. М.: Издательство «Прометей», 2017. - 370 с.

10. Григорьева Е.М. Сущность и системообразующее значение платежных систем // Российское предпринимательство. -- 2015. -- Том 16. -- № 17. -- с. 2845- 2858

11. Гущина Е.Г. Платежные системы как неотъемлемая часть экономики страны [Электронный ресурс] / Е.Г. Гущина, Д.Д. Волкова // Экономическая наука и практика : материалы VI Междунар. науч. конф. - Чита : Издательство Молодой ученый, 2020. - С. 8-10. - Режим доступа: https://moluch.ru/conf/econ/archive/265/14029/

12. Деньги, кредит, банки: учебник для студ., обуч-ся по направлению "Экономика" / О. И. Лаврушин [и др.] ; ред. О. И. Лаврушин ; Финанс. ун-т при Правительстве РФ. - 14-е изд., стер. - М. : Кнорус, 2019. - 448 с.

13. Жариков М.В. Концептуальные подходы к формированию платежной системы // Теоретическая и прикладная экономика. - 2019. - №3. - С. 98-110

14. Зайцев В.Б. Система безналичных расчетов и платежная система - единство и различие / В.Б. Зайев // Экономика. Налоги. Право. - 2020. - № 3. - С. 78-83.

15. Криворучко С.В. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование: междунар. опыт, российская практика / С. В. Криворучко, В. А. Лопатин. - М.: КноРус, 2016. - 456 с.

16. Лысенко Р.Ю. Возникновение платежной системы современной России, и вопросы оценки ее развития [Электронный ресурс] // Russian Economic Bulletin. 2020. Режим доступа: http://dgpu-journals.ru/wp-content/uploads/2020/04/lysenko.pdf

17. Национальная платежная система. Бизнес-энциклопедия / Коллектив авторов; ред.-сост. А. С. Воронин. - М.:КНОРУС: ЦИПСиР, 2015 - 424 с.

18. Национальная платежная система: структура, технологии, регулирование. Международный опыт, российская практика / Криворучко С.В., Лопатин В.А. - Москва :ЦИПСиР, 2018. - 456 с.

19. Поль Ван ден Берг Операционная и финансовая структура платежной системы // Платежная система: структура, управление и контроль / Под. Ред . Брюса Д. Саммерса - МВФ, 2016. - 254с.

20. Савинова Н.Г. Функционирование национальной платежной системы Российской Федерации в современных условиях: диссертация ... кандидата экономических наук : 08.00.10 / Савинова Надежда Григорьевна. - Самара, 2015. - 158 с.

21. Соколов Б.И. Роль платежных систем в обеспечении устойчивого развития национальной экономики / Б.И. Соколов, С.В. Мищенко // Проблемы современной экономики. - 2020. - №2 (54). - С. 163-167

22. Суродеев Ю.В. Национальная платежная система в финансовой системе российской федерации / Ю.В. Суродеев // Вестник университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА), 2020. - № 8 (36). -С. 154-168

23. Финансовый надзор в национальной платежной системе Российской Федерации: учебное пособие для магистратуры / А.Г. Гузнов, Т.Э. Рождественская, А.А. Ситник. - Москва: Норма : ИНФРА-М, 2018. - 176 с.

24. Хоменко Е.Г. Платежные системы как элементы национальной платежной системы России и их классификация // Вестник университета имени О.Е. Кутафина, 2017, № 1(29), стр. 122-134

ПРИЛОЖЕНИЕ

Приложение 1

Действующие операторы платежных систем на сентябрь 2020г.

Размещено на Allbest.ru