Правовое регулирование договора уступки прав требования

Размещено на http://www.allbest.ru/

ВВЕДЕНИЕ

договор право уступка

В практике большинства стран с рыночной экономикой в качестве формы обеспечения возвратности кредита используется уступка (цессия) права требования и передача права собственности. В последнее время уступка права требования наиболее активно используется коммерческими банками и компаниями при обороте ценных бумаг. Основной смысл уступки права требования заключается в том, что кредитором осуществляется передача своих прав требования другому лицу. В качестве кредитора могут выступать как продавец, так и исполнитель. Под правом требования понимают право на получение оплаты за всевозможные реализованные товары, работы, а также услуги. Одним из основных видов договора, оформляющим уступку права требования, выделяют договор цессии. Договор уступки права требования (цессия) представляет собой соглашение о замене прежнего кредитора, который выбывает из обязательства, на другой субъект, к которому переходят все права прежнего кредитора]. Под уступкой (цессией) понимают документ заемщика (цедента), где цедент уступает свое требование (дебиторскую задолженность) кредитору (банку) в качестве возврата кредита. Как правило, договор цессии является дополнением кредитного договора, при этом создается правовая основа для обеспечения возвратности ссуды, взятой клиентом банка. Согласно данному договору, банк приобретает право приобретения денежных средств по уступленному требованию. Стоимость такого требования должна быть достаточной, для того чтобы погасить задолженность. В свою очередь, банк должен полученные средства использовать только для погашения выданного кредита и платы за него. В случае, когда по уступленному требованию поступает больше денежных средств, то разница возвращается цеденту.

В следствие экономического кризиса, который привел к увеличению числа неплатежей, произошло возрождение таких схем решения финансовых вопросов, как взаиморасчеты, продажа долгов и тому подобное. В этой связи, уступка права требования (цессия) в ближайшее время, скорее всего, приобретет все большее использование в практике. Но, каждому участнику договора необходимо быть осторожным, для предотвращения ошибок при оформлении этих отношений, следует внимательнее относится к существу данных сделок, предмету, объему передаваемых прав (долгов).

Все сказанное в совокупности и предопределяет актуальность и необходимость настоящего исследования.

В современной отечественной науке проводилось комплексное исследование, посвященное проблемам в трудах таких ученых, как М.М. Агарков, М.И. Брагинский, В.В. Витрянский, О.С. Иоффе, И.Б. Новицкий, К.П. Победоносцев, О.Н. Садиков, Е.А. Суханов, П.П. Цитович, Б.Б.Черепахин, Г.Ф. Шершеневич и др.

Объектом исследования выступают общественные отношения, складывающиеся в сфере применения договора уступки прав требования.

Предметом исследования являются правовые нормы, регламентирующие уступку права требования.

Цель настоящего исследования - анализ правовых норм, регламентирующих уступку прав требования.

Достижение данной цели осуществлялось посредством решения следующих основных задач:

- исследовать понятие и признаки договора уступки прав требования;

- охарактеризовать систему источников правового регулирования уступки прав требования;

- проанализировать правовое положение сторон договора уступки прав требования;

- дать характеристику предмета договора уступки прав требования;

- провести анализ формы и содержания договора уступки прав требования;

- выявить проблемы применения института уступки права в современном гражданском праве.

В работе использованы как общие методы научного исследования (диалектический, системный, формально-логический), так и частнонаучные - сравнительно-правовой, конкретно-исторический, формально-юридический, метод правового моделирования, лингвистический, статистический и иные методы исследования.

Научная и практическая значимость данной работы заключается в том, что при решении поставленных в исследовании задач будет сформирован системный взгляд на обозначенную проблему, а также будут предложены пути конкретного решения правовых проблем, что и определит значимость настоящего исследования.

Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы.

1. ПОНЯТИЕ И ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДОГОВОРА УСТУПКИ ПРАВ ТРЕБОВАНИЯ

1.1 Понятие и признаки договора уступки прав требования

Договор цессии или уступки права требования (далее - УПТ- это соглашение, заключаемое в целях отчуждения на законном основании одной организацией имеющихся у нее прав требования по обязательству другой организации (п. 1 ст. 382 ч. 1 Гражданского кодекса РФ).

Стороны договора УПТ (п. 1 ст. 388 ч. 1 ГК РФ):

- цедент - первоначальный кредитор, передающий свои права;

- цессионарий - новый кредитор, получающий право требования по обязательству должника Алексеев С.А., Гонгало Б.Я., Мурзин Д.П., Прохоренко В.Е., Степанов С.Э., Упоров Д. К. Гражданское право в вопросах и ответах, Учебное пособие. - М.: Проспект, Институт частного права, 2014. - С.123..

Участником договора, помимо цедента и цессионария, является и должник по обязательству, однако стороной договора он не выступает. На практике нередко оформляются так называемые трехсторонние договоры, которые подразумевают подписание в том числе и должником. Однако это противоречит самой сущности сделки, по которой право переходит от одного кредитора к другому без учета согласия на то должника, т. е. последний фактически никак не может влиять на содержание такого соглашения( См. решение по делу № 2-4969/11) Решение по делу № 2-4969/11// СПС Росправосудие

Практическое предназначение трехстороннего договора при участии в нём должника может состоять в удостоверении факта получения должником информации о переуступке долга другому кредитору. Уведомление должника об отчуждении права требования по его обязательству может быть совершено и посредством надлежащего направления извещения.

Перемена кредитора возможна на одном из двух оснований:

- на основании акта законодательства;

- на основании договора уступки права требования (договора цессии).

Замена кредитора в обязательстве согласно акту законодательства возможна в следующих случаях:

- в случае универсального правопреемства в правах кредитора, когда все права и обязанности последнего переходят к другому лицу ( например, в порядке наследования или реорганизации юридического лица);

- в случае перевода прав кредитора на другое лицо согласно решению суда (например, в порядке ст.253ГК осуществляется перевод прав покупателя доли в общей собственности);

- в случае исполнения основного обязательства поручителем , к нему переходят все права кредитора по обязательству (ст.345ГК);

- в случае перехода к страховщику, выплатившему страховое возмещение, прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация) в порядке ст.855ГК.

Замена кредитора на основании договора называется уступкой права требования или цессией. Кредитор, передающий свое право требования (первоначальный кредитор), называется цедентом, а принимающий право требования (новый кредитор) - цессионарием. Например, торговая фирма имеет задолженность по кредиту перед банком, а иная коммерческая организация приобретает у банка задолженность торговой фирмы, т.е. принимает право требовать исполнения от торговой фирмы в свою пользу. В этом случае передача банком коммерческой организации права требовать исполнения будет цессией, банк - цедентом, а коммерческая организация - цессионарием.

По доминирующей в юридической науке точке зрения уступка требования не является самостоятельным договором. Одним из веских аргументов, подтверждающих данное мнение, является тот, что, если бы договор цессии являлся самостоятельным договором, отличным, например, от договора дарения, то это дало бы возможность обойти запрет безвозмездной передачи прав, в частности, между коммерческими организациями. Чаще всего цессия происходит на основании договора купли-продажи, т.к. в силу п.4 ст.424 ГК нормы Кодекса о купле-продаже применяются к продаже имущественных прав, если иное не вытекает из содержания или характера этих прав. Точно так же для цессии могут использоваться другие столь же традиционные гражданско-правовые договоры, опосредующие реализацию имущества, например, такие, как мена.

Следует особо выделить договоры, для которых переход прав составляет специальный предмет. Один из них - договор финансирования под уступку денежного требования, предметом которого являются права требования по различным договорам (купли-продажи, выполнения работ, оказания услуг и т.д.) и который регулируется правилами гл.43 ГК и специальным законодательством.

Для уяснения сущности цессии важное значение имеет определение ее соотношения с регрессом. П.1 ст.353 ГК содержит специальную оговорку о том, что нормы о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Принципиальное различие регресса и цессии состоит уже в самом значении их для соответствующего права: регресс порождает право, а при цессии передается возникшее право.

В соответствии со ст. 355 ГК требования, переданные другому лицу, переходят к новому кредитору в таком же объеме, в каком они принадлежали первоначальному кредитору. В частности, для нового кредитора сохраняют силу условия о залоге, поручительстве, процентах, иных способах обеспечения обязательств, а также другие связанные с требованиями права, если стороны не достигли по ним иного соглашения. Равным образом и должник имеет право предъявлять новому кредитору все те претензии, которые он имел к первоначальному кредитору на момент уведомления должника об уступке прав (ст.357 ГК).

На практике уступка права иногда производится только на взыскание причитающихся кредитору санкций за нарушение договора. Такие сделки неправомерны, т.к. обязанность по уплате санкций неразрывно связана с основным обязательством, сторонами которого неизменно остаются прежний кредитор и должникРоманова Е.Н., Шаповал О.В. Гражданское право. Общая часть: Учебник. - М.: РИОР: ИНФРА-М, 2017. - С.187 .

По общему правилу согласие должника на уступку права требования не требуется, поскольку личность кредитора обычно не оказывает какого-либо влияния на исполнение обязательства должником. Однако в тех случаях, когда личность кредитора имеет существенное значение для должника (художник согласился нарисовать именно женский портрет, а не мужской), для уступки требования необходимо согласие должника (п.2. ст.353 ГК).

Несмотря на то, что согласие должника на уступку права требования не требуется, он должен быть письменно уведомлен о переходе прав кредитора к другому лицу, в противном случае исполнение, произведенное должником первоначальному кредитору, должно считаться надлежащим и освобождает должника от исполнения обязательства новому кредитору (п.3. ст.353 ГК).

Права, неразрывно связанные с личностью кредитора, не могут быть переданы третьим лицам. Особо закон упоминает такие права, как требования об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, которые в силу личного характера не могут быть переданы в порядке уступки требования (ст.354 ГК). Стороны также могут предусмотреть в договоре условие, по которому кредитор будет лишен возможности уступить права требования третьему лицу.

Статья 355 ГК позволяет сделать вывод о еще одном ограничении передаваемых прав: нельзя передать другому право, которое возникнет в будущем, поскольку объем передаваемых прав, как следует из указанной статьи, определяется на момент передачи. Из этого вытекает и то, что нельзя передать право, которое уже не принадлежит кредитору. Как правило, требование уступается первоначальным кредитором новому кредитору с целью погашения задолженности первоначального кредитора перед новым, возникшей из какого-либо договора между ними (в результате уступки требования производится зачет взаимных требований первоначального и нового кредиторов). Однако законодательством не запрещается уступка первоначальным кредитором требования лицу, с которым на момент передачи права требования его не связывают никакие обязательства. При этом необходимо учитывать запрет, установленный законом в отношении договоров дарения между коммерческими организациями (ст.546 ГК). Поэтому первоначальный кредитор может уступить новому кредитору требование в счет выполнения последним какого-либо обязательства в будущем.

Уступка права требования должна быть совершена в определенной законом форме. Статья 360 ГК устанавливает, что уступка может быть совершена только в той форме, которая установлена для совершения сделки, права по которой уступаются. Так, если уступаются права по сделке, требующей простой письменной формы, уступка права должна быть также совершена в простой письменной форме; если законом установлено требование о государственной регистрации сделки, то уступка также требует государственной регистрации. Соблюдение формы уступки требования служит еще и доказательственной цели, поскольку должник не обязан исполнять обязательство любому лицу, объявившему себя новым кредитором. В соответствии со ст. 356 ГК должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода требования к этому лицу, а кредитор, в свою очередь, несет обязанность передать лицу, которому он уступил требование, документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Кредитор, уступивший право требования, не может нести ответственность перед новым кредитором за неисполнение обязательства должником, ибо он передает то требование, которым обладает сам (исключение составляет случай, когда первоначальный кредитор поручился за должника). Однако цедент несет ответственность за действительность передаваемого требования (ст.361 ГК).

По договору УПТ могут передаваться любые права, кроме неразрывно связанных с личностью кредитора (ст. 383 ч. 1 ГК РФ).

Так, не могут быть переданы обязательства:

- по возмещению морального вреда;

- связанные с восстановлением деловой репутации лица;

- иные обязательства неимущественного характера.

Договор УПТ предполагает замену одного кредитора по обязательству другим, но не замену сторон в договоре. Это означает, что цедент, являющийся одновременно и обязанным лицом перед своим должником в рамках заключенного договора, уступив новому кредитору право требовать выполнения должником обязательства по названному договору, не передает ему автоматически и свои обязанности перед должником (см. п. 6 информационного письма президиума ВАС РФ «Обзор практики применения…» от 30.10.2007 № 120 (далее - письмо № 120)) Информационное письмо президиума ВАС РФ «Обзор практики применения…» от 30.10.2007 № 120// СПС Консультант плюс.

Если первоначальный кредитор (далее -- ПК) хочет передать новому кредитору помимо своих прав также и обязанности, то необходимо заключить дополнительно договор перевода долга -- по договору цессии передаются только права.

Также не является противоречащей законодательству уступка отдельного конкретного права требования, а не всей совокупности двусторонних обязательств по соглашению (например, постановление президиума ВАС РФ от 14.12.2004 № 11079/04постановление президиума ВАС РФ от 14.12.2004 № 11079/04// СПС Консультант плюс).

Положения гл. 24 ч. 1 ГК РФ не включают особых предписаний в отношении существенных условий договора УПТ. Но поскольку цель упомянутой сделки -- переход обязательственного права требования от одного юрлица к другому, то существенными условиями следует считать указание на цедента и цессионария и на специфику действий сторон такого договора: цедент уступает право требования, а цессионарий его принимает (определение Верховного суда РФ от 24.02.2015 № 70-КГ14-7) Определение Верховного суда РФ от 24.02.2015 № 70-КГ14-7// СПС Консультант плюс.

При составлении договора УПТ можно придерживаться следующего примерного плана:

- наименование и юридический адрес сторон, их регистрационные данные;

- сведения о должнике;

- предмет договора (см. постановление ФАС Северо-Западного округа от 06.12.2010 № Ф07-3469/2010 Постановление ФАС Северо-Западного округа от 06.12.2010 № Ф07-3469/2010// СПС Консультант плюс о том, как не следует описывать предмет договора УПТ); отсутствие в договоре указания на обязательство, в которое включалось уступленное право, не всегда свидетельствует о несогласованности предмета договора (см. п. 12 письма № 120);

- основание для возникновения долговых обязательств;

- сумма кредиторской задолженности на момент оформления сделки;

- цена переуступки или указание на ее безвозмездный характер.

Соглашение об УПТ по сделке, предполагающей госрегистрацию, также подлежит регистрации в регламентированном законом порядке. При этом нужно учесть особенности отдельных видов сделок. Так, например, хотя права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и переходят к новому кредитору с момента уступки, требования, предъявляемые последним, могут быть удовлетворены только после госрегистрации договора УПТ (п. 14 постановления пленума ВАС РФ «О некоторых вопросах…» от 17.02.2011 № 10).

Актуальное законодательство не содержит требований об обязательности возмездной основы договора цессии. Однако, согласно подп. 4 п. 1 ст. 575 ч. 2 Гражданского кодекса РФ от 26.01.1996 № 14-ФЗ, дарение между коммерческими организациями запрещено. Судебная практика показывает: отсутствие цены отчуждаемого права требования в договоре УПТ не считается по умолчанию основанием для отнесения такой сделки к ничтожным как противоречащей положениям ст. 575 ч. 2 ГК РФ.

При этом договор УПТ между коммерческими организациями будет признаваться договором дарения, только когда будет доказано намерение сторон осуществить передачу права на безвозмездной основе (п. 9 письма № 120). Например, если право было передано в качестве отступного, то можно говорить о сделке как о возмездной и т. д.

Уступка права требования нескольким кредиторам в одном договоре

Договор УПТ может быть:

- двухсторонним, когда в качестве сторон соглашения выступают 1 цедент и 1 цессионарий;

- многосторонним, когда УПТ по обязательству производится сразу нескольким цессионариям (см. ст. 154 ч. 1 ГК РФ).

Во втором случае передаваемые права по обязательству распределяются в соответствии с условиями договора УПТ. При этом:

- право требования по обязательству, выраженному в денежной форме, может быть уступлено частично, если это не противоречит закону (п. 2 ст. 384 ч. 1 ГК РФ);

- предполагающее исполнение не в денежной форме, но являющееся делимым обязательство, частичная УПТ по которому не сделает его более обременительным в исполнении, может быть уступлено частично (п. 5 письма № 120).

Основной риск для цессионария со стороны должника связан с возможностью невыполнения последним своего обязательства.

Если должник не был надлежащим образом извещен о смене кредитора, цессионарий несет риск связанных с этим отрицательных последствий. Типичной является ситуация, когда должник, не уведомленный о передаче прав новому кредитору, выполняет свое обязательство перед ПК.

При этом:обязательство должника считается прекращенным с момента его погашения в отношении ПК, осуществленного до получения должником извещения об УПТ другому лицу (п. 3 ст. 382 ч. ГК РФ);

ПК в связи с отсутствием у него правовых оснований получить возврат долга в описываемой ситуации обязан передать новому кредитору (цессионарию) полученные от должника средства (п. 3 ст. 389.1 ч. 1 ГК РФ).

Положение п. 3 ст. 382 ч. 1 ГК РФ о несении цессионарием рисков, связанных с несоответствующим информированием должника об отчуждении права ПК другому лицу, не может толковаться как освобождение от обязанности передать новому кредитору всё полученное им от должника во исполнение последним его обязательства (см. п. 10 информационного письма президиума ВАС РФ «Обзор практики рассмотрения споров…» от 11.01.2000 № 49).

Со стороны цедента могут быть осуществлены действия, ведущие к признанию договора УПТ недействительным: передача недостоверных сведений, поддельных документов, оплаченного долга как неоплаченного и т. д.

Недействительность договора уступки права требования (цессии)

Причинами для признания договора УПТ недействительным могут быть следующие:

Документом, являющимся основанием договора УПТ, запрещено отчуждать права требования, и цессионарий при оформлении сделки по УПТ о таком запрете был информирован (п. 2 ст. 382 ч. 1 ГК РФ).

По договору УПТ отчуждаются права, которые, согласно нормам закона, не могут переходить к иным лицам (ст. 383, п. 2 ст. 388 ч. 1 ГК РФ).

Произведение УПТ по неделимому обязательству или в ситуациях, когда УПТ создает дополнительные сложности для должника в части выполнения обязательства (п. 3 ст. 384 ч. 1, п. 4 ст. 388 ГК РФ).

По договору УПТ отчуждается право, ранее уже уступленное иному лицу.

Передаваемого права не существует в момент УПТ, за исключением уступки будущего требования согласно ст. 388.1 ч. 1 ГК РФ (например, постановление ФАС Московского округа от 21.04.2010 № КГ-А40/3398-09).

Однако при наличии следующих ситуаций договор уступки права требования является действующим:

- недействительность требования, отчужденного на основании договора УПТ -- действительность договора УПТ законодатель не связывает с действительностью уступаемого требования, за отчуждение недействительного требования ПК будет нести ответственность согласно п. 1 ст. 390 ч. 1 ГК РФ (см. п. 1 письма № 120);

- невозможность реализовать перешедшее к цессионарию право требования по обязательству (определение ВС РФ от 24.02.2015 по делу № 70-КГ14-7)определение ВС РФ от 24.02.2015 по делу № 70-КГ14-7// СПС Консультант плюс;

- наличие споров в отношении отчуждаемого права (см. п. 8 письма №- 120).

Итак, сторонами договора УПТ являются цедент и цессионарий. Для заключения такого договора согласия должника не требуется. В рамках названного соглашения могут передаваться любые права, за исключением тех, которые имеют неразрывную связь с личностью кредитора.

1.2 Источники правового регулирования уступки прав требования

Уступка кредитором права требования по сделке другому лицу осуществляется в порядке, предусмотренном гл. 24 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Условия перехода прав кредитора к другому лицу на основании закона представлены в ст. 387 ГК РФ.

Пунктом 2 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что при уступке прав требования согласие должника не требуется (если этого не требуется законом или договором). Стороны вправе прописать необходимость наличия согласия должника в условиях соответствующего договора. Однако если личность кредитора имеет существенное значение для должника, то уступка права требования без согласия должника не допускается (п. 2 ст. 388 ГК РФ).

Важным моментом при уступке прав требования является определение объема прав кредитора, переходящих к другому лицу. При этом в соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Указанные ранее положения ГК РФ об объеме уступаемых прав носят диспозитивный характер и допускают возможность соглашения сторон об ином, чем указано в ст. 384 ГК РФ, объеме прав, передаваемых новому кредитору. В связи с этим большой интерес представляет вопрос относительно возможности уступки части права требования по кредитному договору, например только в части требований суммы основного долга и процентов (иных платежей), начисленных на дату уступки права требования, без передачи при этом права требования будущих платежей, вытекающих из уступаемого права требования (в частности, процентов, которые должны начисляться на сумму задолженности должника в течение срока фактического пользования заемными кредитными средствами исходя из условий кредитного договора)Гражданское право / Алексий П.В., Рассолов М.М., Кузбагарова А.Н., - 3-е изд. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2015. - С.56.

Остановимся подробнее на указанном ранее случае уступки права требования долга отдельно от процентов по нему. При уступке права на начисленные, но неуплаченные проценты следует отметить, что в соответствии со ст. 384 ГК РФ право на них переходит к новому кредитору вместе с основным требованием автоматически, и для уступки только права требования основного долга в договор уступки необходимо включить соответствующее положение.

В отношении возможности уступки неначисленных ( «будущих») процентов отдельно от суммы основного долга некоторые специалисты придерживаются различных точек зрения. Невозможность уступки неначисленных процентов отдельно от основного долга связывается с тем, что проценты начисляются на сумму займа (кредита) в размерах и в порядке, определенных договором, а права (требования) на неначисленные проценты носят акцессорный характер (Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 17.02.2004 N Ф04/711-116/А45-2004).

Согласно другой точке зрения передача права на взимание процентов может быть прямо исключена соглашением между цедентом и цессионарием, если иное не предусмотрено законом. В том случае, если переход такого права исключен в силу не противоречащего закону соглашения цедента и цессионария, оно прекращается. В данном случае цедент может считаться отказавшимся от требования в непереданной части (ст. 415 ГК РФ).

Следовательно, новый кредитор при отсутствии в договоре уступки требования специальных оговорок приобретает права на проценты такие же, какие имел уступивший это право прежний кредитор.

Соглашение об уступке права требования должно быть совершено в той же форме, что и первоначальный договор с должником, -- простой письменной или нотариальной (п. 1 ст. 389 ГК РФ). Уступка требования по сделке, требующей государственной регистрации, должна быть зарегистрирована в порядке, установленном для регистрации этой сделки, если иное не предусмотрено законом (п. 2 ст. 389 ГК РФ).

Необходимо отметить, что положения ГК РФ, посвященные цессии, прямо не указывают на обязанность прежнего или нового кредитора извещать должника о состоявшейся уступке. В то же время отсутствие извещения оказывает прямое влияние на обязанности должника, поскольку легитимирует осуществление платежа прежнему кредитору. Причем если должник исполнит свои обязательства первоначальному кредитору, то риск вызванных этим неблагоприятных последствий возлагается на нового кредитора (п. 3 ст. 382 ГК РФ).

Данные правила корреспондируют с положениями п. 1 ст. 385 ГК РФ, предоставляющими должнику право не исполнять обязательства новому кредитору до представления ему доказательств перехода прав требования к этому лицу.

С одной стороны, в представленных положениях ГК РФ прямо не указано, чьей обязанностью является уведомление должника о состоявшейся уступке прав требования (цессии), должен ли это делать первоначальный кредитор(цедент) или новый кредитор (цессионарий). С другой стороны, системное толкование норм ГК РФ позволяет сделать вывод о целесообразности урегулирования этого вопроса непосредственно в тексте самого договора уступки прав требования (цессии). Если договор цессии не содержит подобного условия, то может сложиться ситуация, при которой ни от прежнего, ни от нового кредитора должник не получит уведомления о состоявшейся уступке.

2. АНАЛИЗ ЭЛЕМЕНТОВ ДОГОВОРА УСТУПКИ ПРАВ ТРЕБОВАНИЯ

2.1 Стороны договора уступки прав требования

Субъектами данного вида обязательств в праве называются:

- цедент (он уступает свое право требования);

- цессионарий (приобретает указанное право).

Должник в цессии не участвует. Весьма кратко поясняя суть обязательства о передаче права требования, п. 1 ст. 389.1 ГК РФ отдает подробное урегулирование вопроса прав и обязанностей на откуп сторонам, что соответствует общему принципу свободы договора.

Среди установленных законом обязанностей цедента -- начать в момент подписания договора процедуру передачи всего полученного от должника в счет уступленного требования, если иное не предусмотрено самим договором или нормами закона (п. 2 ст. 389.1 ГК РФ).

Ст. 390 ГК РФ рассказывает об ответственности цедента перед цессионарием. Цедент отвечает только за недействительность требования (кроме случаев, когда он принял на себя поручительство за должника, -- тогда возникает и ответственность за неисполнение последнего). Цедент, чтобы избежать ответственности, обязан соблюсти целый ряд условий:

- в момент уступки требование должно уже быть в наличии (это условие не относится к будущему требованию);

- кредитор обладает правомочностью по совершению уступки;

- уступаемое требование на момент передачи не обременено другими правами;

- недопустимо совершение цедентом действий, которые могут послужить основанием для возражений должника против уступленного требования;

- кредитор обязан уведомить должника о переходе права в письменной форме (п. 2 ст. 382, ст. 385 ГК РФ) (См. Решение по делу 13-66/2018) Решение по делу 13-66/2018// СПС Росправосудие.

Нарушение перечисленных правил влечет ответственность, а именно: возникновение у цессионария права требовать возврата уступленного, а также в придачу возмещения убытков.

Таким образом, цессия - это передача одним лицом другому права требования долга у третьего лица.

Тот, кто уступает право, - цедент. Тот, кто приобретает, - цессионарий.

И третье лицо - должник.

Договор цессии может быть выгоден обеим его основным сторонам. Тот, кто продает свое право требовать от должника выполнения обязательства (цедент), получает деньги здесь и сейчас. А не ждет непонятно сколько времени возврата средств Алексеев С.А., Гонгало Б.Я., Мурзин Д.П., Прохоренко В.Е., Степанов С.Э., Упоров Д. К. Гражданское право в вопросах и ответах, Учебное пособие. - М.: Проспект, Институт частного права, 2014. - С.123..

Тот, кто покупает дебиторскую задолженность (цессионарий), также может получить выгоду, если приобретет долг за меньшие деньги, а получит потом - номинал или просто сумму, превышающую цену договора цессии. При этом полученный долг цессионарий может переуступить еще раз.

По общему правилу согласия должника на смену кредитора не требуется. По факту сделки ему просто будет выслано уведомление о перемене лиц в обязательстве, чтобы он произвел исполнение в итоге надлежащему лицу. Но, чтобы не было никаких сюрпризов, лучше составить трехсторонний договор цессии - с участием должника. Когда все стороны будут в курсе происходящего, больше гарантий на успех задуманного предприятия как для цедента, так и для цессионария. Уведомить должника вправе как первоначальный кредитор (цедент), так и тот, к кому перешло право требования долга (цессионарий). Также ему может быть отправлена копия соглашения.

Если о произошедших изменениях уведомил не первоначальный кредитор, должник может потребовать от нового кредитора (цессионария) доказательств того, что право требования действительно перешло (п. 1 ст. 385 ГК РФ). Должник делает это, чтобы обезопасить себя от мошенничества, чтобы не исполнить обязательство ненадлежащему лицу.

По специальному соглашению между должником и цедентом может быть запрещена или ограничена уступка права на получение неденежного исполнения. А вот с денежным такой привилегии для должника нет. Даже если соответствующее соглашение имеет место, то уступка все равно законна. Правда, цеденту придется понести ответственность за нарушение составленного соглашения перед должником (п. 3 и 4 ст. 388 ГК РФ). Меры ответственности целесообразно прописать в том же соглашении. Гражданско-правовые основания уступки долга Условия уступки, само понятие, форма и другие тематические вопросы изложены в пяти основных статьях 388 - 390 ГК РФ.

Также определенные моменты раскрываются в общих нормах, посвященных регулировке обязательств. Стороны договора уступки прав требований

Итак, стороны в цессии две, участников правоотношения три Осуществление и защита гражданских прав / Вавилин Е.В., - 2-е изд. - М.:Статут, 2016. - С.89.

Цедент. Если бы не он, такой процедуры бы и не было. То есть именно эта сторона является инициатором цессии. Цедент расстается со своим правом требовать в обмен на некую компенсацию.

Цессионарий. Как правило, это фирма, специализирующаяся на скупке чужих долгов (коллекторские агентства). Но в принципе любой обычной компании ничто не мешает прикупить чужую задолженность, если она видит в этом свою выгоду и интерес.

Должник. Тоже немаловажный участник цессии. Если бы не его просрочка, цессия, конечно, не была бы возможна.

Заключать договор, как мы уже говорили выше, могут между собой только первые два участника. Главное - условиться обо всем необходимом этим двум сторонам. Но целесообразно на этапе подписания контракта привлечь и должника.

2.2 Предмет договора уступки прав требования

Для обозначения договора, на основании которого происходит переход права требования от одного кредитора к другому, помимо официального наименования (договор уступки или цессии), в обыденной речи также распространен такой вариант, как переуступка права требования.

Но последняя формулировка может также обозначать т. н. договор вторичной цессии, когда полученные цессионарием права требования по обязательству вновь становятся предметом самостоятельного соглашения об уступке права. Т. е. первоначальный цессионарий теперь становится цедентом в рамках нового договора ПП. Такие сделки не противоречат законодательству (см. п. 18 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 N 120) Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 N 120 <Обзор практики применения арбитражными судами положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации// СПС Консультант плюс

Если первоначальным договором цессии регламентировано условие о запрете последующей уступки передаваемого права первоначальным цессионарием, это необходимо прямо указать в тексте. Например, условие о том, что цессионарий не может переуступить приобретенные права без письменного согласия на то цедента, не было истолковано судом как запрет в принципе передавать названные права. В таком случае первоначальный цедент может подать в суд иск с требованием не о признании договора ПП недействительным, а о привлечении первоначального цессионария к ответственности за несоблюдение условий договора между контрагентами (см. постановление ФАС Уральского округа от 01.032010 № Ф09-1017/10-С5) Постановление ФАС Уральского округа от 01.032010 № Ф09-1017/10-С// СПС Консультант плюс.

Чтобы избежать споров по поводу незаключенности договора вторичной цессии (далее -- ВЦ) из-за недостаточной степени индивидуализации предмета договора, следует прописать в договоре ВЦ:

- реквизиты договора, послужившего основанием для первичного договора цессии (например, договора займа, оказания услуг и т. д.);

- реквизиты самого первичного договора цессии (в котором нынешний цедент выступал в роли цессионария).

Данный вариант представляется наиболее рациональным, т. к. в гражданском законодательстве в принципе не используется такой термин, как вторичная цессия, а судебная практика неоднозначна. Например, суд проводил оценку предмета договора, опираясь на представленные договоры-основания, удостоверяющие право требования, руководствуясь п. 2 ст. 385 ГК РФ (см. постановление ФАС Центрального округа от 12.10.2005 № А14-35/2005/34/12) Постановление ФАС Центрального округа от 12.10.2005 № А14-35/2005/34/12// СПС Консультант плюс.

Также судами указывалось, что согласно ст. 382 ГК РФ права кредитора приобретаются цессионарием с даты заключения между ним и цедентом договора цессии (см. определение ВС РФ от 08.11.2005 по делу № 14-В05-17) Определение ВС РФ от 08.11.2005 по делу № 14-В05-17// СПС Консультант плюс. Т. е. первоначальный договор цессии также является основанием для образования у цедента права требования, которое передается новому цессионарию.

Итак, договор переуступки права требования составляется в письменной форме и должен быть зарегистрирован в предусмотренном законом порядке, если сделка, на которой основан данный договор, требует такой регистрации.

Указанный договор в обязательном порядке должен содержать в достаточной степени индивидуализированный предмет договора. Также принимается, что разночтения в условиях договора не имеют значения, если стороны считают их согласованными.

При оформлении договора последующей уступки права требования при определении предмета договора рекомендуется указать реквизиты как первоначального договора, породившего обязательство, права по которому передаются, так и первоначального договора цессии.

Исчерпывающий перечень условий цессии приведен в ст. 388 ГК РФ. Итак, цессия:

Не должна противоречить нормам действующего законодательства.

Невозможна без согласия должника, для которого особенно важна личность кредитора (перечень подобных ситуаций назван в ст. 383 ГК РФ; или, например, личный характер присущ праву кредитора по обязательству, вытекающему из консенсуального договора дарения, ст. 572 ГК РФ) Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой (постатейный) (издание третье, исправленное, дополненное и переработанное) / Под ред. Садикова О.Н. - М., Инфра-М. 2016. - С.136.

По общему правилу в согласии должника не нуждается, если только не увеличивает для последнего обременение, делая его непосильно тяжелым.

Возможна только с согласия солидарных кредиторов при солидарной цессии (кредиторы вправе договориться об ином).

Последующая может быть запрещена, если это предусмотрено соглашением, заключенным между первоначальным кредитором и должником (за исключением случаев, указанных в ст. 828 ГК РФ).

Возможна даже в случае, если кредитор-цедент и должник заключили соглашение о запрете цессии определенного требования (риск последствий нарушения запрета в данном случае несет только нарушитель-цедент, отвечающий перед должником).

После перехода прав кредитора к другому лицу должник, возражая против требований нового кредитора, не вправе ссылаться на неисполнение цессионарием обязательств по оплате права требования перед цедентом (п. 2 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении")

Даже если все предшествующие договоры цессии уже расторгнуты, последний цессионер все равно не утрачивает право требования, поскольку требование переходит к новому кредитору непосредственно в момент его заключения (постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 04.04.2008 № Ф08-2256/2008).

2.3 Анализ формы и содержания договора уступки прав требования

Оформление уступки требования в обязательстве осуществляется путем составления соответствующего договора. Он заключается в письменной форме, простой или нотариальной (п. 1 ст. 389 ГК РФ), а именно аналогичной договору, по которому это право уступается, а также в обязательном порядке должен содержать ссылку на него. Одновременно к такому договору предъявляются все те общие требования, которые действуют для письменных соглашений согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Если обязательным условием сделки, по которой происходит или будет происходить уступка права требования, является ее госрегистрация, то и соответствующее соглашение непосредственно по уступке также нуждается в этой процедуре. К примеру, соглашение об уступке права по обеспеченному ипотекой основному обязательству должно быть совершено в той же форме, что и договор ипотеки, подлежащий регистрации (п. 13 информационного письма президиума ВАС РФ от 28.01.2005 № 90).

Нарушение указанного условия влечет риск признания соглашения об уступке права требования незаключенным.

Из смысла, который законодатель вложил в ст. 388 и 388.1 ГК РФ, можно выделить такие формы уступки прав требования:

- настоящего обязательства;

- будущего обязательства.

В первом случае обязательство, по которому передается требование, уже существует (например, в форме заключенного и действующего договора).

Во второй же ситуации обязательство только наступит в будущем. Это касается как ситуаций, когда заключение договора -- основания обязательства еще только планируется, так и когда сам договор заключен, но обязательство возникнет в определенный срок под отлагательным условием.

При другом варианте будущего обязательства оно родится только после появления определенного договора, который будет заключен в будущем. Но даже в момент, когда соглашения, порождающего обязательство, еще не существует, оно уже должно отвечать таким условиям, чтобы в настоящем было возможно идентифицировать требование на момент его возникновения и, соответственно, перехода к цессионарию (п. 1 ст. 388.1 ГК РФ).

Итак, оформление уступки требования в обязательстве происходит по общим для всех письменных договоров правилам с непременным соблюдением требования о соответствии форме первоначального договора. По общему правилу нет необходимости в получении одобрения должника при условии его уведомления. Уступить можно не только имеющееся требование, но и то, которое возникнет в будущем.

Любой договор переуступки права (далее - ПП) должен быть оформлен так же, как и договор, послуживший основанием для возникновения требований, т. е. в простой письменной форме или с нотариальным заверением (п. 1 ст. 389 ч. 1 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 № 51-ФЗ).

Договор ПП по сделке, по закону подлежащей госрегистрации, должен быть зарегистрирован в аналогичном порядке. При этом если основное обязательство по договору займа обеспечено договором ипотеки (далее -- ДИ) и оба договора являются самостоятельными документами (т. е. ДИ в договор займа не включен), то:

- ПП, следующая из ДИ, подлежит госрегистрации;

- ПП, следующая из договора займа, регистрироваться не должна (см. постановление ФАС Северо-Западного округа от 22.01.2010 по делу № А21-403/2009).

В другой ситуации, когда соглашение о залоге недвижимости включено в договор, содержащий обеспеченное таким залогом обязательство, относительно оформления и госрегистрации такого договора должны быть выполнены требования, предусмотренные для ДИ (п. 3 ст. 10 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ).

С даты переуступки права требования по такому обеспеченному ипотекой обязательству новый кредитор получает права залогодержателя по ДИ. Но до госрегистрации перехода к новому кредитору названных прав предъявляемые им иски, основанные на ДИ, удовлетворены не будут (см. п. 14 постановления пленума ВАС РФ «О некоторых вопросах…» от 17.02.2011 № 10).

Гражданское законодательство не предусматривает отдельных требований к содержанию договора ПП, поэтому при его составлении можно ориентироваться на следующий план:

Стороны соглашения - цедент и цессионарий.

Предмет договора - указание на то, что цедент передает право требования, а цессионарий его принимает. Отсутствие в договоре ПП указания на обязательство, в которое включалось уступаемое право, не всегда свидетельствует о несогласованности предмета договора (см. п. 12 информационного письма президиума ВАС РФ «Обзор практики применения…» от 30.10.2007 № 120, далее -- письмо № 120).

Цена ПП. Цессия может быть как возмездной, так и безвозмездной (ПП между коммерческими организациями -- только возмездная).Отсутствие в договоре ПП между коммерческими организациями указания на цену переходящего права (требования) само по себе не считается основанием для квалификации такого договора как ничтожного согласно ст. 575 ч. 2 ГК РФ (п. 9 письма № 120). Ситуация, когда цена обязательно должна быть включена в договор ПП, рассмотрена в постановлении ФАС Западно-Сибирского округа от 01.07.2008 №Ф04-4131/2008(7689-А46-13).

Регламент произведения расчетов.

Порядок перехода уступаемых прав и требований.

Ответственность сторон.

Регламент расторжения договора.

Порядок урегулирования спорных ситуаций.

Прочие положения.

Разночтения в условиях соглашения о ПП не имеют значения, если стороны считают их согласованными (см. постановление ФАС Уральского округа от 30.10.2007 № Ф09-8808/07-С5).

Не запрещено осуществлять ПП сразу нескольким новым кредиторам или по частям (см. пп. 13, 15 письма № 120), постановление ФАС Дальневосточного округа от 20.06. 2007 № Ф03-А37/07-1/2079).

Таким образом мы выяснили,что договор цессии выступает одним из наиболее распространенных финансовых инструментов в деятельности хозяйствующих субъектов. Однако, на сегодняшний день гражданское законодательство не содержит таких понятий как «цессия» и «договор уступка права (требования)».

Происхождение понятия «цессия» берет свое начало еще со времен римского права. В переводе с латинского языка данное понятие означает «уступка, передача». В период верховенства римского права под цессией понималась уступка прав требования или иного имущества, права на которое подтверждаются некими документами (титулом) Рузакова О.А. Гражданское право - М.: Московская финансово-промышленная академия. - М., 2015.- С.98..

Гражданский кодекс Российской Федерации содержит отдельную главу 24, регулирующую перемену лиц в обязательстве. В пункте 1 статьи 382 ГК РФ закреплено, что «право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона».

На основании вышеуказанного положения, перемена лиц в обязательстве может рассматриваться в различных значениях, в частности:

- В качестве сделок;

- В качестве вида изменения обязательства;

- Как способ движения имущественных прав и обязанностей.

При этом, перемена лиц может возникнут в двух случаях:

- В результате универсального правопреемства (например, при реорганизации или наследовании);

- В результате частичного правопреемства, т.е. в отношении конкретного обязательства.

Договор об уступке права (требования), либо еще его называют - договор цессии, подчиняется общим правилам о гражданско-правовых договорах. Сторонами данного договора выступают два субъекта права:

- Цедент (первоначальный кредитор);

- Цессионарий (новый кредитор).

По общему правилу, согласно положению статьи 384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В данном случае, меняется управомоченное лицо (кредитор), а само обязательство остается неизменным (тот же должник и те же самые права и обязанности).

Цедент не может передать больше прав цессионарию, чем обладает сам. В частности, к цессионарию переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, например: неуплаченные проценты, пени, штрафы и неустойка.

Положения главы 24 ГК РФ не содержат каких-либо специальных указаний на существенные условия договора уступка права (требования). Поэтому, исходя из положений части 2 пункта 1 статьи 432 ГК РФ, единственным существенным условием договора уступки права (требования) следует признать условие о его предмете.

При заключении договора цессии, сторонам следует обратить внимание на тщательную проработку предмета данного договора. Иначе, при отсутствии соглашения сторон о предмете (передаваемом праве требования) договор цессии будет считаться незаключенным. Судебная практика богата примерами, когда договор цессии признавался незаключенным, в связи с несогласование предмета договора. В качестве примера можно привести: Постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 11 февраля 2014 года по делу № А45-8206/2013, Определение ВАС РФ от 30 июня 2010 года № ВАС-7708/10 по делу № А08-2371/2009-15 и Постановление Президиума ВАС РФ от 29 декабря 1998 года № 1676/98.

В настоящее время, юридической наукой выработаны определенные требования к содержанию и техническому оформлению предмета цессии, при несоблюдении которых договор цессии может быть признан незаключенным или недействительным. В частности, к общим требованиям предмета договора цессии относятся следующие:

1. Предметом договора могут быть лишь обязательственные права. Данное требование связано с тем, что глава 24 ГК РФ ограничивается изменением субъектного состава обязательств. Если в договоре цессии уступаются права, возникшие не в сфере гражданско-правовых отношений, то такой договор признается судом недействительным. Такая позиция была отражена в пункте 14 информационного письма Президиума ВАС РФ от 17 июня 1996 года № 5 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением таможенного законодательства».

2. Уступаемое право должно быть индивидуально определено в договоре.

В договоре цессии четко должны быть конкретизированы 5 его составляющих:

Предмет требования;

Управомоченное лицо (кредитор);

Обязанное лицо (должник);

Содержание требования (т.е. какие действия обязан произвести должник, в соответствии с предметом обязательства);

Основание возникновения требования (например, определенный договор, заключенный между цедентом и должником (его наименование, номер и дата).

Если в предмете договора цессии будут отражены все пять вышеуказанных требований в совокупности, то договор признается заключенным.

3. Право требование должно быть действительным.

Требование можно считать действительным, еслиРоссийское гражданское право. Общая часть. Вещное право. Наследственное право. Интеллектуальные права. Личные неимущественные права/Суханов Е. А., 4-е изд., стер. - М.: Статут, 2015. - С.96. :

оно юридически существует;

принадлежит цеденту.

4. Уступаемое право должно подчиняться требованиям об объеме, которые установлены в законе.

Основные положения отражены в статье 384 ГК РФ, в которой закреплено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором.

Несмотря на диспозитивность ранее указанной статьи, при ее применении в судебной практике возникал ряд противоречий относительно допустимости уступки части требования. Некоторые из арбитражных судов не допускали частичную уступку права требования кредитора в обязательстве. Такая позиция основывалась на запрете уступки требования «помимо изменения лиц в обязательстве». В качестве примера можно привести Постановление Президиума ВАС РФ от 16 июня 1998 года № 7846/97, в котором было закреплено следующее: «уступка требования к банку по нескольким платежным документам была квалифицирована как неполное выбытие кредитора из договора банковского счета, в связи с чем, указано на ничтожность заключенной сделки цессии». Поэтому, в судебной практике, длительное время отрицалась возможность уступки лишь части требования.

...