Организация деятельности ООО "ХКФ Банк"

? выходить в альтернативные сегменты, так как туризм, медицина -- что позволит повысить с одной стороны поддержать компании малого и среднего бизнеса, предоставляющих данный вид услуг, так и сделать данные услуги более доступными для потребителей;

? повышать социальную ответственность бизнеса как в отношении повышения уровня финансовой грамотности населения путем участия в различных государственных и не государственных проектах;

? повышать диверсификацию бизнеса за счет активного развития направлений корпоративного кредитования, и усилению активности не только в сегменте банковской розницы в отношении физических, но и оказание полного спектра услуг для юридических лиц;

? расширять свою деятельность за счет увеличения круга партнеров малого и среднего бизнеса, работающих в сегменте непродовольственных товаров, что будет способствовать повышению оборота розничных сетей и магазинов, удовлетворению потребительского спроса;

? развитие зарплатного проекта и дебетовых карт;

? диверсификация базы финансирования, а также увеличение доли депозитов физических лиц;

? активная работа по оптимизации уровня рисков.

При этом Банк продолжит:

? непрерывно совершенствовать системы риск-менеджмента;

? модифицировать и совершенствовать методы работы с просроченной задолженностью для повышения качества кредитного портфеля;

? повышать операционную эффективность;

? снижать операционные расходы;

? диверсифицировать ресурсную базу за счет увеличения доли депозитов физических и юридических лиц, и минимизации зависимости от оптовых рынков финансирования;

? развивать маркетинговую деятельность, повышать и поддерживать узнаваемость и доступность бренда Банка для различных целевых аудиторий на всех сегментах рынка, на которых представлен Банк;

? постоянно совершенствовать эффективность функционирования и управления;

? повышать инвестиционную привлекательность Банка;

? привлекать к работе высокопрофессиональных специалистов для успешной реализации стратегии Банка.

Стратегические задачи Банка:

? увеличение ассортимента кредитных продуктов для различных категорий потребителей;

? поддержка компаний-партнеров на рынке потребительского кредитования путем предоставления конкурентоспособных условий по кредитованию и привлечению депозитов;

? увеличение клиентской базы за счет предложения новых кредитных продуктов не только для существующих клиентов, но и клиентов «с улицы», для потенциального увеличения объемов перекрестных продаж дополнительных продуктов и услуг;

? развитие альтернативных сегментов целевого потребительского кредитования (мебель, туризм, медицинские услуги);

? проведение мониторинга и оценки рынка розничных банковских услуг с целью своевременного предложения банковских продуктов необходимых клиентам Банка, как существующим, так и новым для удовлетворения потребительского спроса и его стимуляции;

? существенное увеличение остатков на текущих счетах корпоративных клиентов; активное привлечение депозитов корпоративных клиентов;

? расширение дистрибьюторской сети за счет расширения форматов присутствия Банка в регионах, сети магазинов-партнеров и агентской сети;

? повышение качества обслуживания клиентов, за счет совершенствования систем обучения персонала, активного использования новых технологий при взаимодействии с клиентами, получение обратной связи от клиентов;

? активное развитие зарплатных проектов за счет расширения списка корпоративных партнеров (как из числа существующих, так и новых);

? улучшение системы управления рисками с целью минимизации рисков при андеррайтинге клиентов и борьбы с мошенничеством, и повышение эффективности взыскания просроченной задолженности;

? увеличение депозитной базы;

? продолжение диверсификации источников фондирования за счет использования широкого спектра инструментов, доступных как на локальном рынке, так и на международном рынках;

? повышение качества предлагаемых сервисов для клиентов: интернет-банкинг, платежи, мобильный сервис;

? дальнейшее продвижение и повышение узнаваемости бренда за счет эффективных маркетинговых коммуникаций;

? углубление профессиональных навыков существующей команды Банка с помощью постоянного совершенствования системы обучения персонала;

? повышение социальной ответственности бизнеса через участие в социально-значимых проектах;

? повышение уровня корпоративной культуры Банка;

? повышение инвестиционной привлекательности Банка за счет комплекса мер, направленных на эффективное продвижение Банка на финансовом рынке, как надежного, ответственного и инновационного участника финансовых отношений.

ООО «ХКФ Банк» зарекомендовал себя как лидер рынка потребительского кредитования - за 2011 г. доля на рынке составляет 27,3% и планирует поддерживать устойчивость свою бизнеса в сегменте банковской розницы. Конкурентоспособность банковских продуктов и услуг, предлагаемых Банком, а также широко развитая региональная сеть банковских офисов, современные технологии, постоянное совершенствование сервиса и качества обслуживания клиентов, позволяют Банку успешно реализовывать свою стратегию развития бизнеса и активно участвовать в развитии банковского сектора России, что, в свою очередь, способствует развитию российской экономики в целом.

3. Разработка бизнес-плана по внедрению новой услуги в ООО «ХКФ Банк»

3.1 Теоретические аспекты бизнес-планирования в коммерческом банке

Бизнес-планирование деятельности коммерческого банка определяет конкретные пути решения стратегических задач, внедрение перспективных банковских услуг и структурные ограничения на операции банка, которые позволят банку достичь оптимальных финансовых результатов при ограничении совокупного уровня риска банка.

В соответствии с Указанием ЦБ РФ от 5 июля 2002 г. № 1176-У «О бизнес-планах кредитных организаций» [6], бизнес-план - это документ на ближайшие два календарных года, содержащий предполагаемую программу действий кредитной организации, включая параметры (показатели) и ожидаемые результаты деятельности.

3.2 Резюме

Настоящий проект представляет собой обоснование внедрения новой услуги «Ипотечное кредитование» в ООО «ХКФ Банк».

ООО «ХКФ Банк» предлагает следующие виды ипотечных программ:

1. «Стандартная ипотека».

2. «Квартира в новом доме».

3. «Квартира в строящемся доме».

4. «Ипотека плюс Материнский капитал».

5. «Военная ипотека».

За счет ипотечного кредитования планируемая прибыль составит:

? в 2012 г. - 13714,8 тыс. руб.;

? в 2013 г. - 29773,8 тыс. руб.

3.3 Конкурентная среда

Ипотека в Архангельске достаточно широко представлена филиалами и представительствами крупных банков, среди которых можно отметить Банк Москвы, Балтинвестбанк, МДМ-банк, Сбербанк России, Севергазбанк, Юниаструм, Петрокоммерц, Россельхозбанк, Собинбанк, Уралсиб, Росбанк, ВТБ 24 и др.

Ипотечные программы в Архангельске отличаются разнообразием и ориентированы на заемщиков с разным уровнем дохода. Жилье предлагается и в строящихся домах, и на вторичном рынке недвижимости.

Ставки по ипотеке в Архангельске и Архангельской области находятся в диапазоне 7,90-17,75% годовых по рублевым кредитам и 5,98-15,00% по валютным кредитам.

Самые низкие ставки по рублевым кредитам (7,90%) предлагают: Росэнергобанк и Архангельский региональный оператор по ИЖК; по валютным кредитам (5,98%) - Нордеа Банк.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Архангельске составляет 0% (Сбербанк России, Банк Советский, Балтинвестбанк, Петрокоммерц). Но у некоторых банков, в частности у банка Севергазбанк, минимальный размер первоначального взноса составляет 30%.

Различны и требования банков, выдающих ипотечные кредиты, к заемщикам. В частности Собинбанк, в своих программах ипотечного кредитования исходит из того, что возраст заемщика не должен быть менее 18 лет, в других банках, например в Банке Москвы, нижняя возрастная планка составляет 21 год. Также обстоит дело и с верхним возрастным пределом - так, согласно ипотечной программе банка Уралсиб, на кредит может рассчитывать гражданин до 70 лет, а в программе банка Петрокоммерц этот показатель снижен до 60 лет.

Срок ипотечного кредитования может достигать 50 лет (ВТБ 24).

Основные факторы конкурентоспособности ООО «ХКФ Банк»:

? текущая бизнес-модель банка позволяет оперативно реагировать на изменения конъюнктуры рынка и максимально быстро адаптироваться к текущим условиям;

? собственная скоринговая система оценки платежеспособности клиента, система риск-менеджмента и работы с просроченной задолженностью;

? оперативность принятия решений, высокий уровень обслуживания, позволяющий привлекать клиентов в условиях жесткой конкуренции;

? высокая узнаваемость бренда Home Credit в Архангельске;

? наличие международных рейтингов, позволяющее получать более высокую оценку контрагентов в отношении платежеспособности, что облегчает доступ к ресурсам;

? диверсифицированная ресурсная база, позволяющая оптимизировать цену и объем привлекаемых средств;

? постоянная поддержка со стороны сильной финансовой группы компаний - PPF Group и Home Credit.

3.4 Бизнес-планирование новой услуги «Ипотечное кредитование»

В современных условиях временной интервал, необходимый для накопления определенной суммы сбережений, достаточной для приобретения населением товаров и услуг, с каждым годом увеличивается. В этой связи значимость ипотечного кредита для населения не только не снижается, а, напротив, увеличивается с каждым годом, а иногда является единственной возможностью в приобретении квартиры, улучшении жилищных условий.

ООО «ХКФ Банк» предлагает следующие виды ипотечных программ:

? «Стандартная ипотека».

Приобретение квартир на вторичном рынке, расположенных на территории Архангельской области.

Сумма займа - 20-70% от стоимости приобретаемого жилья.

Максимальная сумма кредита - 3500 тыс. руб.

Срок предоставления кредита - 3-30 лет.

Процентные ставки - 8,90-12,20% годовых в рублях. Фиксированная ставка на весь срок предоставления займа с возможностью уменьшения.

Обеспечением обязательства заемщика по погашению займа является залог квартиры, приобретаемой на средства займа.

? «Квартира в новом доме».

Приобретение квартир на первичном рынке, расположенных на территории Архангельской области.

Сумма займа- 20-70% от стоимости приобретаемого жилья.

Максимальная сумма кредита - 4000 тыс. руб.

Срок предоставления кредита - 3-30 лет.

Процентные ставки - 7,90-11,00%.

Обеспечением обязательства заемщика по погашению займа является залог квартиры, приобретаемой на средства займа.

? «Квартира в строящемся доме».

Приобретение квартиры у юридического лица во вновь возводимых многоквартирных домах.

Сумма займа - 20-70% от стоимости приобретаемого жилья, но не менее 300 тыс. руб.

Срок предоставления кредита - 3-30 лет.

Процентные ставки - 7,90-10,30%.

Обеспечение займа - залог имеющейся квартиры в собственности заемщика и (или) членов семьи заемщика.

? «Ипотека плюс Материнский капитал».

Условия предоставления кредита позволяют увеличивать максимальную сумму кредита, на которую может рассчитывать заемщик с учетом его доходов, на сумму материнского капитала.

Первоначальный взнос - 10% от стоимости жилья.

Максимальная сумма кредита - 3500 тыс. руб. без учета средств материнского капитала.

Срок предоставления кредита - до 30 лет.

Процентные ставки - 8,90-12,20%.

Обеспечение по займу - приобретаемая квартира.

? «Военная ипотека».

Первоначальный взнос - 10 % от стоимости жилья.

Максимальная сумма кредита - 2200 тыс. руб.

Процентные ставки на 2012 г. составляют: первичный рынок жилья - 9,75-10,75%; вторичный рынок жилья - 10,25-11,25%.

Обеспечение по кредиту - приобретаемая квартира.

ООО «ХКФ Банк» планирует предоставление ипотечных кредитов:

? 2012 г. - 60000 тыс. руб.;

? 2013 г. - 50000 тыс. руб.

Прирост привлеченных ресурсов составит:

? 2012 г. - 129,30% - 95099,2 тыс. руб. (41474,3 * 129,3 / 100);

? 2013 г. - 33,92% - 127352,3 тыс. руб. (95099,2 * 33,92 / 100).

При этом в бизнес-плане заложен рост показателя «Вклады физических лиц»:

? 2012 г. - 68,90% - 19933,1 тыс. руб. (11801,7 * 68,90 / 100);

? 2013 г. - 10,80% - 22085,9 тыс. руб. )19931,1 * 10,80 / 100).

Планируемые процентные доходы:

? 2012 г. - 9662,0 тыс. руб.;

? 2013 г. - 23549,1 тыс. руб.

Планируемые операционные расходы:

? 2012 г. - 1000 тыс. руб.

? 2013 г. - 1000 тыс. руб.

В таблице 3.1 представлен расчетный баланс ООО «ХКФ Банк» на 2012-2013 гг.

Таблица 3.1

Расчетный баланс на 2012-2013 гг., тыс. руб

№ п/п	Наименование статьи	На 01.01.2012	На 01.01.2013	На 01.01.2014
1	2	3	4	5
1	Денежные средства	1339,9	1339,9	1339,9
2	Средства кредитных организаций в ЦБ РФ	2002,3	2002,3	2002,3
2.1	Обязательные резервы	107,6	107,6	107,6
3	Средства в кредитных организациях	2811,6	2811,6	2811,6
4	Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	-	-	-
5	Чистая ссудная задолженность	59216,3	119216,3	169216,3
6	Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	21914,0	21914,0	21914,0
6.1	Инвестиции в дочерние и зависимые организации	23,4	23,4	23,4
7	Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	-	-	-
8	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	4775,4	4775,4	4775,4
9	Прочие активы	7694,9	7694,9	7694,9
10	Всего активов	99754,4	159754,4	209777,8
11	Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ	12287,5	12287,5	12287,5
12	Средства кредитных организаций	323,9	323,9	323,9
13	Средства клиентов (некредитных организаций)	41474,3	95099,2	127352,3
13.1	Вклады физических лиц	11801,7	19933,1	22085,9
14	Финансовые обязательства, оцени-ваемые по справедливой стоимости	-	-	-
15	Выпущенные долговые обязательства	17688,2	17688,2	17688,2
16	Прочие обязательства	2212,1	2212,1	2212,1
17	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон	424,3	424,3	424,3
18	Всего обязательств	74410,3	128035,2	160288,3
19	Средства акционеров (участников)	4173,0	4173,0	4173,0
20	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	-	-	-
21	Эмиссионный доход	226,2	226,2	226,2
22	Резервный фонд	23,2	23,2	23,2
23	Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	388,6	388,6	388,6
24	Переоценка основных средств	-	-	-
25	Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	10629,2	10629,2	10629,2
26	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	9904,0	13714,8	29773,8
27	Всего источников собственных средств	25344,3	31719,2	49489,5
28	Всего пассивов	99754,5	159754,4	209777,8

В таблице 3.2 представлен план доходов, расходов и прибыли на 2012-2013 гг.

Таблица 3.2

План доходов, расходов и прибыли, тыс. руб

№ п/п	Наименование статей	2011 г.	2012 г.	2013 г.
1	2	3	4	5
1	Процентные доходы, всего, в том числе:	30 217,8	39879,8	63428,9
1.1	От размещения средств в кредитных организациях	631,4	631,4	631,4
1.2	От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)	28 034,6	37696,6	61245,7
1.3	От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)	0	0	0
1.4	От вложений в ценные бумаги	1 551,8	1551,8	1551,8
2	Процентные расходы, всего, в том числе:	8 658,8	11658,8	13658,8
2.1	По привлеченным средствам кредитных организаций	2 653,7	5653,7	7653,7
2.2	По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)	4 107,8	4107,8	4107,8
2.3	По выпущенным долговым обязательствам	1 897,8	1897,8	1897,8
3	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)	21 559,0	28221,0	49770,1
4	Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, а также средствам, размещенным на корреспондентских счетах, всего, в том числе:	-9 710,2	-10927,4	-13692,5
4.1	Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам	-887,4	-887,4	887,4
5	Чистые процентные доходы после создания резерва на возможные потери	11 848,8	17293,6	36077,6
6	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток	478,2	478,2	478,2
7	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи	338,4	338,4	338,4
8	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения	0	0	0
9	Чистые доходы от операций с иностранной валютой	7 883,2	7883,2	7883,2
10	Чистые доходы от переоценки иностранной валюты	-3 522,2	-3522,2	-3522,2
11	Доходы от участия в капитале других юридических лиц	50,8	50,8	50,8
12	Комиссионные доходы	2 094,3	2094,3	2094,3
13	Комиссионные расходы	378,5	378,5	378,5
14	Изменение резерва по прочим потерям	-158,0	-158,0	-158,0
15	Прочие операционные доходы	5 123,0	5123,0	5123,0
16	Чистые доходы (расходы)	23758,0	29202,8	47986,8
17	Операционные расходы	12 163,0	13163,0	13163,0
18	Прибыль до налогообложения	11595,0	16039,8	34823,8
19	Начисленные (уплаченные) налоги	1 691,0	2325,0	5050,0
20	Прибыль (убыток) за отчетный период	9904,0	13714,8	29773,8

За счет ипотечного кредитования планируемая прибыль в 2012 г. составит 13714,8 тыс. руб., что на 3810,8 тыс. руб. (13714,8 - 9904,0) или 38,48% больше, чем за 2011 г.

В 2013 г. прибыль в сравнении с 2011 г. увеличится на 19869,8 тыс. руб. (29773,8 - 9904,0) или 200,62% и составит 29773,8 тыс руб.

Заключение

В современном мире значение банков вышло за рамки собственно денежных и кредитных отношений. Банки выступают в роли института, стоящего наравне с государством и рынком. Без них немыслима нормальная, рациональная организация хозяйственной деятельности в общественном масштабе. Мощные социально ответственные банки способны превратить рыночную стихию в орудие эффективной политики государства. Слабые банки - фактор неизбежного ослабления государства и деградации экономики.

В отношениях с клиентами ООО «ХКФ Банк» ориентируется на долгосрочное взаимовыгодное сотрудничество, основанное на честности, взаимопонимании и строгом выполнении взятых на себя обязательств обеих сторон при безусловном сохранении конфиденциальности всей доверенной Банку информации. Банк выстраивает систему оказания финансовых услуг таким образом, чтобы клиентам были максимально удобны как непосредственно финансовые продукты, так и сам процесс управления финансовыми потоками, в свою очередь клиенты - заемщики также обязаны добросовестно выполнять все условия подписанного с банком договора.

Основным направлением деятельности ООО «КХФ Банк» является предоставление розничных банковских услуг физическим лицам. В линейку кредитных продуктов входят потребительские кредиты, кредиты наличными, кредитные карты и автокредиты. Также Банк расширяет спектр финансовых услуг, уделяя большое внимание таким продуктам как депозиты физических лиц и зарплатные карты.

Приоритетными направлениями деятельности Банка является предоставление полного спектра финансовых продуктов и банковских услуг для широкого круга клиентов в сфере банковской розницы.

С целью повышения доступности и качества своих финансовых продуктов и услуг ООО «ХКФ Банк»: увеличивает сеть партнеров, в числе которых - крупнейшие в Архангельской области платежные системы и новые торговые точки; активно использует и расширяет агентскую сеть.

Все это стало возможным благодаря неуклонному проведению в жизнь основных фундаментальных принципов, положенных в основу коммерческой деятельности Банка: эффективное использование имеющихся финансовых ресурсов, технологий и опыта, заключающееся в тщательном отслеживании и анализе всего спектра финансового рынка; непрерывное совершенствование банковских технологий и быстрая разработка пользующихся спросом новых финансовых инструментов, что позволяет надежно сохранять старых и постоянно привлекать новых клиентов, и совершенствовать качество сервиса; взвешенный и консервативный подход ко всему спектру финансовых операций и исключение из своей деятельности неоправданно рискованных вложений.

Банк также постоянно расширяет спектр предоставляемых услуг клиентам, активно работает с банками-корреспондентами. В планах Банка: активное развитие потребительского кредитования в сотрудничестве с партнерами, представляющими малый и средний бизнес в сегменте непродовольственных товаров и услуг, активное продвижение зарплатных проектов, привлечение депозитов физических и юридических лиц, а также увеличение активности на финансовых рынках за счет диверсификации источников и инструментов фондирования.

В отчете рассмотрена разработка бизнес-плана ООО «ХКФ Банка» по внедрению новой услуги - «Ипотечное кредитование». Банк планирует предложение следующих видов ипотечных программ: «Стандартная ипотека», «Квартира в новом доме», «Ипотека плюс Материнский капитал», «Военная ипотека».

За счет внедрения услуги «Ипотечное кредитование» планируемая прибыль на 2012 г. составит 13714,8 тыс. руб., на 2013 г. - 29773,8 тыс. руб.

Список использованных источников

1. Российская Федерация. Конституция (1993). Конституция Российской Федерации: офиц. текст. М.: Юрист, 1997. 31 с.

2. Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности: [Федеральный закон: принят Верховным Советом РСФСР 2 декабря 1990 г.] // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР. 1990. № 27. Ст. 357.

3. Российская Федерация. Законы. Об обществах с ограниченной ответственностью: [Федеральный закон: принят Государственной Думой 14 января 1998 г.] // Российская газета. 1998. № 30. С. 5-6.

4. Российская Федерация. Законы. О центральном банке Российской Федерации (Банке России): [Федеральный закон: принят Государственной Думой 27 июня 2002 г.] // Российская газета. 2002. № 127. С. 8-9.

5. Российская Федерация. Центральный банк РФ. Об обязательных нормативах банков: [Указ Центрального банка РФ: подписан 16 января 2004 г. № 1378-У] // Вестник Банка России. 2004. № 11. С. 44-64.

6. Российская Федерация. Центральный банк РФ. О бизнес-планах кредитных организаций: [Указ Центрального банка РФ: подписан 5 июля 2002 г. № 1176-У] // Вестник Банка России. 2002. № 39. С. 36-57.

7. Банковские операции: учеб. пособие / под ред. О.И. Лаврушина. 2-е изд., стереот. М.: КНОРУС, 2009. 384 с.

8. Банковские риски: учеб. пособие / Под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцовой. М.: КНОРУС, 2010. 232 с.

9. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка: Учебник / Л.Г. Батракова. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Логос, 2007. 368 с.

10. Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: Учебник / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. М.: Юрайт, 2012. 432 с.

11. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина. 10-е изд., стереот. М.: КНОРУС, 2012. 560 с.

12. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка: Учебник / Е.П. Жарковская. 2-е изд., стереот. М.: Омега-Л, 2011. 325 с.

13. Кируца Г.А. Организация деятельности коммерческого банка: курс лекций. Архангельск: АГТУ, 2008. 122 с.

14. Костерина Т.М. Кредитная политика и кредитные риски / Т.М. Костерина. М.: МФПА, 2009. 104 с.

15. Куницына Н.Н. Бизнес-планирование в коммерческом банке / Н.Н. Куницына, А.В. Малеева, Л.И. Ушвицкий. М.: Магистр, 2009. 384 с.

16. Липсиц И.В. Ценообразование и маркетинг в коммерческом банке / И.В. Липсиц. М.: Экономистъ. 2009. 124 с.

17. Ольхова Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: учеб. пособие / Р.Г. Ольхова. 2-е изд., перераб. и доп. М.: КНОРУС, 2011. 304 с.

18. Смулов А.М. Проблемная задолженность: понятие, основные признаки и меры повышения эффективности возврата проблемных кредитов / А.М. Смулов, О.А. Нурзат // Финансы и кредит. № 35. 2009. С. 2-12.

19. Смулов А.М. Проблемы кредитной политик и пути их решения / А.М. Смулов // Банковское дело. 2009. № 2. С. 18-22.

20. Тавасиев А.М. Банковское кредитование: Учебник / А.М. Тавасиев, Т.Ю. Мазурина, В.П. Бычков. М.: ИНФРА-М, 2010. 656 с.

21. Тавасиев А.М. Банковское дело. Управление и технологии: Учебник / А.М. Тавасиев, В.Д. Мехряков, Н.Д. Эриашвили. 3-е изд., перераб. и доп. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2012. 664 с.

22. Устав ООО «ХКФ Банк»: [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.homecredit.ru/ustav_about.php.

23. Официальный сайт Хоум Кредит Банка [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.homecredit.ru.

Приложения

Приложение 1

Бухгалтерский баланс ООО «ХКФ Банк» на 01.01.2012 г., тыс. руб

№ п/п	Наименование статьи	На 01.01.2011 г.	На 01.01.2010 г.
1	2	3	4
1	Денежные средства	1339,9	573,3
2	Средства кредитных организаций в ЦБ РФ	2002,3	2872,9
2.1	Обязательные резервы	107,6	52,6
3	Средства в кредитных организациях	2811,6	369,7
4	Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0,0	1389,1
5	Чистая ссудная задолженность	59216,3	73759,4
6	Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	21914,0	23,4
6.1	Инвестиции в дочерние и зависимые организации	23,4	23,4
7	Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0,0	0,0
8	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	4775,4	4870,7
9	Прочие активы	7694,9	10690,0
10	Всего активов	99754,5	94548,5
11	Кредиты, депозиты и прочие средства ЦБ РФ	12287,5	15475,0
12	Средства кредитных организаций	323,9	7222,1
13	Средства клиентов (некредитных организаций)	41474,3	41753,3
13.1	Вклады физических лиц	11801,7	5948,7
14	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости	0,0	0,0
15	Выпущенные долговые обязательства	17688,2	13000,0
16	Прочие обязательства	2212,1	1751,5
17	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон	424,3	295,1
18	Всего обязательств	74410,3	79496,9
19	Средства акционеров (участников)	4173,0	4173,0
20	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)	0,0	0,0
21	Эмиссионный доход	226,2	226,2
22	Резервный фонд	23,2	23,2
23	Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи	388,6	0,0
24	Переоценка основных средств	0,0	0,0
25	Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	10629,2	11827,7
26	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	9904,0	-1198,5
27	Всего источников собственных средств	25344,3	15051,6
28	Всего пассивов	99754,5	94548,5

Приложение 2

Отчет о прибылях и убытках ООО «ХКФ Банк», тыс. руб

№ п/п	Наименование статей	2011 г.	2010 г.
1	Процентные доходы, всего, в том числе:	30 217,8	19 326,0
1.1	От размещения средств в кредитных организациях	631,4	382,3
1.2	От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)	28 034,6	18 930,9
1.3	От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)	0	0
1.4	От вложений в ценные бумаги	1 551,8	13,0
2	Процентные расходы, всего, в том числе:	8 658,8	5 077,6
2.1	По привлеченным средствам кредитных организаций	2 653,7	880,4
2.2	По привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций)	4 107,8	2 939,6
2.3	По выпущенным долговым обязательствам	1 897,8	1 257,8
3	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)	21 559,0	14 248,6
4	Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, а также средствам, размещенным на корреспондентских счетах, всего, в том числе:	-9 710,2	- 3 185,0
4.1	Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам	-887,4	-43,0
5	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери	11 848,8	11 063,5
6	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток	478,2	1 238,2
7	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи	338,4	0
8	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения	0	0
9	Чистые доходы от операций с иностранной валютой	7 883,2	-1 249,1
10	Чистые доходы от переоценки иностранной валюты	-3 522,2	-6 419,5
11	Доходы от участия в капитале других юридических лиц	50,8	556,9
12	Комиссионные доходы	2 094,3	10 399,9
13	Комиссионные расходы	378,5	825,4
14	Изменение резерва по прочим потерям	-158,0	-345,0
15	Прочие операционные доходы	5 123,0	4 798,0
16	Чистые доходы (расходы)	23758,0	19 227,0
17	Операционные расходы	12 163,0	18 043,0
18	Прибыль до налогообложения	11595,0	1 184,0
19	Начисленные (уплаченные) налоги	1 691,0	2 382,0
20	Прибыль (убыток) за отчетный период	9904,0	-1 199,0

Размещено на Allbest.ru

...