Правове регулювання державного контролю у сфері фінансових послуг в Україні

При висвітленні особливостей правового регулювання державного контролю у сфері фінансових послуг в Україні зроблено висновок про те, що, незважаючи на наявність законів і численних підзаконних нормативно-правових актів, що регламентують питання фінансових послуг в Україні та здійснення державного контролю у цій сфері, на сьогоднішній день проблематично стверджувати про ефективність правового регулювання. Проблемним і досі залишається питання достовірності інформації, яка поширюється надавачами фінансових послуг, зокрема, у сфері реклами. Не зовсім прозорим є сам ринок фінансових послуг для споживачів цих послуг.

Державний контроль на ринку фінансових послуг України уповноважена здійснювати ціла низка суб'єктів фінансового контролю. І серед них, виходячи з рівня та спрямованості їх контрольної діяльності, необхідно виділяти органи загальної компетенції (Верховну Раду України, Кабінет Міністрів України, Антимонопольний комітет України, органи державної контрольно-ревізійної служби, державної податкової служби) та органи спеціальної компетенції (Національний банк України, Державну комісію з регулювання ринків фінансових послуг України, Державну комісію з цінних паперів та фондового ринку України та Державний комітет фінансового моніторингу України). За результатами проведеного дослідження запропоновано систему загальних напрямків контролюючого впливу суб'єктів державного контролю у сфері фінансових послуг: 1) ведення державних реєстрів фінансових установ та ліцензування діяльності з надання фінансових послуг; 2) нормативно-правове регулювання діяльності фінансових установ; 3) нагляд за діяльністю фінансових установ; 4) застосування уповноваженими державними органами заходів впливу; 5) проведення інших заходів з державного регулювання та контролю фінансових послуг. Основним призначенням зазначеної систематизації, зокрема, виступає можливість застосування одноманітних підходів при розгляді повноважень органів державної влади у сфері фінансових послуг з метою удосконалення нормативно-правового регулювання та практики.

Основним недоліком правового статусу Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України виступає її повна залежність від органів виконавчої влади. Тому однією з найважливіших дій державної влади щодо підвищення ефективності здійснення повноважень з державного контролю у сфері фінансових послуг даним органом, на думку автора, є закріплення за ним особливого статусу, а також принципів інституційної, операційної та фінансової незалежності у діяльності.

Відповідно до існуючого правового положення Державного комітету фінансового моніторингу України в системі органів державного контролю на фінансовому ринку, даний орган наділений найбільш широкими повноваженнями щодо володіння інформацією у сфері фінансових послуг України. Тому до сучасних завдань державної влади належить створення та забезпечення відповідних умов для дієвого та незалежного функціонування цього органу. Зазначене, зокрема, має полягати у забезпеченні системи ефективного та правомірного використання інформації щодо фінансових операцій суб'єктів господарювання за допомогою фінансових послуг, що може надходити до Державного комітету фінансового моніторингу України, дієвої взаємодії даного органу з іншими уповноваженими суб'єктами державного контролю та правоохоронними органами стосовно такої інформації, а також виключення можливостей для її розголошення чи інших зловживань. На підставі проведеного дослідження сформульовані першочергові дії державної влади щодо реформування державного контролю у сфері фінансових послуг України стосовно: вдосконалення нормативно-правового регулювання; впровадження світового досвіду та міжнародних стандартів; встановлення чітких правових меж впливу на політику та діяльність відповідних контрольних органів; вдосконалення методів та засобів державного контролю у сфері небанківських фінансових послуг; сприяння в розвиненні альтернативних державному форм контролю на ринку фінансових послуг. Зважаючи на це, доцільним є внесення змін і доповнень до нормативно-правових актів, які регулюють відносини у сфері фінансових послуг та фінансового контролю, а також щодо формування системи запобіжного (пруденційного) нагляду, включаючи впровадження системи оцінки діяльності фінансових посередників на основі застосування міжнародних стандартів обліку і фінансової звітності. Досліджений у дисертації досвід зарубіжних держав свідчить про підвищення ролі саме запобіжного (пруденційного) нагляду.

Слід законодавчо закріпити обов'язок органів державної влади не втручатися в поточну діяльність учасників ринку фінансових послуг. Необхідно посилити відповідальність цих органів за порушення такого обов'язку, для цього пропонується:

а) дати легальне визначення первинного фінансового моніторингу у методичних рекомендаціях суб'єктам первинного фінансового моніторингу «Управління ризиками щодо відмивання злочинних доходів та фінансування тероризму», затверджених наказом Держфінмоніторингу України від 4 липня 2008 р. № 157;

б) доповнити новою нормою Закон України «Про фінансові послуги та державне регулювання ринків фінансових послуг», а саме статтею 22-1 «Співпраця та координація діяльності між органами державного контролю у сфері фінансових послуг в Україні» такого змісту:

«1. У процесі контролю у сфері фінансових послуг всі органи, що здійснюють державне регулювання ринків фінансових послуг, вказані у статті 22 цього Закону, зобов'язані співпрацювати з правоохоронними органами згідно з законодавством України.

2. Для здійснення своїх функцій у разі виявлення правопорушень правоохоронні органи мають право безоплатно одержувати від органів, що здійснюють державне регулювання ринків фінансових послуг, а також від фінансових установ, перелічених у пункті 1 частини 1 статті 1 цього Закону, інформацію про їх діяльність та пояснення стосовно отриманої інформації і проведених операцій. Отримана інформація не підлягає розголошенню, за винятком випадків, передбачених законодавством України.

3. Правоохоронні органи не мають права вимагати від фінансових установ виконання операцій та інших дій, не передбачених законами України та підзаконними нормативними актами.

4. Координацію співпраці та діяльності вказаних органів забезпечують керівники відповідних органів та установ».

Необхідно також розробити правові основи створення фондів гарантування страхових виплат у галузі страхування життя та гарантування інвестицій на фондовому ринку, системи гарантування вкладів членів кредитних спілок, досудового розгляду скарг споживачів і розв'язання спорів між фінансовими установами і споживачами.

Список опублікованих автором праць за темою дисертації

1. Саєнко М.І. Загальнотеоретичний погляд на державний контроль у сфері фінансових послуг / М.І. Саєнко // Право і суспільство. - 2010. - № 1. - С. 81-84.

2. Саєнко М.І. Деякі проблеми державного контролю у сфері фінансових послуг / М.І. Саєнко // Часопис Хмельницького університету управління та права «Університетські наукові записки». - 2009. - № 2 (30). - С. 176-180.

3. Саєнко М.І. Спеціальні суб'єкти державного контролю у сфері фінансових послуг: поняття та фінансово-правові особливості / М.І. Саєнко // Наука і правоохорона. - 2009. - № 4. - С. 249-254.

4. Саєнко М.І. Удосконалення державного контролю у сфері фінансових послуг в Україні (огляд деяких напрямків) / М.І. Саєнко // Наука і правоохорона. - 2010. - № 1. - С. 146-150.

5. Саєнко М.І. Проблемні питання у правовому регулюванні державного контролю у сфері фінансових послуг в Україні / М.І. Саєнко // Збірка наукових праць : Спецвипуск: Матеріали Міжнародної наукової конференції «Проблеми та перспективи розвитку вітчизняного права» в рамках IV наукових читань, присвячених пам'яті В.М. Корецького (м. Дніпропетровськ, 19-20 листопада, 2009). - С. 170-176.

6. Саєнко М.І. Страхування (гарантування) депозитів як форма державного контролю у сфері банківських послуг (вітчизняний і зарубіжний досвід) / М.І. Саєнко // Порівняльне правознавство: сучасний стан і перспективи розвитку: Збірн. статей / За ред. Ю.С. Шемшученка, Л.В. Губерського, І.С. Гриценка; упор. О.В. Кресін. - К.: Логос, 2009. - С. 395-397.

7. Саєнко М.І. Правові основи державного контролю у сфері фінансових послуг в Україні / М.І. Саєнко // Правоосвітницька діяльність юридичних клінік на базі вищих навчальних закладів: Матеріали І Всеукраїнської науково-практичної конференції: Зб. тез / За заг ред. Соколенко О.Л. - Дніпропетровськ, 2009. - С. 128-130.

8. Саєнко М.І. Внутрішній і зовнішній контроль у сфері фінансових послуг / М.І. Саєнко // Актуальні проблеми юридичної науки: Зб. тез Міжнародної наукової конференції «Восьмі осінні юридичні читання» (м. Хмельницький, 13-14 листопада 2009 р.): У 4-х ч. - Ч. 2. - Хмельницький: Видавництво Хмельницького університету управління та права, 2009. - С. 175-176.

9. Саєнко М.І. Реформування державного контролю у сфері фінансових послуг (деякі аспекти) / М.І. Саєнко // Імперативи розвитку України в умовах глобалізації: Міжнародна науково-практична конференція (м. Чернігів, 12-13 червня 2009 р.): Матеріали доповідей та виступів. - Чернігів: ЧДІЕУ, 2009. - С. 234-235.

10. Саєнко М.І. Розвиток ринку фінансових послуг у період сучасної світової кризи / М.І. Саєнко // Збірник тез Всеукраїнської науково-практичної конференції «Господарсько-правове, цивільно-правове та фінансово-правове забезпечення розвитку сучасної економіки України в період економічної кризи», (Донецьк, 27 листопада 2009 р.). У 2 ч. - Ч. 2. - Донецьк: ТОВ «Цифрова типографія», 2009. - С. 79-80.

11. Саєнко М.І. До питання вдосконалення державного контролю у сфері фінансових послуг в Україні / М.І. Саєнко // Збірник наукових праць за результатами круглих столів і Міжнародної Інтернет-конференції «Сучасний стан та перспективи розвитку фінансового права» / НДІ Фінансового права. - К.: Вік прінт, 2009. - С. 431-435.

12. Саєнко М.І. Сучасні проблеми контролю та регулювання у сфері фінансових послуг в Україні / М.І. Саєнко // Матеріали Міжнародної науково-практичної конференції «Актуальні проблеми правового регулювання фінансово-кредитних відносин в умовах кризи: практика правозастосування та шляхи вдосконалення» (Суми, 4-5 червня 2010 р.): Зб. тез доповідей. - Суми: ДВНЗ «УАБС НБУ», 2010. - С. 298-300.

Размещено на Allbest.ru