Совершенствование функций управления Сберегательным Банком России

К методам организационного моделирования следует отнести методы, использующие параметрические зависимости объекта и субъекта управления. Сущность этих методов заключается в установлении связей параметров управляющей системы и производственно-технических факторов, в определении направленности действия и тесноты этих связей. Достоинство параметрического метода состоит в исследовании количественных характеристик для описания системы управления и ее структуры.

В последние годы возможности организационного моделирования задач совершенствования систем управления возросли в связи с более широким и продуманным использованием персональных ЭВМ.

Вывод: Прежде чем усовершенствовать систему управления нужно определить, насколько она эффективна. Оценка эффективности управления может быть произведена по уровню реализации заданий, надежности, скорости и оптимальности принимаемых управленческих решений эффективной деятельности предприятия в целом. Степень совершенствования организационной структур проявляется в быстродействии системы управления и высоких конечных результатов ее деятельности. Выбор того или иного метода проведения работ по совершенствованию управления зависит от характера стоящих проблем в этой области, наличия ресурсов, квалифицированных работников, степени обоснованности нормативной и методической базы и других условий. На практике, как правило, используется сочетание рассмотренных методов, которые дополняют друг друга. Например, использование метода структуризации целей во многих случаях предполагает привлечение экспертов, аналитической информации. С другой стороны, использование экспертного метода при совершенствовании системы управления не исключает применения типовых решений, аналогов, удачно зарекомендовавших себя на практике, и т.п.

2. Характеристика Сберегательного банка России

2.1 История банка и его краткая характеристика

12 ноября 2007 г. Сбербанку России исполнилось 166 года. Утвержденный в этот день Указом императора Николая 1 первый Устав сберегательных касс положил начало сберегательному делу в России. С этого момента развитие сберегательного дела, прошедшего становление от сберкасс до Сбербанка России, неразрывно связано с историей российского общества и государства.

Полное официальное наименование Банка: Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество); сокращенное наименование: Сбербанк России ОАО;

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации и в своей деятельности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, а также Уставом.

Сберегательный банк Российской Федерации создан на акционерной основе. Акции размещены среди юридических и физических лиц. Держателем контрольного пакета акций, составляющего 51% уставного капитала, является Центральный банк Российской Федерации. Акционеры несут ответственность по обязательствам банка в пределах суммы, принадлежащих им акций, то есть вклада в уставной капитал. Банком эмитированы акции двух видов: обыкновенные и привилегированные.

Банк является юридическим лицом и со своими филиалами и другими обособленными подразделениями составляет единую систему Сбербанка России. Имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе.

Банк отвечает по своим обязательствам всем своим имуществом, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные права, быть истцом и ответчиком в суде.

Банк в установленном порядке может создавать филиалы и открывать представительства, которые не являются юридическими лицами.

Банк создается без ограничения срока деятельности и осуществляет свою деятельность на основании лицензии Банка России.

Банк, включая его филиалы, независим от органов государственной власти и местного самоуправления при принятии им решений.

Основой эффективной деятельности и инвестиционной привлекательности банка является доверие между всеми участниками корпоративного взаимодействия. Принципы корпоративного поведения, содержащиеся в настоящем документе, направлены на создание доверия в отношениях, возникающих в связи с управлением банком.

А основной целью деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

Миссия Банка -- обеспечивать потребность каждого клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного, на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надёжности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России.

Банк осуществляет следующие банковские операции: привлекает средства физических и юридических лиц во вклады; размещает указанные выше средства от своего имени и за свой счет; открывает и ведет банковские счета физических и юридических лиц, осуществляет расчеты по поручению клиентов, в том числе банков - корреспондентов; инкассирует денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществляет кассовое обслуживание физических и юридических лиц; покупает и продает иностранную валюту; привлекает вклады и размещает драгоценные металлы; выдает банковские гарантии; осуществляет переводы денежных средств по поручениям физических лиц.

Информация о деятельности Сбербанка России по состоянию на 1 ноября 2007г.
· капитал - 659,3 млрд. руб.; · прибыль - 139,7 млрд. руб.; · чистая прибыль - 112,6 млрд. руб.; · кредитный портфель - 3 743,7 млрд. руб., в том числе кредитование юридических лиц (без МБК) - 2 688,6 млрд. руб.; · остаток средств на счетах физических лиц - 2 465,4 млрд. руб.; · доля Сбербанка в общем остатке вкладов физических лиц во всех коммерческих банках (на 1.09.2007г.): o рублевых - 54,8 % o инвалютных - 38,5 %; · остаток средств юридических лиц - 1 126,3 млрд. руб.; · филиальная сеть, ед.: o территориальные банки - 17 o отделения - 811 o внутренние структурные подразделения - 19 416.

В пределах своей компетенции Банк обеспечивает защиту сведений, составляющих государственную тайну. Успешное развитие Банка - наилучшее подтверждение правильности выбранного пути. Опираясь на достигнутое, Сбербанк России уверенно продвигается к стратегической цели - качественно новому уровню обслуживания клиентов, при сохранении позиций современного первоклассного конкурентно способного и крупнейшего банка Восточной Европы. Сегодня Сбербанк России - это универсальный коммерческий банк, который предлагает своим клиентам широкий спектр качественных банковских услуг.

2.2 Анализ специфических функций управления Банка

К специфическим функциям управления Банка можно отнести специальные вспомогательные службу, которые осуществляют действия в своей компетенции: юридическую службу, психологическую службу, сектор социологических исследований, сектор делопроизводства, маркетинговую службу. Так как Банк является юридическим лицом, он просто обязан иметь юридическую службу. Юридическая служба состоит из штабных юристов Банка, которые отвечают за соблюдение правовой деятельности Сбербанка, решают судебные дела и регулируют документы организации в соответствии с Конституцией РФ.

Психологическая служба состоит из психологов и тренинг специалистов. Почти в каждом подразделении находится психолог, который помогает персоналу разрешать конфликтные ситуации, стрессовые состояния, помогает принимать обдуманное решение. Также психологическая служба тесно взаимодействует с сектором делопроизводства. При приеме на работу каждый сотрудник Банка должен пройти консультации с психологом, без подтверждения нормального психологического состояния и адекватности решений работник не сможет работать в Банке.

Сектор социологических исследований отвечает за статистику в области банковских продуктов, потребностей населения. Банку для эффективного функционирования надо знать, что требуется его клиентом. Также, при правильной статистике, можно избежать множество неправильных действий. Но одним из самых важных исследований является правильное исследование рисков организации. Созданная система по управлению рисками позволяет решать задачи процентной, ценовой и курсовой политики, а также регулирования кредитного риска.

Сектор делопроизводства занимается составлением трудовой документацией Банка, осуществляет набор персонала его оформлением, увольнением, документацией и расчетами о его трудовой деятельности, дальнейшим сопровождением инструкцией, проводит всю документацию Банка, на которую он опирается.

Маркетинговая служба занимается рекламным продвижением Банка, поднятием его авторитета среди населения, помогает привлечь новых клиентов. Помогает поднять имидж организации и проводит правильную политику со средствами массовой информации.

2.3 Основные функции Сбербанка России; их взаимосвязь с целями, задачами, структурой управления

Рассмотрим на практике, как осуществляются основные функции менеджмента на данном предприятии:

Планирование и экономическое прогнозирование.

Как я говорила, когда рассказывала о функциях управления, планирование раскрывается через стратегию предприятия, цели, задачи, ресурсы, необходимые для выполнения поставленных задач. Определим, как Банк раскрывается на трех типах планирования.

· Стратегическое планирование (высший уровень) в Сберегательном банке, как я уже говорила, раскрывается через стратегию Сбербанка РФ. Главным документом, определяющим действия организации, является "Концепция развития Сбербанка России", в которой выведены все действия по работе в долгосрочном периоде. Стратегия банка в ближайшее время будет направлена на два важных фактора:

- Оптимизацию затрат. Эта задача реализуется, прежде всего, в сфере развития филиальной сети, внедрения современных технологий и новых подходов к организации сбыта розничных продуктов.

Оптимизация филиальной сети -- вопрос для банка очень непростой, так как необходимо совместить экономические интересы с задачей сохранения доступности банковских услуг для большинства населения. Осуществляется внедрение новых технологий, нацеленное на оптимизацию издержек и использование эффекта масштаба за счет тиражирования технологических решений во все региональные подразделения. Особое внимание уделяется развитию инфраструктуры телекоммуникаций: от применения высокоскоростных оптоволоконных и проводных каналов связи до спутниковой системы. Внедряются современные решения для массового зачисления средств на счета получателей -- уникальные для российского розничного рынка.

- Индивидуализацию обслуживания. Рост доходов населения и социальное расслоение формируют дифференцированные требования к банковским услугам. Клиенты с высоким и даже средним уровнем дохода уже не удовлетворяется массовыми продуктами. Все большее значение приобретают факторы комфортности и престижа.

В связи с этим одной из задач Сбербанка является создание современной системы обслуживания VIP-клиентов, основанной на реализации принципов ориентированности, технологичности и оперативности. Она предусматривает организацию обслуживания VIP-клиентов, физических и юридических лиц на основе института персональных менеджеров. В каждом случае разрабатываются индивидуальные программы обслуживания, формируются пакеты банковских продуктов, особое внимание уделяется применению информационных технологий и современных средств коммуникации. Для создания максимально комфортных условий уже существуют и продолжают создаваться специальные зоны VIP-обслуживания.

· Тактическое планирование (средний уровень). Здесь необходимо определить и выполнить промежуточные цели и задачи Банка до достижения самой стратегии. Само понятие цель, в широком смысле означает, мотив деятельности организации, направление деловой активности членов организации, а понятие задачи - предписанная работа или часть ее, которое должно быть выполнено заранее установленным способом в оговоренные сроки.

На период до 2012 года Банк попытается осуществить две важнейших цели: обеспечить рост инвестиционной привлекательности и сохранить лидерство на российском рынке финансовых услуг путем модернизации управленческих и технологических процессов.

Для достижения этих целей необходимо решить следующие задачи:

· Рост объема продаж и доходов Банка за счет совершенствования системы взаимодействия с клиентами.

· Развитие банковских технологий и альтернативных каналов продаж, повышение производительности труда.

· Увеличение доступности банковских услуг.

· Сохранение контроля над издержками за счет снижения себестоимости операций и оптимизации штатной численности сотрудников.

Решение поставленных задач перед Банком, предполагает привлечение новых технологических средств оборудования и модернизацию банковской системы.

· Оперативное планирование (низший уровень). Это, как говорилось ранее, основа планирования. Оперативное планирование в банке реализовывается в экономическом отделе, где в течение года осуществляется планирование на следующий период учитывая: текущую информация, данные за прошлые периоды, планы партнеров банка.

В системе Банка оно раскрывается через стандарты деятельности, описание работ, ресурсы, которые помогают осуществить цели, поставленные на высших уровнях. Стандарты деятельности подробно описаны в должностных инструкциях, где четко сказано, что должен выполнять каждый сотрудник.

Ресурсы - средства, с помощью которых организация будет осуществлять поставленные перед собой цели. Ресурсы Банка делятся на:

· Материальные - автоматизированные ресурсы, инфраструктура телекоммуникаций, системы связей, здания, оборудования, филиалы.

· Финансовые - активы, пассивы, денежные вклады, ценные бумаги, валюта, акции.

· Трудовые - работники, персонал. Банк рассматривает развитие кадрового потенциала как основное условие для выполнения поставленных стратегических задач. Интенсификация труда банковских работников, массовое освоение новых продуктов и технологий, расширение полномочий и ответственности специалистов и руководителей среднего звена требуют постановки новых целей и приоритетов системы управления персоналом. Главной задачей кадровой политики Банка на ближайшие годы будет дальнейшее повышение квалификации персонала Банка, создание коллективов профессионалов, способных обеспечить решение задач стратегического развития Банка. В качестве приоритетных направлений кадровой политики Банк видит повышение эффективности системы подбора, подготовки и расстановки кадров, совершенствование системы мотивации персонала, развитие корпоративной культуры.

Ш Организация.

Чтобы планы были реализованы, руководство должно найти эффективный способ их сочетания, то есть с оптимальным результатом.

На организацию Банка влияет ряд факторов, внешних и внутренних.

v Внешние факторы воздействия:

· Экономические и политические факторы. Меры, предпринимаемые Правительством Российской Федерации и Банком России по повышению доходов бюджета, улучшению сбора налогов, росту золотовалютных резервов страны, способствуют замедлению инфляционных процессов. Снижение инфляции в сочетании с высокой потребностью отечественной промышленности в инвестициях дает Сбербанку России беспрецедентные возможности для увеличения объемов кредитования реального сектора российской экономики.

Традиционная политическая нейтральность, доверие общества, открытость в работе Банка в сочетании с государственным контролем за деятельностью Банка создают хорошую основу для расширения взаимодействия с Правительством, органами власти на местах, участия в обслуживании государственных программ и бюджетных потоков.

· Социальные факторы. Низкий уровень платежеспособности населения требует от Банка постоянного поиска новых методов банковского обслуживания, позволяющих снизить нерациональные операционные затраты при условии сохранения возможности каждого гражданина получить необходимые банковские услуги.

· Правовые аспекты деятельности Банка. Сбербанк России действует в едином правовом поле с другими коммерческими банками и вынужден учитывать высокий правовой риск в текущей работе.

· Информационные технологии и кадры. Бурное развитие информационных технологий принципиально меняет условия оказания банковских услуг во всем мире. Все большее количество банков открывает возможности по управлению счетами и проведению операций с использованием Интернет - технологий. Развитие новых направлений банковской деятельности проходит столь быстро, что опоздание с принятием решения может привести к потере значительной части бизнеса Банка.

· Соперничество с другими банками. В настоящий момент спрос на высококачественные банковские продукты существенно превышает предложение, и Банк имеет уникальную возможность расширения объемов и спектра предоставляемых услуг.

v Внутренние факторы:

· Привлечение средств. Основной объем привлеченных средств по-прежнему составляют вклады населения.

· Размещение средств. Сбербанк России активно работает практически во всех секторах российского финансового рынка.

· Оказание услуг. Банк оказывает свои услуги всем гражданам, как физическим, так и юридическим.

· Филиальная сеть. Наличие филиалов Банка по всей территории России, расположенных в различных экономических регионах и часовых поясах, позволяет эффективно маневрировать ресурсами.

· Банковские технологии. Банк обладает технической вооруженностью, позволяющей ему успешно решать задачи сегодняшнего дня.

· Управление персоналом и материально-техническая база. Банк ведет масштабную кадровую политику, вводит систему стимулирования, проводит обучение новых работников. Материально-техническая база Банка всегда должна совершенствоваться, не стоять на месте.

Организация как процесс представляет собой функцию по координации многих задач, чтобы данный процесс был успешным, необходима соответствующая целям и задачам грамотно построенная организационная структура.

Для Банка характерна именно линейно - функциональная структура управления, так как в структуре управления происходит двойное соподчинение. С одной стороны, в каждом филиале сотрудники подчиняются линейному руководителю - заведующей филиалом, но с другой стороны на деятельность филиала влияют функциональные руководители (начальники, директора управлений), поэтому в Банке двойное соподчинение, то есть две ветви управления.

Если рассматривать организационную структуру Сберегательного Банка, то ее можно представить следующим образом.

Органами управления Сберегательного банка РФ являются: Общее собрание акционеров, Совет банка и Совет директоров банка.

Высший орган управления Сбербанка РФ - Общее годовое собрание акционеров; проводится один раз в год. Общее собрание акционеров решает следующие вопросы: утверждение годового отчета, рассматривает отчет ревизионной комиссии, отчет руководства, порядок распределения прибыли и ее использования, план развития на следующий год, определяет стратегию развития банка, избирает Совет банка.

Совет банка - высший орган управления в период между общими собраниями акционеров. Совет директоров банка утверждается Советом банка по представлению Президента Совета банка, который состоит из первого и четырех вице-президентов и 15 членов Совета директоров банка. Совет директоров - исполнительный орган банка, то есть интересы Сбербанка представляет Президент, выбранный Советом Банка.

Основные вопросы, решаемые Советом директоров - корректировка стратегии развития банка, контроль за деятельностью исполнительных органов.

В структуре Банка также существуют специальные службы, которые помогают руководителям решать организационные вопросы, то есть носят вспомогательную функцию. К этим службам относятся: юридическая служба, психологическая служба, сектор социологических исследований, сектор делопроизводства, маркетинговая служба. Так на сегодняшний день уже невозможно представить любую крупную фирму без этих служб, так как существует огромное количество специфических ситуаций, на устранение и доработку которых должна быть направлена их работа.

Президент Сбербанка, выбранный Советом Банка, осуществляет контроль над директорами, которые отвечают за работу своих управлений. В структуре Банка существуют следующие управления:

· управление бухгалтерского учета и отчетности, которое обеспечивает контроль за использованием собственных и привлеченных ресурсов и управление ими, контроль за наличием и движением имущества банка и прочих материальных ценностей.

· территориальный расчетный центр, задачей которого является ведение счетов отделений и обеспечение проведения расчетных операций.

· экономическое управление, выполняющее функции систематизации и обобщения экономической информации в целом по территориальному банку, анализа экономических нормативов деятельности банка, анализа финансово-хозяйственной деятельности, выявляет причины, влияющие на прибыль, и разрабатывает предложения по ее увеличению, изучает эффективность совершаемых операций и оказываемых услуг;

· управление кредитования, собирает и обобщает информацию о выданных кредитах в целом по территориальному банку, готовит представление и осуществляет выдачу кредитов по решению Кредитного комитета, контролирует использование и возврат кредитов;

· контрольно-ревизионное управление, осуществляет внутренний контроль за деятельностью других подразделений банка, путем проведения документарных ревизий;

· юридическое управление, обеспечивает правовое обеспечение деятельности банка в целом и каждого отдельного подразделения;

· управление вкладов и расчетов, проводит аналитическую работу по сбору, обобщению, систематизации и координации работы по обслуживанию клиентов банка, как юридических, так и физических лиц;

· управление ценных бумаг и инвестиций, проводит методологическую работу, осуществляет сбор и анализ информации по осуществляемым операциям, непосредственно проводит операции по покупке, продаже, хранению ценных бумаг;

· валютное управление, собирает, систематизирует и организует работу по операциям с иностранной валютой, осуществляет методологическую работу;

· управление информатики и автоматизации банковских работ, проводит работы по обеспечению средствами связи, автоматизации, электронно-вычислительной техникой, организует работу по программному обеспечению и расчетам по банковским операциям, внедрению новых технологий и услуг с использованием средств вычислительной техники;

· управление безопасности, обеспечивает внутреннюю, информационную и общую безопасность деятельности банка;

· управление инкассации и кассового хозяйства, занимается сбором, доставкой и сопровождением денежных средств при перемещении их между различными подразделениями банка и вне банковских подразделений, осуществляет сбор и систематизацию информации о движении денежных средств в целом по банку, ведет методологическую работу;

· управление развития материально-технической базы, отвечает за материальную базу предприятия;

· управление по работе с персоналом и организационно-административным вопросам, решает все организационные вопросы, связанные с персоналом;

· операционное управление, выполняет функции по предоставлению реальных банковских услуг юридическим и физическим лицам, в то же время является базовым для осуществления функций большинства ранее рассмотренных управлений и отработки методологии проведения банковских операций в системе Сбербанка.

Директора данных управлений, в свою очередь, совершают функциональное руководство над всеми структурными подразделениями Банка (филиалами). Руководителем филиала является его заведующий, который имеет своего заместителя, и осуществляет линейное управление над своими подчиненными (кассирами, старшими кассирами, валютными работниками).

Ш Мотивация и стимулирование.

Развитие кадрового потенциала Банк рассматривает как одну из основ своего долговременного, устойчивого развития. Совершенствование и укрепление корпоративной культуры в Банке направлено на создание у каждого сотрудника чувства сопричастности к выполнению миссии Банка, стратегических задач, стоящих перед ним.

Повышение ответственности и самостоятельности на основе внедрения стандартов профессиональной подготовки Банк рассматривает как существенный фактор мотивации персонала.

Банк стремится создавать условия, позволяющие каждому сотруднику развивать и применять свои творческие способности, повышать уровень профессиональной подготовки.

С целью закрепления перспективных кадров Банк поддерживает соответствие уровня оплаты труда специалистов Банка уровню оплаты в ведущих российских банках и финансовых компаниях, внедряет системы дифференцированной оплаты труда по конечному результату работы, предоставляет дополнительную премию лучшим сотрудникам и премии за выслугу лет.

Банк уделяет постоянное внимание вопросам охраны здоровья работников и безопасности их труда.

При приеме на работу исключена возможность дискриминации по политическим, религиозным, национальным и другим, не имеющим отношения к профессиональным качествам мотивам.

Также Сберегательный Банк проводит обучение за свой счет, повышение квалификации работников. Сложившаяся система отбора наиболее перспективных выпускников ведущих высших и средних учебных заведений, предоставления им целевых стипендий Сбербанка России сочетается с практикой привлечения наиболее подготовленных специалистов с опытом работы в других кредитно-финансовых учреждениях. Существует проведение открытых конкурсов на замещение вакантных руководящих должностей и отдельных категорий сотрудников.

Академия Сбербанка России совершенствует внутрибанковскую систему переподготовки и обучения кадров, включая дистанционное обучение, развивает практику стажировок в центральном аппарате, территориальных банках, российских и зарубежных банках - партнерах, специализированных учебных центрах. Банк рассматривает повышение степени самостоятельности и ответственности специалистов как существенный фактор системы мотивации персонала.

Ш Контроль. Координирование и регулирование.

Здесь необходимо рассмотреть, как происходит контроль в материальной и трудовой деятельности.

Основной контроль материальных ресурсов проверяет Ревизионная комиссия, которая является органом управления банка, формируется из числа акционеров и занимается вопросами проверки годовой отчетности. Она проводит анализ бухгалтерских балансов, статистической отчетности учреждений Банка и т.д. Ревизионная комиссия проводит ряд действий, чтобы выявить ошибки организации:

· сопоставляет отчетные показатели работы учреждения банка

· группирует отчетные данные по учреждениям банка, находящимся примерно в схожих экономических условиях;

· проводит расчет коэффициентов, характеризующих финансово-хозяйственную деятельность учреждения банка, использование активов, привлечение пассивов и т.д.;

· проводит окончательную оценку деятельности Банка.

Также существует такой контролирующий орган, как Наблюдательный Совет. Наблюдательный совет возглавляется Председателем. Председатель Наблюдательного совета обеспечивает эффективную организацию его деятельности и его взаимодействие с иными органами банка. Собрание акционеров формирует Наблюдательный совет, который принимает решения по вопросам развития Сбербанка России и осуществления контроля деятельностью его исполнительных органов. Члены Наблюдательного совета являются представителями акционеров и несут перед ними ответственность за успешное развитие банка. В соответствии с законодательством Наблюдательный совет осуществляет общее руководство деятельностью банка. Члены Наблюдательного совета несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей

Контроль над персоналом в подразделениях Банка осуществляет линейный руководитель каждого подразделения.

Для представления, как осуществляется контроль на предприятии, необходимо понимать, как устроены уровни управления и как функционируют вертикальные и горизонтальные связи. Рассмотрим, как в Сбербанке выглядят уровни управления:

Вертикальные связи: Президент, выбранный Советом акционеров, опираясь на решения общего Совета, дает указание, контролирует деятельность директоров управлений, которые в свою очередь оказывают влияние на деятельность подразделений, их линейных руководителей. В самом филиале его заведующий организует трудовую деятельность работников, отвечает за выполнение поставленных нормативов, если по каким-то причинам заведующая отсутствует на рабочем месте (отпуск, больничный), тогда ее полномочия выполняют ее заместитель. Кассиры, работники по вкладам, осуществляют работу с клиентами, отвечаю за лимит на рабочем месте, эффективную работу и находятся в подчинении старшего кассира, который отвечает за проведение инкассации, оформление приходных и расходных документов. В данном случае, специальные службы не управляют подразделениями, а оказывают свою вспомогательную деятельность в составлении документов и принятиях решениях.

Горизонтальные связи: Президент, выбранный Советом акционеров, Совет акционеров, Совет директоров находятся на одном уровне, они обсуждают вместе и согласованно стратегию Банка, его цели и задачи, вносят поправки и коррективы.

Специальные службы (юридическая служба, психологическая служба, сектор социологических исследований, сектор делопроизводства, маркетинговая служба) работают согласованно, помогая руководству в решении проблем, разработке документов.

Директора управлений, разрабатывают концепции поведения своих подразделений.

Заведующие филиалов находятся на одном уровне, отвечая за работу своего филиала.

Заместители заведующих, одинаково подчинены своему руководителю и выполняют определенные, поставленные перед собой задания.

Старшие кассиры отвечают за одни функции, но каждый в своем филиале.

Кассиры, работники по вкладам организовывают работу с клиентами, проводят расчетные операции.

Звеньями структуры являются структурные подразделения, филиалы.

Рассмотрим также, как происходит процесс принятия решения по нисходящей связи:

Президент Банка отдает приказ разработать Регламент совершения кассовых операций, финансовые руководители разрабатывают черновой документ по этой деятельности и отправляют его на проверку компетентности специальным службам, которые корректируют Регламент по правовой и организационной сфере, чтобы он отвечал всем стандартам. Позже этот уже отредактированный документ отправляется на рассмотрение Совета акционеров и после его принятия он отсылается по всем структурным подразделениям, где уже исполнители должны работать строго в его компетенции.

3. Совершенствование функций Сберегательного Банка

3.1 Совершенствование деятельности Банка в целом

Поставленные цели и задачи требуют принятия маркетинговой политики банка, отвечающей предпочтениям и потребностям целевых групп существующих и потенциальных клиентов. Активная адресная продажа продуктов и услуг предусматривает определенные приоритеты в продуктовой политике, а также оптимизацию форм и методов продаж. Форма предложения должна быть удобна, доступна и привлекательна, качество -- отвечать требованиям клиента, цена -- соответствовать рыночному уровню и обеспечивать необходимую рентабельность.

Сбербанк России видит своих клиентов среди всех групп населения страны, предприятий любой формы собственности во всех отраслях народного хозяйства, кредитных организаций и других финансовых учреждений, институтов государственного управления. Банк является социально ориентированным и должен учитывать это в работе с клиентами.

С каждым клиентом Сбербанк России должен стремиться к установлению долгосрочных партнёрских отношений. С этой целью банк должен прогнозировать развитие потребностей клиентов, появление новых направлений банковского бизнеса, проводить маркетинговые исследования, разрабатывать и предлагать полный спектр банковских продуктов и услуг.

Повышение эффективности продаж массовых услуг и продуктов предполагает: стандартизацию предлагаемых продуктов, включая комплекс организационных, информационных, финансовых и юридических процедур, объединенных единой технологией обслуживания клиента, в целях снижения трудозатрат и повышения качества обслуживания; управление продуктовым рядом, включая выделение перечня базовых услуг и продуктов универсального банка и замещение неэффективных продуктов и услуг, не пользующихся устойчивым спросом; проведение стандартной тарифной политики массовых продаж банковских продуктов и услуг.

Необходимо разработать системы индивидуального обслуживания клиентов, включающей полный спектр банковских продуктов и услуг, отвечающих международным стандартам.

3.2 Совершенствование работы функций специфического управления

По-моему мнению, такие вспомогательные службы как юридическая служба, сектор социологических исследований, сектор делопроизводства и маркетинговая служба, требуют усовершенствований в своей работе. На мой взгляд, только психологическая служба полностью отвечает задачам, поставленным ею на данном этапе, так как она функционирует во всех подразделениях Банка, в каждом филиале имеется штатный психолог, помогающий принять решение в конкретной ситуации, сгладить конфликты и найти выход из трудной ситуации. Этой работой психологическая служба способствует быстрому реагированию на ситуацию. Также при приеме на работу, психологи помогают определить на сколько подходит данный претендент на должность, какова его психологическая устойчивость, дабы в дальнейшем узнать подходит ли этот сотрудник и не вызовет ли чрезвычайных действий при работе. Эти действия вполне характеризуют данную службу с лучшей стороны.

А теперь рассмотрим, что стоит усовершенствовать в работе остальных служб.

В юридическом плане существует несовершенство ведомственной нормативной базы, которое сдерживает развитие банковских продуктов, не затрагивает операции с рядом обращающихся на рынке финансовых инструментов. Процесс нормотворчества стоит на месте по сравнению с действительностью и не пододвигает Банк к новым операциям. Нормативы регулирования деятельности кредитных организаций не в полной мере учитывают качество системы управления, инвестиционной политики и реальности работы коммерческих банков. Установленные критерии оценки риска кредитов не всегда объективны и в ряде случаев сдерживают инвестиционную деятельность банка. Банку необходимо сотрудничать с государством и использовать его, как главного акционера, тогда он будет имеет возможности для формирования законодательных инициатив, внесения предложений по совершенствованию нормативной базы. Активная работа в этом направлении может существенно снизить правовые риски в работе не только Сбербанка России, но и всех кредитных организаций, создать дополнительные стимулы участия банковского капитала в развитии экономики России.

В работе сектора социологических исследований, Банку необходимо не останавливаться и проводить новые исследования, а также создать подразделения, которые будут не только, в общем, собирать статистические данные, а проводить исследования более глубоко и по каждой необходимой организации структуре, проводить опросы клиентов и сравнивать данные в похожих отраслях, для выявления потребностей покупателей. Так Банку необходимо вплотную заняться исследованием, такой важной ситуации, как управление рисками. Процесс управления рисками осуществляется различными органами и прослеживается необходимость объединения управления всеми видами рисков в единый блок. Требуется постоянно совершенствовать систему управления рисками на основе распространенных в современном банковском деле технологий, более широко использовать методы математического моделирования и развития системы контроля.

В секторе делопроизводства, в связи с постоянным ростом количества филиалов, растет нагрузка на персонал этой службы. Для повышения эффективности работы, необходимо пополнять сектор новыми, высококвалифицированными сотрудниками и находить стимулы для более плодотворной работы персонала.

Маркетинговая служба Сбербанк России обладает уникальными возможностями по продвижению набора услуг на всей территории России с меньшими затратами, за счет снижения расходов на внедрение новых технологий и проведение рекламных кампаний. Данное преимущество используется слабо, так как в Банке не сформирован системный подход к изучению проблем и потребностей клиента, отсутствуют отработанные программы рекламы отдельных продуктов, единая служба маркетинга. Для устранения этого недостатка необходимо, направить усилия Банка не на опровержение необъективной информации в сфере массовой информации, а на создание имиджа Банка и формирование предпочтений существующих и потенциальных клиентов. Необходимо существенно расширить информационный поток, создаваемый в инициативном порядке, более активно использовать электронные средства массовой информации.

3.3 Совершенствование функций общего управления

Помимо специальных функций Банка, в модернизации нуждаются и основные его функции.

Ш Планирование и экономическое прогнозирование. Для осуществления целей и задач, поставленных Банком, по-моему, необходимо качественно изменить систему взаимоотношений с клиентами. Наряду с этим, одним из основных факторов успеха должно быть качественное повышение скорости прохождения платежей в расчетной системе Сбербанка России. Банк должен более эффективно использовать имеющиеся конкурентные преимущества, к которым относятся доверие клиентов, богатые традиции и опыт обслуживания частых лиц. Значительная ресурсная база и капитал Банка позволят предоставлять крупные и долгосрочные кредиты и инвестиции, занимать лучшие среди российских банков позиции для привлечения средств на международном финансовом рынке, чем привлекут новых клиентов, а, следовательно, новые средства. Банк должен также провести технологическую модернизацию основных массовых продуктов, направленную на их стандартизацию и упрощение, использовать альтернативные каналы сбыта, технологию и инструменты перекрестных продаж.

Банку необходимо стремиться к переходу от реализации отдельных продуктов к комплексному обслуживанию клиентов, вести сбалансированную процентную и тарифную политику, сосредоточить усилия на развитии операций на рынках, в наибольшей степени проявляющих его конкурентные преимущества. Широкая филиальная сеть обеспечивает доступность Банка для клиентов, возможность оперативного перераспределения ресурсов, комплексного обслуживания многофилиальных клиентов во многих регионах. Уникальные конкурентные преимущества дает собственная расчетная система, позволяющая обеспечить межрегиональные расчеты в реальном режиме времени. Все эти преимущества помогут Сбербанку в осуществлении, поставленных задач.

Ш Организация. Для того чтобы деятельность Банка всегда успешно функционировала, необходимо выработать ее правильное поведение, когда на него оказывают влияние внешние и внутренние факторы.

v Внешние факторы:

Экономические и политические факторы, оказывающие на деятельность Банка огромное влияние, требуют от него большего обслуживания денежных потоков производственных и государственных отраслей. Для этого Сбербанку следует обратить внимание и начать привлекать клиентов из таких частных секторов, как недродобывающие предприятия, химической и нефтехимической промышленности, легкой и пищевой отраслях, которые в ближайшие годы могут стать наиболее привлекательными для Банка по части инвестиций, обслуживания денежных и товарных потоков.

Социальные факторы требуют от Банка все большего перечня разработки новых банковских продуктов, чтобы выполнять эти требования, я бы порекомендовала организации создать специальный орган, который исследовал и проводил бы опросы пожеланий его базы клиентов, чтобы понять, что нужно создать, в каком объеме и для какого числа потребителей.

В правовой сфере, несовершенство ведомственной нормативной базы сдерживает развитие банковских продуктов, для устранения этой проблемы, необходимо создавать более глубокое развитие правовой деятельности Банка, привлекать помощь государства в решении этой проблемы.

В сфере информационные технологий и кадров, общей проблемой банковского сообщества является - отсутствие региональных профильных высших учебных заведений, которые осуществляли бы подготовку высококвалифицированных банковских специалистов. Для решения этой проблемы, по-моему, Банку следует развить обучение персонала не только до прихода на работу, но и во время работы проводить для его персонала глубокие учебные тренинги, тогда он подготовит специалистов, привыкших работать в системе именно данной организации.

В соперничестве с другими банками, Сбербанку не стоит стоять на достигнутом и постоянно усовершенствовать и свои банковские продукты и материальную базу.

v Внутренние факторы:

Для привлечения средств Банку постоянно следует расширять клиентскую базу, по средствам той же маркетинговой службы, создавать правильный имидж о себе.

В системе размещения средств, особым риском для Банка является кредитование, так как, выдача денег в кредит большим секторам не дает окончательную гарантию возврата денег, и организация может понести огромные убытки. Я бы порекомендовала Банку, вести более сбалансированную политику в этом вопросе и требовать гаранты, оправданные сумме, отданной в кредит.

Банк оказывает почти все виды банковских услуг, как юридическим, так и физическим лицам, ему стоит только эффективно использовать имеющиеся возможности и оказывать работу в полном объеме.

На некоторых территориях существуют филиалы, где неоднородно происходит работа с клиентами, для этого некоторые отделения объединяют в большое подразделение, где происходит работа уже с большим сектором работ и предложен более широкий спектр услуг.

В настоящее время в системе технологий появилось развитие Интернет - технологий, которые могут ослабить конкурентные преимущества Банка в собственной технологической инфраструктуре и создать реальную угрозу увеличения риска технологической неконкурентоспособности, что требует от Банка принятия адекватных мер. Сочетание системы типа “Клиент-Банк” на базе Интернет - технологий и собственной надежной расчетной системы, обеспечивающей необходимую скорость проведения платежей, позволит Банку соответствовать требованиям информационной безопасности расчетов с использованием Интернета и выйти на лидирующие позиции в данной технологической сфере.

В сфере управления персонала организации надо постоянно использовать стимулирование в виде премий, доплат. Материально-техническая база Банка не всегда соответствует современному уровню, и задача оптимизировать ее использование и в дальнейшем совершенствовать ее. Необходима дальнейшая работа по созданию достаточных материальных фондов в виде современных офисов и программно-технических комплексов, позволяющих клиентам получать массовые услуги в комфортных условиях.

Структура управления. В целом линейно - функциональная структура управления Банком, отвечает поставленным перед ней целям и задачам. Она является эффективной, поскольку позволяет быстро реагировать к изменениям в банковской сфере, смене персонала, позволяет рационально решать вопросы внутри системы и использовать кадры (за счет широкой творческой специализации), она снижает нагрузку руководителей по сравнению с другими структурами, помогает найти им более оптимальное решение задачи за счет сотрудничества со специализированными службами: юридической службой, психологической службой, сектором социологических исследований, сектором делопроизводства, маркетинговой службой.

Но и в такой на первый взгляд эффективной структуре управления существует ряд недоработок, которые необходимо улучшить.

Управления Банка не до конца затрагивают работу всех секторов. Для повышения эффективности управления необходимо выделить функции, управления, которые будут заниматься и развивать в организации стратегическое планирование, бюджетирование, управление рисками, управление активами/пассивами, налоговое планирование.

Организация Банка тратит большие средства на содержание такого большого штабного аппарата. Поэтому, следует объединить те филиалы, где поток клиентов не велик, то есть не оправдывает проходимость средств, чтобы совместив их, создать на их месте подразделение, где поток клиентов будет как крупных филиалах, а набор услуг более широкий. Также в связи с крупной филиальной сетью, решения и контроль по ситуациям иногда проходит очень медленно, так как не все подразделения находятся территориально близко к центру управления, для решения этой проблемы следует, перераспределить в ряде случаев, принимать решения не только центру, но и этим отдаленным подразделениям.

Ш Мотивация и стимулирование. Чтобы привлечь сотрудников и расположить их к себе, Сбербанку предстоит найти оптимальное сочетание материальных и нематериальных стимулов мотивации работников. Должна существенно измениться система формирования резерва руководящих кадров, особенно высшего звена управления, планирования должностного роста перспективных молодых специалистов, повышения квалификации кадров. Необходимо развитие системы перемещения по горизонтали управления наиболее квалифицированных специалистов. Банку нужно найти условия, позволяющие каждому сотруднику реализовать творческие способности, получить возможность повышения уровня профессиональных знаний, понимать систему оценки результатов его труда и перспективу должностного роста. Банк также должен рассмотреть повышение степени самостоятельности и ответственности специалистов как существенный фактор системы мотивации персонала. Необходимо разработать и внедрить стандарты профессиональной подготовки по приоритетным направлениям бизнеса. Ну и конечно, необходимо постоянно мотивировать сотрудников материальными стимулами.

Ш Контроль. Банку необходимо продолжать работу по совершенствованию системы внутреннего контроля в банке. Контроль должен быть направлен на обеспечение соответствия требованиям законодательства, государственных регулирующих органов, внутренних нормативных документов банка, предупреждение, выявление и ограничение финансовых и операционных рисков, обеспечение достоверности финансовой информации.

Банку следует также рассмотреть аудиторскую проверку достоверности отчетности, как один из важнейших элементов контроля. Для проверки и подтверждения достоверности годовой отчетности Банк должен привлекать на основе конкурентного отбора профессиональную, аудиторскую организацию (внешнего аудитора), который на своем личном мнении сделает выводы о работе Банка, это поможет исключить какую-либо личную выгоду Наблюдательного Совета в конечном выводе. Банк осуществляет составление и формирование отчетности на основе норм российских и международных стандартов, применение которых рассматривает как одну из эффективных мер повышения доверия к Банку, как акционеров, так и клиентов банка, в том числе его иностранных партнеров. Продолжение и развитие этой практики будет способствовать повышению качества, полноты и достоверности раскрываемой информации. В работе контрольного органа в подразделении, я бы посоветовала руководителям чаще обращать внимание не на конечный результат работы сотрудника, но и наблюдать за его процессом работы, дабы исключить ошибки в выполнении на начальном этапе.

Заключение

В данной работе я рассмотрела, насколько важны функции управления для менеджмента, как каждая функция помогает достичь поставленных целей и задач организации, как они взаимодействуют между собой на предприятии.

Функции в менеджменте имеют два вида: специализированные и общие. К специфическим функциям относятся функции, характерные для данного предприятия, оказывающие вспомогательную работу, а к общим такие основные функции, как планирование, организация, мотивация и контроль. В процессе планирования определяются цели существования организации; предполагается возможный план действий для достижения поставленных целей. Организация - это создание структуры предприятия, рассмотрение внешних и внутренних факторов влияния на предприятие. В данной работе я привела различные виды организационных структур, описала их преимущества и недостатки, а также показала какими методами можно их усовершенствовать. Для эффективной работы менеджером структурируется множество элементов, проводится оценка существующей структуры управления, в итоге создается оптимальная структура предприятия в целом. В процессе мотивации стимулируется деятельность персонала для выполнения возложенных на них обязанностей. Контроль - это процесс обеспечения достижения организацией своих целей. Он позволяет получить информацию, необходимую для дальнейшего планирования; по мере необходимости предпринимать корректирующие действия. Правильная оптимизация всех функций управления ведет к эффективной работе предприятия, правильному построению его структуры управления. Четыре функции управления - планирование, организация, мотивация и контроль - имеют две общие характеристики: все они требуют принятия решений, и для всех необходима коммуникация, обмен информацией, чтобы получить информацию для принятия правильного решения и сделать это решение понятным для других членов организации. Поскольку они связывают все четыре управленческие функции, обеспечивая их взаимозависимость, их называют связующими процессами.

В практической части я рассмотрела деятельность Сберегательного Банка РФ в целом и провела анализ, как на данном предприятии реализуются виды функций менеджмента, а также разработала свои рекомендации по совершенствованию, на мой взгляд, недостатков в проведении работы Банка в данном направлении. В целом, приведенные мною данные свидетельствовали о том, что Банк довольно эффективно осуществляет свою деятельность, тратит большие средства на развитие своей структуры и привлечения клиентов, постоянно пытается оптимизировать имеющиеся у себя средства и направить их на достижение стратегических целей и задач, расширить и улучшить свою систему управления. Также Банк большое внимание оказывает на мотивацию своих работников и проведение честной политики контролирующих органов. Но и в такой, эффективной на первый взгляд, работе существуют свои недостатки, которые необходимо исключать и постоянно усовершенствовать проведение осуществления работы функций менеджмента на предприятии. Проведя анализ работы, я сделала вывод, что Банку основную модернизацию надо провести в работе функций управления, а следовательно: совершенствовать свою техническую и материальную базу для реализации поставленных перед организацией целей, разрабатывать новые банковские продукты и предложения, развивать свою маркетинговую политику, создать систему управления, устойчивую к изменениям во внутренних и внешних факторов влияния на предприятии, проводить усовершенствования в своей линейно - функциональной структуре управления, привлекать к взаимодействующей работе свои специализированные функции (службы), постоянно мотивировать своих сотрудников и прививать им сплоченность в работе, проводить честную политику в работе своих контролирующих органов.

...