Правовое регулирование банков и их деятельность (на примере ОАО "Белинвестбанк")

Рассмотрим действующую в ОАО «Белинвестбанк» систему управления через реализуемые ею принципы.

Принцип централизации заключается в том, что все стратегические решения относительно достижения целей, стоящих перед ОАО «Белинвестбанк», принимаются его высшим руководством (Общее Собрание Акционеров, Совет банка, Правление банка, возглавляемое Председателем Правления) (рис.3.10.). Функции данных органов подробно описаны в разделе 2 настоящего отчета.

Принцип децентрализации предусматривает принятие отдельных конкретных решений представительствами и филиалами ОАО «Белинвестбанк», в пределах полномочий, предоставленных ОАО «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк».

Принцип сочетания централизации и децентрализации предполагает разграничение полномочий между высшим (Собрание акционеров, Совет и Правление банка) и средним (руководители филиалов и их заместители) уровнями управления. Решения по наиболее важным вопросам принимаются высшим уровнем управления, но они вырабатываются на основе предложений, поступивших от среднего звена управления (например, предложения о возможных процентных ставках по кредитам и депозитам, введении новых видов услуг и т.п.)

Рис. 3.10. Высшее руководство ОАО «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк»

Принцип научной обоснованности организации системы управления предполагает научное предвидение, планируемые во времени социально-экономические преобразования банка. Основное содержание этого принципа заключается в требовании, чтобы все управленческие действия (как на высшем, среднем, так и на низшем уровне управления) осуществлялись на базе применения научных методов и подходов. При реализации данного принципа в действующей системе управления ОАО «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк», в том числе и Отделения инвестиционного кредитования в г. Гомеле используется не только наука при выработке и реализации управленческих решений, но и глубокое изучение практического опыта, всестороннее исследование имеющихся резервов.

Суть принципа плановости состоит в установлении основных направлений и пропорций развития банка в перспективе. В ОАО «Белинвестбанк» планированием (в виде текущих и перспективных планов) пронизаны все его отделы, управления и филиалы. При планировании определяется комплекс экономических и социальных задач, которые предстоит решить в будущем. Примером планирования в ОАО «Белинвестбанк» могут служить Основные направления развития ОАО «Белинвестбанк» по годам, Комплексная программа развития ОАО «Белинвестбанк» на несколько лет. С учетом плановых показателей, представленных в данных документах, разрабатываются конкретные планы по отдельным направлениям деятельности банка. Данные планы и направления и программы развития банка доводятся до филиалов и отделений банков, в т.ч. и Отделения инвестиционного кредитования в г. Гомеле, т.к. именно от них зависит достижение банком плановых показателей. На основании полученных документов Отделение инвестиционного кредитования в г. Гомеле вырабатывает свои планы, которых старается придерживаться, осуществляя свою деятельность, к примеру, непосредственно разработкой планов в данном Отделении занимается Отдел планирования, ресурсов и ценных бумаг, действующий на основании положения о нем. Основными задачами отдела в области планирования являются планирование и анализ финансовой деятельности Отделения, контроль за выполнением сметы доходов и расходов, утверждаемой ОАО «Белинвестбанк», оперативное планирование прибыли, позволяющее обеспечивать максимальную доходность деятельности Отделения. Наглядно процесс планирования доходов и расходов Отделения представлен на рис.3.11.

Рис.3.11. Процесс планирования доходов и расходов Отделения инвестиционного кредитования в г. Гомеле ОАО «Белинвестбанк»

Принцип сочетания прав, обязанностей и ответственности предполагает, что каждый подчиненный должен выполнить возложенные на него задачи и периодически отчитываться за их выполнение. Каждый в банке наделяется конкретными правами, несет ответственность за выполнение возложенных на него задач. В Отделении инвестиционного кредитования в г. Гомеле права, обязанности и ответственность работников отражены в Приказе «О распределении обязанностей между управляющим и заместителями управляющего», должностных инструкциях, трудовых договорах (контрактах), Правилах внутреннего распорядка и т.д.

Принцип иерархичности и обратной связи заключается в создании многоступенчатой структуры управления, при которой первичные (низший уровень) звенья управляются своими же органами, находящимися под контролем органов руководства следующего уровня. Те в свою очередь подчиняются и контролируются органами следующего уровня. Соответственно цели перед низшими звеньями ставятся органами более высокого по иерархии органа управления.

Постоянный контроль за деятельностью всех звеньев ОАО «Белинвестбанк» осуществляется на основе обратной связи. По сути, это сведения, выражающие реакцию управляемого объекта на управляющее воздействие. По каналам обратной связи информация о работе управляемой системы непрерывно поступает в управляющую систему, которая имеет возможность корректировать ход управленческого процесса. Наглядно реализация принципа иерархичности и обратной связи в ОАО «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк» представлена на рис.3.12.

При реализации принципа мотивации необходимо учитывать, что для достижения целей банка все элементы действующей системы управления должны быть мотивированы к эффективному труду и принятию результативных решений. С этой целью в ОАО «Белинвестбанк» разработана система поощрений и наказаний. Основным видом поощрения является премирование, порядок осуществления которого изложен в Положении «О системе оплаты труда, премировании и материальном стимулировании работников ОАО «Белинвестбанк». Наказанием может быть выговор, лишение премии, материальное взыскание, увольнение.



Рис.3.12. Иерархичность и обратная связь в ОАО «Белинвестбанк»

Принцип ориентации на долгосрочные цели заключается в направленности всей деятельности ОАО «Белинвестбанк» и его филиалов на достижение стратегических целей и задач, рассмотренных в разделе 3 данного отчета. Итак, действующая система управления ОАО «Белинвестбанк» реализует принципы оптимального сочетания централизации и децентрализации в управлении, научной обоснованности, плановости, сочетания прав, обязанностей и ответственности работников, иерархичности и обратной связи, мотивации, направленности на долгосрочные цели, что позволяет ей эффективно функционировать, развиваться и достигать поставленных целей.

3.5 Методы управления ОАО «Белинвестбанк»

Метод управления - совокупность приемов и способов, воздействия управляющей системы на управляемую, определяющих условия деятельности последней. В зависимости от преобладания тех или иных способов и средств воздействия эти методы подразделяются на административные, экономические и социально-психологические (рис.3.13.).

К административным относятся методы, основанные на использовании обязательных для исполнителя предписаний и рекомендаций. Сфера их действия - организационные и правовые отношения. По содержанию административные методы подразделяются на организационные и оперативно-распорядительные.

Рис.3.13. Методы управления ОАО «Белинвестбанк»

Методы организационного воздействия используются при решении перспективных задач и создании организационных основ банка: определения структуры управления, уровня разделения и специализации труда, характера отношений с партнерами.

Организационное воздействие подразделяется на 3 вида:

Регламентирование - совокупность правил, определяющих порядок работы, предписание действовать определенным образом. Основными документами ОАО «Белинвестбанк» и его Отделения инвестиционного кредитования в г. Гомеле, реализующими данный метод являются Устав ОАО «Белинвестбанк», Типовое положение о филиале, Правила внутреннего трудового распорядка, должностные инструкции работников, регламентирующие постановления Собрания Акционеров, Совета и Правления банка.

Нормирование - установление допустимых границ деятельности, расчет норм различных показателей работы по соответствующим нормативам или на основании статистических данных. В основном нормативные показатели устанавливаются Национальным банком Республики Беларусь (нормативы достаточности основного и собственного капитала, ликвидности, максимального размера риска, максимального размера привлеченных средств физических лиц, нормы отчислений в фонд обязательных резервов и пр.) с целью регулирования деятельности банков. Нормы, являясь расчетными величинами, позволяют организовать объективный контроль за эффективностью работы банка.

Инструктирование - воздействие на исполнителей с помощью инструкций, рекомендаций, указаний о порядке и способах выполнения работы. Особую роль в этом виде воздействия играют стандарты, систематизирующие выполнение операций. В ОАО «Белинвестбанк» они представлены инструкциями, письмами, рекомендациями Национального банка, а также внутренними правилами организации и выполнения операций различных видов, разработанных с учетом специфики банка на основании нормативно-правовых документов. Данный метод также проявляется в инструктировании работников путем вводного инструктажа, на рабочем месте, планового и т.д.

Методы оперативно-распорядительного воздействия дополняют и конкретизируют методы организационного воздействия. В ОАО «Белинвестбанк», в целом, и, в частности, в Отделении инвестиционного кредитования в г. Гомеле данные методы представлены в виде распоряжений, приказов, указаний и т.п., направленных на оперативное управление.

Экономические методы основаны на сознательном использовании объективных экономических законов. Они действуют в сфере регулирования экономических отношений.

Метод планирования представляет собой оценку о том, какими должны быть цели банка и что должны делать его отделы и управления, чтобы достичь этих целей. Использование планирования помогает уменьшить неопределенность, повышает точность прогноза, помогает руководителям отслеживать и анализировать факторы, влияющие на план.

В ОАО «Белинвестбанк» планирование подразделяется на долгосрочное и краткосрочное. Долгосрочное планирование осуществляется на уровне высшего руководства ОАО «Белинвестбанк» (Собрание акционеров, Совет банка, Правление банка). Здесь вырабатываются основные направления деятельности и развития ОАО «Белинвестбанк» на несколько лет вперед в соответствии с Основными направлениями денежно-кредитной политики Республики Беларусь, Концепцией развития банковской системы Республики Беларусь. Краткосрочным планированием занимаются филиалы и отделения ОАО «Белинвестбанк». Отделение инвестиционного кредитования в г. Гомеле на основании полученных от ОАО «Белинвестбанк» основных направлений и программы развития ОАО «Белинвестбанк» вырабатывает собственные планы деятельности, и достижения необходимых показателей с учетом времени и имеющихся возможностей.

В ОАО «Белинвестбанк» финансовая политика разрабатывается высшим руководством. Содержание финансовой политики банка представлено на рис. 3.14.

Рис. 3.14. Содержание финансовой политики ОАО «Белинвестбанк»

Через финансы все отделы и филиалы ОАО «Белинвестбанк» обеспечиваются необходимыми ресурсами. Их источниками выступают, с одной стороны, централизованные средства банка, а с другой - привлеченные. Внутренними источниками финансирования являются накопления амортизационных отчислений, нераспределенной прибыли, а также Фонд развития, образуемый по итогам года головным банком и всеми филиалами. Внешними - займы, кредиты, привлеченные средства клиентов, которые могут быть получены на основе платности, возвратности и срочности от коммерческих банков, Национального банка Республики Беларусь, юридических и физических лиц, индивидуальных предпринимателей. В ОАО «Белинвестбанк» различают 2 основных метода обеспечения денежными средствами: безвозвратный, или финансирование, и возвратный, или кредитование. Безвозвратное предоставление средств не обусловлено их возвратом в заранее оговоренные сроки. В таком порядке ОАО «Белинвестбанк» используются собственные или привлеченные средства инвесторов, а его отделениями и филиалами, в том числе Отделением инвестиционного кредитования в г. Гомеле, - средства, выделенные головным банком.

Хозяйственный расчет, выступая в качестве экономической категории, является одновременно основным методом управления ОАО «Белинвестбанк». Основными принципами хозрасчета являются самоокупаемость затрат и самофинансирование хозяйственной деятельности, самоуправление и ответственность Отделения инвестиционного кредитования в г. Гомеле перед ОАО «Белинвестбанк». Данные принципы вытекают из Типового положения о филиале ОАО «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк» от 06.09.2001г.

Не менее важным методом управления ОАО «Белинвестбанк» является ценообразование. Цена представляет собой денежное выражение стоимости услуг банка по активным, посредническим и консультационным услугам банка (рис.3.4.). Согласно Типового положения о филиале, Отделение инвестиционного кредитования не вправе осуществлять кредитование на более льготных условиях, чем ОАО «Белинвестбанк».

С целью создания в трудовых коллективах в целом и у каждого работника в отдельности заинтересованности в повышении эффективности труда в ОАО «Белинвестбанк» используются методы материального стимулирования. Основным внутренним документом ОАО «Белинвестбанк», определяющим порядок материального стимулирования труда его работников является Положение о системе оплаты труда, материальном стимулировании и других социальных выплатах работникам банков ОАО «Белинвестбанк», утвержденное Наблюдательным Советом ОАО «Белинвестбанк». Состав оплаты труда, предусмотренный данным положением, представлен на рис. 3.15.



Рис. 3.15. Содержание общей суммы оплаты труда работников ОАО «Белинвестбанк»

Непосредственно состав самого материального стимулирования работников ОАО «Белинвестбанк», которое является особым видом поощрения, поскольку выплачивается работнику сверх основной и дополнительной зарплаты, представлен на рис. 3.16.

Рис. 3.16. Состав материального стимулирования ОАО «Белинвестбанк»

Социально-психологические методы направлены на удовлетворение социальных потребностей работников и действуют как регуляторы социальных, психологических, идеологических и этических отношений.

Социальные методы включают: метод социальных норм, воспитательные методы, методы социального регулирования, социального почина и новаторства, социальной преемственности, морального стимулирования.

Психологические методы направлены на регулирование отношений между людьми, создание оптимального психологического климата в коллективе и включают: методы комплектования групп и коллективов, гуманизации труда, психологического побуждения (мотивации) работников к труду, профессионального отбора и обучения.

Применение вышеперечисленных методов позволяет ОАО «Белинвестбанк» решать организационные, экономические и воспитательные задачи.

3.6 Эффективность управления ОАО «Белинвестбанк»

Эффективность управления принято рассматривать в единстве двух сторон - экономической и социальной. Социальная эффективность характеризует степень достижения социальных целей - удовлетворения материальных и духовных потребностей, повышения содержательности и условий труда, увеличение свободного времени, его экономии. В то же время этот эффект немыслим в отрыве от ресурсов. Экономическая эффективность позволяет определить, ценой каких затрат он достигнут. Решение социальных проблем, повышение социальной эффективности сказывается и на экономической эффективности труда.

Социальная эффективность достигается путем правильной организации работы с персоналом. Благодаря высоким требованиям, предъявляемым при подборе и расстановке кадров, в ОАО «Белинвестбанк» сформирован грамотный, работоспособный коллектив. В настоящее время в Отделении инвестиционного кредитования в г. Гомеле работает 113 человек. 81,4% из них имеют высшее и среднее специальное образование. 81 человек - это высококвалифицированные руководители и специалисты. Изменение данных показателей по сравнению с прошлым годом отразим в таблице 3.1.

Таблица 3.1

Из таблицы видно, что, несмотря на общее снижение численности работающих в Отделении инвестиционного кредитования в г. Гомеле, повысился удельный вес работников с высшим и средним специальным образованием, численность же руководителей и специалистов увеличилась, как по удельному весу, так и в количественном измерении.

Масштабность задач развития банковской системы по расширению спектра и повышению качества банковских услуг, динамизм современных финансовых рынков и разнообразие их инструментов требуют нового качественного уровня профессионализма банковских работников. В течение 2002-2003 гг. повысили квалификацию 43 человека (37,3%), в т.ч. за границей - 2 (1,73%).

Продуманная, рассчитанная на длительную перспективу кадровая политика позволяет привлекать для работы в ОАО «Белинвестбанк» образованных, компетентных профессионалов, что приводит к экономической эффективности деятельности ОАО «Белинвестбанк».

Исходя из того, что экономическое управление в ОАО «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк» осуществляется с целью сбалансированности активных и пассивных операций, оценим экономическую эффективность, исходя из данных направлений.

Политика ОАО "Белинвестбанк" при формировании ресурсной базы строится на таких основополагающих принципах, как максимально эффективное использование собственных средств и привлечение средств клиентов на взаимовыгодных условиях. Уделяя повышенное внимание формированию клиентской базы, которая включает в себя государственные предприятия, предприятия среднего и малого бизнеса, население, Банк оперативно реагирует на изменения конъюнктуры финансовых рынков.

ОАО "Белинвестбанк" на протяжении 2003 года в своей деятельности традиционно ориентировался на укрепление устойчивости банка за счет улучшения качества управления ресурсной базой.

Согласно данных бухгалтерского баланса на 01.01.2002г. и 01.01.2003г., а также основных показателей деятельности ОАО «Белинвестбанк» на 01.01.2004г. можно утверждать о том, что ОАО «Белинвестбанк» постоянно укрепляет свои позиции на финансовом рынке Республики Беларусь и сохраняет тенденции к динамичному развитию.

Ресурсная база ОАО «Белинвестбанк» характеризуется данными, приведенными в таблице 3.2.

Таблица 3.2

Динамику собственного капитала и размера уставного фонда ОАО «Белинвестбанк» отразим на рис.3.17.

Рис. 3.17. Динамика собственного капитала и размера уставного фонда ОАО «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк» в 2002-2004гг.

Как видно из данного рисунка, увеличение размера собственного капитала за 2002-2004 гг. осуществлялось более быстрыми темпами, чем уставного фонда. Также произошло изменение в структуре капитала в сторону уменьшения доли уставного фонда в общей сумме собственного капитала.

Следует отметить, что на 01.10.2003 года ОАО "Белинвестбанк" входит в первую пятерку среди белорусских банков по величине собственного капитала и по размеру уставного фонда.

За 2003 год общая сумма привлеченных ресурсов в национальной и иностранной валютах увеличилась в 1,7 раза и на 01.01.2004 составила 614,2 млрд. руб. Динамику привлеченных ресурсов ОАО «Белинвестбанк» отразим на рис.3.18.

Рис.3.18. Динамика привлеченных ресурсов ОАО «Белинвестбанк» в 2002-2004гг.

Значительное место - более одной трети привлеченных ресурсов - занимают остатки на расчетных и текущих счетах юридических лиц. Темпы роста остатков на этих счетах за 2003 год составили 66%.

ОАО «Белинвестбанк» стремился к наращиванию объемов средств, привлеченных от населения, за счет предложения различных видов вкладов на приемлемых для вкладчиков условиях и обеспечения конкурентоспособного уровня процентных ставок, гарантирующих защиту средств населения от обесценения. Это позволило банку не только сохранить своих вкладчиков, но и привлечь новых. За 2003 год объем средств, привлеченных от населения, увеличился на 46%. Вклады населения составляют четверть объема привлеченных ресурсов Банка.

Активное использование традиционных форм привлеченных ресурсов, проведение взвешенной процентной политики, новые банковские услуги обеспечили устойчивую тенденцию роста объема срочных депозитов юридических лиц, возросших за год вдвое.

Стабильный рост остатков на счетах клиентов свидетельствует о том, что репутация ОАО «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк» как надежного финансового партнера высока, клиенты доверяют банку и готовы сотрудничать с ним в дальнейшем.

В течение 2003 года ОАО "Белинвестбанк" занимал лидирующие позиции на рынке межбанковских кредитов. На его долю приходится более 17% всех сделок от общего объема межбанковских операций в Республике Беларусь. Выполняя в полном объеме все свои обязательства, банк последовательно укрепляет свои позиции в этом сегменте рынка.

Изменение структуры привлеченных средств ОАО «Белинвестбанк» за период 2002-2004гг. отразим на рисунке 3.19.

Рис. 3.19. Изменение структуры привлеченных средств ОАО «Белинвестбанк» за период 2002-2004 гг.

Что касается кредитно-инвестиционной деятельности, то в течение 2003 года одним из приоритетных направлений деятельности ОАО "Белинвестбанк" оставалось оказание кредитных услуг. Кредитные операции в активах банка являются доминирующими и занимают 55,9%.

Кредитные вложения в целом по ОАО " Белинвестбанк" по состоянию на 1 января 2004г. составили 402 млрд. руб. и увеличились по сравнению с началом года на 47,1%.

Необходимость оптимизации структуры активов, снижения процентного и кредитного риска, риска ликвидности, определила заинтересованность банка в развитии разнообразных операций кредитного характера. ОАО «Белинвестбанк» наряду с кредитованием активно осуществлял операции с векселями и факторинг, а также финансовый лизинг.

Таблица 3.3

Рис. 3.20. Структура кредитных вложений по видам операций ОАО «Белинвестбанк»

Одним из направлений предоставления банковских услуг клиентам продолжают оставаться операции по выдаче банковских гарантий. На 1.01.2004 сумма выданных гарантий (поручительств) составила 11,9 млрд. руб. Причем банком широко используются разнообразные виды гарантий: платежных, таможенных, гарантий исполнения контрактных обязательств, тендерных и др.

Особенностью деятельности ОАО "Белинвестбанк" является традиционная ориентация на работу с "реальной" экономикой. Кредитование реального сектора экономики является одним из важнейших приоритетов кредитной политики банка.

Структура кредитных вложений по социально значимым отраслям отражена в таблице 3.4.

Таблица 3.4

Рис. 3.21. Структура кредитных вложений ОАО «Белинвестбанк» по видам деятельности на 01.01.2004 г.

Среди крупных кредитополучателей 2003 года: ГПТУП "Белая Русь", ОАО "Горизонт", ОАО "Витебские ковры", ЗАО "РОСТЭМ", ООО СП "Белвест", ПРУП "Минский завод колесных тягачей", ОАО "Гомельхлебопродукт", ОАО "Элема", ОАО "Борисовский завод автотракторного электрооборудования", СП "Сан Марко", СП "Акватрайпл", СП "Амипак", ГП РУП "ГПО АЗОТ", ОАО "Гомельобои", РУСПП "1-ая Минская птицефабрика", ОАО "Бобруйский кожевенный комбинат", ОАО "КИМ" и др.

Особое внимание в 2003 году было уделено кредитной поддержке инвестиционных проектов отечественных и иностранных предприятий.

За минувший год удельный вес долгосрочных кредитов в кредитном портфеле банка увеличился с 34% до 36%. В абсолютном выражении по состоянию на 01.01.2004 года сумма долгосрочных кредитных вложений составила 142,9 млрд. руб. Темп их роста достиг 156%.

В соответствии со Стратегией развития ОАО "Белинвестбанк" на 2003 год кредитные ресурсы преимущественно предоставлялись на реализацию проектов, направленных на развитие малого и среднего бизнеса, импортозамещение, энергосбережение, внедрение новых технологий, реализацию прочих приоритетных государственных программ.

В прошедшем году банк активно работал в секторе потребительского и жилищного кредитования физических лиц. С начала года такие кредиты выросли в 5 раз и составили на 1января 2004 года 15 млрд. руб. Удельный вес кредитов населению в кредитном портфеле банка составил 3,8%.

Преимущественный рост объема кредитных вложений в течение года наблюдается в части кредитования на финансирование недвижимости: если задолженность по кредитам на потребительские цели увеличилась на 4,9 млрд. руб., то на финансирование недвижимости - на 7,2 млрд. руб.

Таблица 3.5

Следует отметить наметившуюся в текущем году тенденцию снижения средней ставки по кредитам в целом по банку. Если на 1.01.2003 она составляла 47,2%, то на 1.01.2004 - 29,9%.

ОАО "Белинвестбанк", наращивая объемы кредитных вложений, постоянно стремится к минимизации кредитных рисков для сохранения качества кредитного портфеля. Доля проблемных кредитов на 01.01.2004г. составила 3,7% (на 01.01.2003г. - 4,5%).

Это явилось следствием того, что банком особое внимание уделяется обеспечению надежности выдаваемых кредитов. Выдаче каждого кредита предшествует тщательный анализ финансово-хозяйственной деятельности кредитополучателя, учитывается полный спектр специфичных для него рисков и качество предлагаемого обеспечения. Взвешенная кредитная политика, а также действующая система управления кредитными рисками позволили сохранить качество кредитного портфеля на высоком уровне.

Итак, можно сказать, что финансовая устойчивость ОАО «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк» поддерживается за счет стремления к достижению оптимального соотношения между активными и пассивными операциями по срокам и структуре. Стратегия в области формирования пассивов направлена на поддержание и улучшение имеющихся пропорций между собственными и привлеченными ресурсами, активов - на эффективное их размещение. Репутация ОАО "Белинвестбанк" как учреждения надежного, с устойчивым финансовым положением, привлекает новых клиентов, т.к. в своей тактике он ориентируется на сочетание надежности, ликвидности и доходности.

3.7 Основные направления совершенствования ОАО «Белинвестбанк»

Исходя из выработанной банком стратегии, можно выделить несколько направлений совершенствования управления (рис.3.22.):

Рис.3.22. Направления совершенствования управления ОАО «Белинвестбанк»

Кредитная деятельность:

1. Оценка кредитоспособности клиента на основе более тщательного анализа его платежеспособности, рентабельности, финансовой устойчивости, валютоокупаемости проекта, других экономических показателей его развития в динамике;

2. Анализ рынков сырья и сбыта продукции по инвестиционному проекту, а также основных тенденций их развития;

3. Оценка перспективы возврата кредита и целесообразности участия банка в реализации инвестиционного проекта на основе тщательного изучения рисков по проекту, для чего оптимизировать программу по анализу чувствительности проекта;

4. Выдача кредитов исключительно платежеспособным предприятиям при условии предоставления ликвидного обеспечения с целью предотвращения образования новых проблемных долгов;

5. Увеличение объемов краткосрочного кредитования с целью снижения инвестиционного и финансового рисков.

Привлечение и размещение кредитных ресурсов:

1. Снижение удельного веса затрат, не связанных с привлечением ресурсов в общей их сумме;

2. Направление ресурсов от возвращенных инвестиционных ссуд на наращивание долгосрочного кредитного портфеля;

3. Увеличение абсолютных и относительных величин остатков на расчетных (текущих) счетах путем привлечения на обслуживание в банк ресурсоемких клиентов;

4. Наращивание объема и доли срочных депозитов, расширение круга вкладчиков;

5. Увеличение доли долгосрочных депозитов с целью снижения процентного и валютного риска;

6. Повышение открытости деятельности ОАО «Белинвестбанк» при помощи рекламы и средств массовой информации с целью привлечения новых клиентов.

Внешнеэкономическая деятельность:

1. Расширение и оптимизация корреспондентской сети с целью минимизации фактора риска и снижения расходов по переводам за счет проведения их по прямым корсчетам;

2. Увеличение наименования валют для работы с населением в части покупки-продажи иностранной валюты через сеть обменных пунктов;

3. Использование индивидуального подхода к сопровождению внешнеэкономической деятельности клиентов и при разработке механизмов международных расчетов.

Расширение операций и услуг банка:

1. Оперативное реагирование на появление новых видов услуг с последующим внедрением их в деятельность ОАО «Белинвестбанк»;

2. Повышение качества услуг, уровня сервиса;

3. Осуществление постоянного обмена информацией между подразделениями банка с целью определения потребностей клиентов в новых услугах;

4. Разработка новых услуг с учетом потребностей клиентов;

5. Повышение открытости деятельности ОАО «Белинвестбанк» при помощи рекламы и средств массовой информации с целью привлечения новых клиентов;

6. Сегментирование клиентов по каким-либо конкретным критериям с целью дальнейшей разработки для каждой группы клиентов нового пакета услуг;

7. Развитие и совершенствование системы «Электронный клиент»;

8. Разработка программы «co-branding» и внедрение виртуальных карточек для осуществления расчетов в сети Интернет;

9. Изучение и разработка операций на рынке драгоценных металлов.

Автоматизация банковской деятельности и укрепление материально-технической базы ОАО «Белинвестбанк»:

1. Сопровождение и развитие действующих банковских технологий, систем, комплексов, программ;

2. Модификация и развитие программного обеспечения в соответствии с запросами специалистов банка;

3. Повышение технической оснащенности ОАО «Белинвестбанк»;

4. Обеспечение нормального и надежного функционирования локальной сети;

5. Дальнейшее развитие и автоматизация банковских услуг;

6. Совершенствование технического обеспечения телефонных коммуникаций в здании банка;

7. Повышение уровня защищенности информационных ресурсов банка путем внедрения эффективных программных средств защиты информации.

Кадровая политика ОАО «Белинвестбанк»:

1. Постоянное формирование и подготовка резерва кадров для выдвижения на руководящие должности;

2. Работа по повышению квалификации специалистов путем проведения производственно-экономической учебы, по подготовке и обучению кадров на курсах и семинарах;

3. Совершенствование организационной структуры банка с целью максимального достижения стоящих перед банком задач;

4. Укомплектование вакантных должностей высококвалифицированными специалистами в соответствии с организационной структурой.

5. Вышеперечисленные направления совершенствования управления при их реализации помогут увеличить эффективность управления и решить поставленные перед ОАО «Белинвестбанк» стратегические задачи.

Заключение

Открытое акционерное общество "Белорусский банк развития и реконструкции "Белинвестбанк" создано 03 сентября 2001 г. в результате реорганизации путем слияния ОАО "Белбизнесбанк" и ОАО "Белорусский банк развития" и является правопреемником их прав и обязанностей.

ОАО "Белинвестбанк" действует на основании Устава и, в соответствии с законодательством, является уполномоченным банком по обслуживанию государственных программ, аккумулирующим инвестиционные ресурсы государства, проводящим его инвестиционную политику и обслуживающим кредитные линии иностранных инвесторов.

Основой кредитно-инвестиционной деятельности банка является приоритет вложения кредитных ресурсов в наиболее эффективные для экономики инвестиционные проекты, ориентированные на экспорт, импортозамещение, внедрение новых и высоких технологий, повышение уровня конкурентоспособности выпускаемой продукции (услуг).

ОАО "Белинвестбанк" - универсальный банк, ориентированный на обслуживание физических и юридических лиц различных форм собственности и направлений деятельности, осуществляет все виды банковских операций и оказывает услуги в соответствии с Законодательством Республики Беларусь.

ОАО «Белинвестбанк» имеет отделения и филиалы во многих городах Республики Беларусь, деятельность которых направлена на развитие и расширение банковских услуг, ускорение финансово-расчетных операций, защиту интересов самого банка и его клиентов Одним из таких филиалов является Отделение инвестиционного кредитования в г.Гомеле, которое не является юридическим лицом и имеет статус обособленного структурного подразделения. Действует данное отделение на основании Устава ОАО «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк», Типового положения о филиале ОАО «Белинвестбанк», Банковского Кодекса и других законодательных актов, касающихся его деятельности.

Организационная структура ОАО «Белинвестбанк» и его Отделения инвестиционного кредитования в г.Гомеле, в частности, представляет собой логическое соотношение уровней управления и функциональных отделов и управлений, построенных таким образом, чтобы обеспечить эффективное достижение целей деятельности банка.

Основными приоритетами деятельности ОАО «Белинвестбанк» являются:

1. обеспечение безопасного и ликвидного функционирования банка;

2. надежность и конкурентоспособность;

3. доведение качества и спектра банковских услуг до международных стандартов.

Для достижения данных целей ОАО «Белинвестбанк» разработана Комплексная программа развития ОАО «Белинвестбанк» на 2003-2005 годы, которая определяет стратегию и тактику деятельности ОАО «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк» на период 2003-2005 годы.

Действующая система управления ОАО «Белинвестбанк» реализует принципы оптимального сочетания централизации и децентрализации в управлении, научной обоснованности, плановости, сочетания прав, обязанностей и ответственности работников, иерархичности и обратной связи, мотивации, направленности на долгосрочные цели, что позволяет ей эффективно функционировать, развиваться и достигать поставленных целей.

В процессе управления банком используются различные методы управления, которые характеризуются как административные (организационно-правовые и оперативно-распорядительные), экономические и социально-психологические, направленные на решение организационных, экономических и воспитательных задач.

Продуманная, рассчитанная на длительную перспективу кадровая политика позволяет привлекать для работы в ОАО «Белинвестбанк» образованных, компетентных профессионалов, что приводит к экономической эффективности деятельности ОАО «Белинвестбанк».

Финансовая устойчивость ОАО «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк» поддерживается за счет стремления к достижению оптимального соотношения между активными и пассивными операциями по срокам и структуре. Стратегия в области формирования пассивов направлена на поддержание и улучшение имеющихся пропорций между собственными и привлеченными ресурсами, активов - на эффективное их размещение.

Основными направлениями совершенствования управления ОАО «Белинвестбанк» являются: кредитная деятельность, привлечение и размещение кредитных ресурсов, внешнеэкономическая деятельность, расширение операций и услуг банка, автоматизация банковской деятельности и укрепление материально-технической базы, кадровая политика.

Репутация ОАО "Белинвестбанк" как учреждения надежного, с устойчивым финансовым положением, привлекает новых клиентов, т.к. в своей тактике он ориентируется на сочетание надежности, ликвидности и доходности.

Список использованных источников

1. Конституция Республики Беларусь 1994 года с изменениями и дополнениями

2. Банковский кодекс Республики Беларусь 2006 года.

3. Банковское право: практическое пособие. - Мн.: «Молодежное научное общество», 2002. - 260с.

4. Устав ОАО «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк»

5. Типовое положение о филиале ОАО «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк»

6. Годовой отчет 2000 ОАО «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк»

7. Годовой отчет 2002 ОАО «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк»

8. Комплексная программа развития ОАО «Белинвестбанк» на 2003-2005 годы

9. Отчет о численности, составе и профессиональном обучении кадров за 2002 год (форма 6-т кадры)

10. Отчет о численности, составе и профессиональном обучении кадров за 2003 год (форма 6-т кадры)

11. Положение о порядке формирования и использования фонда развития ОАО «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк»

12. Положение о системе оплаты труда, премировании и материальном стимулировании работников ОАО «Белинвестбанк»

13. Положение об отделе планирования, ресурсов и ценных бумаг ОАО «Белорусский банк развития и реконструкции «Белинвестбанк»

14. Приказ о распределении обязанностей между управляющим филиалом и заместителями управляющего

15. Штатное расписание работников аппарата филиала «Белорусский банк развития»

16. Большой экономический словарь/ Под ред. А.Н. Азрилияна. - 2-е изд. доп. и перераб. - М.: Институт новой экономики, 1997. - 864 с.

17. Воробьев Л.А. Менеджмент организации. - Мн.: Дизайн ПРО, 1999. - 288с.

18. Кабушкин Н.И. Основы менеджмента: Учебник. - Мн.: БГЭУ, 1996. 284с.

19. Климович Л.К., Бонцевич Н.В. Управление банком: Учебное пособие/ - Гомель: УО «БТЭУ ПК», 2002. - 255 с.

20. Материалы сайта http//www.belinvestbank.by

Размещено на Allbest.ru

...