Расследование краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов

Размещено на http://www.allbest.ru/

АВТОРЕФЕРАТ

диссертации на соискание ученой степени

кандидата юридических наук

Расследование краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов

Специальность 12.00.09 - уголовный процесс, криминалистика;

оперативно-розыскная деятельность

Филиппов Михаил Николаевич

Москва - 2012

Диссертация выполнена на кафедре криминалистики федерального государственного казенного образовательного учреждения высшего профессионального образования «Омская академия Министерства внутренних дел Российской Федерации»

Научный руководитель: заслуженный юрист РФ, доктор юридических наук, профессор Мазунин Яков Маркиянович

Официальные оппоненты: заслуженный деятель науки РФ, заслуженный юрист РФ, академик РАЕН РФ, доктор юридических наук, профессор Ищенко Евгений Петрович

кандидат юридических наук, доцент Савина Любовь Анатольевна

Ведущая организация: Омский юридический институт

Защита состоится 17 апреля 2012 г. в 14 час. 30 мин. на заседании диссертационного совета Д 212.203.24 при Российском университете дружбы народов по адресу: 117198, г. Москва, ул. Миклухо-Маклая, д. 6.

С диссертацией можно ознакомиться в библиотеке Российского университета дружбы народов.

Автореферат разослан 13 марта 2012 г.

Ученый секретарь

диссертационного совета

кандидат юридических наук, доцент Н.А. Селезнева



ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА РАБОТЫ

Актуальность темы исследования. На рубеже ХХ-ХХI вв. экономика России претерпела значительные изменения, которые связаны с возникновением и развитием рыночных отношений между хозяйствующими субъектами. Качественные изменения коснулись и системы расчетов между юридическими и физическими лицами, в том числе благодаря появлению нового инструмента безналичных расчетов - банковских карт.

Банковская карта как инструмент для совершения безналичных расчетов была внедрена в России с 1969 г. Однако массово она стала использоваться только с 2002-2003 гг., когда число эмитированных банковских карт достигло 11,5 млн шт. В настоящее время насчитывается свыше 167 млн банковских карт, объем операций по которым превысил 4,7 трлн руб. Общий объем средств граждан на счетах банковских карт на конец 2009 г. достиг 35,3 млрд долларов . Приведенные цифры свидетельствуют о серьезном развитии оборота банковских карт и увеличении доли безналичных расчетов за счет платежей, осуществляемых наличными.

Развитие оборота банковских карт и их реквизитов не могло не привлечь внимания преступников. Ущерб от хищений, совершаемых с использованием банковских карт и их реквизитов, с каждым годом увеличивался и составил в 2011 г. свыше 2,68 млрд руб., что почти в два раза больше, чем в 2010 . При этом нужно учитывать, что это данные «белой» статистики, которые не вполне соответствуют реальному положению дел по ряду причин.

Во-первых, банки далеко не всегда сообщают в органы внутренних дел о выявленных фактах совершения краж и мошенничеств с использованием банковских карт и их реквизитов, предпочитая улаживать инциденты собственными силами, что напрямую влияет на латентность указанных преступлений.

Во-вторых, в Уголовном кодексе РФ отдельно не предусмотрена уголовная ответственность за незаконное использование банковских карт и их реквизитов. Данные действия, в зависимости от тех или иных обстоятельств, квалифицируются как кража или мошенничество. В общем объеме указанных корыстных преступлений выделить все те, которые совершены с использованием банковских карт и их реквизитов, учитывая несовершенство системы регистрации органов внутренних дел, почти невозможно.

Таким образом, рассматриваемые формы хищений причиняют больший ущерб, чем указанный в официальной статистике, а потому степень их общественной опасности представляется более высокой.

К тому же следует учитывать динамику совершения краж и мошенничеств в целом по России и удельный вес данных преступлений. Так, за период с января по декабрь 2011 г. было зарегистрировано 2404800 преступлений, что на 8,5 % меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Отмечается и то, что краж и мошенничеств за данный период было зарегистрировано 1186034, что всего на 6,5 % меньше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года . Таким образом, тенденция на уменьшение числа зарегистрированных хищений указанного вида позволяет констатировать: отсутствие зарегистрированных фактов краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов, или их существенное снижение в ближайшее время не предвидится.

Поскольку рассматриваемые кражи и мошенничества относительно новое для России явление, следователи, сотрудники оперативных подразделений испытывают серьезные трудности при их расследовании. Они вынуждены изучать вопросы изготовления, эксплуатации и защиты банковских карт, принципы функционирования платежных систем, международное и российское законодательство по рассматриваемой тематике, так как их навыков и умений оказывается недостаточно для эффективного расследования преступлений данного вида. Отчасти это можно объяснить:

1) недостаточной разработанностью методики расследования краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов;

2) малым опытом расследования преступлений данной категории.

Указанные обстоятельства, важность и практическая значимость проблем, связанных с расследованием краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов, недостаточная теоретическая разработанность вопросов расследования преступлений данного вида обусловливают актуальность темы данного диссертационного исследования.

Степень научной разработанности темы исследования. Несмотря на то, что рынку банковских карт России уже более двадцати лет, только в последнее десятилетие стали появляться работы юристов, посвященные теме раскрытия, расследования и предупреждения преступлений в сфере оборота банковских карт и их реквизитов. Одним из первых появилось диссертационное исследование Д.Н. Ветрова на тему: «Предупреждение хищений при использовании пластиковых денег в современных банковских системах» (1998). Вопросы оперативно-разыскного сопровождения расследования проанализированы в работе С.А. Машина (2001). Уголовно-правовые аспекты хищений в сфере оборота банковских карт были рассмотрены в трудах В.А. Сергеева (2004), С.В. Петрова (2005) и Н.С. Потапенко (2006). Уголовно-процессуальным особенностям расследования преступлений, совершенных с использованием поддельных банковских карт, посвящено диссертационное исследование С.В. Воронцовой (2005). Криминалистические аспекты расследования преступлений рассматриваемой категории были изучены в диссертациях: П.Б. Смагоринского «Криминалистическая характеристика хищений чужого имущества, совершенных с использованием пластиковых карт, и ее применение в следственной практике» (2000); Т.И. Абдурагимовой «Раскрытие и расследование изготовления, сбыта и использования поддельных кредитных и расчетных пластиковых карт» (2001); А.Д. Тлиша «Проблемы методики расследования преступлений в сфере экономической деятельности, совершаемых с использованием компьютерных технологий и пластиковых карт» (2002); В.Е. Акимова «Методика расследования преступлений, связанных с хищением денежных средств, совершенных с использованием банковских пластиковых карт» (2008); И.М. Мишиной «Расследование мошенничества, совершенного с использованием банковских карт: криминалистические и уголовно-процессуальные аспекты» (2009). Данной теме посвятили свои труды такие известные ученые, как: Н.Н. Ахтырская, В.Б. Вехов, В.А. Голубев и В.Д. Ларичев.

В то же время следует отметить, что, во-первых, часть из названных работ раскрывает вопросы предупреждения, уголовно-правовой квалификации и непосредственно не относится к сфере расследования краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов. Во-вторых, преступная деятельность изменилась качественно. Появились новые способы совершения краж и мошенничеств, при реализации которых преступники используют, в частности, банковские карты, посылаемые по почте, и их реквизиты. В связи с этим, имеется необходимость в ее обновленной характеристике. В-третьих, вопросы расследования указанных краж и мошенничеств изучались или фрагментарно, или выступали только частью предмета исследования.

Таким образом, в настоящее время назрела необходимость дальнейшего анализа преступной деятельности, связанной с использованием банковских карт и их реквизитов, и на его основе разработки научно-обоснованных рекомендаций по расследованию данной категории хищений.

Цели и задачи исследования. Целью работы является уточнение теоретических положений и формирование научно-обоснованных рекомендаций по расследованию краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов.

Для достижения поставленной цели ставились следующие задачи:

1) проанализировать вопросы уголовно-правовой квалификации краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов; кража мошенничество преступление банковский

2) обосновать авторскую позицию о рассмотрении банковских карт и их реквизитов в качестве орудий совершения преступления по делам о хищениях указанной категории;

3) уточнить перечень и содержание сведений, составляющих основу криминалистической характеристики краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов;

4) определить пределы и методы проверки сообщений о хищениях рассматриваемой категории;

5) выделить типичные следственные ситуации и версии по делам о кражах и мошенничествах, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов;

6) разработать рекомендации по проведению отдельных следственных действий по делам указанного вида с учетом их специфических особенностей.

Объектом исследования является преступная деятельность по совершению краж и мошенничеств с использованием банковских карт и их реквизитов, а также деятельность по расследованию данных противоправных деяний.

Предметом исследования являются закономерности преступной деятельности по совершению краж и мошенничеств с использованием банковских карт и их реквизитов, а также закономерности деятельности по расследованию преступлений указанной категории.

Методологическую основу диссертационного исследования составляют: диалектико-материалистический метод научного познания, общенаучные и частнонаучные методы. В числе общенаучных методов используются: описание, сравнение, моделирование, дедукция, индукция. Из частнонаучных методов применяются: сравнительно-правовой анализ, анализ следственной и судебной практики, анализ статистических данных, интервьюирование.

Эмпирическая база исследования. В ходе работы над диссертацией изучено 114 уголовных дел (575 фактов), которые были возбуждены в период с 2000 по 2010 гг. на территории Пермского края, Свердловской и Нижегородской областей. Осуществлялось интервьюирование следователей, сотрудников отдела «К», экспертов-криминалистов, обеспечивавших расследование краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов, а также представителей служб экономической безопасности, отделов эквайринга, по работе с банковскими картами «Сбербанка», «Банка Москвы», банка «Уралсиб» и «Альфа-банка». В ходе исследования было проинтервьюировано 125 следователей, 17 оперуполномоченных, 5 экспертов-криминалистов, 28 работников различных банков.

Научная новизна диссертации состоит в том, что автором одним из первых в юридической литературе комплексно исследована преступная деятельность по совершению краж и мошенничеств с использованием банковских карт и их реквизитов, а также разработаны научно-обоснованные рекомендации по их расследованию. Это стало возможным благодаря подходу к банковским картам и их реквизитам, как к орудиям преступления.

Признаками научной новизны обладают взаимосвязанные и взаимообусловленные элементы уточненной криминалистической характеристики рассматриваемых краж и мошенничеств. Авторским вкладом являются сформулированный перечень обстоятельств, определяющий объем проверки сообщения о преступлении, и разработанные рекомендации по их установлению. Критериям научной новизны отвечают разработанная классификация следственных ситуаций, предложенные для каждой ситуации программы действий, а также научно-обоснованные рекомендации по проведению отдельных следственных действий.

Основные положения, выносимые на защиту

1. При разработке криминалистической методики расследования краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов, предлагается рассматривать банковские карты и их реквизиты не в качестве средства преступления или предмета преступного посягательства, а как орудие преступления.

2. При расследовании краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов, следователь испытывает потребность в знаниях о категориях лиц, участвующих в обороте банковских карт, роли каждого из них, алгоритме совершения платежных операций с использованием банковских карт и их реквизитов, составляемых при этом документах. Эти сведения необходимы для решения конкретных задач: выдвижения следственных версий и планирования проверочных действий; установления мест хищения реквизитов банковских карт и совершения краж и мошенничеств; собирания и исследования следов преступления; поиска свидетелей и потерпевших; установления преступников.

3. Объем проверки сообщения о краже и мошенничестве рассматриваемого вида может быть ограничен установлением следующих обстоятельств:

1) факта проведения транзакции и ее характеристики (времени, места совершения транзакции, способа транзакции и др.);

2) наличия и характеристики ущерба;

3) сведений о пострадавшем лице;

4) характеристики банковской карты и ее связи с пострадавшим лицом;

5) отсутствия сведений о совершении держателем конкретной операции с использованием банковской карты, о ее передаче другому лицу, о поручении держателем другому лицу провести транзакцию с использованием банковской карты или ее реквизитов.

4. С учетом специфики краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов, предлагается следующая классификация типичных следственных ситуаций:

1) в зависимости от места совершения преступления:

- имеются сведения о совершении кражи / мошенничества в месте, оборудованном банкоматом;

- имеются сведения о совершении кражи / мошенничества в месте, где используется POS-терминал;

- имеются сведения о совершении кражи / мошенничества с использованием сети Интернет;

2) исходя из объема сведений о личности преступника:

- личность преступника установлена;

- сведений о преступнике недостаточно для установления его личности.

Автором предложена программа действий по каждой следственной ситуации.

5. В ходе расследования краж и мошенничеств рассматриваемого вида следователям необходимо принимать во внимание специфику неправомерного доступа к банковскому карточному счету, так как перечень обстоятельств, подлежащих установлению в ходе допроса, обусловливается одновременно способом хищения банковской карты (ее реквизитов) и способом кражи, мошенничества.

6. Для установления поддельности банковской карты целесообразно проведение компьютерно-технической экспертизы, в ходе которой могут быть установлены основные сведения:

1) наличие информации, записанной на магнитную полосу банковской карты;

2) содержание информации, записанной на магнитную полосу банковской карты.

В исследовании автором обосновывается необходимость использования при ее производстве технико-криминалистического средства - картридера.

Практическая значимость диссертационного исследования. В рамках диссертации предложены научно-обоснованные рекомендации по расследованию краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов. Результаты исследования могут быть использованы в расследовании рассматриваемых преступлений; в ходе преподавания криминалистики и дисциплины специализации «Расследование преступлений в сфере экономической деятельности».

Теоретическая значимость диссертационного исследования. Изложенные в работе положения, на основе которых сделаны выводы, расширяют криминалистические знания об особенностях подготовки, совершения, сокрытия и расследования краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов. Полученные результаты могут быть применены при проведении криминалистических исследований по проблемам расследования преступлений в сфере экономической деятельности.

Апробация результатов диссертационного исследования. Основные положения по материалам диссертации докладывались: на международной научно-практической конференции «Инновационная экономика и образование: особенности, достижения, перспективы» (г. Омск, 12 сентября 2007 г.); научно-практической конференции «Молодежь и наука: проблемы, поиски, решения» (г. Омск, 23 сентября 2008 г.); научной конференции адъюнктов и соискателей «Преемственность и инновации в юридической науке» (г. Омск, 12 марта 2009 г.); международной научно-практической конференции «Актуальные проблемы исполнения уголовных наказаний в условиях реформирования пенитенциарной системы: теория и практика» (г. Пермь, 7 апреля 2011 г.); Всероссийской научно-практической конференции «Актуальные проблемы юридических, гуманитарных и социально-экономических наук» (г. Пермь, 14-15 апреля 2011 г.).

Теоретические положения и выводы диссертационного исследования были внедрены в деятельность органов предварительного расследования подразделений ГУВД по Пермскому краю. Результаты диссертации используются на аудиторных занятиях, проводимых кафедрой криминалистики Пермского филиала Нижегородской академии МВД России, кафедрой организации расследования Челябинского юридического института МВД России, кафедрой криминалистики Омской академии МВД России.

Объем и структура диссертации. Диссертация состоит из введения, трех глав, включающих семь параграфов, заключения, библиографического списка, приложений.

Основное Содержание работы

Во введении обосновывается актуальность темы; определяются цель и задачи, объект и предмет исследования; раскрываются его методология, научная новизна, теоретическое и практическое значение; формулируются основные положения, выносимые на защиту; дается характеристика эмпирической базы работы; приводятся сведения об апробации результатов исследования.

Первая глава «Криминалистическая характеристика краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов» состоит из трех параграфов.

Первый параграф «Вопросы уголовно-правовой квалификации и содержание криминалистической характеристики преступления» посвящен рассмотрению аспектов уголовно-правовой квалификации деяний, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов, а также перечня элементов криминалистической характеристики краж и мошенничеств указанной категории.

Анализируя проведенные изыскания в данной области, диссертант пришел к выводу, что отдельные ученые-криминалисты чрезмерно сужают или расширяют предмет своего исследования. Банковские карты и их реквизиты, по их мнению, при совершении преступления или являются предметом преступного посягательства, или используются в качестве средства преступления. Автор занимает иную позицию. Во-первых, завладение банковской картой или ее реквизитами не является конечной целью преступника, так как пластиковая пластина и информация в буквенно-цифровом выражении сами по себе для него ценности не представляют. Во-вторых, без указанных объектов невозможно совершить хищение, они применяются непосредственно при его реализации, что не является прерогативой средства преступления. Резюмируя сказанное, диссертант полагает, что при анализе краж и мошенничеств данного вида банковские карты и их реквизиты следует рассматривать в качестве орудия преступления.

До 2008 года велись споры по поводу уголовно-правовой квалификации деяний, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов, большинство которых были разрешены постановлением Пленума Верховного суда РФ от 27 декабря 2007 № 51.

В соответствии с п. 13 указанного выше постановления хищение денежных средств с использованием банкомата без участия уполномоченного работника кредитной организации следует квалифицировать по ст. 158 УК РФ.

Согласно этому же пункту в случае использования преступником банковской карты для оплаты покупки в торгово-сервисной точке, которая сопровождалась предъявлением документа, удостоверяющего личность, или подписью в чеке, данное деяние необходимо квалифицировать как мошенничество.

Далее, рассмотрены обстоятельства, характеризующие преступление с криминалистических позиций. Автором с учетом уже имеющихся точек зрения обосновывается возможность создания базового перечня криминалистически значимых сведений, который в зависимости от того или иного вида преступлений может как уменьшаться, так и дополняться новыми данными. В указанный перечень должны входить сведения, которые отвечают двум требованиям: во-первых, характеризуют только преступление как таковое; во-вторых, служат основой для выработки научно-обоснованных рекомендаций по организации и тактике проведения отдельных следственных действий.

На основе анализа следственной практики и с учетом сформулированных требований автор полагает, что в перечень криминалистически значимых сведений о кражах и мошенничествах, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов, должны входить сведения: 1) о способе преступления; 2) механизме следообразования; 3) предмете преступного посягательства; 4) обстановке преступления; 5) личности преступника.

Во втором параграфе «Криминалистически значимые сведения о способе преступления», исследуя способы совершения хищений указанного вида, автор пришел к выводу, что по механизму действий они ничем не отличаются от законно проводимых транзакций. Однако в основе этих действий лежит несанкционированный доступ к карточному счету держателя банковской карты, который становится возможным благодаря используемым орудиям преступления: подлинным банковским картам, их реквизитам и поддельным банковским картам. Используя их, преступники тем самым выдают себя за реальных держателей банковских карт.

Способы совершения рассматриваемых краж и мошенничеств в зависимости от орудия преступления могут быть классифицированы: 1) на совершение кражи / мошенничества путем проведения транзакции с использованием подлинной банковской карты (95,6 %); 2) совершение кражи / мошенничества путем проведения транзакции с использованием реквизитов банковской карты (0,9 %); 3) совершение кражи / мошенничества путем проведения транзакции с использованием поддельной банковской карты (3,5 %).

Результаты исследования показывают, что подготовка к совершению краж и мошенничеств различается в зависимости от того, кто и с использованием какого орудия совершает преступление.

Если кража или мошенничество совершается держателем банковской карты или его соучастником, то подготовка в таких случаях минимальна (так как преступники располагают и картой, и ПИН-кодом). Она сводится к активации банковской карты (если она не активирована), выбору и изучению предполагаемого места совершения преступления, подысканию соучастника, его инструктажу и передаче ему банковской карты вместе с ПИН-кодом.

При отсутствии сговора с держателем подготовительные действия преступника, в зависимости от того, какое орудие преступления предполагается использовать, направлены: 1) на завладение банковской картой и (или) ее реквизитами; 2) активацию банковской карты (если она не активирована); 3) установление ПИН-кода; 4) приобретение сырья, оборудования; 5) изготовление поддельных банковских карт, документов, удостоверяющих личность; 6) подбор соучастников и распределение ролей между ними; 7) изучение предполагаемого места совершения преступления.

Согласно обобщенным данным следственной и судебной практики самым распространенным способом завладения банковской картой является ее кража. В большинстве своем кражи подлинных банковских карт совершаются в помещениях, где проживают или работают держатели (53,2 %). К данному способу часто прибегают лица, которые связаны с держателем родственными связями (жены, мужья, бывшие супруги, дети, внуки, невестки, пасынки - 55,1 %) или являются его знакомыми (друзья, подруги, коллеги, соседи - 41,3 %).

Кражи банковских карт совершаются и по месту работы держателя - 7,3 % (в рабочих кабинетах, заводских помещениях для переодевания), причем в более чем половине случаев преступнику известна его личность. Лицо, совершающее преступление, может быть и не знакомо с держателем. Это типично для карманных краж (1,8 %) и краж сумочек, портфелей, где находились банковские карты (1,8 %).

Последние похищаются и в процессе их почтовой доставки получателю (24,7 %).

В отдельных случаях у преступников нет необходимости похищать банковские карты. Они используют те, которые держатели забывают в банкоматах (1,8 %) или передают преступникам, злоупотребляющим их доверием (2,7 %).

Основными способами завладения реквизитами банковских карт являются: 1) покупка; 2) фишинг; 3) скимминг.

Третий параграф «Криминалистически значимые сведения о механизме следообразования, предмете, обстановке преступления и личности преступника» посвящен рассмотрению данных, которые, как и способ преступления, составляют информационную основу расследования. Это сведения о следах, предмете, обстановке преступления и личности преступника.

Следы по делам о кражах и мошенничествах, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов, могут быть собраны путем обращения к личностным, вещественным (материальным) и документальным источникам следовой информации.

К личностным источникам относятся лица, обладающие информацией о событии преступления, а также об иных обстоятельствах, имеющих значение для расследования. Ими являются: держатели банковских карт; их родственники, коллеги; представители банковских структур; сотрудники платежных систем; работники организаций, оказывающих услуги процессинга и эквайринга; представители предприятий торговли и сервиса: кассиры, официанты, охранники; работники фирм, специализирующихся на продаже оборудования; сотрудники интернет-магазинов; работники почтовых отделений; представители интернет-провайдеров; лица, совершившие хищения указанного вида.

К вещественным (материальным) источникам можно отнести: помещения, где осуществляется обслуживание держателей банковских карт; жилые помещения держателей и преступников, совершивших кражи и мошенничества; помещения, участки местности, транспорт и иные места, где были совершены хищения банковских карт и их реквизитов; банкоматы и POS-терминалы; машинные носители информации; банковские карты; скиммеры; накладки на клавиатуры; сырье; энкодеры и другое оборудование, используемое для изготовления банковских карт; приобретенный товар; аудиозаписи процессов авторизации банковских карт; видеозаписи банкоматов; записи камер видеонаблюдения; извещения, содержащие сведения о документах, удостоверяющих личность и подписи лиц, получивших конверты с банковскими картами.

Документальными источниками информации являются:

1) документы, фиксирующие факты проведения транзакций с использованием банковских карт и их реквизитов: терминальные чеки, кассовые чеки, квитанции, слипы, журнальные ленты банкоматов, товарные накладные, выписки по картсчетам клиентов банков, события по анкете клиента (дата направления карты клиенту, дата авторизации банковской карты и т.п.);

2) документы, фиксирующие договорные отношения между участниками оборота банковских карт: учредительные документы банков, генеральные лицензии на право осуществления банковских операций, договоры с платежными системами, анкеты-заявления на получение банковских карт, кредитные договоры, договоры о подключении и процессинговом обслуживании с процессинговым центром, договоры о подключении и процессинговом обслуживании банкоматов, договоры между эквайрерами и предприятиями об обслуживании держателей банковских карт, акты приема-передачи импринтеров, POS-терминалов, правила проведения операций с использованием банковских карт;

3) иные документы: заявления держателей об опротестовании транзакций, акты инкассации банкоматов, акты об изъятии банковских карт, справки из узлов электросвязи.

Согласно результатам исследования в качестве предмета преступного посягательства по совершенным кражам и мошенничествам с использованием банковских карт и их реквизитов выступают наличные денежные средства (92,1 %), малогабаритные, но при этом ценные вещи: фотоаппараты, сотовые телефоны, ноутбуки, MP3-плееры, драгоценности, часы (7,9 %). В случае анализа статистических данных с учетом количества установленных фактов преступной деятельности процентное соотношение между наличными денежными средствами и похищенными товарными ценностями примерно одинаково.

Исследуя обстановку преступления, соискатель рассмотрел отдельно друг от друга места хищения банковских карт, их реквизитов и места совершения краж и мошенничеств. Данное деление обусловлено тем, что эти места в большинстве своем территориально не совпадают и различаются следовой картиной. Кроме того, выделение места хищения банковских карт и их реквизитов в качестве отдельного объекта позволило очертить круг лиц, которые могут быть причастны к совершенным кражам и мошенничествам.

Исходя из полученных результатов при анализе места хищения банковских карт и их реквизитов необходимо обращать внимание на следующие факторы: социальную, бытовую, производственную и иную предназначенность помещения; количество проживающих в квартире лиц; персонал предприятия, учреждения, организации; отношение сотрудников к исполнению своих обязанностей; возможность доступа лиц в соответствующее помещение; состояние запирающих устройств; отгороженность банкомата, частоту обращения к нему; марку и модель банкомата.

Местами совершения преступлений рассматриваемого вида являются: помещения и участки местности, оборудованные банкоматами (92,1 %); торгово-сервисные предприятия (7 %); интернет-ресурсы (0,9 %).

Факторами, характеризующими обстановку краж и мошенничеств, можно признать следующие:

1) режим работы банкомата, торгово-сервисного предприятия, который, в конечном счете, будет влиять на время совершения преступления;

2) наличие средств видеонаблюдения;

3) специализация торгово-сервисной точки;

4) наличие сотрудников охраны;

5) удаленность расположения оборудования по приему банковских карт относительно входа и выхода;

6) наличие запасных выходов;

7) уровень подготовки сотрудников торгово-сервисной точки, принимающих к оплате банковские карты.

Анализ приведенных факторов (условий) позволяет сделать вывод о том, что напрямую обстановка преступления не оказывает влияния на выбор преступником способа его совершения. Наличие тех или иных условий лишь побуждают его совершить кражу или мошенничество либо отказаться от их совершения в определенном месте.

Автор полагает, что криминалистически значимые сведения о личности преступника могут быть рассмотрены в зависимости от используемого орудия преступления.

Изучение особенностей совершения краж и мошенничеств с использованием подлинных банковских карт показало, что совершаются они, в основном, «обывателями» и «любителями».

Относительно простые по способу подготовки хищения (например кража и мошенничество с использованием украденной или временно изъятой банковской карты либо отказ держателя от операции) совершаются, как правило, лицами, не обладающими специальными знаниями в области безналичных расчетов, - «обывателями». Среди преступников велика доля лиц, которые связаны с держателями банковских карт родственными связями или являются их знакомыми (жены, мужья, бывшие супруги, дети, сожители, коллеги, друзья).

Социальный портрет преступников на основе проведенного исследования таков: до 19 лет - 10 %, от 20 до 30 лет - 67 %, от 31 до 40 лет - 16 %, от 41 года - 7 %; более 44 % от общего числа совершивших преступления - женщины; всего 2 % имеют высшее образование; 26 % ранее судимы; около 19 % злоупотребляют алкогольными напитками или принимают наркотики; свыше 20 % нигде не работают и не учатся.

В подавляющем большинстве случаев кражи и мошенничества с использованием подлинных банковских карт совершаются в одиночку (89 %). Умысел на хищение возникает спонтанно. Подготовка к совершению кражи или мошенничества занимает незначительное время, причем нередко используются обстоятельства, способствующие совершению преступления: оставление держателем на длительное время банковской карты без присмотра; введение ПИН-кода в присутствии знакомого; хранение секретного кода вместе с банковской картой; алкогольное опьянение держателя карты; халатность кассиров и др. Каких-либо мер по сокрытию кражи или мошенничества преступники не предпринимают (за исключением случаев, когда банковская карта возвращается на место), а в случае задержания - не противодействуют расследованию и дают признательные показания. В основном, расследование подобных уголовных дел не представляет труда, так как в большинстве они моноэпизодны.

Представителей второй группы - «любителей» - от «обывателей» отличает численный состав и более тщательная подготовка, в ходе которой намеренно создаются обстоятельства, благоприятствующие совершению краж и мошенничеств (из 6 преступлений 4 были совершены группой лиц). Организаторами преступных групп нередко становятся ранее судимые граждане. Характерными способами подготовки таких групп к совершению хищений являются кражи подлинных банковских карт (отправленных по почте) и карманные как более сложные по замыслу и исполнению.

В большинстве своем кражи и мошенничества с использованием поддельных банковских карт и их реквизитов совершаются группой лиц. Это подтверждают и результаты исследования: все (4) преступления, в ходе которых использовались поддельные банковские карты, были совершены в составе преступных групп.

Лиц, совершающих хищения с использованием поддельных банковских карт, следует классифицировать на «любителей» и «профессионалов».

К группе «любителей» относятся ранее, как правило, не судимые молодые люди в возрасте 17-27 лет, являющиеся студентами вузов или сотрудниками организаций, работа которых связана с компьютерной техникой (системные администраторы, работники отделов технического обеспечения). Услышав о кардинге от знакомых или из репортажей, статей в СМИ, они начинают проявлять интерес к данной теме: изучать специальную литературу, посвященную банковским картам; общаться на тему хищений на интернет-форумах, в том числе с лицами, имеющими преступный опыт; овладевать жаргоном, который используют преступники; осваивать программы, позволяющие совершать неправомерный доступ к компьютерной информации и др. Умысел на совершение хищений у «любителей» созревает постепенно, по мере получения новых знаний. Окончательно решившись на совершение преступлений, они могут подыскивать сообщников, создавать лжесайты для хищения реквизитов банковских карт, покупать поддельные банковские карты, пластиковые заготовки карт («белый пластик»), реквизиты банковских карт и оборудование, позволяющее записывать информацию на магнитные полосы заготовок.

Взлом клиентской базы данных банка или крупного интернет-магазина с целью получения реквизитов банковских карт; полноценное изготовление поддельных банковских карт; создание и поддержка сайтов, где продаются и покупаются реквизиты банковских карт, где происходит обмен преступным опытом, - это под силу только преступникам, обладающим специальными умениями и навыками, т.е. «профессионалам». Они действуют в составе организованных преступных групп, деятельность которых зачастую носит международный характер. В их составе возможно наличие действующих или бывших сотрудников банков, процессинговых компаний, кассовых работников. В таких группах прослеживается четкая специализация: одни отвечают за добычу банковских карт или их реквизитов, другие - за поставку сырья, третьи - за изготовление поддельных банковских карт, четвертые - собственно за совершение краж и мошенничеств. Отдельные направления по реализации способа преступления могут осуществлять сторонние лица, специализирующиеся, например, только на изготовлении поддельных банковских карт, продаже оборудования или хищении и продаже реквизитов банковских карт. Для совершения краж и мошенничеств могут привлекаться «дропы» («одноразовые люди»), которые за определенную плату соглашаются похищать денежные средства и товары путем использования поддельных банковских карт.

Вторая глава «Особенности проверки сообщения о преступлении и решения вопроса о возбуждении уголовного дела. Типичные следственные ситуации и их разрешение при расследовании краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов» состоит из двух параграфов.

В первом параграфе «Особенности проверки сообщения о преступлении и решения вопроса о возбуждении уголовного дела» автором исследованы пределы и методы проверки сообщений о кражах и мошенничествах, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов.

Пределы проверки сообщений о хищениях рассматриваемого вида в уголовно-процессуальном законодательстве не установлены. О них косвенно говорится в ч. 2 ст. 144 УПК РФ, где указывается на необходимость наличия «достаточных данных» для возбуждения уголовного дела. Размытость данного термина приводит к тому, что на практике границы проверки могут как сужаться, так и чрезмерно расширяться.

Решение проблемы, на взгляд соискателя, заключается в их оформлении в рамках частной методики расследования в виде перечня обстоятельств, подлежащих установлению на стадии возбуждения уголовного дела.

Автор полагает, что объем проверки сообщения о краже и мошенничестве указанного вида может быть ограничен установлением следующих обстоятельств:

1) факта проведения транзакции и ее характеристики (времени, места совершения транзакции, способа транзакции и др.);

2) наличия и характеристики ущерба;

3) сведений о пострадавшем лице;

4) характеристики банковской карты и ее связи с пострадавшим лицом;

5) отсутствия сведений о совершении держателем конкретной операции с использованием банковской карты, о ее передаче другому лицу, о поручении держателем другому лицу провести транзакцию с использованием банковской карты или ее реквизитов.

Первоначальная информация о кражах и мошенничествах, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов, в подавляющем большинстве случаев поступает от субъектов, вовлеченных в оборот таких карт и их реквизитов: 1) держателей (26,3 %); 2) представителей торгово-сервисных точек (2,6 %); 3) банков-эмитентов (52,6 %); 4) банков-эквайреров (16,6 %); 5) процессинговых компаний (1,7 %).

Для получения и анализа информации используются следующие основные методы:

1) запросы в банки-эмитенты, эквайреры, платежные системы с целью получения документов, отражающих факты совершения транзакций;

2) объяснения, взятые у держателей банковских карт и лиц, совместно проживающих с ними;

3) осмотры мест происшествий;

4) осмотры предметов и документов: банковских карт; копий заявлений держателей об опротестовании конкретных транзакций; копий анкет держателей; копий договоров о кредитовании и выдаче банковских карт; копий выписок по карточным счетам за определенный период; копий электронных журналов банкоматов, POS-терминалов;

5) криминалистические исследования.

При проведении проверки сообщения о преступлении необходимо уделять особое внимание лицам, совместно проживающим с держателем банковской карты, учитывать наличие «доверительных отношений» между банком и держателем и принимать во внимание возможные риски поспешного возбуждения уголовного дела.

Во втором параграфе «Типичные следственные ситуации и их разрешение» рассматриваются особенности типичных следственных ситуаций, складывающихся при расследовании краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов, предлагаются программы действий по ним, разбираются вопросы построения и проверки криминалистических версий.

Проводя анализ точек зрения отдельных ученых-криминалистов (В.И. Отряхина, Т.И. Абдурагимовой, И.М. Мишиной), а также основываясь на результаты изучения уголовных дел и интервьюирования сотрудников органов внутренних дел, диссертант полагает, что типичными следственными ситуациями в зависимости от места совершения преступления и объема сведений о личности преступника являются:

1) имеются сведения о совершении кражи / мошенничества в месте, оборудованном банкоматом (101 кража - 88,6 % / 4 мошенничества - 3,5 %);

2) имеются сведения о совершении кражи / мошенничества в месте, где используется POS-терминал (краж не выявлено / 8 мошенничеств - 7 %);

3) имеются сведения о совершении кражи / мошенничества с использованием сети Интернет (1 кража - 0,9 % / мошенничеств не выявлено).

Программы действий намеренно не дифференцируются в зависимости от формы хищений, так как отличия между ними не являются существенными. Данный факт можно объяснить спецификой механизма следообразования краж и мошенничеств рассматриваемого вида, когда образуются во многом схожие следы, что предопределяет однотипный перечень планируемых действий.

Различия в программах касаются в подходах к субъектам преступления. По мошенничествам при наличии достоверных данных в качестве подозреваемого (обвиняемого) могут быть допрошены, предъявлены для опознания, обысканы как сами держатели банковских карт, так и лица, не связанные с ними, по кражам - только лица, не находящиеся в сговоре с держателями.

Общими для разрешения указанных выше следственных ситуаций будут являться следующие действия: 1) осмотр места совершения транзакции с целью собирания и исследования следов кражи или мошенничества; 2) допрос держателя банковской карты об обстоятельствах оспоренной транзакции; 3) допрос лиц, совместно проживающих с держателем, об обстоятельствах оспоренной транзакции; 4) допрос представителей банка об особенностях проведения транзакции, а также о факте кражи или мошенничества; 5) выемка банковской карты у держателя и последующий ее осмотр с целью фиксации ее реквизитов и обнаружения на ней следов преступления; 6) выемка документов, подтверждающих договорные отношения между банком и держателем карты, а также факт опротестования конкретных транзакций.

Дополнительно в условиях ситуаций «имеются сведения о совершении кражи / мошенничества в месте, оборудованном банкоматом» может потребоваться проведение: 1) осмотров изъятых терминалами банковских карт с последующим их направлением на исследование; 2) выемок: а) документов, подтверждающих факты совершения операций с использованием банковских карт, с последующим их осмотром; б) актов инкассации банкоматов; в) отчетов об изъятии банковских карт; г) видеозаписей, сделанных камерами банкоматов.

Для разрешения ситуаций «имеются сведения о совершении кражи / мошенничества в месте, где используется POS-терминал» автором предлагается, помимо мероприятий общего характера, проведение: 1) допросов кассиров и охранников, работавших в день совершения кражи или мошенничества; 2) выемок в банках-эмитентах, банках-эквайрерах и торгово-сервисных точках документов, подтверждающих факты совершения операций с использованием банковских карт; 3) выемок видеозаписей, если торговые помещения были оборудованы системами видеонаблюдения; 4) осмотров изъятых видеозаписей и документов, приобщение их к материалам уголовного дела; 5) предъявления лица, запечатленного на видеозаписи, держателю банковской карты для опознания.

Программа действий по ситуациям «имеются сведения о совершении кражи / мошенничества с использованием сети Интернет» дополняется следующими процессуальными действиями: 1) допросами работников интернет-магазинов, иных компаний, предоставляющих товары и услуги в сети Интернет (например представителей авиакомпаний, гостиниц, туроператоров); 2) выемками документов, подтверждающих факты совершения транзакций, в банках-эмитентах, интернет-магазинах (компаниях), системах электронных платежей; 3) допросами работников почты, сотрудников организаций, занимавшихся доставкой и вручением преступнику товара; 4) выемками документов, подтверждающих факты передачи товара или оказания услуг преступникам; 5) запросами провайдерам с целью получения материалов об особенностях интернет-соединений преступников с организациями, ведущими электронную торговлю.

Исходя из объема сведений о личности преступника выделяются следующие следственные ситуации:

1) личность преступника установлена (10 преступлений - 8,8 %);

2) сведений о преступнике недостаточно для установления его личности (104 преступления - 91,2 %).

По указанным выше ситуациям автором также предлагаются программы действий по их разрешению.

Далее диссертантом рассматриваются вопросы построения и проверки криминалистических версий по делам о кражах и мошенничествах, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов. С учетом анализа судебно-следственной практики приводятся классификации версий в зависимости от сущности события, способа и субъекта преступления. Так, в частности, по способу преступления могут быть выдвинуты следующие версии:

- кража совершена:

1) с использованием подлинной банковской карты (100 краж - 98 %, включающих 138 эпизодов - 42,9 %);

2) с использованием реквизитов банковской карты (1 кража - 1 %, включающая 3 эпизода - 0,9 %);

3) с использованием поддельной банковской карты (1 кража - 1 %, включающая 181 эпизод - 56,2 %);

- мошенничество совершено:

1) с использованием подлинной банковской карты (9 мошенничеств - 75 %, включающих 9 эпизодов - 3,6 %);

2) с использованием реквизитов банковской карты (мошенничеств не выявлено);

3) с использованием поддельной банковской карты (3 мошенничества - 25 %, включающих 244 эпизода - 96,4 %).

В диссертационном исследовании предлагаются рекомендации по проверке выдвинутых следственных версий.

Третья глава «Тактика производства отдельных следственных действий по делам о кражах и мошенничествах, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов» состоит из двух параграфов.

Первый параграф «Тактика осмотра, выемки и обыска» посвящен рассмотрению тактических особенностей проведения следственного осмотра, выемки и обыска.

При проведении исследования автор пришел к выводу, что наибольшие сложности в ходе расследования краж и мошенничеств, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов, возникают при проведении осмотра - 42,6 %, обыска и выемки - 24,5 %, допроса - 16,7 %, назначении судебных экспертиз - 16,2 %.

Следственный осмотр по делам о хищениях рассматриваемого вида проводился по 69,2 % всех изученных уголовных дел, что показывает его значимость для расследования. Превалируют такие виды, как осмотр места происшествия и осмотр предметов и документов.

При осмотре по делам о мошенничествах, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов, типичными местами происшествий выступают оборудованные POS-терминалами торговые залы, в пределах которых были обнаружены следы преступления, по делам о кражах - помещения или участки местности, оборудованные банкоматами, а также квартиры держателей банковских карт. Как показали результаты исследования, к осмотру перечисленных мест целесообразно привлекать специалистов (криминалистов, сотрудников банков, бухгалтеров), избирательно применять тактические приемы с учетом специфики места происшествия, в качестве понятых привлекать лиц, имеющих опыт эксплуатации банковских карт.

Что касается осмотра предметов и документов, то как отдельное следственное действие он проводится, чаще всего, в отношении: 1) банковских карт и их заготовок; 2) аудио- и видеозаписей, имеющих отношение к расследуемому уголовному делу; 3) технических средств, которые применялись преступниками для несанкционированного копирования реквизитов банковских карт; 4) компьютеров, которые использовались для совершения преступных действий; 5) терминальных чеков (банкоматов и POS-терминалов); 6) чеков контрольно-кассовых машин; 7) товарных чеков; 8) выписок проведенных операций по специальным карточным счетам.

Основные проблемы, возникающие при производстве осмотра предметов и документов, можно объяснить недостатком знаний у следователей, необходимых для точного описания признаков объектов. Автором предлагаются конкретные рекомендации по тактике проведения данного вида следственного осмотра.

Специфика производства выемки по делам о кражах и мошенничествах, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов, определяется преобладанием среди объектов, подлежащих изъятию, документов и перечнем субъектов, у которых они находятся.

Первоочередному изъятию подлежат:

1) в банках - копии учредительных документов, генеральных лицензий на право осуществления банковских операций; копии документов, подтверждающих договорные отношения с платежными системами;

1.1) в банках-эмитентах - анкеты-заявления на получение банковских карт; кредитные договоры; заявления держателей об опротестовании транзакций; выписки по картсчетам клиентов банков; аудиозаписи процессов авторизации банковских карт; события по анкете клиента (дата направления карты клиенту, дата авторизации карты); карточки с образцами подписей клиентов;

1.2) в банках-эквайрерах - копии договоров о подключении и процессинговом обслуживании с процессинговым центром; копии договоров о подключении и процессинговом обслуживании банкоматов; копии договоров с предприятиями об обслуживании держателей банковских карт; копии актов приема-передачи импринтеров, POS-терминалов; правила проведения операций с использованием банковских карт; акты инкассации банкоматов; видеозаписи банкоматов; журнальные ленты банкоматов; терминальные чеки, слипы; изъятые банковские карты;

2) у мерчантов - записи камер видеонаблюдения; товарные накладные; терминальные чеки, слипы, кассовые чеки; изъятые банковские карты; акты об изъятии банковских карт; договоры с банками об обслуживании операций, совершаемых с использованием банковских карт;

3) в почтовых отделениях - извещения, содержащие сведения о документах, удостоверяющих личность, и подписи лиц, получивших конверты с банковскими картами;

4) у держателей банковских карт - кредитные договоры; копии заявлений об опротестовании транзакций; банковские карты; терминальные чеки, квитанции; справки из узлов электросвязи; почтовые конверты.

Что касается особенностей в тактике обыска, то они проявляются, в основном, при подготовке к данному следственному действию и применяемых методах поиска при его проведении.

Во втором параграфе «Тактика допроса и назначения судебных экспертиз» рассматривается тактика производства допроса отдельных категорий лиц и вопросы назначения судебных экспертиз по делам о кражах и мошенничествах, совершенных с использованием банковских карт и их реквизитов.

...