Организация расчетно-кассового обслуживания клиентов банка

Форма заявления на открытие аккредитива;

Договор на подготовку проекта аккредитива (при необходимости).

Формы международных расчетов в ОАО «БПС-Сбербанк» по экспортно-импортным операциям:

Расчеты по документарному инкассо - форма расчётов, при которой Покупатель (Импортер) получает товарораспорядительные, отгрузочные и другие необходимые документы против платежа по контракту или против акцепта векселя, выставленного на Покупателя (Импортера). По сравнению с поставкой по открытому счету документарное инкассо дает большую безопасность в том смысле, что оно препятствует покупателю получить товар, не оплатив его, либо не акцептовав вексель.;

Расчеты аккредитивами - представляет собой обязательство банка выплатить продавцу товаров или услуг определенную сумму денег при своевременном представлении соответствующих документов, подтверждающих отправку товара или выполнение договорных услуг.;

Расчеты банковскими переводами - представляет собой простое поручение банка своему банку-корреспонденту выплатить определенную сумму денег по просьбе и за счет перевододателя иностранному получателю (бенефициару) с указанием способа возмещения банку-плательщику выплаченной суммы.

ОАО «БПС-Сбербанк» предлагает современные формы финансирования для: [13]

Импортеров:

Финансирование расчетов по контракту с зарубежным поставщиком осуществляется в рамках аккредитива.

Платеж по аккредитиву в адрес иностранного экспортера осуществляет иностранный банк, предоставляя отсрочку платежа / постфинансирование ОАО «БПС-Сбербанк», который, в свою очередь, предоставляет отсрочку платежа / кредит своему клиенту.

Услугами Торгового финансирования могут воспользоваться:

Компании, закупающие за рубежом товары для реализации в Беларуси;

Компании, приобретающие за рубежом сырье и комплектующие для последующего использования в процессе производства;

Предприятия, закупающие машины и оборудование иностранного производства;

Предприятия, осуществляющие модернизацию и техническое перевооружение производства.

Экспортеров: [13]

Операции финансирования экспорта ОАО «БПС-Сбербанк»:

Организация дисконтирования (досрочной оплаты документов) по аккредитивам с отсрочкой.

Подтверждение экспортных аккредитивов, открытых в пользу наших Клиентов.

Выдача гарантий БПС-Сбербанком в пользу наших клиентов в рамках экспортных контрактов.

Услугой могут воспользоваться предприятия-экспортеры, реализующие за рубеж сырье и комплектующие, машины и оборудование белорусского производства.

Преимущества:

Эффективные инструменты в условиях снижения доверия между сторонами по внешнеторговому контракту;

Снижение рисков экспортера при работе в специфических или нестабильных регионах;

Возможности расширения рынков сбыта, в т.ч. в развивающихся странах;

Расширение линейки доступных источников финансирования;

Отсутствие роста дебиторской задолженности и неплатежей за отгруженную продукцию.

Организация дисконтирования:

Основной элемент схемы - экспортный аккредитив, открытый по поручению покупателя продукции иностранным банком в пользу клиента ОАО «БПС-Сбербанк», предусматривающий оплату с отсрочкой платежа.

ОАО «БПС-Сбербанк» (авизующий банк) организует досрочную оплату (дисконтирование) документов, представляемых клиентом по экспортным аккредитивам иностранным банком-партнером, благодаря чему клиент получает выручку не по окончании срока отсрочки, а в момент дисконтирования.

Дисконтирование может быть осуществлено по подтвержденным экспортным аккредитивам, открытым в пользу клиентов ОАО «БПС-Сбербанк» эмитентами, на которых установлен лимит риска иностранным банком-партнером БПС-Сбербанка.

Таким образом, можно сделать вывод, что ОАО «БПС-Сбербанк» оказывает широкий профиль услуг в области экспортно-импортных операций, с огромными преимуществами и особенностями как для импортеров так и для экспортеров.

3.4 Международные расчёты

Многолетний опыт реализации международных операций и использование потенциала международной Группы Сбербанк позволяет ОАО «БПС-Сбербанк» удовлетворять самые притязательные потребности своих клиентов и партнеров в международном бизнесе. В настоящее время Банк оказывает полный спектр услуг как для корпоративных клиентов по выпуску аккредитивов и гарантий, организации краткосрочного и долгосрочного финансирования, так и по предоставлению полного пакета услуг для финансовых институтов. Банк также обладает одной из самых развитых в Республике Беларусь сетей корреспондентских счетов Лоро и Ностро, позволяющей быстро и качественно осуществлять расчеты. [13].

ОАО «БПС-Сбербанк» традиционно занимает высокие позиции в международном бизнесе на национальном рынке и ежегодно входит в пятерку банков-лидеров в стране по доле рынка торгового финансирования.

ОАО «БПС-Сбербанк» постоянно развивает сотрудничество с международными финансовыми институтами. Банк имеет успешный опыт реализации сделок в рамках международных программ:

Развития торгового финансирования, финансирования малого и среднего бизнеса, финансирования энергоэффективных проектов Европейского банка Реконструкции и развития (EBRD);

финансирования малого и среднего бизнеса и торгового финансирования Евразийского Банка Развития;

Торгового финансирования Международной финансовой корпорации (IFC);

Поддержки торгового финансирования Международного инвестиционного банка (IIB);

Финансирования высокотехнологического российского экспорта;

Поддержки польского экспорта. [13].

Также Банк является подтверждающим банком-партнером в программах торгового финансирования IFC, EBRD и IIB.

ОАО «БПС-Сбербанк» имеет значительный опыт оказания услуг банка-агента на международном финансовом рынке. Так, только по соглашениям между Правительством Республики Беларусь и иностранными банками (лизинговыми компаниями) о предоставлении льготных кредитов (лизинга) по субсидированным ставкам на приобретение белорусских товаров иностранными покупателями в рамках Указа Президента Республики Беларусь от 24.09.2009 № 466 ОАО «БПС-Сбербанк» назначен банком-агентом по 24 договорам - наибольшее количество назначений среди банков Республики Беларусь.

Банк предлагает основные виды международных переводов:

Переводы через систему Колибри:

Денежные переводы через систему денежных переводов Колибри осуществляются между подразделениями Банка и подразделениями ПАО Сбербанк в Российской Федерации за счет физических лиц и в пользу физических лиц без открытия расчетного (текущего) счета наличными денежными средствами в кассах Банка. Это быстрый, безопасный, надежный и удобный способ отправить или получить деньги в Банке. [13].

Переводы через MoneyGram:

Денежные переводы через международную систему денежных переводов MoneyGram осуществляются за счет физических лиц и в пользу физических лиц без открытия расчетного (текущего) счета наличными денежными средствами в кассах Банка. Это быстрый, безопасный, надежный и удобный способ отправить или получить деньги в Банке.

Международный банковский перевод «Классический»:

Международный банковский перевод «Классический» в иностранной валюте - это традиционный банковский перевод, позволяющий отправить деньги в любую страну мира, где работают банки.

Трансграничные переводы в удаленных каналах обслуживания:

Наиболее удобный, быстрый и недорогой способ перевода денежных средств на счет организации и частного лица в иностранной валюте за пределы Беларуси - перевод с банковской платежной карты в системе «Сбербанк Онлайн». Перевод отправляется в российских рублях, долларах США, евро (по системе SWIFT). [13].

Данный вид перевода (за исключением переводов по валютным операциям, проводимым на основании разрешений Национального банка) можно совершить с банковской платежной карточки, выданной ОАО «БПС-Сбербанк», в системе Сбербанк-Онлайн, а также в Мобильном банке.

Можно сделать вывод, что ОАО «БПС-Сбербанк» имеет успешный опыт реализации сделок в рамках международных программ, а также постоянно развивает сотрудничество с международными финансовыми институтами, что делает банк надежным.

Заключение

ОАО "БПС-Сбербанк", образованный в 1923 году, - один из старейших и крупнейших банков Республики Беларусь.

ОАО «БПС-Сбербанк» является единой организацией, состоящей из представительства, региональных дирекций, отделений, расчетно-кассовых центров, центров банковских услуг, бюро банковских услуг и центрального аппарата.

Органами управления банка являются Общее собрание акционеров, Наблюдательный совет, Правление, Председатель Правления.

Банк ориентирован на кредитование реального сектора экономики, а также развивает и расширяет обслуживание социально-значимых программ.

Также, ОАО «БПС-Сбербанк» является головной организацией банковского холдинга, в который входят ЗАО «БПС-лизинг», ЗАСО «ТАСК», ООО «АвтоТрансГарант», ЗАО «СБ-Глобал», ООО «Нарочанская Нива2004». [Приложение 2]

С целью развития операций и предложений услуг банка максимальному количеству клиентов осуществляется программа по развитию инфраструктуры во всех областных и районных центрах Республики Беларусь.

Активы банков увеличились на 10,5% до BYN 73,7 млрд. Нормативный капитал банковского сектора республики на начало 2019 года составил BYN 10,7 млрд, прирост за год 8,3%.

В отчетном году банками получено прибыли на 23,6% больше, чем в 2017 году.

Рентабельность активов банковской системы составила 1,6%, нормативного капитала - 10,7%. [Приложение 2]

Стратегия развития ОАО «БПС-Сбербанк» направлена на укрепление позиции банка на финансовом рынке Республики Беларусь и странах ближнего зарубежья. Ее реализация предусматривает проведение эффективных мероприятий, обеспечивающих надежность, ликвидность, доходность банковской системы.

В деятельности банка значительное место отводится операциям, связанным с кредитованием предприятий и организаций всех форм собственности. С целью предотвращения рисков и потерь при кредитовании субъектов хозяйствования предусматривается (диверсифицировать кредитный портфель банка - это формирование инвестиционного портфеля из широкого круга ценных бумаг с целью избежания серьезных потерь, в случае падения цен одной или нескольких ценных бумаг) с рассредоточением кредитных потоков по отраслям и укреплением залоговых обязательств заемщиков.

Участие банка в инвестиционных программах оздоровления экономики отраслей производственной сферы и услуг, развития малого бизнеса, проведение активной работы на рынке ценных бумаг является залогом получения прибыли. В настоящее время ОАО «БПС-Сбербанк» - это универсальный банк как по спектру предоставляемых услуг, так и по отраслевой принадлежности клиентов. Исторически клиентами ОАО «БПС-Сбербанк» были и остаются предприятия и организации базовых отраслей экономики, которым он неизменно оказывает необходимую финансовую поддержку и предлагает современные банковские услуги. Ориентируясь на дальнейший рост экономики, ОАО «БПС-Сбербанк» определил стратегическую линию сохранения поступательного и динамичного развития.

В целях укрепления позиций на финансовом рынке, банк продолжит последовательное наращивание собственного капитала и ресурсной базы, обеспечение комплексного обслуживания клиентуры, используя международные стандарты ведения банковского дела, имеющиеся технические и финансовые ресурсы, возможности филиальной сети.

Неизменной останется политика в отношении приоритетного кредитования реального сектора экономики, в первую очередь предприятий энергетики, строительства, топливной, нефтеперерабатывающей, химической приборостроительной отраслей промышленности.

Международная деятельность будет направлена на поддержание достойного имиджа среди зарубежных партнеров и расширение взаимовыгодного сотрудничества с международными финансовыми институтами в целях привлечения внешних инвестиций.

Для реализации поставленных задач предусмотрен переход на качественно новый технологический уровень автоматизации, позволяющий значительно повысить скорость и улучшить качество банковских процессов.

Дальнейшее развитие и совершенствование корпоративной культуры, высокая квалификация сотрудников и наличие условий для их профессионального роста являются залогом успешного ведения банковского бизнеса.

Эффективное управление рисками и повышение уровня менеджмента - это те принципы, на которые обращает внимание банк.

Список использованных источников

1. Бухгалтерский баланс ОАО «БПС-Сбербанк» на 01.01.2019.

2. Годовой отчёт, 2018 год Правления ОАО «БПС-Сбербанк».

3. Договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «БПС-Сбербанк».

4. Информация о государственной регистрации ОАО «БПС-Сбербанк».

5. Кредитная политика ОАО «БПС-Сбербанк».

6. Консолидированная финансовая отчетность в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности и Аудиторское заключение независимого аудитора.

7. Лицензия Национального банка Республики Беларусь на осуществление банковской деятельности №4 от 06.06.2019 года.

8. Устав открытого акционерного общества ОАО «БПС-Сбербанк».

9. Правила от 3 июня 2019 г. №01/01-07/159 Осуществления в ОАО «БПС-Сбербанк» валютно-обменных операций с участием физических лиц в подразделениях банка и устройствах самообслуживания

10. Порядок кредитования сегмента «Малый», «Микро» по технологии «Кредитный конвейер».

11. Правила совершения операций по международному инкассо в ОАО «БПС-Сбербанк»

12. Стратегический план развития ОАО «БПС-Сбербанк»

Размещено на Allbest.ru