инструментов финансового рынка (чеки, вексели, депозитные сертификаты и т.п.);

финансовых фьючерсов и опционов по негоциируемым ценным бумагам и процентным ставкам;

инструментов, связанных с процентной ставкой;

негоциируемых ценных бумаг;

4) расчетно-кассовое обслуживание;

5) выпуск и управление платежными инструментами (кредитные и платежные карточки, дорожные чеки, банковские вексели и т.д.);

6) купля-продажа денежных средств (в том числе иностранной валюты);

7) финансовый лизинг;

8) оказание услуг в отношении кредитования;

9) оказание услуг в качестве финансового агента или консультанта, за исключением указанных в пп. 1 и 2;

10) операции в иностранной валюте, в том числе фьючерсные договоры об ее продаже;

11) оказание трастовых услуг (инвестирование и управление трастовыми фондами, хранение ценных бумаг и других ценностей и управление ими и др.);

12) оказание услуг по управлению портфелем инвестиций и предоставление консультаций по инвестициям;

13) андеррайтинг и размещение негоциируемых ценных бумаг и акций и операции с акциями;

14) иные виды деятельности или услуги при условии, что они относятся к финансовой сфере и разрешены Национальным банком Молдовы.

4. МЕРЫ ТОВАРНО-ДЕНЕЖНОЙ ПОЛИТИКИ И МЕЖБАНКОВСКИХ КРЕДИТНЫХ ВЗАИМООТНОШЕНИЙ, ПРАКТИКА ИХ ПРИМЕНЕНИЯ

4.1 Конвертируемость и курс национальной валюты

Основной задачей денежной политики Национального банка Молдовы являются обеспечение и поддержание стабильности цен. Достижение данной цели осуществляется посредством внедрения режима прямого таргетирования инфляции. В этом контексте Национальный банк Молдовы поддерживает режим управляемого плавающего обменного валютного курса, который позволяет гибкую адаптацию национальной экономики к внутренним и внешним шокам.

Одним из вспомогательных инструментов денежной политики являются интервенции на внутреннем валютном рынке. Национальный банк Молдовы использует данный инструмент лишь в целях поддержания результатов осуществления операций на открытом рынке и только в той мере, которая необходима для достижения целевого показателя инфляции, не оказывая воздействия на фундаментальные тенденции обменного валютного курса молдавского лея.

При этом Национальный банк Молдовы оставляет за собой право осуществлять валютные интервенции в целях смягчения чрезмерных колебаний официального курса молдавского лея, приостановления спекулятивных операций и пополнения международных валютных резервов, не влияя на достижение целевого показателя инфляции.

С 30 июня 1995 года Республика Молдова приняла обязательства по выполнению разделов 2-4 статьи VIII Устава Международного валютного фонда (МВФ), в соответствии с которыми без согласия МВФ не допускаются ограничения при осуществлении платежей и переводов по международным текущим операциям, участие в дискриминационных валютных соглашениях и использование практики множественных обменных курсов.

Таблица 3. Информация о среднегодовых курсах обмена молдавского лея по отношению к доллару США и евро, официальном курсе молдавского лея по отношению к доллару США и евро на конец года

4.2 Кредитные ставки государственных и коммерческих банков

Понижение ставок денежно-кредитной политики Национального банка Молдовы в 2012 году привело к снижению процентных ставок по государственным ценным бумагам со сроком погашения 91 день. Также и процентные ставки по межбанковским кредитам/депозитам в 2012 году зарегистрировали более низкие значения.

В целом за 2012 год процентные ставки на межбанковском денежном рынке, а также ставки по государственным ценным бумагам снижались одновременно с процентной ставкой денежной политики. Таким образом, месячная средняя процентная ставка по межбанковским кредитам/депозитам снизилась в течение 2012 года с 10 % годовых в январе до 6,51 % в декабре 2012 года.

Средняя процентная ставка по государственным ценным бумагам, размещенным на первичном рынке, также снизилась с 10,83 % в январе до 5,04 % в декабре, а уровень ставки по сделкам с государственными ценными бумагами на вторичном рынке уменьшился с 10,51 % в январе до 4,71 % в декабре 2012 года.

В сравнении с 2011 годом, когда индикативная ставка на межбанковском рынке CHIBOR2W (со сроком 2 недели) последовала за динамикой базисной ставки Национального банка Молдовы, в 2012 году зарегистрированное снижение было менее выраженным, данная процентная ставка находилась вблизи верхнего предела коридора процентных ставок.

Динамика средних процентных ставок по вновь выданным кредитам банков за 2012 год имела тенденцию к снижению.

Так, средневзвешенная годовая процентная ставка по выданным кредитам в национальной валюте в 2012 году сократилась на 1,03 процентного пункта по отношению к 2011 году и составила 13,34 %.

Средневзвешенная годовая процентная ставка по вновь выданным кредитам в иностранной валюте в 2012 году составила 8,28 %, что на 0,47 процентного пункта меньше, чем в 2011 году.

4.3 Порядок открытия корреспондентских счетов и практика межбанковских взаиморасчетов

Открытие корреспондентских счетов «LORO»

Порядок открытия корреспондентских счетов на территории Республики Молдова регулируется положениями Регламента по открытию, изменению и закрытию счетов в лицензированных банках Республики Молдова, утвержденного постановлением Административного совета Национального банка Молдовы от 25 ноября 2004 года № 297.

Согласно подпункту 2.2 необходимые документы для открытия счета юридическому лицу представляются в банк одним из лиц, наделенных правом подписи и указанных в карточке с образцами подписей и оттиском печати, или другим уполномоченным лицом.

Счета «LORO» иностранным банкам в молдавских леях и/или в иностранной валюте в лицензированных банках Республики Молдова согласно пункту 7.5 открываются при представлении следующих документов:

1) заявление об открытии счета;

2) карточка с образцами подписей и оттиском печати, согласованной сторонами;

3) выписка из банковского регистра или документ, подтверждающий наличие лицензии на осуществление банковской деятельности, выданной законодательно уполномоченным органом банковского надзора страны местонахождения соответствующего банка;

4) копии учредительных документов (учредительный документ, регламент, устав и др.);

5) копия документа, удостоверяющего личность лица, представившего документы для открытия счета.

Заявление об открытии счета, представленное юридическим лицом, подписывается руководителем и главным бухгалтером владельца счета. В случае если штатным расписанием владельца счета не предусмотрена должность бухгалтера, подписи проставляются в соответствии с действующим законодательством.

Карточка с образцами подписей и оттиском печати представляется юридическим лицом, которому открываются счета в лицензированных банках Республики Молдова.

Карточка, представленная при открытии счета, должна включать следующие обязательные элементы:

а) полное наименование владельца счета;

б) фискальный код владельца счета;

в) адрес владельца счета;

г) номер телефона/факса владельца счета;

д) фамилии и имена лиц, которые в соответствии с действующим законодательством и учредительными документами назначены управлять счетами и ставить подписи на рассчетно-кассовых документах;

е) образцы подписей лиц, указанных в литере д);

ж) срок действия временного права лиц, уполномоченных ставить первую или вторую подпись;

з) образец оттиска печати/печатей владельца счета, которая будет/которые будут проставляться на расчетно-кассовых документах (для лиц, которые в соответствии с действующим законодательством имеют печать);

и) дату, месяц и год, печать владельца счета и подписи уполномоченных лиц в соответствии с действующим законодательством.

Параметры карточки при составлении устанавливаются банком самостоятельно.

Право ставить первую и вторую подписи принадлежит уполномоченным лицам в соответствии с действующим законодательством.

В случае если штатным расписанием юридического лица не предусмотрены другие лица, которым можно было бы предоставить право ставить вторую из подписей, в банк представляется карточка только с образцом подписи руководителя или уполномоченного лица (образцы обеих подписей).

В случае замены лица с правом подписи или изменения образца подписи представляется новая карточка со всеми образцами подписей лиц с правом первой и второй подписи, а предыдущая карточка аннулируется. Аннулированная карточка хранится в юридическом деле об открытии счетов с соответствующей отметкой.

В случае дополнительного включения одного лица с правом подписи представляется карточка, на которой проставляется только подпись соответствующего лица, которая хранится вместе с карточкой, представленной при открытии счета. На первой карточке указывается количество существующих карточек владельца счета.

Предоставление права первой или второй подписи или временная замена одного из уполномоченных лиц требует дополнительного представления карточки только с подписью соответствующего лица с указанием срока действия полномочия и одной копии документа подтверждающего должность и право подписи. На первой карточке записывается количество существующих карточек владельца счета.

Банк может потребовать у владельца счета дополнительные экземпляры карточек с учетом требований внутренних нормативных актов, как например, в случае владения несколькими счетами, если эта необходимость исходит из условий размещения операционных участков.

В случае открытия более одного счета в том же филиале или центральном офисе банка владелец счета представляет в обязательном порядке для каждого счета следующие документы:

заявление на открытие счета;

копию документа, удостоверяющего личность лица, представляющего документы для открытия счета/счетов.

Остальные документы, предусмотренные регламентом для открытия более одного счета в том же филиале или центральном офисе банка, соответственно, представляются в одном экземпляре.

В случае открытия/изменения/закрытия счета лицом, уполномоченным юридическим документом (доверенность, контракт-поручение и др.), представляется нотариально заверенный документ, удостоверяющий полномочия лица для представления документов для открытия/изменения/закрытия счетов.

При открытии счета, а также на протяжении поддержания его на своем учете банк запрашивает дополнительные документы, предусмотренные регламентом, или производит замену отдельных документов в результате внесенных изменений в законодательство.

При открытии счета юридическим лицам адресом владельца счета считается местонахождение (адрес), указанный:

в выписке из Государственного регистра юридических лиц, выданной органом, уполномоченным правом государственной регистрации;

документе, который подтверждает государственную регистрацию;

документе, который разрешает осуществление предпринимательской деятельности.

Документы, оформленные компетентными органами иностранных государств, заверяются в Посольстве Республики Молдова, аккредитованном в соответствующем государстве, или, в исключительном случае, Департаменте консульских дел Министерства иностранных дел и европейской интеграции Республики Молдова. Указанные документы могут быть представлены без заверения/представления апостиля, если это предусмотрено международными соглашениями, к которым присоединилась Республика Молдова.

Изменения, внесенные в документы, представленные для открытия счета, представляются в банк в течение 5 дней с даты их осуществления в порядке, аналогичном порядку их представления при открытии счетов согласно требованиям настоящего регламента и хранятся в юридическом деле владельца счета.

Безналичные межбанковские платежи

Межбанковские расчеты в леях на территории Республики Молдова регламентируются Регламентом об автоматизированной системе межбанковских платежей, утвержденным постановлением Административного совета Национального банка Молдовы от 2 марта 2006 года № 53 и осуществляются через автоматизированную систему межбанковских платежей (АСМП), которая состоит из системы валовых расчетов в режиме реального времени и клиринговой системы с расчетом нетто-позиций. Система валовых расчетов в режиме реального времени предназначена для обработки срочных платежей и платежей на крупные суммы, а клиринговая система с расчетом нетто-позиции предназначена для обработки платежей на мелкие суммы (не более 50 тыс. леев). В АСМП участвуют Национальный банк Молдовы, банки, лицензированные Национальным банком Молдовы, расчетно-кассовый центр (г. Тирасполь), Государственное казначейство в составе Министерства финансов, банки в процессе ликвидации и Национальный депозитарий ценных бумаг Молдовы.

5. КРАТКАЯ СТАТИСТИЧЕСКАЯ И ТАБЛИЧНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Основные фактические и прогнозные экономические показатели

Таблица 4. Процентные ставки по инструментам денежной политики Национального банка Молдовы

(на конец года, %)

Таблица 5. Процентные ставки по кредитам банков Молдовы

(средневзвешенные в годовом исчислении, %)

Валютные резервы Республики Молдова (на конец года) составляли:

в 2003 году - 302,27 млн долларов США;

2004 году - 470,27;

2005 году - 597,4;

2006 году - 775,3;

2007 году - 1 333,7;

2008 году - 1 672,41;

2009 году - 1 480,26;

2010 году - 1 717,69;

2011 году - 1 965,33;

2012 году - 2 515 млн долларов США.

Таблица 6. Платежный баланс Республики Молдова за 2008-2012 годы

(предварительные данные, млн долларов США)

^* За 2008 год реструктуризация включительно.

^** (-) - рост, (+) - снижение.

^*** (+) - рост, (-) - снижение.

Таблица 7. Валовой внешний долг Республики Молдова

(на конец года, млн долларов США)

Таблица 8. Тенденции развития банковского сектора Молдовы в 2010-2012 годах

(на конец года)

¹ Данные за 31 декабря 2011 года были изменены согласно результатам аудита, проведенного независимыми аудиторскими обществами.

² 1 января 2012 года банки перешли на Международные стандарты финансовой отчетности (МСФО).

³ За исключением банковских депозитов.

Таблица 9. Макроэкономический прогноз на 2014-2016 годы

^* Оценка Министерства экономики.

¹ Данные охватывают все учреждения бюджетного сектора независимо от численности персонала и все предприятия реального сектора экономики с численностью работающих 4 и более человек.

² Данные охватывают все учреждения бюджетного сектора и все предприятия реального сектора экономики независимо от численности персонала.

Размещено на Allbest.ru