Главная
Коллекция "Revolution"
Журналистика, издательское дело и СМИ
Исследование ликвидации кредитных организаций в России (2013-2017 гг.)
Исследование ликвидации кредитных организаций в России (2013-2017 гг.)
Характеристика правовых вопросов Центробанка России. Использование открытых данных в праве и журналистике. Исследование устройства банковской системы и основных инструментов регулирования кредитных организаций. Уголовное преследование экс-банкиров.
| Рубрика | Журналистика, издательское дело и СМИ |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 28.11.2019 |
| Размер файла | 180,3 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования
«Национальный исследовательский университет
“Высшая школа экономики”»
Факультет коммуникаций, медиа и дизайна
Выпускная квалификационная работа
по направлению 42.04.02 Журналистика
студента группы МЖД172 образовательной программы магистратуры
«Журналистика данных»
ИССЛЕДОВАНИЕ ЛИКВИДАЦИИ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В РОССИИ (2013-2017 ГГ.)
Борзенкова Екатерина Викторовна
Рецензент
Г. В. Макарова
Руководитель
Е. Ю. Мязина
Москва 2019
Содержание
преследование уголовный банкир журналистика
Введение
Характеристика правовых вопросов Центробанка РФ
1.1 Полномочия Центробанка и расширения регулирующих функций
1.2 Использование открытых данных в праве и журналистике
2. Устройство банковской системы и основные инструменты регулирования кредитных организаций
2.1 Банковская система России
2.2 Отзыв лицензии
2.3 Инструменты работы с проблемными банками
3. Массовый отзыв лицензий в 2013-2017 годах
3.1 Общие показатели
3.2 Нагрузка на суды
3.3 Уголовное преследование экс-банкиров
3.4 Причины оздоровления банковского сектора
3.5 Проблемы “зачистки” банковского сектора
Заключение
Список литературы
Приложение
Введение
Тема исследования -- изучение ликвидации кредитных организаций в России в период с 2013 по 2017 года, когда Центробанк России начал активную деятельность по так называемой “зачистке” банковского сектора.
Актуальность исследования обусловлена тем, что к началу 2013 года в стране по данным Центробанка функционировали 897 кредитные организации, к началу 2018 года - 517. Предыдущий период такого массового или масштабного отзыва лицензий пришелся на начало 2000-годов, когда после перехода к рыночной экономике и как следствия массового открытия коммерческих организаций, большая часть из них рынок покинули. Тогда зачистку характеризовало уход более половины банков из существующих более двух тысяч компаний.
«Политика активного очищения рынка от слабых и недобросовестных игроков, которую Банк России проводит на протяжении нескольких лет, приносит свои результаты: количество отзывов лицензий в 2017 году сократилось почти вдвое по сравнению с 2016 годом. Можно говорить о том, что большая часть работы по очищению банковского сектора выполнена, и в течение двух-трех лет она будет завершена полностью», - заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина в обращении при публикации годового отчета регулятора за 2017 год. По мнению аналитиков Fitch Ratings, банковская система в России «сильно раздута», а для обслуживания ее экономики необходимо всего около 50 кредитных организаций. В связи с этим нужно изучить банки, которые рынок покидают, а также обозначить последствия, которые возникают из-за политики Центробанка.
Степень разработанности темы. Изучением устойчивости банковской системы занимаются сотрудники Центробанка и ведущие экономисты страны, аналитики средств массовой информации, так как этот аспект имеет прямое влияние на стабильность российской экономики в целом. Вопросами мониторинга надежности коммерческих банков в 2011 году занимались Исаева П. Г. и Маммаева Д. С. Стратегия развития финансовой системы России рассмотрена в аналитическом докладе Миркиной Я. М. (2010 год). Вопросы системы страхования вкладов как фактора устойчивости банковской системы изучал Трубанов А. В. (2007 год). Ассоциация российский банков подготавливала экспертное заключпение по проекту денежно-кредитной политики на 2012-2014 года. Голованов А. А. исследовал проблему кредитной активности банков в постркизисных условиях в 2011 году.
Департамент исследований и прогнозирования Центробанка в 2018 году подготовил серию докладов об экономических исследованиях “Итоги десятилетия 2008-2017 годов в российском банковском секторе: тенденции и факторы”, где в частности оценил результаты оздоровления банковского сектора в указанный период. Исследование связано с трудами аналитиков Симановского, Морозова, Поршакова, Помельниковой и других. Вопросы развития банковской политики разбирал О. И. Лаврушин (2016 год).
Детали института страхования вкладов физлиц изучала К. Н. Остроухова и ?М. И. Бухтик, а вопросами эффективности системы -- А.А. Земцов и В.Ю. Цибульникова.
Несмотря на глубокий анализ исследователями деятельности Центробанка и банковской системы в целом, вопросы социальных последствий от отзыва лицензий и уголовной ответственности бенефициаров рухнувших банков изучен фрагментарно. А. Н. Савенков обращается к вопросу уголовного регулирования в банковской сфере на фоне активной политики регулятора в статусе мегарегулятора, называя запущенные Банком России процессы необходимыми. Также недостаточным видится исследование объема “рухнувшего” банковского рынка России в исследуемый в работе период.
Цель исследования -- определить последствия некоторые процессы ликвидации кредитных организаций, а далее, на основе этой информации создать аналитическую статью.
Для этого реализуем задачи исследования:
-- проследить динамику отзывов лицензий;
-- проанализировать скорость банкротств банков с отозванными лицензиями;
-- проанализировать уголовную и арбитражную практику, связанную с этими банками;
Гипотеза работы заключается в том, что из-за политики ЦБ сильно возросла нагрузка на суды, как общей юрисдикции, так и арбитражные, а также возникло сильное социальное напряжение из-за выплат вкладчикам в пределах страховой суммы и взыскании вкладов, которые были выведены незадолго до краха банков. Предстоит ответить на вопросы о темпах банкротства организаций и возмещаемых суммах кредиторам. Еще один блок связан с сотрудничеством ЦБ, АСВ и правоохранительных органов в части уголовных дел против сотрудников и руководства недобросовестных банков.
Объектом исследования является банковская система РФ, предметом -- ликвидируемые банки в указанный временной промежуток (2013-2017 гг).
К методам исследования относятся теоретические и эмпирические методы научного исследования, в частности case-study, глубинное интервью и контент анализ. Сформированы дата-сеты о размере активов банков на основе открытых рэкингов (рэнкинг Интерфакс-100 на 2017 год). Были проанализированы 20 411 дел в производстве арбитражных судов в рассматриваемый период (2013-2017 гг.), и еще 3 733 дел за предшествующие 5 лет (2008-2012 гг.).
В теоретическую базу исследования вошли следующие авторы. Агентство по страхованию вкладов и его функционирование описано в работах А. Н. Савенкова А. Н. Савенков “Уголовная политика и устойчивость кредитно-финансовой системы”// Журнал российского права, 2016, Д. З. Залибековой Д. З. Залибекова “Проблемы защиты вкладчиков”// Журнал “Теория и практика общественного развития”, 2014. Проблемы чрезмерного регулирования описаны в работах К. Н. Остроухова К. Н. Остроухова “Банковский надзор, как способ обеспечения прав и законных интересов вкладчиков”// Журнал “Пробелы в российском законодательстве. Юридический журнал”, 2017 и Ибрагимовой Л. Г. Л. Г. Ибрагимова “К вопросу о правовом статусе Центрального банка Российской Федерации”// Журнал “Бизнес в законе. Экономико-юридический журнал”, 2015 Вопросами мониторинга надежности коммерческих банков в 2011 году занимались Исаева П. Г. и Маммаева Д. С. Теоретические вопросы журналистики данных изучены В.С. Бережной В. С. Бережная// Data Journalism: новая журналистика больших чисел URL http://mic.org.ru/phocadownload/13-berezhnaya.pdf дата обращения (03.11.2018), С.И. Симаковой С. И. Симакова “Журналистика данных как объективное требование времени и ее влияние на формирование визуальной журналистики”//Журнал “Знак: проблемное поле медиаобразования”, 2016 и М.Е. Лисицыным М. Е. Лисицин “Понятие “журналистика данных” в современных научных публикациях”// Журнал “Коммуникативные исследования, 2018.
Эмпирическая база исследования основана на федеральных законах, законопроектах, нормативных актах, публикаций газеты “Ведомости”, “Коммерсант”, портала “Право.ру”, “Вестник Банка России”.
Новизна исследования обусловлена использованием дата-журналистского подхода для изучения банковского сектора и подача продукта в качестве аналитической статьи.
Указанный в работе период обусловлен ограничениями и неполными данными 2018 и 2019 года (поэтому ограничивается 2017 годом). Ограничения исследования также связаны с неполными данными судов общей юрисдикции, что говорит о необходимости дальнейшей работы над открытыми данными в судебной системе.
1. Характеристика правовых вопросов Центробанка РФ
1.1 Полномочия Центробанка и расширения регулирующих функций
Вопросы полномочия Центрального банка Российской Федерации в 2004 году рассматривала Е. В. Лунгу, исследователь отмечает, что на регулятор возложены полномочия, связанные с применением “санкций за совершение правонарушений кредитными организациями и банковскими группами”, а также полномочия по ликвидации и банкротству кредитных организаций” Е. В. Лунгу “Полномочия Центрального банка Российской Федерации”// Журнал “Сибирский юридический вестник”, 2004. Ибрагимова Л. Г. в 2015 году в своей работе “К вопросу о правовом статусе Центрального банка Российской федерации” касается проблематики необходимости ограничения полномочий и независимости Центробанка, чтобы избежать злоупотреблений. В Конституции указано, что ЦБ и Правительство страны проводят и разрабатывают единую денежно-кредитную политику, но в существующем механизме нельзя определить, кто из органов несет ответственность за результаты проведения такой политики. Ибрагимова обращает внимание и на то, что ЦБ самостоятельно подготавливает нормативные акты, но не существует правил подготовки и издания таких актов в федеральном законодательстве, что автор находит необходимым Л. Г. Ибрагимова “К вопросу о правовом статусе Центрального банка Российской Федерации”// Журнал “Бизнес в законе. Экономико-юридический журнал”, 2015.
В 2006 году ?Е.Ю. Плетнева в работе “Перспективы развития надзорной деятельности Банка России” обращается к принципиально важному для темы исследования инструменту ЦБ -- Агентству по страхованию вкладов (АСВ). Орган не только определяет порядок расчета и уплаты страховых взносов для банков, но и имеет права инициировать через ЦБ проверку банков, участников системы. При этом Плетнева отмечает: “функции минимизации банковских рисков посредством применения к коммерческим банкам тех или иных инструментов надзора и регулирования данному органу не поручены”.
Плетнева также касается темы того, что в России к 2006 году возникла необходимость создания “мегарегулятора” финансового рынка. К периоду, рассматриваемому в работе (2013-2017 гг.), регулятор получает полномочия, сравнимые с определением “мегарегулятора” Е. Ю. Плетнева “Перспективы развития надзорной деятельности Банка России”// Журнал “Вестник Томского государственного университета”, 2006. Как видно из теории, ЦБ получает такие функции спустя семь лет после наблюдения Плетневой.
Отдельно на функциях АСВ останавливается ?М. И. Бухтик в научной работе 2011 года “О роли и месте Агентства страхования вкладов в оздоровлении банковской системы России”. Она справедливо отмечает, что “защита банковских вкладов физических лиц является важнейшим элементом стабилизации банковской системы”, но определенные факты в деятельности АСВ в период с 2016 по 2018 годы показывают, что интересы вкладчиков не всегда являются приоритетной целью агентства, и вступают в конфликт со стремлением наполнить конкурсную массу рухнувшего банка за счет оспаривания через суды закрытие вкладов физическими лицами незадолго до санации банка или отзыва у него банковской лицензии. Бухитик отмечает начало динамики по увеличению ликвидационных процедур, которые проводит АСВ: 65 организаций в начале 2009 года, 90 -- к началу 2010 (из них конкурсное производство проводилось в 81 кредитной организации, а принудительная ликвидация в 9 банках). В своей работе Бухтик говорит об эффективности работы АСВ, подчеркивая его действия “обеспечили снижение ущерба, наносимого рынку разорением отдельных банков, максимизацию выручки от реализации активов несостоятельных банков, а также укрепление рыночной дисциплины с помощью привлечения к ответственности лиц, чьи действия или решения нанесли ущерб интересам кредиторов” М. И. Бухтик “О роли и месте Агентства страхования вкладов в оздоровлении банковской системы”// Журнал “Вестник Томского государственного университета”, 2011. Уже к 2017 году будет понятно, что деятельность агентства вызывает вопросы в части описанных качеств: несмотря на высокий процент выигранных в арбитражах дел против компаний собственников и бенефициаров, а также привлечения руководства к субсидиарной ответственности, в общей массе процент реально вернувшихся денег в конкурсные массы банков остаются крайне низкими. Автор исследования также считает, что необходимо расширить функции АСВ в части дистанционного надзора за банками совместно с ЦБ, участия в выдаче лицензий банкам, и некоторые другие полномочия. Такой же позиции, очевидно, придерживается и сам регулятор, внеся и приняв серию законопроектов и нормативных актов по расширению полномочий АСВ.
Идею о том, что в России значительно развит институт страхования вкладов физических лиц поддерживает в своей работе “Банковский надзор, как способ обеспечения прав и законных интересов вкладчиков” К. Н. Остроухова за 2017 год. Но она ставит под сомнение гипотезу об эффективности работы АСВ к описываемому периоду. В частности, она отмечает, что к февралю 2017 года среди 159 банков, где Агентство проводило конкурсное производство, только 30,5% сумм требований кредиторов всех очередей были удовлетворены. Она поднимает другую важную для исследования проблему -- в АСВ недостаточно средств из-за большого числа страховых случаев К. Н. Остроухова “Банковский надзор как способ обеспечения прав и законных интересов вкладчиков”// Журнал “Проблемы в российском законодательстве. Юридический журнал”, 2017. Поэтому агентство напрямую зависит от регулятора финансово: в 2016 году оно получило кредит на 660,6 млрд. рублей от ЦБ.
А.А. Земцов, В.Ю. Цибульникова также рассматривают вопрос эффективности системы страхования вкладов в работе “Система страхования банковских вкладов в России: становление и развитие” 2017 года. Авторы научной статьи резюмируют: “проблемы вкладчиков интересуют всех акторов банковской сферы в последнюю очередь”. При этом при формировании законодательства в сфере страхования вкладов заняло больше 10 лет, при этом главную роль в принятии сыграли не экономические, а политические факторы А. А. Земцов, В. Ю. Цибульникова “Система страхования банковских вкладов в России: становление и развитие”// Журнал “Вестник Томского государственного университета. Экономика”, 2017.
В 2014 году Д. З. Залибекова в работе “Проблемы защиты вкладчиков” говорит о том, что банки при заключении договоров вкладов включают условие ограничения ответственности самого банка в определенных случаях. Чаще всего такие условия подразумевают, что клиент не выполнил или недостаточно выполнил свои обязательства. Но возможны случаи, когда ответственность банка ограничена вне зависимости от действий клиента. Исследователь отмечает тенденцию расширения “сферы безвиновной ответственности”, что по ее мнению может привести к кризисным ситуациям.
Одной из гипотез работы является то, что с усилением регуляторных функций Центробанка и АСВ увеличивается и число уголовных дел против недобропорядочных руководителей и бенефициаров кредитных организаций Д. З. Залибекова “Проблемы защиты вкладчиков”// Журнал “Теория и практика общественного развития”,2014. А. Н. Савенков в работе “Уголовная политика и устойчивость кредитно-финансовой системы” за 2016 год отмечает. что надзорная политика Центробанка изменилась из-за того, что правоохранительные органы выявляют массу преступлений в финансово-кредитной сфере ежегодно. Савенков упоминает Федеральный закон о передаче полномочий по регулированию и контролю в сфере финансовых рынков Центробанку, который вступил в силу в сентябре 2013 года. Вместе с ним к регулятор смогут предпринять “беспрецедентные меры по отзыву лицензий у кредитных организаций, не соответствующих требованиям прозрачности или вовлеченных в сомнительные сделки, позволили осуществить значительную «санацию» банковского сектора, в результате которой самые ненадежные банки покинули сферу кредитных услуг”. Савенков упоминает о выработанном алгоритме между ЦБ, АСВ и правоохранительными органами: заявления от регулятора поступают в следственный департамент МВД для доследственной проверки, далее принимается решение о возбуждения уголовного дела. В работе будет проанализировано число заявлений АСВ и ЦБ и число возбужденных уголовных дел. Савенков отмечает, что в России существует существенная криминализация бюджетной и банковской сферы, а также организованная преступная деятельность внутри кредитно-финансовых организаций А. Н. Савенков “Уголовная политика и устойчивость кредитно-финансовой системы”// “Журнал российского права”, 2016.
1.2 Использование открытых данных в праве и журналистике
В исследовании используются инструменты журналистики больших данных. В.С. Бережная в “Data Journalism: новая журналистика больших чисел” говорит о том, что data journalism -- это “фильтр массивов данных и объяснение ценности данных обществу” В. С. Бережная// Data Journalism: новая журналистика больших чисел URL http://mic.org.ru/phocadownload/13-berezhnaya.pdf дата обращения (03.11.2018). Лисицын отмечает, что само теоретическое обоснование термина, которое приводится в литературе, не исчерпывающее “Почти все авторы в той или иной степени ссылаются друг на друга, что можно объяснить недостатком материалов, освещающих теоретическую сторону ЖД”, -- считает он М. Е. Лисицын “Понятие “журналистика данных” в современных научных публикациях”// Журнал “Коммуникативные исследования, 2018. Иван Бегтин интерпретирует журналистику данных как “продолжение развития концепции открытых данных”. Концепция открытых данных в представленной работе играет одну из ключевых значений. А. Ж. Амиров, Н. И. Томилова и С. Н. Стефогло отмечают, что концепция открытых данных подразумевает что определенные данные должны быть быть доступны в машиночитаемом формате без каких-либо ограничений и авторских прав. Они также называют основные принципы открытых данных: полнота, первичность, своевременность, доступность и некоторые другие А. Ж. Амиров, Н. И. Томилова и С. Н. Стефогло “Концепция открытых данных, основные принципы открытых данных”// Международный научный журнал “Инновационная наука”, 2015. В рассматриваемой работе основными являются открытые данные связанные с судебной и законодательной системами. Ю. А. Кондюрина в 2013 году в работе “Реализация принципов арбитражного процесса в системе электронного правосудия” говорит о том, что закрепленный принцип равноправия сторон “определяет необходимость обеспечить равный доступ к системе электронного правосудия”. На пути к этому, в 2011 году начинает свою работу открытый и бесплатный (в отличии от систем “Гарант” и “Консультант”) портал pravo.gov.ru. Кондюрина высказывает мнение, что открытость, прозрачность и доступность правосудия достигаются только с помощью информационных технологий. В России одним из локомотивов использования технологий являются арбитражные суды Ю. А. Кондюрина“Реализация принципов арбитражного процесса в системе электронного правосудия”// Журнал “Вестник Омского университета. Серия “Право””, 2013. Как указывают А. А. Соловьев и Ю. М. Филиппов, так называемые системы e-justice позволяют подать практически любые заявления в суд в электронной форме. Кроме этого, все участники процесса могут получить доступ к ходу рассмотрения дела и всем принимаемым судом актам. Они подчеркивают, что “открытость процедуры в государственном арбитраже в полной мере соответствует публично-правовому характеру арбитражного суда как института государственной власти” А. А. Соловьев, Ю. М. Филиппов “Осуществление правосудия арбитражными судами в Российской Федерации”// Журнал “Право и современные государства”, 2013. В первую очередь речь идет о картотеке арбитражных дел. Систему создала компания “Право.ру” по договоренности с Высшим арбитражным судом (ныне орган ликвидирован). На 2019 год в картотеке арбитражных дел насчитывается более 25,2 млн дел, что делает ее одной из крупнейших автоматизированных систем в мире.
2. Устройство банковской системы и основные инструменты регулирования кредитных организаций
2.1 Банковская система России
В России банковская система состоит из регулятора -- Центробанка и финансовых организаций, к которым в том числе относятся банки. Стабильность банковской системы -- одна из приоритетных задач ЦБ, так как этот фактор напрямую влияет на экономику страны: в России банковский капитал составляет порядка 9,8% ВВП (данные на 2010 год), в Канаде, Германии и Франции этот показатель составляет 12-14% Коллектив авторов: Устойчивость банковской системы и развитие банковской политики // Под ред. О. И. Лаврушина - М.: КНОРУС, 2016. С. 23..
В последние годы наблюдается тенденция укрупнения банков: на 30 крупнейших кредитных организаций приходится порядка 74,8% всех активов, при этом продолжается значительное сокращение игроков на рынке. Банки уходят не добровольно -- решение об отзыве лицензий принимает регулятор. На системно значимые банки приходится 60% активов. В сентябре 2017 года в их перечень (он утверждается Центробанком) вошли «ЮниКредит Банк», «Газпромбанк», ВТБ, «Альфа-Банк», «Сбербанк», «Московский кредитный банк», «Открытие», «Росбанк», «Промсвязьбанк», «Россельхозбанк» и «Райффайзенбанк». «На их долю приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора», - отмечал ЦБ Пресс-служба Центрального банка Российской федерации “Об утверждении перечня системно значимых кредитных организаций” 13.09.2017 // URL http://www.cbr.ru/press/PR/?file=13092017_194655ik2017-09-13t19_46_25.htm (дата обращения 14.04.2018) .
Государство активно влияет на банковскую систему не только на законодательном уровне, но и за счет контроля и долей собственности в банках. Так, к 2010 году более 60% активов находились под госконтролем Коллектив авторов: Устойчивость банковской системы и развитие банковской политики // Под ред. О. И. Лаврушина - М.: КНОРУС, 2016. С. 111..
Кандидат экономических наук Глушкова Е. А. Глушкова Е. А. Банки с государственным участием в системе финансового посредничества на современном этапе: автореф. дис. канд. экон. наук. М., 2011 в исследованиях говорит, что влияние государства может проходить прямо или косвенно, на уровне собственности, управления и других формах контроля. В зависимости от миноритарной или мажоритарной формы собственности различают три категории банков: кредитные организации в госсобственности, под контролем государства и под его влиянием.
Дальнейший процесс “огосударствления” банков поддержал отзыв лицензий и санация банков: в итоге это привело к значимому переходу банковских активов под прямой госконтроль. Этому способствовала политика Центробанка по так называемой “зачистке” банковского сектора. Так, “Промсвязьбанк” после санации на 99,9% стал собственность Банка России, а после перешел во владение государства. В самом ЦБ заявляют, что задача мегарегулятора после оздоровления передавать кредитные организации под частное управление и собственность. На практике торги кредитными организациями нередко признают несостоявшимися, а банки продолжают находиться под управлением АСВ или Фонда консолидации банковского сектора.
Негативные последствия подобного управления отмечают теоретики: по их мнению, менеджеры в государственных банка в меньшей степени стимулировало, что в итоге приводит к тому, что они в меньшей степени стараются сокращать издержки и увеличивать доходы компании. Также немаловажную роль играет эффект “коллективных действий” Коллектив авторов: Устойчивость банковской системы и развитие банковской политики // Под ред. О. И. Лаврушина - М.: КНОРУС, 2016. С. 117.. В таких банках зачастую завышены объемы расходов на персонал. Но главный фактор риска связан с тем, что мониторинг к госбанкам (как внешний так и внутренний) проводится менее тщательно Коллектив авторов: Устойчивость банковской системы и развитие банковской политики // Под ред. О. И. Лаврушина - М.: КНОРУС, 2016. С. 116.. В итоге так называемая “зачистка” банковского сектора затронула именно частные банки.
Статус ЦБ закреплен в статье 75 Конституции: «Защита и обеспечение устойчивости рубля - основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти» Конституция Российской Федерации URL http://pravo.gov.ru/konstituciya/ (дата обращения 11.01.2019). Еще один федеральный закон, регулирующий деятельность ЦБ: «О Центральном банке Российской Федерации» от 2002 года. В нем закреплено, что Банк России -- это юридическое лицо, которое находится в федеральной собственности ФЗ О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) от 27 ибня 2002 года http://pravo.gov.ru/proxy/ips/?docbody=&nd=102077052 (дата обращения 11.01.2019). При этом организация автономна.
1 марта 2017 года Совет Федерации публикует постановление (после отчет Банка России перед сенаторами) в котором говорит, что итогами работы ЦБ в 2013-2016 годах стало введение новаций и высокая активность “по очищению секторов рынка от недобросовестных участников” Постановление Совета Федерации “О деятельности Центрального банка Российской Федерации (Банка России) по регулированию, контролю и надзору за финансовыми рынками в 2013-2016 годах” 01.03.2017// URL http://council.gov.ru/activity/documents/77642/ (дата обращения 01.05.2018) . Совет Федерации также рекомендовал Правительству и Верховному суду внести проекты законов о выделении в отдельную главу Уголовного кодекса преступлений в сфере банковской деятельности, а также о введении уголовной ответственности руководства банков за “неотражение привлеченных вкладов граждан на балансе кредитной организации”. Предлагалось и ввести специальные составы преступлений за злоупотребления полномочиями в банковской сфере.
Регулятор ведет активную законотворческую деятельность: с 2013 года по информации федерального портала нормативных правовых актов он внес на обсуждение и экспертизы 1591 проектов Федеральный портал проектом нормативных правовых актов URL https://regulation.gov.ru/projects#departments=97 (дата обращения 01.05.2019).
2.2 Отзыв лицензии
20 статья федерального закона “О банках и банковской деятельности” регламентирует основания для отзыва лицензии у банков (на осуществление банковских операций). Причин для отзыва несколько: недостоверные сведения, на основании которых выдавалась лицензия, задержка осуществления деятельности или наоборот -- осуществление операций, которые лицензией не предусмотрены. Следующие риски связаны с ошибками и недостоверностями в отчете данных или задержка такого отчета Центробанку (более 15 дней). Потеря ликвидности активов также будет основанием для отзыва.
Другой крупный блок причин связан с неисполнением федеральных законов о банках и нормативных актах Банка России. К ним относятся ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”, ФЗ “О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации” и ФЗ “Об ипотечных ценных бумагах”.
Банк может потерять лицензию, если неоднократно в течение года не исполнял решения арбитражных судов (исполнительных документов). Также регулятор может принять решение об отзыве на основе ходатайства временной администрации на одном из этапов банкротства (последнее время применяется не часто). Также риски возникнут в случае неоднократного непредставления сведений, которые не относятся к банковской деятельности, но связаны с работой юридического лица.
2.3 Инструменты работы с проблемными банками
В случае проблем в банковской организации есть несколько путей решения кризисной ситуации. Для крупных банков, отзыв лицензии у которого затронет интересы большого числа лиц, применяется инструмент санации. Санация (от латинского sanatio - лечение) определяется как комплекс мер по финансовому оздоровлению предприятия, который применяется для предотвращения его банкротства Санация банка веб-сайт Banki.ru URL http://www.banki.ru/wikibank/sanatsiya_banka/ (дата обращения 30.05.2018).
Санацией занимается Фонд консолидации банковского сектора, который был основан в 2017 году. Его цели -- управление активами санируемого банка в интересах ЦБ, исполнение функции временной администрации и участие в работе банка. Также Фонд разрабатывает план по финансовому оздоровлению кредитной организации. Кроме этого, Фонд участвует в анализе финансового положения банков. Учредителем организации выступает Банк России Устав общества с ограниченной ответственностью “Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора” URL http://amfbc.ru/files/ustav_uk_fkbs.pdf (дата обращения 23.05.2018). На санации находятся банк “Открытие”, ПАО “Бинбанк”, “Промсвязьбанк”, банк “Советский”, национальный банк “Траст”, “Рост банк” и “Азиатско-тихоокеанский банк” (на май 2018 года).
Если регулятор в санации смысла не видит, то банк переходит под управление Агентства по страхованию вкладов. АСВ создали в 2004 году согласно ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» Веб-сайт Агентства по страхованию вкладов URL https://www.asv.org.ru/agency/ (дата обращения 19.05.2018). Агентство занимается выплатами вкладчиками, когда в банке наступает страховой случай (к нему относится отзыв лицензии). Кроме этого Агентство ведет реестр банков-участников системы страхования, контролирует формирование фонда и управляет средствами. За время своего существования АСВ участвовало в 678 ликвидационных процедурах (ликвидация и банкротство), только в 317 оно было завершено. До создания Фонда консолидации банковского сектора АСВ занималось еще и санацией банков (всего 21).
Теоретики подчеркивают, что Агентство не может вести контактное наблюдение и не имеет полномочий по оценке устойчивости банков. В целом АСВ может принимать участие в инспекционных проверках регулятора, это одна из немногих форм ему доступная. Совокупность этого и других факторов привела к тому, что механизмы предупреждения несостоятельности были практически не эффективны.
До 2012 года теоретики сходились во мнении, что АСВ нужны дополнительные функции, которые бы улучшили эффективность системы в целом Коллектив авторов: Устойчивость банковской системы и развитие банковской политики // Под ред. О. И. Лаврушина - М.: КНОРУС, 2016. С. 255..
Схема работы АСВ с вкладчиками построена таким образом: после отзыва лицензии ресурсы банка переходят к АСВ, а вкладчикам (частным лицам) выплачиваются вклады, до 100%, но в пределах 1,4 млн руб.
По итогам 2013 года председатель совета директоров Агентства Антон Силуанов (на тот момент) в годовом отчете сообщал: “2013 год стал непростым для банковского сообщества - возросло количество страховых случаев, объемы и интенсивность выплат страхового возмещения. Существенно увеличились масштабы работы по ликвидации несостоятельных банков. Тем не менее отечественная система страхования вкладов остается стабильной и эффективной” Годовой отчет Агентства по страхованию вкладов за 2013 год URL https://www.asv.org.ru/agency/annual/2013/html/pages/page0_0.html (дата обращения 25.05.2018).
3. Массовый отзыв лицензий в 2013-2017 годах
3.1 Общие показатели
В рассматриваемый период регулятор отозвал 359 лицензий у банков. Всплеск приходится на 2015 и 2016 года -- 93 и 97 лицензий соответственно. В 2013 году основные документы потеряли 32 банка, а в 2017 -- 51. Позиция регулятора заключается в том, что большая часть организаций, которые покинули рынок, были незначительны и в рамках банковской системы, и в рамках экономики в целом.
С точки зрения региональной разбивки, ожидаемо отзывы в первую очередь коснулись Москву и Московскую область: за рассматриваемый период в столице и области к ликвидационным процедурам привлекались организации, суммарным объемом активов свыше 2,8 трлн руб. Однако в рамках банковской системы это сравнительно небольшие цифры -- активы одного “Сбербанка” составляют 22,268 трлн руб., то есть в 10 раз больше. Три крупнейших отзыва связаны с банками “Югра” (246,8 млрд руб. активов) в 2017 году, “Внешпромбанком” (активы порядка 179,5 млрд руб.) в 2016 году “Российский кредит” (141,2 млрд руб.).
В регионах лицензии потеряли банки с активами на сумму 658 млрд руб. В этом случае самые значительные отзывы лицензий и банков находились в Татарстане -- “Татфондбанк” (187 млрд руб.), “Интехбанк” (27,6 млрд руб.) и “Спрут” (23,4 млрд руб.). В этом регионе отзыв был связан со значительным социальным напряжением.
В указанный период двумя самыми частыми причинами отзыва были снижение размера собственных средств ниже минимального значения уставного капитала и нарушение ФЗ “О противодействий легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”. В первом случае регулятор отмечал, что кредитная организация не могла удовлетворить требования кредиторов.
Для рынка наиболее сложным оказался 2016-2017 год, так как именно в этот период Центробанк начал работу по тщательным проверкам и ликвидациям крупных игроков. В этот период появляется письмо аналитика «Альфа капитала» Сергея Гаврилова в августе 2017 года, которое было разослано клиентам. В нем сообщалось о значительных проблемах крупных банков из топ-15. В частности речь шла о «ФК Открытие», «Бинбанке», Московском кредитном банке (МКБ) и Промсвязьбанке Д. Борисяк “«Альфа капитал» назвал рискованные банки”// “Ведомости” 16.08.2017 URL https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/08/16/729640-alfa-kapital-banki?utm_source=The+Bell&utm_campaign=f8c4813be2-EMAIL_CAMPAIGN_2017_08_13&utm_medium=email&utm_term=0_bf115e1d8f-f8c4813be2-71216125 (дата обращения 01.06.2018) .
Центробанк потребовал Федеральную антимонопольную службу проверить сообщение на предмет нарушения законодательства, а сам регулятор решил, что это была попытка манипулированием рынком.
Прогноз Гаврилова сбылся: “ФК Открытие” в конце 2017 года переходит под санацию сначала ЦБ Приказ Центрального Банка Российской Федерации от 29.08.2017 URL https://www.cbr.ru/credit/PrBankrot/GetDocument.aspx?DocID=14445 (дата обращения 29.05.2018), а позже создается Фонд консолидации банковского сектора, и “Открытие” становится его первым банком на санации Приказ Центрального Банка Российской Федерации от 29.11.2017 URL https://www.cbr.ru/credit/PrBankrot/GetDocument.aspx?DocID=15335 (дата обращения 29.05.2018). Далее на санацию перешел “Бинбанк” (позже его объединили с “Открытием”) и Промсвязьбанк. В письме Гаврилов ошибся только с “Московским кредитным банком”, который продолжает работу.
Санация Промсвязьбанка стала показательной с точки зрения судебных процессов: собственники пытались оспорить введение временной администрации и другие действия регулятора. Под управление Фонда Промсвязьбанк перешел в декабре 2017 года Приказ Центрального Банка Российской Федерации от 15.12.2017 URL https://www.cbr.ru/credit/PrBankrot/GetDocument.aspx?DocID=15492 (дата обращения 01.06.2018). «Я уверен, что это ошибочное решение. И что события, которые происходили в последние две недели, уже нанесли и дальше нанесут вред одному из лучших частных банков в стране», - комментировал один их бенефициаров банка Дмитрий Ананьев в интервью «Ведомостям» Д. Борисяк “Банк пристрелили, шкурку бросили в Фонд консолидации”// “Ведомости” 25.12.2017 URL https://www.vedomosti.ru/finance/characters/2017/12/24/746338-bank-pristrelili (дата обращения 01.06.2018).
Процесс был запущен с требования ЦБ докапитализировать банк на 100 млрд руб. Но такие средства компания не могла вложить и его передали под санацию. Кредитная организация находилась под контролем Ананьевых через кипрскую компанию Promsvyaz Capital B.V. (около 50,03%). Кроме Промсвязьбанка, Ананьевы потеряли контроль над банком “Возрождение”, ЦБ постановил его продать “из-за утраты доверия”.
Дмитрий Ананьев инициировал несколько процессов, чтобы оспорить решение регулятора как по переходу Промсвязьбанка под временную администрацию, так и по “Возрождению”. В свою очередь Центробанк инициировал проверку по сделкам, которые были проведены до санации, была привлечена прокуратура. Банк России также пошел через арбитражные суды: представляя интересы “Промсвязьбанка” ЦБ пытался оспорить сделки на 32 млрд руб. и $505 млн. с ценными бумагами.
В итоге позиции ЦБ в арбитражных судах и компаний Ананьевых арестовали счета на сумму более 60,8 млрд руб.
Ананьев подавал три иска от разных структур к ЦБ в арбитражных судах: в апреле от “Возрождения” (попытлка оспорить привлечение к административной ответственности), тогда же два иска от Промсвязьбанка и Promsvyaz Capital B.V. , в которых они пытались оспорить санацию. Ответчиком везде выступал ЦБ, а Фонд привлечен в качестве третьего лица.
К 2018 году уставной капитал Промсвязьбанка уменьшили до рубля Приказ Центрального Банка Российской Федерации от 12.01.2018 URL https://www.cbr.ru/credit/PrBankrot/GetDocument.aspx?DocID=15631 (дата обращения 01.06.2018) , а уже весной провели докапитализацию. Теперь банк используется в государственныз целях для работы с оборонзаказом, а сама кредитная огрганизация была включена в перечень стратегически значимых.
Еще одно крупное событие для банковского рынка было связано с банком “Югра” -- несмотря на большое количество вкладчиков и значимость банка на санацию его не забрали, а отозвали лицензию Приказ Центрального банка Российской Федерации от 28.07.2017 URL https://www.cbr.ru/credit/likvidbase/GetDocument.aspx?DocID=14358 (дата обращения 01.06.2018) . На момент отзыва банк занимал 31 место в банковской системе РФ. Временную администрацию в банке ввели в середине лета 2017 года.
Центробанк сообщал: «Бизнес-модель ПАО БАНК «ЮГРА» основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации за счет привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов. Кредитная организация фактически не осуществляла в сколько-нибудь значимых объемах кредитование физических лиц, а также юридических лиц, не связанных с собственниками банка» Пресс-служба Центробанка “Об отзыве у кредитной организации «ЮГРА» лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации” 28.07.2017 URL https://www.cbr.ru/press/PR/?file=28072017_104940ik2017-07-28T10_49_01.htm (дата обращения 01.06.2018). Банк России также рассказывал, что в начале работы временной администрации в “Югре” провели операцию, чтобы скрыть реальное положение дел. В итоге ЦБ счел нецелесообразным проводить оздоровление.
«Банк был платежеспособным, в нем не было никаких проблем, связанных с тем перечнем случаев, по которым вводится временная администрация», -- не соглашался с решением бывший президент «Югры» Алексей Нефедов Спецпроект “Право.ру” URL https://jugracase.pravo.ru/view/853/ (дата обращения 01.06.2018) .
Этот случай был особенным и тем, что в конфронтацию с Центробанком вступила Генеральна прокуратура России. Они были против временной администрации и говорили, что ее введение повлечет ущерб для бюджета (сумма страховых выплат составляла около 170 млрд руб.), а также “снизит доступность кредитования малого и среднего бизнеса, ускорит инфляционные процессы и ухудшит инвестиционный климат в стране”. В целом Генпрокуратура сочла банк устойчивым А. Еремина “Генпрокуратура потребовала отменить решение ЦБ по “Югре””// “Ведомости” 19.07.2017 URL https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/07/19/724705-genprokuratura-potrebovala (дата обращения 02.06.2018) . «Данные приказы изданы безосновательно, так как не было учтено, что Банк России, как при осуществлении надзорных функций, так и в ходе проведения проверок, не выявил нарушений банком «Югра» обязательных нормативов», -- сообщало ведомство Пресс-служба Генпрокуратуры “Генеральная прокуратура Российской Федерации опротестовала два приказа Банка России, касающиеся деятельности акционерного общества Банк «ЮГРА»” 19.07.2017 URL https://www.genproc.gov.ru/smi/news/genproc/news-1217512/ (дата обращения 02.06.2018) . Но решение по банку изменено не было, а в истории случился крупнейший страховой случай -- вкладчикам выплатили более 172,1 млрд руб. Д. Борисяк “Зачистка банковского сектора докатилась до крупнейших банков”// “Ведомости” 27.12.2017 URL https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/12/28/746787-zachistka-bankovskogo-sektora#/galleries/140737493708050/normal/1 (дата обращения 01.06.2018)
3.2 Нагрузка на суды
Массовый отзыв лицензий и агрессивная политика АСВ в части пополнения конкурсной массы привели к значительному росту дел, которые легли дополнительной нагрузкой в арбитражные суды. При анализе возникла проблема с вычленением дел, которые инициировало АСВ: в картотеке арбитражных дел Агентство может выступать третьим лицом, а истцом -- сам банк, при этом что фактически истцом являлось АСВ. Как показал анализ данных, с 2008 по 2012 год включительно (5 лет) Центробанк был участником 2 125 дел, а АСВ 1 608. В рассматриваемую в работе пятилетку цифры значительно выросли: регулятор участвовал в 15 735 дел, а АСВ в 4 676 дел. Здесь учитывались дела, в которых участвовали АСВ и/или ЦБ (на основании ИНН) в качестве истца, ответчика или третьего лица.
С 1 января 2013 года стало участником 1 230 дел в качестве истца, еще в 1017 делах в качестве ответчика и 2 395 делах в качестве третьего лица. Из 747 дел, которые были завершены, где АСВ истец -- были удовлетворены 232 дела, 134 - удовлетворены частично и еще в 7 не удовлетворены. В 154 делах иск был возвращен. За изучаемых период “Агентство по страхованию вкладов” упоминается в 117 084 судебных актах (арбитражные, суды общей юрисдикции и другие).
Число исковой нагрузке в делах с Центробанком также существенно увеличилось, что видно на графике в части исков к ЦБ.
В 2013 году АСВ привлекало к субсидиарной ответственности руководителей банков в 29 исках на общую сумму 116,3 млрд руб. Такие меры каснулись ОАО КБ «ПРОМБАНК», КБИ Банк «Индустриальный» (ООО), ОАО «Инкасбанк», МКБ «Объединённый горный банк» (ООО), АКБ «ГАЛАБАНК» (ЗАО), ООО КБ «Фемили»).
К 2014 году в производстве от АСВ было 884 дела об оспаривании сомнительных сделок бывшим руководством банков. За тот год АСВ вернуло 1,9 млрд руб. В 2015 году АСВ подает 15 исков о привлечении экс-банкиров к субсидиарной ответственности (около 11,3 млрд руб.). К этому году в производстве СОЮ и арбитражных судах находилось около 2060 дел, при этом 1387 заявлений были поданы в текущем году. В 2016 году число этих исков составляло уже 2954. К 2017 году число таких дел увеличивается до 4 536. Всего за год по банкам было подано 2507 заявлений.
Участники процессов не со стороны АСВ (сторонние кредиторы) говорят о том, что АСВ ведет банкротства преимущественно в своих интересах, что вызывает значимый конфликт. О явных проблемах, которое создавало АСВ, рассказывала адвокат Анна Ловкина, представляющая интересы кредиторов Тагилбанка. Лицензия у него была отозвана летом 2018 года. АСВ предоставил реестр кредиторов, набранный 3 кеглем. «Кредиторы не могут воспользоваться реестром, потому что конкурсный управляющий отказывается его предоставлять. Несмотря на то, что 15 марта 2019 года суд уже признал незаконным отказ конкурсного управляющего выдать реестр требований кредиторов и обязал представить в суд в удобочитаемом и разборчивом формате, конкурсный управляющий не спешит исполнять судебный акт и обжалует его», -- сообщала Ловкина порталу “Право.ру” Е. Борзенкова “Пишите письма мелким почерком: как участники процесса затрудняют правосудие”// “Право.ру” 19.04.2019 URL https://pravo.ru/story/210970/ (дата обращения 30.04.2019) . О том, что АСВ поддерживает “информационную изоляцию” говорила и партнер “Пепеляев Групп” Юлия Литовцева: “Как показывает опыт, любые попытки получения сведений, необходимых для эффективного контроля за действиями конкурсного управляющего или принятия решений комитетом кредиторов, приводят к получению выписок с мало убедительными ссылками на общие нормы права”, -- говорила она.
3.3 Уголовное преследование экс-банкиров
Процедура банкротства в банке начинается с аудита, который проводит временная администрация. В ходе такого аудита управляющие могут выявить балансовые “дыры”, а также другие нарушения. В итоге возбуждаются уголовные дела в отношении бывших собственников или руководителей банков.
В 2017 году таких дел было 108. Одной из схем, которую применяли недобросовестные банки, основывалась на забалансовых вкладах премиальных вкладчиков, то есть фактически средства на счета банка не поступали. Подобные нарушения классифицируются по ч. 4 статьи 159 УК РФ (“Мошенничество, совершенное организованной группой либо в особо крупном размере”).
Подобные схемы были в нескольких банках: “Мособлбанке”, “Екатерининском”, “Мико-банк”, “Кроссинвестбанк”, “Стелла-банке”, “Мострансбанк”, “Арксбанке” и других А. Малаховский “Популярные схемы: за что судят банкиров”// “Право.ру” 29.05.2018 URL https://pravo.ru/story/202951/?desk_tv (дата обращения 02.06.2018) . Там было похищено более 51 млрд руб., а пострадали около 57 000 клиентов. Один из первых таких приговоров был вынесен в отношении руководства “Диг-банка”.
Еще одна схема связана с фиктивным кредитами, тогда речь идет об ответственности по ст. 160 УК РФ или по ст. 159 УК РФ. Она является одной из самых распространенных. В этих схемах кредиты оформляются на так называемые “фирмы-однодневки”, которые не занимаются реальной финансово-хозяйственной деятельностью. Например такую схему раскрыли в “Кредит Банке”, откуда вывели за три года более 600 млн руб. ЦБ подал заявление о возбуждении уголовного дела в правоохранительные органы. Пресс-служба Центробанка “О результатах проведенного временной администрацией обследования финансового состояния ОАО ККБ «КРЕДИТБАНК»” URL http://www.cbr.ru/press/PR/?file=27042015_191010ik2015-04-27T19_06_10.htm (дата обращения 02.06.2018)
Также АСВ активно выявило преднамеренные банкротства в кредитных организациях, только в 2013 году их было двенадцать, в 2014 --14 Здесь и далее в разделе годовые отчеты АСВ URL https://www.asv.org.ru/agency/ (дата обращения 29.05.2018) . В отношении лиц банков возбудили уголовные дела по трем основным статьям: преднамеренное банкротство (ст. 196 УК РФ), мошенничество (ст. 159 УК РФ) и причинение особо крупного ущерба (ст. 165 УК РФ). В 2014 году Агентство по страхованию вкладов направило около 80 обращений в правоохранительные органы и тогда же было возбуждено 61 уголовное дело.
В 2014 году банкиры стали привлекаться к уголовной ответственности с реальными сроками: председатель правления ООО КБ “Либра” Екатерина Куц получила 5 лет лишения свободы, кроме этого сроки получили руководители и сотрудники банков «Инвесткомбанк БЭЛКОМ» и “Красбанк”.
Всего за рассматриваемый период (2013-2017 годы) было выявлено около 116 банкротств.
3.4 Причины оздоровления банковского сектора
Политика, выбранная Центробанком, напрямую связана со сменой председателя Банка России -- в 2013 году регулятор возглавила Эльвира Набиуллина, сменив Сергея Игнатьева, “бессменного” до этого времени руководителя, он возглавлял организацию более трех сроков. Его руководство называли “периодом тишины” О. Кувшинова “Набиуллина идет на второй срок” // “Ведомости” 23.03.2017 URL https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2017/03/23/682356-nabiullina-idet (дата обращения 14.05.2018). В 2016 году Владимир Путин раскритиковал прежнее руководство ЦБ и заявил, что слабые и неэффективные банки нужно было выводить с рынка раньше Н. Кондрашова “Путин рассказал о вине прежнего руководства ЦБ” // РБК 12.10.2016 URL https://www.rbc.ru/politics/12/10/2016/57fe2ce59a794776beed71dc?from=main (дата обращения 16.05.2018).
Набиуллина работу начала в 1991 году, в 2007 году она стала министром экономического развития и торговли, в должности она находилась до 2012 года. После этого она была помощником президента Официальный сайт Центрального банка Российской Федерации URL https://www.cbr.ru/today/dir/ (дата обращения 13.05.2018). Владимир Путин предложил ей стать главой ЦБ в 2013 году и это назначение одобрила Госдума. Сейчас Набиуллина находится в этой должности второй срок, а полномочия были увеличены с четырех до пяти лет.
Набиуллину включали в топ самых влиятельных женщин мира (Forbes, 2014 год), а в 2015 по версии журнала Euromoney она стала лучшим руководителем центробанков мира О. Кувшинова, М. Папченкова, А. Еремина “Набиуллина остается еще на пять лет” // “Ведомости”, 22.03.2017 URL https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2017/03/22/682297-nabiullina-ostaetsya (дата обращения 13.05.2018).
“Тот уровень махинаций, который мы наблюдали, во многом возможен оттого, что долгие годы не было неотвратимости наказания для недобросовестных банкиров. То мошенничество и фальсификация отчетности, которые мы видим с подлогом документов, - это не следствие бизнес-ошибок, это намеренные действия, поэтому нужно повышать степень ответственности собственников и менеджеров”, - комментировала Эльвира Набиуллина в интервью “Ведомостям” летом 2016 года Т. Воронова “Важно было во время перекрыть кран”// “Ведомости” 29.06.2016 URL https://www.vedomosti.ru/economics/characters/2016/06/29/647326-vazhno-bilo-vovremya-perekrit-kran (дата обращения 14.05.2018). На рынке говорили, что Набиуллина получила от Владимира Путина “лицензию на отстрел” О. Кувшинова “Набиуллина идет на второй срок” // “Ведомости” 23.03.2017 URL https://www.vedomosti.ru/economics/articles/2017/03/23/682356-nabiullina-idet (дата обращения 14.05.2018).
Изменения коснулись самого Банка России - Набиуллина провела масштабную кадровую перестановку. Значительными стали изменения в законодательстве: “зачистка” сектора показала необходимость вводить новые механизмы по банковскому оздоровлению, был основан Фонд консолидации банковского сектора, который восстанавливает значительных игроков. Также механизмы санации предполагают продажу кредитных организаций новым владельцам после оздоровления. Также Центробанк при Эльвире Набиуллиной добился значительного контроля над руководством банков - в Госдуме рассматривается законопроект, который позволит регулятору влиять на состав акционеров системно значимых банков Е. Литова “ЦБ попросит о праве вето на смену владельцев системно значимых банков”// РБК 01.02.2018 URL https://www.rbc.ru/finances/01/02/2018/5a730cc19a79473ba6a1e500 (дата обращения 20.05.2018).
...Подобные документы
Развитие региональной прессы как одна из самых обсуждаемых тем в медиасообществе России. Общая характеристика основных жанровых особенностей региональной прессы на примере газеты "Слово Нефтяника". Знакомство с жанрообразующими факторами в журналистике.
курсовая работа [55,1 K], добавлен 21.11.2013Многообразие методов в журналистике. Методы подачи материала (или методы предъявления информации) в журналистских текстах. Использование переосмысления в публицистических жанрах. Использование метода переосмысления в публикациях газеты "Ваш Ореол".
курсовая работа [46,7 K], добавлен 22.11.2009Типология социальной журналистики. Становление демократического государства в условия современной России. Качественный и количественный анализ статей газеты "Аргументы и факты. Урал". Мнение о социальной журналистике корреспондента Кристины Шабуниной.
контрольная работа [191,4 K], добавлен 21.11.2013Жаргон в системе русского языка. Жаргонная лексика как явление, ее классификация, история возникновения в России, а также отражение в словарях. Жаргон в журналистике, его специфика и особенности. Необходимость и неверность употребления жаргонизмов в СМИ.
курсовая работа [49,9 K], добавлен 28.12.2009Общеправовое определение СМИ в современной России. Анализ системы нормативно-правового регулирования деятельности СМИ в России. Недостатки правовой базы их деятельности. Выработка направлений совершенствования правового регулирования деятельности СМИ.
курсовая работа [48,8 K], добавлен 04.06.2011Происхождение и содержание термина "табу", причины интереса к "запретным" темам в современной журналистике. Особенности и направления использования табуированной тематики в СМИ и их анализ в журналистике: интерес к смерти, частной и интимной жизни.
курсовая работа [41,8 K], добавлен 05.03.2012Сущность и основные понятия тележурналистики. Нормативно-правовые акты, регулирующие телевизионную журналистику в России. Спорные вопросы регулирования субъектов журналистики. Пути совершенствования правового регулирования тележурналистики в России.
дипломная работа [157,0 K], добавлен 01.06.2016Понятие жанра в теории журналистики. Характеристика жанрового разнообразия в современной журналистике. Особенности информационных, аналитических и художественно-публицистических жанров и разновидностей. Основные способы отображения в журналистике.
курсовая работа [53,4 K], добавлен 25.06.2013Важнейшие функции СМИ в журналистике и социологии, их сущность и характеристика. Реклама как результат и продукт материально-технологического развития общества. Исследование архитектоники, семиотики и прагматики современной медиа-рекламной картины мира.
курсовая работа [40,2 K], добавлен 15.01.2013Ознакомление с понятием социальной журналистики. Характеристика социальных программ на радио. Рассмотрение и анализ причин, по которым люди оказываются на улице. Исследование процесса создания и работы над тематической программой о трудовых мигрантах.
дипломная работа [571,2 K], добавлен 01.12.2017Теоретические аспекты PR-деятельности современных спортивных организаций. Анализ содержания и тематики по материалам корпоративного журнала. Теория и практика связей с общественностью. Структура и функции спортивной журналистики или пресс-службы.
курсовая работа [567,9 K], добавлен 01.12.2016Государственная политика регулирования сферы массовой информации в России, взаимодействие СМИ с властными структурами. Сравнение СМИ государственного и коммерческого сектора медиарынка РФ, их целевых аудиторий, популярности и специфики функционирования.
курсовая работа [46,5 K], добавлен 27.12.2016Типология средств массовой информации. Современное состояние массовой и качественной прессы в России. Понятия качественной и деловой прессы. Ее исследование на примере городской прессы Новосибирска. Сравнительная характеристика новосибирских изданий.
курсовая работа [30,0 K], добавлен 16.10.2010Становление и развитие телевидения в России, оценка Российского телевидения. Особенности и современный стиль телевидения и его недостатки. Перспективы развития одного из новейших коммуникативных инструментов в воспитании человека в современном обществе.
реферат [33,4 K], добавлен 16.12.2011Исследование факторов роста творческого потенциала журналиста, понятий и критериев творчества в журналистике. Анализ общественной деятельности по сбору, обработке и периодическому распространению актуальной информации через каналы массовой коммуникации.
курсовая работа [46,1 K], добавлен 07.06.2011Вторая половина XVIII века как период формирования и развития различных типов изданий в отечественной журналистике. 1857 год как отправная точка в истории отечественной прессы для студенческой молодежи. Формирование системы печати в начале XX века.
контрольная работа [31,0 K], добавлен 20.03.2016Сущность журналистской деятельности. Аналитическая журналистика как одна из сред интеллектуально-политического ландшафта. Издания, специализирующихся на аналитической журналистике, а также те, в которых аналитическим жанрам отводятся специальные рубрики.
курсовая работа [41,6 K], добавлен 03.11.2010История возникновения образа России в переводных материалах мировых средств массовой информации (СМИ). Социальные аспекты российской действительности в зарубежных СМИ. Виды СМИ, их функции. Анализ вторичных социологических данных об образе России.
курсовая работа [96,7 K], добавлен 17.12.2014Анализ стилистического использования многозначности слов в журнальных текстах конкретных авторов. Полисемия. Полисеманты и их стилистические функции. Использование многозначности слова в заголовках и варианты их стилистически-неоправданного употребления.
курсовая работа [82,8 K], добавлен 28.10.2013История зарождения аналитических изданий в США. Возникновение и развитие газетной публицистики в России до ХХ века. Специфические особенности аналитического жанра в современной журналистике, их цели и виды. Задачи, признаки и этапы создания статьи.
курсовая работа [44,2 K], добавлен 17.11.2011
