Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов банка

Размещено на http://www.allbest.ru/

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

Отчет

О прохождении ознакомительной практики

Кафедра мировой экономики

Студента ФМЭО 1 курс, гр. РАИ-1 А.В. Борисевич

Руководитель практики от кафедры

Ассистент кафедры мировой экономики Е.А. Гаращенко

Руководитель практики от организации

ОАО «БПС-Сбербанк» О.Н. Грибанова

Минск 2020



Содержание

Введение

1. Правовые основы создания и функционирования ОАО «БПС-сбербанк»

1.1 Общая характеристика ОАО «БПС-сбербанк», направления и специфика его деятельности

1.2 состав органов управления ОАО «БПС-сбербанк», структура подразделений и служб, их функциональное назначение

1.3 анализ основных экономических показателей деятельности банка

1.4 Банковские информационные технологии

2. Индивидуальное задание

2.1 Перечень услуг оказываемых ОАО «БПС-сбербанк»

2.2 Инвестиционные операции банка

2.3 Организационная структура банка, обслуживающая инвестиционные операции

3. Порядок работы ОАО «БПС-сбербанк» с клиентами

3.1 Валютно - обменные операции ОАО «БПС-сбербанк»

3.2 Организация расчётно-кассового обслуживания клиентов банка

3.3 Осуществление экспортно-импортных операций

3.4 Международные расчёты

Заключение

Список использованных источников



Календарно-тематический план прохождения ознакомительной практики студенткой 1 курса группы РАИ-1 ФМЭО БГЭУ А.В. Борисевич в период с «03» февраля 2020 г. по «11» февраля 2020 г.

№	Наименование тем и разделов	Продолжительность практики, дни
1.	Ознакомление с историей банковской системы Республики Беларусь	03.02.2020
2.	Ознакомление с учредительными документами банка	04.02.2020
3.	Ознакомление с организационной структурой банка, задачами и функциями подразделений	05.02.2020 - 06.02.2020
4.	Ознакомление с перечнем предлагаемых банковских продуктов и услуг	07.02.2020
5.	Ознакомление с основными формами финансовой отчетности банка	08.02.2020
6.	Ознакомление с банковскими информационными технологиями	09.02.2020 - 10.02.2020
7	Оформление отчета по практике	11.02.2020

Руководитель практики От ОАО «БПС-Сбербанк» Начальник отдела сопровождения операций юридических лиц О.Н. Грибанова



Введение

Я, Борисевич Анна Валерьевна, прохожу ознакомительную практику в ОАО «БПС-Сбербанк». Срок прохождения практики с 16.12.2019 по 06.04.2020 год.

Цель прохождения практики - закрепление теоретических знаний, полученных в процессе изучения экономических дисциплин, а также приобретение практических навыков и опыта самостоятельной работы по специальности.

Базой практики является открытое акционерное общество «БПС-Сбербанк» (ОАО «БПС-Сбербанк»).

Это универсальный банк, ориентированный на обслуживание физических и юридических лиц различных форм собственности и направлений деятельности, осуществляет все виды банковских операций и оказывает услуги в соответствии с Законодательством Республики Беларусь.

Отличительной особенностью данного банка соблюдение всех основных корпоративных принципов «Сбербанка» России. Ещё одной особенностью банка является высокий уровень автоматизации, информатизации и компьютеризации деятельность банка.

Профессионализм сотрудников ОАО «БПС-Сбербанк» создает для партнеров и акционеров необходимую атмосферу благополучия и стабильности. ОАО «БПС-Сбербанк» готов предоставить для своих клиентов широкий спектр банковских и финансовых инструментов для того, чтобы они могли укрепить свое благосостояние, сохранить и приумножить свой капитал.

Задачей практики является знакомство с основами будущей
профессиональной деятельности, освоение и закрепление знаний и умений, полученных в университете, проверка возможностей самостоятельной работы в условиях конкретного производства.

В ходе практики было уделено внимание следующим вопросам:

Изучение правовых основ создания и деятельности ОАО «БПС-Сбербанк»;

Ознакомление с местом и ролью ОАО «БПС-Сбербанк» в экономике Республики Беларусь;

Изучение организационной структуры управления ОАО «БПС-Сбербанк»;

Развитие и закрепление опыта работы с современными компьютерными технологиями и оргтехникой.



1. Правовые основы создания и функционирования ОАО «БПС-сбербанк»

1.1 Общая характеристика ОАО «БПС-сбербанк», направления и специфика его деятельности

ОАО «БПС-Сбербанк», образованный в 1923 году - один из старейших и крупнейших банков Республики Беларусь.

В 1959 году образуется всесоюзный банк финансирования капитальных вложений - Стройбанк СССР. В Белорусской конторе Стройбанка было сосредоточено финансирование строительства и реконструкции промышленных предприятий, объектов стройиндустрии, транспорта, связи, жилищного и социально-культурного назначения (90% капитальных вложений, осуществляемых в республике) и краткосрочное кредитование подрядных строительных организаций.

В процессе реформы банковской системы, проведенной в 1987 году, был образован Промышленно-строительный банк СССР. Структурное подразделение Промстройбанка в Белоруссии начало осуществлять полный комплекс банковских операций и услуг, связанных не только с инвестиционной, но и производственной и снабженческо-сбытовой деятельностью предприятий и организаций.

В сентябре 1991 года был учрежден акционерный коммерческий Белпромстройбанк, а в марте 1992 года собрание учредителей приняло решение об открытой подписке на акции банка и после ее завершения он стал акционерным обществом открытого типа. Следуя Уставу и утвержденной акционерами стратегии, в 1990-х годах Белпромстройбанк внес весомый вклад в решение задач реформирования национальной экономики и финансовой стабилизации предприятий.

В октябре 1999 года банк переименован в Открытое акционерное общество «Белпромстройбанк».

В декабре 2009 года Правительство Республики Беларусь и Сбербанк России объявили о подписании соглашения о покупке Сбербанком России 93,27% акций ОАО «БПС-Банк» и заключении инвестиционного соглашения о долгосрочном развитии «БПС-Банк».

В октябре 2011 года банк переименован в Открытое акционерное общество «БПС-Сбербанк».

ОАО «БПС-Сбербанк» является головной организацией банковского холдинга, в который входят ЗАО «БПС-лизинг», ЗАСО «ТАСК», ООО «АвтоТрансГарант», ЗАО «СБ-Глобал», ООО «Нарочанская Нива2004». [Приложение 2]

Для обеспечения деятельности Банка создается Уставный фонд, вклады в который могут осуществляться в денежной и неденежной форме.

Уставный фонд Банка составляет 73 584 984,65 (Семьдесят три миллиона пятьсот восемьдесят четыре тысячи девятьсот восемьдесят четыре, 65) белорусских рублей и разделен на 1 471 699 693 (Один миллиард четыреста семьдесят один миллион шестьсот девяносто девять тысяч шестьсот девяносто три) акций Банка, из них 1 470 828 888 (Один миллиард четыреста семьдесят миллионов восемьсот двадцать восемь тысяч восемьсот восемьдесят восемь) простых (обыкновенных) акций на сумму 73 541 444,40 (Семьдесят три миллиона пятьсот сорок одна тысяча четыреста сорок четыре, 40) белорусских рублей и 870 805 (Восемьсот семьдесят тысяч восемьсот пять) привилегированных акций на сумму 43 540,25 (Сорок три тысячи пятьсот сорок, 25) белорусских рублей. [Приложение 8]

Общее количество акционеров Банка на 01.01.2019 составляет 13 970 юридических и физических лиц.

Основным акционером ОАО «БПС-Сбербанк» является ОАО «Сбербанк России», которое владеет 98,43 % акций Банка. Доля остальных акционеров не превышает 5 % от общего количества акций.

Согласно Уставу организации увеличение уставного фонда Банка может быть осуществлено только по решению Общего собрания акционеров Банка двумя путями:

Увеличения номинальной стоимости акций;

Выпуска дополнительных акций.

Для увеличения уставного фонда Банка могут направляться только собственные средства акционеров, иных лиц и (или) источники собственных средств Банка.

Открытое акционерное общество «БПС-Сбербанк» зарегистрирован Национальным банком Республики Беларусь 28 декабря 1991 года под номером 25. Лицензии на осуществление банковской деятельности № 4 от 06.06.2019 года. [Приложение 7]

ОАО «БПС-Сбербанк» осуществляет свою деятельность на основании следующих лицензий:

Лицензия Национального банка Республики Беларусь на осуществление банковской деятельности;

Специальное разрешение (лицензия) Министерства финансов Республики Беларусь на право осуществления профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам;

Специальное разрешение (лицензия) Оперативно-аналитического центра при Президенте Республики Беларусь на право осуществления деятельности по технической защите информации, в том числе криптографическими методами, включая применение электронной цифровой подписи.

В своей деятельности ОАО «БПС-Сбербанк» руководствуется законодательством Республики Беларусь (Конституция Республики Беларусь, Банковский кодекс), международными конвенциями и соглашениями, действующими на территории Республики Беларусь, а также Уставом Банка. [Приложение 8]

ОАО «БПС-Сбербанк» является юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество, созданное за счет вкладов учредителей (участников) Банка, а также произведенное и приобретенное Банком в процессе его деятельности; несет самостоятельную ответственность по своим обязательствам, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, исполнять обязанности, быть истцом и ответчиком в суде, иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, и нести связанные с этой деятельностью обязанности. Банк имеет самостоятельный баланс [Приложение 8].

В настоящее время Банк осуществляет широкий спектр банковских услуг. При необходимости Банк готов разрабатывать индивидуальные финансовые схемы для полного удовлетворения потребностей клиентов.

Основными целями банка являются:

Развитие финансовых отношений;

Стимулирование привлечения инвестиций в экономику Республики Беларусь;

Участие в кредитовании реального сектора экономики, перспективных проектов, направленных на создание новых, реконструкцию, модернизацию и расширение действующих производств;

Удовлетворение потребностей населения в получении кредитов, размещении вкладов (депозитов);

Получение прибыли.

Одним из основных принципов ОАО «БПС-Сбербанк» является минимизация всех видов риска при проведении банковских операций. Банк занимает одно из ведущих мест по показателям эффективности управления рисками, показателям ликвидности и достаточности капитала среди банков Республики Беларусь. [Приложение 2]

Банк специализируется на обслуживании международной торговли, финансовых потоков, инвестиций, в соответствии с законодательством, полученными лицензиями. [9]

Основными задачами деятельности и операций Банка являются содействие развитию внешнеэкономических связей, активизации международной торговли, росту инвестиций в экономику для ее модернизации и реформирования.

1.2 состав органов управления ОАО «БПС-сбербанк», структура подразделений и служб, их функциональное назначение

Органами управления являются:

Общее Собрание акционеров Банка;

Наблюдательный совет Банка;

Коллегиальный исполнительный орган Правление Банка.

Контрольным органом является Ревизионная комиссия Банка.

Наблюдательный совет Банка, Правление Банка и Ревизионная комиссия Банка подотчетны общему Собранию акционеров Банка. [Приложение 2]

Высшим органом управления Банка является общее Собрание акционеров Банка. Собрания созываются и проводятся Наблюдательным советом Банка, а в случае, если он в установленные сроки не принял решения о проведении Собрания либо принял решение об отказе в его проведении, то Собрание может быть созвано органами или акционерами, имеющими право в соответствии с законодательством и Уставом его созыва. Организация созыва и подготовка Собрания, проводимого по инициативе Наблюдательного совета Банка, может быть возложена (полностью или частично) Наблюдательным советом Банка на Правление Банк. Банком созываются и проводятся очередные (годовые) и внеочередные Собрания.

Для руководства деятельностью Банка в период между Собраниями и контроля за работой Правления Банка создается Наблюдательный совет Банка в количестве одиннадцати человек, члены которого ежегодно избираются на Собрании кумулятивным голосованием. Наблюдательным советом избирается председатель Наблюдательного совета и заместитель председателя Наблюдательного совета. Заседания Наблюдательного совета созываются председателем не реже одного раза в квартал либо по инициативе Правления Банка, Ревизионной комиссии Банка или не менее трети членов Наблюдательного совета.

Исполнительным органом Банка является коллегиальный исполнительный орган - Правление Банка. Правление образуется в количестве одиннадцати человек, включая председателя Правления. Правление, председатель Правления подотчетны Собранию и Наблюдательному совету, несут ответственность за принятие собственных решений, организацию и выполнение принятых ими решений. В состав Правления входят председатель Правления, его первый заместитель, заместители и иные члены Правления. Заседания Правления проводятся по мере необходимости. Их ведет председатель Правления, а в его отсутствие - первый заместитель (заместитель) председателя Правления.

Для осуществления внутреннего контроля финансовой и хозяйственной деятельности Банка Собрание ежегодно избирает Ревизионную комиссию Банка в количестве пяти человек. [Приложение 2]

ОАО «БПС-Сбербанк» предлагает свои услуги через головной офис в Минске и 34 отделений во всех регионах страны.

В корпоративном секторе ключевыми клиентами банка являются крупнейшие предприятия Беларуси в области нефтепереработки, оптовой торговли нефтепродуктами, металлургии, промышленности строительных материалов, пищевой промышленности.

В розничном сегменте банк выполняет широкий комплекс услуг с использованием пластиковых карточек БЕЛКАРД, Mastercard, Visa, осуществляет автокредитование и потребительское кредитование, привлекает вклады населения, оказывает гражданам услуги в сфере денежных переводов.

Банк является одним из лидеров на белорусском рынке по операциям с ценными бумагами, осуществляя операции со всеми присутствующими на рынке ценных бумаг инструментами: государственными облигациями, краткосрочными облигациями Национального банка, корпоративными облигациями, акциями.

Банк является одним из лидеров рынка в сфере торгового финансирования, оказывая услуги по открытию, негоциации, подтверждению, выдает, подтверждает, оказывает услуги по проверке подлинности банковских гарантий, принимает документы на документарное инкассо.

Организационная структура Центрального банка строится по функциональным признакам. Она включает:

Департамент стратегии, экономического анализа и управления банковскими рисками;

Финансово-бюджетное управление.

Департамент организации кредитования инвестиционных проектов;

Департамент организации кредитования текущей деятельности;

Департамент управления ресурсами;

Управление по обслуживанию уставного фонда и депозитарного обслуживания;

Департамент внешнеэкономической деятельности;

Департамент бухгалтерского учета и расчетов;

Управление по работе с ценностями;

Управление кадровой политики;

Управление развития банка;

Управление внутреннего аудита, контроля и ревизий;

Управление залога и маркетинга недвижимости;

Департамент информатики и автоматизации;

Департамент пластиковых карточек;

Информационно-аналитическое управление;

Юридическое управление;

Департамент администрации;

Управление эксплуатации и обслуживания транспорта;

Департамент по работе с населением.

Главное операционное управление.

1.3 анализ основных экономических показателей деятельности банка

В основе процесса формирования отчетности находится учетная политика Банка, которая составляется в соответствии с требованиями законодательства. Организация бухгалтерского учета построена по принципу централизованного составления ежедневного баланса. В основу бухгалтерского учета положена система непрерывного и сплошного документального отражения информации о состоянии и движении денежных средств, имущества, обязательств и хозяйственных операций методом двойной записи в их денежном выражении.

Организация бухгалтерского учета в Банке строится на общих подходах, основными из которых являются:

Ведение бухгалтерского учета с момента создания банка до его реорганизации или ликвидации в порядке, установленном законодательством;

Государственное регулирование бухгалтерского учета и отчетности;

Строгое документальное оформление и отражение в бухгалтерском учете каждой совершаемой операции методом двойной записи на балансовых счетах (дебет, кредит) и методом односторонней записи на внебалансовых счетах (приход, расход);

Систематизация, группировка полученной информации для составления отчетности; независимая проверка и подтверждение финансовой отчетности аудиторскими организациями (аудитором - индивидуальным предпринимателем);

Обеспечение сопоставимости данных аналитического учета с данными синтетического учета с целью формирования полной и оперативной информации, своевременного предупреждения негативных явлений, контроля за показателями деятельности Банка и ее конечными результатами;

Публикация отчетности.

По размеру активов БПС-Сбербанк находится на шестом месте среди всех банковских организаций. За 2018 год банк прирос в своих показателях, еще больше установил свои лидирующие позиции на финансовом рынке. Это все еще раз подтверждает стабильность и устойчивость его бизнес деятельности.

Факторы, влияющие на прирост финансовых показателей:

Рост в БПС-Сбербанк корпоративного кредитования;

Рост корпоративных клиентов;

Рост розничных клиентов.

ОАО «БПС-Сбербанк» является одним из крупнейших банков Беларуси по величине активов и собственного капитала. По данным аудированной финансовой отчетности (МСФО) за 2018 год, активы Группы Банка составили 4282,0 белорусских рублей, собственный капитал - 676,7 белорусских рублей.

ОАО «БПС-Сбербанк» публикует в открытой печати годовой отчет (включая бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках) [Приложение 1 и 6] в форме и сроки, которые устанавливает Национальный Банк Республики Беларусь, после подтверждения его достоверности аудиторской организацией.

При составлении годовой отчетности Банк руководствуется Инструкцией по составлению годовой финансовой отчетности банками и НКФО Республики Беларусь, утвержденной постановлением Правления Национального Банка Республики Беларусь 09.11.2011 № 507.

В Приложении представлены данные по бухгалтерскому балансу, структура активов банка и пассивов, с выделением значимых статей.

По данным представлены изменения основных показателей за 2018г. По сравнению с 2017г. По белорусским стандартам отчетности активы Банка на 01.07.2018 г. составили 4539292 тысяч белорусских рублей, увеличившись за год на 3,5%. Структура активов не потерпела существенных изменений за год. Наибольшую долю в структуре активов занимают кредиты клиентам - 5,4%. [Приложение 1]

Решение стратегических задач Банка потребовало наращивание как собственных, так и привлеченных средств.

Собственный капитал Банка вырос за 2017 г на 3,5% и на 01.07.2018 составил 4539292 тысяч белорусских рублей. При этом уставный фонд ОАО «БПС-Сбербанк» составляет 73584984,65 тысяч белорусских рублей.

1.4 Банковские информационные технологии

Успешное развитие информационных технологий является одним из ключевых факторов развития банка. Целью развития блока Банковские технологии и сервисы является обеспечение лидирующих позиций по технологичности на локальном рынке с учетом потенциала и концентрации компетенций в дочерней IT компании. Развитие информационных технологий для реализации преобразования бизнес-модели банка является одной из наиболее важных стратегических задач до 2020 года. Интеграция банка в состав Группы Сбербанк, методологическая и технологическая поддержка материнского банка выступили поддерживающими факторами в развитии информационных систем и построении IT-ландшафта банка. С учетом имеющихся технологических заделов и достигнутых результатов основной упор в дорожной карте трансформации IT-инфраструктуры будет сделан на поддержку проектов с IТ-составляющей по таким направлениям, как международный процессинг, лучший Digital, отчетность, системы принятия решений, а также на своевременную реализацию проектов, инициированных регулятором. При этом все вновь внедряемые системы будут соответствовать групповым стандартам и требованиям к построению целевой архитектуры дочерних банков в СНГ. [12]

Развитие потенциала дочерней компании Сервис Деск:

Особый статус в стратегии IТ-блока имеет развитие и использование потенциала дочерней компании ЗАО «Сервис Деск». В рамках данного направления предусмотрен поэтапный процесс преобразований компании. На первом этапе преобразований была реализована концентрация имеющихся IТ-компетенций в компании. В результате компетенции по разработке и сопровождению банковского ПО были переведены из ООО «Сбербанк-Технологии» (Минск) в ЗАО «Сервис Деск». Планируемые действия по укреплению и развитию IТ-компетенций позволят сформировать полноценные решения, в том числе «экспортные», и расширить потенциал возможных партнерств.

Банковские технологии:

Формируя единый центр управления изменениями, банк продолжает совершенствование ключевых ее элементов, включая систему управления проектами, процессами и применение инструментов Производственной Системы Сбербанка (далее - ПСС). [12]

Приоритетами развития системы управления проектами являются:

Мониторинг и аудит долгосрочных стратегических проектов банка;

Совершенствование инструментов управления Портфелем проектов; усиление взаимодействия и синергии в рамках проектной деятельности на уровне Группы Сбербанк в части реализации Групповых проектов;

Развитие проектных компетенций работников банка, в том числе в части использования гибких методологий Agile;

Совершенствование подходов к планированию и бюджетированию проектов через механизм реализации предпроектов.

Приоритетами развития инновационной деятельности являются:

Развитие механизмов работы с инициативными предложениями работников банка с использованием инструментов Блока Банковские технологии и сервисы (проекты, процессы, ПСС);

Приоритезация работы с IT-инициативами: фокус на цифровые продукты и сервисы, применение искусственного интеллекта и технологий, построенных на принципах нейросети, а также инициативы, связанные с требованиями регулятора;

Развитие корпоративной социальной сети: открытие профессиональных сообществ, создание и развитие баз лучших знаний и практик, работа с инициативами работников.

Ключевыми векторами развития Системы управления процессами и ПСС будут:

Построение архитектуры процессов, системы мониторинга и анализа процессов на основе ключевых показателей процессов;

Развитие компетенций сотрудников по процессному управлению и применению инструментов ПСС;

Оптимизация процессов через реализацию ПСС-проектов, наставничество в проектах «Зеленых поясов»;

Развитие системы исследований «Голос внутреннего клиента».

Система обеспечения безопасности

Информационная безопасность и противодействие кибермошенничеству:

Учитывая рост количества транзакций в удаленных каналах и реализацию активностей в рамках развития Digital, критически важными становятся вопросы безопасности.

Банк уделяет особое внимание совершенствованию систем обеспечения безопасности в сегменте защиты средств клиентов от противоправных посягательств, совершаемых с использованием банковских карт, терминального оборудования и других средств электронного бизнеса. Одним из основных направлений деятельности является также противодействие посягательствам отдельных лиц и криминальных структур на денежные средства банка. Анализ действующих механизмов защиты от подобных негативных явлений показывает, что процедуры по обеспечению безопасности интегрированы в качестве этапов в различные бизнес-процессы. банковский информационный инвестиционный импортный

В целях реализации эффективных мер защиты от противоправных посягательств на денежные средства банка и клиентов в предстоящем периоде планируется: [12]

Совершенствование системы защиты банка и клиентов от киберугроз на основе внедренного процесса «Противодействие внешнему и внутреннему мошенничеству» в соответствии с передовыми практиками ПАО Сбербанк;

Обеспечение безопасности существующих сервисов обслуживания клиентов, использующих удаленные каналы;

Обеспечение безопасности информационных ресурсов банка и клиентов при внедрении новых услуг, связанных с использованием удаленных каналов обслуживания.

Во взаимодействии с заинтересованными подразделениями банка продолжится работа, направленная на повышение уровня компетенции клиентов по безопасному проведению операций с использованием удаленных каналов.



2. Индивидуальное задание

2.1 Перечень услуг оказываемых ОАО «БПС-сбербанк»

ОАО «БПС-Сбербанк» - крупнейшее универсальное финансово-кредитное учреждение страны, которое предлагает своим клиентам более 100 видов банковских услуг и продуктов, в том числе по расчетно-кассовому обслуживанию, кредитованию, депозитным операциям, лизингу, факторингу, инкассации, международным и межбанковским расчетам, валютно-обменным и конверсионным операциям, операциям с банковскими картами, консалтинговые и депозитарные услуги.

Перечень услуг оказываемых Банком: [13]

Корпоративный бизнес:

Расчетно-кассовое обслуживание;

Кредитование;

Торговое финансирование;

Лизинг;

Факторинг:

Операции с ценными бумагами;

Операции с иностранной валютой;

Валютно-обменные операции;

Доверительное управление;

Брокерское обслуживание;

Депозитарные услуги;

Инкассация;

Международные расчёты.

2. Розничный бизнес:

Депозитарная деятельность, в т.ч. аренда депозитарных ячеек (сейфов);

Кредитование;

Расчетно-кассовое обслуживание;

Операции с пластиковыми карточками;

Ценные бумаги;

Валютно-обменные операции;

Операции с драгоценными металлами и камнями;

Срочные денежные переводы и межбанковский перевод, в т.ч. международные;

Интернет-Банкинг, SMS-Банкинг, SMS-Оповещение, Мобильный Банкинг, автооплата;

Страхование (страховое посредничество);

Доверительное управление.

И так, как видно, ОАО «БПС-Сбербанк» предоставляет широкий спектр услуг как юридическим лицам (корпоративный бизнес) так и физическим (розничный бизнес).

Среди услуг, которые ОАО «БПС-Сбербанк» оказывает физическим лицам, следует особо отметить широко распространенные и пользующиеся спросом у населения услуги: кредитование, размещение вкладов, операции с платежными картами и сопутствующие услуги (Интернет-банкинг, SMS-Банкинг, Мобильный Банкинг, автооплата, предоставление овердрафта).

Если говорить о юридических лицах, то следует отметить, что помимо таких услуг как расчетно-кассовое обслуживание, международные расчеты и т.д. ОАО «БПС-Сбербанк» оказывает такую современную услугу как факторинг. [13]

Факторинг представляет собой особый вид финансирования, который осуществляется под уступку денежного требования и при котором одна из сторон сделки обязуется вступить в денежное обязательство между кредитором и должником путем выплаты суммы обязательства должника кредитору. Иными словами, факторинг - это гибкий финансовый инструмент, способствующий росту и развитию бизнеса производителей и поставщиков, осуществляющих деятельность на условиях отсрочки платежа.

Основные продукты и услуги Банка:

Кредитование юридических и физических лиц.

Настоящий порядок кредитования клиентов разработан в соответствии с Гражданским кодексом Республики Беларусь, Банковским кодексом Республики Беларусь, Инструкцией о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения), утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 29.03.2018 № 149, и иными актами законодательства Республики Беларусь. [10]

Кредитование клиентов является основным направлением размещения ресурсов Банка. ОАО «БПС-Сбербанк» предлагает широкий спектр кредитов в белорусских рублях населению, которые в самом общем виде делятся на потребительские кредиты, кредиты на финансирование недвижимости, кредиты на покупку авто, овердрафтные кредиты и кредиты на рефинансирование. [13]

Привлечение средств во вклады (депозиты).

Привлечение средств клиентов является неотъемлемым компонентом комплексного обслуживания клиентов. Депозит для юридических и физических лиц - одна из наиболее выгодных возможностей приумножения личных средств и средств предприятия (организации).

ОАО «БПС-Сбербанк» принимает вклады в белорусских рублях и иностранной валюте (в долларах США и евро, а также в российских рублях) от населения. Банк предлагает широкий выбор депозитных продуктов с различными условиями и выгодными процентными ставками. Сохранность валютных вкладов в Беларуси на 100% гарантируется государством. Минимальная сумма первоначального взноса зависит от выбранного вклада и составляет от 50 долларов США. Максимальный размер суммы вклада не ограничен. Срок привлечения депозитов варьируется от 35 до 1000 дней. На 01.2019 г. привлечено денежных средств во вклады от населения на сумму 120 млрд. бел.руб., что на 27 % больше, чем на аналогичный период 2018 г. Преимущественная часть денежных средств хранится в долларах США (59 %), в евро (20 %), в белорусских рублях (20 %) и в российских рублях (1 %).

Для обеспечения ресурсной базы важным направлением работы с клиентами является создание привлекательных условий для размещения свободных денежных средств клиентов - юридических лиц. Внедрена, не имеющая аналогов в республике услуга - заключение депозитных договоров без личного обращения клиента в Банк посредством торговой площадки АС «SavEx», сократившая время на заключение договора в автоматическом режиме до 1 минуты. Доля заключенных депозитных договоров «краткосрочный» в АС «SavEx» составила 70%.

Эмиссия и обслуживание платежных карт.

Что касается платежных карт, то данный сектор банковских услуг является наиболее динамично развивающимся, т.к. мобильность населения возрастает, и, следовательно, возрастают требования к функциональности карт и сопутствующих услуг. [12]

ОАО «БПС-Сбербанк» эмитирует платежные карты трех платежных систем: Белкарт, Visa International и MasterCard Worldwide, а также является единственным банком-эквайером карт AmericanExpress на территории Республики Беларусь.

Эмитируются карты различных уровней (начального, высокого и премиального) с различными функциональными способностями и стоимостью обслуживания.

Банк на протяжении многих лет остается одним из лидеров на рынке услуг по банковским платежным карточкам в Беларуси.

Банк сертифицирован в международных платежных системах на эквайринг по бесконтактным технологиям Visa РayWave и MasterCard Paypass. И является лидером в РБ по эмиссии бесконтактных карт.

Дистанционное банковское обслуживание.

Очень популярными среди потребителей являются услуги дистанционного банковского обслуживания, такие как Интернет-банкинг, SMS-банкинг, SMS-оповещение, Мобильный банкинг и автооплата. [12]

Интернет-банкинг позволяет клиенту управлять своим банковским текущим (расчетным) счетом с использованием банковской платежной карточки через сеть Интернет. Данная услуга позволяет производить широкий перечень платежей, а также получать выписку по своему карт-счету не выходя из дома.

Услуга SMS-Банкинг дает возможность держателям карточек платежных систем БЕЛКАРТ, VISA International и MasterCard Worldwide - владельцам мобильных телефонов осуществлять с помощью SMS-сообщений платежи в пользу производителей услуг и совершать иные операции.

SMS-оповещение - это услуга, которая позволяет клиентам получать информацию о приходных и расходных операциях по счету с использованием банковской платежной карточки (далее - БПК). Сразу после проведения операции по карте (а также при отмене операции или при отказе в проведении операции) клиент получает на свой мобильный телефон SMS с информацией об операции, что позволяет повысить безопасность при использовании карты. Кроме того, на мобильный телефон Клиента поступают сообщения о зачислении денежных средств на текущий (расчетный) счет с использованием БПК.

Для юридических лиц доступны такие системы как Интернет-Клиент и АС «SavEx». [12]

Таким образом, можно сделать вывод о том, что в настоящее время ОАО «БПС-Сбербанк» является одним из наиболее популярных банков Беларуси, предоставляющим наиболее широкий спектр услуг как физическим, так и юридическим лицам, способствуя удовлетворению потребностей населения и бизнеса в совершении различных финансовых операций.



2.2 Инвестиционные операции банка

Под инвестиционно-банковскими услугами понимается деятельность инвестиционных банков, инвестиционно-банковских подразделений коммерческих банков и (или) иных структур, направленная на оказание содействия клиентам в привлечении альтернативных стандартным коммерческим кредитам источников финансирования, к которым можно отнести долговые инструменты (облигации), мезонинное финансирование в виде субординированного долга или привилегированных акций, а также другие виды финансирования. [13]

Инвестиционно-банковские услуги оказываются совместно со специалистами компании ЗАО «СБ-Глобал», входящей в банковский холдинг ОАО «БПС-Сбербанк».

В ОАО «БПС-Сбербанк» лежит значительная нагрузка по выполнению множества проектов и программ, имеющих общереспубликанское значение. Доля финансируемых государственных программ в кредитном портфеле банка достигает 70%. Корпоративный кредитный портфель составляет BYR 30 трлн. ОАО «БПС-Сбербанк» участвует в реализации практически всех государственных программ развития экономики: финансирует крупные инвестиционные проекты, программы импортозамещения, модернизации отраслей строительства и агропромышленного комплекса.

Анализ инвестиционных проектов производится в соответствии с Порядком анализа инвестиционных проектов клиентов от 19.05.2015 № 01/01-07/159. [11]

В составе клиентов банка - структурообразующие предприятия всех отраслей. Из новых проектов нужно отметить, что ОАО «БПС-Сбербанк» определен банком-агентом по обслуживанию льготного покупательского кредита на строительство Белорусской АЭС в объеме $323,8 млн, который предоставляет нашей стране Экспортно-импортный банк Китая.

Также банк выиграл тендер на финансирование поставки вагонов для новой линии метро. Банк знает технологии производств его клиентов, их экономику, рынки сбыта, что позволяет банку быть реальным финансовым консультантом в реализации бизнес-планов реконструкции и модернизации предприятий, предлагать эффективные условия расчетов за поставляемое оборудование и сырье, отгруженную продукцию.

Владея информацией о ситуации на финансовых рынках, ОАО «БПС-Сбербанк» в состоянии обозначить клиентам их потенциальные риски - экономические тренды в странах-партнерах, сокращение объемов импортных закупок, изменения политики по поддержанию национальных валют.

Кредитная политика банка в области инвестиционной деятельности направлена на реализацию задач социально-экономического развития республики и приоритетных государственных программ. Организация долгосрочного кредитования предполагает выделение субъектов и объектов кредитования; порядок выдачи и погашения кредита.

Согласно Правилам размещения денежных средств в форме кредита, долгосрочные кредиты предоставляются юридическим лицам на реализацию проектов, связанных с созданием и увеличением производственных основных средств, при обеспечении окупаемости проекта и погашении кредита в срок не более 5 лет со дня выдачи первой суммы кредита, если иное не предусмотрено законодательством. При наличии свободных ресурсов банк может предоставлять долгосрочные кредиты на иные цели и сроки, на противоречащие законодательству Республики Беларусь.

ОАО «БПС-Сбербанк» - уполномоченный банк по реализации государственной программы лизинга автотранспортной техники белорусских производителей в рамках Указа Президента Республики Беларусь от 08.04.2004 № 171 «О некоторых мерах по улучшению условий реализации автомобильных транспортных средств отечественного производства». Уровень лизинговой ставки по сделкам, реализуемым в рамках Указа, составляет 8% годовых. Валюта финансирования доллары США.

Производителями автотранспортных средств, продукция которых реализуется в рамках Указа: РУП «Минский автомобильный завод», СП ЗАО «МАЗ-МАН», ПРУП «Неман», СП ЗАО «Юнисон».

Банк принимал участие в финансировании 27 государственных программ, из них 21 - инвестиционных. В части обслуживания государственных программ стратегия Банка направлена на дальнейшее сокращение объемов кредитования. За год портфель сократился на 46% до BYR 1,9 трлн. Объем, направленный на финансирование госпрограмм, превысил BYR 848 млрд., из них на финансирование инвестиционных - BYR 428 млрд. [Приложение 2]

2.3 Организационная структура банка, обслуживающая инвестиционные операции

Для выработки инвестиционной политики и ее проведения коммерческие организации создают в структуре управления специальные инвестиционные отделы, которые должны иметь в своем распоряжении работников, хорошо разбирающихся в различных вопросах инвестиционной программы. Такие специалисты должны, в свою очередь, уметь самостоятельно осуществлять анализ рынка закупаемых ценных бумаг, определять, соответствует ли данный класс и выпуск ценных бумаг целям банка, строить кривые доходности, обеспечивая тем самым тщательное регулирование инвестиционной деятельности коммерческого банка.

В структуре управления коммерческим банком деятельность отдела инвестиций носит подчиненный характер. Приоритет, как правило, принадлежит отделам кредитования и первичного резерва. Однако, управление коммерческим банком - это групповая деятельность, в которой все операции должны выполняться согласованно и в соответствии с инвестиционной политикой, устанавливаемой советом директоров.

По мере изменения экономических условий инвестиционная политика коммерческого банка пересматривается и обновляется на основе периодических отчетов и прогнозируемых данных инвестиционных отделов.

Инвестиционная банковская деятельность весьма разнообразна и постоянно развивается, предлагая рынку новые инструменты и возможности. К числу финансовых инноваций прошлого века относятся секьюритизация активов, выпуск так называемых «бросовых облигаций», создание и организация обращения производных финансовых инструментов, среди которых можно выделить кредитные дефолтные свопы.

Можно выделить три основных направления инвестиционной деятельности банка:

Деятельность банка на рынке ценных бумаг;

Корпоративное финансирование;

Проектное финансирование.

Организационная структура ОАО «БПС-Сбербанк», обслуживающая инвестиционные операции включает: [13]

Департамент корпоративных финансов;

Инвестиционное управление;

Служба портфельных менеджеров;

Аналитическое управление;

Финансовое управление;

Операционный департамент.

Функции структурных подразделений:

Департамент корпоративных финансов:

Привлечение финансирования и андеррайтинг;

Слияния и поглощения;

Консультирование;

Продвижение ценных бумаг клиентов на финансовые рынки.

Инвестиционное управление:

Прямые инвестиции;

Долгосрочные инвестиции;

Аккумулирование крупных пакетов акций по заказу клиентов.

Департамент корпоративных финансов и Инвестиционное управление - это практически независимые от других подразделений центры ответственности. Остальные подразделения функционируют в рамках бизнес-процессов инвестиционного банка.

Клиентский сервис - текущая работа с имеющимися и потенциальными клиентами.

Служба портфельных менеджеров:

Управление портфелями клиентов и собственными;

Моделирование структуры портфелей и инвестиционные декларации;

Технический анализ.

Аналитическое управление:

Исследование рынков и эмитентов;

Подготовка аналитических материалов и выработка рекомендаций;

Фундаментальный анализ.

Финансовое управление:

Обеспечение расчетов;

Управление ликвидностью и рисками;

Мониторинг контрагентов.

Операционный департамент:

Исполнение сделок;

Оперативный учет.



3. Порядок работы ОАО «БПС-сбербанк» с клиентами

3.1 Валютно - обменные операции ОАО «БПС-сбербанк»

Правила осуществления в ОАО «БПС-Сбербанк» валютно-обменных операций с участием физических лиц в подразделениях банка и устройствах самообслуживания разработаны в соответствии с: [9]

Банковским кодексом Республики Беларусь (ст. 284, 285);

Законом Республики Беларусь от 22.07.2003 г. № 226-З «О валютном регулировании и валютном контроле» (ст. 12);

Законом Республики Беларусь от 30.06.2014г. № 165-З «О мерах по предотвращению доходов, полученных преступным путем, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения»;

Нормативными правовыми актами Национального банка и иных законодательных органов Республики Беларусь.

В настоящее время ОАО «БПС-Сбербанк» проводит конверсионные операции с 18 видами валют, в их числе: российский рубль (RUB), доллар США (USD), единая европейская валюта (EUR), австралийский доллар (AUD), канадский доллар (CAD), швейцарский франк (CHF), китайский юань (CNY), чешская крона (CZK), датская крона (DKK), эстонская крона (EEK), английский фунт стерлингов (GBP), японская йена (JPY), казахский тенге (KZT), литовский лит (LTL), латвийский лат (LVL), норвежская крона (NOK), польский злотый (PLN), шведская крона (SEK).

Проведение валютно-обменных сделок производится как на основании поручений клиента, переданных в банк на бумажном носителе, так и посредством системы Банк-Клиент.

ОАО «БПС-Сбербанк» предлагает следующие виды банковских услуг для юридических лиц:

1. Покупка иностранной валюты/перевод с покупкой.

В ОАО «БПС-Сбербанк» юридические лица могут осуществить покупку иностранной валюты с зачислением ее на специальный валютный счет либо осуществив перевод с покупкой.

Зачисленная на специальный валютный счет купленная иностранная валюта может накапливаться и храниться на нем в течение 7 рабочих дней, начиная со дня, следующего за днем ее зачисления. Срок хранения может быть увеличен до 30 рабочих дней по разрешению Национального банка.

2. Продажа иностранной валюты/перевод с продажей.

Для проведения этой валютно-обменной операции клиент предоставляет Заявку на продажу иностранной валюты на торгах ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа».

3. Конверсия иностранной валюты/перевод с конверсией.

Если счет, с которого будет списываться иностранная валюта, подлежащая конверсии, открыт в ОАО «БПС-Сбербанк», сделки конверсии иностранной валюты осуществляются посредством банковского перевода с конверсией. При проведении таких операций оформляется платежное поручение, совмещающее в себе информацию о курсе валютно-обменной операции и реквизитов для перечисления иностранной валюты, полученной по сделке.

4. Зачисление с покупкой/конверсией.

При поступлении иностранной валюты в пользу клиента и при отсутствии у него счета в валюте поступления банк вправе, на условиях согласованных с клиентом в договоре на осуществление валютно-обменных операций, произвести зачисление с покупкой иностранной валюты.

При поступлении юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю выручки в иностранной валюте и наличии у него счета в иностранной валюте, отличной от валюты поступления, банк может произвести зачисление ее на данный счет с конверсией в другую иностранную валюту с согласия юридического лица или индивидуального предпринимателя.

5. Покупка индивидуальными предпринимателями наличной иностранной валюты за безналичные белорусские рубли.

Покупка осуществляется на основании договора между индивидуальным предпринимателем - резидентом и ОАО «БПС-Сбербанк».

Перечисление безналичных белорусских рублей на покупку наличной иностранной валюты осуществляется с текущего (расчетного) счета индивидуального предпринимателя - резидента, открытого в банке.

Преимущества данной валютно-обменной операции:

Специальный счет для хранения купленной на внутреннем валютном рынке иностранной валюты не открывается;

Документы, подтверждающие основание для покупки (обоснованность покупки) индивидуальным предпринимателем - резидентом иностранной валюты, не представляются;

Срок хранения приобретенной наличной иностранной валюты не устанавливается;

Выдача наличной иностранной валюты проводится через кассы банка;

Приобретенная наличная иностранная валюта может не вноситься в кассу индивидуального предпринимателя - резидента и не зачисляться на его текущий (расчетный) счет в иностранной валюте;

В случае необходимости индивидуальный предприниматель - резидент может внести приобретенную наличную иностранную валюту на свой текущий (расчетный) счет в иностранной валюте, минуя специальный транзитный валютный счет, и использовать ее в порядке, определенном законодательством Республики Беларусь.



3.2 Организация расчётно-кассового обслуживания клиентов банка

ОАО «БПС-Сбербанк» осуществляет комплексное расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц (резидентов и нерезидентов Республики Беларусь) и индивидуальных предпринимателей (далее - клиенты) в белорусских рублях и иностранной валюте.

Комплексное расчетно-кассовое обслуживание с использованием линейки пакетов операций по предоставлению банковских услуг позволяет в зависимости от размера бизнеса подобрать оптимальный по стоимости пакет, в который входит определенное количество платежей и другие, наиболее востребованные услуги РКО, за фиксированную ежемесячную плату. [13]

Преимущества пакетного обслуживания:

Сокращение расходов на банковские услуги, т.к. стоимость одной операции, включенной в пакет, меньше стоимости такой же операции в отдельности;

Экономия времени и уменьшение документооборота с банком, поскольку банк самостоятельно один раз в месяц производит списание вознаграждения (платы) по пакету;

Действие пакета может быть распространено на два и более банковских счета, открытых в банке;

По платежам, включенным в пакет, банком не применяется дифференцированная плата в зависимости от времени их поступления в банк;

Предоставление в рамках пакетов дополнительных услуг.

ОАО «БПС-Сбербанк» оказывает полный спектр услуг по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов в белорусских рублях и иностранной валюте:

Открытие счета клиенту;

Свидетельствование подлинности подписей лиц, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, и оттиска печати субъекта хозяйствования на карточке с их образцами;

Зачисление средств на счет;

Переписка по запросам клиентов (подтверждение даты кредитования счета бенефициара, получение дополнительной информации по входящим платежам после зачисления средств на счет);

Исполнение банковских переводов внутри банка, внутри Республики Беларусь, за пределы Республики Беларусь, гарантированных переводов за пределы Республики Беларусь;

Отзыв банковского перевода;

Розыск платежа, если ошибка произошла не по вине банка;

Прием и помещение в установленном порядке расчетных документов в картотеку к внебалансовому счету «Расчетные документы, не оплаченные в срок»;

Утверждение размера средств на неотложные нужды;

Прием/выдача наличных денежных средств в белорусских рублях и иностранной валюте на (со) счет (а) клиента;

Оформление и выдача чековых книжек;

Прием и обработка расчетных документов, представленных на инкассо (в том числе, прием на инкассо инкассовых поручений и их отправка в банки Российской Федерации);

Выдача выписок из лицевых счетов, выдача дубликата (копии) платежного (расчетного) документа и дубликата выписки из лицевого счета по письменному запросу клиента;

Оформление расчетного документа по просьбе клиента;

Представление информации (справок) по письменному запросу клиента, в том числе для аудиторских целей;

Направление запроса о причине неоплаты платежного требования, поручения-реестра чеков по заявлению клиента;

Перевод, зачисление и выплата средств с карт-счетов физических лиц, текущих счетов физических лиц и без открытия счета по зарплатным договорам;

Операции по банковским гарантиям и поручительствам;

Валютно-обменные операции на внебиржевом валютном рынке, а также торгах ОАО «Белорусская валютно-фондовая биржа».

Списание денежных средств с текущих (расчетных) банковских счетов производится на основании платежных инструкций клиентов в соответствии с требованиями, установленными Национальным банком Республики Беларусь.

Расчетные операции клиентов осуществляются при достаточности денежных средств на счете в валюте платежа. Клиент оплачивает услуги банка по осуществлению операций с денежными средствами, находящимися на его счете, согласно Сборнику вознаграждений (платы) за операции, осуществляемые ОАО «БПС-Сбербанк».

Для заключения Договора текущего (расчетного) банковского счета в белорусских рублях и/или иностранной валюте клиенту необходимо обратиться в любое подразделение банка, заполнив заявление на открытие текущего счета, подписанное лицом, уполномоченным на открытие счета, предоставив копию (заверенную владельцем счета) устава (учредительного договора - для коммерческой организации, действующей только на основании учредительного договора), имеющего штамп, свидетельствующий о проведении государственной регистрации; и карточку с образцами подписей должностных лиц юридического лица, имеющих право подписи документов для проведения расчетов, и оттиска печати по установленной банком форме.

Договор текущего (расчетного) банковского счета в белорусских рублях в ОАО «БПС-Сбербанк» представлен в [Приложении 3].

3.3 Осуществление экспортно-импортных операций

Экспортно-импортные сделки проводят уполномоченные банки, т.е. банки, имеющие лицензию на проведение операций, предусмотренных банковским законодательством, осуществляющие валютные операции, в том числе по поручениям клиентов.

Экспортно-импортные сделки:

Сделки, предусматривающие переход от резидента к нерезиденту (от нерезидента к резиденту) права собственности на товары, включая имущество, приравненное к недвижимым вещам (кроме сделок, относимых к инвестициям);

Сделки, предусматривающие оказание услуг (выполнение работ) резидентом нерезиденту (нерезидентом резиденту), а также передачу резидентом нерезиденту (нерезидентом резиденту) права временного владения и пользования имуществом, приравненным к недвижимым вещам, и прав на объекты интеллектуальной собственности по лицензионному договору.

ОАО «БПС-Сбербанк» активно сотрудничает с Международным Инвестиционным Банком (МИБ) в области торгового финансирования. [13]

МИБ - многосторонний институт развития, деятельность которого направлена на содействие социально-экономическому развитию, росту благосостояния населения и экономической кооперации стран-членов.

БПС-Сбербанк является как банком-эмитентом, так и подтверждающим банком в Программе поддержки торгового финансирования (Trade Finance Support Program, TFSP).

Благодаря высоким международным рейтингам МИБ и широкому набору доступных инструментов (аккредитивы, гарантии, целевое финансирование) клиенты БПС-Сбербанка получают в рамках Программы привлекательные ценовые условия реализации сделок торгового финансирования.

Документы для реализации сделки:

...