Ответственность за страховое мошенничество

Методы борбы с мошенничеством в России

Масштабы проблемы требуют адекватных мер. Расходы страховщиков во всем мире на борьбу с мошенниками быстро растут, но продолжают считаться обоснованными и окупаются. Страховой рынок России растет и развивается, но объемы российского страхования пока еще намного ниже объемов страхования развитых стран. Однако по уровню мошенничества в сфере страхования Россия догнала Запад. В среднем на мошенников приходится около 15% всех страховых выплат. Аналогичный уровень в США, во Франции - 10%, в Германии - 5 - 8%, в Нидерландах - около 5%. Количество случаев страхового мошенничества в России ежегодно увеличивается на треть, причем это зарегистрированные данные, реальные же показатели гораздо выше.

Как таковые исследования данной проблемы в России пока не проводились, но специалисты сегодня легко могут выделить виды страхования, которые в большей степени подвержены мошенничеству - страхование автотранспорта и грузов, имущественно-огневое и медицинское страхование. По приблизительным подсчетам, в сфере автострахования сконцентрировано около 80% всех случаев мошенничества. Раскрываемость подобных преступлений балансирует на уровне 10-15%. Предположительно ежегодные выплаты мошенникам составляют около 15 млрд. руб. Согласно некоторым оценкам, в России в области КАСКО мошеннические выплаты составляют порядка 20% всех страховых выплат, в ОСАГО этот показатель достигает 30%.

В конце октября 2012 года в Страховую компанию «Согласие» обратился страхователь Ч. с письменным заявлением о возмещении ущерба в размере 720 000 рублей в связи с хищением с территории гипермаркета «НАШ» в Москве, застрахованного по КАСКО автомобиля Ситроен С5 2010 года выпуска. По факту данного хищения СО Отдела МВД России по Ярославскому району г. Москвы возбудило уголовное дело по п. «в» ч. 3 ст.158 УК РФ в отношении неустановленного лица.

В ходе проверки по данному страховому случаю работники Департамента безопасности СК «Согласие» тщательно изучили личность страхователя и его ближайшее окружение, историю автомобиля, порядок и соответствие его страхования и т.д.

В ходе проверки Департамента безопасности были получены сведения, что автомобиль Ситроен С5, принадлежащий страхователю Ч., по Москве не передвигался.

Кроме этого, был установлен прежний владелец автомобиля - гражданин Т. который сообщил, что год назад его зять, управляя этим автомобилем в Дмитровском районе Московской области, совершил ДТП и погиб. По оценке технического эксперта, транспортное средство восстановлению не подлежало, поэтому страховая компания, где на тот момент было застраховано авто, выплатило его хозяину страховое возмещение. В июле 2012 года гражданин Т. продал его остатки за 40 000 руб., выписав генеральную доверенность ранее ему неизвестным гражданам Г. и Ч.

В дальнейшем сотрудниками Департамента безопасности СК «Согласие» было установлено, что в сентябре 2012 года гражданин Ч. поставил разбитый автомобиль на регистрационный учет в ГИБДД г. Санкт-Петербурга и затем, с целью незаконного получения страхового возмещения через страхового агента, знакомого гражданина Г., застраховал автомобиль как технически исправный на сумму 720 000 рублей.

Полученные в ходе проверки сведения Департаментом безопасности были направлены в ОМВД России по Ярославскому району г. Москвы - по месту заявленного хищения транспортного средства.

На этапе предварительного следствия страхователь был изобличен в попытке мошенническими действиями получить страховое возмещение, тем не менее, решил не останавливаться, а довести преступление до конца и предложил следователю взятку в размере 300 000 рублей. При попытке дачи взятки должностному лицу, в чьём производстве на тот момент находилось уголовное дело, страхователь был задержан. По данному факту Бабушкинский межрайонный следственный отдел СУ по СВАО ГУ МВД России по г. Москве возбудил уголовное дело по ч. 3 ст. 30 и п. «б» ч. 4 ст. 291 УК РФ.

Полностью устранить мошенничество из страхования, как и из любой иной экономической сферы, невозможно. Однако если принимать специальные меры его можно держать под контролем, минимизировать ущерб, предотвращать значительное число криминальных проявлений. Специалисты предлагают разные наборы мер, однако в основном они совпадают с зарубежными.

Например:

1. Лучшее изучение потенциального страхователя - если есть сомнения в желающем получить полис, лучше запросить на него побольше данных.

2. Анализ повторяемости страховых обращений - повторные обращения в короткий период времени со схожими признаками должны вызывать подозрения.

3. Строгое разделение функций и расположения отделов - те, кто оценивает ущерб и урегулирует страховой случай не должны тесно общаться с теми, кто выплачивает деньги.

4. Прием на работу опытных специалистов по выплатам - среди них часть сотрудников должна заниматься только мошенничеством.

5. Внедрение кодов этики - повышается уровень честности и лояльности выплатных структур.

6. Особо тщательный отбор новых сотрудников - с привлечением специалистов-детективов

Большая публичность расследования и преследования мошенников. Согласно предложенной РСА концепции необходимо создание комплексной методики предупреждения и выявления страхового мошенничества. По данным страховщиков, 15-20% общего числа всех страховых выплат приходится на случаи страхового мошенничества.

Заключение

Целью данной курсовой работы являлось изучение общей характеристики и сущности мошенничества в сфере страхования и методов борьбы с ним. Задачи, поставленные перед выполнением работы полностью реализованы. Изучены основные формы мошенничества в страховании, причины мошенничества в страховании, проанализирована правовая сущность страхового мошенничества, изучены методы борьбы с мошенничеством в России и особенности предотвращения мошенничества на зарубежном страховом рынке.

Распространение страхового мошенничества в России пока что не приобрело масштабов, угрожающих развитию национального страхового рынка. Как показывает опыт развитых стран, по мере расширения страховых операций растут и размеры потерь от мошеннических действий. При этом, хотя непосредственной жертвой такого рода преступлений является страховая компания, в конечном счете, больше всего страдают добропорядочные клиенты страховщиков, поскольку именно из средств уплаченных ими взносов осуществляются выплаты мошенникам. По проведенному исследованию можно сделать следующие выводы:Основными формами мошенничества в страховании являются: мошенничество в сфере личного страхования, мошенничество в сфере имущественного страхования и мошенничество с участием страховых посредников. Криминалисты выделяют четыре основных вида противоправных действий страхователей: заявление страховой суммы выше действительной стоимости объекта страхования; несообщение всех обстоятельств, имеющих существенное значение для определения страхового риска; многократное и одновременное страхование объекта у разных страховщиков; инсценировка наступления страхового события в период действия договора страхования - кражи, аварии, угона, поджога и др.

Основными методами борьбы с мошенничеством в страховании как в России так и за рубежом являются:

Объединение усилий всех страховых компаний по борьбе с мошенничеством;

Изыскание средств для создания коалиции и центрального банка, данных информации;

Создание эффекта вагона; защита корпоративных капиталов.

Также можно сделать вывод о необходимости и возможности выявления, наказания и предупреждения мошенничеств в сфере страхования, пока масштабы бедствия позволяют бороться с ними с минимальными затратами. Действующее законодательство РФ вполне позволяет эффективно бороться со страховыми мошенничествами (и со всеми иными преступлениями, связанными со страхованием и рассматривавшимися в настоящей работе) в рамках действующей правовой базы.

Другое дело, что применение этих норм, безусловно, могло бы и должно быть более активным. Необходимо совершенствовать и развивать взаимодействие между правоохранительными органами и страховыми организациями.

К сожалению, репутация страхования в глазах правоохранительных органов невысока, что осложняет сотрудничество. Страховым компаниям в типовых формах договоров страхования, заявлений о страховании и о страховой выплате следует более четко оговаривать ответственность страхователя за предоставление ложных сведений об объекте страхования и обстоятельствах страхового случая, предупреждать клиента о последствиях его неправомерных действий. Такое «предупреждение» часто кажется страховщикам излишним, поскольку дополнительная негативная информация может «отпугнуть» клиента от приобретения и без того пользующейся невысоким спросом страховой услуги. В практике многих российских страховщиков действия по избежанию рисков и решению о принятии объекта на страхование вообще минимальны, и часто по массовым видам типов страхования производятся самими специалистами, заключающими договор. По мере развития российского страхового рынка в практику отечественных компаний целесообразно постепенно внедрять все применяемые на зарубежном рынке методы борьбы с мошенничеством. Например, такие как:

- привлечь на свою сторону общественное движение Стоп преступлениям. Участники этого движения добровольно участвуют в предотвращении или расследовании совершенного преступления;

- оздать сеть фирм, независимых бюро расследования, которые специализируются только по вопросам страхования, и имеет лицензию на эту деятельность. Они могут привлекаться страховыми компаниями к расследованию дела, если своими силами эту работу выполнить невозможно;

-ведение учета страховых мошенников, осужденных судами, с тем, чтобы не заключать с ними договоров страхования в дальнейшем и др.

Список литературы

1. Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 28.12.2013)

2. Гражданский кодекс РФ (часть первая) от 30.11.1994 №51-ФЗ (ред. от 02.11.2013г)

3. Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред от 28.12.2013)ст .934

4. Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ(ред от 28.12.2013)ст. 410.

5. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 №63-Ф3. (ред 03.02.2014)

6. Наибеева г.м. Страховое мошенничество : тенденции ,причины,условия. Московский гос. Откр. Университет.2011г.- 96 с.

7. Килясханов Х.Ш., Махучиев Х.М. «современные тенденции страхового мошенничества» Бизнес в законе. 2011. № 6. С. 138

8. Макарова О.В. Мошенничество в страховой сфере. Сборник научных трудов Sworld. 2012. Т. 36. № 4. С. 5-7.

9. ЦаревЭ.А.«О личности страхового мошенника» Общество и право. 2011. № 5. С. 208-210.

10. Годин А.М., Демидов С.Р., Фрумина С.В. Страхование: Учебник, 2-е изд., перераб. и доп. -- М. : ИТК «Дашков и К°», 2011 г. -- 504 с

11. Лукаш Ю.А. Противодействие враждебным и преступным проявлениям и их профилактика как составляющая обеспечения безопасности и развития бизнеса. -- М. : Флинта, 2012 г.

Размещено на Allbest.ru