При объяснении монолитности преступных организаций обычно говорят, что нарушение "омерты" (закона молчания) наказывается смертью (часто не только самого нарушителя, но и членов его семьи). Однако страх сурового наказания - отнюдь не единственное, а, возможно, и не главное условие сплочения гангстеров. Основой мафиозных объединений, как подчеркивает немецкий социолог Л. Паоли Нуреев Р. Экономические субъекты постсоветской России (институциональный анализ). Электронный ресурс: http://www.iuscrim.mpg.de/en/research/crim/paoli_e.html., выступают прежде всего отношения "ритуального родства", вытекающие из "братского" контракта, который заключает на неограниченный срок каждый новый член преступной группы. На членов мафиозных объединений возлагаются обязанности оказывать друг другу материальную и иную помощь. "Подпись" под таким контрактом означает, что новичок не только отныне разрывает свои связи с семьей и старыми друзьями, но и обязан при необходимости пожертвовать даже собственной жизнью ради интересов преступной группы. Это предполагает господство внутри группы альтруистических взаимоотношений без ожидания наград, по типу отношений в архаичных общинах. Даже сам акт приема новых членов часто обставляется ритуалом, напоминающим инициационные обряды первобытных племен, но вовсе не найм на фирму Кальви Ф. Повседневная жизнь итальянской мафии. М.: Молодая гвардия, 2000. С. 44 - 45.. Младшие члены мафии не имеют права отказываться от выполнения распоряжений старших. Отношения фиктивного родства придают криминальным организациям экстраординарную прочность, которую невозможно найти в предпринимательских фирмах.

Конечно, "мафиозное братство" характерно прежде всего для "старых" преступных организаций (триады, якудза, сицилийская мафия), зародившихся еще в до- и раннеиндустриальных обществах. Впоследствии дух общинного коллективизма также стал постепенно улетучиваться, заменяясь обычным стремлением к личной выгоде. Поскольку, однако, "мафиозное братство" служит эффективным противодействием усилиям стражей порядка уничтожить преступные организации, общинная ментальность сохраняется в них гораздо прочнее, чем в обычном мире законопослушных граждан.

Таким образом, преступные организации следует считать не только криминальными фирмами, не только теневыми правительствами, но и преступными братствами общинного типа. В современном мире основным "лицом" мафиозных организаций становится "лицо" фирмы, а функции теневых правительств и преступных братств уходят на задний план, но окончательно не исчезают.

3.2 Микроэкономика мафиозного макробизнеса

Сходство мафиозных организаций с крупными легальными корпорациями отмечается в публицистической литературе довольно давно. Можно встретиться, например, с утверждением, что в рейтинге крупнейших американских фирм «Коза Ностра» могла бы по праву заниматься одно из ведущих мест, будучи по объему доходов сопоставимой с гигантами типа «Дженерал Моторс». Как мы уже указали, сходство мафии с фирмой - это не публицистическая метафора, а вполне реальное явление. В таком случае есть смысл проанализировать мафиозный бизнес при помощи микроэкономических методов по стандартной схеме: спрос на мафиозном рынке - специализация криминального бизнеса - бюджет преступных организаций, их издержки производства и прибыль - конкуренция на мафиозном рынке - рынок труда в мафиозном бизнесе - мафиозные права собственности. Тем самым мы дадим комплексную характеристику соотношению общего и особенного при сравнении криминального бизнеса с легальным. В заключение нашего исследования рассмотрим, каковы взаимосвязи этих двух видов бизнеса.

Спрос на мафиозном рынке. "В основе деятельности организованной преступности лежит социальный заказ", пишет американский криминолог Р. Кларк. Мафиозная преступная деятельность - преступления особого рода, "преступления, совершаемые по взаимному согласию, преступления, совершения которых желает потребляющая публика" Кларк Р. Преступность в США. М.: Прогресс, 1975. С. 86.. Это относится не только к наркобизнесу, когда мафиози "всего лишь" продают товар добровольно делающим выбор клиентам, но отчасти и к рэкету, когда организованная преступность берет на себя охрану предпринимателей от преступности неорганизованной.

Можно сделать вывод, что организованная преступность складывается только там и тогда, где и когда возникает устойчивый и высокий спрос на запрещенные товары и услуги.

Мафия может отчасти "заказывать" спрос на свою продукцию, осуществляя своеобразный преступный маркетинг. Часто рэкетиры "защищают" бизнесменов от самих себя. Искусственное стимулирование спроса легче всего осуществлять в наркобизнесе, поскольку у наркоманов возникает сильный "эффект привычки".

Розничные торговцы наркотиками, стремясь расширить клиентуру, часто осуществляют агрессивный маркетинг - дают начинающим потребителям свой товар бесплатно. Производители наркотиков специально изобретают такие их модификации, которые формируют максимально быстрое привыкание.

В целом, однако, мафия лишь удовлетворяет объективно сформировавшиеся общественные потребности.

Например, широкий размах рэкета в России - порождение высокого спроса бизнесменов на правоохранительные услуги в атмосфере слабой спецификации прав собственности, разгула "обычной" преступности, низкой эффективности деятельности органов внутренних дел, отсутствия общепризнанных правил конкурентной борьбы. Схожая ситуация описана по материалам США 1920-1930-х гг. Д. Беллом: "В такой отрасли, как швейная промышленность, отличающейся неимоверным хаосом и жесточайшей конкуренцией, рэкетир, как это ни парадоксально, играл стабилизирующую роль, регулируя конкуренцию и фиксируя цены.

Когда на сцену выступила "Администрация по восстановлению промышленности” и приняла на себя эту функцию, бизнесмен обнаружил, что то, что прежде было квазиэкономической услугой, теперь уже оказалось чистейшим вымогательством, и он стал требовать полицейского вмешательства" Ландберг Ф. Богачи и сверхбогачи. О подлинных и мнимых правителях Соединенных Штатов Америки. М.: Прогресс, 1971. С.151..

В современной России в конфликтных ситуациях легальные бизнесмены вынуждены обращаться за реальной помощью не в суд, а к гангстерам, что создает питательную почву для повальной "рэкетизации" экономики.

Специализация преступного бизнеса. Экономика организованной преступности - диверсифицированная экономика, основанная на сочетании разных видов бизнеса, преступного и легального.

Мафия (как и легальные фирмы) старается "не класть все яйца в одну корзину": хотя есть преобладающее преступное производство, дающее основную массу прибыли, мафиози не забрасывают окончательно старых промыслов и одновременно осваивают "плацдармы" для новых.

Так, в эпоху "сухого закона" американские гангстеры получали основные доходы от бутлегерства, но одновременно продолжали контролировать проституцию и начинали осваивать гемблинг (запрещенные азартные игры) и наркобизнес. Оценка структуры доходов международной организованной преступности (табл. 1) показывает, что наркобизнес - основной современный преступный промысел - все же дает только половину совокупных доходов.

Таблица 1

Доходы международной мафии в начале 1990-х гг. (согласно докладу Федеральной службы Германии 1993 г.) Составлено по: Овчинский В.С. Стратегия борьбы с мафией. М.: СИМС, 1993.  С.15.

Диверсификация наблюдается даже у наркомафии, которая ведет моноотраслевой бизнес: картели Андского треугольника, например, с 1991 г. сочетают ведущее производство кокаина с освоением героинового бизнеса.

Изменение ведущей специализации объясняется не столько противодействием органов правопорядка, сколько изменениями спроса, деятельностью легального "большого бизнеса" и вытеснением старого, малоприбыльного бизнеса новым, высокоприбыльным.

Кроме того, мафия обычно сочетает два направления экономической деятельности: нелегальное производство, где зарабатываются большие деньги, и легальное производство, где эти деньги "отмываются". В результате экономика организованной преступности выглядит как айсберг: на виду - легальный, относительно малодоходный сам по себе бизнес (например, переработка вторсырья), "под водой" - высокодоходный нелегальный бизнес (например, наркобизнес).

Такую форму мафиозная экономика приобретает на той стадии своего развития, когда мафия институционализируется, стремится прочно "врасти" в официальную систему, не порывая с преступными промыслами.

Бюджет мафиозных организаций. Поскольку организованные преступные группы находятся вне закона, постольку первичная информация об их доходах и расходах отсутствует, и исследователи вынуждены ограничиваться крайне приблизительными экспертными оценками.

Единственным - и то относительным - исключением является Япония. С начала 1970-х годов правительство Страны восходящего солнца стало облагать доходы преступных синдикатов налогом. "Заработав", например, 18 млн. иен на продаже наркотиков, якудза "честно" вносят в госбюджет 3,8 млн., не опасаясь ареста, поскольку они не схвачены на месте преступления. Цветов В. Мафия по-японски. М.: Изд-во политической литературы, 1985. С.24. Конечно, значительная часть доходов утаивается от казны (уклонение от налогов в Японии развито довольно сильно), однако и такой метод учета позволяет полиции точнее оценивать бюджет японской мафии (см. Табл. 2).

Таблица 2

Структура валовых доходов якудза в 1980 г. Составлено по: Уэда К. Преступность и криминология в современной Японии. М.: Прогресс, 1989. С.128.

По официальным данным, ежегодный доход всех якудза составлял в 1980-е годы порядка 1-1,5 трлн. иен, т.е. примерно 10-15 млрд. долл. Некоторые исследователи оценивали его еще выше - до 22 млрд. долл. Судя по данным о структурных сдвигах в доходах якудза (см. Табл. 3), степень диверсификации (разнообразия) мафиозного предпринимательства, видимо, растет; по крайней мере, доля самого крупного источника доходов (от наркобизнеса) устойчиво снижалась.

Данные о доходах американской "Коза Ностра" более разрознены. В конце 1960-х - начале 1970-х годов их оценивали в интервале 20-50 млрд. долл.; в 1980-е годы оценки возросли до 50-130 млрд. долл., что в десятки раз больше годовой прибыли самых крупных корпораций США и равно 10-30% госбюджета страны. Николаев В. Мафия: государство в государстве. М.: Советская Россия, 1982. С.23; В одном из сообщений указывалось, что в 1980-е годы на наркотики приходилось 38% предпринимательской деятельности американской организованной преступности. Николайчик В.М. Организованная  преступность в США // США: ЭПИ. 1990. № 4. С. 50 Если взглянуть на использование доходов "Коза Ностра", то известно, что с 1920-1930-х гг. утвердилась традиция не менее 1/3 доходов тратить на взятки “нужным людям".

Таблица 3

Динамика структуры доходов японской организованной преступности, по данным полиции Составлено по: Коплан Д., Дабро А. Якудза // Иностранная литература. 1994. № 8. С.206; Цветов В.  Мафия по-японски.  С.25;  Головнин В.  Якудза отступает... С.236.

Что касается степени богатства латиноамериканских наркобаронов, то о ней дают представление их предложения выплатить внешний долг своей страны в обмен на амнистию. В 1984 г. Медельинский картель предлагал правительству Колумбии уплатить долг в 13 млрд. долл. в обмен на амнистию и легализацию организации. Несколько ранее "кокаиновый король" Боливии Д. Суарес предложил правительству США уплатить боливийский внешний долг в 4 млрд. долл. за освобождение своего сына, арестованного в США Зеленский Ю.И. Контрабанда - язва империализма. М.: Международные отношения, 1985. С.77.. Ежегодные чистые доходы колумбийских наркокартелей оценивались в начале 1990-х гг. в 4-5 млрд. долл. Лавут А.А. Загадки экономической и финансовой стабилизации: взгляд из России // ЛА. 1995. № 2. С.65. Чистая прибыль наркокартелей Мексики составляла в этот период около 2,5 млрд. долл. в год.

Общий размер прибыли, полученной российскими преступными сообществами, оценивалась на 1993 г. примерно в 2 трлн. руб. Основная часть этих доходов легализируется посредством неконтролируемого ввода в коммерческий оборот; затем 2/3 легализуемых доходов вкладывается в мафиозный легальный бизнес, еще 1/5 идет на приобретение недвижимости. Борьба с “отмыванием” денег в мексиканской банковской системе // Борьба с преступностью за рубежом. Электронный ресурс: http: //mumcfm.ru›biblio/docs/dengi.swf

Издержки производства и прибыль преступного бизнеса. Информация о бюджете мафиозных организаций показывает, что мафиозный бизнес обязательно высокоприбылен, причем средняя норма гангстерской прибыли отличается от нормальной средней нормы прибыли на несколько порядков. В легальном бизнесе 10% годовых считаются очень высоким показателем, в то время как в наркобизнесе норма валовой прибыли в одной торговой сделке превышает 1000%. Справедливо замечают, что "Коза Ностра" может считаться самой высокоприбыльной корпорацией США, то же самое можно сказать о якудза в Японии, о мафии в Италии и т.д. Однако часто забывают, что оборотной стороной высокой валовой прибыли являются не менее высокие издержки.

Чисто производственные издержки мафиозного бизнеса достаточно малы (например, в наркобизнесе производители первичного сырья получают менее тысячной от конечных розничных цен). Зато трансакционные издержки очень велики и достаточно специфичны.

В этом бизнесе невозможна обычная страховка предпринимательских рисков, которые достаточно высоки. При транспортировке наркотиков правоохранительные органы перехватывают примерно 10% всех грузов. В результате полицейского преследования мафиозный предприниматель рискует оказаться на длительный срок в заключении и даже расстаться с жизнью. Своеобразной страховкой можно считать систематический подкуп полиции и политиков. Однако эти "страховые взносы" огромны и доходят до 1/3-1/2 валовой прибыли. Высоки также издержки "отмывания" преступных капиталов - 5-10% доходов. Очень своеобразны в мафиозном бизнесе издержки конкурентной борьбы: обычный бизнесмен рискует потерять свой капитал, мафиозный - и свою жизнь. Наконец, смертельную опасность несет и общение с покупателем (например, наркоман может убить уличного наркоторговца).

В силу всех этих причин средний уровень чистой прибыли членов преступных организаций не так уж велик, а ее легальное использование сильно затруднено.

Конкуренция на мафиозном рынке. Экономика организованной преступности олигополистична по форме и монополистична по существу.

В любой стране, как правило, действует несколько мафиозных организаций (кланов), занимающихся схожими промыслами. Единой общенациональной преступной организации нет, видимо, нигде. Даже в Италии помимо сицилийской мафии есть преступные организации несколько меньшего масштаба - неаполитанская каморра и калабрийская ндрангета, которые выступают то партнерами, то соперниками сицилийских мафиози.

Как и в легальном бизнесе, олигополистическая конкуренция в "черной" экономике заведомо неэффективна. Во избежание потерь от самоубийственной междоусобной борьбы территории делятся на районы, закрепленные за отдельными мафиозными группами. Центральное руководство гангстерского сообщества (типа "купола" у сицилийской мафии), если оно есть, выполняет координирующие функции аналогично национальным союзам предпринимателей в легальных отраслях. Мафиозное сообщество в результате представляет собой федерацию относительно самостоятельных, часто враждующих организаций. Главный босс мафии, единолично контролирующий организованную преступность в национальном масштабе, - фигура совершенно мифическая.

На своем "участке" каждая мафиозная группа действует монопольно. Однако время от времени происходит передел территорий "по силе" (часто в ходе мафиозных "разборок"). Создание централизованных координирующих органов (типа "купола") призвано уменьшать издержки внутренней борьбы, вводить ее в "мирное русло". Однако мафиозные войны по-прежнему случаются не только между конкурирующими преступными синдикатами ("война картелей" в Колумбии в 1988 г.), но и внутри них (война кланов сицилийской мафии в 1980-1983 гг.).

Рынок труда в мафиозном бизнесе. Кадры организованной преступности комплектуются в основном из тех, кто в силу каких-либо причин не находит места в легальной экономике. К их числу относятся в первую очередь лица, подвергающиеся национальной дискриминации (официальной или неофициальной), а также люди с криминальным прошлым.

Представители "титульной нации" представлены среди гангстеров, как правило, слабее, чем "пришельцы". История американской организованной преступности хорошо показывает, как национальная окраска преступности менялась в такт с волнами миграции: в 1-ой половине ХХ в. преобладали ирландцы, евреи и итальянцы, во 2-ой половине "Коза Ностру" теснят латиноамериканцы. В Японии ряды якудза пополняются в значительной степени за счет двух дискриминируемых групп - баракуминов (потомков неприкасаемых) и этнических корейцев. "Русская" мафия, как известно, тоже состоит в большей степени из "нацменов". Основы борьбы с организованной преступностью / Под ред. В.С.Овчинского, В.Е. Эминова, Н.П. Яблокова. М.: "ИНФРА - М", 1996. С.177. По мере того как мигранты новой волны завоевывают легальное "место под солнцем", их доля в рядах мафии заметно снижается. Подобно представителям национальных меньшинств, бывшие осужденные также сталкиваются с большими трудностями при поиске легальной занятости, что заставляет их предпочесть преступную деятельность легальной. Таким образом, мафиозный рынок рабочей силы представляется частным проявлением экономики дискриминации.

Занятость в мафиозном бизнесе связана с "производственным травматизмом" заметно более высоким, чем в легальном бизнесе. Что касается уровня оплаты, то он вряд ли выше уровня легальной оплаты за труд равной квалификации. "В системе организованной преступности большие деньги бывают в руках лишь немногих, - пишет американский криминолог Р. Кларк, - тогда как на долю большинства ее участников выпадает опасная... работа в расчете на весьма сомнительные доходы, находящиеся на уровне доходов представителей американского среднего класса" Журнал " Экономическая теория преступлений и наказания" http://corruption.rsuh.ru/magazine/3/n4-04.html. Дифференциация доходов в "черном" бизнесе, видимо, заметно выше, чем в "белом". Перспектива "служебной карьеры" в преступном сообществе выглядит поэтому так: высокая вероятность иметь доход среднего уровня, оставаясь рядовым; низкая вероятность иметь очень высокие доходы, пробившись в командный состав. Поэтому в мафиозный бизнес идут в основном склонные к риску изгои, которые не находят места в официальной экономике.

Мафиозный рынок труда более несовершенен, чем легальный: в него трудно войти и еще труднее выйти. Отношения боссов и рядовых работников носят не анонимно-служебный, а глубоко личный характер, поскольку от "бойца" мафии требуется умение хранить верность организации в обстоятельствах, связанных с риском для жизни. Не случайно все преступные организации уподобляют себя "семье". Однако высокий риск мафиозного бизнеса обусловливает и высокую текучесть кадров, хотя на пути "увольняющихся" стоят два барьера - нужно порвать связи со старым окружением и преодолеть дискриминацию в легальном бизнесе. По данным японской полиции, в 1960-1970-е гг. половина лиц, вступивших в ряды якудза, покидали преступную группу в течение 5 лет; за 10 лет состав группы обновлялся на 3/4, а за 15 лет - на 7/8. Уэда К. Преступность и криминология в современной Японии. М.: Прогресс, 1989. С.12

Мафиозная власть-собственность. Когда пишут о доходах организованных преступных сообществ, всегда называют многомиллиардные суммы, значительная часть которых "отмывается". Однако нет ни одного владельца по-настоящему крупного частного состояния, происхождение которого связано (хотя бы гипотетически) с миром черного бизнеса. Этот парадокс можно объяснить только ограниченной правоспособностью боссов мафии: они могут распоряжаться большими суммами от имени своей организации, но не в силах сделать мафиозный капитал своей частной собственностью, передать его родственникам для использования в легальном бизнесе и т.д. При смене руководства (оно обычно осуществляется отнюдь не наследственным путем) финансы организации не терпят ущерба, поскольку накопленный мафиозный капитал не наследуется родственниками ушедшего босса, а переходит в распоряжение нового главаря.

Аналогия с легальной корпорацией, где происходит отделение капитала-собственности от капитала-функции (поэтому председатель совета директоров тоже не может "приватизировать" свою фирму), не действует: в преступном сообществе нет акционеров, которые могли бы свободно выйти из бизнеса (продать акции), переизбрать менеджеров и т.д. В преступной организации царит, напротив, жесткое командное начало, когда решения идут сверху вниз, а обратные связи слабы. Такая система аналогична власти-собственности, существовавшей в обществах азиатского способа производства.

Система отношений власти-собственности впервые была подробно проанализирована в работах Л.С. Васильева. "Понятие собственности складывается сквозь призму представлений о функциях и прерогативах субъектов владения и власти, - пишет он о сущности этого феномена в доиндустриальных государствах Востока. - И возникает оно лишь в одной модификации - как собственность коллективная, на долю которой имеют право практически все (при всем... неравенстве долей)... Понятия власть и собственность еще нерасчленимы, они представляют единый феномен, власть-собственность: власть (владение) рождает понятие и представление о собственности, собственность рождается как функция владения и власти" Васильев Л.С. Проблемы генезиса китайского государства. (Формирование основ социальной структуры и политической администрации). М.: Наука, 1983. С.42. Иными словами, власть-собственность - это собственность, пользоваться которой могут только и исключительно "власть имущие"; теряя власть, лицо теряет и доступ к собственности. Когда на Востоке чиновник уходил со своего поста, его "служебное" имущество переходило не к его родственникам, а к новому чиновнику, назначенному на данный пост.

Сравним восточную власть-собственность с "воровским правом собственности": "Воровской авторитет - это форма нелегальной собственности, которая не требует дополнительных правовых форм... Авторитет - это одновременно и право собственности, и механизм его приобретения, и человек, в котором все это персонифицировано" Экономический порядок и криминальная конкуренция. (Научно-учебное пособие.) Челябинск - Сан-Франциско: МГУК - ВМ1, 1996. С.198.. Нетрудно заметить, что под "воровским авторитетом" имеются в виду именно властные полномочия, признанные преступным миром. Хотя в приведенной цитате речь идет об организованной преступности в России, отношения мафиозной власти-собственности, видимо, универсальны для всех "солидных" преступных организаций.

Как и в обществах азиатского способа производства, наряду с коллективной собственностью преступных сообществ существует частная собственность отдельных ее членов, в отношении которой собственник-мафиози обладает всеми правополномочиями. Однако эта частная собственность в сравнении с коллективной собственностью преступных сообществ относительно невелика.

Связи криминального бизнеса с легальным. Во введении указывалось, что черная теневая экономика наиболее автономна по отношению к легальному, "белому" бизнесу. Однако эта обособленность не носит абсолютного характера. Во-первых, постоянным каналом связи между черным и легальным бизнесом служит организация "отмывания" мафиозных капиталов. Во-вторых, когда мафия легализуется, образуется особый сектор экономики, сочетающий черты черной и второй теневой экономики.

Табл. 4 показывает различные варианты движения капиталов между черным и "белым" секторами экономики. Ситуации № 1 и № 4 достаточно тривиальны, поскольку описывают внутрисекторные инвестиции; межсекторные взаимосвязи показаны ситуациями № 2 и № 3.

Таблица 4

Движение капиталов между "белой" и "черной" экономикой Составлено по: Свенсон Б. Экономическая преступность. М.: Прогресс, 1987.С.104

Использование законных капиталов для незаконного бизнеса - ситуация наиболее опасная: поскольку "черный" бизнес сулит высокую прибыль, это может привести к массовой криминализации "большого бизнеса". Поэтому правительство и сами предприниматели создают институциональными средствами "полосу отчуждения" вокруг "черного" бизнеса, которая препятствует проникновению туда "белых" капиталов. Предприниматель, заподозренный в активном участии в делах мафии, должен автоматически исключаться из делового мира. Поэтому подобные случаи довольно редки (кроме того, конечно, столпы бизнеса прилагают все усилия для замалчивания таких историй) Зеленский Ю.И. Контрабанда - язва империализма. М.: Международные отношения, 1985. С.78-82..

"Отмывание" (легализация) мафиозных капиталов вызывает более противоречивую реакцию властей. Любой крупномасштабный бизнес требует элементов легальности - хотя бы для использования "черных" доходов для личного потребления. Поэтому "стирка" мафиозных капиталов способствует процветанию мафии. Но, с другой стороны, “отмытые” деньги стимулируют финансовую активность, позволяя банкам ссужать их легальным предпринимателям.

Поэтому вплоть до конца 1980-х гг. даже наркомафия имела возможность с минимальными издержками "отмывать" свои капиталы в банках США и Швейцарии. Хотя существовали правила, согласно которым при величине вклада не менее 10 тыс. долл. требовалось предъявлять документы, подтверждающие легальное происхождение доходов, мафия с легкостью обходила этот барьер, используя многочисленных курьеров ("муравьев"), размещавших в промежуточных банках мелкие вклады для последующей аккумуляции. (Рис. 4) показывает стандартную схему “отмывания” денег на Западе в этот период.

Рисунок 4 - Стандартная схема "отмывания" мафиозных капиталов на Западе.Латов Ю.В. Экономика вне закона: Очерки по теории и истории теневой экономики. Электронный ресурс: http://promo.nasledie.ru/data/200604/titulsoderganie2.doc

После ужесточения борьбы со "стиркой" денег в развитых странах мафия частично переориентировалась на банки малых государств (Панама, Каймановы, Багамские и Бермудские острова, Люксембург, Лихтенштейн, Гонконг и т.д.). В 1990-е гг. для "стирки" денег мафиозные организации (сицилийская мафия, латиноамериканские наркокартели) стали активно использовать Россию, где реально отсутствовали ограничения на банковский прием "налички".