Информационная система регистрации и учета документооборота страховой компании

Размещено на http://www.allbest.ru/

Содержание

• Введение
• 1. Постановка задачи и определение основных принципов организации страховой компании
• 1.1 Описание объекта исследования
• 1.1.1 Задачи, цели и функции, стоящие перед страховой компанией
• 1.1.2 Организационная структура страховой компании
• 1.1.3 Бизнес-процессы страховой компании
• 1.1.4 Документооборот
• 1.1.5 Перечень проблем, возникающих в страховой компании
• 1.2 Анализ существующих систем-аналогов
• 1.2.1 Отчетно-аналитическая система “INSTRAS-REPORT”
• 1.2.2 ИС «ДелоДок»
• 1.2.3 Сравнительный анализ выбранных информационных систем
• 1.3 Формирование требований к разрабатываемой системе
• 2. Моделирование
• 2.1 Функциональное моделирование
• 2.1.1 Выбор средств моделирования
• 2.1.2 Модель прикладной области
• 2.1.3 Модель системы
• 2.2 Математическая модель
• 2.3 Временная модель
• 2.4 Выводы по разделу
• 3. Проектирование
• 3.1 Выбор архитектуры
• 3.2 Структура базы данных
• 3.2.1 Логическая модель данных
• 3.2.2 Физическая модель данных
• 4. Реализация
• 4.1 Технология реализации
• 4.1.1 Выбор языка программирования
• 4.1.2 Выбор СУБД
• 4.1.3 Аппаратные требования
• 4.2 Принцип работы
• 4.3 Описание интерфейса пользователя
• 5. Социальная значимость разработки
• 6. Технико-экономическое обоснование проекта
• 6.1 Расчет интегрального показателя качества
• 6.1.1 Анализ рынка
• 6.1.2 Выбор системы-аналога
• 6.1.3 Интегральный показатель качества
• 6.2 Расчет себестоимости системы
• 6.3 Подход к ценообразованию
• 6.4 Расчет трудоемкости разработки программного продукта
• 6.5 Расчет экономического эффекта от использования программы
• 6.6 Экономия от увеличения производительности труда
• 7. Безопасность и экологичность проекта
• 7.1 Анализ напряженности трудового процесса
• 7.2 Мероприятия по улучшению условий труда
• 7.2.1 Содержание работы
• 7.2.2 Длительность сосредоточенного наблюдения
• 7.2.3 Наблюдение за экранами видеотерминалов
• 7.2.4 Степень ответственности
• 7.3 Пожаробезопасность при эксплуатации информационной системы страховой компании
• 7.3.1 Пожарная безопасность
• 7.3.2 Электрическая безопасность
• 7.4 Защита окружающей и природной среды при эксплуатации информационной системы страховой компании
• Заключение
• Введение
• Страхование - одна из древнейших категорий общественных отношений. Оно связано с возмещением материальных потерь в процессе общественного воспроизводства.
• Рисковый характер общественного производства, порождает отношения между людьми по предупреждению, преодолению, локализации и по возмещению нанесенного ущерба.

Многовековой опыт и история страхования убедительно доказали, что страхование является мощным фактором положительного воздействия на экономику.

Быстро развивающиеся в рыночной среде российские компании сталкиваются с такими проблемами, решение которых в рамках традиционных подходов невозможно. Поэтому управленцы начинают искать новые пути достижения конкурентных преимуществ, одним из которых является автоматизация.

Сегодня ни одна из российских страховых компаний не может обходиться без использования информационных систем различного назначения и уровня сложности. Страхование является одним из самых информационно насыщенных и информационно зависимых видов бизнеса, который в очень большой степени зависит от способности компании накапливать и оперативно извлекать и обрабатывать большие объемы точной и достоверной информации. Поэтому внедрение полноценной обработки данных является для страховщиков одним из важнейших элементов рыночного успеха и условием динамичного развития.

Целью данной выпускной квалификационной работы является разработка информационной системы регистрации и учета договоров в страховой компании.

Актуальность внедрения информационных технологий обусловлена проблемами, возникшими на страховом рынке, наиболее существенные из которых перечислены ниже.

Во-первых, наблюдается переход от массового потребления к индивидуальному. У клиентов сформировались свои требования и ожидания, относительно предлагаемых им товаров и услуг, в том числе страховых. Как отметил М. Хаммер, больше нет понятия клиент вообще, есть только «именно этот клиент». С одной стороны, индивидуализация потребления приводит к тому, что каждый продукт (услуга) должны удовлетворять конкретные потребности конкретного клиента. С другой - продукция должна поставляться тем способом, который удобен для клиента.

Кроме того, значительно выросли требования не только к самому продукту, но и к системе его сервисного обслуживания.

Во-вторых, по мере развития страхового рынка и ограниченного числа клиентов страховых компаний (в России застраховано не более 10% рисков) усиливается конкуренция между ними. В начале это проявлялось в снижении цен на страховые услуги, особенно в автомобильном страховании и страховании путешествующих. Однако снижение цен не беспредельно. Поэтому борьба за клиента неминуемо перейдет и уже переходит в сферу обслуживания и качества страховых продуктов.

В-третьих, сегодня меняется сам характер изменений. Российским страховым компаниям приходится действовать в турбулентной, т.е. постоянно изменяющейся среде. Например, еще не так давно российские компании предлагали крайне ограниченный набор услуг по страхованию жизни: накопительное страхование либо страхование на случай смерти. Сегодня они предлагают постоянно изменяющийся перечень услуг, среди которых пенсионное страхование, страхование на случай критических заболеваний, страхование ренты и т.д.

В-четвертых, меняется и характер производственных отношений, где основным объектом становятся процессы, а не их отдельные части или операции. В создании страхового продукта, например, участвуют и маркетологи, и андеррайтеры, и продавцы, и актуарии, и методологи, а в результате - никто. Каждое подразделение, участвующее в процессе разработки, концентрирует свое внимание внутрь - на своих проблемах и вверх - на своего начальника. Никто не смотрит наружу, т.е. в сторону клиента.

В-пятых, существенным препятствием для повышения уровня и культуры страхования является нехватка страховых специалистов, особенно в области актуарных расчетов, риск менеджмента, страхового права, аудита в сфере страхования.

Нынешнее состояние страхования не соответствует в полной мере запросам хозяйствующих субъектов, и будущее его в таком виде бесперспективно.

Современный страховой бизнес немыслим без эффективных информационных технологий. Проблема выбора информационных систем с учетом перспективных и текущих бизнес-задач становится краеугольным камнем автоматизации страховой и финансовой деятельности. Для решения этой задачи необходимо оценить текущие потребности страховой кампании и разработать систему, позволяющую решить все поставленные задачи.

информационный страхование автоматизация

1. Постановка задачи и определение основных принципов организации страховой компании

В данном разделе проводится анализ предметной области, выделяются основные проблемы, с которыми сталкиваются страховые компании. На основе анализа информационных систем, решающих выявленные проблемы, формируются требования к разрабатываемой системе.

1.1 Описание объекта исследования

Страховая компания - это исторически определенная общественная форма функционирования страхового фонда, представляет собой обособленную структуру, осуществляющую заключение договоров страхования и их обслуживание. Страховой компании свойственны технико-организационное единство и самостоятельность. Экономическая независимость страховой компании заключается в полной обособленности ее ресурсов, их самостоятельном полном обороте. Страховая компания функционирует в экономической системе в качестве самостоятельного хозяйствующего субъекта и «встроена» в определенную систему производственных отношений. Экономически обособленные страховые компании строят свои отношения с другими страховщиками на основе перестрахования и страхования[1].

Деятельность страховой организации в условиях рынка предполагает не только возмещение своих издержек, но и получение прибыли. Страховая организация не должна стремиться к получению большой прибыли от страховых операций, поскольку этим нарушался бы принцип эквивалентности взаимоотношений страховщика и страхователя. Более того, в страховании термин «прибыль» применяется условно, так как страховые организации не создают национального дохода, а лишь участвуют в его перераспределении. Под прибылью от страховых операций понимается такой положительный финансовый результат, при котором достигается превышение доходов над расходами по обеспечению страховой защиты. Тем не менее, страховые операции могут приносить иногда довольно значительную прибыль, но ее получение не является ориентиром для страховой организации. Важно помнить, что общественная эффективность деятельности страховщика может быть оценена весьма высоко и при незначительной прибыли от страховых операций, а в определенных ситуациях - и при ее отсутствии.

Основным источником получения прибыли для страховой организации является инвестиционная деятельность, которая проводится путем использования части средств страхового фонда в коммерческих целях. Несмотря на то, что целью страховой деятельности является оказание услуг, имеющих большое социальное значение, а целью инвестиционной деятельности является получение прибыли, они органически связаны между собой. С одной стороны, источником финансирования инвестиционной деятельности является страховой фонд, с другой стороны, прибыль от инвестиционной деятельности может быть направлена на финансирование страховых операций: дотации убыточным видам страхования, подготовка кадров, разработка новых видов страхования и др. Например, в страховании жизни ожидаемая прибыль от использования средств резерва взносов в инвестиционной деятельности заранее учитывается при определении тарифа и тем самым способствует его снижению, оказывая влияние на величину страхового фонда.

1.1.1 Задачи, цели и функции, стоящие перед страховой компанией

Страховые компании -это финансовые посредники, которые специализируются на предоставлении страховых услуг. Их деятельность состоит в формировании на основании договоров с юридическими и физическими лицами (через продажу страховых полисов) специальных денежных фондов, из которых осуществляются выплаты страхователям денежных средств в обусловленных размерах в случае наступления определенных событий (страховых случаев) [2].

Можно выделить ряд задач, стоящих перед страховой компанией:

- снижение рисков, связанных с мошенничеством в сфере страхования;

- обеспечение рентабельной работы в постоянно изменяющихся условиях;

- обеспечение конкурентоспособности компании в целях соблюдения интересов клиентов, поддержания общественного имиджа страховщика;

- комплексное решение коммерческих, организационных и социальных проблем коллектива страховой компании;

- повышение качества обслуживания клиентов и степени их лояльности к компании;

- систематизация информации о клиентах, их вопросах, продажах, страховых случаях;

- систематизация и автоматизация учета движения страховых полисов;

- повышение технологичности оперативных процессов и масштабируемости бизнеса с помощью автоматизации;

- анализ спроса на те или иные услуги, удовлетворенности клиентов и прочей значимой информации, касающейся взаимодействия с клиентами;

- контроль эффективности работы сотрудников.

В соответствии с указанными задачами страховая компания ориентируется на достижение высоких количественных, качественных и социальных показателей, таких как:

- количество заключенных договоров;

- объем прибыли;

- доля страхового поля, охваченная страховщиком;

- размер взносов и количество договоров, приходящихся на одного работника;

- размеры степени удовлетворения запросов клиентов по объему, структуре и качеству услуг, оказываемых страховой компанией;

- способность обеспечения страховщиком сохранности конфиденциальной информации.

В числе социальных показателей - развитие профессиональной подготовки работников компании, уровень решения социальных проблем. Целями страховой компании являются:

- формирование и стимулирование спроса;

- обеспечение обоснованности принимаемых управленческих решений и планов работы страховой компании;

- расширение объемов предоставляемых услуг, рыночной доли и прибылей.

К функциям страховой компании можно отнести:

1) защитную функцию страхования. Эта группа функций обусловлена реализацией страховщиком функции страхования, связанной с предоставлением страховой защиты:

a. Создание страхового фонда на микроуровне в адекватном ей масштабе;

b. Использование этого фонда на выплату страхового возмещения;

c. Формирование страхового портфеля (т.е. предметы и объекты страхования + формирование денежного фонда для их покрытия);

2) группу функций, связанных с тем, что страховая компания - субъект бизнеса и обеспечивает потребность учредителей в прибыли:

a. Страховщик инвестирует страховой фонд с целью получения дохода;

b. Определяет плату за страхование в форме цены;

c. Проводит финансово-хозяйственную деятельность;

3) группу функций, связанных с потребностью страховой компании, как хозяйствующего субъекта, выжить в условиях динамичной окружающей среды (потребность к самосохранению и самовоспроизводству):

a. Формирование и накопление собственных средств как гарантии финансовой устойчивости;

b. Проведение мероприятий по адаптации к рынку (в первую очередь - маркетинг).

1.1.2 Организационная структура страховой компании

На первоначальном этапе развития российского страхового рынка (конец 80-х - конец 90-х годов прошлого столетия) одни и те же сотрудники страховых компаний выполняли весь цикл страховой деятельности: создавали продукты, продавали их, оценивали риски, готовили договоры страхования и сопровождали их, урегулировали убытки и т. д.

Поскольку страховые компании - это коммерческие структуры, ориентированные на получение прибыли, главной их функцией являются продажи. А так как продажи осуществляет продавец страховых услуг, то он становится центральной фигурой страховой компании [3].

На сегодняшний день в большинстве российских страховых компаний существует линейно-функциональная структура управления, в такой системе управления подразделения воспринимают сигналы и команды, поступающие сверху по вертикали (рисунок 1.1).

В основе структуры лежит многофункциональность продавцов и линейность управления, при которой обеспечивающие страхование службы подчинены Генеральному директору.

Главным критерием деятельности всех подразделений компании является полнота, качество и своевременность обслуживания (продавца, клиента, других подразделений и т. д.)[4].

Работа подразделений представлена более подробно на рисунке1.2.



Рисунок 1.1 - Традиционная модель страховой компании

Рисунок1.2 -Модель страховой компании

За предыдущие три десятилетия страховые компании существенно расширили спектр услуг. Отметим основные:

- страхование жизни;

- страхование от несчастных случаев и болезней;

- пенсионное страхование;

- медицинское страхование;

- страхование средств наземного транспорта;

- страхование грузов;

- страхование имущества (принадлежащего гражданам, предприятиям, организациям;страхование строений, помещений);

- страхование финансовых рисков;

- страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

- страхование иных видов ответственности;

- страхование строительных рисков;

- страхование граждан, выезжающих за рубеж;

- фармакологическое страхование.

К сожалению, большинство фирм действуют по принципу «предлагаем то, что умеем», а не по принципу «то, что нужно заказчикам». Однако в последние годы из-за тенденций к дерегулированию (сокращению объема вмешательства государства в экономику) наблюдается рост конкуренции, и это заставляет страховщиков отказаться от традиционной ориентации на услугу и сосредоточиться на нуждах клиентов, корректируя соответствующим образом все бизнес-процессы.

1.1.3 Бизнес-процессы страховой компании

Основные бизнес-процессы страховой компании показаны на рисунке1.3.

Весь вопрос заключается только в том, каким способом эти процессы связаны и как осуществляется их координация. А связаны между собой эти процессы, как показывает российская практика, могут быть следующим образом:

а) традиционно (что присутствует сегодня в большинстве отечественных страховых компаний), то есть когда подразделения, выполняющие указанные функции (процессы), существуют параллельно и управляются по вертикали из одного центра, либо когда указанные функции выполняются одними и теми же сотрудниками;

б) инновационно, когда подразделения, выполняющие основные функции (процессы), координируются между собой, являясь звеньями одной горизонтальной технологической цепочки [4].

Рисунок1.3-Основные бизнес-процессы страховой компании

Генеральный менеджер (Президент) координирует работу бизнес-процессных менеджеров (Вице-президенты), а не руководит многочисленными службами, слабо взаимосвязанными между собой. Поскольку в центре этой цепочки стоит продавец страховых услуг, непосредственно связанный со страхователем (потребителем страховых услуг), весь бизнес-процесс направляется на удовлетворение запросов потребителя.

Весь страховой бизнес-процесс начинается с изучения потребностей потребителя и заканчивается обслуживанием клиента страховой компании. Этот процесс упрощенно можно представить так, как показано на рисунке 1.4.

Поскольку основные бизнес-процессы компании вытекают один из другого и находятся в горизонтальной связи друг с другом, то в структуре, наряду с внешним клиентом - потребителем страховых услуг, появляются внутренние клиенты, основными из которых являются сотрудники, непосредственно связанные со страхователем (внешним клиентом), то есть те, которые осуществляют продажи страховых продуктов.

Рисунок1.4- Страховой бизнес-процесс

Именно весь бизнес-процесс создает конечный - необходимый потребителю - продукт.

Как я отмечала, в традиционной страховой компании продавец осуществляет не только продажи, но и непосредственно связанные с этим процессом функции андеррайтинга, составления договора, его оформления и т. д., то есть продавец обслуживает сам себя.

В рамках традиционной страховой компании проблема решается экстенсивным путем - увеличением количества сотрудников продающих подразделений. Однако, не всегда количественные преобразования ведут к желаемому качеству, так как продавец подсознательно всегда будет относиться к оформлению договора, его экспертизе и т. д. как к вспомогательной (обременяющей) для него функции, замедляющей поиск новых клиентов. Восприятие продавцом андеррайтинга и процесса подготовки и оформления страхования как «общественной нагрузки» объективно не позволяет ему относиться к этим важным функциям с полной ответственностью. Отсюда возможны негативные последствия для деятельности всей компании [5].

Эти последствия частично можно устранить с помощью автоматизации бизнес-процессов. На рисунке 1.5 представлена страховая компания со всеми входящими в неё подразделениями. Жирными линиями выделены отделы, которые будут автоматизироваться. Эти отделы выбраны неслучайно. В филиалах или малых страховых компаниях редко существуют в качестве отдельных подразделений такие отделы, как Пресс служба или Отдел разработки программных средств, информационного и технического обеспечения.

Рисунок 1.5 - Структура страховой компании

Процессы, которые необходимо автоматизировать, представим в виде диаграммы (рисунок 1.6).

Для удобного представления схем процессов используется программа MicrosoftVisio. В левом столбце на схеме отображены исполнители шагов процесса. На дорожках, принадлежащих каждому столбцу, указаны шаги, которые выполняют исполнители. Первый шаг процесса изображается в виде овала для обращения внимания на начало процесса, остальные шаги процесса отображаются в виде прямоугольников. Стрелками на схеме указаны переходы к следующим шагам процесса. Выбор между ходом процесса изображен в виде ромбов с вопросами.



Рисунок 1.6- Заключение договора с клиентом

1.1.4 Документооборот

В комплект документов, необходимых страховой компании, чтобы принять решение о готовности заключить договор с клиентом, входят следующие (список может варьироваться в зависимости от вида страхования и организации):

- анкета-заявление страхователя. Не исключено, что при ее заполнении клиенту потребуется помощь;

- копия паспорта (свидетельство о рождении). Паспорт необходим для проверки информации службой безопасности страховой компании;

- результаты медицинского обследования клиента;

- свидетельство о праве собственности клиента на страхуемый объект, а также уточнить дату возникновения этого права и основание возникновения этого права;

- документы, характеризующие основания смены собственников страхуемого объекта в прошлом (купля-продажа, дарение, мена, рента, наследование, приватизация, инвестирование, выплата пая в ЖСК и др.).

Могут быть потребованы и другие дополнительные документы.

На основании сведений из этих документов страховой агент заполняет необходимые поля в страховых бланках. Оригинал отдается клиенту, а копия остается в организации.

Для оценки размера страховой компенсации при наступлении страхового случая клиент предоставляет справку-счет на объект страхования.

Копию страхового бланка, квитанцию об оплате страховых услуг, справку-счет и заявление клиент страховой агент предоставляет в головной офис для последующей обработки.

Страховой агент заключает договора на основании правил, утвержденных РосГосСтрахом для данной страховой компании, а также основываясь на Постановлениях Правительства РФ.

1.1.5 Перечень проблем, возникающих в страховой компании

В сфере страхования существует множество проблем. Некоторые из них обусловлены особенностями российской правовой базы, другие - существуют во всех странах.

Общие проблемы страховой компании:

- сложная предметная область;

- отсутствие стандартов (регламентация страховой деятельности только начинает набирать обороты);

- часто меняющаяся правовая база;

- велика вероятность появления ошибок и утери данных вследствие того, что учет и регистрация договоров ведется на бумажных носителях;

- не существует единой базы данных, которая позволяла бы хранить все сведения о клиентах и заключенных договорах в упорядоченном виде;

- процесс обработки и поиска информации о клиенте и заключенных договорах достаточно трудоемок и занимает большие интервалы времени;

- не используются современные возможности телекоммуникационной связи при организация информационного обмена;

- с каждым годом растут требования к открытости и прозрачности (к страховым компаниям предъявляются все более серьезные требования в отношении раскрытия данных. Обеспечить это без качественной автоматизации практически невозможно).

Эти проблемы можно решить с помощью автоматизации хотя бы части бизнес-процессов. Но при этом возникают новые проблемы, из-за которых часть руководителей отказывается от данного пути:

1) проблемы автоматизации бизнес-процессов:

- необходимость переноса информации (и бухгалтерской, и страховой) из одной системы в другую без потерь;

- ограниченность IT-бюджетов;

- отсутствие успешного опыта внедрения IT-систем на страховом рынке, недостаток информации о результатах внедрения IT-систем в других страховых компаниях;

- непонимание специфики страхового рынка поставщиками IT-услуг;

- отсутствие понимания необходимости автоматизации у руководства и отсутствие автоматизации в стратегических планах развития;

- высокие временные затраты при переходе на новую систему и ее адаптацию;

2) проблемы при внедрении готовых IT-решений:

- представленные на рынке системы либо требуют существенной настройки (что естественно, поскольку каждая страховая компания имеет свою специфику), либо поддерживают не все процессы;

- предлагаемые Oracle, SAP, Hyperion разработки слишком дороги, и далеко не каждая компания может приобрести такую систему. Кроме того, внедрение и сопровождение этих систем также обходится дорого;

- очень часто квалификации специалистов недостаточно, чтобы работать в сложных системах, даже российских. Особенно это актуально в региональных филиалах компании, когда в одном лице совмещаются бухгалтер, экономист, операционист и т. д. Для них, чем проще система, тем лучше. К тому же, хорошие внешние консультанты стоят очень дорого, а специалистов по страховому консалтингу крайне мало. Получается, что затрачиваются большие деньги, а системы практически не работают.

Но, не смотря на все недостатки, можно выделить движущие факторы автоматизации:

1) внешние факторы:

- обязательное страхование автогражданской ответственности;

- общий рост числа страхователей;

- обычные требования времени, связанные с развитием IT;

- рост конкуренции на страховом рынке;

- повышение спроса на качественно новые продукты;

- изменения в законодательстве и необходимость ведения персонифицированного учета

2) внутренние факторы:

- необходимость получения оперативной информации для принятия управленческих решений;

- рост числа клиентов и объемов информации;

- повышение эффективности бизнеса, что неразрывно связано с выходом страховщиков на массовые виды страхования (в том числе на рынок обязательной автогражданской ответственности).

Эксперты считают автоматизацию приоритетной задачей развития страховой компании, что свидетельствует о потенциальном спросе на информационные технологии.

1.2 Анализ существующих систем-аналогов

Ключевыми факторами повышения конкурентоспособности и экономической эффективности работы страховой компании являются улучшение качества обслуживания клиентов и увеличение продуктивности работы персонала при одновременном уменьшении затрат на обработку обращений клиентов. На достижение именно этих целей и должна быть направлена автоматизация.

Говоря об автоматизации деятельности страховой компании, обычно имеют в виду внедрение специализированного ПО для автоматизации страховой деятельности, выполняющего функции бухгалтерского и страхового учета и анализа финансово-экономической деятельности, а также оснащение рабочих мест сотрудников, занятых обработкой страховых случаев, стандартными средствами автоматизации офисной работы.

Требования, предъявляемые к ИТ-обеспечению лидерами рынка, существенно отличаются от невысоких запросов прочих компаний с жестко лимитированными бюджетами. Первым уже недостаточно скромных средств операционного учета и простейших, зачастую "самодельных" АРМ. Нужны крупные промышленные СУБД, интегрированные информационные системы с широкими возможностями работы в территориально распределенных компаниях и мощная CRM-функциональность.

Исследуя рынок, я обнаружила, что количество ИС для крупных страховых компаний, представленных на российском рынке, достаточное, причем как отечественного, так и иностранного производства.

Вот некоторые из них:

а) отечественные:

- продукты компании "1С";

- продукты корпорации "Парус";

- продукты корпорации "Галактика"

б)зарубежные:

- SAP R/3;

- MS AXAPTA (Navision);

- BAAN.

Разработка ИС для крупных страховых компаний не представляется возможной в силу следующих причин:

- требования компании к ИС велики;

- для их реализации требуется штат опытных специалистов и большой бюджет, выделенный для разработки ИС;

- крупные компании не станут обращаться к неизвестным производителям, не зарекомендовавшим себя (риск очень велик);

- уже существуют ИС системы, удовлетворяющие запросам компании.

Малые страховые компании с ограниченным ИТ-бюджетом и менее широкими потребностями, чем ведущие игроки отечественного рынка, составляют отдельную потребительскую нишу. Спрос с их стороны удовлетворяется производителями программных модулей к бухгалтерским и управленческим системам соответствующего уровня.

Разработка модели ИС для малых страховых компаний является актуальной, т.к.:

- количество ИС, представленных в данной нише, не велико;

- требования компаний достаточно скромны (в основном ограничиваются регистрацией и учетом договоров);

- ограниченный IT-бюджет не всегда позволяет приобретать готовые разработки (это склоняет руководителей компаний к внедрению ИС, написанной под заказ).

Остановимся более подробно на следующих отчетно-аналитических системах, предназначенных для малых страховых компаний:

- отчетно-аналитическая система “NSTRAS-REPORT”;

- ИС "ДелоДок";

- разрабатываемая ИС.

1.2.1 Отчетно-аналитическая система “INSTRAS-REPORT”

Отчетно-аналитическая система (Business-Intelligence) для страховой или перестраховочной компании. Содержит всю обязательную отчетность. Представляет собой удобный инструмент для управленческого анализа.

“INSTRAS-REPORT” обладает следующими преимуществами:

- работа на основе централизованного хранилища данных;

- многомерный анализ информации;

- работа со сколь угодно большими объемами данных;

- максимально возможная скорость выполнения отчетов;

- специальная структура хранилища, оптимизированная для получения отчетов и анализа данных;

- наличие всех основных количественных и финансовых показателей деятельности страховой компании;

- постоянно поддерживаемые в актуальном состоянии готовые формы внешней отчетности (ФССН, ФНС, РСА и т.д.);

- оперативное получение управленческой информации;

- централизованное хранение всех создаваемых в компании отчетов и их версий;

- получение исторической информации по любому временному срезу данных;

- работа с любыми редакторами отчетов;

- работа с любыми оперативными учетными системами страховых компаний;

- доступ к системе из любой точки земного шара;

- возможность ответов на еще не заданные вопросы.

Наличие индустриальной модели позволит не тратить время на проектирование новых показателей, а использовать лучший мировой опыт.

1.2.2 ИС «ДелоДок»

Удобная и низкозатратная система электронного документооборота «ДелоДок» для страховых компаний. Система позволяет сократить расходы на ведение делопроизводства и количество вспомогательного персонала компании. Основные функции:

- позволяет осуществлять в автоматическом режиме прием и передачу документов в(из) клиринговый центр АПК ИРЦ ОСАГО в рамках прямого урегулирования;

- поддерживает все необходимые для РСА форматы передачи данных;

- трансформирует документы из различных XML форматов;

- позволяет оперативно обмениваться выплатными делами между головным офисом и филиалом;

- подерживает многоуровневую структуру компании, т.е. обмен выплатными делами может быть вплоть до центров выплат;

- централизовано хранит все выплатные дела, но при этом филиал может работать как в режиме on-line с центральным хранилищем, так и с собственной репликой (сегментом хранилища);

- разграничивает права доступа на каждый документ;

- дает возможность согласования документов в электронном виде;

- позволяет легко и быстро изменить настройки бизнес-процессов СК.

Дополнительные функции:

- отображение всей нужной сотруднику информации в одном окне (рабочее место сотрудника) или возможность работать с разными системами в одном окне;

- встроенная почтовая система;

- наличие электронной подписи в системе.

1.2.3 Сравнительный анализ выбранных информационных систем

Выделим критерии, по которым будем сравнивать описанные выше информационные системы.

Для начала перечислим функциональные требования:

- регистрация и учет договоров;

- печать договоров из системы;

- учет и анализ зарегистрированных договоров;

- распечатка отчетности из системы;

- андеррайтинг.

К общим требованиям можно отнести:

- интуитивно понятный интерфейс;

- простота обучения;

- легкость внедрения;

- поддержка распределенной работы;

- невысокая цена.

Перечисленным выше требованиям в большей мере соответствуют разрабатываемая ИС и «ДелоДок». Необходимо сравнить их по критерию стоимость.

Воспользуемся методом системного анализа, а именно критерием максимума оптимизации (1.1), согласно которому оптимальной системой в условиях риска является система с максимальным значением математического ожидания функции полезности на множестве исходов операции.

К_опт = maxK_i (1.1)

Для оценки эффективности систем в условиях риска в вероятностной операции необходимо:

1. Определить исходы операции по каждой системе;

2. Найти распределение вероятностей на множестве исходов операции;

3. Построить функцию полезности на множестве исходов операции;

4. Рассчитать математическое ожидание функции полезности на множестве исходов операции для каждой системы (1.2):

K (a_i) = ?pF (n_k), (1.2)

где а_i - вариант системы, р - вероятность каждого исхода, причем сумма всех вероятностей равна,F(n_k) - полезность, n_k - исходы.

Итак, рассмотрим 2 варианта:

1) создать систему с нуля стоит -- 24500 руб.;

2) внедрить уже существующую -- 45000 руб.

Вероятность хорошего спроса любой информационной системы - 65%. Слабый спрос - 35%.

Представим данное распределение в виде графа на рисунке 1.7.

Рисунок1.7- Распределение спроса

Оценим, у какой системы будет наибольший денежный выигрыш. Для этого составим таблицу с основными показателями (Таблица 1.1).

Таблица 1.1 - Основные показатели систем.

Вариант	Спрос	p	F(nk)
1	хороший	0,65	26
	плохой	0,35	4
2	хороший	0,65	15
	плохой	0,35	-15

K₁= 0,65*26 +0,35*4 = 18,3;

K₂=0.65*15 +0.35*(-15)= 4,5;

K_опт=max k_i=k₂= 18,3.

Следовательно, наибольший денежный выигрыш у первой системы и она наиболее удовлетворяет всем показателям.

1.3 Формирование требований к системе

Только полное соответствие возможностей корпоративных информационных систем специфике и потребностям страховой компании, может обеспечить получение максимального эффекта от использования информационных систем и окупаемость инвестиций, затраченных на развитие Информационных Технологий компании.

Итак, разрабатываемая информационная система должна отвечать следующим требованиям:

1) возможность вести регистрацию, учет и изменение договоров, заключенных с клиентом;

2) должна быть реализована функция андеррайтинга;

3) печать договоров из системы;

4) формирование отчетов по заданным параметрам;

5) оперативность и поддержка распределённой работы

Информационная система компании должна предоставлять максимально полный сервис при выборе страхового продукта, формировании страхового договора, при всех видах обращений в компанию (регистрация и учет договоров, андеррайтинг).

Система должна поддерживать удалённый доступ и распределённую работу при минимальных затратах на сопровождение всей распределённой сети;

6) разграничение доступа

Возможность многопользовательской работы с системой, а также различные возможности по просмотру и редактированию данных требуют разграничения прав доступа для различных групп пользователей в соответствии с должностными инструкциями;

7) совместимость с другими информационными системами

В системе должна быть предусмотрена возможность совмещения информационных входов и выходов с уже существующими системами.

2. Моделирование

В данном разделе отражены результаты построения моделей прикладной области и информационной системы. Проведен анализ CASE-средств. На основе данного анализа выбрано наиболее подходящее средство для моделирования.

2.1 Функциональное моделирование

Моделирование работы информационной системы особенно важно на первых этапах её создания. Так как исправление допущенных на этом этапе ошибок обходится наиболее дорого, то и польза на этапе анализа задачи и разработки логической модели её решения значительна.

2.1.1 Выбор средств моделирования

За последнее десятилетие сформировалось новое направление в программотехнике - CASE (Computer-AidedSoftware/SystemEngineering).

CASE-средства позволяют получить описание работы создаваемой системы раньше, чем её построили. Потом с их помощью можно анализировать работу системы и оптимизировать подготавливаемые решения. Для этого специально предусмотрен инструментарий проектирования.

В настоящее время представлено достаточно большое количество CASE-средств, многие, из которых позволяют, так или иначе, создавать описания (модели) бизнес-процессов предприятий и на основании которых разрабатывать организационные структуры. Очевидно, что выбор системы в значительной мере определяет весь дальнейший ход проекта. Рациональный выбор системы возможен при понимании требований к информации, характеризующей бизнес-процессы [6].

Чтобы выбрать инструментарий способный в полной мере отвечать на поставленные вопросы, необходимо проанализировать существующие CASE-средства и выбрать наиболее подходящий(ие) для решения конкретных задач.

В разряд CASE-средств попадают как относительно дешевые системы для персональных компьютеров с весьма ограниченными возможностями, так и дорогостоящие системы для неоднородных вычислительных платформ и операционных сред. Так, современный рынок программных средств насчитывает около 300 различных CASE-средств, наиболее мощные из которых так или иначе используются практически всеми ведущими западными фирмами.

По результатам анализа информации в Интернете на сегодняшний день Российский рынок программного обеспечения располагает следующими наиболее развитыми CASE-средствами:

- Vantage Team Builder (1);

- Designer/2000 (2);

- BPwin+ERwin (3);

- S-Designor (4);

- CASE.Аналитик (5).

Определение существенных критериев

Входной информацией для процесса выбора CASE-средств является:

- определение пользовательских потребностей;

- цели и ограничения проекта;

- данные о доступных CASE-средствах;

- список критериев, используемых в процессе оценки.

Выделим критерии, по которым проведем анализ и выберем наиболее подходящее средство моделирования:

1) область применения -- моделирование информационных систем;

2) требуемое ПО - ОС Windows;

3) поддерживаемы методологии - структурные;

4) построение диаграмм, моделирование данных, моделирование процессов;

5) простота освоения и использования;

6) невысокая стоимость.

Т.к. все из перечисленных выше средств удовлетворяют (1) критерию и только VantageTeamBuilderне удовлетворяет (2) критерию, то они данное case-средство и (1) и (2) критерии не будут приниматься во внимание во время анализа. Следующий шаг - сравнениеcase-средств и выбор наиболее подходящего.

Сравнение case-средств

Построим матрицу эффективности case-средств (таблица 2.1). Оценка эффективности применения i-го программного продукта при j-м программном воздействии называется k_j.

Таблица 2.1 - Матрица эффективности

Case-средство	kj
	k3	k4	k5	k6
а2	0,7	0,6	0,2	0,6
а3	0,8	0,8	0,3	0,8
а4	0,7	0,5	0,2	0,5
а5	0,6	0,5	0,6	0,7

Case-средство	K(аi) по критерию
	ср. выигрыш	Лапласа	Вальда	макси-макса	Гурвица	Сэвиджа
а2	0,96	0,525	0,2	0,7	0,50	0,5
а3	1,25	0,675	0,3	0,8	0,68	0,5
а4	0,87	0,475	0,2	0,7	0,66	0,5
а5	1,15	0,600	0,5	0,7	0,76	0,2

1. Критерий среднего выигрыша. Данный критерий предполагает задание вероятностей состояний обстановки. Эффективность систем оценивается как среднее ожидаемое значение (математическое ожидание) оценок эффективности по всем состояниям обстановки.



2. Критерий Лапласа. В основе критерия лежит предположение: поскольку о состояниях системы ничего не известно, то их можно считать равновероятным. Критерий Лапласа представляет собой частный случай критерия среднего выигрыша. Исходя из этого

3. Критерий осторожного наблюдателя (Вальда). Это максиминный критерий, он гарантирует определённый выигрыш при наихудших условиях. Критерий основывается на том, что, если состояние обстановки неизвестно, нужно поступать самым осторожным образом, ориентируясь на минимальное значение эффективности каждой системы.

В каждой строке матрицы эффективности находится минимальная из оценок систем по различным состояниям обстановки

t.

4. Критерий Максимакса. Этим критерием предписывается оценивать системы по максимальному значению эффективности и выбирать в качестве оптимального решения систему, обладающую эффективностью с наибольшим из максимумов.

5. Критерий пессимизма-оптимизма (Гурвица). Это критерий обобщённого максимина. Согласно данному критерию при оценке и выборе систем неразумно проявлять как осторожность, так и азарт, а следует, учитывая самое высокое и самое низкое значения эффективности, занимать промежуточную позицию (взвешиваются наилучшие и наихудшие условия). Для этого вводится коэффициент оптимизма б (0?б?1), характеризующий отношение к риску лица, принимающего решение. Эффективность систем находится как взвешенная с помощью коэффициента б сумма максимальной и минимальной оценок:

Зададимся значением б = 0,6

6. Критерий минимального риска (Сэвиджа). Минимизирует потери эффективности при наихудших условиях. Для оценки систем на основе данного критерия матрица эффективности должна быть преобразована в матрицу потерь (риска) (таблица 2.2). Каждый элемент матрицы потерь определяется как разность между максимальным и текущим значениями оценок эффективности в столбце.

Таблица 2.2 - Матрица потерь

Case-средство	kj
	k3	k4	k5	k6
а2	0	0,1	0,5	0,1
а3	0	0	0,5	0
а4	0	0,2	0,5	0,2
а5	0,1	0,2	0,1	0

После преобразования матрицы используется критерий минимакса:

.

В результате сравнения при помощи различных критериев небольшое преимущество имеет CASE-средство BPwin+ERwin.

2.1.2 Модель прикладной области

При разработке ИС для страховой компании необходимо четко определить области её деятельности, которые можно и нужно автоматизировать. Что бы наглядно представить работу страховой компании, построим модель ведения страховой деятельности в методологии DFD.

Данная методология выбрана неслучайно. На ней мы сможем проследить поток документов внутри и вне компании. А проанализировав поток, сможем выявить области, нуждающиеся в автоматизации.

Функциональная модель, описывающая деятельность страхового агентства, представлена в виде контекстной диаграммы и диаграмм потоков данных.

На контекстной диаграмме (рисунок 2.1) представлен всего один процесс - ведение страховой деятельности, определяющий главную функцию компании. Кроме того, здесь показаны внешние сущности, с которыми взаимодействует агентство. Опишем их подробнее.

Клиентом могут быть как юридические, так и физические лица, желающие получить услугу страхования по любому направлению, предоставляемому агентством. Для этого ему необходимо предоставить заявление.



Рисунок 2.1- Контекстная диаграмма. Ведение страховой деятельности

Страховые взносы являются обязательными платежами и определяются в зависимости от вида страхования. Если агентство предоставляет страховые услуги клиенту, то оно обязано выдать ему страховой полис и выплатить оговоренную сумму выплат при наступлении страхового события. В случае отказа предоставить услуги страхования клиенту агентство высылает извещение об отказе страхования.

Взаимодействие с управлением сводится к предоставлению агентством отчетов по своей деятельности. Управление, в свою очередь, обязано предоставить информацию об изменениях правил страхования.

Взаимодействие с органами правопорядка и с органами здравохранения сводится к получению от них сведений о клиенте при первоначальном страховании (сведения о клиенте и справка) и сведений о страховом событии, при наступлении последнего (заключение эксперта и заключение врача) по соответствующим запросам агентства (запрос о состоянии здоровья, запрос сведений о клиенте, запрос о вреде здоровью и жизни, запрос о материальном ущербе).

С помощью банка проводятся операции, связанные с хранением и переводом денежных средств. От агентства в банк поступают уплаченные клиентами страховые взносы, а также запрос на получение денег при необходимости выплатить деньги клиентам.

Декомпозиция контекстной диаграммы представлена на рисунке 2.2. На ней отражены основные процессы при ведении страховой деятельности.

Рисунок 2.2 - Диаграмма декомпозиции

На диаграмме потоков данных главный процесс разбивается на 4 процесса:

1. Заключение новых договоров

На данном этапе страховой агент получает необходимую информацию о клиенте от самого клиента и по результатам запросов в различные организации. Также страховщик принимает страховые взносы по договору или чек об их оплате.

После заключения договора клиент получает на руки страховой полис, а его копия помещается в архив;

2. Дополнительное страхование

Если клиент хочет внести изменения или дополнить свой договор, то он повторно обращается в страховую компанию. В ней по номеру находят контракт и вносят в него изменения.

3. Выплата страхового обеспечения

Выплаты производятся при подаче заявления клиента на основании анализа сведений об объекте страхования из сторонних организаций;

4. Ведение отчетности

Процессы заключения и изменения договора фиксируются для формирования отчетности по требованию начальства или других вышестоящих инстанций. Уплата страхового взноса и выплаты по страховке также подвергаются анализу.

Поток данных заявление клиента разбивается на 4 потока: заявление о страховании, заявление о дополнительном страховании, заявление о расторжении договора, заявление о страховом событии, которые описывают все случаи взаимодействия клиента и агентства. Кроме того, на этой диаграмме показаны накопители данных - отчеты и договора, которые являются частью общей базы данных агентства. Для более детального понимания процесса заключения новых договоров детализируем его (рисунок 2.3).

Рисунок 2.3 - Процесс заключения новых договоров

Процесс заключение новых договоров делится на 4 процесса: прием заявлений, выбор вида страхования, оформление и ведение договора и оценка страховых рисков и объекта страхования.

Здесь же показаны накопители данных - клиенты, агенты и виды страхования. Каждому клиенту и агенту присвоен свой идентификационный номер, по которому его находят в базе.

На рисунке 2.4 представлена декомпозиция процесса выплата страхового обеспечения. он разбивается на 4 процесса: прием заявлений, проверка сведений, финансовые расчеты, выплата денег.

Рисунок 2.4- Процесс выплаты страховых возмещений

На основании данных из договора производится оценка страховых рисков, что включает в себя калькуляцию ущербов и калькуляцию остаточных взносов.

При анализе данной модели выявились следующие узкие места:

- обработка и внесение данных клиента и агента в договор происходят вручную. Бланки страховых полюсов заполняются от руки. Если данный процесс автоматизировать, то значительно экономиться время, страховые полюса приобретут представительный вид;

- обработка данных по заключению новых договоров и внесению изменений в уже существующие производиться также вручную, что существенно увеличивает временные затраты. Также в процессе обработки данных могут возникнуть ошибки (человек от них не застрахован). Автоматизации составления отчетов позволит избавиться от перечисленных минусов;

- оценка страховых рисков производиться страховым агентом на основании инструкций, правил и нормативных документов. Данный процесс также нуждается в автоматизации.

В целом, при автоматизации хотя бы перечисленных выше процессов значительно сократятся временные затраты на обработку договоров, страховые полюса приобретут представительный вид, а составление отчетности не потребует серьезных усилий со стороны сотрудника страховой компании.

На основании перечисленных выше процессов, нуждающихся в автоматизации, построим модель ИС.

2.1.3 Модель системы

Для построения модели ИС используем методологию IDEF0, так как с помощью неё можно наглядно отобразить все бизнес-процессы, которые подвергаются автоматизации.

Контекстная диаграмма представлена на рисунке 2.5.

Из данной диаграммы видно, что для обработки полученной от клиента информации страховщик использует персональный компьютер. Все действия страхового агента регламентируются инструкциями и основываются на законодательстве.

Проведем декомпозицию описанной выше диаграммы. Результат приведен на рисунке 2.6.



Рисунок 2.5 - Контекстная диаграмма

Рисунок 2.6- Декомпозиция контекстной диаграммы

Основной процесс разбивается на три подпроцесса:

- обслуживание клиента;

- формирование отчетности;

- андеррайтинг.

Опишем подробно каждый из этих процессов.

Обслуживание клиентов разбивается на три операции (рисунок2.7):

- ввод данных. При этом обрабатывается информация, полученная от клиента (личные данные и данные об объекте страхования);

- расчет суммы договора. На основании данных об объекте страховании рассчитывается сумма договора, куда уже входят риски, посчитанные при андеррайтинге (описан далее). Если клиента все устраивает,то он заключает договор, если нет, то отказывается от страхования. Клиенту могут отказать в страховании, если риски для компании слишком велики;

- регистрация.

Рисунок 2.7- Процесс обслуживания клиентов

Отчетность по заключенным полюсам формируется на основании обработанных данных, представленных в электронном варианте.

Последним процессом является андеррайтинг (рисунок 2.8).

Если сильно упростить понятие андеррайтинга, то в двух словах это анализ рисков. Риск рассчитываются на основании правил, регламентов, соглашений, методической литературы, разработанной андеррайтером.

Андеррайтер -- лицо, прошедшее обучение в области оценки рисков, а также определения ставок страховой премии и форм страховых покрытий, которые могут использоваться для защиты от установленных рисков.



Рисунок 2.8- Андеррайтинг

В ИС результаты анализа рисков включаются в договор с клиентом.

Рассмотрим этот процесс более подробно.

2.2 Математическая модель

Математическая модель представлена ввиде работы отдельного модуля программы - «Андеррайтинга». Для начала определим это понятие.

Как правило, создаваемая система андеррайтинга включает в себя два уровня: первичный и специализированный. Первичный андеррайтинг (иными словами _ типовой) осуществляется силами самих продавцов. Это такой вид андеррайтинга, в рамках которого происходит оценка стандартного риска по типовым процедурам и правилам. Специализированный андеррайтинг осуществляется штатными андеррайтерами по нестандартным рискам.

Вторая функция андеррайтинга страховой компании _ обучающая. Она заключается в обучении продавцов методике оценки риска по типовым (стандартным) договорам страхования.

Третья функция андеррайтинга_ практическая. Ее смысл состоит в осуществлении деятельности по оценке рисков компании по курируемому виду страхования.

...