Технологии проведения электронных расчетов на примере полевого учреждения Банка России Приамурское

Одним из важных направлений деятельности Банка России является перевод регионов на централизованную автоматизированную обработку платежной информации путем внедрения двух типовых программных комплексов -- РАБИС 2 и РАБИС НП.

Данное направление обусловлено стремлением Банка России сократить накладные расходы, которое он несет осуществляя финансирование поддержки разнообразных программных комплексов. В период «перестройки» когда каждый банк занимался разработкой собственной программы обрабатывающей операционный день банка, практически каждое территориальное управление или национальный банк имело собственную разработку операционного дня, механизмов обработки платежных документов. В настоящее время Департамент информационных систем рекомендует территориальным управлениям перейти (тем кто еще не перешел) на РАБИС-2 или РАБИС-НП. Для полевых учреждений предлагается сохранить два типовых программных комплекса РАБИС-1 и АСБ-ПУ. Наше Главное управление Банка России по Хабаровскому краю осуществило переход на РАБИС-НП в 2005году. Полевое учреждение Приамурское и подчиненные ему полевые учреждения работают на РАБИС-1.

Централизованная автоматизированная обработка учетно-операционной информации учреждений Банка России одного территориального управления предполагает проведение всех расчетов через единый Центр обработки информации (ЦОИ). Для организации централизованной обработки информации нескольких территориальных управлений создан вычислительный комплекс кустового Центра обработки информации (ВК КЦОИ).

Обмен информации между РКЦ, КО и клиентами - участниками электронного обмена и Центром обработки информации осуществляется в соответствии со следующими принципами:

- взаимодействие участников централизованной обработки информации осуществляется с применением сообщений, представляющих собой электронные документы - ЭПД и ЭСИД;

- КО и клиенты РКЦ - участники электронного обмена осуществляют обмен информацией непосредственно с Центром обработки, без предварительной обработки данных в обслуживающем РКЦ.

Еще одним направлением развития системы электронных расчетов является оснащение подразделений Банка России современными программно - техническими средствами и персональной вычислительной техникой, модернизация вычислительных комплексов и оборудования, замена морально устаревшей техники.

Проводимое Банком России планомерное развитие технической инфраструктуры расчетной системы России способствовало развитию и совершенствованию системы электронных расчетов. За 2004 год (по состоянию на 1 января 2005 г.) в состав участников межрегиональных электронных расчетов были включены дополнительно 5 учреждений Банка России на фоне общего снижения количества учреждений Банка России (с 1172 до 1139).

Об Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики на 2006 год

Ключевым моментом в развитии платежной системы Банка России будет осуществление мероприятий по построению системы валовых расчетов в режиме реального времени по крупным, срочным платежам как важного фактора для эффективного и стабильного финансового и экономического развития страны.

Особое внимание будет уделено мерам по совершенствованию регулирования действующих в стране частных платежных систем, которые обеспечивают внутрибанковские расчеты, расчеты на основе межбанковских корреспондентских отношений, а также клиринговые (неттинговые) расчеты, осуществляемые небанковскими кредитными организациями.

Будут также поддерживаться инициативы кредитных организаций по созданию клиринговых систем, которые смогут предоставлять платежные услуги с использованием платежных карт и тем самым способствовать их распространению в Российской Федерации.

Будет продолжена работа по совершенствованию тарифной политики в сфере предоставления платежной системой услуг пользователям.

Развитие экономики страны, рост запросов в финансовых и нефинансовых секторах экономики требуют наличия надежных, безопасных и эффективных механизмов проведения расчетов в сфере розничных платежей, внедрения современных платежных услуг.

Банк России намерен продолжить осуществление мониторинга состояния розничных платежей в экономике, в том числе проводимых посредством расчетов наличными деньгами.

В соответствии с современными международными подходами Банк России намерен совершенствовать надзор за платежными системами с учетом законодательства Российской Федерации и банковской практики. Это позволит конкретизировать состав и порядок сбора информации и формы аналитической работы.

Учитывая существующие международные тенденции, Банк России будет осуществлять совершенствование технической инфраструктуры платежной системы Банка России. Будет продолжено создание централизованной вычислительной инфраструктуры для обработки платежных сообщений территориальных учреждений, что позволит в дальнейшем использовать единые высокопроизводительные и надежные аппаратно-программные платформы, сократить количество используемых учетно-операционных комплексов.

В рамках реализации задачи совершенствования платежной системы России, определенной Стратегией развития банковского сектора Российской Федерации, принятой Правительством Российской Федерации и Банком России в 2001 году, отрабатываются механизмы построения и функционирования системы валовых расчетов в режиме реального времени, отвечающей современным международным требованиям.

Режим реального времени - порядок контроля и исполнения платежных документов, обеспечивающий проведение расчетных операций непрерывно в течение операционного дня и немедленно по поступлении платежных документов.

Расчеты на валовой основе (валовые расчеты) - вид расчетов, в которых совершаются переводы средств по каждому платежному документу индивидуально.

Система валовых расчетов (СВР) создается на базе Федерального расчетного центра (ФРЦ) - центрального подразделения расчетной сети Банка России, осуществляющего проведение валовых расчетов в режиме реального времени по счетам, открытым в ФРЦ.

Пользователями системы валовых расчетов могут быть предприятия, учреждения и организации, расположенные на территории Российской Федерации, имеющие банковские (корреспондентские, текущие, расчетные и прочие) счета, открытые в ФРЦ.

Функции обеспечения пользователей СВР средствами удаленного доступа к их счетам в ФРЦ и осуществления их операционно - кассового обслуживания возлагаются на подразделения расчетной сети Банка России - Операционно - кассовые центры (ОКЦ).

Принципы проведения расчетов в СВР:

- обмен платежной и иной информацией в СВР осуществляется посредством обращения электронных документов (ЭД), в качестве которых рассматриваются электронные платежные и служебно - информационные документы (ЭПД и ЭСИД);

- платежи совершаются непрерывно в течение регулярного сеанса СВР, немедленно по поступлении ЭПД. Списание и зачисление средств по счетам участников и пользователей СВР в ФРЦ производится в режиме реального времени;

- прием ЭПД (пакетов ЭПД) к счету пользователя СВР осуществляется ФРЦ независимо от величины текущего остатка средств на его счете;

- платежи проводятся на индивидуальной основе, в пределах текущего остатка средств на счете пользователя СВР и лимита установленного Банком России внутридневного дебетового сальдо по счету пользователя СВР на момент исполнения ЭПД.

Для развития расчетной системы Банка России переход на подокументную обработку электронных платежей с использованием режима реального времени является одной из важнейших задач на современном этапе.

Полевые учреждения Банка России, среди прочих операций со своими клиентами, осуществляют и расчётную функцию. Они являются не только участниками платёжной системы России, но и участниками платёжной системы Центрального банка, как расчётно-кассовые центры, как учреждения Банка России.

К сожалению, исходя из уровня автоматизации и выделения средств на оборону, а так же из-за специфического расположения некоторых полевых банков включение всех полевых учреждений Банка России в систему электронных расчетов на современном этапе развития Вооруженных Сил не представляется возможным.

Заключение

Электронная система межбанковских расчетов предназначена для передачи расчетно - денежных документов по каналам связи.

Составляющими системы электронных расчетов Банка России являются:

- межрегиональные электронные расчеты (МЭР) - расчеты, в которых РКЦ - отправитель и РКЦ - получатель платежа находятся в разных регионах;

- внутрирегиональные электронные расчеты (ВЭР) - расчеты, в которых РКЦ - отправитель и РКЦ - получатель находятся в одном регионе.

При осуществлении межрегиональных электронных расчетов электронные документы направляются через сервер электронной почты, расположенный в Межрегиональном центре информатизации Банка России. Расчеты по счетам, открытым в учреждениях Банка России для учета межрегиональных электронных платежей, производятся по принципу "каждое территориальное учреждение Банка России с каждым".

Внутрирегиональная система электронных расчетов представляется иерархической системой, в которой на верхнем уровне находятся учреждения Банка России (ГРКЦ - головной расчетно-кассовый центр, РКЦ - районные расчетно-кассовые центры, ВЦ - вычислительный центр), на нижнем уровне - кредитные организации и клиенты РКЦ.

В настоящее время в системе Банка России реализованы два способа обработки учетно - операционной информации:

- централизованная обработка данных;

- децентрализованная обработка данных.

При осуществлении электронных расчетов через расчетную сеть Банка России в настоящее время используются:

- электронные платежные документы полного формата, не требующие сопровождения расчетными документами на бумажных носителях;

Для включения в систему электронных расчетов через расчетную сеть Банка России кредитные организации и клиенты в дополнение к договору о расчетном обслуживании заключают с обслуживающим учреждением Банка России договор об обмене электронными документами.

Участники системы электронного обмена могут передавать и принимать в свой адрес платежи, получать оперативную информацию о состоянии своих счетов в течение дня, а также использовать для расчетов средства на своем счете с учетом текущих поступлений.

Технология осуществления электронных платежей предусматривает процедуры проверки подлинности пакетов электронных документов, логического контроля правильности оформления ЭПД, автоматизированного списания средств со счетов плательщиков и зачисления на счета получателей в соответствии с реквизитами электронных платежей.

Нормативная база, регулирующая отношения между участниками электронных расчетов на территории Российской Федерации, постоянно совершенствуется. Существуют некоторые проблемы при осуществлении электронных платежей, которые требуют внесения изменений в действующие нормативные акты Банка России или разработки новых.

К таким проблемам можно отнести невозможность для учреждения Банка России самостоятельно устанавливать вид доставки расчетного документа "электронно" - это является прерогативой клиента-отправителя платежа. Кроме того, не определены нормативными актами длина наименования кредитной организации и юридического лица, что приводит к несоответствию бумажного документа и его электронной копии из-за произвольного сокращения реквизитов при составлении ЭПД. Недостаточная длина реквизита "назначение платежа" в форматах ЭПД накладывает ограничения на отправку расчетно-денежных документов электронным способом, а также приводит к сокращению текста назначения платежа при составлении ЭПД пользователями системы электронных расчетов. Не существует отдельного нормативного документа, регламентирующего порядок проведения внутрирегиональных электронных платежей.

Банк России проводит политику, направленную на расширение системы электронных расчетов, - устанавливает наиболее низкие тарифы на расчетные услуги по переводу платежей с использованием электронных технологий, обеспечивает высокий уровень безопасности и надежности электронных платежей, занимается развитием технических и программных средств, обеспечивающих проведение электронных платежей.

Система электронных расчетов находится в непрерывном развитии. В ряде регионов осуществлен переход на централизованную обработку учетно-операционной информации.

Доля платежей, направляемых электронным способом, постоянно увеличивается, доля платежей с использованием традиционной бумажной технологии уменьшается. Возрастает количество пользователей системы электронных платежей за счет включения в обмен электронными документами клиентов РКЦ (ПУ) - учреждений Федерального казначейства, отделений Пенсионного фонда, других клиентов.

Использование электронных технологий для проведения безналичных расчетов обеспечивает перевод платежной системы на качественно новый уровень. Передача платежей электронным способом позволяет повысить скорость осуществления расчетов, проводить списание и зачисление средств в течение одного дня на внутрирегиональном уровне и в течение двух дней - на межрегиональном.

Дальнейшее развитие электронных расчетов с применением новых технологий - централизованной обработки, расчетов в режиме реального времени, позволят поднять эффективность функционирования платежной системы, снизить суммы операционных издержек, повысить быстроту и качество операций, обеспечить безопасность прохождения платежей.

Включение полевых учреждений (отделений) в число участников МЭР сдерживается отсутствием у полевых учреждений материально-технического обеспечения и малым штатным численным составом. Вместе с тем Департаментом информационных систем совместно с Департаментом полевых учреждений запланировано подключение подчиненных полевых учреждений к ЕТКБС в текущем году. Соответствующие распоряжения получили территориальные управления, которые совместно с полевыми учреждениями будут осуществлять мероприятия по включению ПУ в ЕТКБС.

На данный момент из подчиненных ПУ Приамурскому полевых учреждений в систему межрегиональных расчетов включено 3 учреждения, в систему внуртирегиональных расчетов - 11 учреждений. Лишь 2 полевых учреждения остаются не подключенными к системе электронных расчетов, одному из которых для функционирования электронных расчетов необходимо выделение спутниковой станции (учреждение расположено на о.Итуруп), а второе учреждение находится в стадии завершения строительства.

Библиографический Список