Кредиты и займы физических и юридических лиц

Общие положения кредита, его особенности и принципы. Основные показатели деятельности банка на примере "АКБ Мособлбанк ОАО". Кредитование малого бизнеса, физических лиц и автокредитование. Выдача кредита на частном примере и сравнение с "ВТБ 24".

Рубрика Банковское, биржевое дело и страхование
Вид курсовая работа
Язык русский
Дата добавления 30.06.2013
Размер файла 364,6 K

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

8 921.99

17.05.2012

9 046.68

102.38

8 921.99

22.30

0.00

Итого:

110 450.80

7 790.21

100 000.00

2 660.59

0.00

3.3 Автокредитование

Кредит на автомобиль можно получить 2 способами:

1 способ: в автосалоне-партнере.

· Выберете автомобиль или другое транспортное средство в одном из автосалонов, заключившем с Банком договор о сотрудничестве.

· Заполнить заявление-анкету у сотрудника Банка, который находится непосредственно в автосалоне (понадобится всего два документа, подробнее в условиях)

· После получения положительного решения (принимается в течении часа) заключить договор купли-продажи ТС и договор страхования (КАСКО и ОСАГО)

· Внести первоначальный взнос в кассу автосалона

· Подписать кредитный договор и договор залога с сотрудником Банка (не выходя из салона)

2 способ: в отделении Банка.

· Определиться с автомобилем или другим транспортным средством

· Заполнить заявление-анкету в отделении Банка.

· После получения положительного решения выбрать автомобиль у любого официального дилера в регионе присутствия Банка и заключить договор купли-продажи.

· Внести первоначальный взнос в кассу автосалона.

· Взять в автосалоне необходимые документы для проведения сделки в Банке.

· Застраховать автомобиль (КАСКО, ОСАГО). Можно проконсультироваться у сотрудника Банка.

· Подписать кредитный договор и договор залога в отделении Банка.

Кредит можно оплатить кредит в любом отделении МОСОБЛБАНКа без дополнительных комиссий. Платеж зачисляется в этот же день.

Условия автокредитования зависит от следующих программ кредитования, некоторые из них: тариф "Мерседес-Бенц", тариф "В движении", тариф "Перевозчик", тариф "Счастливый, Поддержка программы утилизации старых автомобилей", тариф "Счастливый, рефинансирование", тариф "Партнер", тариф "Классика" и т.д.

Преимущества автокредитования:

· срок принятия решения о предоставлении кредита за 1 час

· возраст заемщика от 21 года

· первоначальный взнос от 15 %

· широкая сеть офисов (т.е. точек беспроцентной оплаты кредита)

· сумма кредита по 2-м документам до 1,5 млн. руб.

· досрочное погашение без ограничений

· рассмотрение каждого клиента индивидуально

· возможность взять в кредит любой вид ТС

· возможность рефинансировать валютный кредит

· рассматриваются клиенты зарегистрированные в других регионах.

Кредит можно погасить в любом отделение МОСОБЛБАНКа без дополнительных комиссий. Платеж зачисляется в этот же день.

3.4 Прочие программы банка по кредитованию

Военная ипотека. МОСОБЛБАНК является участником программы «Накопительно - ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих»

Программа предусматривает выдачу ипотечных кредитов военнослужащим - участникам накопительно - ипотечной системы.
Программа «Накопительно - ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих» начала функционировать с 1 января 2005 гoда и является эффективным способом решения жилищных проблем военных. Сегодня ее участниками являются более 130 тысяч военнослужащих.

Суть системы заключается в том, что на каждого участника НИС открывается именной накопительный счет, на котором в период прохождения военной службы накапливаются денежные средства из федерального бюджета, а также доходы от инвестирования накоплений. Уже после трех лет участия в НИС военнослужащий получает право на целевой жилищный заём для приобретения собственного жилья, в том числе с привлечением ипотечного кредита.

Таким образом, как первоначальный взнос, так и погашение кредита производится за счет накопительных средств участника НИС, а не из личных сбережений заемщика. Документом, подтверждающим платежеспособность заемщика, является свидетельство участника НИС. В результате чего, размер кредита значительно превышает тот, который участник НИС может получить на основании данных о своих доходах.

Реструктуризация. Также МОСОБЛБАНК является Агентом по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.

С 18 ноября 2009г. Банк работает по программе Реструктуризация ипотечных жилищных кредитов ОАО АРИЖК (Открытое Акционерное Общество Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов). ОАО АРИЖК было создано 16.02.2009 года в целях реализации мер для решения проблем ипотечного кредитования и оказания помощи заемщикам, доходы которых значительно уменьшились, либо источники дохода полностью утрачены.

МОСОБЛБАНК принимает активное участие в реализации государственной Программы оказания помощи заёмщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации.

Банк реализует программу Реструктуризации ипотечных жилищных кредитов в Москве и Московской области.

Также вводится новая программа кредитования индивидуальных предпринимателей. Поддержка малого и среднего предпринимательства - одно из важнейших направлений деятельности МОСОБЛБАНКА.

МОСОБЛБАНК готов помочь каждому предпринимателю и в индивидуальном порядке удовлетворить его потребности, предоставляя возможности для укрепления собственного дела. Понимание специфических трудностей и потребностей предпринимателей малого и среднего бизнеса позволяет более конкретно формировать условия программ кредитования.

Кредит предоставляется индивидуальным предпринимателям в возрасте от 22 до 55 лет. При этом срок работы и регистрация бизнеса должна составлять не менее 12 месяцев. Расположение бизнеса в регионах присутствия - не более 50 км от населенного пункта, в котором расположено обособленное структурное подразделение. Сумма кредита может составить от 100 тысяч до 1 млн. рублей. Срок - до 2 лет, тип - срочный. Кредит выдается в рублях, долларах и евро.

Процентная ставка составляет 18% годовых для кредита в валюте Российской Федерации и 14% годовых для кредита в долларах США и евро. Комиссия за рассмотрение заявки - 1% от суммы кредита. Периодичность уплаты процентов по кредиту и график погашения равными платежами - ежемесячно. Требования к оборотам по банковскому счёту - ежемесячно не менее 200% от суммы кредита предоставляется возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций.

Введение новой программы обусловлено желанием банка осуществлять индивидуальный подход к предоставлению денежных средств малому бизнесу в лице индивидуальных предпринимателей. Помимо этого программа подразумевает скорректированный в сторону уменьшения пакет документов для рассмотрения и соответственно уменьшение срока рассмотрения заявки.

Заключение

Банки и другие кредитные организации играют чрезвычайно важную роль в экономической жизни общества. Обеспечение стабильности банковской системы представляет значительный интерес для общества и является одной из важных функций государства, осуществление которой связано с решением задач укрепления правопорядка в сфере банковской деятельности. Кредит - это экономические отношения, возникающие между кредитором и заемщиком по поводу стоимости, передаваемой во временное пользование. Банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования:

· возвратность и срочность кредитования;

· дифференцированность кредитования;

· обеспеченность кредита;

· платность банковских ссуд;

· целевой характер кредита.

Кредитование является одной из основных услуг, предоставляемых банком своим клиентам. Политика банка во взаимоотношениях с клиентами является следствием основных принципов, закладываемых при создании и становлении финансового учреждения, а так же вытекает из концепции долгосрочного развития, определенной акционерами и руководством банка. Тщательный подход к организации кредитного процесса в банке ведет к минимизации кредитного риска, неизбежный для банковской деятельности. Поэтому банковское кредитование осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования, которые представляют собой основу, главный элемент системы кредитования, поскольку отражает сущность и содержание кредита.

Также следует отметить, что в каждом банке должна быть разработана кредитная политика. Она может быть различна, но независимо от ее содержания она должна строиться на принципах одинаково понимаемых коммерческим банком, ЦБ, независимыми аудиторами. В этом случае, оценивая основные положения кредитной политики коммерческий банк, ЦБ и независимые аудиторы смогут оценить не только уровень кредитного риска, но и уровень финансового менеджмента в целом в банке.

Анализ результатов работы банка представляет собой оценку эффективности и рентабельности его деятельности. Эффективность деятельности банка заключается в максимизации его прибыли. Прибыль как финансовый результат деятельности банка занимает ключевое место в системе показателей оценки финансового положения банка.

В качестве основных способов оценки доходов и расходов банка выделяются структурный анализ доходов и расходов, проводимый в динамике за ряд лет с достаточной степенью детализации. Это позволяет раскрыть причины изменений доходов и расходов, что необходимо для выявления резервов роста банковской прибыли.

Информационной базой для оценки деятельности банка служат данные финансового плана и финансовая отчетность банка (агрегированный балансовый отчет, агрегированный отчет о прибылях и убытках и др.).

Список использованной литературы

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990г. «О Банках и Банковской деятельности» №395-1.

2. Федеральный закон « О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от июля 2002 г. № 86-ФЗ.

3. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" №17-ФЗ от 03.02.1996г. (с изменениями и дополнениями от 23.12.2003г.)

4. Положение Банка России № 54-П от 31.08.1998 «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

5. Положение Банка России № 254-П от 26.03.2004 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».

6. Аксенова Ю.И. Новое в банковских технологиях. // Банковское дело. - 2007. - № 11. - С. 13.

7. Благодатин А.А., Лозовский Л.Ш., Райзберг Б.А., Финансовый словарь. - М.: ИНФРА-М, 2012. - VI, 378с.

8. Банки и банковское дело: Учебник / Под ред. Балабанов А.И., Боровкова В.А. (и др.) - СПб.: Питер, 2011.

9. Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. Жукова Е.Ф. - М.: ЮНИТИ, 2008.

10. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. - М.: Юристъ, 2011.

11. Боровская М.А., Банковские услуги предприятиям. - Учебное пособие. Таганрог: Изд-во ТРТУ, 2010. 169с.

12. "Денежно-кредитная политика в 2007 году: с учетом требований закона и рынка" (интервью с Бездольным А.В., председателем подкомитета по денежно-кредитной политике, валютному регулированию и деятельности ЦБ РФ Комитета Государственной Думы по бюджету и налогам, заслуженным экономистом России) (Е.Е. Смирнов, "Управление в кредитной организации", N 6, ноябрь-декабрь 2006 г.)

13. Коммерческий кредит: учет у кредитующей стороны (Д.Б. Вязов, "Финансовые и бухгалтерские консультации", N 3, март 2012 г.)

14. Коробова Г.Г. Банковские риски: Учеб. пособие. - М.: Прогресс, 2010.

15. Куликов Н.И., Тишина Л.С., Бабенко Е.Ю., Унанян И.Р., Вихляева Е.Ю. - Финансово-кредитная система: Учебное пособие Тамбов: Изд-во Тамб. гос. техн. ун-та, 2009. - 80 с.

16. http://www.mosoblbank.ru- официальный сайт банка «МОСОБЛБАНК»

17. http://cbr.ru/credit- Центральный Банк России

18. http://kuap.ru/banks- онлайн - журнал Банки России

19. http://www.banki.ru - интернет - банк

20. http://bankir.ru - кредиты банка Москвы

21. http://www.vtb24.ru - Официальный сайт ВТБ 24

Приложение

Приложение 1

Отчет кредитной организации о прибылях и убытках.

Показатели

01.04.2009

01.04.2011

изменение, тыс. руб.

изменение, %

1

2

3

4

5

Процентные доходы

120 603

496 667

376 064

311,80%

По корсчетам

74

577

503

679,70%

Кредиты банкам

1 360

3 089

1 729

127,10%

Кредиты клиентам

118 357

490 658

372 301

314,60%

Юридическим лицам

8 479

344 788

336 309

3966,40%

Физическим лицам

109 878

145 870

35 992

32,80%

Ценные бумаги

812

2 343

1 531

188,50%

Долговые обязательства

-

381

381

-

Государственные и муниципальные

-

381

381

-

Векселя

812

1 962

1 150

141,60%

Банков-резидентов

812

1 962

1 150

141,60%

Процентные расходы

-68 005

-447 858

-379 853

558,60%

Срочные средства банков

-4 474

-3 281

1 193

-0,267

Резиденты

-4 474

-3 281

1 193

-0,267

Текущие средства клиентов

-2 176

-2 557

-381

17,50%

Юридических лиц

-2 176

-2 309

-133

6,10%

Физических лиц

-

-248

-248

-

Срочные средства клиентов

-59 593

-436 626

-377 033

632,70%

Юридических лиц

-85

-21 341

-21 256

25007,10%

Физических лиц

-59 508

-415 285

-355 777

597,90%

По выпущенным ценным бумагам

-1 762

-5 394

-3 632

206,10%

Векселя

-1 762

-5 394

-3 632

206,10%

Комиссионные доходы

76 496

188 698

112 202

146,70%

Открытие и ведение счетов

384

6 737

6 353

1654,40%

Расчетно-кассовое обслуживание

17 004

58 691

41 687

245,20%

Документарные операции

58 013

163

-57 850

-99,70%

Аренда индивидуальных банковских сейфов

17

534

517

3041,20%

Консультационные и информационные услуги

61

333

272

445,90%

Валютный контроль

526

335

-191

-36,30%

Брокерские и аналогичные услуги

-

10

10

-

Прочие комиссионные доходы

491

121 895

121 404

24725,90%

Комиссионные расходы

-1 115

-9 715

-8 600

771,30%

РКО и ведение банковских счетов

-955

-7 536

-6 581

689,10%

Услуги платежных систем и переводы

-7

-34

-27

385,70%

Брокерские и аналогичные услуги

-

-2 046

-2 046

-

Операции с валютными ценностями

-153

-99

54

-0,353

Изменение резервов на возможные потери

-15 164

-45 825

-30 661

202,20%

Чистый доход по операциям с ценными бумагами

31 300

72 848

41 548

132,70%

Реализованный

31 300

114 665

83 365

266,30%

Государственные и муниципальные

-

163

163

-

Банков-резидентов

31 300

18 600

-12 700

-40,60%

Корпоративные резидентов

-

95 902

95 902

-

Нереализованный

-

-41 817

-41 817

-

Чистый доход от операций с иностранной валютой

11 937

46 909

34 972

293,00%

Реализованный

25 188

62 705

37 517

148,90%

Нереализованный

-13 251

-15 796

-2 545

19,20%

Прочие доходы и расходы

5 431

491 839

486 408

8956,10%

Чистый доход по операциям с выпущенными ценными бумагами

4 300

-

-4 300

-100,00%

Прочие доходы

1 622

502 486

500 864

30879,40%

Прочие расходы

-491

-10 647

-10 156

2068,40%

Операционные расходы

-130 103

-471 752

-341 649

262,60%

Расходы на содержание персонала

-71 328

-240 062

-168 734

236,60%

Амортизация

-2 766

-10 781

-8 015

289,80%

Содержание имущества

-30 196

-129 357

-99 161

328,40%

Организационные и управленческие расходы

-25 813

-91 552

-65 739

254,70%

Налог на прибыль

-4 900

-34 375

-29 475

601,50%

Нераспределенная прибыль

25 990

280 800

254 810

980,40%

Приложение 2

Значение обязательных нормативов ликвидности банка, рассчитываемых в соответствии с требованиями Инструкции 110-И Банка России

Отчетная дата

Н1 1)

Н2 2)

Н3 3)

Н4 4)

1

2

3

4

5

1 марта 2011 г.

11,94%

114,21%

127,22%

56,07%

ЛАМ = 5 383 538

ОВТ = 2 601 756

1 февраля 2011 г.

11,39%

101,20%

133,13%

62,12%

ЛАМ = 4 610 669

ОВТ = 2 327 366

1 января 2011 г.

11,50%

113,85%

126,83%

65,91%

ЛАМ = 4 872 645

ОВТ = 2 273 584

1 декабря 2010 г.

11,37%

78,66%

106,45%

89,37%

ЛАМ = 3 797 822

ОВТ = 2 122 895

1 ноября 2010 г.

10,74%

76,57%

81,19%

108,78%

ЛАМ = 1 616 143

ЛАТ = 3 505 174

ОВМ = 2 110 654

ОВТ = 4 317 353

1 октября 2010 г.

10,64%

63,31%

80,64%

114,47%

ЛАМ = 1 506 176

ЛАТ = 3 418 418

ОВМ = 2 379 059

ОВТ = 4 238 893

1 сентября 2010 г.

11,27%

77,89%

100,75%

115,74%

ЛАМ = 1 393 165

ЛАТ = 3 427 008

ОВМ = 1 788 557

ОВТ = 3 401 526

1 августа 2010 г.

11,29%

103,29%

117,87%

110,49%

ЛАМ = 1 848 719

ЛАТ = 3 890 321

ОВМ = 1 789 771

ОВТ = 3 300 630

1 июля 2010 г.

12,01%

100,47%

136,71%

111,88%

ЛАМ = 1 911 838

ЛАТ = 3 963 365

ОВМ = 1 902 950

ОВТ = 2 899 130

1 июня 2010 г.

11,18%

149,64%

148,05%

100,78%

ЛАМ = 2 473 634

ЛАТ = 4 083 013

ОВМ = 1 653 005

ОВТ = 2 757 784

1 ноября 2009 г.

11,57%

441,16%

171,43%

17,78%

ЛАМ = 4 317 288

ЛАТ = 4 772 709

ОВМ = 978 632

ОВТ = 2 784 090

1 октября 2009 г.

11,22%

220,52%

152,43%

18,38%

ЛАМ = 4 610 152

ЛАТ = 5 021 947

ОВМ = 2 090 538

ОВТ = 3 294 688

1 сентября 2009 г.

10,57%

487,22%

215,19%

24,03%

ЛАМ = 3 276 966

ЛАТ = 3 634 960

ОВМ = 672 589

ОВТ = 1 689 151

1 августа 2009 г.

10,36%

410,85%

182,25%

34,71%

ЛАМ = 2 791 861

ЛАТ = 3 140 031

ОВМ = 679 535

ОВТ = 1 722 890

1 июля 2009 г.

10,61%

404,50%

225,14%

48,84%

ЛАМ = 2 329 204

ЛАТ = 2 870 634

ОВМ = 575 820

ОВТ = 1 275 061

1 июня 2009 г.

10,89%

423,91%

207,12%

64,43%

ЛАМ = 1 618 379

ЛАТ = 2 027 787

ОВМ = 381 770

ОВТ = 979 047

1 мая 2009 г.

10,53%

304,85%

160,86%

80,18%

ЛАМ = 795 204

ЛАТ = 1 190 313

ОВМ = 260 855

ОВТ = 739 970

1 апреля 2009 г.

10,49%

148,72%

94,62%

102,08%

ЛАМ = 429 916

ЛАТ = 611 036

ОВМ = 289 081

ОВТ = 645 752

1 марта 2009 г.

10,33%

157,26%

129,90%

116,31%

ЛАМ = 338 947

ЛАТ = 658 675

ОВМ = 215 532

ОВТ = 507 053

1 февраля 2009 г.

12,25%

84,23%

103,48%

96,01%

ЛАМ = 197 744

ЛАТ = 397 903

ОВМ = 234 774

ОВТ = 384 522

1 января 2009 г.

11,75%

34,05%

53,69%

108,16%

ЛАМ = 102 382

ЛАТ = 292 800

ОВМ = 300 718

ОВТ = 545 367

1 декабря 2008 г.

11,67%

21,36%

50,66%

109,12%

ЛАМ = 58 638

ЛАТ = 312 189

ОВМ = 274 464

ОВТ = 616 196

1 ноября 2008 г.

11,80%

15,37%

54,99%

115,06%

ЛАМ = 58 900

ЛАТ = 330 418

ОВМ = 383 123

ОВТ = 600 872

1 октября 2008 г.

12,37%

16,93%

59,13%

110,59%

ЛАМ = 83 228

ЛАТ = 407 975

ОВМ = 491 745

ОВТ = 689 990

1 сентября 2008 г.

12,79%

38,21%

53,63%

108,22%

ЛАМ = 111 935

ЛАТ = 346 436

ОВМ = 292 959

ОВТ = 645 989

1 августа 2008 г.

14,20%

22,00%

52,01%

70,23%

ЛАМ = 67 774

ЛАТ = 334 989

ОВМ = 308 012

ОВТ = 644 024

Приложение 3

Заявление-анкета на потребительский кредит

Физического лица

Принятие Банком данного Заявления и Документов к рассмотрению о возможности предоставления кредита, а также возможные расходы Заёмщика (мои) на оформление необходимых для получения Кредита документов, не является обязательством Банка предоставить кредит.

Недостоверность предоставленной информации дает Банку право отказать в кредитовании.

1. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА

Заявленная сумма кредита

Валюта кредита (рубли, доллары США, евро)

Заявленный срок (мес.)

Назначение кредита

Ё неотложные нужды

Ё ремонт

Ё покупка товаров народного потребления

Ё медицинские услуги

Ё покупка автомобиля

Ё ссуда на покупку жилья

Ё овердрафт

Ё военная ипотека

2. СВЕДЕНИЯ О ЗАЕМЩИКЕ

Заемщик

1.ФИО (полностью)

2. Пол

3. Дата рождения

4. Место рождения

5. Паспорт:

серия ____________ № _______________________________

кем выдан _________________________________________________________________________________

_______________________________________________________________________________________когда выдан _______________

6. Адрес по месту постоянной регистрации

7. Совместно зарегистрированы и/или проживают по адресу постоянной регистрации (ФИО, степень родства)

1)

2)

3)

8. Адрес по месту фактического проживания

Кол-во лет проживания по этому адресу:

Жилье

? социальный найм

? собственность

? коммерческий найм

? ________________

? у родственников

2. СВЕДЕНИЯ О ЗАЕМЩИКЕ

9. Дом. телефон по месту постоянной регистрации (вкл. код города):

Дом. телефон по месту фактического проживания:

Мобильный телефон:

Рабочий телефон:

10. Семейное положение

? Холост / не замужем

? женат / замужем

? в разводе

? повторный брак

? вдовец / вдова

11. Брачный контракт *

? есть

? нет

* Если имеется БРАЧНЫЙ КОНТРАКТ, то в листе дополнений указать установленный в нем порядок раздела имущества.

Заемщик

12. Несовершеннолетние дети (ФИО, год рождения, проживают совместно/отдельно)

1)

2)

3)

Совершеннолетние дети (ФИО, год рождения, проживают совместно/отдельно)

1)

2)

13. (а). Другие иждивенцы (ФИО, год рождения)

1)

2)

3. СРЕДНЕМЕСЯЧНЫЕ ДОХОДЫ ЗАЕМЩИКА

Доход (до уплаты налогов)

1. Доход по основному месту работы (зарплата)

2. Доходы от работы по совместительству

3. Премия (поквартальная, годовая в пересчете на месяц)

4. Алименты и пособия на детей (получаемые)

5. Доходы в виде арендной платы (после уплаты налогов)

6. Дивиденды

7. Проценты, страховые выплаты

8. Иные доходы

9. Всего

10. Сумма подоходного налога

11. Другие возможные отчисления

12. Сумма чистого среднемесячного дохода

Укажите иные источники доходов, которые Вы предполагаете использовать для погашения кредита.

Дополнительный источник доходов

Сумма

Заемщик

4. СВЕДЕНИЯ ОБ ОБРАЗОВАНИИ И ЗАНЯТОСТИ ЗАЕМЩИКА

Заемщик

1. Образование

среднее

среднее специальное

высшее

дополнительное высшее

2. Место работы в настоящее время

собственное дело

по найму

Место работы (название организации)

Сфера деятельности

Адрес

Телефон

Должность

Стаж в этой

организации (лет)

Стаж в этой сфере

деятельности (лет)

3. Работа по совместительству

собственное дело

по найму

Место работы (название организации)

Сфера деятельности организации

Адрес

Телефон

Должность

Стаж в этой организации (лет)

4. При наличии в течение последних двух лет перерывов в трудовом стаже более 1 месяца, указать периоды и причины/обстоятельства

Период

Причины

Заемщик

5. Кредитная история (за последние пять лет)

Кредитор (банк/организация)

Дата получения

Дата возврата

(по договору)

Дата возврата (фактич.)

% ставка

Сумма, валюта

6. АКТИВЫ ЗАЕМЩИКА

Заемщик

1. Депозиты в банках “до востребования”

Наименование банка

Сумма

2. Срочные депозиты в банках

Наименование банка

Сумма

Ставка %. Срок мес.

Наименование банка

Сумма

Ставка %. Срок мес.

3. Пластиковые карты

Эмитент

Баланс счета

Тип карты

Эмитент

Баланс счета

Тип карты

Всего денежных средств:

в российских рублях

в иностранной валюте

5. Ликвидные ценные бумаги

Эмитент, наименование ценных бумаг

Оценка текущей стоимости

7. ТЕКУЩИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА ЗАЕМЩИКА

Заемщик

Кредиты в банках

Наименование банка

Сумма кредита

Остаток долга

Ежемесячный платеж

Другие обязательства перед третьими лицами (поручительства по кредитам, займы у друзей и/или работодателей)

Кредитор

Сумма кредита

Остаток долга

Ежемесячный платеж

8. ТЕКУЩИЕ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ РАСХОДЫ ЗАЕМЩИКА

8.1. Расходы, относящиеся к обязательным ежемесячным платежам:

Заемщик

Алименты уплачиваемые

Минимальные средства на содержание Заемщика, семьи

Материальная помощь родителям и другим членам семьи

Обязательные налоговые платежи (налог на другое имущество, налог на владельцев автотранспортных средств)

Всего ежемесячных расходов

8.2. Другие ежемесячные расходы

Заемщик

Аренда жилья

Содержание автомобиля

Расходы за пользование мобильным телефоном

Плата за образование

Содержание, обслуживание, страховка другого движимого и недвижимого имущества

Дополнительная медицинская страховка

Прочие расходы (наименование/сумма)

Всего ежемесячных расходов

9. НЕДВИЖИМОЕ ИМУЩЕСТВО В СОБСТВЕННОСТИ ЗАЕМЩИКА

ОБЩЕЕ ОПИСАНИЕ

(комната, квартира, дом, земля, тип собственности, адрес) Впишите: «П» - если недвижимость будет продана «А» - если сдается или будет сдаваться в аренду «Л» - если используется для личных целей

Текущая рыночная стоимость (по Вашей оценке)

Арендный доход (в месяц)

Сумма расходов (в месяц)

Чистый доход (в месяц)

ИТОГО

10. ПРЕДОСТАВЛЯЕМОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА

10.1. Залог имущества Заемщика

Текущая рыночная стоимость (по Вашей оценке)

ОБЩЕЕ ОПИСАНИЕ (автомобиль, марка, модель; комната; квартира; дом; земля; тип собственности, адрес; наличие обременения)

ИТОГО

10.2. Залог имущества другого физического лица

ФИО (полностью), степень родства

Текущая рыночная стоимость (по Вашей оценке)

ОБЩЕЕ ОПИСАНИЕ (автомобиль, марка, модель; комната; квартира; дом; земля; тип собственности, адрес; наличие обременения)

ИТОГО

10.3. Поручительство физического лица

ФИО (полностью), степень родства

ФИО (полностью), степень родства

10.4. Поручительство юридического лица

Наименование (полностью), ИНН

11. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ СВЕДЕНИЯ О ЗАЕМЩИКЕ

Заемщик

да*/нет

Изменялись ли Ваша Фамилия, Имя, Отчество?

Объявляли ли Вы когда-либо о своем банкротстве (несостоятельности)?

Существуют ли в отношении Вас решения суда, которые Вы не выполнили?

Участвуете ли Вы в настоящее время в судебном процессе в качестве истца, ответчика или третьего лица?

Были ли Вы когда-либо приговорены решением суда к наказанию?

Имеются ли у Вас какие-либо текущие обязательства (долговые, по договорам поручительства, пр.), в том числе просроченные?

Имеется ли у Вас задолженность по налоговым платежам?

Используете ли Вы (хотя бы частично) заемные средства для выплаты первоначального взноса?

Есть ли у вас алиментные обязательства?

Предпринимаете ли Вы в настоящее время шаги для получения кредитов (займов) у других банков или финансовых учреждений или намерены ли Вы получить такие займы в будущем?

Планируете ли Вы в настоящее время сменить место постоянной работы, уехать в долгосрочную командировку (более тридцати дней), уйти в декретный отпуск?

* Примечание: при положительном ответе на вопросы, указанные в настоящем разделе, приведите пояснения в Листе дополнений (раздел 14).

12. ОПИСЬ ДОКУМЕНТОВ ЗАЕМЩИКА, ПРЕДОСТАВЛЕННЫХ В БАНК

Наименование документа

Подлинник/копия

1

2

1.

2.

3.

4.

5.

Заемщик (ФИО полностью)

Дата

Заявление принял:

Дата

Ф.И.О.:

13. СВЕДЕНИЯ ПРАВОВОГО ХАРАКТЕРА

Заявляю, что я полностью отдаю себе отчет в том, что:

1. Акционерный коммерческий банк МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК открытое акционерное общество (далее -Банк) предоставляет Кредит на принципах возвратности, платности и обеспеченности, т.е. Кредит должен быть возвращен Заемщиком (мной) в оговоренные Кредитным договором сроки, за пользование Кредитом Заемщик (я) уплачивает Банку проценты, обязательства Заемщика (мои) обеспечиваются его (моим) личным, в т.ч. приобретенным в Кредит, имуществом.

2.Данная услуга оплачивается в соответствии с тарифами Банка в день выдачи кредита.

3. Если я окажусь не в состоянии осуществлять платежи или выполнить любое из требований, оговоренных в Кредитном договоре, который может быть заключен со мной Банком в будущем, Банк имеет право потребовать досрочного возврата Кредита и уплаты начисленных процентов. При этом может возникнуть необходимость реализации (продажи) приобретаемого мною в Кредит и/или другого принадлежащего мне имущества.

4. Уклонение Заемщика от выполнения предусмотренных Кредитным договором обязанностей влечет гражданскую и уголовную (Статья 177 УК РФ) ответственность.

Нижеподписавшийся (-аяся) особо признает и согласен с тем, что:

(1) все сведения, содержащиеся в настоящем Заявлении, а также все затребованные Банком документы представлены исключительно для получения кредита, однако Банк оставляет за собой право использовать их как доказательство при судебном разбирательстве;

(2) любые сведения, содержащиеся в заявлении, могут быть в любое время проверены или перепроверены Банком, его агентами и правопреемниками, непосредственно или с помощью агентства, предоставляющего отчеты по кредитам с использованием любых источников информации, указанных в заявлении, и оригинал заявления на кредит и копии предоставленных Банку документов будут храниться в Банке, даже если заявление будет отклонено;

(3) Банк, его агенты и правопреемники будут полагаться на информацию, содержащуюся в заявлении, и я обязан(а) вносить изменения и/или дополнения в настоящее заявление в случае изменения каких-либо материальных и других обстоятельств, указанных в заявлении, до полного исполнения обязательств по Кредиту;

(4) Права требования по кредиту могут быть уступлены и/или предоставлены в залог как правопреемнику Банка, так другому Банку или иной организации без получения моего одобрения данной сделки, с последующим уведомлением меня (нас) об этом факте, или управление правами требования по Кредитному договору (выполнение функций приема платежей в счет уплаты кредита и перечисления их в счет погашения задолженности по кредиту и контроля за исполнением заемщиком обязательств по Кредитному договору (на основании договора обслуживания прав требований по кредиту, либо доверительного управления)) может быть передано агенту, правопреемнику Банка с предварительным уведомлением меня (нас) об этом факте.

(5) все сведения, содержащиеся в настоящем Заявлении, а также документы, представленные Заемщиком для получения кредита, Банк имеет право передать на рассмотрение потенциальному новому Кредитору либо Залогодержателю, а также в специальную организацию, осуществляющую учет кредитных операций физических лиц, в случае создания такой организации (Кредитное Бюро);

(9) Банк, его агенты и правопреемники не делают никаких заявлений и не дают никаких выраженных или подразумеваемых гарантий Заемщику по поводу окончательных условий кредитования. Принятие Ба...


Подобные документы

  • Понятие и особенности кредита, его роль в финансах коммерческого банка, основные функции, виды и законодательные положения. Порядок и ринципы разработки кредита, его реализация. Проблемы повышения эффективности банковского обслуживания физических лиц.

    курсовая работа [108,5 K], добавлен 22.08.2010

  • Основные принципы, организация и развитие потребительского кредита. Организация потребительского кредитования на примере Петровск-Забайкальского УДО №4190 Сберегательного банка России в области, разработка системы предоставления кредита физическим лицам.

    дипломная работа [159,4 K], добавлен 12.08.2011

  • Раскрытие экономической сущности процесса кредитования. Содержание кредитной политики банка, особенности кредитования физических и юридических лиц. Анализ динамики и структуры кредитного портфеля физических и юридических лиц в ЦБУ № 419 г. Свислочь.

    дипломная работа [270,0 K], добавлен 11.06.2014

  • Основные положения по кредитованию юридических лиц. Объём и порядок предоставления документов. Порядок рассмотрения предоставленных документов и принятие решений. Этапы выдачи кредита, проценты и комиссии. Контроль банка за использованием кредита.

    курсовая работа [39,3 K], добавлен 14.04.2009

  • Общие положения по кредитованию физических лиц. Порядок предоставления кредита. Бухгалтерский учет операций по кредитованию физических лиц. Управление кредитными рисками и методы их оценки. Перспективы кредитной системы РФ. Страхование кредитных рисков.

    курсовая работа [31,4 K], добавлен 27.04.2011

  • Теоретические основы кредитования физических лиц. Существующие программы автокредитования. Анализ хозяйственной деятельности ОАО "Балтийский Банк". Требования и принципы работы программного продукта "Балтийский универсальный кредитный калькулятор".

    дипломная работа [1,4 M], добавлен 13.12.2011

  • Классификация кредитов, выдаваемых населению. Порядок кредитования физических лиц коммерческими банками: предоставления и погашения кредита, уплаты процентов. Кредитные риски. Кредитование физических лиц банками на примере Свердловской области.

    курсовая работа [157,6 K], добавлен 06.04.2008

  • Понятие, сущность и функции кредита. Направления деятельности коммерческого банка ОАО «БИНБАНК» в г. Улан-Удэ, его финансовое состояние и структура кредитного портфеля. Меры по развитию потребительского кредита и кредитной карты в банке, их эффективность.

    дипломная работа [123,6 K], добавлен 25.05.2009

  • Анализ кредитной деятельности банка на примере ЗАО "ПриватБанк". Методы оценки кредитоспособности физических лиц. Совершенствование кредитования физических лиц. Анализ качества кредитного портфеля банка с точки зрения защищенности от возможных потерь.

    дипломная работа [1,1 M], добавлен 24.02.2014

  • Сущность кредита и его принципы. Потребительский кредит и его виды. Процедура рассмотрения вопроса о предоставлении кредита, оформление и выдача кредитов, порядок их погашения и уплаты процентов. Обеспечение исполнения обязательств по кредитам.

    дипломная работа [230,7 K], добавлен 19.12.2009

  • Экономическая сущность малого предпринимательства. Основы функционирования малого предпринимательства и предпосылки необходимости его кредитования. Анализ системы кредитования малого бизнеса на примере примере Ангарского ОСБ № 7690 Байкальского банка.

    курсовая работа [1,5 M], добавлен 16.09.2011

  • Понятие кредита, его роль, функции и виды, порядок разработки и реализация. Решение задачи повышения эффективности банковского обслуживания физических лиц. Кредитование потребительских нужд населения на примере Сбербанка РФ и банка "Русский стандарт".

    курсовая работа [258,3 K], добавлен 15.06.2013

  • Анализ видов банковских кредитов и порядка предоставления потребительского кредита. Исследование состояния рынка потребительского кредита в России на современном этапе. Сравнительный анализ условий кредитования физических лиц банками города Красноярска.

    курсовая работа [256,9 K], добавлен 25.03.2015

  • Формы, виды и функции кредита. Организация кредитования в учреждениях Сбербанка России. Зарубежный опыт кредитования. Пути совершенствования организации кредитования. Кредитование физических лиц в практике отделения Сберегательного банка г. Стерлитамака.

    дипломная работа [64,8 K], добавлен 27.07.2010

  • Понятие и сущность малого и среднего бизнеса. Характеристика и специфика основных видов кредитования, содержание государственных программ финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства. Прогноз и проблемы погашения кредита малым предприятием.

    дипломная работа [392,5 K], добавлен 24.01.2018

  • Сущность кредита, его виды, принципы и функции. Особенности кредитных операций и их классификация. Вопросы кредитования физических лиц в трудах ученых и практиков. Организационно-экономическая характеристика АО "БТА Банк". Организация финансовой работы.

    курсовая работа [45,9 K], добавлен 14.12.2012

  • Необходимость повышения качества внутреннего аудита в процессе кредитования частных клиентов банка. Модели маркетинговой деятельности банков для укрепления позиций в конкурентной среде. Направления повышения эффективности механизма предоставления кредита.

    дипломная работа [3,3 M], добавлен 29.12.2012

  • Кредитование - главный инвестиционный инструмент для коммерческих банков. Понятие и назначение залогового кредитования. Типы ипотечных кредитов. Выдача и погашение ипотечного кредита. Предмет и субъекты ипотеки. Выдача и погашение ипотечного кредита.

    контрольная работа [29,6 K], добавлен 24.11.2010

  • Роль банковских кредитов в условиях рыночной экономики, их функции. Практика краткосрочного кредитования на примере ОАО "Далькомбанк" г. Биробиджана. Анализ кредитного портфеля банка за 2002-2004 гг. Особенности кредитования юридических и физических лиц.

    дипломная работа [281,2 K], добавлен 04.07.2010

  • Понятие потребительского кредита. Процесс кредитования населения в коммерческих банках. Ипотека и особенности получения ипотечного кредита на примере АКБ "Сбербанк России". Погашение ипотечного кредита. Преимущества и недостатки коммерческого банка.

    контрольная работа [32,1 K], добавлен 25.04.2009

Работы в архивах красиво оформлены согласно требованиям ВУЗов и содержат рисунки, диаграммы, формулы и т.д.
PPT, PPTX и PDF-файлы представлены только в архивах.
Рекомендуем скачать работу.