Главная
Коллекция "Revolution"
Государство и право
Договор займа по Гражданскому Кодексу Российской Федерации
Договор займа по Гражданскому Кодексу Российской Федерации
Понятие и признаки договора займа по действующему российскому гражданскому законодательству. Характеристика основных видов договора займа, исполнение заемного обязательства. Заключение договора займа и его оспаривание. Субъекты и объекты договора займа.
| Рубрика | Государство и право |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 22.09.2018 |
| Размер файла | 2,0 M |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Размещено на http://www.allbest.ru/
Размещено на http://www.allbest.ru/
- ОГЛАВЛЕНИЕ
- ВВЕДЕНИЕ
- ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ ЗАЕМНОГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
- 1.1 Понятие и признаки договора займа по действующему российскому гражданскому законодательству
- 1.2 Виды договора займа
- ГЛАВА 2. СУБЪЕКТЫ, ОБЪЕКТ ДОГОВОРА ЗАЙМА И ЕГО ЗАКЛЮЧЕНИЕ
- 2.1 Субъекты договора займа
- 2.2 Объекты договора займа
- 2.3 Заключение договора займа и его оспаривание
- ГЛАВА 3. СОДЕРЖАНИЕ И ИСПОЛНЕНИЕ ЗАЕМНОГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
- 3.1 Содержание договора займа
- 3.2 Исполнение заемного обязательства
- ЗАКЛЮЧЕНИЕ
- СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность рассмотрения вопросов, посвященных анализу гражданско-правового института заемных обязательств, обусловлена значительной распространенностью договора займа, как в предпринимательской, так и в бытовой сфере. Несмотря на достаточно длительный период существования рассматриваемого института, который ведет свое начало с римского права, и в основных своих чертах дошел до нашего времени, на практике постоянно возникают проблемы в его применении. В литературе отмечаются некоторые нерешенные законодательством вопросы, а также имеющиеся нормативные положения, которые вызывают неоднозначность их толкования. В частности, имеются неопределенности в регулировании законодательством формы, в которой должен быть заключен договора займа; проблемы, возникающие у сторон при заключении и исполнении договоров займа, среди которых можно назвать вопросы применения диспозитивных норм Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК, ГК РФ) о денежном займе и денежных обязательствах к займам иностранной валюты, проблемы применения норм ГК РФ о процентах как за пользование займом, так и начисляемых в порядке ответственности заемщика за неисполнение условий договора займа. Помимо указанных имеются и другие проблемы, которые становятся предметом исследования в научной литературе и препятствием в правоприменении для однозначного определенного разрешения возникающих споров.
Основное внимание при изучении займа, как института гражданского права, должно уделяться характеристике договора займа и порождаемого им заемного правоотношения, возникающим у правоприменителя практическим проблемам в реализации норм ГК РФ о займе, выработке рекомендаций по совершенствованию действующего законодательства, методов устранения противоречий в правоприменительной практике для целей повышения эффективности функционирования законодательства о займе.
Во всех развитых странах развитие как частного сектора экономики, так и значительной доли государственного и муниципального хозяйства, осуществляется на основе заемного капитала. Постепенно эта тенденция проявляется и в России, в связи с чем правовое регулирование договоров займа требует совершенствования в соответствии с потребностями рынка. Несмотря на то, что нормы о займе в ГК РФ сформулированы достаточно традиционно, тем не менее и в нынешней редакции обнаруживается ряд недостатков. На практике такое несовершенство закона приводит к увеличению числа судебных разбирательств и необходимости разработки дополнительных комментариев, толкований и рекомендаций судебными органами. договор займ законодательство
Договор займа имеет значительное применение, в связи с чем повышается внимание ученых и специалистов к проблемам правового регулирования заемных отношений. В частности, тем или иным аспектам данного договора посвящены работы значительной части правоведов, среди которых Белов В.А., Брагинский М.И., Витрянский В.В., Ефимова Л.Г., Иоффе О.С., Лунц Л.А., Новоселова Л.А., Романец Ю.В., Садиков О.Н., Суханов Е.А., Хохлов В. и другие.
Объект исследования представлен гражданско-правовыми отношениями, которые складываются между участниками гражданского оборота по поводу предоставления в порядке заимствования денег или вещей, определенных родовыми признаками.
Предмет исследования образуют нормы гражданского права, регулирующие заемные правоотношения, а также работы ученых-цивилистов, посвященные данной проблеме.
Целью данной работы является выявление сущности займа и определение основных моментов гражданско-правового регулирования заемных обязательств по действующему российскому законодательству. В рамках данной работы решаются следующие задачи:
- производится выявление определяющих видообразующих признаков данного договора, отличающего его от иных смежных обязательств;
- выделяются отдельные виды займа, в отношении которых Гражданским кодексом РФ прямо установлены специальные правила правового регулирования;
- рассматриваются объект, субъектный состав заемного обязательства, порядок заключения и оформления договора займа, права и обязанности сторон по данному договору, а также вопросы его исполнения и ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение договорного обязательства;
- вносятся предложения по толкованию и совершенствованию действующего законодательства.
Решение поставленных задач обусловило структуру настоящего исследования, включающую в себя введение, три главы основной части, объединяющих семь разделов, последовательно раскрывающих основные рассматриваемые вопросы, заключение и список литературы.
ГЛАВА 1. ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ ЗАЕМНОГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
1.1 Понятие и признаки договора займа по действующему российскому гражданскому законодательству
Действующий ГК РФ определяет договор займа в качестве общего понятия в отношении всех других сделок по передаче одной стороной другой стороне денег или вещей, определяемых родовыми признаками, когда получивший их обязуется возвратить такую же сумму денег или такое же количество иных вещей того же рода и качества. При этом все другие подобные сделки выступают в качестве отдельных видов договора займа. Такое общее значение договора займа обусловило соответствующую систему нормативного регулирования данных правоотношений, получившую формальное закрепление в ГК РФ. В связи с этим С.А. Хохлов отмечал: «Основные юридические формы кредитования урегулированы в трех параграфах главы 42, в которых содержатся правила о договоре займа (параграф 1), кредитном договоре (параграф 2), а также о товарном и коммерческом кредите (параграф 3). Общие положения о кредитных обязательствах в данной Главе не выделены, - подчеркивал С.А. Хохлов, - но они существуют в виде правил о займе, которые применяются к другим кредитным обязательствам, если иное не установлено правилами о кредитном договоре, товарном и коммерческом кредите, или не противоречат существу таких обязательств. Заем с этой точки зрения представляет собой наиболее типичное обязательство, выражающее основные признаки и других форм кредитования» Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч. 2: Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель / Под ред. О.М. Козырь, А.Л. Маковско-го, С.А. Хохлова. М., 1996. С. 420..
П. 1 ст. 807 ГК РФ традиционно определяет договора займа как соглашение, по которому заимодавец, выступающий одной из сторон, осуществляет передачу в собственность заемщику денег или других вещей, определенных родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Специфическим чертами договора займа, которые обусловливает его место в системе регулируемых гражданским правом договорных обязательств, и позволяют отличить его от смежных договорных конструкций, являются следующие:
1) в качестве объекта заемного обязательства выступают денежные средства либо иные вещи, характеризуемые родовыми признаками, которые могут использоваться заемщиком только посредством их потребления. Это обусловливает невозможность возложения на заемщика обязанности по их возврату заимодавцу по окончании срока их использования, что имеет место в договорах аренды, безвозмездного пользования имуществом или доверительного управления имуществом, заключение которых происходит в отношении индивидуально-определенных, непотребляемых вещей, которые в процессе их использования по назначению не теряют своих свойств Косенко С.А. Возмездность договора займа // Фундаментальные и прикладные исследования в современном мире. 2014. Т. 2. № 7. С. 138.;
2) пользование объектом рассматриваемого договора возможно только в форме его потребления, что предполагает наличие у заемщика правомочия распоряжения переданным ему объектом, а для этого заемщик должен быть собственником полученных от заимодавца денег или иных вещей. В связи с этим деньги или вещи, определяемые родовыми признаками, выступающие объектом договора займа, передаются заемщику в собственность;
3) договор займа по своей конструкции является реальным договором, т.е. момент его заключения связан с моментом, когда заимодавец фактически передал заемщику деньги или вещи, определяемые родовыми признаками и выступающие объектом договора займа. Реальная конструкция рассматриваемого договора выражается и в том, что если даже между заемщиком и заимодавцем заключено письменное соглашение, предусматривающее обязанность заимодавца по предоставлению заемщику определенной денежной суммы или определенного количество вещей, то у заемщика все равно отсутствует право требования исполнения заимодавцем данной обязанности, т.к. до момента фактической передачи заимодавцем в собственность заемщика денег или иного имущества заемное обязательство не может считаться возникшим.
4) договор займа носит односторонне-обязывающий характер. В учебной литературе отмечается: «Односторонний характер договора выражается в том, что заемщик создает для себя заключением договора голый долг, а заимодавец всегда получает право требования» Гражданское право: учебник / под ред. С.С. Алексеева, С.А. Степанова. М.: Проспект, 2014. С. 427..
5) односторонне-обязывающий характер договора займа, его реальная конструкция, а также особенность объекта возникающего договорного обязательства, в качестве которого выступают деньги или вещи, определяемые родовыми признаками, обусловливают и специфику предмета данного договора, в качестве которого следует рассматривать действия заемщика по возврату заимодавцу соответствующей денежной суммы либо равного или обусловленного договором количества других полученных заемщиком вещей того же рода и качества.
1.2 Виды договора займа
В современной юридической литературе указываются различные классификации договоров займа.
Е.А. Суханов отмечает, что ГК выделяет несколько договоров, имеющих единую экономическую природу заемных отношений. «В гл. 42, - пишет Е.А. Суханов, - регламентированы, во-первых, договор займа в строгом смысле слова, правила о котором одновременно являются общими для договоров денежного и товарного кредита; во-вторых, кредитный договор, к которому при отсутствии специальных предписаний могут применяться также правила о договоре займа, если они не противоречит существу урегулированных им отношений; в-третьих, особые разновидности кредита - товарный и коммерческий, к которым наряду с правилами о договорах кредита и займа могут также применяться правила об основных договорах, обслуживаемых кредитом... Таким образом, различные кредитные обязательства рассматриваются как самостоятельные разновидность общей категории заемных обязательств. В Кодексе специально урегулированы отдельные разновидности обязательств займа: вексельные обязательства, обязательства, возникающие при выпуске и продаже облигации (например, хозяйственными обществами), и обязательства по договору государственного или муниципального займа» Суханов Е.А. Посреднические и кредитно-финансовые сделки в новом Гражданском кодексе Российской Федерации. М., 2005. С. 35..
Д.А. Медведев отмечает: «В действующем ГК особо оговариваются два вида договора займа: целевой заем (ст. 814 ГК) и заем государственный (ст. 815 ГК). В отличие от кредитного договора, обычный договор займа, как правило, не является целевым, т.е. не содержит условия об использовании полученных средств под определенные задачи. Однако стороны вправе придать договору займа строго целевой характер». В качестве отдельных видов договора займа Д.А. Медведев выделяет также государственный, муниципальный займу и кредитный договор Гражданское право: учебник / под ред. С.С. Алексеева, С.А. Степанова. М.: Проспект, 2014. С. 432-434..
ГК РФ устанавливает специальные правила в отношении отдельных видов заемных обязательств, придавая тем самым правовое значение выделению отдельных видов договора займа, в том числе: договор облигационного займа (ст. 816 ГК); договор государственного займа (ст. 817 ГК), кредитный договор (ст. 819 ГК) и договор товарного кредита (ст. 822 ГК). Помимо этого, специально выделены в ГК РФ заемные обязательства, удостоверяемые векселем (ст. 815) и коммерческий кредит (ст. 823). Последние два обязательства не выступают в качестве отдельных видов договора займа, однако ГК РФ выделяет их в связи с необходимостью определения порядка правового регулирования данных правоотношений Бессмертная М.А., Калашникова Е.Б. Договоры кредита и займа в коммерческой деятельности: особенности и отличия // Актуальные проблемы юриспруденции и пути решения: сборник научных трудов по итогам международной научно-практической конференции. Омск. 2015. С. 27..
Далее следует остановиться на рассмотрении специфических особенностей выделяемых ГК РФ видах договора займа.
Итак, кредитный договор представляет собой соглашение между банком или иной кредитной организацией, обозначаемой в договоре как кредитор, и заемщиком, по которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит, т.е. денежные средства, в размере и на условиях, также определяемых соглашением сторон, а заемщик принимает на себя обязанность по возврату полученной денежной суммы и уплаты проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК).
Можно выделить его следующие видообразующие признаки.
1. Кредитный договор, в отличие от договора займа, является консенсуальным и двусторонне обязывающим. Соответственно, момент возникновения обязательства связан с моментом достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора и подписания договора заемщиком и кредитором. Двусторонний характер обязательства, возникшего из кредитного договора, выражается в наличии обязанностей как на стороне кредитора (по предоставлению кредита), так и на стороне заемщика (по возврату кредита и уплате проценты).
2. Кредитором в данном договоре может быть только банк либо иная кредитная организация.
3. Объектом обязательства выступают только денежные средства.
4. Во всех случаях кредитный договор в силу закона является возмездной сделкой, т.е. заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом Агафонов И.С. Классификация договоров займа // Научные труды Московского гуманитарного университета. 2014. № 2. С. 159..
Договор товарного кредита представляет собой соглашение, обусловливающее возникновение обязанности у одной стороны по предоставлению другой стороне вещей, определяемых родовыми признаками, а также возникновение обязанности у стороны, получившей такие вещи, по возврату предоставивших ей стороне в предусмотренный договором срок аналогичного количества вещей того же рода и качества (ст. 822 ГК). Единственным отличительным признаком договора товарного кредита является его консенсуальный характер.
Договор облигационного займа имеет свою специфику среди других видов договора займа, состоящую в особой форме данного договора и в особом порядке его заключения, а именно путем эмиссии и реализации облигаций. Облигация, в соответствии со ст. 816 ГК РФ, представляет собой ценную бумагу, удостоверяющую право ее держателя на получение от лица, осуществившего ее эмиссию, в предусмотренный ею срок ее номинальной стоимости или иного имущественного эквивалента, а также на получение зафиксированного в ней процента от номинальной стоимости либо на получение иного имущественные права. Е.А. Суханов отмечает: «Облигации используются как форма различных займов, т.е. сбора денежных средств у достаточно широкого, нередко вообще заранее неопределенного круга физических и юридических лиц, под обещание их возврата в определенный срок за установленное вознаграждение. Иначе говоря, они оформляют типичные заемные отношения, в которых заемщиком (должником) выступает эмитент облигаций, а займодавцами (кредиторами) - владельцы облигаций (облигационеры)» Российское гражданское право: учебник: в 2 т. Т. II: Обязательственное право / под ред. Е.А. Суханова. М.: Статут, 2009. С. 218-219..
К регулированию отношений между эмитентом облигации и ее держателем могут применяться общие положения ГК РФ о договоре займа, если только иное не установлено законом или в предусмотренном им порядке. Специфика содержания данного обязательства обусловлена выраженностью прав и обязанностей сторон в облигации, которая является видом эмиссионных ценных бумаг, в отношении которых действует особый порядок выпуска и обращения, предусмотренный специальным законодательством о рынке ценных бумаг Эрделевский А.М. О новом в общих положениях о договоре займа // Деньги и кредит. 2016. № 11. С. 52.. Понятие эмиссионной ценной бумаги закреплено в ст. 2 Федерального закона «О рынке ценных бумаг», предусматривающей: «Эмиссионной ценной бумагой признается ценная бумага, в том числе бездокументарная, которая характеризуется одновременно следующими признаками: закрепляет совокупность имущественных и неимущественных прав, подлежащих удостоверению, уступке и безусловному осуществлению с соблюдением установленных законом формы и порядка; размещается выпусками; имеет равные объем и сроки осуществления прав внутри одного выпуска вне зависимости от времени приобретения ценной бумаги» Федеральный закон от 22.04.1996 г. № 39-ФЗ (ред. от 03.07.2016 г.) «О рынке ценных бумаг» // Собрание законодательства РФ. 1996. № 17. Ст. 1918..
Отдельным видом договора займа ГК РФ выделяет договор государственного займа. Такое выделение обусловлено особым порядком заключения данного договора, а также специфической формой выражения прав, принадлежащих заимодавцу. Заключение данного договора происходит посредством приобретения гражданином или юридическим лицом, выступающим в роли заимодавца, выпущенных заимодавцем, в роли которого выступает Российская Федерация или субъект РФ, облигаций или иных эмиссионных государственных ценных бумаг, которые удостоверяют право заимодавца на получение от эмитента в сроки, предусмотренные условиями выпуска займа в обращение, денежных средств, которые были предоставлены ему взаймы, или иного имущества, предусмотренного условиями займа, а также установленных процентов либо иных имущественных прав. Договор государственного займа характеризуется всеми признаками, которые присущи любому договору облигационного займа, в том числе особенностью заключения договора путем приобретения облигации, а также выражением прав и обязанностей сторон заемного обязательства в эмиссионной ценной бумаге. Кроме того, специфической чертой договора государственного займа выступает особенности субъектного состава на стороне заемщика, в роли которого, как уже отмечалось, выступает публично-правовое образование в лице Российской Федерации или ее субъекта. ГК РФ также подчеркивает применимость правил о договоре государственного займа к займам, выпускаемым муниципальными образованиями.
Специфика договора займа, удостоверенного выдачей векселя, в том, что он не составляет самостоятельного заемного обязательства, оформленного как отдельный вид договора займа, и при выдаче векселя даже происходит трансформация заемного обязательства в вексельное.
Вексель представляет собой ценную бумагу, которая удостоверяет ничем не обусловленное обязательство векселедателя либо иного указанного в векселе плательщика выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученную взаймы денежную сумму.
Норма, предусмотренная ст. 815 ГК РФ, предусматривает последствия выдачи заемщиком векселя в подтверждение заемного обязательства. В таком случае отношения сторон вексельного правоотношения регулируются, прежде всего, вексельным законодательством Федеральный закон от 11.03.1997 г. № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе» // Собрание законодательства РФ.1997. № 11. Ст. 1238., а правила ГК РФ о договоре займа применяются к данным правоотношениям, если вексельным законодательством не предусмотрено иное.
Коммерческий кредит также не выступает как отдельное договорное правоотношение. Данное обязательство порождается условием какого-либо гражданско-правового договора, в соответствии с которым одна сторона предоставляет исполнение другой стороне с отсрочкой получения предусмотренного договором встречного исполнения.
Высшие судебные инстанции в своем постановлении указывают на отнесение к коммерческому кредиту тех гражданско-правовых обязательств, которые предусматривают отсрочку или рассрочку оплаты товаров, работ, услуг, а также предоставление денежных средств в виде аванса или предварительной оплаты Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 г. (ред. от 24.03.2016 г.) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 1998. № 11..
Основная черта коммерческого кредитования - это то, что таковым является только кредит, который предоставляется не по самостоятельному договору, а во исполнение договоров на реализацию товаров, на выполнение работ или на оказание услуг Толмачев А. Товарный и коммерческий кредит: анализ действующего законодательства // Хозяйство и право. 1998. № 11. С.52..
ГЛАВА 2. СУБЪЕКТЫ, ОБЪЕКТ ДОГОВОРА ЗАЙМА И ЕГО ЗАКЛЮЧЕНИЕ
2.1 Субъекты договора займа
В соответствии с общими положения о договоре займа, предусмотренными § 1 гл. 42 ГК, субъектами договора займа могут выступать граждане и юридические лица, и каких-либо специальных правил на этот счет указанные общие нормы не содержат. Представляется, что сторонами по договору займа по общему правилу могут выступать любые субъекты гражданского права, в том числе физические и юридические лица и публично-правовые образования, обладающие необходимым объемом гражданской право- и дееспособности.
Ограничения для тех или иных субъектов по части возможности участия в заемных обязательствах вытекают не из правил ГК РФ о договоре займа, а обусловлены нормами, определяющими правовое положение данных субъектов.
Так, например, учреждения в отношении закрепленного за ними собственниками имущества обладают правом оперативного управления. Ч. 1. ст. 298 ГК РФ указывает: «Частное учреждение не вправе отчуждать либо иным способом распоряжаться имуществом, закрепленным за ним собственником или приобретенным этим учреждением за счет средств, выделенных ему собственником на приобретение такого имущества». Для казенного учреждения п. 4 ст. 298 ГК РФ предусматривает возможность распоряжаться всем принадлежащим ему имуществом только с согласия собственника имущества. Таким образом, данные юридические лица не могут выступать в качестве заимодавца в отношении такого имущества, т.к. его передача заемщику представляет собой способ распоряжения соответствующим имуществом. Вместе с тем автономное учреждение в соответствии с п. 2 ст. 298 ГК РФ вправе распоряжаться, в том числе и путем передачи в заем, денежными средствами и иным имуществом, полученным в качестве дохода от предусмотренной учредительным документом деятельности, поскольку такие доходы поступают в самостоятельное распоряжение автономного учреждения.
Подобные ограничения установлены также в отношении казенного предприятия, которое обладая правом оперативного управления имуществом, может согласно п. 1 ст. 297 ГК РФ распоряжаться в качестве заимодавца принадлежащим ему имуществом только с согласия собственника этого имущества. Кроме того, в отношении заключения договора займа в качестве займодавца Федеральным законом «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» Федеральный закон от 14.11.2002 г. № 161-ФЗ (ред. от 23.05.2016 г.) «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях» // Собрание законодательства РФ. 2002. № 48. Ст. 4746. прямо предусмотрено, что государственное или муниципальное предприятие, обладающее правом хозяйственного ведения, или правом оперативного управления, не вправе без согласия собственника совершать сделки, связанные с предоставлением займов, поручительств, получением банковских гарантий, с иными обременениями, уступкой требований, переводом долга, а также заключать договоры простого товарищества.
Несмотря на то, что некоторые субъекты, а именно, государственные и муниципальные юридические лица, не обладают правом собственности на принадлежащее им имущество, это не препятствует возможности выступать им в договорах займа в роли заемщиков. Особенностью в данном случае является то, что деньги или иное имущество, полученное данными субъектами в качестве объекта займа, поступает в государственную либо муниципальную собственность, а заемщики приобретают на это имущество ограниченное вещной право, т.е. право оперативного управления или право хозяйственного ведения. Следует также учесть, что унитарное предприятие должно получить согласие собственника на осуществление какого-либо заимствования Басангов Д.А., Шайдуров С.А. Комментарий к Федеральному закону от 14 ноября 2002 г. № 161-ФЗ «О государственных и муниципальных унитарных предприятиях». М.; Деловой двор, 2009. С.119..
В заемных обязательствах могут также участвовать публично-правовые образования, юридическим основанием участия которых является норма, предусмотренная ст. 124 ГК РФ, устанавливающая что Российская Федерация, ее субъекты и муниципальные образования участвуют в гражданских правоотношениях, наравне с другими участниками гражданского оборота, и их участие регулируется нормами, определяющими участие юридических лиц в гражданских правовоотношениях юридических лиц, если только иное не предусмотрено законом или не вытекает из особенностей правового положения соответствующего публично-правового образования.
Специфическим видом договора займа является договора государственного займа, сторонами которого выступают: на стороне заемщика - Российская Федерация или ее субъект, на стороне заимодавца - физическое или юридическое лицо.
В роли участников заемных обязательств могут также выступать третьи лица, которые не являются при этом сторонами договора, но с кем-либо из них имеют определенные правоотношения. Такое возможно, когда передача заемщику имущества производится не самим заимодавцем, а лицом, которое является должником заимодавца по другому обязательству, либо когда передача имущества производится заимодавцем не самому заемщику, а лицу, выступающему его кредитором.
Выступление банка или иной кредитной организации в роли заимодавца, принимающего на себя обязанность по предоставлению другой стороне денежной суммы в качестве объекта займа, порождает кредитное обязательство как отдельный вид договора займа.
Особой спецификой обладают кредитные потребительские кооперативы, выступающие субъектами заемных обязательств. Деятельность таких организаций регулируется Федеральным законом «О кредитной кооперации» Федеральный закон от 18.07.2009 г. № 190-ФЗ (ред. от 03.07.2016 г.) «О кредитной кооперации» // Собрание законодательства РФ. 2009. № 29. Ст. 3627.. В соответствии со ст. 1 данного закона кредитным потребительским кооперативом признается добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).
Из части имущества кредитного кооператива формируется фонд финансовой взаимопомощи, который используется для предоставления займов членам кооператива в рамках финансовой взаимопомощи членов этого кооператива в соответствии с уставом организации и ее внутренними нормативными документами. Кооператив может также привлекать денежные средства членов кооператива и не являющихся пайщиками юридических лиц на основании договора займа и (или) договора кредита.
Предоставлению потребительских займов осуществляют также микрофинансовые организации, деятельность которых регулируется Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральный закон от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ (ред. от 03.07.2016 г.) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» // Собрание законодательства РФ. 2010. № 27. Ст. 3435.. В соотвтествии со ст.1 данного закона микрофинансовая организация - это юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном законом. Представление данной организацией денежных средств в заем производится на основании договора микрозайма, по которому сумма микрозайма не должна превышать установленный законом предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу.
При этом в отношении заемщика - физического лица данная сумма не должна превышать один миллион рублей, а в отношении юридического лица или индивидуального предпринимателя - три миллиона рублей.
2.2 Объекты договора займа
Согласно ст. 807 ГК РФ в качестве объекта заемного обязательства выступают деньги и другие вещи, определяемые родовыми признаками. Необходимо отметить, что в теории до конца не разрешен вопрос о том, что является предметом договора - действие должника или вещь. В настоящей работе мы используем понятие «предмет договора» для обозначения действий сторон обязательства, а в качестве объекта рассматриваем вещи, которые займодавец передает заемщику. В.А. Белов называет такие блага - «объект обязательства» Белов В.А. Гражданское право: в 4 т. Т. 4. Особенная часть. Относительные гражданско-правовые формы. В 2 книгах. Книга 1. Обязательства: учебник М.: Юрайт, 2016. С. 699..
В настоящее время законодатель разграничивает наличные деньги и безналичные денежные средства.
Как объект гражданских прав наличные деньги представляют собой движимые, делимые, заменимые вещи, определяемые родовыми признаками, хотя возможна и их индивидуализация Чернышева С.Ю. Безналичные денежные средства как объект гражданских прав // Актуальные проблемы современного частного права: сборник научно-практических статей Всероссийской научно-практической студенческой конференции. Краснодар, 2016. С. 75..
Если признавать объектом договора займа движимое имущество, то в соответствии с п. 1 ст. 223 ГК у приобретателя этого имущества право собственности возникает с момента передачи ему этого имущества.
Делимость объекта займа означает, что передача соответствующего имущества заемщику возможна по частям. В таких случаях с момента передачи каждой части имущества в отношении соответствующей части и будет возникать заемное обязательство. В связи с делимостью объекта займа к отношениям по исполнению должником заемного обязательства могут применяться правила, предусмотренные ст. 311 ГК РФ, об исполнении обязательства по частям. Согласно данной норме кредитор может не принимать исполнение обязательства по частям, если иное не вытекает из закона, иного правового акта, из обычаев, условий или существа обязательства.
Заменимость как свойство денег и иных вещей, определяемых родовыми признаками, выражается в их доступности для участников имущественного оборота, в связи с чем заемщик всегда обладает возможностью по исполнению обязательства в отношении заимодавца надлежащим образом.
Безусловно, наиболее распространенным объектом займа являются именно денежные средства. Л.А. Новоселова отмечает: «Под наличными денежными средствами (наличными деньгами) обычно понимаются монеты и банкноты Банка России с обозначением их номинала в рублях, не утратившие свойства платежеспособности и не изъятые из оборота» Новоселова Л.А. Проценты по денежным обязательствам. М: Статут, 2003. С. 13..
В свое время Л.А. Лунц писал: «Основным видом государственных денег являются денежные знаки, снабженные по закону платежной силой. Законное платежное средство... заменяет собой всякий другой предмет долга, предоставление которого стало невозможным без того, чтобы эта невозможность освободила должника; денежный знак, снабженный платежного силою по закону, считается предметом всякого денежного обязательства, если не обусловлен платеж каким-либо специальным видом денег. Свойство законного платежного средства денежный знак получает в силу предписания закона: один лишь факт выпуска в обращение определенных денежных знаков государством не создает законного платежного средства» Лунц Л.А. Деньги и денежные обязательства в гражданском праве. М: Статут, 2004. С. 47..
В соответствии со ст. 29 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» единственным законным платежным средством наличного платежа на территории Российской Федерации являются банкноты (банковские билеты) и монеты банка России, которые являются безусловными обязательствами Банка России и обязательны к приему по нарицательной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Федерации Федеральный закон от 10.07.2002 г № 86-ФЗ (ред. от 03.07.2016 г.) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ. 2002. № 28. Ст. 2790..
Наличные деньги в имущественном обороте выступают объектом договора займа, заключаемым, в основном, между физическими лицами не в связи с осуществлением ими предпринимательской деятельности.
Заемные обязательства с участием юридических лиц и индивидуальных предпринимателей имеют своим объектом, обычно, безналичные денежные средства. Это обусловливается также отдельными нормами ГК РФ. В частности, ст. 861 ГК РФ в качестве общего правила закрепляет обязанность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей осуществлять расчеты между собой в безналичной форме. Наличные расчеты могут осуществляться между этими субъектами в пределах, определенных ЦБР. В настоящее время такой предел составляет сумма в 100 тыс. рублей Указание Банка России от 07.10.2013 г. № 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов» (Зарегистрировано в Минюсте России 23.04.2014 г. № 32079) // Вестник Банка России. 2014. № 45.
.
Проблема квалификации безналичных денег активно обсуждается в правовой литературе. К сожалению, единого взгляда на их сущность до сих пор не выработано.
Так, В.А. Белов, не признавая категории безналичных денег, высказывал мнение, что общим между наличными и безналичными расчетами является то, что по своим последствиям безналичные расчеты приравнены к наличным. В итоге автор делал вывод по поводу правовой природы безналичных денег о том, что «безналичных денег как объекта права собственности не только не существует, но и не может существовать вообще. Внесение наличных денег в банк, извлечение их из банка или изменение записей по счетам на основании состоявшихся соглашений о переводе долгов говорит только об изменении субъектов и состава прав денежных требований. Если такое изменение является следствием наличного расчета, мы имеем изменение правоотношений, юридическим фактом к которому стало исполнение денежного обязательства (ст. 408 ГК). Если же изменение является следствием «перечисления» (списания - зачисления) «средств по счетам», т.е. следствием изменения записей о денежных долгах на счетах в банках, мы имеем изменение правоотношений, юридическим фактом к которому стало прекращение денежного обязательства путем его новации в обязательство по переводу долга и прекращение последнего путем его новации в денежное обязательство банка-получателя перед получателем средств» Белов В.А. Денежные обязательства. М.: Эксмо, 2007. С. 152-158..
По мнению других авторов, безналичные деньги следует приравнивать к наличным, относя при этом к безналичным деньгам, так называемые, кредитовые остатки по банковским счетам клиентов банков Сайфуллин Р.Р. К вопросу о правовой природе безналичных денег // Вестник Федерального Арбитражного суда Западно-Сибирского округа. 2004. № 1. С.12.. Так, Л.Г. Ефимова указывает: «Под безналичными деньгами следует понимать «кредитовые остатки различных счетов клиентуры в банках», на которые распространяется действие гл. 45 ГК РФ; указанные безналичные деньги (кредитовые остатки по счетам) являются таким же обязательным к приему платежным средством, как и наличные деньги, а поскольку в силу п. 1 ст. 140 ГК РФ платежная сила как наличных, так и безналичных денежных средств определяется в рублях, между ними, следовательно, отсутствуют какие-либо принципиальные различия» Ефимова Л.Г. Правовые аспекты безналичных денег // Закон. 1997. № 1. С. 97-105.. Удачная критика такой позиции была приведена С.В. Сарбашем Сарбаш С.В. Договор банковского счета. М.: Статут, 1999. С. 30-32..
В то же время Е.А.Суханов указывает, что «между банками и их клиентурой складываются обязательственно-правовые, а не вещно-правовые отношения. Поэтому вопрос о том, кто является собственником находящихся на счете клиента банка денежных средств, не имеет юридического смысла, ибо сами эти средства не существуют в виде фактически осязаемых вещей. Речь может идти лишь о правах требования, имеющих обязательственно-правовую природу» Гражданский кодекс Российской Федерации. Ч. 2: Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель / под ред. О.М. Козырь, А.Л. Маковского, С.А. Хохлова. М., 1996. С. 459..
Некоторыми учеными применительно к безналичным денежным средствам предлагается понятие «бестелесной вещи» Мурзин Д.В. Ценные бумаги - бестелесные вещи: Правовые проблемы современной теории ценных бумаг. М.: Статут, 1998..Однако, как отмечается, такое предложение вряд ли является удачным решением весьма сложной проблемы включения прав в состав имущества. Основанное на некорректном переводе термина Институций Гая, предлагаемое понятие «бестелесной вещи» мгновенно породило серьезную критику Богатырев Ф.О. Залог прав // Актуальные проблемы гражданского права: Вып.4. / Под ред. проф. М.И. Брагинского. М., 2002..
В.А. Лапач указывает: «Деньги являются относительно самостоятельной разновидностью объектов гражданского права, и наличные (купюры и монеты) деньги и безналичные деньги объединяет только функциональное сходство, но не правовая природа» Лапач В.А. Система объектов гражданских прав: Теория и судебная практика. - СПб. 2002. С. 389..
Р.С. Бевзенко, отмечая особенность безналичных денег как особого объекта гражданских прав, предлагает применение к безналичным деньгам подхода, избранного законодателем для решения дилеммы «ценная бумага - бездокументарная ценная бумага» (т.е. распространение на бездокументарную бумагу режима обычной ценной бумаги) Бевзенко Р.С. Некоторые вопросы договора займа // Судебно-арбитражная практика Московского региона. Вопросы правоприменения. 2003. № 4. С.22..
Л.А. Новоселова дает характеристику безналичным денежным средствам как «права на деньги» Новоселова Л.А. О понятии и правовой природе безналичных расчетов // Законодательство. 1999. № 1. С.39.. А.А. Маковская также указывает, что безналичные денежные средства «представляют собой не вещи, а права требования» Маковская А.А. Залог денег и ценных бумаг. М.: Статут, 2000. С. 17, 23..
В юридической литературе неоднократно, с точки зрения концепции «право на право», высказывались предложения о необходимости введения правовых норм, которые бы в определенных случаях наделяли субъектов имущественного оборота вещными правами на безналичные деньги.
Так, рассматривая кредитный договор, имеющий обычно в качестве объекта безналичные деньги, О.Н. Садиков писал: «По кредитному договору как разновидности договора займа денежные средства передаются заемщику как раз в собственность, без чего заемщик будет лишен правового основания их последующего использования. Это вытекает из текста закона и отмечается во всех учебниках и комментариях к Гражданскому кодексу» Садиков О.Н. Нецелевое использование предоставленного кредита и его пра-вовые последствия: Комментарий судебно-арбитражной практики. Вып. 3. М., 1996. С. 212..
Наиболее последовательно данная позиция отстаивается М.И. Брагинским, настаивающим на том, что многие договорные конструкции характеризуются переплетением вещно-правовых и обязательственно-правовых элементов, которое применительно к договору займа выражается в том, что закон допускает оформление заемным обязательством отношений из купли-продажи, найма имущества или другого основания. В связи с этим заемщик приобретает право собственности не только в случае передачи ему заимодавцем вещей, определенных родовыми признаками, но и когда объектом займа служат право требования, например, при выдаче ссуды банком путем зачисления денег на счет заемщика Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая: Общие положения. - М.: Статут, 2011. С.237..
В настоящее время часть этих спорных вопросов разрешена путем внесения законодателем изменений в перечень объектов гражданских прав, предусмотренный ст. 128 ГК РФ, где среди иного имущества теперь указаны безналичные денежные средства и бездокументарные ценные бумаги.
Представляется, что в любом случае, когда закон говорит о передаче денег в собственность заемщика, имеются в виду как наличные, так и безналичные денежные средства. В то же время безналичные денежные средства характеризуются и определенными специфическими качествами, которые позволяют отличать их от иных прав требования обязательственного характера: их безусловность, абстрактность и неограниченность определенным сроком. В связи с этим законодатель в определенных случаях и распространяет правовой режим наличных денег на безналичные денежные средства.
Изложенное позволяет утверждать, что когда по договору займа выступающие его объектом денежные средства переходят заемщику на праве собственности, то в таком случае речь должна идти не о равенстве объектов, т.е. наличных денег и безналичных денежных средств, а о том, что в отношении и тех, и других действует одинаковый правовой режим.
2.3 Заключение договора займа и его оспаривание
Форма договора займа определяется нормой, предусмотренной ст. 808 ГК РФ, согласно которой письменной формы требует договор, заключенный между гражданами при превышении сумму, на которую он заключен, десяти минимальных размеров оплаты труда, а также независимо от суммы займа, когда в роли заимодавца выступает юридическое лицо. При этом доказательством, подтверждающим заключение договора займа и его условий, может выступать расписка, выданная заемщиком заимодавцу, либо иной документ, который бы удостоверял факт передачи заемщику заимодавцев определенной суммы денег или определенного количества вещей Ракитина Л.Н. Договор займа и его форма // Симбирский научный вестник. 2016. № 3. С. 91..
В теории гражданского права имеются различные точки зрения относительно правовой природы расписки заемщика или иного документа, подтверждающего передачу заемщику объекта займа. Согласно одной позиции такая расписка имеет такое же значение, как и простая письменная форма договора займа Прокаев А.В., Прокаев А.И. Договор займа и расписка заемщика: проблемы соотношения // Вопросы современной юриспруденции. 2015. № 54-55. С. 66.. Так, Е.А. Суханов указывает: «В соответствии с законом может являться расписка заемщика или иной документ, подтверждающий передачу заимодавцем заемщику определенной денежной суммы или определенного количества вещей (например, облигация, счет-фактура на товары и т.д.)» Российское гражданское право: учебник: в 2 т. Т. II: Обязательственное право / под ред. Е.А. Суханова. М.: Статут, 2009. С.207-208..
Аналогичной точки зрения придерживается С.С. Занковский, указывающий: «Договор займа может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и другими способами, оговоренными в п. 2 ст. 434 ГК. В дополнение к этим способам п. 2 ст. 808 ГК разрешает оформлять заем упрощенно: распиской заемщика, подтверждающей получение им денег, либо иными документами, удостоверяющими передачу денег или иных вещей (например, заверенными копиями первичных учетных документов, составляемых сторонами в целях бухгалтерского учета)» Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. В 2 т. Т. 1. Части первая, вторая ГК РФ / под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина. М.: Юрайт, 2011. С.498..
Данная точка зрения разделяется и Д.А. Медведев, который отмечает: «Расписка или иной документ скрепляется подписью заемщика и приобретает доказательственное значение. В этом смысле расписка приравнивается к обычной письменной форме договора» Гражданское право: в 3-х т. Т. 2: учебник для вузов / под ред. А. П. Сергеев. М.: ПГ-Пресс, 2013. С. 429..
По мнению Е.А. Павлодского, расписке следует придавать несколько другое значение. Он утверждает: «Расписка заемщика или иной документ (например, письменная просьба об отсрочке возврата долга), удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы (определенного количества вещей), является подтверждением заключения договора займа» Павлодский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками. М.: Статут, 2000. С. 8..
Таким образом, по мнению одних авторов, расписка заемщика или иной подобный документ представляет собой простую письменную форму договора; по мнению других авторов, расписку можно приравнивать к простой письменной форме договора либо рассматривать как документ, заменяющий письменный договор; также по мнению некоторых авторов, расписка заемщика выступает только доказательством, подтверждающим факт заключения договора займа.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной при составлении и подписании сторонами единого документа, а также если договор заключен путем обмена документами посредством различных видов связи, позволяющих достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Правила, предусмотренные ст. 808 ГК РФ, определяющие форму договора займа, не делают никаких исключений из указанных общих положений о письменной форме гражданско-правового договора.
При этом специальная оговорка о требовании письменной форме договора займа, только когда в нем в качестве заимодавца выступает юридическое лицо, а не во всех случаях участия в договоре юридического лица, как это предусмотрено в п. 1 ст. 161 ГК РФ, обусловлено тем, что при выступлении юридического лица в качестве заемщика заемное обязательство согласно ст. 815 ГК РФ может быть удостоверено выдачей векселя, а также тем, что в соответствии со ст. 816 ГК РФ заключение договора займа может быть осуществлено путем эмиссии и размещения облигаций, что исключает необходимость составления отдельного письменного соглашения между заемщиком и заимодавцем.
Правило, предусмотренное п. 1 ст. 808 ГК РФ, определяет, что требование простой письменной формы договора займа касается именно соглашения сторон, а не всякого документа, который удостоверяет наличие такого устного соглашения.
Относительно нормы, предусмотренной п. 2 ст. 808 ГК РФ, о возможности составления заемщиком расписки или иного документа, подтверждающего договор займа и его условия, следует сказать об отсутствии связи данного правила с общими положениями о письменной форме договора. Данная норма скорее соотносится со ст. 162 ГК РФ, предусматривающей последствия несоблюдения простой письменной формы сделки, выражающиеся в недопустимости использования в случае спора свидетельских показаний. В таком случае расписка или иной подобный документ, выданный заемщиком, как раз и будет выступать письменным доказательством, подтверждающим заключение устного договора займа и его условий.
Необходимо отметить, что данный подход наблюдается и в судебно-арбитражной практике.
Так, предприниматель Р. обратилась в арбитражный суд с иском к предпринимателю П. о взыскании с последнего 12 тыс. рублей основного долга и 7 тыс. рублей процентов годовых по договору денежного займа. Требования истицы были подтверждены распиской ответчика, содержавшей сведения о том, что ответчик взял на себя обязательство выплатить истице 12 тыс. рублей, из них 6 тыс. рублей наличными и 6 тыс. рублей безналичным платежом.
При рассмотрении данного дела арбитражный суд пришел к выводу о том, что представленная истицей расписка не может служить доказательством заключения договора займа, поскольку не содержит сведений об обязательстве ответчика, в силу которого он должен выплатить истице требуемую его сумму, а также не удостоверяет факт получения ответчиком указанной денежной суммы от истицы.
Поскольку в соответствии с п. 2 ст. 162 ГК несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, арбитражным судом не были приняты показания свидетеля К. в качестве доказательства заключения договора займа между истицей и ответчиком. В связи с изложенным и руководствуясь ст. 807-808 ГК, арбитражный суд принял решение об отказе в удовлетворении исковых требований.
При проверке данного судебного акта в апелляционном и кассационном порядке данное решение суда было оставлено без изменений Постановление Федерального арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 08. 08.2002 г. № ФО4/2745-549/А46-2002 [Электронный ресурс] // СПС «Гарант»..
В качестве основания возникновения заемного обязательства может выступать новация долга, т.е. согласно ст. 818 ГК РФ соглашением сторон может быть предусмотрено о замене на заемное обязательство долга, возникшего из купли-продажи, аренды имущества или иного основания. При этом такая замена производится с соблюдением требований ст. 414 ГК РФ о новации и в форме, предусмотренной для заключения договора займа.
В ГК новация рассматривается в качестве одного из способов прекращения обязательств. В соответствии со ст. 414 обязательство прекращается соглашением сторон о замене первоначального обязательства, существовавшего между ними, другим обязательством между теми же лицами, предусматривающим иной предмет или способ исполнения (новация); новация не допускается в отношении обязательств по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, и по уплате алиментов.
...Подобные документы
Правовая характеристика, понятие и элементы, форма и содержание договора займа и кредитного договора. Виды договора займа, товарный и коммерческий кредит. Стороны и предмет, общие положения кредитного договора и договора займа, их заключение, исполнение.
курсовая работа [37,1 K], добавлен 22.01.2011Понятие и содержание договора займа, права и обязанности сторон. Особенности оспаривания договора займа по безденежности. Основные правила договора займа. Договор о передаче движимых вещей в собственность заемщика. Особенности расторжения договора займа.
курсовая работа [41,1 K], добавлен 15.09.2014Понятие договора займа. Стороны договора заимодавец-заёмщик. Предмет договора. Форма договора. Права и обязанности заимодавца и заемщика. Проценты по договору займа. Срок возврата займа. Способы оформления и обеспечения исполнения обязательства.
реферат [14,2 K], добавлен 31.03.2007Понятие и признаки заемного обязательства. Сравнительная характеристика конструкций договора займа и кредитного договора. Положения современной цивилистической доктрины, гражданского законодательства и судебной практики, посвященные договору займа.
курсовая работа [41,7 K], добавлен 23.01.2014Признаки и существенные условия договора займа. Права и обязанности сторон, возникающие при заключении договора займа. Возврат суммы долга частями. Договор государственного и облигационного займа. Проценты за кредит, стоимость иных банковских услуг.
курсовая работа [50,8 K], добавлен 23.08.2013Понятие кредита. Понятие договора займа, имеющее легальный характер. Обязанность заемщика. Проценты за пользование суммой займа. Норма о праве заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в установленном размере. Заключение договора.
реферат [46,6 K], добавлен 30.06.2008Гражданские правоотношения по трудовому договору. Предоставление работнику займа как мера социального характера (материальная помощь). Отличия договора займа от ссуды или кредитного договора. Условия предоставления займа, порядок его получения и возврата.
реферат [18,7 K], добавлен 27.11.2009Понятие, элементы, содержание договора займа и кредита. История становления и развития института договора займа и кредита. Нормы законодательства и практика разрешения судами Российской Федерации споров, связанных с заемными и кредитными обязательствами.
курсовая работа [63,5 K], добавлен 27.08.2012Понятие и существенные условия, форма договора займа. Разновидности документов, удостоверяющих передачу суммы займа. Определение и классификация кредитного договора. Анализ прав, обязанностей и ответственности его сторон. Способы обеспечения кредита.
курсовая работа [98,2 K], добавлен 15.12.2014Форма договора займа, его существенные условия, заключение и расторжение. Права, обязанности сторон и ответственность заемщика по договору займа. Понятие кредитного договора и предоставление кредита. Особенности товарного и коммерческого кредита.
курсовая работа [67,3 K], добавлен 01.11.2014Понятие и существенные условия договора займа и кредита. Наличие общих признаков, характеризующих кредитные обязательства, позволяющие объединить договоры займа и кредита в одну главу Гражданского кодекса. Значение кредитного договора для экономики.
курсовая работа [40,2 K], добавлен 29.01.2009Особенности кредитного договора и договора займа. Стороны договора займа, момент его вступления в силу, устная и письменная форма заключения. Содержание кредитного договора, требования к нему и порядок изменения его условий. Способы наказания заемщика.
реферат [51,1 K], добавлен 17.03.2013Оформление экономических отношений с помощью договора займа, его значение в практике гражданского делового оборота. Понятие и содержание договора займа, обязанности его сторон. Правовое обеспечение кредитного договора, его содержание и форма заключения.
курсовая работа [78,3 K], добавлен 24.04.2013Договор займа - юридический факт взаимодействия юридических и физических лиц, его сущность и правовая характеристика. Значение договора займа в практике гражданского делового оборота. Виды, форма и элементы договора; права и ответственность заемщика.
курсовая работа [36,7 K], добавлен 17.01.2014Определение понятия и признаков договора займа. Рассмотрение содержания, субъектов и объектов договора, его заключение и оформление. Анализ отдельных разновидностей сделки. Изучение основ правового регулирования микрофинансирования в зарубежных странах.
дипломная работа [74,1 K], добавлен 26.06.2014Содержание и исполнение договора займа. Формы и виды кредитных и заемных обязательств. Разновидности кредитного договора. Договоры товарного и коммерческого кредита. Сравнительная характеристика правового регулирования договоров займа и кредита.
дипломная работа [82,8 K], добавлен 27.10.2006Предмет договора займа, его определение родовыми признаками, форма и основные виды. Способы подтверждения наличия договора займа. Договор купли-продажи недвижимости и его правовое регулирование. Обязанности продавца и покупателя, форма договора.
контрольная работа [20,4 K], добавлен 11.04.2013Понятие и содержание договора займа, правила и порядок его оформления, основные элементы, разновидности и отличительные признаки. Кредитный договор займа и его особенности. Общая характеристика договора кредита, его содержание и порядок исполнения.
курсовая работа [33,5 K], добавлен 12.04.2010Правовая природа и квалификация договора вексельного займа. Сущность векселя как объекта гражданского оборота. Особенности договора займа. Требования, предъявляемые к векселедателю и заемщику. Модели построения договора. Виды векселей: соло, тратта.
статья [19,8 K], добавлен 01.07.2008Понятие и назначение договора займа, его форма и содержание, требования к оформлению в практике гражданского делового оборота. Сущность и порядок заключения кредитного договора, разновидности и правовые основы обеспечения законности получения кредита.
курсовая работа [70,1 K], добавлен 18.04.2010
