Проект инвестирования мероприятий по внедрению современных информационных технологий в банке

Инвестиционные кредиты предоставляются банком на цели, связанные с созданием и модернизацией основных фондов, которые включают в себя все затраты на новое строительство, реконструкцию производства, приобретение готовых и незавершенных строительством объектов производственного и непроизводственного назначения, приобретение оборудования и др.

В основном инвестиционные кредиты предполагают длительный срок использования заемных средств (более одного года) и являются одновременно долгосрочными, но не исключены случаи, когда срок подобного кредита не превышает одного года. Размер инвестиционного кредита ограничивается сметной стоимостью кредитуемого проекта.

Кредиты на реализацию инвестиционных проектов должны предоставляться субъектам хозяйствования с уровнем платежеспособности, обеспечивающим своевременный возврат кредита и процентов по нему.

Филиал №302 АСБ «Беларусбанк» предоставляет кредиты в белорусских рублях и иностранной валюте юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Банк предоставляет преимущество в кредитовании клиентам, обеспечивающим своевременное исполнение долговых обязательств, хранящим свободные денежные средства в качестве депозитов на счетах в банке, а также осуществляющим приоритетные для народного хозяйства республики мероприятия.

Выделению каждого кредита обязательно предшествует экономический анализ, включающий определение рейтинга потенциального кредитополучателя, исходя из финансово-экономического состояния клиента, его кредитоспособности, рыночного положения, наличие обеспечения возврата кредита.

Кредитование осуществляется на основе кредитных договоров. Условия кредитного договора для каждого кредитополучателя определяются индивидуально и таким образом, чтобы степень риска кредитной сделки была минимальной.

Кредиты предоставляются при условии получения от кредитополучателя надлежащего обеспечения исполнения обязательств в рамках заключаемого кредитного договора.

В целом кредитный портфель банка - это совокупность требований банка по выданным кредитам, или, можно сказать, что это совокупность обязательств клиентов по предоставленным кредитам.

Валовой кредитный портфель-это совокупность выданных банком кредитов, а чистый кредитный портфель-это совокупность кредитов не покрытых резервом на возможные потери по сомнительным долгам.

Состав и структуру кредитного портфеля филиала рассмотрим с помощью следующей таблицы.

Таблица 3. Состав и структура кредитного портфеля

Как свидетельствуют данные таблицы 3 валовой кредитный портфель изучаемого филиала за анализируемый период увеличился на 4068,5 млн. руб. Резерв на потери по сомнительным долгам имеет незначительное абсолютное значение, что привело почти к 100% удельному весу чистого кредитного портфеля.

Так как филиал специализируется на предоставлении кредитов, необходимо дать им экономическую характеристику по контингенту размещения.

Таблица 4 Состав и структура кредитных вложений по контингенту размещения

Как свидетельствуют данные, приведенные в таблице 4, наибольший удельный вес в структуре кредитных вложений занимают кредиты, выданные государственным и негосударственным предприятиям. Кредиты выданные государственным и негосударственным предприятиям, увеличились на 3746,1 млн. руб., а кредиты, выдаваемые физическим лицам в течении года увеличивались на 322,4 млн. руб. Удельный вес кредитов выданных государственным и негосударственным предприятиям в начале года составлял 60,5% от общей суммы кредитов, а в конце года 65,2%, что говорит о увеличении числа выдаваемых кредитов. В тоже время уменьшился удельный вес кредитов физическим лицам он составил в начале года 39,5%, а в конце 34,8%.

Так как кредиты, выданные государственным и негосударственным предприятиям, имеют больший удельный вес в кредитном портфеле, то рассмотрим их по видам кредита.

Таблица 5. Состав и структура кредитных вложений по видам кредита

Анализ таблицы 5 показал, что филиал выдает кредиты в оборотные активы, на инвестиции, осуществляет финансовый лизинг и факторинг платежных документов. В структуре кредитного портфеля юридических лиц значительный удельный вес занимают кредиты в оборотные активы 74,5% и инвестиции 19,8%. Доля выданных кредитов в оборотные активы уменьшилась на 3%, а доля выданных кредитов на инвестиции увеличилась на 4,4%.

По срокам пользования различают долгосрочные и краткосросрочные кредиты. По данным филиала краткосрочные кредиты на начало периода составляли 11314,9 млн. руб., а долгосрочные 2686,5 млн. руб. В конце года данные кредиты составляли 13689,4 млн. руб. и 4058,1 млн. руб. соответственно.

Таким образом, как было сказано выше выдаче инвестиционного кредита предшествует проведение экспертизы инвестиционных проектов, которая имеет важное значение для коммерческого банка в случае кредитования им инвестиционного проекта или осуществления собственной инвестиционной деятельности. При этом анализ бизнес-плана инвестиционного проекта предполагаемого заемщика при долгосрочном кредитовании имеет наиболее важное значение для коммерческого банка, так как осуществление кредитных вложений является основной деятельностью коммерческого банка. При этом в настоящее время долгосрочное кредитование имеет наиболее важное значение для экономики Республики Беларусь, так как оно позволяет предприятиям осуществлять обновление основных производственных фондов и наладить выпуск конкурентоспособной продукции.

Однако процесс проведения экспертизы и анализ инвестиционных проектов в настоящее время не развит на должном уровне. Основные причины кроются, как правило, в бессистемном стиле работы, некачественных методиках, преобладании личных и ведомственных интересов. Экономические условия меняются, а методы работы остаются прежними. Не налажена работа с идеями и проектами, а финансовые заключения в своем большинстве не правильные. Для более качественного анализа проектов необходима разработка и применение более простых, понятных методов анализа, совершенствование действующих инструкций по оценке проектов, полноценное использование информационных технологий. Использование Интернет технологий, а возможности Интернета-от автоматизированной подготовки проекта в сокращенном виде (оперативно и бесплатно) до сложных экономических расчетов.

Таким образом, для финансирования данного инвестиционного проекта в филиале по внедрению современных информационных технологий в развитии сети обслуживания держателей пластиковых карточек АСБ «Беларусбанк» можно предложить следующие источники:

1. собственные финансовые ресурсы банка (прибыль, амортизационные отчисления, денежные накопления);

2. заемные финансовые средства (облигационные займы, депозитные сертификаты);

3. привлеченные финансовые средства (продажа ценных бумаг и паевые взносы компаний);

Данного типа инвестиционный проект будет являться активным, то есть таким, который обеспечит повышение конкурентоспособности банка и его прибыльности по сравнению с ранее достигнутыми уровнями за счет внедрения новых информационных технологий в банковской сфере обслуживания клиентов, организации выпуска пользующихся спросом товаров - пластиковых карточек, захвата новых рынков.

Рассмотрим преимущества и статьи получения прибыли от усовершенствования сети обслуживания и внедрения современных информационных технологий в банке при реализации данного инвестиционного проекта. Данные представлены в табл. 6.

Таблица 6. Прогнозный рост показателей при реализации проекта инвестирования мероприятий по внедрению современных информационных технологий

Таким образом, из таблицы 6 видно, что реализация в жизнь инвестиционного проекта и мероприятий по этому проекту позволит увеличь оборот безналичных платежей в банке и ускорит внедрение и развитие более новых и высокотехнологических проектов в банковской сфере.

Заключение

В заключение курсового проекта по инвестированию мероприятий по внедрению современных информационных технологий в банке в области развития инфраструктуры обслуживания держателей пластиковых карточек на примере филиала №302 АСБ «Беларусбанк» можно сделать следующие выводы:

1. разработана программа по развитию сети обслуживания держателей пластиковых карточек;

2. для осуществления мероприятий банку потребуется закупить следующее оборудование - 3 банкомата модели Wincor Nixdorf, 5 инфокиосков производства СП «Международный деловой альянс», 15 карт-ридеров, 15 терминалов Hypercom;

3. приобретение в ООО «Софтклуб» программного обеспечения и право на его использование по обслуживанию пластиковых карточек различных платежных систем;

4. увеличение числа клиентов филиала банка;

5. совершенствование системы обслуживания клиентов, что соответствует Стратегии развития АСБ «Беларусбанк» на 2006-2010 гг., выполнение Программы комплексного обслуживания населения;

Современные информационные технологии - мощный инструмент, который в узком смысле обеспечивает конкурентоспособность банка и является возможностью совершенствования бизнеса. В широком смысле он показывает уровень развития страны, характеризуя степень ее вовлеченности в глобальные процессы. В связи с этим возникает необходимость оценки степени влияния информационных технологий на экономические процессы, то есть оценки их эффективности.

За последние десять лет сфера информационных технологий в Беларуси претерпела значительные организационно-технические и структурные перемены. Эти тенденции отразили мировые направления развития, технологическую революцию в области ИТ.

В качестве стратегической линии развития экономики в нашей стране принята инновационная модель развития. На основе принципов, целей и задач информатизации разработана и утверждена постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 27 декабря 2002 года №1819 Государственная программа информатизации Республики Беларусь на 2003-2005 годы и на перспективу до 2010 года «Электронная Беларусь». Ее цель - формирование единого информационного пространства как одного из этапов перехода к информационному обществу, обеспечивающего создание условий для повышения эффективности функционирования экономики.

В мировой практике оценки эффективности инвестиций в ИТ-сектор существуют подходы как на микроуровне (традиционный, финансовый, комплексный), так и на международном уровне (методика UNCTAD и методика Всемирного банка).

На Западе в настоящее время интенсивно внедряется комплексный подход, однако в нашей стране он пока слабо применяется. При анализе эффективности инвестиций в ИТ-проекты используются лишь традиционные методики, которые применяют методы оценки эффективности инвестиционных проектов и не содержат в себе раздела, позволяющего четко определить эффективность инвестиций в ИТ.

Для определения эффективности инвестиций Беларуси в ИТ-сектор в международном масштабе используется методика Всемирного банка, которая позволяет оценить инфраструктуру ИКТ и электронную готовность республики. Оценка сетевой готовности является инструментом для определения стратегических приоритетов нашей страны в информационно связанном мире.

Индекс сетевой готовности выявляет динамику готовности к информационному обществу по отдельным составным индексам и сводит их в общий количественный показатель. Индекс сетевой готовности для Беларуси равен 3,19, что соответствует 61-му месту из 76 государств.

Таким образом, Республика Беларусь демонстрирует средний уровень, но неплохой потенциал развития инфокоммуникационных технологий.

В заключение следует отметить ряд важных аспектов, в частности:

использование методик оценки эффективности инвестиций в ИТ-сектор позволяет предприятию (компании) идентифицировать, ради чего осуществляется внедрение ИТ-проекта и что это внедрение принесет предприятию в экономическом разрезе;

внедрение ИТ-проектов позволяет рационализировать управленческие бизнес-процессы и получить такие качественные улучшения, как сокращение дублирующих и лишних функций, повышение оперативности, сокращение сроков формирования отчетных документов, увеличение возможностей по оптимизации решений;

важный фактор развития сектора высоких технологий в мировой экономике - разработка методик оценки эффективности инвестиционных вложений в информационные технологии и инновационную деятельность.

В перспективе в нашей стране планируется создать уникальную деловую среду благоприятствования развитию высоких технологий. Именно поэтому важным направлением развития ИТ-сектора в Беларуси является совершенствование собственных методик оценки эффективности инвестиций в информационные технологии и использование мирового опыта в области ИТ при условии его адаптации к современным условиям. Финансирование ИТ-сектора - одно из приоритетных условий его развития, а достижение высоких показателей устойчивости иностранной валюты создаст хорошие социально-экономические предпосылки для этого.

Таким образом, инвестиции в совершенствование сети обслуживания держателей карточек банка это всего лишь один из первых шагов к высокоинтеллектуальным технологиям не будущего, но уже и сегодняшнего дня.

В результате данного проекта инвестирования в мероприятия по обслуживанию и усовершенствованию сети держателей пластиковых карточек банком в течение 2006 года планируется увеличить число клиентов - держателей пластиковых карточек на 13820 человек, принять на обслуживание около 110 организаций, обслуживающихся не только в филиале банка, но и в других банках города. В результате чего возрастет оборот безналичных платежей в сумме, равной до 1550 млн. белорусских рублей, и, соответственно, комиссионные доходы филиала от осуществления операций приема платежей от населения. Единовременные затраты для осуществления данных мероприятий составят 327,307 млн. белорусских рублей.

информационный банк сеть карточка

Литература

1. Экономика Беларуси. №4, Минск, 2005

2. Новик В.М. Нужны новые информационные технологии // Вестник - 2002 г. - №3. - С. - 20-23

3. Варпахович А.В. Развитие Интернет-банкинга в Беларуси и России // Вестник. -2004 - №5, г. - С. 27-32

4. Правила совершения операций с банковскими пластиковыми карточками в АСБ «Беларусбанк», утвержденные Правлением АСБ «Беларусбанк» 20.05.2003 г., протокол №18.16

5. Сержанович А. Очередь в никуда // Белорусы и рынок -14-21 ноября 2004 г. - №44

6. Новик В. Переход на Централизованную автоматизированную банковскую систему: опыт АСБ «Беларусбанк» // Вестник Ассоциации белорусских банков. - 2006. - №1. - C. 4-40

7. Соркин В., Майоров К., Силаев Д. Клиентоориентированные информационные технологии в коммерческом банке // Банковское дело в Москве. - 2005. - №8

8. Вариченко И. Информационные технологии: оценка эффективности // Банкаўскі веснік. - 2005. - №28. - C. 23-27

9. Новик В.М. Нужны новые информационные технологии // Вестник - 2002 г. - №2. - С. - 7-12

10. Инвестиционный кодекс Республики Беларусь от 22 июня 2001 г. №37-3

11. Постановление Министерства экономики Республики Беларусь 30 сентября 2005 г. №168 Об утверждении форм заключений экспертизы бизнес-плана развития коммерческой организации на год и бизнес-плана инвестиционного проекта

12. Король И. Электронные деньги в Беларуси // Банковский вестник. - 1998. - N5. - с. 9-11.

13. Ковалев Л.А. Анализ финансового положения коммерческого банка // Банковский вестник. - 1996. - N2. - с. 13-27.

14. Бланк, И.А. Инвестиционный менеджмент / И.А. Бланк. - Киев: МП ИТЦМЛТД 1995. - 256 с.

15. Игонина, Л.Л. Инвестиции: учеб. пособие / Л.Л. Игонина; под ред. В.А. Слепова. - М.: Экономисть, 2004. - 478 с.

16. Инновационный процесс в странах развитого капитализма /под ред. И.Е. Рудаковой. - М.: Издательство МГУ, 1991. - 149 с.

17. Рындин, А.Г. Организация финансового менеджмента на предприятии / А.Г. Рындин, Г.А. Шамаев. - М.: Рос. Деловая Литература 1997.-352 с.

18. Устинов В.А. Управление инновационной деятельностью в процессе создания новой техники, освоения производства новой продукции. Учебное пособие. - М.: ГАУ. -1995.

19. Инвестиционное проектирование: Практическое руководство по экономическому обоснованию инвестиционных проектов./ Под ред. С.М. Шумилина. М.: Финансы, статистика, информация, 1995.-78 с.

Размещено на Allbest.ru