Влияние человеческого капитала топ-менеджмента на стратегию инноваций в российских банках

Рис. 4. Количество заемщиков в разрезе видов кредитов, млн. человек

Карты. В 2017 году Сбербанк разрешил получать перевыпущенные карты в любых отделениях, в 2019 - сервис доставки пластиковых карт на дом. Большинство банков реализовали сервис заказа карты из мобильного приложения

Кредитование.

Согласно отчету Банка России по анализу тенденций на рынке кредитования, самым популярным видом является потребительский кредит (без карт). За период с 2015 г. на 3,8% выросла доля заемщиков по ипотечному кредитованию (см. Рис. 4).

В 2017 году Сбербанк запустил сервис ДомКлик, платформу, которая предоставляет возможность проведения сделок с недвижимостью, не выходя из дома. В 2019 году банк представил сервис выбора квартиры для ипотеки с помощью очков дополненной реальности.

В 2018 г. ВТБ совместно с ЦИАН запустили сервис по выбору и приобретению объектов недвижимости на сайте cian.ru.

Тинькофф Банк совместно с Дом.РФ в начале 2018 года также объявили о создании проекта по выдаче ипотеки онлайн, однако в конце года сообщили, что их взгляды на бизнес разошлись и прекратили сотрудничество в этом направлении.

В 2019 году Ак Барс также преуспел в этом направлении и внедрил продвинутые платежные решения, которые позволяют одобрить автокредит до 15 мин, а ипотеку за 25 мин.

Альфа-Банк, Абсолют Банк, РНКБ, Открытие организовали личный кабинет для ипотечного заемщика на своем сайте, а Райффайзенбанк, Московский Кредитный банк и Банк Санкт-Петербург в мобильном приложении.

Финансовые организации также развивают сервисы POS кредитования (point of sale), разновидность потребительского кредита, который можно получить в точках продажи. Например, сервис «Покупай со Сбербанком» позволяет оформить POS кредит на товары и услуги на сайтах партнеров.

Искусственный интеллект.

Искусственный интеллект позволяет компаниям, предоставляющим финансовые услуги, полностью переосмыслить то, как они работают, создают инновационные продукты и услуги и трансформируют впечатления клиентов. Хотя технологии все еще развиваются в этом направлении, они уже способны обеспечить ощутимые, реальные результаты.

Например, Ак Барс, Райффайзенбанк и Альфа-Банк приобрели разработку компании Stafory - робота Веру, который на базе искусственного интеллекта обрабатывает и отбирает резюме, а затем проводит видео-интервью. инновация капитал корпоративный стратегический

Сбербанк разработал собственную технологию, которая проводит автоматизированную оценку соискателей при найме консультантов в свои отделения

Собрав воедино основные элементы своих процессов и данных, банки могут возглавить отрасль, которая вступает в новую эру, управляемую искусственным интеллектом. Настало время проявить смекалку и использовать преобразующую силу искусственного интеллекта банкам.

Marks web internet banking rank.

Следующий показатель - независимый рейтинг консалтингового агентства Marks web. Интернет-банки оцениваются по двум категориям: лучшие для ежедневных задач и для цифрового офиса. Методика исследования заключается в проведении сравнительного анализа с точки зрения функциональности и удобства для клиента. При этом, не учитываются технические характеристики сервисов.

В рейтинг Daily Banking входят банки, в которых наиболее просто и понятно производить ежедневные операции и получать информацию по продуктам.

Номинацию Digital Office возглавляют банки, в которых количество контактов клиента с офисом банка или горячей линией минимизировано, а большинство ключевых операций можно решить удаленно.

Для составления рейтинга по топ-5 банкам в категориях Daily Banking и Digital Office, были сложены баллы, присвоенные Marks web за 3 года:



Таблица 6. Топ-5 банков по рейтингу Marks web за 2017-2019 гг.

Название банка	Количество баллов Marks web	Баллы для рейтинга
Тинькофф Банк	403,4	10
Райффайзенбанк	298,7	10
Альфа-Банк	294,1	10
Сбербанк России	293,2	9
Почта Банк	292	9

Рейтинг мобильных приложений.

Для расчета удовлетворенности клиентов мобильными приложениями был использован рейтинг для iPhone в App Store и Android в Play Market за 2019 год.

В App Store рейтинг рассчитывается как средневзвешенное значение оценок пользователей в России. В Play Market - формируется по специальным алгоритмам, в которых больший вес имеют последние оценки. Для расчета было получено среднее значение из двух рейтингов:

Таблица 7. Топ-5 банков по рейтингу в app store и google play.

Название банка	Среднее значение по рейтингам в App Store и Play Market	Баллы для рейтинга
Альфа-Банк	4,85	10
Сбербанк России	4,8	10
Райффайзенбанк	4,8	10
Хоум Кредит Банк	4,75	10
Сургутнефтегазбанк	4,7	9

Служебный рейтинг на Банки.ру

Рейтинг позволяет сформулировать мнение об особенностях работы в банке. Рассчитывается среднее арифметическое голосов, полученных от посетителей:



Итого на конец 2019 года были определены следующие лидеры:

Таблица 8. Топ-5 банков по служебному рейтингу на Банки.ру

Название банка	Рейтинг на Банки.Ру	Баллы для рейтинга
ЮниКредит Банк	45,6	10
Тинькофф Банк	44,8	10
Абсолют Банк	42,1	10
Авангард	36	10
Русский Стандарт	34,7	10

Премия «Банк года» на Банки.ру

Это профессиональная премия, которая присваивает до 19 номинаций по различным направлениям: потребительский кредит года, вклад года, ипотечный кредит года, рекламная компания года, онлайн заявка года на кредит, народный рейтинг, спецпредложение года и др.

Таблица 9. Топ-5 банков по премии «Банк года» на Банки.ру

Название банка	Баллы для рейтинга
Сбербанк России	3
Альфа-Банк	3
Тинькофф Банк	3
Почта Банк	3
Газпромбанк	2

Активы.

В качестве одной из контрольных переменных определены коммерческие банки по топ-совокупным активам:

Таблица 10. Топ-5 банков по совокупным активам на конец 2019 года

Название банка	Активы, млн руб	Баллы для рейтинга
Сбербанк России	29 958 900	10
ВТБ	15 516 100	10
Газпромбанк	6 582 198	10
Альфа-Банк	3 749 640	10
Банк «ФК Открытие»	3 263 633	10

Return on equity.

Следующая контрольная переменная - рентабельность капитала (ROE) показывает эффективность использования собственного капитала. Характеризует уровень прибыли, которую получат собственники на единицу вложенного капитала. Инвесторы рассматривают рентабельность собственного капитала вблизи среднего значения S & P 500 равное 14% как приемлемое соотношение, а менее 10% - как не удовлетворительное.

Return on equity = капитал/чистую прибыль.

Таблица 11. Топ-5 российских коммерческих банков по рентабельности капитала.

Название банка	ROE, %	Баллы для рейтинга
Тинькофф Банк	35,4%	10
Экспресс-Волга	28,7%	10
Возрождение	24,5%	10
Роскосмосбанк	23,5%	10
Новикомбанк	23,3%	10

Return on assets.

Рентабельность активов (ROA) - показывает прибыльность операций банка. Высокое значение показателя указывает на эффективное использование активов. Return on assets = чистая прибыль/активы.



Таблица 12. Топ-5 российских коммерческих банков по доходности капитала.

Название банка	ROA, %	Баллы для рейтинга
Абсолют Банк	12,9%	10
Тинькофф Банк	5,4%	10
Хоум Кредит Банк	4,8%	10
Экспресс-Волга	3,9%	10
Роскосмосбанк	3,6%	9

Результаты построения рейтинга инновационности.

Результаты рассмотренных ранее компонентов инновационности были переведены в балльные значения и суммированы. В результате максимальное значение у Тинькофф банка - 60 баллов, минимальное у Инвестторгбанка - 6 баллов. На основании полученных значений топ-50 коммерческих банков по совокупным активам были ранжированы по рейтингу от 1 до 50.

Было принято решение рассмотреть в качестве лидеров Тинькофф Банк, который набрал 60 баллов, Райффайзенбанк - 57 баллов, Сбербанк России - 49 баллов. Так как Райффайзенбанк является дочерним банком австрийского Raiffeisen Bank International, вводим допущение, что это может особым образом повлиять на бизнес-модель и руководство, поэтому необходимо добавить еще один сопоставимый российский банк - Совкомбанк с результатом 45 баллов. Итого выбрано топ - 4 коммерческих банка по инновационным технологиям в розничном сегменте.

Для выбора наименее инновационных было исключено 8 банков из рейтинга по следующим критериям:

Транскапиталбанк, Национальный Банк «Траст», Московский Индустриальный Банк, Московский Областной Банк, Русфинанс Банк, Инвестторгбанк являются банкротами;

ИНГ Банк - дочерняя компания нидерландской «ИНГ Груп» с полностью зарубежным менеджментом;

Росэксимбанк - является агентом Правительства.

Итого выбраны топ минус 4 банка: Уральский Банк Реконструкции и Развития - 17 баллов, РНКБ - 15 баллов, МТС Банк и Банк Зенит по 14 баллов.

Таблица 13. Рейтинг инновационности коммерческих банков в розничном сегменте.

Рейтинг	Банк	Итого кол-во баллов
1	Тинькофф Банк	60
2	Райффайзенбанк	57
3	Сбербанк России	49
4	Совкомбанк	45
5	Хоум Кредит Банк	42
6	Русский Стандарт	42
7	Почта Банк	41
8	Альфа-Банк	41
9	Банк «Санкт-Петербург»	38
10	Ситибанк	36
11	ЮниКредит Банк	36
12	Новикомбанк	36
13	Ак Барс	35
14	Банк Уралсиб	35
15	Восточный Банк	35
16	ВТБ	33
17	Экспресс-Волга	33
18	Московский кредитный банк	33
19	Возрождение	33
20	Банк «ФК Открытие»	32
21	Росбанк	31
22	Ренессанс Кредит	30
23	Газпромбанк	28
24	Всероссийский Банк Развития Регионов	28
25	Абсолют Банк	26
26	СМП Банк	26
27	Россельхозбанк	25
28	Сургутнефтегазбанк	25
29	Россия	24
30	Банк ДОМ.РФ	24
31	БМ-Банк	24
32	Авангард	23
33	Сетелем Банк	21
34	Кредит Европа Банк	20
35	Роскосмосбанк	20
36	ОТП Банк	19
37	Пересвет	19
38	Запсибкомбанк	18
39	Уральский Банк Реконструкции и Развития	17
40	Росэксимбанк	16
41	Транскапиталбанк	15
42	РНКБ	15
43	ИНГ Банк	15
44	МТС Банк	14
45	Банк Зенит	14
46	Национальный Банк «Траст»	12
47	Московский Индустриальный Банк	11
48	Московский Областной Банк	8
49	Русфинанс Банк	8
50	Инвестторгбанк	6



Глава 4. Построение рейтинга человеческого капитала топ-менеджмента наиболее и наименее и инновационных компаний

В предыдущей главе были выбраны 4 банка - лидеры в части внедрения инноваций в розничном секторе и 4 - аутсайдера. Далее будут изучены ключевые переменные человеческого капитала топ-менеджмента, которым также присваиваются балльные оценки, затем суммируются и выводятся в рейтинг.

Как было сказано ранее, мы рассматриваем трехлетний период с 2017 по 2019 гг., а значит, что за это время ключевые фигуры могли смениться. В случае, если за это время пост занимало несколько руководителей, выполняющих одну функцию, вес полученного коэффициента будет рассчитываться пропорционально сроку в должности.

Education (образование).

Тинькофф Банк (входит в топ-4 банка).

Степень магистра имеют 3 из 5 человек в ключевом топ-менеджменте: CEO - Оливер Хьюз, CIO - Вячеслав Цыганов, CSO - Станислав Близнюк. Отличительной особенностью является состав топ-менеджеров, который стабилен и не меняется с 2010 года, что говорит о высокой вовлеченности и лояльности руководства к компании.

Профильное образование у финансового директора - Ильи Писемского, который единственный имеет степень MBA, полученную в Высшей школе бизнеса Ф. В. Олин в 2002 году.

Райффайзенбанк (входит в топ-4 банка).

Среди Правления Райффайзенбанка два топ-менеджера из Австрии, у которых степень магистра: директор по рискам - Васс Роланд и финансовый директор - Герт Хебенштраи?т. Профильное образование отмечено дополнительными баллами у CEO, CIO и одного из директоров розничного блока. Примечательно, что по аналогии с Тинькофф Банком, состав Правления Райффайзенбанка практически не менялся за 3 последних года (за исключением руководителей розничного блока).

Райффайзенбанк сфокусирован на развитии технологий и поэтому в 2018 году утвердил на пост директора по информационным технологиям - Швецова Никиту.

Совкомбанк (входит в топ-4 банка).

Структура Правления Совкомбанк аналогична двум предыдущим рассмотренным банкам и устойчива на протяжении последних трех лет. Директор по технологиям в банке также появился сравнительно недавно - в 2019 году пост занял Борис Альберт, выпускник МГУ имени М.В. Ломоносова по профильной специальности «Прикладная математика и информатика».

Рейтинг образования топ-менеджеров Совкомбанка чуть скромнее: только CEO - Дмитрий Гусев обладает степенью кандидата экономических наук. Практически все руководители обладают профильным образованием, что говорит о сильных профессиональных навыках в возглавляемых блоках.

Сбербанк (входит в топ-4 банка).

Состав Правления Сбербанка за рассматриваемый период был подвержен более частым переменам: три раза сменился CTO и один раз директор розничного блока. Это может сигнализировать о необходимости перемен в технологиях, которые преследует банк с развитой экосистемой. Можно ли назвать эти изменения оправданными? Думаю, да. Напомню, что в рейтинге инновационных продуктов в розничном секторе Сбербанк занял первое место с значительным отрывом, набрав 61 балл.

Банк задает высокую планку по уровню образования: CSO - Чупина Юлия обладает степенью MBA, полученной в Высшей школе администрирования и управления компаниями в Барселоне (Испания), а CEO компании Герман Греф кандидат экономических наук. Еще одной отличительной особенностью является то, что весь состав руководства имеет профильное образование.

Зенит Банк (входит в топ-минус 4 банка).

За три последних года в Банке Зенит один раз сменился Председатель Правления, на данный момент CEO - Тищенко Александр, который обладает степенью MBA Лондонской школы бизнеса. Также диплом MBA Лондонской школы бизнеса у CSO - Константина Рыбакова.

Директора по информационным технологиям в топ-менеджменте Банка Зенит нет. В отличие от ранее рассмотренных банков, входящих в топ-4, блок финансов курирует Главный бухгалтер, а не CFO.

Российский национальный коммерческий банк (входит в топ-минус 4 банка).

Состав руководства РНКБ выглядит усеченным: отсутствует CIO/CTO и CSO/CRO - директор по стратегии/рискам. Блоком финансы управляет Главный бухгалтер.

Руководитель розничного блока - Билан Николай единственный обладатель степени магистра. Однако, у всех руководителей, включая CEO профильное образование, что является фактором профессионального успеха.

МТС Банк (входит в топ-минус 4 банка).

Председатель Правления Илья Филатов - выпускник MBA Высшей школы экономики международного бизнеса Академии народного хозяйства при Правительстве РФ. Это единственный диплом MBA, полученный в России, среди всех топ-менеджеров банков, рассматриваемых в данном исследовании. У CRO МТС Банка Шеховцова Николая MBA Университета Виргинии. Роль финансового директора выполняет Главный бухгалтер - Елтышев Алексей.

Уральский Банк реконструкции и развития (входит в топ-минус 4 банка).

Ключевой состав топ-менеджмента УБРиР представлен CEO, Директором по ИТ (должность учреждена в 2019 году), Главным бухгалтером и главой розничного блока. Степенью кандидата по специальности «Автоматизированные системы управления» обладает руководитель розничного бизнеса Белопольский Вадим.

Career Variety (хроника истории трудоустройства).

Тинькофф Банк (входит в топ-4 банка).

Не секрет, что Тинькофф Банк технологичный, это доказывает опыт работы большинства топ-менеджмента в отрасли информационных технологий. Профильным опытом работы в иностранных компаниях отличился CEO - Оливер Хьюз, который возглавляет Тинькофф с 2007 года, а также финансовый директор - Илья Писемский.

Райффайзенбанк (входит в топ-4 банка).

В топ-менеджменте банка 4 из 6 руководителей присоединились к Райффайзенбанку еще в середине 90х - начале 2000-х, что говорит о высокой лояльности. CFO и CRO блока имеют опыт работы в австрийской банковской группе Райффайзенбанка. Все руководство российского коммерческого дочернего банка с профильным образованием.

Совкомбанк (входит в топ-4 банка).

Среди руководства самый богатый опыт работы в финансовых организациях у главы розничного блока - Спивакова Андрея. Профильный опыт работы в иностранной компании имеется у CEO и CTO.

Сбербанк (входит в топ-4 банка).

Из хроники трудоустройства следует, что CTO - Давид Рафаловский и CSO - Юлия Чупина работали в иностранных компаниях по профилям - технологии и стратегия, соответственно. Как было сказано ранее, Сбербанке за последнее время сменил несколько директоров по технологиям, присоединившийся к команде Давид Рафаловский в конце 2018 года, пожалуй, обладает самым необычным профилем топ-менеджера, который годом ранее покинул пост заместителя главы блока «Технологий» Citigroup в США и переехал в Россию.

Зенит Банк (входит в топ-минус 4 банка).

Все представители топ-менеджмента Банка Зенит на протяжении своего карьерного пути работали в отрасли финансов. CSO - Рыбаков Константин и руководитель розничного блока Юрин Дмитрий начинали свою карьеру в Сбербанке в середине 90-х годов.

Российский национальный коммерческий банк (входит в топ-минус 4 банка).

Правление РНКБ характеризуется опытом работы только в финансовой отрасли. Сведений о работе в иностранных компаниях не обнаружено.

МТС Банк (входит в топ-минус 4 банка).

Профиль топ-менеджмента МТС Банка не похож на предыдущие банки и рейтинга топ минус 4. Многие из руководителей начинали свою карьеру в большой тройке и большой четверке.

Уральский Банк реконструкции и развития (входит в топ-минус 4 банка).

По трем из четырех топ-менеджеров найдена только информация о карьерном пути только в УБРиР. Известно, что Глава розничного блока Белопольский Вадим работал в международной VISA International.

Networks (связи).

Совкомбанк (входит в топ-4 банка).

Председатель правления Дмитрий Гусев является другом сооснователя банка - Клюкина Михаила (член наблюдательного совета). Дмитрий и Михаил - выпускники Финансовой академии при Правительстве РФ по специальности «Финансы и кредит» 1998 и 1999 г. соответственно.

Сбербанк (входит в топ-4 банка).

Научным руководителем Германа Грефа в аспирантуре Санкт-Петербургского государственного университета был известный политический деятель Анатолий Собчак. Позднее Председатель Правления работал в центре стратегических разработок, где подготовил успешную экономическую программу для Владимира Путина на 1-й срок избрания.

Power (власть).

Власть является медиатором и будет рассчитана из двух компонентов:

Процент акций, находящихся в обращении и принадлежащий топ-менеджеру

Индекс прямой речи Interfax Scan, который сопоставляет количество публикаций на основании одного фрагмента прямой речи руководителя

Тинькофф Банк (входит в топ-4 банка).

Наиболее «слышимым» оказался CFO банка Илья Писемский - 90%, это означает наибольшее количество публикаций на основании прямой речи. Долей акций в уставном капитале банка обладают CEO, CIO, CFO и CSO.

Таблица 14. Показатель власть в Тинькофф.

Должность	Топ-менеджер	Индекс прямой речи, 2019	Наличие акций
CEO	Оливер Хьюз	66%	+
CIO	Вячеслав Цыганов	15%	+
CFO	Илья Писемский	90%	+
CSO	Станислав Близнюк	5%	-

Райффайзенбанк (входит в топ-4 банка).

Председателю Правления Монину Сергею Александровичу присвоен индекс прямой речи 84%.

Таблица 15. Показатель власть в Райффайзенбанк.

Должность	Топ-менеджер	Индекс прямой речи, 2019	Наличие акций
CEO	Монин Сергеи?	84%	-

Совкомбанк (входит в топ-4 банка).

Гусев Дмитрий Владимирович с индексом цитируемости 67% и 5,92 % голосов к общему количеству голосующих акций.

Таблица 16. Показатель власть в Совкомбанк.

Должность	Топ-менеджер	Индекс прямой речи, 2019	Наличие акций
CEO	Гусев Дмитрий	67%	+

Сбербанк (входит в топ-4 банка).

Наибольшая «слышимость» за 2019 год у Заместителя Председателя Правления Светланы Кирсановой - 77%. Герман Греф имеет долю в УК 0,0045%, а CFO Морозов Александр 0,0025%.

Таблица 17. Показатель власть в Сбербанк.

Должность	Топ-менеджер	Индекс прямой речи, 2019	Наличие акций
CEO	Герман Греф	71%	+
CTO	Кулик Вадим (2017 г)	50%	-
CFO	Морозов Александр	76%	+
CSO	Чупина Юлия	39%	-
РБ	Кирсанова Светлана	77%	-

Зенит Банк (входит в топ-минус 4 банка).

Председатель Правления Банка Зенит обладает 5,8% акций финансовой организации.

Таблица 18. Показатель власть в Зенит Банк.

Должность	Топ-менеджер	Индекс прямой речи, 2019	Наличие акций
CEO	Тищенко Александр	-	+

Social integration (социальная интеграция).

Под социальной интеграцией подразумевается активное самостоятельное использование социальных сетей. Как оказалось, всего лишь несколько топ-менеджеров рассматриваемых в работе банков самостоятельно ведут странички в соцсетях:

Сбербанк (входит в топ-4 банка).

CEO Герман Греф -китайская социальная сеть Wechat.

CSO Чупина Юлия - профиль в Facebook.

Совкомбанк (входит в топ-4 банка).

CRO Черствова Елена - профиль в Facebook.

Руководитель розничного блока Спиваков Андрей - профиль в Facebook.

РНКБ (входит в топ-минус 4 банка).

CEO Щербаков Алексей - Twitter

Главный бухгалтер Шер Татьяна - Одноклассники, Facebook

УБРиР (входит в топ-минус 4 банка).

ИТ Директор Обухов Андрей - профиль в Facebook.

Reputation (репутация).

Репутация будет определена на основании индекса Interfax Scan, с помощью которого оценивается соотношение позитивной/ негативной/

нейтральной тональности.

Тинькофф Банк (входит в топ-4 банка).

Явно позитивная тональность преобладает у CSO и составляет около 9%.

Таблица 19. Тональность топ-менеджеров в Тинькофф Банк.

Должность	ФИО	Тональность
CEO	Оливер Хьюз
CIO	Вячеслав Цыганов
CFO	Илья Писемский
CSO	Станислав Близнюк

Райффайзенбанк (входит в топ-4 банка).

У CEO Райффайзенбанка тональность нейтральная, преобладания в сторону позитивных или негативных высказываний не наблюдается.

Таблица 20. Тональность топ-менеджеров в Райффайзенбанк.

Должность	ФИО	Тональность
CEO	Монин Сергей

Совкомбанк (входит в топ-4 банка).

У Дмитрия Гусева позитивная тональность незначительно преобладает и равна 1%.

Таблица 21. Тональность топ-менеджеров в Совкомбанк.

Должность	ФИО	Тональность
CEO	Гусев Дмитрий

Сбербанк (входит в топ-4 банка).

Наиболее яркие результаты были отмечены у Вадима Кулика, который направление технологий до начала 2018 года. 11% позитивной и 9% негативной тональности. В качестве эксперимента, было принято решение интерпретировать содержание негативного ракурса. Проведен семантический анализ и выделены ключевые слова с «негативным посылом» в новостях за 2017 год. В результате получились следующие фразы: «типовых исков», «работу уволенным» и «организации сократить». Оказалось, что «типовых исков» означает автоматизацию типовых операций юристов, которое привело к сокращению трех тысяч рабочих мест из-за внедрения робота-юриста. А «работу уволенным» - о сотрудничестве Почты Росси со Сбербанком в организации месть для уволенных работников банка. Можно сделать вывод, что негативная тональность - не повод недооценивать высказывания.

Таблица 22. Тональность топ-менеджеров в Сбербанке.

Должность	ФИО	Тональность
CEO	Герман Греф
CTO (2017г.)	Вадим Кулик
CFO	Морозов Александр
CSO	Юлия Чупина
РБ	Светлана Кирсанова

Результаты построения рейтинга человеческого капитала топ-менеджмента.

Полученные результаты по каждому из ключевых показателей человеческого капитала топ-менеджмента, рассмотренные в предыдущей главе были переведены в балльные оценки (см. описание в Таблице 3), а результирующие значения суммированы. В случае, если за рассматриваемый период, топ-менеджер работал на должности определенный период, ему был присвоен вес (пропорционально занимаемому сроку) и умножен на итоговое значение по этой персоне.

Таблица 23. Рейтинг человеческого капитала по рассматриваемым компаниям за период 2017-2019 гг.

Рейтинг	Банк	Итого баллы	Категория по рейтингу инновационности
1	Сбербанк России	41	Топ-4 банка
2	Тинькофф Банк	32	Топ-4 банка
3	Райффайзенбанк	21	Топ-4 банка
4	Совкомбанк	21	Топ-4 банка
5	МТС Банк	17	Топ-минус 4
6	УБРиР	13	Топ-минус 4
7	Зенит	13	Топ-минус 4
8	РНКБ	12	Топ-минус 4



Глава 5. Результаты исследования

5.1 Рассмотрим сформулированные в начале исследования гипотезы

Гипотеза 1. Коммерческие банки с наиболее высоким качеством человеческого капитала топ-менеджмента являются лидерами в инновациях розничного сегмента. Подтверждена. Коммерческие банки с наиболее высоким качеством человеческого капитала - Сбербанк России, Тинькофф Банк, Райффайзенбанк и Совкомбанк, согласно проведенному исследованию, являются самыми инновационными в розничном сегменте за 2017-2019 гг. Под качеством человеческого капитала понимается результирующее значение, полученное в результате суммирования ключевых показателей человеческого капитала.

Гипотеза 2. Банки входящие в топ-10 по совокупным активам являются наиболее инновационными в розничном сегменте. Не подтверждена. В рейтинг инновационности попало только 3 банка из топ-10 по совокупным активам: Райффайзенбанк, Сбербанк и Альфа-Банк. Это означает, что на стратегию инноваций ресурсы компании не оказывают решающего влияния, наоборот, влияние оказывает человеческий, интеллектуальный и социальный капитал.

Таблица 24. Сопоставление топ-10 рейтинга банков по совокупным активам с рейтингом инновационности.

Банк	По совокупным активам	В рейтинге инновационности
Сбербанк России	1	3
ВТБ	2	16
Газпромбанк	3	23
Альфа-Банк	4	8
Банк «ФК Открытие»	5	20
Россельхозбанк	6	27
Московский кредитный банк	7	18
Райффайзенбанк	8	2
ЮниКредит Банк	9	11
Росбанк	10	21

Гипотеза 3. Устойчивые социальные связи и репутация напрямую влияют на стратегию инноваций. Подтверждена. Оказалось, что социальные связи оказывают непосредственное влияние на качество человеческого капитала, а следовательно, на стратегию инноваций. Пример CEO Сбербанка и Совкомбанка подтверждает это, Председатели Правления этих компаний имеют устойчивые связи. Репутация также напрямую влияет на мощность человеческого капитала.

Гипотеза 4. Власть - медиатор и она усиливает роль человеческого капитала топ-менеджмента на инновации. Подтверждена. Укоренившиеся менеджеры владеют большим процентом акций, их чаще цитируют. Они стараются защитить частные интересы от риска банкротства и имеют больше стимулов для того, чтобы задавать вектор развития стратегии инноваций.

Гипотеза 5. Профильный опыт в карьере топ-менеджера повышает способность генерировать и поддерживать инновации. Не подтверждена. Этот вывод не совпал с результатами исследования Crossland, C., Zyung, J., Hiller, N., Hambrick, D. (2014), которые утверждают, что уровень карьерного роста и наличие профильного профессионального опыта гарантируют стратегические изменения и внедрение инноваций.



Заключение

Проведенное исследование по определению влияния человеческого капитала топ-менеджмента на стратегию инноваций в российских банках полностью удалось. Выбранный кейсовый формат позволил максимально глубоко погрузиться в изучение ключевых аспектов человеческого капитала топ-менеджмента коммерческих банков, а также сформулировать портрет наиболее технологичных банков среди финансовых организаций. В работе были разработаны авторские рейтинги:

Рейтинг инновационных коммерческих банков в розничном сегменте, который оценивает количество технологичных продуктов за период с 2017 по 2019 гг., рейтинги интернет-банков, мобильных приложений, отзывы об особенностях работы в банках, а также номинации за продуктовые инновации.

Рейтинг человеческого капитала топ-менеджмента для 4-х наиболее и 4- х наименее инновационных банков, включающий такие параметры как образование, хроника истории трудоустройства, социальные связи, социальная интеграция, власть и репутация.

В результате выявлены следующие взаимосвязи:

Коммерческие банки с наиболее сильным и значимым по рейтингу человеческим капиталом топ-менеджмента являются лидерами в инновациях розничного сегмента. Это подтверждают результаты зарубежных исследований (Faleye O., Tunde Kovacs T., Venkateswaran A., 2014) и (Wang S., Zhang S., Li B., 2016) о влиянии ключевых элементов ЧК на стратегию инноваций.

Банки входящие в топ-10 по совокупным активам не являются наиболее инновационными в розничном сегменте. Ресурсы банков не оказывают существенного влияния на стратегию инноваций, а человеческий капитал, накопленный в течение жизни - влияет. Так ВТБ занимает 2-е место по совокупным активам, а в рейтинге инновационности всего лишь 16, Газпромбанк - 3-е место и 23 - по инновационности. Тогда как Альфа-Банк идет следом за Газпромбанком по активам, а по инновациям непрерывно совершенствуется и занимает достойное 8-е место.

Руководители с устойчивыми социальными связями демонстрируют больший стратегический динамизм. Репутация также оказалась мощным фактором, влияющим на способность создавать и поддерживать инновации. Топ-менеджеры, которые обзавелись прочными и длительными социальными связями на протяжении жизни, обладают конкурентным преимуществом: они оказывают значительное влияние на инновационный потенциал банков.

Власть усиливает роль человеческого капитала топ-менеджмента на инновации. Наиболее часто цитируемые в прессе публичные руководители обладают конкурентным преимуществом, они имеют больше полномочий для принятия ключевых решений и задают вектор развития менее технологичным банкам.

Профильный опыт в карьере не оказывает существенного влияния на способность к созданию корпоративных стратегических изменений в части инноваций. Как было сказано ранее, этот вывод не совпал с выводами, представленными в работе Crossland, C., Zyung, J., Hiller, N., Hambrick, D. (2014), которые утверждают, что наличие релевантного профильного профессионального опыта гарантирует генерирование новых технологий.

Полученные результаты предлагается использовать аналитикам, которые хотят понимать прогноз трендов в части оптимизации и автоматизации на рынке розничных банковских услуг, а также выявлять инновационный потенциал компаний. Инвесторы смогут определять конкурентные преимущества банков, используя ключевые показатели человеческого капитала топ-менеджмента, которые были определены в моей работе. Кроме того, топ-менеджеры и владельцы компаний будут способны определять степень готовности банков к переменам и их конкурентоспособность на рынке финансовых организаций.

В качестве горизонта дальнейшего исследования мне представляется возможным изучение дополнительных аспектов человеческого капитала топ-менеджмента, а также расширение понятия инноваций. Простор для открытий возможен в части исследования влияния топ-менеджмента на способность создания инноваций инвестиционном и корпоративном секторах банкинга.



Список использованной литературы

1. Мальцева И.О. (2007 г.). Трудовая мобильность и стабильность: насколько высока отдача от специфического человеческого капитала в России.//Научные труды Лаборатории исследований рынка труда. НИУ ВШЭ.

2. Шохин А.Н. (2017г.). Бизнес и власть в России.//Издательский дом Высшей школы экономики. Москва

3. Aase G., Roth E., and Swaminathan S. (2018). Taking the measure of innovation»// McKinsey Quarterly

4. Bantel K. (1989). Top management and innovations in banking: does the composition of the top team make a difference?//Strategic Management Journal, Vol. 10, 107-124 (1989)

5. Chiua J, Chenb C. (2019). Knowledge capital, CEO power, and firm value: Evidence from the IT industry.//The North American Journal of Economics and Finance. 1-13 p

6. Crossland C., Zyung J., Hiller N., Hambrick D. (2014). Ceo career variety: effects on firm-level strategic and social novelty. //Academy of Management Journal, pp. 652-674

7. Dahmsa S., Cabrilob S., Kingkaew S (2020). The role of networks, competencies, and IT advancement in innovation performance of foreign-owned subsidiaries.// Industrial marketing management.

8. Degl'Innocenti M., Grant K., Sevic A., Tzeremes NG (2018). Financial stability, competitiveness and banks' innovation capacity: T Evidence from the Global Financial Crisis.//International Review of Financial Analysis, pp. 37-44

9. Dost M., Yuosre F. B., Zeeshan A. and Adeel T. (2016) The impact of intellectual capital on innovation generation and adoption.//Journal of Intellectual Capital

10. Faleye O., Kovacs T., and Venkateswaran A. (2014). Do Better-Connected CEOs Innovate More?//Journal of financial and quantitative analyses. Vol. 49, Nos. 5/6, Oct./Dec., pp. 1201-1225

11. Gault F (2010). Innovation Strategies for a Global Economy: Development, Implementation, Measurement and Management. //International Development Research Centre, pp.38

12. IBM Institute for Business Value (2015). Lessons from the world's leading innovators.// Innovating banking

13. Kaplan S. (2010 г.). The Complete Guide to Innovation Metrics - How to Measure Innovation for Business Growth.

14. Li-fa T., Su-ying G., Shu-ming Z. (2010). The Interactive Mechanism of Human Capital and Innovative Strategy on Corporate Performance & Its Empirical Analysis.// International Conference on Management Science & Engineering (17th) November 24-26, 2010

15. Lin C., Lin P., Song F., Li C. (2011). Managerial incentives, CEO characteristics and corporate innovation in China's private sector. //Journal of Comparative Economics, 2011, vol. 39, issue 2, 176-190

16. Peмrez-LunЮo, A., Gopalakrishnan, S. and Cabrera, R.V. (2014), “Innovation and performance: the role of environmental dynamism on the success of innovation choices”. // IEEE Transactions on Engineering Management, Vol. 61 No. 3, pp. 499-510.

17. Rozainim A., Muhd K. (2000). How Do I Measure “Innovation”?!//Balanced scorecard institute& Strategy management group

18. Sariol A, Abebe M (2017). The influence of CEO power on explorative and exploitative organizational innovation. //Journal of Business Research, vol. 73, issue C, 38-45

19. Shuying W, Shuijuan Z, Li bobo (2016). Effect of diversity on top management team to the bank's innovation ability-based on the nature of ownership perspective.//13th Global Congress on Manufacturing and Management, GCMM 2016

20. Soda G. (2011). The management of firms alliance network positioning: Implications for innovation. //European management Journal 29, 388-388 p

21. Shekhar L. (2018). «Measuring innovation». //PWC India

22. Squicciarini, M. P., Voigtla?nder, N. (2015). Human capital and industrialization: Evidence from the age of enlightenment.// The Quarterly Journal of Economics, 130(4), 1825-1883.

23. Subramaniam M., Youndt M. (2005). «The Influence of Intellectual Capital on the Types of Innovative Capabilities».//Academy of Management Journal 2005, Vol. 48, No. 3, 450-463.

24. Zhang, H., Ou, A. Y., Tsui, A. S., & Wang, H. (2017). CEO humility, narcissism and firm innovation: A paradox perspective on CEO traits.// The Leadership Quarterly, 28(5), 585-604. (2016)



Приложение

Рейтинг инновационных коммерческих банков в розничном сегменте за 2017-2019 гг.

Рейтинг человеческого капитала топ-менеджмента для 4-х наиболее инновационных и 4-х наименее инновационных коммерческих банков.

Тинькофф Банк (топ-4 банка).

Итого 32 балла

Должность	Персона	Итого	Education	Career Variety	Networks	Social integration	Power	Reputation
CEO	Оливер Хьюз	10	4	2			3	1
CIO	Вячеслав Цыганов	5	2	1			1	1
CFO	Илья Писемский	11	5	2			3	1
CSO	Станислав Близнюк	5	2	0			1	2
РБ	Данил Анисимов	1	1	0			0	0

Райффайзенбанк (топ-4 банка).

Итого 21 балл

Должность	Персона	Вес	Итого	Education	Career Variety	Networks	Social integration	Power	Reputation
CEO	Монин Сергеи?		6	2	1			2	1
CIO	Швецов Никита		3	2	1
CFO	Герт Хебенштраи?т		4	2	2
CRO	Васс Роланд		4	2	2
РБ	Зильбер Роман	0,6	3	1	2
РБ	Степаненко Андрей	0,4	5	4	1

Совкомбанк (топ-4 банка).

Итого 21 балл

Должность	Персона	Итого	Education	Career Variety	Networks	Social integration	Power	Reputation
CEO	Гусев Дмитрий	8	4	2	1		1
CTO	Борис Альберт	4	2	2
CFO	Сарычева Елена	3	2	1
CRO	Черствова Елена	3	1	1		1
РБ	Спиваков Андрей	3	2	0		1

Сбербанк (входит в топ-4 банка).

Итого 41 балл

Должность	Персона	Вес	Итого	Education	Career Variety	Networks	Social integration	Power	Reputation
CEO	Герман Греф		11	4	1	1	1	3	1
CTO	Рафаловский Давид	0,4	5	3	2			0
CTO	Волков Никита	0,3	1	0	1			0
CTO	Кулик Вадим	0,4	3	1	0			1	1
CFO	Морозов Александр		7	2	1			3	1
CSO	Чупина Юлия		11	5	2		1	1	2
РБ	Кирсанова Светлана	0,4	7	2	1			2	2
РБ	Торбахов Александр	0,6	10	5	1			2	2

Зенит Банк (топ-минус 4 банка).

Итого 13 баллов

Должность	Персона	Вес	Итого	Education	Career Variety	Networks	Social integration	Power	Reputation
CEO	Тищенко Александр	7	5	1				1
CEO	Машталяр Олег	3	1	2
CFO	Богачева Татьяна	3	2	1
CSO	Рыбаков Константин	4	4	0
РБ	Юрин Дмитрий	3	2	1

Российский национальный коммерческий банк (входит в топ-минус 4 банка).

Итого 12 баллов

Должность	Персона	Итого	Education	Career Varie...

Подобные документы

• Анализ взаимосвязи человеческого капитала и экономического роста

  Теоретические аспекты человеческого капитала. Анализ факторов и моделей экономического роста с учетом человеческого капитала. Общая характеристика механизма влияния экстенсивного и интенсивного увеличения человеческого капитала на экономический рост.
  
  контрольная работа [91,9 K], добавлен 06.10.2010
  

• Эффективность инноваций

  Понятие инноваций и их виды. Определение эффективности использование инноваций. Система показателей эффективности. Приток и отток денежных средств. Степень финансового участия государства в финансировании нововведения. Программы по поддержке инноваций.
  
  контрольная работа [43,1 K], добавлен 13.01.2011
  

• Сущность, классификация и кодирование инноваций. Содержание системы инновационного менеджмента

  Понятие инновации и их роль для организации. Виды инноваций, кодирование инноваций. Система инновационного менеджмента в современных организациях. Образование в фирмах единых научно-технический комплексов, объединяющих в единый исследование и производство
  
  реферат [16,9 K], добавлен 03.12.2004
  

• Особенности классификации инноваций

  Особенности управления инновационной деятельностью. Оценка инноваций по технологическим параметрам и с рыночных позиций. Классификация инноваций и инновационных продуктов с учетом сфер деятельности предприятия. Стадии жизненного цикла инноваций.
  
  контрольная работа [18,8 K], добавлен 22.11.2011
  

• Теория человеческого капитала

  Сущность и понятие, основное содержание и возникновение теории человеческого капитала. Закономерности процесса управления персоналом организации. Тенденции и дальнейшие перспективы развития человеческого капитала в России, используемые методы и приемы.
  
  курсовая работа [179,5 K], добавлен 05.11.2015
  

• Инновационные процессы в менеджменте

  Нововведения – закон развития человеческого общества. Сущность и содержание инноваций, их функции, классификация. Содержание и структура инновационного процесса, его организация, управление им. Методы поиска идеи инноваций, их экономическая эффективность.
  
  курсовая работа [298,9 K], добавлен 31.01.2011
  

• Сущность инноваций

  Общее понятие и сущность инноваций, способы их классификации. Система показателей статистики науки и инноваций. Нормативная часть статистического изучения научной и инновационной деятельности. Система показателей научного и инновационного потенциала.
  
  контрольная работа [37,2 K], добавлен 11.07.2012
  

• Формирование и развитие человеческого капитала

  Изучение сути и этапов развития человеческого капитала, как одного из главных ресурсов экономики. Процесс формирования общественного человеческого капитала, который способствует инвестициям и повышает производственную отдачу в расчете на одного работника.
  
  контрольная работа [624,4 K], добавлен 18.06.2014
  

• Инновации и их влияние на организационное поведение

  Общая характеристика инноваций и организационного поведения. Влияние инноваций на организационное поведение. Организационно-экономическая характеристика ООО "Техносеть". Анализ результатов исследования влияния инноваций на организационное поведение.
  
  курсовая работа [151,2 K], добавлен 12.04.2010
  

• Влияние инноваций на организационное поведение

  Инновация: понятие, содержание и классификация. Инновации и их влияние на организационное поведение. Исследование влияния инноваций на организационное поведение сотрудников компании "Samsung". Рекомендации по внедрению инноваций в организации.
  
  курсовая работа [58,4 K], добавлен 08.11.2008
  

• Основные понятия и определения инновационного менеджмента

  Понятие и сущность инноваций. Три составляющих нововведения, их характеристика. Подходы к изучению инноваций. Объективные предпосылки и формы инновационного процесса. Особенности, принципы и виды инновационной деятельности, ее объекты и субъекты.
  
  презентация [129,1 K], добавлен 28.08.2016
  

• Социально-психологические оценки инноваций

  Основные аспекты инновационной деятельности. Организация управления инновационной деятельностью. Методы внедрения инноваций в организации. Управление персоналом и инновационная деятельность в организации. Социальный аспект инноваций.
  
  курсовая работа [55,9 K], добавлен 25.04.2003
  

• Ценностно-ролевая готовность персонала и выпускников ВУЗа к работе в условиях инноваций

  Анализ современного состояния проблемы перехода Российских предприятий в инновационный формат развития. Психологическая готовность персонала и студентов ВУЗа к работе в условиях инноваций как условие успешного развития предприятия, разработка модели.
  
  курсовая работа [71,9 K], добавлен 14.05.2014
  

• Мотивация создания, продажи и покупки инноваций

  Мотивы приобретения предприятий-инноваторов. Проведение компаниями активной политики по освоению новых технологий. Защита организацией собственных позиций на рынке. Цель создания и продажи финансовых инноваций, увеличение величины денежного потока.
  
  презентация [420,2 K], добавлен 25.02.2015
  

• Малое предпринимательство в сфере инноваций

  Процесс инновационного менеджмента. Рассмотрение малых предприятий, как субъектов инновационной деятельности, которые ориентированы на производство и внедрение инноваций в сравнении с аналогичными крупными предприятиями на мировом рынке новых товаров.
  
  реферат [35,1 K], добавлен 10.02.2009
  

• Основы концепции человеческого капитала

  Обзор дискуссии среди экономистов Х1Х-ХХ веков по теоретическим подходам к анализу человеческого капитала. Роль, сущность и задачи мотивации и стимулирования работников. Разработка мероприятий по совершенствования системы управления персоналом.
  
  дипломная работа [198,6 K], добавлен 26.07.2010
  

• Теория человеческого капитала и управление

  Понятие и сущность человеческого капитала, принципы и организация управления им. Исследование в области организации управления человеческими ресурсами на исследуемом предприятии, разработка и перспективы мероприятий по совершенствованию данного процесса.
  
  курсовая работа [889,4 K], добавлен 26.06.2013
  

• Инновационный проект по организации производства металлопластиковых ограждающих конструкций на примере ООО "Финанс-проект"

  Сущность инновационного менеджмента и классификация инноваций. Анализ инновационной деятельности и конкурентной стратегии ООО "Финанс-проект". Разработка мероприятий по внедрению инноваций в деятельность предприятия и продвижению товара на рынок.
  
  курсовая работа [89,0 K], добавлен 21.10.2010
  

• Роль образования в формировании человеческого капитала

  Особенности производства образовательных услуг в сфере образования. Конкурентные преимущества экономических систем за счет уровня образованности человеческого капитала. Состояние и стратегические приоритеты развития системы образования в Украине.
  
  курсовая работа [53,3 K], добавлен 28.09.2013
  

• Роль инноваций в управлении предприятием

  Сущность инновационного менеджмента. Основные виды инноваций и их функции. Механизмы разработки и реализации управления предприятием на основе инновационного подхода. Формы реализации инновационной политики предприятия. Механизм управления инновациями.
  
  курсовая работа [46,8 K], добавлен 14.04.2014
  

• главная
• рубрики
• по алфавиту
• вернуться в начало страницы
• вернуться к началу текста
• вернуться к подобным работам