Важнейшими задачами современной России является ускорение темпов развития экономики и преодоление бедности. Особая роль в реализации поставленных задач отведена банковскому сектору России и её регионов, как финансовому посреднику и институту приращения сбережений населения.

В этом ключе основной задачей банковского сектора состоит в накоплении его созидательного потенциала, повышения значения банковского сектора как фактора экономического роста, для решения которой перед банковским сектором поставлены цели повышения общеэкономической эффективности осуществляемых банковским сектором функций, укреплению функциональной роли в экономике и устойчивости банковского сектора, развития конкурентной среды, рыночной дисциплины и транспарентности деятельности кредитных организаций. Уровень развития банковского сектора страны во многом определяется состоянием банковской сети в регионах.

В этой связи важное значение приобретает вопрос эволюции развития региональных банков, актуальность которого не исчерпывается необходимостью решения вышеперечисленных задач. Его значимость подчеркивается практической важностью обеспечения эффективного функционирования банковского сектора в России и её регионах, учёта опыта и ошибок прошлых лет в выстраивании стратегии и политики деятельности кредитных организаций. Исходя из этого, в аттестационной работе освещена эволюция развития региональных банков, путем исторического анализа развития банковского сектора, оценки состояния современного банковского сектора, определения факторов развития и перспектив деятельности региональных кредитных организаций.

Рынок банковских услуг никогда не характеризовался развитой конкуренцией, имеет место историческая преемственность монополизма в банковском деле, который сохраняется до настоящего момента, является неотъемлемой и даже свойственной чертой российской банковской системы. Роль государства в банковском бизнесе остается значимой, которая реализуется не только административными и надзорными рычагами, но и рыночными механизмами опосредованно за счет участия в капитале крупнейших банков страны Сбербанка и Внешторгбанка.

Вопрос эволюции региональных банков рассматривался путем перехода от общего к частному с постановкой акцентов на изменении институциональной структуры банковского сектора и его качественных характеристик, особенностей развития региональных банков, их роли в системе финансового посредничества и укреплении федерализма. Результаты исследования свидетельствуют о нижеследующем.

Институциональный аспект развития банковского сектора, как России, так и её регионов характеризуется тенденцией сокращения числа действующих банков при сохранении её структурных элементов основу, которых составляют государственные (полугосударственные) и крупные частные банки, а также входят большое количество средних и мелких банков и незначительное число банков с участием иностранного капитала. Было отмечено, что структура банковской системы должна формироваться эволюционным путем. Вместе с тем, важным условием развития банковской деятельности, соответствие её предложений потребностях реального сектора экономики России, остаётся повышение капитала кредитных организаций. Требование к уровню собственного капитала кредитных организаций вытекает из требований современности. Вопрос стоит в конкурентоспособности России на международном рынке, на котором также действуют "эффекты масштаба". Без сильной банковской системы, продуцирующей экономический рост из региональных банковских источников, эту задачу решить невозможно. Упреждая вопрос о судьбе малых банков, обращаю внимание на большую историю возникновения и осуществление попыток введения минимального уровня собственных средств, кредитным организациям было дано время и есть оно сейчас для принятия мер по наращиванию собственного капитала.

Посткризисное развитие кредитных организаций имеет качественно иную модель, идет естественный эволюционный, рыночный процесс, в котором кредитные организации все больше выступают в качестве финансовых посредников между различными предприятиями реального сектора и населением. Об усилении функциональной роли банковского сектора в экономике страны свидетельствуют показатели роста соотношения активов банковского сектора к ВВП, а также увеличение масштабов операций с реальным сектором, ослабление зависимости банков от операций с государственным долгом, оздоровление платежной системы, ускорение средств в расчетах.

Основные барьеры развития российских банков в настоящее время носят не общий количественный, а структурный и поведенческий характер. Внутреннее обновление поведения банков, определение основных принципов корпоративного управления и стратегии, направленной на развитие конкурентных преимуществ становятся определяющими факторами перехода к устойчиво высоким темпам экономического роста и повышения национальной конкурентоспособности. Выработка адекватной внешним вызовам стратегии корпоративного управления должна способствовать устранению проблем в деятельности кредитных организаций посредством решения задач: повышения уровня собственного капитала, снижения зависимости банков от материнских компаний, роста ресурсной базы, формирования качественного портфеля ссуд; повышения степени защиты от недобросовестных заемщиков, обеспечения конкурентоспособности, усиления контроля над рисками.

Активная региональная стратегия коммерческих банков, как правило, способствует снижению уровня монополизации на территориальных рынках и является сдерживающей силой экспансии крупных банков других регионов. В этом проявляется действие рыночных механизмов регулирования конкуренции на рынке банковских услуг. Кроме того, такие действия будут способствовать решению проблем, специфичных для региональных банков, а именно формирование структуры активов и пассивов, не обеспечивающих надлежащий уровень ликвидности и высокой доходности, снижение уровня маржи; недостаточный, немобильный доступ к центру перераспределения ликвидности; высокая затратность для малых банков перехода на международные стандарты финансовой отчетности; недостаточное развитие банковских технологий, утечка кадров.

Факторами повышения конкурентоспособности региональных банков являются объединения банков для осуществления синдицированного кредитования, принятие решений о слиянии (присоединении), следование политики диверсифицированного и устойчивого банковского бизнеса с широкой клиентурой, особенно среди частных лиц и предприятий среднего и мелкого бизнеса, развитие необходимой для этого инфраструктуры и внедрение технологий. Кроме того, необходимо принять ряд мер, направленных на расширение спектра предлагаемых услуг в соответствии с потребительскими предпочтениями; интеграцию с банками и другими финансовыми организациями для финансирования крупных проектов, выработку стратегии реализации конкурентных преимуществ банка, поддержание качества всех активов банка (в широком смысле: сохранение и расширение сети отделений, филиалов, клиентской базы), обеспечение надежности банка.

Что касается функциональной роли региональных банков, то необходимо отметить, что благодаря активности региональных банков решаются две важные задачи: снимаются ограничения по заимствованию для малых предприятий, а также повышается обеспеченность регионов банковскими услугами, что способствует достижению социально-значимых целей. О значительной роли в финансовом посредничестве региональных банков говорит устойчивость региональных банков к кризисным явлениям. Кризис 1998 года показал, что региональные банки продемонстрировали собственную жизнестойкость, обеспечив функции финансового посредничества в перераспределении финансовых потоков по отраслям экономики, между центром и регионами, между территориями страны. В этой связи вопрос о роли региональных банков в укреплении финансово-экономического федерализма является важным. Распределение финансовых ресурсов является инструментом снижения системных рисков банковской системы, географической диверсификация ресурсов и равного социально-экономического развития регионов. Поэтому региональные банки, распределенные по всей территории страны, непосредственно связанные с экономиками регионов, располагающие обширными расчетными системами образуют своего рода глобальную сеть, которая объединяет экономику страны в одно целое в виде страхующей и перераспределяющей системы.

Результаты исследования банков Алтайского края свидетельствуют, что банковская система края развивается опережающими темпами по сравнению с экономикой края в целом. Динамика основных качественных характеристик алтайских банков в целом отражает тенденции, складывающиеся в банковском секторе экономики страны. Проблемы, характерные для большинства региональных банков, являются актуальными и для банков Алтайского края.

Справедливая конкуренция, концентрация внимания региональных банков на "своих" рыночных нишах, повышение качества и расширение ассортимента предлагаемых банками услуг, внедрение новых банковских технологий, улучшение качества корпоративного управления, прежде всего в вопросах управления рисками, дальнейшее самосовершенствование банков при поддержке государства - несомненно обеспечат региональным банкам "светлое будущее", а это скажется и на развитии как регионов, так и страны в целом.

Литература

Нормативно-правовые акты:

1. Гражданский Кодекс Российской Федерации / Справочная правовая система "Гарант";

2. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" / Справочная правовая система "Гарант";

3. Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" / Справочная правовая система "Гарант";

4. Федеральный закон "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг" от 23.06.1999 №117-ФЗ / Справочная правовая система "Гарант";

5. Методика определения оборота банковских услуг, утвержденная Приказом МАП РФ от 02.10.2000 №730 / Справочная правовая система "Гарант";

6. Порядок проведения и оценки состояния конкурентной среды на товарных рынках, утвержденный приказом МАП РФ от 20.12.1996г. №169 / Справочная правовая система "Гарант";

7. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на 2004 год и на период до 2008 года // cbr.ru

8. Стратегия социально-экономического развития Алтайского края на период до 2010 года;

9. Послание Президента Российской Федерации Федеральному собранию РФ в 2005 году/ Справочная правовая система "Гарант";

Учебная и энциклопедическая литература, монографии:

10. Аганбегян А.Г. Социально-экономическое развитие России / М: "ДЕЛО", 2003;

11. Барковский Н.Д. Мемуары банкира / М.: "Финансы и статистика". 1998;

12. Гранберг А.Г. Основы региональной экономики / издательство ГУ ВШЭ. 2000;

13. Попков В.В. Банки на переходе / Издательско-Консалтинговая Компания "ДЕКА". 2001;

14. Райсберг Б.А. Экономический словарь // М.: Экономика. 2002.

Публикации:

15. Ассоциация российских банков "Программа "Национальная банковская система России 2010-2020";

16. Авторский коллектив. Рук. А. Хандруев Банковский капитал в экономике регионов России / Консалтинговая группа "БФИ" (www.bfi.ru);

17. Авторский коллектив. Рук. А. Хандруев Роль банков в обеспечении экономического роста в регионах Российской Федерации / Консалтинговая группа "БФИ" (www.bfi.ru);

18. Гурвич В. Регионы нуждаются в инвестициях. // Аналитический банковский журнал. 2005. №1;

19. Казьмин А. Развитие российской банковской системы: время прагматичных решений. // Деньги и кредит. - 2004, № 6;

20. Ларина Л. Прирастать регионами // Аналитический банковский журнал. 2005. .№11

21. Лунтовский Г. Проблемы и перспективы развития банковского сектора России. // Деньги и кредит. 2004, № 5;

22. Моисеев С. Проблема достаточности банковского капитала. // Банковское дело. 2005. №11;

23. Мурычев А. Развитие розничного банковского бизнеса в регионах России. // Деньги и кредит. - 2004. № 3.

24. Мурычев А. Региональные банки - основа банковской системы России. // Аналитический банковский журнал. - 2001. № 9.

25. Мурычев А. Российским регионам нужна эволюция банков в условиях рыночной конкуренции. // Аналитический банковский журнал. - 2003. № 2;

26. Мурычев А.В. Текущая ситуация в российском банковском секторе. // Деньги и кредит. - 2004. № 8.

27. Никифоров С. Качество бизнеса и его цена. // Континент Сибирь СТРАТЕГИИ УСПЕХА. 2006. №4;

28. Новиков А. Переход качества в количество. Интервью с С. Щербиной// Аналитический банковский журнал. 2005. №7;

29. Новикова В. Ассоциация "Россия".15 лет развития. Интервью с А. Мурычевым // Аналитический банковский журнал. 2005. №11;

30. Новикова В. Как жить во времена перемен. Интервью с М. Микульским // Аналитический банковский журнал. 2005. №1;

31. Основные направления деятельности Ассоциации региональных банков России на 2005-2008 годы. // Вестник банковского дела. 2005;

32. Перспективы развития региональных рынков банковских услуг. // Вестник банковского дела. 2006;

33. Перспективы передела регионального банковского рынка. // Континент Сибирь. 2004. №9;

34. Попков В. Рыночные ниши и стратегии региональных банков. (www.arb.ru)

35. Рыжкина И., Сосин М. Борьба с банками: пронесло или не очень? //Вестник АРБ. 2006. №8;

36. Саркисянц А. Банки и реальный сектор на современном этапе. // Банковское дело. 2006. №2

37. Ситников М. Муниципальный банк - основа финансовой инфраструктуры в российском регионе. // Аналитический банковский журнал. 2005. №10;

38. Хандруев А. Неконкурентоспособность российских банков - это миф // Национальный банковский журнал. 2005. №6;

39. Хандруев А., Чумаченко А., Юнусов Р. Тенденции развития малых и средних российских банков и меры по их поддержке / Консалтинговая группа "БФИ" (www.bfi.ru);

40. Хандруев А. Крупные банки - это концентрация рисков. Интервью / www.rbc.ru;

41. Хейнсворт Р. Региональные банки: право на развитие. // Аналитический банковский журнал. 2005. №7;

42. Эффективность денежно-кредитной сферы региона: проблемы развития и пути решения. Материалы Региональной научно-практической конференции. 23 июня 2005 года г. Барнаул. // Барнаул:, 2005

Статистическая и аналитическая информация:

43. Минэкономразвития РФ "Об итогах социально-экономического развития РФ за 2005 год и задачах экономической политики Правительства РФ на 2006 год";

44. Департамент банковского регулирования и надзора Банка России. Обзор банковского сектора РФ №№ 40-42;

45. Бюллетень банковской статистики. 2005-2006 гг.;

46. Статистические данные Главного управления Банка России по Алтайскому краю;

Интернет-сайты:

47. http://www.arb.ru

48. http://www.asros.ru

49. http://www.bankir.ru

50. http://www.cbr.ru

51. http://www.goldengrain.ru

52. http://www.nbj.ru

Размещено на Allbest.ru