Кредиты и займы физических и юридических лиц
Общие положения кредита, его особенности и принципы. Основные показатели деятельности банка на примере "АКБ Мособлбанк ОАО". Кредитование малого бизнеса, физических лиц и автокредитование. Выдача кредита на частном примере и сравнение с "ВТБ 24".
Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
Вид | курсовая работа |
Язык | русский |
Дата добавления | 30.06.2013 |
Размер файла | 364,6 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
8 921.99
17.05.2012
9 046.68
102.38
8 921.99
22.30
0.00
Итого:
110 450.80
7 790.21
100 000.00
2 660.59
0.00
3.3 Автокредитование
Кредит на автомобиль можно получить 2 способами:
1 способ: в автосалоне-партнере.
· Выберете автомобиль или другое транспортное средство в одном из автосалонов, заключившем с Банком договор о сотрудничестве.
· Заполнить заявление-анкету у сотрудника Банка, который находится непосредственно в автосалоне (понадобится всего два документа, подробнее в условиях)
· После получения положительного решения (принимается в течении часа) заключить договор купли-продажи ТС и договор страхования (КАСКО и ОСАГО)
· Внести первоначальный взнос в кассу автосалона
· Подписать кредитный договор и договор залога с сотрудником Банка (не выходя из салона)
2 способ: в отделении Банка.
· Определиться с автомобилем или другим транспортным средством
· Заполнить заявление-анкету в отделении Банка.
· После получения положительного решения выбрать автомобиль у любого официального дилера в регионе присутствия Банка и заключить договор купли-продажи.
· Внести первоначальный взнос в кассу автосалона.
· Взять в автосалоне необходимые документы для проведения сделки в Банке.
· Застраховать автомобиль (КАСКО, ОСАГО). Можно проконсультироваться у сотрудника Банка.
· Подписать кредитный договор и договор залога в отделении Банка.
Кредит можно оплатить кредит в любом отделении МОСОБЛБАНКа без дополнительных комиссий. Платеж зачисляется в этот же день.
Условия автокредитования зависит от следующих программ кредитования, некоторые из них: тариф "Мерседес-Бенц", тариф "В движении", тариф "Перевозчик", тариф "Счастливый, Поддержка программы утилизации старых автомобилей", тариф "Счастливый, рефинансирование", тариф "Партнер", тариф "Классика" и т.д.
Преимущества автокредитования:
· срок принятия решения о предоставлении кредита за 1 час
· возраст заемщика от 21 года
· первоначальный взнос от 15 %
· широкая сеть офисов (т.е. точек беспроцентной оплаты кредита)
· сумма кредита по 2-м документам до 1,5 млн. руб.
· досрочное погашение без ограничений
· рассмотрение каждого клиента индивидуально
· возможность взять в кредит любой вид ТС
· возможность рефинансировать валютный кредит
· рассматриваются клиенты зарегистрированные в других регионах.
Кредит можно погасить в любом отделение МОСОБЛБАНКа без дополнительных комиссий. Платеж зачисляется в этот же день.
3.4 Прочие программы банка по кредитованию
Военная ипотека. МОСОБЛБАНК является участником программы «Накопительно - ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих»
Программа предусматривает выдачу ипотечных кредитов военнослужащим - участникам накопительно - ипотечной системы.
Программа «Накопительно - ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих» начала функционировать с 1 января 2005 гoда и является эффективным способом решения жилищных проблем военных. Сегодня ее участниками являются более 130 тысяч военнослужащих.
Суть системы заключается в том, что на каждого участника НИС открывается именной накопительный счет, на котором в период прохождения военной службы накапливаются денежные средства из федерального бюджета, а также доходы от инвестирования накоплений. Уже после трех лет участия в НИС военнослужащий получает право на целевой жилищный заём для приобретения собственного жилья, в том числе с привлечением ипотечного кредита.
Таким образом, как первоначальный взнос, так и погашение кредита производится за счет накопительных средств участника НИС, а не из личных сбережений заемщика. Документом, подтверждающим платежеспособность заемщика, является свидетельство участника НИС. В результате чего, размер кредита значительно превышает тот, который участник НИС может получить на основании данных о своих доходах.
Реструктуризация. Также МОСОБЛБАНК является Агентом по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.
С 18 ноября 2009г. Банк работает по программе Реструктуризация ипотечных жилищных кредитов ОАО АРИЖК (Открытое Акционерное Общество Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов). ОАО АРИЖК было создано 16.02.2009 года в целях реализации мер для решения проблем ипотечного кредитования и оказания помощи заемщикам, доходы которых значительно уменьшились, либо источники дохода полностью утрачены.
МОСОБЛБАНК принимает активное участие в реализации государственной Программы оказания помощи заёмщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.
Банк реализует программу Реструктуризации ипотечных жилищных кредитов в Москве и Московской области.
Также вводится новая программа кредитования индивидуальных предпринимателей. Поддержка малого и среднего предпринимательства - одно из важнейших направлений деятельности МОСОБЛБАНКА.
МОСОБЛБАНК готов помочь каждому предпринимателю и в индивидуальном порядке удовлетворить его потребности, предоставляя возможности для укрепления собственного дела. Понимание специфических трудностей и потребностей предпринимателей малого и среднего бизнеса позволяет более конкретно формировать условия программ кредитования.
Кредит предоставляется индивидуальным предпринимателям в возрасте от 22 до 55 лет. При этом срок работы и регистрация бизнеса должна составлять не менее 12 месяцев. Расположение бизнеса в регионах присутствия - не более 50 км от населенного пункта, в котором расположено обособленное структурное подразделение. Сумма кредита может составить от 100 тысяч до 1 млн. рублей. Срок - до 2 лет, тип - срочный. Кредит выдается в рублях, долларах и евро.
Процентная ставка составляет 18% годовых для кредита в валюте Российской Федерации и 14% годовых для кредита в долларах США и евро. Комиссия за рассмотрение заявки - 1% от суммы кредита. Периодичность уплаты процентов по кредиту и график погашения равными платежами - ежемесячно. Требования к оборотам по банковскому счёту - ежемесячно не менее 200% от суммы кредита предоставляется возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций.
Введение новой программы обусловлено желанием банка осуществлять индивидуальный подход к предоставлению денежных средств малому бизнесу в лице индивидуальных предпринимателей. Помимо этого программа подразумевает скорректированный в сторону уменьшения пакет документов для рассмотрения и соответственно уменьшение срока рассмотрения заявки.
Заключение
Банки и другие кредитные организации играют чрезвычайно важную роль в экономической жизни общества. Обеспечение стабильности банковской системы представляет значительный интерес для общества и является одной из важных функций государства, осуществление которой связано с решением задач укрепления правопорядка в сфере банковской деятельности. Кредит - это экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу стоимости, передаваемой во временное пользование. Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования:
· возвратность и срочность кредитования;
· дифференцированность кредитования;
· обеспеченность кредита;
· платность банковских ссуд;
· целевой характер кредита.
Кредитование является одной из основных услуг, предоставляемых банком своим клиентам. Политика банка во взаимоотношениях с клиентами является следствием основных принципов, закладываемых при создании и становлении финансового учреждения, а так же вытекает из концепции долгосрочного развития, определенной акционерами и руководством банка. Тщательный подход к организации кредитного процесса в банке ведет к минимизации кредитного риска, неизбежный для банковской деятельности. Поэтому банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования, которые представляют собой основу, главный элемент системы кредитования, поскольку отражает сущность и содержание кредита.
Также следует отметить, что в каждом банке должна быть разработана кредитная политика. Она может быть различна, но независимо от ее содержания она должна строиться на принципах одинаково понимаемых коммерческим банком, ЦБ, независимыми аудиторами. В этом случае, оценивая основные положения кредитной политики коммерческий банк, ЦБ и независимые аудиторы смогут оценить не только уровень кредитного риска, но и уровень финансового менеджмента в целом в банке.
Анализ результатов работы банка представляет собой оценку эффективности и рентабельности его деятельности. Эффективность деятельности банка заключается в максимизации его прибыли. Прибыль как финансовый результат деятельности банка занимает ключевое место в системе показателей оценки финансового положения банка.
В качестве основных способов оценки доходов и расходов банка выделяются структурный анализ доходов и расходов, проводимый в динамике за ряд лет с достаточной степенью детализации. Это позволяет раскрыть причины изменений доходов и расходов, что необходимо для выявления резервов роста банковской прибыли.
Информационной базой для оценки деятельности банка служат данные финансового плана и финансовая отчетность банка (агрегированный балансовый отчет, агрегированный отчет о прибылях и убытках и др.).
Список использованной литературы
1. Федеральный закон от 2 декабря 1990г. «О Банках и Банковской деятельности» №395-1.
2. Федеральный закон « О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от июля 2002 г. № 86-ФЗ.
3. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" №17-ФЗ от 03.02.1996г. (с изменениями и дополнениями от 23.12.2003г.)
4. Положение Банка России № 54-П от 31.08.1998 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
5. Положение Банка России № 254-П от 26.03.2004 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».
6. Аксенова Ю.И. Новое в банковских технологиях. // Банковское дело. - 2007. - № 11. - С. 13.
7. Благодатин А.А., Лозовский Л.Ш., Райзберг Б.А., Финансовый словарь. - М.: ИНФРА-М, 2012. - VI, 378с.
8. Банки и банковское дело: Учебник / Под ред. Балабанов А.И., Боровкова В.А. (и др.) - СПб.: Питер, 2011.
9. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. Жукова Е.Ф. - М.: ЮНИТИ, 2008.
10. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. - М.: Юристъ, 2011.
11. Боровская М.А., Банковские услуги предприятиям. - Учебное пособие. Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2010. 169с.
12. "Денежно-кредитная политика в 2007 году: с учетом требований закона и рынка" (интервью с Бездольным А.В., председателем подкомитета по денежно-кредитной политике, валютному регулированию и деятельности ЦБ РФ Комитета Государственной Думы по бюджету и налогам, заслуженным экономистом России) (Е.Е. Смирнов, "Управление в кредитной организации", N 6, ноябрь-декабрь 2006 г.)
13. Коммерческий кредит: учет у кредитующей стороны (Д.Б. Вязов, "Финансовые и бухгалтерские консультации", N 3, март 2012 г.)
14. Коробова Г.Г. Банковские риски: Учеб. пособие. - М.: Прогресс, 2010.
15. Куликов Н.И., Тишина Л.С., Бабенко Е.Ю., Унанян И.Р., Вихляева Е.Ю. - Финансово-кредитная система: Учебное пособие Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2009. - 80 с.
16. http://www.mosoblbank.ru- официальный сайт банка «МОСОБЛБАНК»
17. http://cbr.ru/credit- Центральный Банк России
18. http://kuap.ru/banks- онлайн - журнал Банки России
19. http://www.banki.ru - интернет - банк
20. http://bankir.ru - кредиты банка Москвы
21. http://www.vtb24.ru - Официальный сайт ВТБ 24
Приложение
Приложение 1
Отчет кредитной организации о прибылях и убытках.
Показатели |
01.04.2009 |
01.04.2011 |
изменение, тыс. руб. |
изменение, % |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
|
Процентные доходы |
120 603 |
496 667 |
376 064 |
311,80% |
|
По корсчетам |
74 |
577 |
503 |
679,70% |
|
Кредиты банкам |
1 360 |
3 089 |
1 729 |
127,10% |
|
Кредиты клиентам |
118 357 |
490 658 |
372 301 |
314,60% |
|
Юридическим лицам |
8 479 |
344 788 |
336 309 |
3966,40% |
|
Физическим лицам |
109 878 |
145 870 |
35 992 |
32,80% |
|
Ценные бумаги |
812 |
2 343 |
1 531 |
188,50% |
|
Долговые обязательства |
- |
381 |
381 |
- |
|
Государственные и муниципальные |
- |
381 |
381 |
- |
|
Векселя |
812 |
1 962 |
1 150 |
141,60% |
|
Банков-резидентов |
812 |
1 962 |
1 150 |
141,60% |
|
Процентные расходы |
-68 005 |
-447 858 |
-379 853 |
558,60% |
|
Срочные средства банков |
-4 474 |
-3 281 |
1 193 |
-0,267 |
|
Резиденты |
-4 474 |
-3 281 |
1 193 |
-0,267 |
|
Текущие средства клиентов |
-2 176 |
-2 557 |
-381 |
17,50% |
|
Юридических лиц |
-2 176 |
-2 309 |
-133 |
6,10% |
|
Физических лиц |
- |
-248 |
-248 |
- |
|
Срочные средства клиентов |
-59 593 |
-436 626 |
-377 033 |
632,70% |
|
Юридических лиц |
-85 |
-21 341 |
-21 256 |
25007,10% |
|
Физических лиц |
-59 508 |
-415 285 |
-355 777 |
597,90% |
|
По выпущенным ценным бумагам |
-1 762 |
-5 394 |
-3 632 |
206,10% |
|
Векселя |
-1 762 |
-5 394 |
-3 632 |
206,10% |
|
Комиссионные доходы |
76 496 |
188 698 |
112 202 |
146,70% |
|
Открытие и ведение счетов |
384 |
6 737 |
6 353 |
1654,40% |
|
Расчетно-кассовое обслуживание |
17 004 |
58 691 |
41 687 |
245,20% |
|
Документарные операции |
58 013 |
163 |
-57 850 |
-99,70% |
|
Аренда индивидуальных банковских сейфов |
17 |
534 |
517 |
3041,20% |
|
Консультационные и информационные услуги |
61 |
333 |
272 |
445,90% |
|
Валютный контроль |
526 |
335 |
-191 |
-36,30% |
|
Брокерские и аналогичные услуги |
- |
10 |
10 |
- |
|
Прочие комиссионные доходы |
491 |
121 895 |
121 404 |
24725,90% |
|
Комиссионные расходы |
-1 115 |
-9 715 |
-8 600 |
771,30% |
|
РКО и ведение банковских счетов |
-955 |
-7 536 |
-6 581 |
689,10% |
|
Услуги платежных систем и переводы |
-7 |
-34 |
-27 |
385,70% |
|
Брокерские и аналогичные услуги |
- |
-2 046 |
-2 046 |
- |
|
Операции с валютными ценностями |
-153 |
-99 |
54 |
-0,353 |
|
Изменение резервов на возможные потери |
-15 164 |
-45 825 |
-30 661 |
202,20% |
|
Чистый доход по операциям с ценными бумагами |
31 300 |
72 848 |
41 548 |
132,70% |
|
Реализованный |
31 300 |
114 665 |
83 365 |
266,30% |
|
Государственные и муниципальные |
- |
163 |
163 |
- |
|
Банков-резидентов |
31 300 |
18 600 |
-12 700 |
-40,60% |
|
Корпоративные резидентов |
- |
95 902 |
95 902 |
- |
|
Нереализованный |
- |
-41 817 |
-41 817 |
- |
|
Чистый доход от операций с иностранной валютой |
11 937 |
46 909 |
34 972 |
293,00% |
|
Реализованный |
25 188 |
62 705 |
37 517 |
148,90% |
|
Нереализованный |
-13 251 |
-15 796 |
-2 545 |
19,20% |
|
Прочие доходы и расходы |
5 431 |
491 839 |
486 408 |
8956,10% |
|
Чистый доход по операциям с выпущенными ценными бумагами |
4 300 |
- |
-4 300 |
-100,00% |
|
Прочие доходы |
1 622 |
502 486 |
500 864 |
30879,40% |
|
Прочие расходы |
-491 |
-10 647 |
-10 156 |
2068,40% |
|
Операционные расходы |
-130 103 |
-471 752 |
-341 649 |
262,60% |
|
Расходы на содержание персонала |
-71 328 |
-240 062 |
-168 734 |
236,60% |
|
Амортизация |
-2 766 |
-10 781 |
-8 015 |
289,80% |
|
Содержание имущества |
-30 196 |
-129 357 |
-99 161 |
328,40% |
|
Организационные и управленческие расходы |
-25 813 |
-91 552 |
-65 739 |
254,70% |
|
Налог на прибыль |
-4 900 |
-34 375 |
-29 475 |
601,50% |
|
Нераспределенная прибыль |
25 990 |
280 800 |
254 810 |
980,40% |
Приложение 2
Значение обязательных нормативов ликвидности банка, рассчитываемых в соответствии с требованиями Инструкции 110-И Банка России
Отчетная дата |
Н1 1) |
Н2 2) |
Н3 3) |
Н4 4) |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
|
1 марта 2011 г. |
11,94% |
114,21% |
127,22% |
56,07% |
|
ЛАМ = 5 383 538 |
ОВТ = 2 601 756 |
||||
1 февраля 2011 г. |
11,39% |
101,20% |
133,13% |
62,12% |
|
ЛАМ = 4 610 669 |
ОВТ = 2 327 366 |
||||
1 января 2011 г. |
11,50% |
113,85% |
126,83% |
65,91% |
|
ЛАМ = 4 872 645 |
ОВТ = 2 273 584 |
||||
1 декабря 2010 г. |
11,37% |
78,66% |
106,45% |
89,37% |
|
ЛАМ = 3 797 822 |
ОВТ = 2 122 895 |
||||
1 ноября 2010 г. |
10,74% |
76,57% |
81,19% |
108,78% |
|
ЛАМ = 1 616 143 |
ЛАТ = 3 505 174 |
||||
ОВМ = 2 110 654 |
ОВТ = 4 317 353 |
||||
1 октября 2010 г. |
10,64% |
63,31% |
80,64% |
114,47% |
|
ЛАМ = 1 506 176 |
ЛАТ = 3 418 418 |
||||
ОВМ = 2 379 059 |
ОВТ = 4 238 893 |
||||
1 сентября 2010 г. |
11,27% |
77,89% |
100,75% |
115,74% |
|
ЛАМ = 1 393 165 |
ЛАТ = 3 427 008 |
||||
ОВМ = 1 788 557 |
ОВТ = 3 401 526 |
||||
1 августа 2010 г. |
11,29% |
103,29% |
117,87% |
110,49% |
|
ЛАМ = 1 848 719 |
ЛАТ = 3 890 321 |
||||
ОВМ = 1 789 771 |
ОВТ = 3 300 630 |
||||
1 июля 2010 г. |
12,01% |
100,47% |
136,71% |
111,88% |
|
ЛАМ = 1 911 838 |
ЛАТ = 3 963 365 |
||||
ОВМ = 1 902 950 |
ОВТ = 2 899 130 |
||||
1 июня 2010 г. |
11,18% |
149,64% |
148,05% |
100,78% |
|
ЛАМ = 2 473 634 |
ЛАТ = 4 083 013 |
||||
ОВМ = 1 653 005 |
ОВТ = 2 757 784 |
||||
1 ноября 2009 г. |
11,57% |
441,16% |
171,43% |
17,78% |
|
ЛАМ = 4 317 288 |
ЛАТ = 4 772 709 |
||||
ОВМ = 978 632 |
ОВТ = 2 784 090 |
||||
1 октября 2009 г. |
11,22% |
220,52% |
152,43% |
18,38% |
|
ЛАМ = 4 610 152 |
ЛАТ = 5 021 947 |
||||
ОВМ = 2 090 538 |
ОВТ = 3 294 688 |
||||
1 сентября 2009 г. |
10,57% |
487,22% |
215,19% |
24,03% |
|
ЛАМ = 3 276 966 |
ЛАТ = 3 634 960 |
||||
ОВМ = 672 589 |
ОВТ = 1 689 151 |
||||
1 августа 2009 г. |
10,36% |
410,85% |
182,25% |
34,71% |
|
ЛАМ = 2 791 861 |
ЛАТ = 3 140 031 |
||||
ОВМ = 679 535 |
ОВТ = 1 722 890 |
||||
1 июля 2009 г. |
10,61% |
404,50% |
225,14% |
48,84% |
|
ЛАМ = 2 329 204 |
ЛАТ = 2 870 634 |
||||
ОВМ = 575 820 |
ОВТ = 1 275 061 |
||||
1 июня 2009 г. |
10,89% |
423,91% |
207,12% |
64,43% |
|
ЛАМ = 1 618 379 |
ЛАТ = 2 027 787 |
||||
ОВМ = 381 770 |
ОВТ = 979 047 |
||||
1 мая 2009 г. |
10,53% |
304,85% |
160,86% |
80,18% |
|
ЛАМ = 795 204 |
ЛАТ = 1 190 313 |
||||
ОВМ = 260 855 |
ОВТ = 739 970 |
||||
1 апреля 2009 г. |
10,49% |
148,72% |
94,62% |
102,08% |
|
ЛАМ = 429 916 |
ЛАТ = 611 036 |
||||
ОВМ = 289 081 |
ОВТ = 645 752 |
||||
1 марта 2009 г. |
10,33% |
157,26% |
129,90% |
116,31% |
|
ЛАМ = 338 947 |
ЛАТ = 658 675 |
||||
ОВМ = 215 532 |
ОВТ = 507 053 |
||||
1 февраля 2009 г. |
12,25% |
84,23% |
103,48% |
96,01% |
|
ЛАМ = 197 744 |
ЛАТ = 397 903 |
||||
ОВМ = 234 774 |
ОВТ = 384 522 |
||||
1 января 2009 г. |
11,75% |
34,05% |
53,69% |
108,16% |
|
ЛАМ = 102 382 |
ЛАТ = 292 800 |
||||
ОВМ = 300 718 |
ОВТ = 545 367 |
||||
1 декабря 2008 г. |
11,67% |
21,36% |
50,66% |
109,12% |
|
ЛАМ = 58 638 |
ЛАТ = 312 189 |
||||
ОВМ = 274 464 |
ОВТ = 616 196 |
||||
1 ноября 2008 г. |
11,80% |
15,37% |
54,99% |
115,06% |
|
ЛАМ = 58 900 |
ЛАТ = 330 418 |
||||
ОВМ = 383 123 |
ОВТ = 600 872 |
||||
1 октября 2008 г. |
12,37% |
16,93% |
59,13% |
110,59% |
|
ЛАМ = 83 228 |
ЛАТ = 407 975 |
||||
ОВМ = 491 745 |
ОВТ = 689 990 |
||||
1 сентября 2008 г. |
12,79% |
38,21% |
53,63% |
108,22% |
|
ЛАМ = 111 935 |
ЛАТ = 346 436 |
||||
ОВМ = 292 959 |
ОВТ = 645 989 |
||||
1 августа 2008 г. |
14,20% |
22,00% |
52,01% |
70,23% |
|
ЛАМ = 67 774 |
ЛАТ = 334 989 |
||||
ОВМ = 308 012 |
ОВТ = 644 024 |
Приложение 3
Заявление-анкета на потребительский кредит
Физического лица
Принятие Банком данного Заявления и Документов к рассмотрению о возможности предоставления кредита, а также возможные расходы Заёмщика (мои) на оформление необходимых для получения Кредита документов, не является обязательством Банка предоставить кредит.
Недостоверность предоставленной информации дает Банку право отказать в кредитовании.
1. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА |
|||
Заявленная сумма кредита |
Валюта кредита (рубли, доллары США, евро) |
Заявленный срок (мес.) |
|
Назначение кредита |
Ё неотложные нужды Ё ремонт Ё покупка товаров народного потребления Ё медицинские услуги Ё покупка автомобиля Ё ссуда на покупку жилья Ё овердрафт Ё военная ипотека |
2. СВЕДЕНИЯ О ЗАЕМЩИКЕ
Заемщик |
|||
1.ФИО (полностью) |
|||
2. Пол |
|||
3. Дата рождения |
|||
4. Место рождения |
|||
5. Паспорт: |
|||
серия ____________ № _______________________________ |
|||
кем выдан _________________________________________________________________________________ |
|||
_______________________________________________________________________________________когда выдан _______________ |
|||
6. Адрес по месту постоянной регистрации |
|||
7. Совместно зарегистрированы и/или проживают по адресу постоянной регистрации (ФИО, степень родства) |
|||
1) |
|||
2) |
|||
3) |
|||
8. Адрес по месту фактического проживания |
|||
Кол-во лет проживания по этому адресу: |
|||
Жилье |
? социальный найм |
? собственность |
|
? коммерческий найм |
? ________________ |
||
? у родственников |
2. СВЕДЕНИЯ О ЗАЕМЩИКЕ
9. Дом. телефон по месту постоянной регистрации (вкл. код города): |
|||
Дом. телефон по месту фактического проживания: |
|||
Мобильный телефон: |
|||
Рабочий телефон: |
|||
10. Семейное положение |
|||
? Холост / не замужем |
? женат / замужем |
||
? в разводе |
? повторный брак |
||
? вдовец / вдова |
|||
11. Брачный контракт * |
? есть |
? нет |
|
* Если имеется БРАЧНЫЙ КОНТРАКТ, то в листе дополнений указать установленный в нем порядок раздела имущества. |
|||
Заемщик |
|||
12. Несовершеннолетние дети (ФИО, год рождения, проживают совместно/отдельно) |
|||
1) |
|||
2) |
|||
3) |
|||
Совершеннолетние дети (ФИО, год рождения, проживают совместно/отдельно) |
|||
1) |
|||
2) |
|||
13. (а). Другие иждивенцы (ФИО, год рождения) |
|||
1) |
|||
2) |
3. СРЕДНЕМЕСЯЧНЫЕ ДОХОДЫ ЗАЕМЩИКА
Доход (до уплаты налогов) |
||
1. Доход по основному месту работы (зарплата) |
||
2. Доходы от работы по совместительству |
||
3. Премия (поквартальная, годовая в пересчете на месяц) |
||
4. Алименты и пособия на детей (получаемые) |
||
5. Доходы в виде арендной платы (после уплаты налогов) |
||
6. Дивиденды |
||
7. Проценты, страховые выплаты |
||
8. Иные доходы |
||
9. Всего |
||
10. Сумма подоходного налога |
||
11. Другие возможные отчисления |
||
12. Сумма чистого среднемесячного дохода |
Укажите иные источники доходов, которые Вы предполагаете использовать для погашения кредита.
Дополнительный источник доходов |
Сумма |
||
Заемщик |
4. СВЕДЕНИЯ ОБ ОБРАЗОВАНИИ И ЗАНЯТОСТИ ЗАЕМЩИКА
Заемщик |
|||
1. Образование среднее среднее специальное |
высшее дополнительное высшее |
||
2. Место работы в настоящее время |
|||
собственное дело |
по найму |
||
Место работы (название организации) |
|||
Сфера деятельности |
|||
Адрес Телефон |
|||
Должность |
|||
Стаж в этой организации (лет) |
Стаж в этой сфере деятельности (лет) |
||
3. Работа по совместительству |
|||
собственное дело |
по найму |
||
Место работы (название организации) |
|||
Сфера деятельности организации |
|||
Адрес Телефон |
|||
Должность |
Стаж в этой организации (лет) |
||
4. При наличии в течение последних двух лет перерывов в трудовом стаже более 1 месяца, указать периоды и причины/обстоятельства |
|||
Период |
Причины |
||
Заемщик |
|||
5. Кредитная история (за последние пять лет)
Кредитор (банк/организация) |
Дата получения |
Дата возврата (по договору) |
Дата возврата (фактич.) |
% ставка |
Сумма, валюта |
|
6. АКТИВЫ ЗАЕМЩИКА
Заемщик |
||
1. Депозиты в банках “до востребования” |
||
Наименование банка |
Сумма |
|
2. Срочные депозиты в банках |
||
Наименование банка |
Сумма |
|
Ставка %. Срок мес. |
||
Наименование банка |
Сумма |
|
Ставка %. Срок мес. |
||
3. Пластиковые карты |
||
Эмитент |
Баланс счета |
|
Тип карты |
||
Эмитент |
Баланс счета |
|
Тип карты |
||
Всего денежных средств: |
||
в российских рублях |
||
в иностранной валюте |
||
5. Ликвидные ценные бумаги |
||
Эмитент, наименование ценных бумаг |
Оценка текущей стоимости |
|
7. ТЕКУЩИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ЗАЕМЩИКА
Заемщик |
||
Кредиты в банках |
||
Наименование банка Сумма кредита Остаток долга |
Ежемесячный платеж |
|
Другие обязательства перед третьими лицами (поручительства по кредитам, займы у друзей и/или работодателей) |
||
Кредитор Сумма кредита Остаток долга |
Ежемесячный платеж |
8. ТЕКУЩИЕ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ РАСХОДЫ ЗАЕМЩИКА
8.1. Расходы, относящиеся к обязательным ежемесячным платежам:
Заемщик |
||
Алименты уплачиваемые |
||
Минимальные средства на содержание Заемщика, семьи |
||
Материальная помощь родителям и другим членам семьи |
||
Обязательные налоговые платежи (налог на другое имущество, налог на владельцев автотранспортных средств) |
||
Всего ежемесячных расходов |
8.2. Другие ежемесячные расходы
Заемщик |
||
Аренда жилья |
||
Содержание автомобиля |
||
Расходы за пользование мобильным телефоном |
||
Плата за образование |
||
Содержание, обслуживание, страховка другого движимого и недвижимого имущества |
||
Дополнительная медицинская страховка |
||
Прочие расходы (наименование/сумма) |
||
Всего ежемесячных расходов |
9. НЕДВИЖИМОЕ ИМУЩЕСТВО В СОБСТВЕННОСТИ ЗАЕМЩИКА
ОБЩЕЕ ОПИСАНИЕ |
|||||
(комната, квартира, дом, земля, тип собственности, адрес) Впишите: «П» - если недвижимость будет продана «А» - если сдается или будет сдаваться в аренду «Л» - если используется для личных целей |
Текущая рыночная стоимость (по Вашей оценке) |
Арендный доход (в месяц) |
Сумма расходов (в месяц) |
Чистый доход (в месяц) |
|
ИТОГО |
10. ПРЕДОСТАВЛЯЕМОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА
10.1. Залог имущества Заемщика |
Текущая рыночная стоимость (по Вашей оценке) |
|
ОБЩЕЕ ОПИСАНИЕ (автомобиль, марка, модель; комната; квартира; дом; земля; тип собственности, адрес; наличие обременения) |
||
ИТОГО |
||
10.2. Залог имущества другого физического лица |
||
ФИО (полностью), степень родства |
||
Текущая рыночная стоимость (по Вашей оценке) |
||
ОБЩЕЕ ОПИСАНИЕ (автомобиль, марка, модель; комната; квартира; дом; земля; тип собственности, адрес; наличие обременения) |
||
ИТОГО |
||
10.3. Поручительство физического лица |
||
ФИО (полностью), степень родства |
||
ФИО (полностью), степень родства |
||
10.4. Поручительство юридического лица |
||
Наименование (полностью), ИНН |
11. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ СВЕДЕНИЯ О ЗАЕМЩИКЕ
Заемщик да*/нет |
||
Изменялись ли Ваша Фамилия, Имя, Отчество? |
||
Объявляли ли Вы когда-либо о своем банкротстве (несостоятельности)? |
||
Существуют ли в отношении Вас решения суда, которые Вы не выполнили? |
||
Участвуете ли Вы в настоящее время в судебном процессе в качестве истца, ответчика или третьего лица? |
||
Были ли Вы когда-либо приговорены решением суда к наказанию? |
||
Имеются ли у Вас какие-либо текущие обязательства (долговые, по договорам поручительства, пр.), в том числе просроченные? |
||
Имеется ли у Вас задолженность по налоговым платежам? |
||
Используете ли Вы (хотя бы частично) заемные средства для выплаты первоначального взноса? |
||
Есть ли у вас алиментные обязательства? |
||
Предпринимаете ли Вы в настоящее время шаги для получения кредитов (займов) у других банков или финансовых учреждений или намерены ли Вы получить такие займы в будущем? |
||
Планируете ли Вы в настоящее время сменить место постоянной работы, уехать в долгосрочную командировку (более тридцати дней), уйти в декретный отпуск? |
* Примечание: при положительном ответе на вопросы, указанные в настоящем разделе, приведите пояснения в Листе дополнений (раздел 14).
12. ОПИСЬ ДОКУМЕНТОВ ЗАЕМЩИКА, ПРЕДОСТАВЛЕННЫХ В БАНК
Наименование документа |
Подлинник/копия |
||
1 |
2 |
||
1. |
|||
2. |
|||
3. |
|||
4. |
|||
5. |
|||
Заемщик (ФИО полностью) |
Дата |
||
Заявление принял: |
Дата |
||
Ф.И.О.: |
|||
13. СВЕДЕНИЯ ПРАВОВОГО ХАРАКТЕРА
Заявляю, что я полностью отдаю себе отчет в том, что:
1. Акционерный коммерческий банк МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество (далее -Банк) предоставляет Кредит на принципах возвратности, платности и обеспеченности, т.е. Кредит должен быть возвращен Заемщиком (мной) в оговоренные Кредитным договором сроки, за пользование Кредитом Заемщик (я) уплачивает Банку проценты, обязательства Заемщика (мои) обеспечиваются его (моим) личным, в т.ч. приобретенным в Кредит, имуществом.
2.Данная услуга оплачивается в соответствии с тарифами Банка в день выдачи кредита.
3. Если я окажусь не в состоянии осуществлять платежи или выполнить любое из требований, оговоренных в Кредитном договоре, который может быть заключен со мной Банком в будущем, Банк имеет право потребовать досрочного возврата Кредита и уплаты начисленных процентов. При этом может возникнуть необходимость реализации (продажи) приобретаемого мною в Кредит и/или другого принадлежащего мне имущества.
4. Уклонение Заемщика от выполнения предусмотренных Кредитным договором обязанностей влечет гражданскую и уголовную (Статья 177 УК РФ) ответственность.
Нижеподписавшийся (-аяся) особо признает и согласен с тем, что:
(1) все сведения, содержащиеся в настоящем Заявлении, а также все затребованные Банком документы представлены исключительно для получения кредита, однако Банк оставляет за собой право использовать их как доказательство при судебном разбирательстве;
(2) любые сведения, содержащиеся в заявлении, могут быть в любое время проверены или перепроверены Банком, его агентами и правопреемниками, непосредственно или с помощью агентства, предоставляющего отчеты по кредитам с использованием любых источников информации, указанных в заявлении, и оригинал заявления на кредит и копии предоставленных Банку документов будут храниться в Банке, даже если заявление будет отклонено;
(3) Банк, его агенты и правопреемники будут полагаться на информацию, содержащуюся в заявлении, и я обязан(а) вносить изменения и/или дополнения в настоящее заявление в случае изменения каких-либо материальных и других обстоятельств, указанных в заявлении, до полного исполнения обязательств по Кредиту;
(4) Права требования по кредиту могут быть уступлены и/или предоставлены в залог как правопреемнику Банка, так другому Банку или иной организации без получения моего одобрения данной сделки, с последующим уведомлением меня (нас) об этом факте, или управление правами требования по Кредитному договору (выполнение функций приема платежей в счет уплаты кредита и перечисления их в счет погашения задолженности по кредиту и контроля за исполнением заемщиком обязательств по Кредитному договору (на основании договора обслуживания прав требований по кредиту, либо доверительного управления)) может быть передано агенту, правопреемнику Банка с предварительным уведомлением меня (нас) об этом факте.
(5) все сведения, содержащиеся в настоящем Заявлении, а также документы, представленные Заемщиком для получения кредита, Банк имеет право передать на рассмотрение потенциальному новому Кредитору либо Залогодержателю, а также в специальную организацию, осуществляющую учет кредитных операций физических лиц, в случае создания такой организации (Кредитное Бюро);
(9) Банк, его агенты и правопреемники не делают никаких заявлений и не дают никаких выраженных или подразумеваемых гарантий Заемщику по поводу окончательных условий кредитования. Принятие Ба...
Подобные документы
Понятие и особенности кредита, его роль в финансах коммерческого банка, основные функции, виды и законодательные положения. Порядок и ринципы разработки кредита, его реализация. Проблемы повышения эффективности банковского обслуживания физических лиц.
курсовая работа [108,5 K], добавлен 22.08.2010Основные принципы, организация и развитие потребительского кредита. Организация потребительского кредитования на примере Петровск-Забайкальского УДО №4190 Сберегательного банка России в области, разработка системы предоставления кредита физическим лицам.
дипломная работа [159,4 K], добавлен 12.08.2011Раскрытие экономической сущности процесса кредитования. Содержание кредитной политики банка, особенности кредитования физических и юридических лиц. Анализ динамики и структуры кредитного портфеля физических и юридических лиц в ЦБУ № 419 г. Свислочь.
дипломная работа [270,0 K], добавлен 11.06.2014Основные положения по кредитованию юридических лиц. Объём и порядок предоставления документов. Порядок рассмотрения предоставленных документов и принятие решений. Этапы выдачи кредита, проценты и комиссии. Контроль банка за использованием кредита.
курсовая работа [39,3 K], добавлен 14.04.2009Общие положения по кредитованию физических лиц. Порядок предоставления кредита. Бухгалтерский учет операций по кредитованию физических лиц. Управление кредитными рисками и методы их оценки. Перспективы кредитной системы РФ. Страхование кредитных рисков.
курсовая работа [31,4 K], добавлен 27.04.2011Теоретические основы кредитования физических лиц. Существующие программы автокредитования. Анализ хозяйственной деятельности ОАО "Балтийский Банк". Требования и принципы работы программного продукта "Балтийский универсальный кредитный калькулятор".
дипломная работа [1,4 M], добавлен 13.12.2011Классификация кредитов, выдаваемых населению. Порядок кредитования физических лиц коммерческими банками: предоставления и погашения кредита, уплаты процентов. Кредитные риски. Кредитование физических лиц банками на примере Свердловской области.
курсовая работа [157,6 K], добавлен 06.04.2008Понятие, сущность и функции кредита. Направления деятельности коммерческого банка ОАО «БИНБАНК» в г. Улан-Удэ, его финансовое состояние и структура кредитного портфеля. Меры по развитию потребительского кредита и кредитной карты в банке, их эффективность.
дипломная работа [123,6 K], добавлен 25.05.2009Анализ кредитной деятельности банка на примере ЗАО "ПриватБанк". Методы оценки кредитоспособности физических лиц. Совершенствование кредитования физических лиц. Анализ качества кредитного портфеля банка с точки зрения защищенности от возможных потерь.
дипломная работа [1,1 M], добавлен 24.02.2014Сущность кредита и его принципы. Потребительский кредит и его виды. Процедура рассмотрения вопроса о предоставлении кредита, оформление и выдача кредитов, порядок их погашения и уплаты процентов. Обеспечение исполнения обязательств по кредитам.
дипломная работа [230,7 K], добавлен 19.12.2009Экономическая сущность малого предпринимательства. Основы функционирования малого предпринимательства и предпосылки необходимости его кредитования. Анализ системы кредитования малого бизнеса на примере примере Ангарского ОСБ № 7690 Байкальского банка.
курсовая работа [1,5 M], добавлен 16.09.2011Понятие кредита, его роль, функции и виды, порядок разработки и реализация. Решение задачи повышения эффективности банковского обслуживания физических лиц. Кредитование потребительских нужд населения на примере Сбербанка РФ и банка "Русский стандарт".
курсовая работа [258,3 K], добавлен 15.06.2013Анализ видов банковских кредитов и порядка предоставления потребительского кредита. Исследование состояния рынка потребительского кредита в России на современном этапе. Сравнительный анализ условий кредитования физических лиц банками города Красноярска.
курсовая работа [256,9 K], добавлен 25.03.2015Формы, виды и функции кредита. Организация кредитования в учреждениях Сбербанка России. Зарубежный опыт кредитования. Пути совершенствования организации кредитования. Кредитование физических лиц в практике отделения Сберегательного банка г. Стерлитамака.
дипломная работа [64,8 K], добавлен 27.07.2010Понятие и сущность малого и среднего бизнеса. Характеристика и специфика основных видов кредитования, содержание государственных программ финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства. Прогноз и проблемы погашения кредита малым предприятием.
дипломная работа [392,5 K], добавлен 24.01.2018Сущность кредита, его виды, принципы и функции. Особенности кредитных операций и их классификация. Вопросы кредитования физических лиц в трудах ученых и практиков. Организационно-экономическая характеристика АО "БТА Банк". Организация финансовой работы.
курсовая работа [45,9 K], добавлен 14.12.2012Необходимость повышения качества внутреннего аудита в процессе кредитования частных клиентов банка. Модели маркетинговой деятельности банков для укрепления позиций в конкурентной среде. Направления повышения эффективности механизма предоставления кредита.
дипломная работа [3,3 M], добавлен 29.12.2012Кредитование - главный инвестиционный инструмент для коммерческих банков. Понятие и назначение залогового кредитования. Типы ипотечных кредитов. Выдача и погашение ипотечного кредита. Предмет и субъекты ипотеки. Выдача и погашение ипотечного кредита.
контрольная работа [29,6 K], добавлен 24.11.2010Роль банковских кредитов в условиях рыночной экономики, их функции. Практика краткосрочного кредитования на примере ОАО "Далькомбанк" г. Биробиджана. Анализ кредитного портфеля банка за 2002-2004 гг. Особенности кредитования юридических и физических лиц.
дипломная работа [281,2 K], добавлен 04.07.2010Понятие потребительского кредита. Процесс кредитования населения в коммерческих банках. Ипотека и особенности получения ипотечного кредита на примере АКБ "Сбербанк России". Погашение ипотечного кредита. Преимущества и недостатки коммерческого банка.
контрольная работа [32,1 K], добавлен 25.04.2009