Анализ кредитоспособности заемщика КБ "Кедр"
Рассмотрение основ кредита, его понятий и сущность. Методы анализа и оценки банком кредитоспособности заемщика. Рассмотрение банком кредитных заявок. Исследование характеристики, кредитоспособности и финансового состояния потенциального заемщика.
| Рубрика | Банковское, биржевое дело и страхование |
| Вид | дипломная работа |
| Язык | русский |
| Дата добавления | 27.04.2014 |
| Размер файла | 107,3 K |
Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже
Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.
Коэффициент покрытия показывает, какую своих краткосрочных обязательств предприятие одномоментно. Его норматив должен быть более 1, для того чтобы иметь отличный показатель, на данном предприятии коэффициент покрытия равен на последнюю отчетную дату 0,94. это значит, что ОАО сможет полностью одномоментно покрыть свой краткосрочные обязательства.
Удовлетворительные значение данного коэффициентов свидетельствуют о том, что предприятие кредитоспособно.
Коэффициент оборачиваемости дебиторской задолженности, указывает на расширение или сужение коммерческого кредита, предоставляемого предприятиям. В нашем случае данный коэффициент уменьшается с 34,07 в первом квартале года до 13,37 третьего квартала 2003 года, это свидетельствует о том, что предприятие увеличивает объем продаж в кредит.
Коэффициент оборачиваемости всех текущих обязательств, характеризует общую напряженность пассивов заемщика, т.е. он показывает способность кредитора рассчитаться по всем своим долгам. Значение коэффициента 31,69, а нормативное значение до 45 дней, прослеживается уменьшение данного показателя с 74,61 на начало 2003 года. Состояние отличное.
Коэффициент независимости (автономии), показывает какую долю занимает собственный капитал в общей сумме капитала предприятия. Его норматив должен быть равен 60%, на данном предприятии 24,6%, состояние удовлетворительное, на предприятии преобладает в основном заемный капитал.
Коэффициент оборачиваемости готовой продукции и товаров равен 2,23 дня, по данному коэффициенту предприятие находится в отличном состояние.
Коэффициент оборачиваемости сырья и материалов равен 12,22, это отличный результат, прослеживается улучшение данного коэффициента, с 26,31 с начало отчетного периода, до 12,22 дней.
Предприятие не кредитоспособно, но учитывая его положительную кредитную историю считаю возможным выдать ему коммерческий кредит.
ОАО «Минусинская кондитерская фабрика» является клиентом банка «Кедр». Совместно выпущена продукция с логотипом банка «Кедр» на упаковке. Установлена электронная система банк- клиент. В результате достигнутой договоренности предприятие на сегодняшний день перевело часть оборотов от своей коммерческой деятельности от реализации продукции на Востоке в банк «Кедр». Перспектива сотрудничества с данным клиентом позволит существенно не только поднять имидж банка, получить дополнительные доходы, но и в дальнейшем увеличить статьи сотрудничества. Учитывая вышеизложенное, считаю возможным выдать ОАО «Минусинская кондитерская фабрика» коммерческий кредит в сумме 1000 000 рублей сроком на 6 месяцев под 20 % г-х, при выполнении следующих условий:
- залог оборудования по залоговой стоимости на сумму 840 000 рублей (рыночная 1400 000 рублей);
- залог товаров в обороте по залоговой стоимости на сумму 400 000 рублей (рыночная 800 000 рублей);
- погашение действующего кредита по кредитному договору №02/2-1977
- распоряжения на б/акцептное списание с р/счетов Заемщика.
Действующая оценка кредитоспособности заемщика позволяет банку вести целенаправленную работу по предоставлению кредитов, методы оценки позволяют исключить риски не кредитоспособности.
Данный анализ можно рекомендовать банкам для оценки потенциальных и фактических ссудозаемщиков.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1.Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1 (ред.08.12.2003)
2.Инструкция ЦБ РФ от 30.06.1997г. №1 «О порядке регулирования деятельности банков»
3.Инструкция ЦБ РФ от 30.06.1997г. №62 «О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам»
4.Инструкция по предоставлению кредитов в ЗАО КБ «Кедр»
Положение о кредитовании в ЗАО КБ «Кедр» (утвержденная приказом от 03.08.2003г. №382)
Балобанова А.Н. «Банки и банковское дело» СПБ.: Питер, 2003г - 332с.
Балобанов И.Т. «Основы финансового менеджмента. Как управлять капиталом.».- М., Финансы и статистика,1994г.
Графова Г.Ф, «Об оценки кредитоспособности предприятия - заемщика» // «Аудитор», 1999г.,№11,стр.32-37.
Галицкая С.В. «Денежное обращение. Кредит. Финансы» - М., Международные отношения, 2002г. - 350с.
Гиляровская А.В. Паневина И.К. «Комплексный анализ финансово экономических результатов деятельности банков и его филиалов» - СПБ.: Питер, 2003г. - 206с.
Гамидов Г.М. «Банковское и кредитное дело» - М.: Банки и биржи, 1994г. - 340с.
Емельянова Т.Н. «Финансы, налоги, кредит» - М.: РАГС,2002г. - 145с.
Ковалев В.В. «Финансовый анализ: управления капиталом. Выбор инвестиций. Анализ отчетности» - М.: Финансы и статистика, 1998 - 512с.
Карпов М.Ф. «Правовые вопросы определения кредитоспособности заемщика» // «Аудитор», 1999г., №11, стр. 45 - 48.
Коробова Н.В. «Банковское дело» - М.: Экономист, 2003г. - 512с.
Масленков Ю.С. «Работа банка с корпоративными клиентами: Учебное пособие для ВУЗов» - М.: - ЮНИТИ - ДАКА 2003г. - с.358.
Неволина Е.В. «Об оценки кредитоспособности заемщиков» // «Деньги и кредит» 2002г., № 10 стр 31-33.
Панова Г.С. «Кредитная политика коммерческого банка» - М.:ИКЦ «ДИС», 1999г. - 464с.
Панин И.К. «Высокие кредитные риски сдерживают рейтинги Российских банков» // «Банковское дело», 2004г. №2 стр.11-13.
Самсонова Н.Ф. «Финансы, денежное обращение и кредит» - М.: ИНФРА, 2003г. - 256с.
Слепов В.А. «Финансы и цены: учебное пособие для ВУЗов» - М,: - ЮНИТИ - ДАКА, 2003г. - 258с.
Тимофеева А.В. «Комерсант», № 53 от 28 марта 2003г.
Устинов Е.А. «Профиль», №13 от 7 апреля 2003г.
Хлебников В.В.«Эксперт» №13 от 31 марта 2003г.
Щиборщ К.В. «Анализ кредитоспособности заемщика» // «Банковские технологии» - 1999г. №7 стр.9-14.
Щиборщ К.В. «Аализ кредитоспособности заемщика» // «Банковские технологии» - 1999г. №8 стр.9-12.
Щиборщ К.В. «анализ кредитоспособности заемщика» // «Банковские технологии» - 2000г. №4 стр.9-10.
Янгулова Л.И. «Кредитоспособность заемщика, методы ее оценки» // «Банковское дело».
Размещено на Allbest.ru
...Подобные документы
Характеристика кредитоспособности заемщика. Основные модели оценки кредитоспособности, основанные на методах комплексного анализа. Оценка класса кредитоспособности ОАО "Чувашкабель". Американская и французская методика оценки кредитоспособности заемщика.
курсовая работа [320,7 K], добавлен 13.06.2011Понятие и сущность кредитоспособности потенциального заемщика. Использование опыта зарубежных банков в области оценки кредитоспособности. Перспективная (прогнозная) платежеспособность как фактор, раскрывающий сущность кредитоспособности заемщика.
дипломная работа [2,7 M], добавлен 26.08.2017Методика оценки банком финансового состояния заемщика – юридического лица, обратившегося в банк с целью получения кредита сроком на 2 года. Финансовая устойчивость и деловая активность заемщика, анализ его возможного банкротства, вывод по выдаче кредита.
курсовая работа [46,2 K], добавлен 08.01.2010Понятие кредитоспособности цели и задачи оценки кредитоспособности. Методы оценки кредитоспособности заемщика. Модели диагностики банкротства. Анализ и пути совершенствования оценки кредитоспособности предприятия-заемщика на примере ОАО "Покровский хлеб".
курсовая работа [2,3 M], добавлен 14.06.2015Методические и теоретические основы оценки кредитоспособности заемщика. Основные показатели кредитоспособности организации-заемщика, их расчет. Сравнительный анализ методик, применительно к анализу и оценке кредитоспособности ЗАО "Сургутнефтегазбанк".
дипломная работа [123,1 K], добавлен 03.02.2014Понятие и сущность кредитоспособности. Формирование эффективной кредитной политики коммерческого банка. Нормативно-правовые аспекты регулирования кредитных рисков. Способы оценки кредитоспособности заемщика. Особенности диагностики кредитоспособности.
курсовая работа [139,0 K], добавлен 06.11.2015Теоретические основы и практические аспекты оценки кредитоспособности заемщика на примере ООО "Пасифик стрэйд". Экономическое определение понятию кредитоспособности заемщика и его основные элементы. Финансовые показатели и индикаторы кредитоспособности.
дипломная работа [91,7 K], добавлен 09.09.2010Сущность кредитоспособности заемщика, способы ее оценки. Управление кредитными рисками. Оценка кредитоспособности заемщика на примере "Уральский инновационный коммерческий банк". Мероприятия по совершенствованию оценки кредитного риска заемщика в банке.
курсовая работа [759,8 K], добавлен 17.11.2014Кредит и его роль в деятельности коммерческой организации. Цели, задачи и методы анализа кредитоспособности заемщика. Экономическая характеристика ОАО "Сбербанк России". Совершенствование методики оценки кредитоспособности заемщика – юридического лица.
дипломная работа [4,0 M], добавлен 18.09.2012Изучение признаков кредитоспособности клиента коммерческого банка - способности заемщика полностью и в срок рассчитаться по своим долговым обязательствам (долгу и процентам). Отличия зарубежной и отечественной практики анализа кредитоспособности заемщика.
курсовая работа [29,5 K], добавлен 05.04.2012Кредитные процессы в коммерческом банке. Понятие и сущность кредитоспособности заемщика, место и значение ее оценки в процессе управления кредитным риском, методические основы данного процесса. Практика оценки кредитоспособности заемщика в ОАО "Алемар".
дипломная работа [111,1 K], добавлен 08.04.2013Понятие, цели и задачи оценки кредитоспособности. Кредитный риск и методы управления им. Анализ кредитоспособности заемщика на примере КПК "Экспресс деньги". Эффективность методики оценки кредитоспособности заемщика и основные пути ее совершенствования.
дипломная работа [550,7 K], добавлен 21.03.2015Алгоритм оценки кредитоспособности заемщика по методике Сбербанка РФ. Анализ актива и пассива ООО "ЗСС". Оценка финансовой устойчивости, ликвидности и платежеспособности организации. Рекомендации по совершенствованию оценки кредитоспособности заемщика.
дипломная работа [252,9 K], добавлен 29.03.2013Понятие кредитоспособности, цели и задачи оценки кредитоспособности. Методы оценки кредитоспособности юридических и физических лиц. Сравнение методов оценки кредитоспособности заемщика. Характеристика деятельности и кредитная политика Сбербанка России.
курсовая работа [1,2 M], добавлен 30.01.2012Понятие кредитоспособности заемщика в банковской системе, значение ее оценки в процессе управления кредитным риском. Методики оценки кредитоспособности заемщика юридического и физического лиц, применяемые в российской и зарубежной банковской практике.
дипломная работа [105,0 K], добавлен 18.05.2013Понятие и показатели кредитоспособности. Источники информации, необходимые для оценки кредитоспособности заемщика. Проблемы привлечения инвестиций в экономику Республики Беларусь. Оценка кредитоспособности заемщика, используемая в АСБ "Беларусбанк".
дипломная работа [139,0 K], добавлен 28.06.2011Раскрытие сущности и анализ основных методов оценки кредитоспособности заемщика. Анализ методического аппарата оценки кредитоспособности, используемого банками РФ, и оценка практики его применения. Совершенствование методов оценки кредитоспособности.
курсовая работа [48,2 K], добавлен 28.09.2011Порядок и основные критерии определения кредитоспособности заемщика в банке, проведение оценки его финансового состояния. Оценка эффективности различных методов предоставления кредитов. Оценка деятельности и финансового состояния коммерческого банка.
контрольная работа [39,9 K], добавлен 11.12.2010Особенности методики оценки кредитоспособности заемщика в банках. Понятие кредитоспособности как возможность погашения ссудной задолженности. Оценка кредитоспособности физических и юридических лиц. Определение класса кредитоспособности заемщика.
курсовая работа [4,1 M], добавлен 29.12.2013Теоретические аспекты оценки кредитоспособности заемщика. Зарубежный опыт оценки кредитоспособности. Применение технологии нейронных сетей в оценке кредитоспособности заемщика коммерческого банка. Сохранение лидирующего положения на банковском рынке.
дипломная работа [166,7 K], добавлен 23.01.2016
