Система управления предприятием

Размещено на http://www.allbest.ru/

Министерство науки и высшего образования Российской Федерации

Федеральное государственное автономное образовательное учреждение высшего образования

«Казанский (Приволжский) федеральный университет»

Институт управления, экономики и финансов

Кафедра общего менеджмента

Отчет

по учебной практике по получению первичных профессиональных умений и навыков

Обучающийся Григорьева Наталия Сергеевна

Казань, 2023 год



Содержание

организационный управление менеджмент сотрудник

Введение

1. Изучение общей характеристики организации

2. Анализ организационной структуры управления

3. Оценка функций менеджмента

4. Характеристика методов управления и стилей руководства

4.1. Стили руководства в АО «ОТП банк»

4.2. Методы управления в АО «ОТП банк»

5. Изучение информационной системы управления

Заключение

Список используемых источников

Приложение



Введение

Учебная практика является составной частью учебного процесса и имеет важное значение в подготовке квалифицированного специалиста.

Цель моей учебной практики в АО «ОТП банк» заключалась в получении практических навыков в области банковского дела, а также в изучении особенностей работы банковской системы и ее структуры. В рамках практики я имел возможность познакомиться с различными видами банковских операций, ознакомиться со структурой организации, узнать о правилах ведения банковских счетов и работе с клиентами, а также ознакомиться с технологиями, используемыми в банковской сфере. Для реализации данной цели необходимо решить следующие задачи: дать характеристику деятельности организации, описать и охарактеризовать организационную структуру управления, функций менеджмента, методов управления и стилей руководства, изучить информационную структуру управления.

Создание конкурентоспособного предприятия всегда связано с людьми, которые работают на предприятии. Организация возможностей фирмы заключена в новых методах управления и зависит от конкретных людей, знаний, компетенции, квалификации, дисциплины, мотивации, способности решать проблемы, восприимчивости к обучению. Этим и объясняется актуальность данной темы.

Объектом исследования является система управления в АО «ОТП Банк».

Предметом исследования является анализ эффективности системы управления в АО «ОТП Банк». Первая глава работы посвящена изучению общей характеристики организации. Во второй главе - анализ организационной структуры управления предприятием. В третьей главе проводится оценка функций менеджмента. В четвёртой представлена характеристика методов управления и стилей руководства. В пятой рассматривается информационная система управления.

Результаты моей учебной практики в АО «ОТП банк» позволили мне получить ценный опыт и знания, которые будут полезны в моей дальнейшей профессиональной деятельности. Я благодарен коллективу банка за предоставленную мне возможность провести практику в их офисе и за помощь и поддержку, оказанную мне во время работы.



1. Изучение общей характеристики организации

Кредитно-кассовый офис в г. Ижевск находится по адресу ул. Пушкинская, д. 284А

Телефон для связи с офисом: +7 (3412) 93-66-78

Режим работы: пн-чт: 09:00-18:00, пт: 09:00-16:45, сб-вс: выходной

Официальный сайт: www.otpbank.ru

Платёжные реквизиты: АО "ОТП Банк"

БИК 044525311

ИНН 7708001614

КПП 774301001

ОГРН 1027739176563

корреспондентский счет 30101810000000000311 в ГУ Банка России по ЦФО

ОКВЭД, 64.19, 66.19

ОКПО 29293885

Согласно требованиям Положения Банка России от 30 декабря 2014 года № 454-П «О раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг», АО «ОТП Банк» раскрывает следующую информацию: устав АО «ОТП Банк», в котором можно изучить общие положения, цель и предмет деятельности, правовое положение банка, филиалы и представительства, уставный капитал банка, акции банка, размещение акций и иных эмиссионных ценных бумаг банка, приобретение и выкуп банком размещённых акций, дивиденды, облигации и иные эмиссионные ценные бумаги банка, структура органов управления и контроля, общее собрание акционеров, совет директоров банка, исполнительные органы банка, контроль за деятельностью банка, реестр акционеров и пр., положение об исполнительных органах, положение о совете директоров, положение о счётной комиссии, положение об общем собрании акционеров, положение о ревизионной комиссии, положение о персональных данных.

ОТП Банк входит в число 50 крупнейших банков России, а по ряду направлений входит в число лидеров рынка, обладающих Генеральной лицензией на осуществление банковских операций (Приложение 1).

ОТП Банк является участником Системы страхования вкладов, членом Ассоциации российских банков, Ассоциации Европейского Бизнеса, Национальной ассоциации участников фондового рынка, Национальной фондовой ассоциации, Московской Биржи.

ОТП Банк обслуживает более 2,2 млн. клиентов и присутствует в более чем 1 850 населенных пунктов России. Осуществление обслуживания происходит через сеть, состоящую из более 21 тыс. точек потребительского кредитования, сети отделений из 108 точек клиентского обслуживания, банкоматной сети - 174 АТМ и 215 терминалов самообслуживания.

ОТП Банк обладает аккредитацией на участие в конкурсах Агентства по страхованию вкладов, а также входит в список банков, поручительством которых могут быть обеспечены кредиты Банка России.

Активы Банка на 1 апреля 2020 г. составили 152,6 млрд. руб., собственный капитал -- 33,7 млрд. руб.

Таблица 1. Основные показатели деятельности АО «ОТП Банк» за 2018-2020 гг., млн. руб.

Показатели	2018	2019	2020	Отклонение по сравнению с 2020 г.	Темп роста по сравнению с 2020 г.
				2018	2019	2018	2019
Общая стоимость активов	820	720	900	120	180	110	125
Оборотные средства	210	370,7	440,5	230,5	69,8	210	119
Размер денежных средств	20,8	11.,8	27,8	7	16	134	235
Уставной капитал	3,3	3,3	3,3	0	0	100,00	100,00
Собственный капитал	630,4	610	650,6	20,2	40,6	103	107
Заемный капитал	113,87	120,4	190,1	76,23	69,7	168	158
Выручка	490	590	695,2	205,2	105,2	142	118
Чистая прибыль	109,8	100	197,5	87,7	97,5	181	197
Себестоимость продаж	320,8	369,8	475,5	154,7	105,7	148	129
Прибыль (убыток) от продаж	140,6	161,3	265,8	125,2	104,5	189	167
Базовая прибыль (убыток) на акцию (тыс. руб.)	46	43	85,30	39,3	42,3	185	198

Источник: Финансовая отчетность АО «ОТП Банк» 2018-2020 гг.

В рамках учебной практики в АО ОТП Банк была проведена аналитическая работа по структуре выручки банка в рамках реализуемых видов деятельности.

Анализ показал, что основными видами деятельности банка являются: розничный банковский бизнес, корпоративный банковский бизнес, инвестиционный банковский бизнес и операции с ценными бумагами.

Розничный банковский бизнес представлен услугами по открытию и обслуживанию банковских счетов физических лиц, выдачей кредитов наличными и кредитными картами, а также продажей страховых продуктов.

Корпоративный банковский бизнес включает в себя предоставление кредитов и других банковских услуг юридическим лицам, а также управление корпоративными финансами.

Инвестиционный банковский бизнес представлен услугами по размещению и управлению инвестиционными активами клиентов, а также проведением сделок на финансовых рынках.

Операции с ценными бумагами включают в себя куплю и продажу ценных бумаг на финансовых рынках.

Анализ структуры выручки показал, что основной источник доходов банка - это розничный банковский бизнес, который приносит около 60% выручки. Корпоративный банковский бизнес составляет около 30% выручки, инвестиционный банковский бизнес - около 5%, а операции с ценными бумагами - около 5%.

Таким образом, розничный банковский бизнес является основным источником доходов АО «ОТП Банк», что свидетельствует о высоком уровне развития банка в этой сфере. Однако, корпоративный банковский бизнес также является важным направлением деятельности банка и приносит значительную долю выручки. В целом, структура выручки АО ОТП Банк характеризуется высокой диверсификацией и позволяет банку эффективно управлять своими доходами и рисками.

Миссия банка: долгосрочные отношения с клиентами и партнёрами на основе взаимного доверия. Предложение доступных продуктов и услуг в любой точке России и повышения уровня финансовой грамотности. Развитие рынка банковских услуг и создание условий для профессионального роста талантливых сотрудников.

Как и любой другой банк, ОТП банк имеет свою позицию на международном рынке. Однако, чтобы проанализировать эту позицию, необходимо рассмотреть несколько аспектов:

География присутствия. ОТП банк является международным финансовым институтом, который представлен в 11 странах мира, включая Венгрию, Украину, Сербию, Хорватию, Словакию, Россию, Болгарию, Румынию, Молдову, Германию и Австрию. Такое географическое распределение позволяет банку быть конкурентоспособным на местных рынках и обеспечивать качественное обслуживание клиентов.

Разнообразие продуктов и услуг. ОТП банк предлагает широкий спектр продуктов и услуг, включая банковские счета, кредиты, дебетовые и кредитные карты, инвестиционные продукты, страхование и многое другое. Такое разнообразие позволяет банку привлекать различных клиентов и быть конкурентоспособным на международном рынке.

Финансовые показатели. ОТП банк является одним из крупнейших банков в Восточной и Центральной Европе. В 2019 году банк занял 4-е место по активам среди банков региона. Также банк имеет стабильную финансовую позицию и высокий кредитный рейтинг.

Инновации. ОТП банк активно внедряет новые технологии и инновации в свою деятельность. Например, банк запустил мобильное приложение, которое позволяет клиентам управлять своими счетами и картами, оплачивать счета и многое другое. Такие инновации позволяют банку быть конкурентоспособным на международном рынке и привлекать новых клиентов.

Таким образом, ОТП банк имеет сильную позицию на международном рынке благодаря своей географической присутствию, разнообразию продуктов и услуг, финансовой стабильности и инновациям.

История российского ОТП Банка начинается с создания в марте 1994 года сберегательного банка «Гермес», входившего в ту пору в одноименный концерн. Позднее банк был преобразован в АКБ «Банк Инвестиций и Сбережений» (сокращенно - Инвестсбербанк). В феврале 2005 года завершилось объединение Инвестсбербанка со столичным Русским Генеральным Банком по инициативе акционеров последнего. В августе 2006 года банк присоединил также Омскпромстройбанк и Промфинсервисбанк. В октябре 2006 года венгерский OTP Bank завершил сделку по приобретению 96,4% акций Инвестсбербанка уже за 477 млн. долларов. В 2008 году Инвестсбербанк перешел на материнский бренд и был переименован в «ОТП Банк».

Сейчас венгерский OTP Bank контролирует 97,81% акций российской кредитной организации, пакетом еще в 1,2% владеет венгерское ЗАО по инвестициям и управлению имуществом «МФБ Инвест». Оставшиеся акции (менее 1%) распределены среди прочих акционеров.

ОТП Банк осуществляет обслуживание клиентов через собственную сеть, состоящую из 175 офисов, включая 9 филиалов, 166 отделений (из них 35 отделений в г. Москва), 51 операционную кассу и 225 банкоматов.

Клиентам предлагается стандартный набор банковских продуктов и услуг (денежные переводы, аренда сейфов, пластиковые карты, расчетно-кассовое обслуживание, торговое финансирование, конверсионные операции, операции с ценными бумагами, депозиты и вклады, а также коммерческое, потребительское, ипотечное кредитование и пр.). Деятельность ОТП Банка охватывает 70 регионов России, при этом POS-сеть насчитывает более 17 500 торговых точек, 95 кредитно-кассовых офисов Банка, представлена в 7 из 8 федеральных округов, и активно работает во всех городах, численность населения которых превышает 1 млн. человек. Крупнейшими регионами присутствия Банка являются Москва, Санкт-Петербург, Самара, Новосибирск, Омская и Ростовская области, Урал. Всего ОТП Банк присутствует более чем в 2 700 населенных пунктов России.

По итогам 2012 года показатель валюты баланса банка вырос на 22%. В пассивной части наблюдался заметный рост объема депозитов физлиц и предприятий, в активах вновь привлеченные средства были преимущественно распределены в кредитный портфель, а также вложены в ценные бумаги.

В ресурсной базе доминируют вклады и текущие счета частных лиц -- 32% пассивов, на собственные средства банка приходится 24%. 15% приходится на счета и депозиты юридических лиц, 6% привлечено от материнской организации. Обороты по счетам клиентов внутри месяца составляют 90-150 млрд. рублей.

В активах 80% занимает кредитный портфель, в составе портфеля практически все выданные кредиты приходятся на физлиц (97%).

По итогам 2012 года ОТП Банк получил чистую прибыль в размере около 6,5 млрд. рублей, согласно финансовой отчетности по Российским стандартам бухгалтерского учёта (в 2011 году аналогичный показатель составил 5,2 млрд.). На 1 декабря 2013 года банк заработал 775 млн. рублей.

Совет директоров: Иштван Хамец (председатель), Илдико Такс, Золтан Шенк, Петер Форраи, Мирослав Вичев, Акош Моноштори, Георгий Чесаков.

Правление: Георгий Чесаков (председатель, президент), Сергей Капустин, Валерий Степанов, Юлия Орешкина.

Профессионально-квалификационная структура сотрудников банка включает в себя специалистов в области финансов, банковского дела, экономики, маркетинга, а также ИТ-специалистов и юристов. Большинство сотрудников имеют высшее образование и проходят регулярное обучение и аттестацию для повышения своей квалификации и соответствия требованиям банка.

Половозрастная структура сотрудников АО "ОТП Банк" разнообразна и включает в себя представителей разных возрастных групп и полов. Большинство сотрудников банка находятся в возрасте от 25 до 45 лет.

Текучесть кадров в банке невысока благодаря высокому уровню профессиональной подготовки и благоприятной корпоративной культуре. Банк предоставляет своим сотрудникам возможность карьерного роста, повышения зарплаты и бонусов, а также обеспечивает социальные гарантии и льготы.

Анализ кредитной политики АО «ОТП-Банк»

Кредитная политика АО «ОТП-Банк» строится не только с учетом соблюдения общепринятых основных принципов кредитования: срочность, платность, возвратность, обеспеченность, но и таких как:

1. Формы предоставления кредитов. Основная форма - срочный коммерческий кредит. К особым видам кредитования относятся кредиты, предоставляемые в форме кредитной линии и кредиты в форме овердрафта. Кредитование в форме открытия кредитной линии кредитование в форме овердрафта возможно при наличии постоянных стабильных денежных оборотов в Банке.

2. Концентрация ссудной задолженности по одному заемщику - рассчитывается в зависимости от величины капитала Банка с целью соблюдения нормативов по определению размеров кредитных ресурсов, предоставляемых одному заемщику.

3. Целевое использование - выдача кредитов осуществляется с обязательным указанием по тексту кредитного договора целевого назначения выдаваемого кредита, за которым устанавливается постоянный контроль.

4. Установление процентных ставок - ценообразование по ссудам осуществляется в зависимости от таких основных положений как: действующие ставки рефинансирования ЦБ РФ и межбанковского кредита, степень кредитного риска по конкретному кредитному проекту, ликвидность баланса заемщика, наличие имеющихся депозитов в Банке, стоимость осуществления мониторинга за кредитом со стороны Банка, наличие позитивной кредитной истории и стабильных денежных оборотов в Банке, стоимости привлекаемых ресурсов.

5. Срок кредитования - обосновывается технико-экономическими обоснованиями и бизнес-планами заемщиков, но, как правило, краткосрочные кредиты предоставляются на срок не более 6 месяцев, среднесрочные до 1 года, долгосрочные - не более 3 лет. Более длительные сроки (свыше 3 лет) могут быть установлены по проектам отдельных клиентов, имеющих комплексное взаимодействие с Банком по разным операциям.

6. Источники погашения - выдача кредитов осуществляется только при наличии реального первичного источника погашения предоставляемого кредита, а также с учетом предлагаемой заемщиком формы обеспечения возврата кредита (вторичный источник погашения в форме залога, заклада имущества).

7. Кредитная информация - кредитными договорами обязательно предусмотрено реальное осуществление Банком контроля за состоянием финансово-хозяйственной деятельности заемщиков и состоянием залогового обеспечения, с правом затребования необходимых бухгалтерских, финансовых или хозяйственных документов, на всем протяжении срока действия кредитного договора.

8. Синдицированное кредитование - Банком допускается участие в совместных кредитных проектах (с участием других коммерческих банков) по кредитованию заемщиков с обязательным соблюдением необходимых условий такого кредитования.

9. Приоритетное право получения кредита - приоритетное право получения кредита имеют предприятия и организации, обслуживающиеся в Банке и являющиеся его постоянными клиентами или акционерами, а также прочие предприятия и организации, имеющие достаточные обороты по счетам в Банке.

10. Взаимосвязь кредитных и депозитных взаимоотношений - клиенты, имеющие депозиты в Банке, также пользуются приоритетом при рассмотрении вопросов о предоставлении кредитов.

Все вышеперечисленные принципы кредитования играют важную роль в дальнейшем процветании и финансовой стабильности банка, который, в свою очередь, предлагает огромный спектр услуг населению, среди которых: срочные кредиты; кредитные линии; кредиты по линии TUSRIF (Инвестиционный Фонд США - Россия); овердрафты по расчетному счету; лизинговое финансирование; банковские гарантии; кредиты по линии Европейского Банка реконструкции и развития; документарные операции; вексельное кредитование.

Получение кредита в АО «ОТП-Банк» возможно после осуществления ряда процедур, заключающихся в анализе достигнутых потенциальным заемщиком финансовых показателей и бизнес-плана компании (в ряде случаев - технико-экономического обоснования получения кредита), анализе достаточности залогового обеспечения.

Кредит может быть выдан на следующие цели: приобретение активов (зданий, оборудования, автотранспорта, судов и т.д.) для расширения производства; на пополнение оборотных средств; оплату услуг; приобретение сырья и материалов для производства; приобретение товаров для перепродажи, то есть на коммерческие цели; иные цели.

Для планирования конкретных действий по решению проблем клиента банковскими аналитическими службами проводится бизнес-диагностика клиента, с помощью, которой уточняется существующее положение клиента на рынке, его потенциальные возможности, степень рациональности деятельности.

Рассмотрение вопроса о предоставлении кредита в АО «ОТП-Банк» предусматривает в первую очередь оценка платежеспособности заемщика, обратившегося в банк.

При обращении клиента в АО «ОТП Банк» за получением кредита уполномоченный сотрудник кредитующего подразделения (кредитный инспектор) выясняет у клиента цель, на которую и спрашивается кредит, разъясняет ему условия и порядок предоставления кредита, знакомит с перечнем документов, необходимых для получения кредита.

Срок рассмотрения вопроса о предоставлении кредита зависит от вида кредита и его суммы, но не должен превышать от момента предоставления полного пакета документов до принятия решения 15 календарных дней - по кредитам на неотложные нужды и 1 месяца - по кредитам на приобретение недвижимости.

Заявление клиента регистрируется кредитным инспектором в журнале учета заявлений; на заявлении проставляются дата регистрации и регистрационный номер.

С паспорта (удостоверения личности) и других документов, подлежащих возврату клиенту, снимаются ксерокопии. На копиях, сделанных кредитным специалистом или сверенных им с подлинными документами, делается отметка «копия верна» за подписью специалиста.

На оборотной стороне заявления или отдельном листе кредитный специалист составляет перечень принятых документов и копий.

Далее кредитный инспектор производит проверку предоставленных клиентом документов и сведений, указанных в документах и анкете; определяет платежеспособность клиента и максимально возможный размер кредита.

При проверке сведений кредитный специалист выясняет с помощью единой базы данных кредитную историю Заемщика и размер задолженности по ранее полученным кредитам; направляет запросы в учреждения, предоставлявшие ему ранее кредиты.

Кредитующее подразделение направляет пакет документов юридической службе и службе безопасности АО «ОТП-Банк».

Юридическая служба анализирует представленные документы с точки зрения правильности оформления и соответствия действующему законодательству.

Служба безопасности проводит проверку паспортных данных (данных удостоверения личности), места жительства, места работы Заемщика и сведений, указанных в анкете.

По результатам проверки и анализа документов юридическая служба и служба безопасности составляют письменные заключения, которые передаются в кредитующее подразделение.

В случае принятия в залог объектов недвижимости, транспортных средств и другого имущества кредитующее подразделение привлекает к работе по установлению оценочной стоимости этого имущества специалиста Банка по вопросам недвижимости или дочернее предприятие. По результатам оценки специалист (эксперт предприятия) составляет экспертное заключение, которое передается в кредитующее подразделение.

Кредитный специалист определяет платежеспособность Заемщика на основании справки с места работы о доходах и размере удержания, а также данных анкеты.

При расчете платежеспособности из дохода вычитаются все обязательные платежи, указанные в справке и анкете (НДФЛ, взносы, алименты, компенсация ущерба, погашение задолженности и уплата процентов по другим кредитам, сумма обязательств по предоставленным поручительствам, выплаты в погашение стоимости приобретенных в рассрочку товаров и др.). Для этой цели каждое обязательство по предоставленному поручительству принимается в размере 50% среднемесячного платежа по соответствующему основному обязательству.

Выдача кредита в рублях производится, в соответствии с условиями кредитного договора, как наличными деньгами, так и в безналичном порядке.

Выдача кредита в иностранной валюте производится только в безналичном порядке зачислением на счет по вкладу до востребования или счет пластиковой карточки Заемщика, что должно быть предусмотрено в кредитном договоре.

В кредитном договоре должны быть указаны номер счета по вкладу или номер счета пластиковой карточки и учреждение, в котором открыт этот счет. Выдача кредита путем зачисления на счета, открытые в других коммерческих банках, не производится.

Выдача кредита на строительство или реконструкцию объектов недвижимости осуществляется двумя или более частями в течение двух лет от даты проведения первой операции по ссудному счету. Рекомендуется определять размер первой части кредита в пределах от 20 % до 50 % суммы по кредитному договору. Каждая последующая сумма выдается только после представления Заемщиком отчета об использовании предыдущей.

По истечении двух лет выдача кредита прекращается. При этом сумма договора уменьшается до фактически выданной.

При выдаче кредита наличными или путем оплаты счетов организаций, перечисления на счета граждан-предпринимателей Заемщик должен получить первую часть кредита в течение одного месяца от даты заключения кредитного договора. При неявке Заемщика в течение месяца АО «ОТП-Банк» расторгает договор в одностороннем порядке. Кредитный работник производит корректировку информации в базе данных.

Датой погашения задолженности по кредиту (уплаты процентов, неустойки) считается дата поступления средств в кассу или на корреспондентский счет Банка (выдавшего кредит) или дата списания средств со счета клиента по вкладу, если вклад открыт в Банке, выдавшем кредит.

Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается от даты образования задолженности по ссудному счету (включительно) и заканчивается датой погашения задолженности по нему (не включая эту дату). Соответственно, при промежуточных платежах дата уплаты процентов не включается в период, за который эта уплата производится.

В период действия кредитного договора кредитный специалист контролирует исполнение заемщиком условий договора; осуществляет проверку отчетов об израсходовании средств и других документов, предусмотренных договором, а также проверку на месте; принимает меры к погашению просроченной задолженности; оформляет изменение условий кредитного и других договоров; вносит необходимую информацию в базу данных индивидуальных заемщиков; осуществляет операции по формированию резерва на возможные потери по ссудам.

Кредитный процесс представляет собой совокупность действий и мероприятия, которые необходимо предпринять специалистам Банка для определения возможности предоставления Заявителю кредита, организация выдачи и погашения кредита.

На первом этапе Кредитный эксперт проводит личную консультацию - собеседование с потенциальным Заемщиком, которое состоит из ряда вопросов представляющих наибольший интерес для Банка, после чего определяется платежеспособность Заявителя.

По результатам проведенного анализа кредитоспособности Заявителя кредитный эксперт определив максимальную сумму кредита, которую может получить Заявитель и срок кредита.

На втором этапе принимаются заявления на кредит.

Документы необходимые для получения кредита - паспорт, заявление-анкета и справка о заработной плате.

Проверив правильность заполнения анкеты и справки, наличие печатей и необходимых подписей кредитный эксперт оформляет кредитную заявку в электронном виде и отравляет по электронным каналам связи на рассмотрение кредитного комитета.

После получения заявки кредита специалисты службы безопасности и кредитного комитета проверяют достоверность информации и принимают решение о выдаче. О принятом решении кредитный инспектор сообщает клиенту, делает соответствующую отметку в журнале регистрации заявлений и на заявлении клиента и помещает пакет документов в дело отказов в выдаче кредитов.

В случае положительного решения кредитный эксперт уведомляет Заявителя о принятом решении и оформляет сделку.

Причина отказа указывается на заявлении клиента или в заключении кредитного работника.

Вышеизложенные этапы предоставления кредита являются базовыми для определения платежеспособности заемщика, а в зависимости от вида кредита дополняются нюансами.

Кредитный договор в двух экземплярах, график погашения два экземпляра, в котором указывается сумма основного долга, проценты, комиссия и общая сумма ежемесячного платежа, распоряжение на открытие счетов, страховка жизни заемщика на срок кредита, приходные и расходные кассовые ордера, страховой полис. Остальные выше перечисленные документы подшиваются в кредитное дело.

Закрытие Кредитной Сделки осуществляется после полного погашения Кредита. При этом Кредитным Экспертом закрытое Кредитное дело сдается в архив.

Основная цель кредитной политики АО «ОТП-Банк» - формирование кредитного портфеля, позволяющего поддерживать качество активов на приемлемом уровне, обеспечивающего целевой уровень доходности, направленного на минимизацию кредитных рисков.

Основные направления бизнеса АО «ОТП Банк» является универсальной кредитной организацией, имеющей широкую продуктовую линейку как для корпоративных, так и для розничных клиентов. При агрессивном развитии розничного бизнеса ОТП Банк Россия стремится оставаться универсальным, предлагая своим клиентам весь спектр банковских услуг.

В настоящее время список контрагентов Банка насчитывает более 300 российских и зарубежных финансовых организаций. Банк также ведет собственные операции с долговыми ценными бумагами и операции по продаже актива с обязательством обратного выкупа его через определённое время с различными финансовыми инструментами.

Общий кредитный портфель банка с начала 2010 года вырос на 15% и составил 73,5 млрд. руб., в основном за счет розничного кредитования: более чем 50% роста в 2010 г. по сравнению с 2009 г. и рост более чем в два раза с 1 квартала 2008 г. Корпоративный портфель в объеме 12 млрд. руб. составляет около 16% от общего кредитного портфеля наконец 4 квартала 2010 г. Корпоративный бизнес развивается с учётом консервативного подхода к риску, а также текущей и прогнозной рыночной ситуации. Ключевым направлением развития корпоративного бизнеса является кредитование крупных клиентов.

Банк предоставляет следующие продукты своим розничным клиентам: POS-кредиты (кредиты в торговых точках), банковские карты, кредиты наличными (необеспеченные кредиты). Эти продукты являются наиболее приоритетными направлениями развития бизнеса Банка. Кроме того, ОТП Банк предоставляет ипотечные кредиты, автокредиты и кредиты для малого бизнеса, имеет широкую линейку вкладов, предлагает услуги денежных переводов, аренды банковских сейфов и валютообменные операции.

Помимо кредитования, Банк предоставляет следующие услуги своим корпоративным клиентам: торговое и проектное финансирование, документарные операции, открытие корреспондентских счетов, казначейские операции, расчетно-кассовое обслуживание, размещение свободных денежные средств, брокерское обслуживание, депозитарные услуги, сервисное обслуживание (Зарплатные проекты, эквайринг и т.д.).



2. Анализ организационной структуры управления

Организационная структура - совокупность способов, посредством которых процесс труда сначала разделяется на отдельные рабочие задачи, а затем достигается координация действий по решению задач. По сути дела, организационная структура определяет распределение ответственности и полномочий внутри организации.

Высшим органом управления Банка является Общее Собрание Акционеров. Очередные Общие Собрания Акционеров созываются один раз в год (годовое Общее Собрание) и проводятся до истечения четырех месяцев, но не ранее двух месяцев, после окончания каждого финансового года. На годовом Общем Собрании избираются члены Наблюдательного Совета и Ревизор, утверждается Аудитор.

Общее руководство деятельностью Банка осуществляется Наблюдательным Советом, который принимает решения по всем вопросам за исключением тех, которые отнесены к компетенции Общего Собрания Акционеров, или вопросов, решение которых поручено Правлению Банка и Председателю Правления в соответствии с настоящим Уставом или решениями Наблюдательного Совета.

Правление Банка является коллегиальным исполнительным органом Банка и состоит не более чем из восьми членов Правления, из которых один является Председателем Правления. Наблюдательный Совет назначает Председателя и других членов Правления, включая заместителей Председателя, и вправе досрочно прекращать их полномочия. Председатель или, в его отсутствие, заместитель Председателя председательствуют на заседаниях Правления. Правление организует свою работу в соответствии с Правилами работы Правления, представляемыми Наблюдательным Советом на утверждение Общим Собранием Акционеров, в которых устанавливаются сроки и порядок созыва и проведения заседаний Правления, а также порядок принятия решений. Детальное распределение обязанностей между членами Правления определяется соответствующими решениями Наблюдательного Совета Банка.

Председатель Правления является единоличным исполнительным органом Банка, его высшим должностным лицом, ответственным за проведение политики Банка и осуществление его операций. Председатель Правления без доверенности действует от имени Банка.

«ОТП Банк» является юридическим лицом и со своими филиалами (территориальные банки и отделения) и их внутренними структурными подразделениями составляет единую систему «ОТП Банк». Филиальная сеть «ОТП Банк» расположена на всей территории страны.

Филиалы АО «ОТП Банка» не наделены правами юридических лиц и действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением АО «ОТП Банк», имеют баланс, который входит в баланс АО «ОТП Банк», имеют символику АО «ОТП Банк». Форма собственности: государственное предприятие. Организационно-правовая форма: АО. Принятие акционерным собранием концепции развития «ОТП Банк» потребовало серьезной перестройки системы управления банком, расширения полномочий низовых звеньев при одновременном усилении централизации управления вопросами стратегического развития, структурной политики управления рисками.

Совет директоров во взаимодействии с Правительством разрабатывает единую государственную денежно-кредитную политику и обеспечивает ее выполнение.

Организационные отношения между структурными подразделениями основываются на принципах сотрудничества, координации и взаимодействия.

Виды организационных структур управления организации: линейная, функциональная, линейно-функциональная, линейно-штабная, матричная, дивизиональная.

В линейной структуре управления каждый руководитель обеспечивает руководство нижестоящими подразделениями по всем видам деятельности. Она основывается на принципе единства распределения поручений, согласно которому право отдавать распоряжения имеет только вышестоящая инстанция. Соблюдение этого принципа должно обеспечивать единство управления. Такая организационная структура образуется в результате построения аппарата управления из взаимоподчинённых органов в виде иерархической лестницы, т.е. каждый подчинённый имеет одного руководителя, а руководитель имеет несколько подчинённых. Два руководителя не могут непосредственно связываться друг с другом, они должны это сделать через ближайшую вышестоящую инстанцию.

Преимуществами такой структуры можно назвать: простое построение; однозначное ограничение задач, компетенции, ответственности; жесткое руководство органами управления; оперативность и точность управленческих решений.

Недостатки: затруднительные связи между инстанциями; концентрация власти в управляющей верхушке; сильная загрузка средних уровней управления. Линейная структура управления используется мелкими и средними фирмами, осуществляющими несложное производство, при отсутствии широких кооперационных связей между предприятиями.

Функциональная организационная структура реализует тесную связь административного управления с осуществлением функционального управления.

Она основана на создании подразделений для выполнения определённых функций на всех уровнях управления. К таким функциям относят исследования, производство, сбыт, маркетинг и т.д. Здесь с помощью директивного руководства могут быть соединены иерархически нижние звенья управления с различными более высокими звеньями управления. Передача поручений, указаний и сообщений осуществляется в зависимости от вида поставленной задачи.

К преимуществам такой структуры можно отнести: сокращение звеньев согласования; уменьшение дублирования работ; укрепление вертикальных связей и усиление контроля над деятельностью нижестоящих уровней; высокая компетентность специалистов, отвечающих за выполнение конкретных функций.

Недостатки: неоднозначное распределение ответственности; затруднённая коммуникация; длительная процедура принятия решений; возникновение конфликтов из-за несогласия с директивами, так как каждый функциональный руководитель ставит свои вопросы на первое место. В этой структуре нарушен принцип единоначалия и затруднена кооперация.

Линейно-функциональная структура - ступенчатая иерархическая. При ней линейные руководители являются единоначальниками, а им оказывают помощь функциональные органы. Линейные руководители низших ступеней административно не подчинены функциональным руководителям высших ступеней управления.

Дивизиональная (филиальная структура). Филиалы выделяются или по области деятельности или географически.

Ключевыми фигурами в управлении организациями с дивизиональной структурой становятся не руководители функциональных подсистем, а управляющие производственными отделениями. Структурирование организации по отделениям производится, как правило, по одному из трех критериев: по видам выпускаемой продукции или предоставляемых услуг (продуктовая специализация), по ориентации на те или иные группы потребителей (потребительская специализация), по обслуживаемым территориям (территориальная или региональная специализация). Такой подход обеспечивает более тесную связь с потребителями и рынком, существенно ускоряя реакцию организации на изменения, происходящие во внешней среде.

Матричная структура характерна тем, что исполнитель может иметь двух и более руководителей (один - линейный, другой - руководитель программы или направления).

Может быть охарактеризована как «решетчатая» организация, построенная на основе принципа двойного подчинения исполнителей: с одной стороны, непосредственному руководителю функционального подразделения, которое предоставляет персонал и другие ресурсы руководителю проекта, с другой, - руководителю временной группы, который наделен необходимыми полномочиями и несет ответственность за сроки, качество и ресурсы. При такой организации руководитель проекта взаимодействует с двумя группами подчиненных: с членами проектной группы и с другими работниками функциональных подразделений, подчиняющимися ему временно и по ограниченному кругу вопросов.

АО «ОТП банк» использует дивизиональную структуру. Во главе стоит директор (управляющий), в его подчинении находятся специалист сектора документооборота, ведущий специалист, специалист сектора обучения, специалист-инспектор, главный специалист по работе с сетями 3-го порядка. Главному специалисту подчиняются кредитные специалисты.

Дивизиональные структуры характеризуются полной ответственностью руководителей отделений за результаты деятельности возглавляемых ими подразделений.

Преимущества:

- использование дивизиональных структур позволяет компании уделять конкретному продукту, потребителю столько же внимания, сколько уделяет небольшая специализированная компания, в результате чего возможно быстрее реагировать на изменения, происходящие во внешней среде, адаптироваться к изменяющимся условиям;

- этот вид структуры управления ориентирует на достижение конечных результатов деятельности компании; уменьшение сложности управления, с которой сталкиваются управляющие высшего звена;

- перенесение ответственности за прибыль на уровень дивизионов, децентрализацию принятия оперативных управленческих решений, такая структура помогает приблизить руководство к проблемам рынка; улучшение коммуникаций;

- развитие широты мышления, гибкости восприятия и предприимчивости руководителей отделений (дивизионов).

Недостатки:

- дивизиональные структуры управления привели к росту иерархичности, т. е. вертикали управления. Они потребовали формирования промежуточных уровней менеджмента для координации работы отделений, группы и т. п.;

- противопоставление целей отделений общим целям развития компании, несовпадение интересов "верхов" и "низов" в многоуровневой иерархии;

- возможность возникновения межотделенческих конфликтов, в частности, в случае дефицита централизованно распределяемых ключевых ресурсов; невысокая координация деятельности отделений (дивизионов)

- неэффективное использование ресурсов, невозможность их использовать в полной мере в связи с закреплением ресурсов за конкретным подразделением; увеличение затрат на содержание управленческого аппарата вследствие дублирования одних и тех же функций в подразделениях и соответствующего увеличения численности персонала;

- затруднение осуществления контроля сверху донизу; многоуровневая иерархия и в рамках самих отделений (дивизионов), действие в них всех недостатков линейно-функциональных структур;

- возможное ограничение профессионального развития специалистов подразделений, поскольку их коллективы не столь велики, как в случае применения линейно-функциональных структур на уровне компаний.

Особенностью структуры и функций аппарата управления в АО ОТП банк является высокая степень автоматизации и использование современных информационных технологий. Банк активно внедряет новые технологии для оптимизации своих процессов и повышения эффективности работы.

Кроме того, в АО «ОТП банк» уделяется большое внимание развитию и поддержке сотрудников. Банк проводит регулярные тренинги и обучения, чтобы повышать квалификацию своих сотрудников и обеспечивать высокий уровень профессионализма во всех подразделениях.

Документы, регламентирующие деятельность структурных подразделений в АО ОТП банк, включают в себя:

Устав АО ОТП банк, который определяет организационную структуру банка и его подразделений.

Положения о структурных подразделениях банка, которые описывают их функции, компетенцию, права и обязанности.

Регламенты внутреннего контроля и управления рисками, которые определяют процедуры и правила, обеспечивающие эффективное управление рисками в банке.

Правила внутреннего распорядка, которые регламентируют поведение и деятельность сотрудников банка в рамках их должностных обязанностей.

Положения о защите конфиденциальной информации, которые определяют требования к обработке и хранению конфиденциальной информации в банке.

Положения о кадровой политике, которые определяют требования к найму, обучению, оценке и развитию сотрудников банка.

Положения о системе внутреннего контроля и аудита, которые определяют процедуры и правила, обеспечивающие эффективный контроль и аудит деятельности банка.

Положения о бухгалтерском учете и отчетности, которые определяют требования к ведению бухгалтерского учета и составлению отчетности в банке.

ОТП банк является одним из крупнейших банков в Венгрии и имеет филиалы в нескольких странах, включая Украину, Россию, Сербию и другие.

С точки зрения эффективности системы управления, ОТП банк имеет ряд преимуществ. Во-первых, банк активно использует современные технологии и инновации для улучшения своих бизнес-процессов и повышения качества обслуживания клиентов. Например, ОТП банк является одним из пионеров в области мобильного банкинга и предлагает своим клиентам широкий спектр онлайн-услуг.

Во-вторых, ОТП банк имеет хорошо развитую систему управления рисками, которая позволяет ему эффективно управлять своими ресурсами и минимизировать потенциальные убытки. Банк также активно работает над совершенствованием своих процедур в области внутреннего контроля и аудита.

В-третьих, ОТП банк имеет хорошо развитую систему управления персоналом, которая позволяет ему привлекать и удерживать высококвалифицированных специалистов. Банк предлагает своим сотрудникам широкий спектр обучающих программ и возможностей для профессионального развития.

Таким образом, можно сказать, что ОТП банк является эффективным банком с точки зрения системы управления, что позволяет ему успешно конкурировать на рынке и обеспечивать высокое качество обслуживания своих клиентов.

Однако, могу предложить некоторые основные мероприятия по совершенствованию организационной структуры:

Анализ текущей организационной структуры с целью выявления слабых мест и узких мест.

Разработка новой организационной структуры, которая учитывает современные требования и потребности бизнеса.

Проведение реорганизации, которая позволит улучшить эффективность работы организации и оптимизировать затраты.

Внедрение новых технологий и инструментов, которые помогут улучшить процессы управления и повысить эффективность работы.

Внедрение системы контроля и управления, которая поможет улучшить прозрачность и ответственность в организации.

Рис. 1. Организационная структура управления в АО «ОТП Банк»



3. Оценка функций менеджмента

Определяя основные функции классической (традиционной) системы управления предприятием следует заметить, что содержание и набор функций, реализуемых в системе управления, зависит от типа организации, от размеров предприятия и отрасли к которой оно относится (производство товаров, оказание услуг), а так­же от характера его деятельности (производство, маркетинг, кадры, финансы) и многих других внешних и внутренних факторов.

Однако, несмотря на все разнообразие, для всех процессов управления экономическими объектами характерно наличие однородных видов деятельности. В 1916 г. А. Файоль сгруппировал все виды управленческой деятельности в пять основных функции управления: планирование, организация, руководство, координирование и контроль.

Функция планирования, фактически сводится к прогнозированию изменения ситуаций окружающей среды, формулированию связанных с этим целей и подцелей и построению плана действий по их достижению.

Функция организации, заключается в распределении задач, решаемых системой управления для достижения поставленных целей, между отдельными подразделениями или работниками, а также координации их взаимодействия.

Функция руководства, сводится к организации и мотивации исполнителей к осуществлению запланированных действий, направленных на достижение поставленных целей.

Функция координирования. Его главная цель - достижение соответствия и согласованности между различными частями предприятия путем установления рациональных связей в производстве. Эти связи носят самый разнообразный характер: по содержанию они могут быть техническими, экономическими, организационными; по иерархическому признаку -- связи между различными ступенями управляемого объекта. Кроме того, сюда относятся связи между собственно производством, с одной стороны, и распределением, обменом и потребителем -- с другой. Управление предприятием через функцию координирования призвано рационально организовать все эти связи на основе их изучения и совершенствования.

Функция контроля, заключающаяся в сравнении между собой запланированных результатов с фактически достигнутыми результатами и выдачи отклонений, полученных на этой основе.

На основе всего сказанного можно сделать вывод о том, что менеджмент представляет собой профессиональную деятельность, которая предполагает наличие определенных знаний и умении управления людьми.

При всем многообразии задач, решаемых менеджерами, управление можно рассматривать как непрерывный процесс реализации нескольких взаимосвязанных функций. Функция - это роль, которую выполняет субъект или объект в определенной сфере деятельности. Другими словами, функция - это то, за что отвечает субъект или объект в данном случае. Такие функции называют основными (базовыми) функциями менеджмента, поскольку их выполняют менеджеры всех уровней, независимо от специфики управленческой деятельности. Эти функции называются:

Планирование - это процесс составления планов организации, т.е. такой этап управления, на котором определяются:

цели деятельности организации;

ресурсы, необходимые для достижения этих целей;

способы достижения поставленных целей.

Система планирования в АО ОТП Банк включает в себя несколько видов планов:

Бюджетный план - разрабатывается на год и включает в себя план доходов и расходов банка, а также план инвестиций.

Финансовый план - разрабатывается на более длительный период и включает в себя план доходов, расходов, инвестиций, кредитования и прочих финансовых операций банка.

Стратегический план - разрабатывается на длительный период (5-10 лет) и включает в себя основные стратегические цели и задачи банка.

Операционный план - разрабатывается на короткий период (неделя, месяц) и включает в себя план конкретных операций и мероприятий банка.

Исходные данные, необходимые для планирования деятельности организации, включают:

Информацию о финансовом состоянии банка (баланс, отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств).

Анализ рынка и конкурентов, их доли на рынке, тренды и перспективы развития.

Оценка потребностей клиентов и требований регуляторных органов.

Информацию о наличии и состоянии ресурсов (трудовых, материальных, финансовых).

Прогнозирование экономической ситуации в стране и мире.

Информацию о внутренних процессах и производительности банка.

Оценку рисков и возможностей внешней и внутренней среды.

Анализ этих данных позволяет банку разработать эффективную стратегию и планы действий, обеспечивающие достижение поставленных целей и задач.

Функция планирования осуществляется под руководством Финансового директора банка. Для организации и методического обеспечения процесса планирования, а также мониторинга реализации планов банка необходимо создать постоянно действующее функциональное подразделение, например, отдел или управление планирования, непосредственно подчиненное Финансовому директору. В филиалах банка под руководством Управляющего филиалом также функционируют плановые отделы, обеспечивающие вовлечение в процесс планирования как можно большего количества активных менеджеров и ведущих специалистов филиалов.

Таким образом, отдел планирования является основным разработчиком финансовых планов, а также подразделением, консолидирующим вокруг себя весь процесс подготовки и принятия решений по вопросам финансового планирования.

Финансовое планирование может представлять собой процесс, включающий следующие основные этапы:

1. Специалисты отдела планирования на основании краткосрочных перспективных задач, прогноза развития экономической ситуации, изменения параметров финансовых рынков и прогнозируемых списаний и поступлений денежных средств разрабатывают вероятную желаемую структуру активов и пассивов банка, а также соответствующую ей структуру доходов и расходов. На основании указанных структур формируются предварительные значения планируемых показателей для филиалов и всех структурных подразделений банка.

2. Предварительные значения планируемых показателей передаются для согласования в соответствующие подразделения и филиалы банка. Менеджеры и аналитики подразделений и филиалов оценивают возможность достижения заданных планируемых показателей и, в случае необходимости, высказывают свое мнение о необходимости их коррекции.

3. Все материалы, включая прогнозы изменения внешних и внутренних факторов, обоснования особого мнения структурных подразделений, передаются на рассмотрение коллегиального финансового органа банка или финансовому менеджеру, наделенному соответствующими полномочиями, для принятия окончательного решения.

4. Отдел планирования формирует финансовый план банка, филиалов и структурных подразделений.

По завершению планового периода отдел планирования, на основании данных управленческого учета, формирует для руководства банка, филиалов и структурных подразделений отчеты о достижении планируемых показателей и эффективности работы подразделений.

Во главе центра продаж г. Ижевск АО «ОТП банк» стоит начальник центра продаж. Именно он задает определенное направление развития. Его правой рукой является Руководитель Партнерских и Агентских Продаж. Вместе они составляют планы на ближайшее и отдаленное будущее, рассматривают потенциальных партнеров, выдвигают предположения.

После принятия конкретных решений обычно проводят различные дополнительные обучения сотрудников, собрания. Все распоряжения начальства с выше передаются кредитным специалистам.

Организация - это функция, заключающаяся в правильном распределении задач, полномочий, ответственности и ресурсов между исполнителями и обеспечение их совместной работы.

В г. Ижевск кредитные специалисты работают по должностной инструкции банка, а также существует регламент работы на торговых точках, где размещены специалисты. Кредитные специалисты реализуют все, предлагаемые банком, услуги.

...