Анализ кредитования населения банком
Сущность, принципы, формы и виды кредитования населения. Нормативные правовые акты. Кредитная процентная политика банка. Анализ состава и структуры потребительского кредитования. Направления роста объема кредитования населения ОАО "Белгазпромбанк".
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | курсовая работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 06.03.2014 |
| Размер файла | 343,8 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Кредитные операции являются важнейшей доходообразующей статьей в деятельности банков. За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка. Кредиты банков служат основным источником пополнения оборотных средств. Кредитные операции, играя важную роль в развитии и банков и предприятий, определяют эффективность функционирования экономики страны в целом.
Из проведенного анализа показателей ОАО «Белгазпромбанк» можно сделать следующие выводы. Темп роста доходов банка 2012 года по сравнению к 2010 году составил 191,34%. Такая динамика является положительной для функционирования банка. Расходы банка за 2010 году составили 2 089 007,9 млн. р., в 2011 году они увеличились на 1 464 897,9 млн. р., а в 2012 году - на 545 716 млн. р. Темп роста расходов банка 2012 года по сравнению к 2010 году составил 148,71%. В 2010 году прибыль банка составляла 901 978,4 млн. р., в 2011 году он увеличилась на 164 896 млн. р. и составила 1 066 874,4 млн. р., а в 2012 прибыль банка увеличилась на 274 478 млн. р. и составила 1 341 352,8 млн. р. Темп роста прибыли банка 2012 года по сравнению к 2010 году составил 148,71%. На положительную динамику прибыли банка влияет рост наибольший рост доходов банка по отношению к расходам банка. Активы банка в 2010 году составили 28 113 200 млн. р., за 2011 год они увеличились на 3 145 190 млн. р., а за 2012 год они увеличились на 13 041 620 млн. р. В 2012 году активы банка составили 44 300 010 млн. р. Темп роста активов банка 2012 года по сравнению к 2010 году составил 157,58 %. Наибольший удельный вес в активах банка занимают кредиты клиентам.
В общей сумме выданных населению кредитов банком наибольший удельный вес занимают кредиты, выданные на срок от 5 до 20 лет (около 65 %). Это кредиты банка, выданные населению на финансирование недвижимости. Сумма таких кредитов в 2010 году составила 3 025,9 млн. р., а в 2012 году - 6 696,3 млн. р.. Темп роста 2012 года по сравнению к 2010 году составил 221,3 %.
В 2010 году наибольший удельный вес в структуре потребительских кредитов занимали кредиты на приобретение автотранспорта, их сумма составила 844 млн. р.. Однако, в 2011 году их удельный вес уменьшился на 23,6 п.п., а сумма уменьшилась на 511 млн. р.. В 2012 году сумма кредитов на приобретение автотранспорта увеличилась на 16 млн. р. и составила 349 млн. р.. Темп роста 2012 году по сравнению с 2010 составил 41,4 %.
В 2011 году сумма кредитов в национальной валюте уменьшилась на 428 млн. р. и составила 2 637 млн. р. (41%), а сумма кредитов в иностранной валюте увеличилась на 1 796 млн. р. и составила 3 864 млн. р. (59%). То есть, удельный вес кредитов в национальной валюте стал меньше удельного веса кредитов в иностранной валюте. Таким образом, спрос на кредиты в иностранной валюте возрос в 2011 году.
В 2012 году сумма кредитов в национальной валюте увеличилась на 1 499 млн. р. и составила 4 136 млн. р. (44%), а сумма кредитов в иностранной валюте увеличилась на 1 354 мл. р. и составила 5 218 млн. р. (56%). Следовательно, спрос на кредиты в иностранной валюте за 2010-2012 гг. увеличился и темп роста составил 252,32%. А темп роста суммы кредитов в национальной валюте в 2012 году по сравнению с 2010 составил 134,92%.
Уровень проблемных кредитов в 2011 г. составил 0,19 %, т.е. вырос по сравнению с 2010 г. (0,09 %) на 0,1 п.п. В 2012 г. уровень проблемных кредитов снизился на 0,07 п.п. и составил 0,12 %. Несмотря на такие колебания, уровень проблемных кредитов остается низким, что говорит об эффективности проводимой кредитной политики банком.
Показатель соотношения кредитных вложений к собственным средствам банка растет в динамике (в 2011 г. увеличился на 14,29 п.п., а в 2012 г. увеличился на 41,41 п.п.). Данный показатель значительно превышает минимальное нормативное значение (80 %). Это говорит о том, что в связи с проводимой кредитной политикой банку недостаточно собственных средств, поэтому параллельно проводится активная политика привлечения денежных средств.
На основе расчета резервов можно сделать вывод о том, что наибольшее влияние на рост коэффициента уровня кредитной активности (на 3,57 %) оказало увеличение объемов льготного кредитования на строительство и приобретение жилья на 30 %. Наименьшее влияние на рост уровня кредитной активности банка (на 0,043 %) оказало увеличение объемов овердрафтного кредитования на 30%. Общий рост уровня кредитной активности составил 6,323 % при росте совокупных объемов кредитных вложений на 30 %.
Чтобы использовать данные резервы, банку необходимо разработать ряд мероприятий. Основными из них могут быть:
- создание базы кредитных историй
- создание новых видов банковских продуктов и предложение новых видов банковских услуг.
- увязка сроков оборачиваемости кредитов со сроками привлечения денежных средств от населения для уменьшения риска снижения ликвидности банка при возврате вкладов
- возможность погашения кредита путем списания денежных средств с вкладного счета клиента. Данное мероприятие позволит снизить риск невозврата кредита, а также расширит способы погашения кредита.
СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Банковский кодекс Республики Беларусь от 25.10.2000 г. № 441-3 с изменениями и дополнениями от 13.07.2012
2. Инструкция о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата, утвержденная постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 30.12.2003 № 226, с учётом изменений и дополнений, внесенных постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 18.04.2013 № 230
3. Деньги, кредит, банки: учебник/ Г. И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, О.И. Румянцева [и др.]; под ред. Проф. Г.И. Кравцовой.- 2-е изд., перераб. И доп. - Минск: БГЭУ, 2007. - 444с.
4. Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: управление и операции. - М.: Все для вас, 2002. - С. 608
5. Организация деятельности коммерческих банков: Учебник/Г.И.Кравцова, Н.К.Василенко, И.К.Козлова и др.; Под ред. Г.И.Кравцовой. 2-е изд., перераб. и доп. - Мн.: БГЭУ, 2002. - 504 с.
Размещено на Allbest.ur
...Подобные документы
Рассмотрение кредитования банком потребительских нужд населения, выявление соответствующих проблем и подходов к их решению. Организационно-экономическая характеристика коммерческого банка ЗАО "ВТБ 24". Направления развития потребительского кредитования.
курсовая работа [52,3 K], добавлен 20.01.2016Основы организации кредитования. Сущность кредита, принципы кредитования. Организация кредитования юридических лиц коммерческими банками. Организация кредитования населения. Оценка платежеспособности заемщика. Кредитные риски.
дипломная работа [223,3 K], добавлен 05.08.2004История зарождения основ кредитования населения. Сущность, принципы и виды розничных кредитов. Анализ перспектив развития системы кредитования физических лиц в Республике Беларусь. Характеристика бухгалтерского учета операций розничного кредитования.
курсовая работа [60,1 K], добавлен 31.01.2014Экономическая сущность, формы, виды и нормативное регулирование потребительского кредитования. Особенности организации и анализ эффективности кредитования населения в Сбербанке РФ. Проблемы и перспективы развития кредитования в РФ в современных условиях.
дипломная работа [569,1 K], добавлен 21.10.2010Сущность, роль и формы потребительского кредитования. Проблемы потребительского кредитования в РФ, изучение западного опыта. Анализ кредитования населения на примере ООО "Уралкапиталбанк". Совершенствование законодательства о потребительском кредитовании.
дипломная работа [1014,4 K], добавлен 15.02.2011Экономическая сущность, функции и формы кредита. Организация кредитования населения в Стромынском отделении Сбербанка России, оценка портфеля потребительского кредитования. Предложения по улучшению организации кредитования населения в отделении Сбербанка.
контрольная работа [804,5 K], добавлен 05.05.2011Рынок потребительского кредитования: его сущность и структура. Факторы и условия развития рынка потребительского кредитования в России. Анализ и оценка финансового состояния Банка ВТБ 24 (ЗАО). Пути совершенствования потребительского кредитования в банке.
дипломная работа [1,5 M], добавлен 03.01.2012Состав и структура денежных доходов населения. Понятие "кредит" и "система кредитования". Принципы кредитования и кредитные операции банка. Теоретические положения применения потребительского кредитования в России и за рубежом и перспективы его развития.
дипломная работа [189,0 K], добавлен 12.04.2009Кредитная политика банка. Оформление и учет операций по кредитованию юридических лиц. Элементы системы кредитования. Условия и этапы кредитования. Методы кредитования и формы ссудных счетов. Порядок выдачи и погашения кредитов.
курсовая работа [34,7 K], добавлен 10.03.2008Раскрытие сущности и характеристика основных видов кредитования населения. Общие условия и методы кредитования. Кредитная политика и анализ структуры кредитного портфеля в КФ АО "Kaspi bank". Кредитный мониторинг проблемных потребительских кредитов.
дипломная работа [312,2 K], добавлен 25.10.2015Сущность ипотечного кредитования, цели и порядок его становления в России в системе долгосрочного жилищного кредитования населения. Анализ видов и условий ипотечных программ, предоставляемых банком, на примере кредитной практики Селенгинского ОСБ.
дипломная работа [209,2 K], добавлен 22.05.2009Нормативно-правовое регулирование кредитования физических лиц в РФ. Порядок осуществления операций кредитования населения на потребительские цели. Методы оценки кредитоспособности физических лиц. Анализ качества кредитного портфеля в ОАО Банк "Открытие".
дипломная работа [155,2 K], добавлен 17.09.2014Сущность и значение потребительского кредита, его виды и формы. Механизмы и риски кредитования физических лиц, способы оценки их кредитоспособности. Анализ состава, структуры, доходности и рискованности потребительских кредитов в кредитном портфеле банка.
дипломная работа [1,6 M], добавлен 25.05.2013Аспекты и сущность потребительского кредитования, факторы, влияющие на его качество. Структурный состав, качество кредитного портфеля, анализ кредитной деятельности Сбербанка России. Пути и методы совершенствования организации кредитования населения.
курсовая работа [54,1 K], добавлен 17.11.2014Понятие "кредит" и "система кредитования". Правовое регулирование потребительского кредитования в Российской Федерации. Анализ потребительского кредитования на примере ООО "Русфинанс банк". Совершенствование кредитования потребительских нужд населения.
дипломная работа [125,8 K], добавлен 22.07.2010Основы кредитования в условиях рыночного хозяйствования. Принципы, методы банковского кредитования. Формы обеспечения кредита. Организация процесса кредитования в коммерческом банке. Тенденции развития кредитования населения в России.
курсовая работа [123,2 K], добавлен 20.09.2006Сущность банковского кредитования. Кредитная политика коммерческих банков. Условия кредитования и виды обеспечения возвратности банковских кредитов. Анализ банковского кредитования на примере ОАО "АКИБАНК". Исследование кредитного портфеля банка.
курсовая работа [201,0 K], добавлен 15.05.2008Характеристика овердрафтного кредитования как вида потребительского кредитования населения. Анализ оформления операций, их отражение в банковском бухгалтерском учете. Совершенствование овердрафтного кредитования на примере ОАО "АСБ Беларусбанк".
курсовая работа [675,6 K], добавлен 10.06.2011Теоретические и правовые основы кредитованием индивидуальных заемщиков. Технология и организация кредитования населения в России и за рубежом: проблемы и возможные пути их решения. Оформление потребительского кредита на примере Сбербанка России.
курсовая работа [461,1 K], добавлен 21.03.2011Характеристика ЗАО КБ "ПриватБанк" и отдела потребительского кредитования. Сущность и особенности денежно-кредитной политики, виды кредитов. Анализ процесса кредитования физических лиц коммерческим банком. Разработка мероприятий по его усовершенствованию.
отчет по практике [206,6 K], добавлен 08.09.2010
