Договор страхования

В обоснование размера ущерба страхователь представил тетради учета проданного товара, а также акт инвентаризации с приложениями, содержащими сведения о количестве товара как до, так и после кражи, составленными в присутствии представителей страховщика и подписанными последним без замечаний. Суд с учетом существенных условий договора страхования, страховой суммы и правил статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации правомерно удовлетворил иск о взыскании страхового возмещения (дело № А82-14072/2006-36).

4. Страховщик, выплативший страховое возмещение, вправе предъявить регрессное требование к собственнику транспортного средства, водитель которого признан виновным в причинении вреда.

Страховщик обратился в арбитражный суд с иском к обществу о взыскании убытков от выплаты страхового возмещения потерпевшему, автомобиль которого поврежден транспортным средством, принадлежащим ответчику.

Суд решением, оставленным без изменения постановлением суда апелляционной инстанции, иск удовлетворил по следующим основаниям.

В результате аварии, произошедшей по вине водителя автомобиля, принадлежащего страхователю, повреждено другое автотранспортное средство. Гражданская ответственность автомобиля ответчика застрахована в порядке, установленном Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в связи с чем страховщик выплатил владельцу поврежденного автомобиля страховое возмещение.

В статье 14 Закона об обязательном страховании и пункте 76 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 07.05.2003 № 263, предусмотрено право страховщика предъявить регрессное требование к причинившему вред лицу в размере произведенной страховой выплаты, если указанное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия.

Обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании.

В рассматриваемом случае ответчик являлся собственником автомобиля, которым управлял водитель, виновный в причинении вреда и скрывшийся с места ДТП, поэтому судебные инстанции правомерно удовлетворили иск. Суд кассационной инстанции оставил судебные акты без изменения (дело №А28-3970/2006-20/9).

5. Условие Правил страхования (договора) об отказе в выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая из-за неосторожности страхователя противоречит закону, то есть ничтожно.

Индивидуальный предприниматель обратился в арбитражный суд с иском к страховщику о взыскании страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая - гибели застрахованного имущества в результате пожара - по договору страхования.

Ответчик возражал против иска и выплаты страхового возмещения, сославшись на Правила страхования имущества юридических и физических лиц от огня и других опасностей, в силу пункта 4.4 которых нарушения страхователем действующих должностных, ведомственных инструкций, правил и сроков эксплуатации имущества, технологии работ и так далее не признаются страховым случаем.

Из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела усматривалось, что причиной пожара явилось несоблюдение индивидуальным предпринимателем пожарной безопасности при эксплуатации печи.

Суды первой и апелляционной инстанций удовлетворили предъявленный иск.

Страховщик обратился с кассационной жалобой в суд кассационной инстанции.

В пункте 1 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

В рассматриваемой ситуации наступление страхового случая документально подтверждено, поэтому суд кассационной инстанции оставил судебные акты без изменения. Ссылку заявителя на положение Правил страхования и вину страхователя в наступлении страхового случая суд округа счел необоснованной, так как в силу названной правовой нормы страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя (дело № А82-2692/2007-11).[19]

6. По договору личного страхования обязательства страховщика осуществить обеспечение по страхованию возникают при повреждении здоровья застрахованного лица вследствие несчастного случая на производстве или профессионального заболевания.

Арбитражный суд решением отказал в удовлетворении исковых требований Общества к фонду социального страхования о взыскании неосновательного обогащения, возникшего в связи с неисполнением ответчиком обязательства осуществить обеспечение по страхованию.

Постановлением суда апелляционной инстанции, оставленным без изменения постановлением суда округа, решение отменено, исковые требования удовлетворены в полном объеме. При принятии судебного акта суд руководствовался статьями 3, 8 и 18 Федерального закона от 24.07.1998 № 125-ФЗ "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваниях".

Как следует из материалов дела, на производстве с работником истца Т. произошел несчастный случай. Пострадавшего доставили в больницу, в которой ему сделана операция. Решением арбитражного суда по другому делу с общества в пользу больницы взыскана стоимость оказанных медицинских услуг гражданину Т.

Предметом исковых требований явилось взыскание с фонда социального страхования обеспечения по страхованию в виде оплаты расходов на лечение Т.

Суд при удовлетворении исковых требований установил, что общество зарегистрировано в качестве страхователя и надлежащим образом уплачивало страховые взносы; факт причинения вреда здоровью Т. на производстве подтвержден документами, представленными в дело. Основными функциями фонда социального страхования являются обеспечение гарантийных государственных пособий и осуществление действий по выплате именно страховых выплат, поэтому суд второй инстанции правомерно удовлетворил предъявленный иск (дело № А82-2794/2006-11). [21]

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Из вышесказанного следует, что договор страхования является важной составляющей второй части гражданского права России - обязательственного права.

В настоящее время страхование приобретает все большее значение. Устраняя или ослабляя момент риска в бытовой или хозяйственной деятельности человека или юридического лица, страхование дает ему возможность действовать с большей уверенностью и стимулирует его активность, а это способствует развитию производительных сил.

В научной литературе понятие договора в целом и договора страхования в частности раскрывается через такие категории, как «соглашение», «сделка», «обязательство», «документ». Именно многозначность термина «договор» формирует ситуацию, при которой столь же многозначным становится и понятие «содержание договора».

Договор страхования, как и любой иной договор, совершается в результате взаимного согласия сторон, совпадения их воли и волеизъявлений. При этом соглашение должно быть достигнуто по всем существенным условиям договора и выражено в требуемой законодателем форме.

Гражданский кодекс РФ предусматривает несколько видов договора страхования, имеющих равную юридическую силу. К ним относятся единый документ, именуемый договором, страховой полис, свидетельство, сертификат, квитанция.

При этом существенное значение имеет момент заключения договора, с которым закон связывает вступление договора в силу, и его обязательность для сторон. Именно с момента заключения договор вступает в силу и становится для сторон обязательным. Вступление договора в силу означает возникновение правовых последствий, предусмотренных договором, в том числе возникновение, изменение и прекращение обязательств.

Таким образом, обеспечение сбалансированности страховых отношений между страховщиком и страхователем потребует:

Законодательно прописать содержание «предмета договора страхования», так как ни Гражданский кодекс, ни Закон об организации страхового дела не содержат данного термина;

Считать существенным условие - размер страховой премии, несмотря на то, что законодатель исключил данное условие из перечня существенных;

Рассмотреть многоуровневую систему заключения договора страхования, предлагаемую международным законодательством, которая решает проблему доказательства вступления в страховые правоотношения.

Таким образом, в страховании реализуется один из важных аспектов экономических отношений, которые складываются между людьми в процессе производства, распределения и потребления материальных благ.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая. - М.: Издательство Норма (Издательская группа НОРМА - ИНФРА М), 2007.

2. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой / Под ред. проф. Т.Е. Абовой и А.Ю. Кабалкина. - М.: Юрайт-Издат; Право и закон, 2009. - 526 с.

3. Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 30.12.2020) "Об организации страхового дела в Российской Федерации"

4. Калемина В.В. Договорное право. Учебное пособие. - 3-е изд. М.: Омега-М, 2007. - 240 с.

5. Бунич Г.А. Гражданское право: Учебник. - М.: Дашков и К, 2002. - 344 с.

6. Васин В.Н. Гражданское право. Общая, Особенная часть. Учебное пособие для вузов. М.: Книжный мир, 2007. - 786 с.

7. Гражданское право: В 2 т. Том I: Учебник / Отв. ред. проф. Е.А. Суханов. - 2-е изд. Перераб. и доп. - М. Издательство БЕК, 2002. - 394

8. Смоленский Н.Б., Новикова А.А. Гражданское право. Часть вторая. Экзаменационные ответы. - Ростов н/Д: Феникс, 2004. - 269 с.

9. Пиляева В.В. Гражданское право в вопросах и ответах: Учеб.пособие. - М.: Велби, 2005. - 366 с.

10. Гражданское право: В 4-х томах. Т-3. Учебник для вузов под ред. Е.А. Суханова, 3-е изд., перераб и доп. - М.: Волтерс Клувер, 2007. - 800 с.

11. Гражданское право. Часть вторая: Учебник/Под общей ред. А.Г. Калпина. - М.: Юристъ, 2002. - 542 с.

12. Граждаское право. Часть вторая (конспект лекций). - М.: «Приор-издат», 2004. - 160с.

12. Гражданское право России: Части общая и особенная. Пиляева В.В - М.: ТК «Велби», 2003. - 800 с.

13. Юридический словарь /Под ред. А.Н Азрилияна. - М.: Институт Новой экономики, 2007.- 1152 с.

14. Гражданское право. Том 2: учебник для вузов. - СПб.: Питер, 2008 . - 720 с.

15. Гражданское право в вопросах и ответах: учебное пособие / С.С. Алексеев. - М.: ТК Велби, Изд-во Проспект; 2008. - 320 с.

16. Страхование: Учебник для вузов / В.В.Шахов. - М.:ЮНИТИ, 2004. 311 с.

17. Страховое право / Б.Ю. Сербиновский. - Ростов Н/Д: Феникс, 2004. 411 с.

18. Страховое право / В.С. Белых. - М.: Норма, 2004. 195 с.

Размещено на Allbest.ru