Деятельность ОАО "Московский Индустриальный Банк"

Размещено на http://www.allbest.ru/

Введение

1. История создания ОАО «Московского Индустриального Банка»

1.1. Устав банка

1.2. Информационная безопасность

2. Операции их виды и сделки банка

2.1 Депозитные операции

2.2 Кредитные операции

2.3 Денежные переводы и платежи

2.4 Банковские карты

3. Пути совершенствования кредитных отношений коммерческого банка с предприятиями

Заключение

Список литературы



Введение

Банк кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц с целью извлечения прибыли (согласно выше упомянутому ФЗ).

АКБ «Московский Индустриальный банк» имеет многолетний опыт и традиции обслуживания предприятий и организаций. Сегодня Московский Индустриальный банк успешно работает на отечественном финансовом рынке в качестве универсального кредитного учреждения.

ОАО «МИнБ» оказывает разнообразные финансовые услуги предприятиям всех отраслей экономики, местным органам власти. Клиентская часть банка насчитывает более 57,8 тысяч предприятий и организаций. Для обслуживания физических лиц у банка есть богатый «продуктовый портфель»: начиная от выгодных депозитов на различные сроки и заканчивая пластиковыми картами ведущих международных платежных систем.

У ОАО «МИнБ» есть 18 отделений в г. Москве и 18 филиалов в других городах РФ.

Целью деятельности филиала является расширение рынка банковских услуг и получение прибыли.

Филиал является обособленным структурным подразделением АКБ «Московский Индустриальный банк» (ОАО), не являясь юридическим лицом по законодательству РФ; имеет отдельный баланс, который составляется ежедневно и входит в сводный баланс Банка. Банк несет ответственность по обязательствам Филиала в порядке и в пределах, установленных законодательством РФ.

Филиал действует от имени банка на основании Положения и доверенности, выданной банком Управляющему филиалом.

Филиал осуществляет свою деятельность в соответствии с уставом Банка, распоряжается выделенными средствами и имуществом в пределах прав, предоставленных ему Положением о филиале, утвержденного Решением Совета директоров Банка и согласованного с ЦБ РФ,

В своей деятельности филиал руководствуется законодательством РФ, нормативными документами ЦБ РФ, учредительными документами банка, Положением, решениями Общего собрания акционеров банка, Совета директоров банка, Правления банка и председателя Правления банка, принятыми в пределах их компетенции.

Общее руководство филиалом осуществляет банк в соответствии с Уставом Банка.

Руководство текущей деятельностью филиала осуществляет Управляющий Филиалом.

Филиал имеет отдельный баланс, входящий в свободный баланс банка.

Филиал банка вправе совершать предусмотренные Уставом банка банковские операции, разрешенные имеющейся у банка лицензией Банка России в рублях и иностранной валюте:

1.привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2.размещать привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

3.открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц;

4.осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, том числе банков - корреспондентов, по их банковским счетам;

5.покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

6.оказывать консультационные и информационные услуги.

В процессе осуществления коммерческой деятельности филиала, в пределах его компетенции, установленной Положением и доверенностью, выданной Управляющему Филиалом, включает от имени банка в установленном действующим законодательством порядке с российскими гражданами юридическими и физическими лицами все договоры, необходимые для реализации деятельности филиала и обеспечения своих хозяйственных нужд.

Процентные ставки по активным и пассивным операциям, осуществляемым филиалом от имени банка, устанавливаются банком.

Главной целью деятельности Банка является эффективное использование финансовых и кредитных ресурсов для получения прибыли.

Основными задачами Банка являются:

*комплексное универсальное кредитное и расчетно-кассовое обслуживание основной, инвестиционной и внешнеэкономической деятельности клиентов;

*осуществление операций, связанных с финансированием и кредитованием новаций научно-технического прогресса;

*внедрение наиболее прогрессивных форм кредитования, финансирования и расчетов, способствующих повышению эффективности производства и капитальных вложений;

*изучение экономики и финансов обслуживаемых предприятий, их платежеспособности и кредитоспособности, конъюнктуры внутреннего и внешнего рынков;

*оперативное реагирование на изменения в условиях и результатах деятельности предприятий и организаций; прогнозирование финансового состояния предприятий и организаций с учетом происходящих экономических процессов;

*проведение взвешенной процентной и депозитной политики, эффективное использование кредитных ресурсов;

*стимулирование развития экспортных производств, обеспечение привлечения капиталов, в том числе и иностранных, содействие выходу клиентов на внешний рынок и укреплению позиций на нем.

Банк является собственником:

*имущества и денежных средств, переданных ему учредителями и акционерами;

*средств, полученных от реализации своих акций, облигаций, иных ценных бумаг;

*доходов, полученных от деятельности самого Банка;

*имущества и денежных средств, полученных по гражданско-правовым сделкам;

*иного имущества и денежных средств, приобретенных Банком по другим основаниям, допускаемым законодательством.

Реорганизация Банка может быть осуществлена в форме слияния, присоединения, разделения, выделения и преобразования в порядке, установленном действующим законодательством.

Ликвидация Банка осуществляется добровольно на основании решения общего собрания акционеров или по решению суда в установленном законодательством порядке. банк кредитный депозитный платеж

Ликвидация влечет за собой прекращение деятельности Банка без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства.



1. История создания ОАО «Московского Индустриального Банка»

Московский Индустриальный банк создан в ноябре 1990 года на базе Московского городского Управления Промстройбанка СССР. Приоритетным направлением бизнеса Банка является ориентация на поддержку реального сектора отечественной экономики.

Банк был зарегистрирован 22 ноября 1990 года Госбанком СССР на базе аппарата Московского городского управления Промстройбанка СССР и его 20 отделений в виде товарищества с ограниченной ответственностью. 20 октября 1993 года Центральный банк Российской Федерации выдал Московскому Индустриальному банку Генеральную лицензию № 912 на право совершения банковских операций. 16 сентября 1996 года Собранием пайщиков принято решение о преобразовании паевого коммерческого банка «Московский Индустриальный банк» в открытое акционерное общество. В банке введена должность президента банка. Спустя чуть более полугода, в апреле 1997 года ЦБ РФ регистрирует новую организационно-правовую форму и название банка (АКБ «Московский Индустриальный банк», сокращенное наименование ОАО «МИнБ»).

На март 2012 активы банка составляли 141,5 млрд руб, вклады физических лиц -- 75,2 млрд руб. Центральный (головной) офис банка находится в Москве. Банк представлен в 29 регионах России в пяти федеральных округах. Банк имеет 257 подразделений, в том числе 25 филиалов, 213 дополнительных офисов, 14 операционных касс вне кассового узла и 5 операционных офисов (по развитости филиально-офисной сети банк занимает 19-е место среди отечественных кредитных организаций). С 11 января 2005 года банк является участником системы страхования вкладов. Банком обслуживаются около 60 тысяч предприятий и 900 тысяч физических лиц, в обращении более 500 тысяч эмитированных банком пластиковых карт. Банк ориентирован в основном на кредитование корпоративных клиентов и привлечение средств физических лиц во вклады.

1.1 Устав банка

Акционерного коммерческого банка «Московский Индустриальный банк» (открытое акционерное общество)

ОАО «МИнБ» утверждено общим собранием протокол № 1 от «25» мая 2006 года город Москва 2006 год.

Раздел I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 1. Создание Банка.

Акционерный коммерческий банк «Московский Индустриальный банк» (открытое акционерное общество), сокращенное наименование - ОАО «МИнБ» (далее по тексту - Банк), создан в соответствии с решением общего собрания от 16 сентября 1996г. (протокол № 2) путем преобразования из паевого коммерческого Банка «Московский Индустриальный банк», зарегистрированного Центральным банком Российской Федерации 22 ноября 1990г. (№ 912), и является его правопреемником. Сокращенное наименование Банка определено указанным собранием как АКБ «Московский Индустриальный банк».

По решению годового общего собрания акционеров (протокол № 1 от 21 мая 2002 г.) утверждено новое сокращенное наименование Банка - ОАО «МИнБ».

Статья 2. Наименование и место нахождения Банка

Фирменное наименование Банка:

на русском языке:

- полное - акционерный коммерческий банк «Московский Индустриальный банк» (открытое акционерное общество)

- сокращенное - ОАО «МИнБ»

на английском языке: «Moscow Industrial bank».

Банк имеет печать, штампы, бланки, эмблему и другие реквизиты. Эмблема Банка помещается на печати, штампах и бланках Банка. Печать Банка содержит его полное фирменное наименование на русском языке и указание места нахождения.

Место нахождения Банка: 115419, г. Москва, ул. Орджоникидзе, 5.

Раздел II. ОСНОВЫ ПРАВОВОГО ПОЛОЖЕНИЯ БАНКА

Статья 3. Правоспособность Банка

Банк является юридическим лицом, имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, быть истцом и ответчиком в суде, арбитражном суде. Банк осуществляет банковскую деятельность на основании Генеральной лицензии Банка России. Банк вправе в установленном порядке открывать корреспондентские счета на территории Российской Федерации и за ее пределами.

Банк имеет гражданские права и несет обязанности, необходимые для осуществления любых видов деятельности, предусмотренных законодательством, за исключением тех, которыми в соответствии с действующим законодательством РФ не может заниматься кредитная организация. Отдельными видами деятельности, перечень которых определяется федеральными законами, Банк может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии), в том числе лицензии Банка России.

Банк входит в банковскую систему Российской Федерации.

Банк осуществляет свою деятельность на договорной коммерческой основе, независим от органов государственной власти и управления при принятии им решений, связанных с проведением банковских операций.

В пределах, установленных действующим законодательством и нормативными актами Банка России, Банк обладает самостоятельностью в вопросах управления, установления процентных ставок и тарифов на услуги при обслуживании клиентов, оплаты труда, распределения прибыли.

Банк отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом. Несет ответственность за деятельность созданных филиалов и представительств. Банк не отвечает по обязательствам своих акционеров.

Банк не несет ответственности по обязательствам государства и его органов, включая Банк России, равно как государство и его органы, включая Банк России, не отвечают по обязательствам Банка. Иное допускается лишь в случаях принятия на себя соответствующих обязательств самим Банком или государством, либо его органами, включая Банк России.

Статья 4. Собственность

Банк является собственником:

- имущества и денежных средств, переданных ему учредителями и акционерами;

- средств, полученных от реализации своих акций, облигаций, иных ценных бумаг;

- доходов, полученных от деятельности самого Банка;

- имущества и денежных средств, полученных по гражданско-правовым сделкам;

- иного имущества и денежных средств, приобретенных Банком по другим основаниям, допускаемым законодательством.

Статья 5. Филиалы и представительства

Банк может в установленном законодательством порядке создавать на территории Российской Федерации и за ее пределами обособленные подразделения - филиалы и открывать представительства. Филиалы и представительства не являются юридическими лицами и осуществляют свою деятельность на основании положений о них, утверждаемых Советом директоров.

Филиалы и представительства Банка имеют круглую печать, штампы и бланки с указанием полного фирменного наименования Банка и наименования соответствующего филиала или представительства, используют эмблему и/или фирменный знак (знак обслуживания) и другие средства визуальной идентификации Банка.

Руководители филиалов и представительств назначаются Президентом Банка и действуют на основании выданной им в установленном порядке доверенности.

Банк наделяет филиалы и представительства имуществом, которое учитывается как на их отдельном балансе, так и на балансе Банка. Руководители филиалов и представительств несут ответственность за их деятельность согласно действующему законодательству.

Банк или его филиалы могут открывать внутренние структурные подразделения вне места нахождения головной организации или филиала.

Статья 6. Перечень и местонахождение филиалов (представительств)

1. Зеленоградский филиал

103460, Москва, г. Зеленоград, Панфиловский пр-т, пор. № 912/5

2. Санкт-Петербургский филиал

190005, г. Санкт-Петербург, Измайловский пр., д. 24/161, лит. А пор. № 912/36

3. Филиал в г. Астрахани

414052, г. Астрахань, ул. 1-я Перевозная, д. 120, пор. № 912/47

4. Филиал в г. Белгород

308600, г. Белгород, Свято-Троицкий бульвар, д. 28, пор. № 912/38

5. Филиал в г. Буденновске

356800, Ставропольский край, г. Буденновск, ул. Пушкинская, д. 121, пор. № 912/46

6. Филиал в г. Владикавказе

362007, РСО-Алания, г. Владикавказ, ул. Павленко, д. 44 А, пор. № 912/44

7. Филиал «Владимирское региональное управление» (г. Владимир)

600015, г. Владимир, проспект Ленина, д. 35, пор. № 912/26

8. Филиал в г. Волжском

404130, г. Волжский, ул. Коммунистическая, д. 18, пор. № 912/21

9. Филиал «Воронежское региональное управление» (г. Воронеж)

394000, г. Воронеж, ул. Театральная, д. 20-А, пор. № 912/39

10. Филиал в г. Нальчике

360000, КБР, г. Нальчик, ул. Ногмова, д. 29, пор. № 912/43

11. Филиал в г. Озеры

140460, г. Озеры, м-он им. Маршала Катукова, д. 38, пор. № 912/22

12. Филиал в г. Орел

302020, г. Орел, ул. Полесская, д. 28, пор. № 912/40

13. Филиал в г. Ростов-на-Дону

344101, г. Ростов-на-Дону, ул. 1-я Баррикадная, д. 2/2, пор. № 912/48

14. Филиал «Северо-Западное региональное управление» (г. Архангельск)

163000, г. Архангельск, ул. Поморская, д. 7 пор. № 912/32

15. Филиал в г. Ставрополе

355005, г. Ставрополь, ул. Ленина, д. 351, пор. 912/45

16. Филиал в г. Черкесске

369000, КЧР, г. Черкесск, ул. Международная, д. 176 А, пор. № 912/42

17. Филиал в г. Ярославле

150040, г. Ярославль, ул. Некрасова, д. 60, пор. № 912/41

18. Представительство в г. Брюсселе

Avenue du Vieux Cornet, 11, 1180 Brussels

Статья 7. Дочерние и зависимые общества. Участие Банка в других организациях.

Банк может иметь дочерние и зависимые общества с правами юридического лица на территории Российской Федерации и за ее пределами.

Банк вправе участвовать самостоятельно или совместно с другими юридическими и физическими лицами в других коммерческих и некоммерческих организациях, в том числе союзах, ассоциациях, группах кредитных организаций и холдингах на территории Российской Федерации и за ее пределами в соответствии с действующим законодательством России и соответствующего иностранного государства.

Статья 8. Служба безопасности и инкассации.

Для обеспечения безопасности своей деятельности Банк вправе образовывать собственную службу безопасности и инкассации, действующую в соответствии с законодательством России, нормативными актами Банка России и внутренними документами ОАО «МИнБ».

Раздел III. Основные направления деятельности Банка.

Статья 9. Цели и задачи.

Главной целью деятельности Банка является эффективное использование финансовых и кредитных ресурсов для получения прибыли.

Основными задачами Банка являются:

- комплексное универсальное кредитное и расчетно-кассовое обслуживание основной, инвестиционной и внешнеэкономической деятельности клиентов;

- осуществление операций, связанных с финансированием и кредитованием новаций научно-технического прогресса;

- внедрение наиболее прогрессивных форм кредитования, финансирования и расчетов, способствующих повышению эффективности производства и капитальных вложений;

- изучение экономики и финансов обслуживаемых предприятий, их платежеспособности и кредитоспособности, конъюнктуры внутреннего и внешнего рынков;

- оперативное реагирование на изменения в условиях и результатах деятельности предприятий и организаций; прогнозирование финансового состояния предприятий и организаций с учетом происходящих экономических процессов;

- проведение взвешенной процентной и депозитной политики, эффективное использование кредитных ресурсов;

- стимулирование развития экспортных производств, обеспечение привлечения капиталов, в том числе и иностранных, содействие выходу клиентов на внешний рынок и укреплению позиций на нем.

Раздел IV. ОПЕРАЦИИ И СДЕЛКИ

Статья 10. Банковские операции

Банк может осуществлять следующие банковские операции:

- привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады (депозиты) до востребования и на определенный срок;

- размещать привлеченные средства от своего имени и за свой счет, предоставлять кредиты;

- открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц, в том числе и иностранных;

- осуществлять расчеты по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам;

- инкассировать наличные денежные средства, векселя, платежные и расчетные документы и осуществлять кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах;

- привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы при наличии соответствующей лицензии;

- выдавать банковские гарантии;

- осуществлять операции по переводам денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов, за исключением почтовых переводов.

Статья 11. Сделки

Банк вправе осуществлять следующие сделки:

- выдавать поручительства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме;

- приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме:

- доверительно управлять денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

- осуществлять операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации при наличии соответствующей лицензии;

- предоставлять в аренду юридическим и физическим лицам специальные помещения или находящиеся в них сейфы для хранения денежных средств ( в том числе в иностранной валюте), документов, ценных бумаг, драгоценных металлов и камней (в том числе изделий из них) и иных ценностей;

- осуществлять лизинговые операции;

- оказывать консультационные и информационные услуги;

Банк вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк вправе осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг, в том числе профессиональную (при наличии соответствующей лицензии);

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - в иностранной валюте.

Банк не вправе заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Статья 12. Кредитование

Банк на договорной основе осуществляет кредитование юридических и физических лиц. Кредиты, выдаваемые Банком, могут обеспечиваться любыми предусмотренными законом или договором способами. Достаточность обеспечения кредита самостоятельно определяется Банком.

Банк вправе выпускать облигации с целью привлечения средств для осуществления ипотечного кредитования.

Банк вправе предоставлять кредит без обеспечения (бланковый кредит).

Банк может осуществлять межбанковские операции в соответствии с действующим законодательством.

Статья 13. Кредитные ресурсы

Кредитные ресурсы Банка состоят из:

- собственных средств (за вычетом стоимости приобретенных основных фондов, вложений в доли и акции других юридических лиц, иммобилизованных средств), средств юридических лиц, находящихся на счетах в Банке, в том числе привлеченных в виде депозитов (на определенный срок и до востребования);

- денежных средств граждан, привлекаемых по договорам банковского вклада (на определенный срок и до востребования);

- кредитов других банков;

- других привлеченных средств.

В качестве ресурсов кредитования может также использоваться нераспределенная в течение финансового года прибыль Банка.

Раздел V. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИНТЕРЕСОВ КЛИЕНТА

Статья 14. Сохранность денежных средств и других ценностей

Банк обеспечивает сохранность денежных средств и других ценностей, принятых от своих клиентов и корреспондентов на счета во вклады или на хранение. Их сохранность гарантируется всем движимым и недвижимым имуществом Банка, его денежными фондами и резервами, создаваемыми в соответствии с действующим законодательством и настоящим Уставом, а также осуществляемыми Банком в порядке, установленном Банком России, мерами по обеспечению стабильности финансового положения Банка и его ликвидности.

Денежные средства и ценности, принятые от клиентов Банка и их корреспондентов на счета или на хранение, подлежат выдаче владельцам по их требованию, если условиями конкретных договоров или действующим законодательством не предусмотрено иное.

Порядок выдачи владельцам денежных средств и валютных ценностей, принятых во вклады, устанавливается Банком в соответствии с условиями конкретного договора.

На денежные средства и другие ценности юридических и физических лиц, находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в Банке, может быть наложен арест или обращено взыскание на основании и в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

Банк постоянно поддерживает готовность своевременно и полностью выполнять принятые на себя обязательства путем регулирования структуры своего баланса в соответствии с устанавливаемыми Центральным банком Российской Федерации обязательными нормативами, предусмотренными действующим законодательством для кредитных организаций.

Статья 15. Банковская тайна

Банк гарантирует тайну по операциям, счетам и вкладам своих клиентов и корреспондентов. Все сотрудники и акционеры Банка обязаны строго хранить тайну по операциям, счетам и вкладам Банка, его клиентов и корреспондентов. Справки по счетам, операциям и вкладам клиентов могут выдаваться только в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством.

Информация по операциям юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц предоставляется Банком в уполномоченный орган, осуществляющий меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в случаях, порядке и объеме, предусмотренных законодательством. Перечень информации, составляющей коммерческую тайну, порядок работы с ней и ответственность за его нарушение устанавливается Президентом Банка с учетом правовых актов Российской Федерации.

Раздел VI. УСТАВНЫЙ КАПИТАЛ

Статья 16. Уставный капитал

Уставный капитал Банка состоит из номинальной стоимости акций Банка, приобретенных акционерами (величины вкладов акционеров), и определяет минимальный размер имущества Банка, гарантирующего интересы его кредиторов.

Уставный капитал Банка сформирован в сумме 220000000 (двести двадцать миллионов) рублей и разделен на 220000 (двести двадцать тысяч) обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 1000 (одна тысяча) рублей каждая (размещенные акции). Порядок размещения и иные сведения об акциях содержатся в разделе VII настоящего Устава.

Уставный капитал Банка может быть изменен (увеличен или уменьшен) в порядке и на условиях, определенных законодательством и настоящим Уставом.

Статья 17. Увеличение уставного капитала

Уставный капитал может быть увеличен путем увеличения номинальной стоимости всех размещенных акций или размещения дополнительных акций.

Решение об увеличении уставного капитала Банка принимается общим собранием

акционеров Банка в следующих случаях:

- при увеличении уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости размещенных акций;

- при увеличении уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций посредством закрытой подписки;

- при увеличении уставного капитала Банка путем размещения посредством открытой подписки дополнительных обыкновенных акций, составляющих более 25 (двадцати пяти) процентов ранее размещенных обыкновенных акций.

Дополнительные акции могут быть размещены только в пределах количества объявленных акций, установленного Уставом.

Решение вопроса об увеличении уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций может быть принято общим собранием акционеров одновременно с решением о внесении в Устав Банка положений об объявленных акциях, необходимых для принятия такого решения, или об изменении положений об объявленных акциях.

Увеличение уставного капитала допускается только после его полной оплаты.

Банк не вправе увеличивать уставный капитал для возмещения допущенных им убытков.

Увеличение уставного капитала общества путем размещения дополнительных акций может осуществляться за счет имущества общества. Увеличение уставного капитала общества путем увеличения номинальной стоимости акций осуществляется только за счет имущества общества.

Сумма, на которую увеличивается уставный капитал общества за счет имущества общества, не должна превышать разницу между стоимостью чистых активов общества и суммой уставного капитала и резервного фонда общества.

При увеличении уставного капитала общества за счет его имущества путем размещения дополнительных акций эти акции распределяются среди всех акционеров. При этом каждому акционеру распределяются акции пропорционально количеству принадлежащих ему акций. Увеличение уставного капитала общества за счет его имущества путем размещения дополнительных акций, в результате которого образуются дробные акции, не допускается.

Статья 18. Уменьшение уставного капитала

Банк вправе, а в случаях, установленных законом, обязан уменьшить свой уставный капитал.

Уставный капитал может быть уменьшен путем уменьшения номинальной стоимости акций или сокращения их общего количества, в том числе путем приобретения и погашения части акций.

Банк обязан принять решение об уменьшении уставного капитала в следующих случаях:

- если акции, право собственности, на которые перешло к Банку, не будут реализованы в течение года после их приобретения. В этом случае уменьшение уставного капитала осуществляется путем уменьшения количества размещенных акций;

- если величина собственных средств (капитала) Банка по итогам отчетного месяца окажется меньше размера его уставного капитала.

При принятии решения об уменьшении своего уставного капитала Банк в течение 30 дней с момента принятия такого решения обязан письменно уведомить своих кредиторов об уменьшении уставного капитала и о его новом размере, а также опубликовать в печатном издании сообщение о принятом решении в порядке, установленном действующим законодательством.

Банк не может уменьшить свой уставный капитал, если в результате уменьшения его объем станет меньше минимального размера, установленного законодательством на дату регистрации изменений, вносимых в Устав.

Раздел VII. АКЦИИ, ИНЫЕ ЭМИССИОННЫЕ ЦЕННЫЕ БУМАГИ БАНКА. ИХ РАЗМЕЩЕНИЕ.

Статья 19. Размещение эмиссионных ценных бумаг Банка

Банк размещает обыкновенные именные бездокументарные акции. Банк вправе выпускать в дальнейшем привилегированные акции.

Помимо размещенных акций, указанных в ст.16 Устава, Банк вправе разместить дополнительно 2000000 (два миллиона) обыкновенных акций номинальной стоимостью 1000 (одна тысяча) рублей каждая, общей номинальной стоимостью 2000000000 (два миллиарда) рублей (объявленные акции). Объявленные акции предоставляют те же права, что и размещенные ранее обыкновенные именные акции, предусмотренные настоящим Уставом.

Акции Банка размещаются на условиях как закрытой, так и открытой подписки. Размещение акций (эмиссионных ценных бумаг Банка, конвертируемых в акции) посредством закрытой подписки осуществляется только по решению общего собрания акционеров об увеличении уставного капитала Банка путем размещения дополнительных акций (о размещении эмиссионных ценных бумаг Банка, конвертируемых в акции).

Размещение посредством открытой подписки обыкновенных акций, составляющих более 25 процентов ранее размещенных обыкновенных акций, осуществляется только по решению общего собрания акционеров.

Размещение обществом акций и иных эмиссионных ценных бумаг Банка осуществляется в соответствии с правовыми актами Российской Федерации.

Для осуществления и передачи прав, удостоверенных акцией Банка, достаточно доказательств их закрепления в реестре акционеров Банка (выписка из реестра акционеров и т. п.).

Банк вправе в соответствии с Уставом Банка размещать облигации и иные эмиссионные ценные бумаги, предусмотренные правовыми актами Российской Федерации и нормативными актами Банка России о ценных бумагах. Размещение Банком облигаций и иных эмиссионных ценных бумаг осуществляется по решению Совета директоров Банка.

Статья 20. Приобретение акций Банка

Приобретение учредителями акций при учреждении Банка осуществляется путем подписки, при размещении дополнительных акций - способами, разрешенными действующим законодательством.

Оплата дополнительных акций Банка, размещаемых посредством подписки, осуществляется по единой для всех участников цене, определяемой Советом директоров Банка, но не ниже их номинальной стоимости. Цена размещения дополнительных акций лицам, осуществляющим преимущественное право приобретения акций, может быть ниже цены размещения, но не более чем на 10 (десять) процентов.

Статья 21. Ограничение на приобретение акций

Группа юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группа юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, приобретающая и (или) получающая в доверительное управление (далее - приобретение) в результате одной или нескольких сделок более 5 (пяти) процентов акций Банка, обязана уведомить об этом Банк России, а при приобретении более 20 (двадцати) процентов - получить предварительное согласие Банка России.

Статья 22. Приобретение Банком размещенных акций

Банк вправе приобретать размещенные им акции по решению общего собрания акционеров об уменьшении уставного капитала путем приобретения части размещенных акций в целях сокращения их общего количества. Такие акции погашаются при их приобретении.

Оплата приобретаемых Банком акций может осуществляться денежными средствами, ценными бумагами, другим имуществом, имущественными или иными правами, имеющими денежную оценку. Цена приобретения, форма и срок оплаты, а также срок, в течение которого осуществляется приобретение акций, указываются в решении о приобретении.

Не позднее, чем за 30 дней до начала срока, в течение которого осуществляется приобретение акций, Банк уведомляет акционеров - владельцев акций определенных категорий (типов), решение о приобретении которых принято.

Внесение изменений и дополнений в Устав Банка, связанных с уменьшением уставного капитала Банка путем приобретения акций Банка в целях их погашения, осуществляется на основании решения общего собрания о таком уменьшении и утвержденного Советом директоров отчета об итогах приобретения акций. В этом случае уставный капитал Банка уменьшается на сумму номинальной стоимости погашенных акций.

Банк по решению общего собрания акционеров вправе приобретать свои размещенные акции. Приобретенные Банком собственные размещенные акции не предоставляют права голоса, они не учитываются при определении кворума и подсчете голосов на общем собрании акционеров, по ним не начисляются дивиденды.

Если приобретенные в соответствии с данной статьей акции не были реализованы в течение года с даты их приобретения, общее собрание акционеров должно принять решение об уменьшении уставного капитала Банка путем погашения указанных акций.

Статья 23. Оплата акций и иных эмиссионных ценных бумаг при их размещении

Оплата дополнительных акций Банка, размещаемых посредством подписки, может осуществляться денежными средствами в рублях и в иностранной валюте и материальными активами.

В случаях, установленных Банком России, акционеры Банка вправе производить оплату дополнительных акций Банка ценными бумагами и иными активами, не являющимися денежными средствами.

Денежная оценка активов, вносимых в оплату акций, производится Советом директоров Банка, за исключением случаев установленных законом. При оплате акций не денежными средствами для определения рыночной стоимости такого имущества должен привлекаться независимый оценщик. Не могут быть использованы для оплаты акций при формировании уставного капитала:

- привлеченные денежные средства;

- средства Федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Оплата иных эмиссионных ценных бумаг может осуществляться только деньгами.

Дополнительные акции и иные эмиссионные ценные бумаги Банка, размещаемые путем подписки, размещаются при условии их полной оплаты.

Раздел VIII. АКЦИОНЕРЫ

Статья 24. Акционеры

Акционерами Банка являются юридические и физические лица, в том числе и иностранные, которые приобрели в установленном законодательством порядке акции Банка. Выход из числа акционеров осуществляется путем отчуждения акционером всех принадлежащих ему акций другим акционерам, Банку или третьим лицам.

Статья 25. Общие права и обязанности акционеров

1. Акционер вправе:

- принимать участие в общих собраниях акционеров лично или через своего представителя, действующего на основании выданной ему в соответствии с действующим законодательством доверенности. Без доверенности представительство акционера - юридического лица может осуществлять только его руководитель;

- избирать и быть избранным в органы управления, контроля и исполнительные органы Банка;

- свободно переуступать или отчуждать принадлежащие ему акции в соответствии с действующим законодательством без согласия других акционеров Банка;

- получать долю чистой прибыли (дивиденды), подлежащую распределению между акционерами в порядке, предусмотренном настоящим Уставом, в зависимости от категории (типа) принадлежащих ему акций;

- получать часть стоимости имущества Банка (ликвидационная стоимость), оставшегося после ликвидации Банка пропорционально числу принадлежащих ему акций соответствующей категории (типа);

- иметь доступ к документам Банка в объеме и порядке, предусмотренном Законом «Об акционерных обществах», а также получать их копии за плату.

Каждая обыкновенная акция Банка предоставляет акционеру - ее владельцу одинаковый объем прав, в т. ч. один голос на общем собрании.

Акционеры - владельцы голосующих акций вправе требовать выкупа Банком всех или части принадлежащих им акций в случаях, установленных законодательством.

Акционеры могут иметь и иные права, предусмотренные действующим законодательством и Уставом Банка.

Лицо, не внесенное в реестр акционеров, не является полноправным собственником акций и не может осуществлять права, предоставляемые акциями соответствующей категории (типа).

2. Акционер обязан:

- оплачивать акции в сроки, порядке и способами, предусмотренными действующим законодательством и Уставом Банка;

- выполнять требования Устава Банка;

- сохранять конфиденциальность по вопросам, касающимся деятельности Банка;

- предоставить держателю реестра акционеров Банка информацию и документы, необходимые для включения акционера в реестр акционеров. Состав информации и перечень документов, необходимых для включения акционера в реестр, устанавливаются правовыми актами Российской Федерации, регламентирующими правила ведения реестра акционеров;

- своевременно информировать держателя реестра акционеров Банка об изменении своих данных.

В случае непредставления акционером информации об изменении своих данных Банк и держатель реестра не несут ответственности за причиненные в связи с этим акционеру убытки.

Акционеры Банка, владеющие привилегированными акциями:

- имеют право на получение фиксированных дивидендов и (или) ликвидационной стоимости по своим привилегированным акциям, размеры которых определяются решением общего собрания акционеров Банка, но не могут быть ниже дивиденда по обыкновенным акциям и не менее 3 (трех) процентов от номинальной стоимости акций в год;

- не имеют права голоса на общем собрании акционеров, за исключением голосования при решении вопросов о реорганизации и ликвидации Банка и в других случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»;

- привилегированные акции Банка одного типа представляют акционерам - их владельцам одинаковый объем прав и имеют одинаковую номинальную стоимость.

Статья 26. Преимущественное право приобретения размещаемых дополнительных акций и эмиссионных ценных бумаг

Акционеры Банка имеют преимущественное право приобретения размещаемых посредством открытой подписки дополнительных акций и эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции, в количестве, пропорциональном количеству принадлежащих им акций этой категории (типа).

Акционеры Банка, голосовавшие против или не принимавшие участия в голосовании по вопросу о размещении посредством закрытой подписки акций и эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции, имеют преимущественное право приобретения дополнительных акций и эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции, размещаемых посредством закрытой подписки, в количестве, пропорциональном количеству принадлежащих им акций этой категории (типа). Указанное право не распространяется на размещение акций и иных эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции, осуществляемое посредством закрытой подписки только среди акционеров, если при этом акционеры имеют возможность приобрести целое число размещаемых акций и иных эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции, пропорционально количеству принадлежащих им акций соответствующей категории (типа).

Список лиц, имеющих преимущественное право приобретения дополнительных акций и эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции, составляется на основании данных реестра акционеров на дату принятия решения, являющегося основанием для размещения дополнительных акций и эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции. Для составления списка лиц, имеющих преимущественное право приобретения дополнительных акций и эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в акции, номинальный держатель акций представляет данные о лицах, в интересах которых он владеет акциями.

Статья 27. Ответственность акционера

Акционеры не отвечают по обязательствам Банка и несут риск убытков, связанных с его деятельностью, в пределах стоимости принадлежащих им акций.

Статья 28. Реестр акционеров

Банк обязан обеспечить ведение и хранение реестра акционеров Банка в соответствии с правовыми актами Российской Федерации.

Держателем реестра акционеров Банка является профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий деятельность по ведению реестра владельцев именных ценных бумаг (регистратор), с которым Банк заключает договор. В реестре акционеров Банка указываются сведения о каждом зарегистрированном лице, количестве и категориях (типах) акций, записанных на имя каждого зарегистрированного лица, иные сведения, предусмотренные правовыми актами Российской Федерации.

Раздел IX. РАСПРЕДЕЛЕНИЕ ПРИБЫЛИ

Статья 29. Чистая прибыль

Банк обладает полной хозяйственной самостоятельностью в вопросах распределения чистой прибыли.

Балансовая и чистая прибыль Банка определяется в порядке, предусмотренном действующим законодательством, из балансовой прибыли уплачиваются соответствующие налоги, обязательные платежи в бюджет, а также производятся расходы, осуществляемые по действующему законодательству до налогообложения.

Чистая прибыль (оставшаяся после уплаты налогов) остается в распоряжении Банка и по решению общего собрания перечисляется в резервный фонд, направляется на формирование других фондов Банка, выплату дивидендов и иные цели в соответствии с действующим законодательством.

Статья 30. Дивиденды. Их выплата

Дивидендом является часть чистой прибыли Банка, распределяемая среди акционеров пропорционально числу имеющихся у них в собственности акций соответствующей категории (типа).

Дивиденды выплачиваются акционерам за вычетом налогов, исчисленных в соответствии с действующим законодательством. По неполученным дивидендам Банк проценты не начисляет.

Фиксированный дивиденд по привилегированным акциям устанавливается при их выпуске.

Банк вправе один раз в год принимать решение (объявлять) о выплате дивидендов по размещенным акциям. Решение о выплате годовых дивидендов, размере годового дивиденда и форме его выплаты по акциям каждой категории (типа) принимается общим собранием. Размер годовых дивидендов не может быть больше рекомендованного Советом директоров. Срок выплаты годовых дивидендов определяется решением общего собрания о выплате годовых дивидендов. Список лиц, имеющих право получения годовых дивидендов, составляется на дату составления списка лиц, имеющих право участвовать в годовом общем собрании акционеров в соответствии с установленным законодательством порядком.

Банк обязан выплатить объявленные по акциям каждой категории (типа) дивиденды. Общее собрание акционеров по предложению Совета директоров может принять решение о выплате дивидендов иным имуществом, в том числе акциями (капитализация прибыли).

Дивиденды в денежной форме выплачиваются акционерам наличными деньгами, платежным поручением или почтовым переводом. Расходы по перечислению дивидендов возлагаются на акционеров.

Статья 31. Ограничения на выплату дивидендов

1. Банк не вправе принимать решение (объявлять) о выплате дивидендов по акциям:

- до полной оплаты всего уставного капитала;

- до выкупа всех акций, которые должны быть выкуплены у акционеров в случаях, предусмотренных законодательством;

- если на день принятия такого решения Банк отвечает признакам несостоятельности (банкротства) или если указанные признаки появятся у него в результате выплаты дивидендов;

- если на день принятия такого решения стоимость чистых активов Банка меньше его уставного капитала и резервного фонда, и превышения над номинальной стоимостью определенной Уставом ликвидационной стоимости размещенных привилегированных акций либо станет меньше их размера в результате принятия такого решения;

- в иных случаях, предусмотренных федеральными законами.

2. Банк не вправе также принимать решение (объявлять) о выплате дивидендов по обыкновенным акциям и привилегированным акциям, размер дивиденда по которым не определен, если не принято решение о выплате в полном размере дивидендов (в том числе о полной выплате всех накопленных дивидендов по кумулятивным привилегированным акциям) по всем типам привилегированных акций, размер дивиденда по которым определен Уставом.

3.Банк не вправе принимать решение (объявлять) о выплате дивидендов по привилегированным акциям определенного типа, по которым размер дивиденда определен Уставом, если не принято решение о полной выплате дивидендов (в том числе о полной выплате всех накопленных дивидендов по кумулятивным привилегированным акциям) по всем типам привилегированных акций, предоставляющим преимущество в очередности получения дивидендов перед привилегированными акциями этого типа.

4. Банк не вправе выплачивать объявленные дивиденды по акциям:

- если на день выплаты Банк отвечает признакам несостоятельности (банкротства) или если указанные признаки появятся у Банка в результате выплаты дивидендов;

- если на день выплаты стоимость чистых активов Банка меньше суммы его уставного капитала, резервного фонда и превышения над номинальной стоимостью ликвидационной стоимости размещенных привилегированных акций либо станет меньше указанной суммы в результате выплаты дивидендов;

- в иных случаях, предусмотренных федеральными законами.

Дивиденды не начисляются и не выплачиваются по акциям, которые находятся на балансе Банка.

По прекращении указанных в п. 4 настоящей статьи обстоятельств Банк обязан выплатить акционерам объявленные дивиденды.

Статья 32. Резервный фонд

В Банке создается резервный фонд в размере 50 (пятидесяти) процентов от его уставного капитала.

Резервный фонд Банка формируется путем обязательных ежегодных отчислений в размере 10 (десяти) процентов от чистой прибыли до достижения установленного размера. Периодичность и размер отчислений могут быть изменены решением общего собрания акционеров Банка.

Резервный фонд Банка предназначен для покрытия его убытков, а также для погашения облигаций Банка и выкупа акций Банка в случае отсутствия иных средств. Резервный фонд не может быть использован для иных целей.

Статья 33. Иные фонды

Из чистой прибыли Банка формируются также:

- фонд накопления;

- фонд специального назначения;

- другие фонды в соответствии с решениями общего собрания акционеров Банка.

Вопросы использования резервного и иных фондов Банка решаются Советом директоров Банка.

Раздел Х. ОРГАНЫ УПРАВЛЕНИЯ БАНКОМ, ИХ ОБРАЗОВАНИЕ, ПОЛНОМОЧИЯ И ПОРЯДОК ПРИНЯТИЯ ИМИ РЕШЕНИЙ.

Статья 34. Органы управления Банком

Органами управления Банком являются:

- общее собрание акционеров;

- Совет директоров Банка;

- Правление Банка - коллегиальный исполнительный орган;

- Президент Банка - единоличный исполнительный орган.

Высшим органом управления Банком является общее собрание акционеров.

Статья 35. Компетенция общего собрания

К компетенции общего собрания акционеров относятся вопросы:

1. Внесение изменений и дополнений в Устав Банка или утверждение Устава Банка в новой редакции.

2. Реорганизация Банка.

3. Ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационного балансов.

4. Определение количественного состава Совета директоров Банка, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий.

5. Определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями.

6. Увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций или путем размещения дополнительных акций в случаях, установленных законодательством и настоящим Уставом.

7. Уменьшение уставного капитала путем уменьшения номинальной стоимости акций, приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества, а также путем погашения приобретенных или выкупленных Банком акций.

8. Назначение и досрочное прекращение полномочий Президента Банка.

9. Избрание членов ревизионной комиссии Банка и досрочное прекращение их полномочий.

10. Утверждение аудитора Банка.

11. Утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе отчетов о прибылях и убытках (счетов прибылей и убытков) Банка, а также распределение прибыли, в том числе выплата (объявление) дивидендов и убытков Банка по результатам финансового года.

12. Определение порядка ведения общего собрания акционеров.

13. Дробление и консолидация акций.

14. Принятие решений об одобрении сделок в случаях, предусмотренных ст. 83 ФЗ «Об акционерных обществах».

15. Принятие решений об одобрении крупных сделок, в случаях предусмотренных ст. 79 ФЗ «Об акционерных обществах».

16. Приобретение Банком размещенных акций в случаях, предусмотренных ФЗ «Об акционерных обществах».

17. Принятие решений об участии в холдинговых компаниях, финансово-промышленных группах, ассоциациях, иных объединениях коммерческих организаций.

18. Утверждение внутренних документов, регулирующих деятельность органов Банка.

19. Избрание членов счетной комиссии и досрочное прекращение их полномочий.

20. Решение иных вопросов, отнесенных законом к компетенции общего собрания.

Вопросы, отнесенные к компетенции общего собрания акционеров, не могут быть переданы на решение исполнительному органу Банка. Вопросы, отнесенные к компетенции общего собрания акционеров, не могут быть переданы на решение Совету директоров Банка, за исключением вопросов, предусмотренных ФЗ «Об акционерных обществах».

Общее собрание акционеров не вправе рассматривать и принимать решения по вопросам, не отнесенным к его компетенции Федеральным законом «Об акционерных обществах».

Статья 36. Форма проведения общего собрания.

Общее собрание может проводиться в очной форме или в форме заочного голосования.

Очная форма предусматривает совместное присутствие акционеров или их полномочных представителей для рассмотрения вопросов повестки дня и принятия решений по вопросам, поставленным на голосование.

Форма заочного голосования предусматривает принятие решений по вопросам, включенным в повестку дня и поставленным на голосование, без совместного присутствия акционеров или их полномочных представителей.

Общее собрание акционеров, повестка дня которого включает вопросы об избрании Совета директоров Банка, ревизионной комиссии Банка, утверждении аудитора Банка, утверждении годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе отчетов о прибылях и убытков (счетов прибылей и убытков) Банка, а также распределение прибыли, в том числе выплата (объявление) дивидендов, и убытков Банка по результатам финансового года, не может проводиться в форме заочного голосования.

Форма проведения общего собрания определяется Советом директоров.

Предложение по форме проведения общего собрания, созываемого по требованию Ревизионной комиссии, аудитора или акционеров (акционера), являющихся владельцами не менее чем 10 (десяти) процентов голосующих акций Банка, может содержаться в требовании о проведении внеочередного общего собрания. В данном случае Совет директоров не вправе изменять предложенную форму проведения общего собрания.

Статья 37. Годовое общее собрание

Банк ежегодно проводит годовое общее собрание в срок не ранее чем через два месяца и не позднее чем через шесть месяцев после окончания финансового года.

На годовом общем собрании должны решаться вопросы об избрании Совета директоров, Ревизионной комиссии, утверждении аудитора Банка, годового отчета, годовой бухгалтерской отчетности, в т. ч. отчета о прибылях и убытках (счетов прибылей и убытков) Банка, а также распределения прибыли, в т. ч. выплаты (объявление) дивидендов и убытков Банка по результатам финансового года.

...