Безналичные расчеты в системе Банка России

0

0

Таблица 7. Структура объема платежей, проведенных через подразделения расчетной сети БР ЕАО, по видам платежных инструментов за IV квартал 2007 года

Анализ структуры платежей области по видам платежных инструментов за 2007 год показал, что удельный вес платежных поручений составил 64,8% по количеству и 98,3% по объему. Удельный вес платежных требований составил 2,2% по количеству и 0,1% по объему, инкассовых поручений - 0,6% по количеству и 0,7% по объему, расчеты с использованием аккредитивов не производились. На долю прочих платежных инструментов приходилось 32,4% по количеству и 0,9% по объему, что связано с применением мемориальных ордеров филиалами кредитных организаций области по внутрибанковским расчетах (Рис. 21, рис. 22).

Рис. 21 Количество платежей по видам платежных инструментов в ЕАО за 2007 год

Рис. 22 Объем платежей по видам платежных инструментов в ЕАО за 2007 год

По квартальный анализ проведенных расчетов показывает, что наблюдается рост платежей, как по количеству, так и по объему (Рис 23, рис. 24).

Рис. 23 Динамика структуры количества платежей по видам платежных инструментов в ЕАО за 2007 год

Рис. 24 Динамика структуры объема платежей по видам платежных инструментов в ЕАО за 2007 год

Основная доля расчетов в течение года приходится на расчеты с использованием платежных поручений. Платежное поручение является универсальной формой проведения расчетов с поставщиками и подрядчиками в случае предоплаты, с органами пенсионного и страхового фондов, с работниками при переводе заработной платы на их счета в другие банки, при налоговых и иных платежах, уплате банку комиссионных и т.д.

Широкое применение платёжных поручений объясняется сравнительной простотой документооборота, что способствовало автоматизации процесса их обработки.

2.4 Перспективы развития безналичных расчетов

Безналичные расчеты осуществляются через кредитные организации (филиалы) или Банк России по счетам, открытым на основании договора банковского счета или договора корреспондентского счета. Электронные системы платежей - термин, обозначающий все виды компьютерных технологий в банковском деле. Коротко - речь идет о деньгах на счетах компьютерной памяти. В более широком определении - это деньги, выражающиеся в виде записей (электронных) в банке (банковском компьютере), распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства, и пересылаемые по банковской сети в виде электронного сообщения. Они выполняют следующие функции:

- трансферт средств;

- осуществление операций;

- генерирование информации для ведения учета.

Эффективно используемые электронные системы платежей совершает мгновенную верификацию и перевод средств, сокращая дорогостоящий бумажный вал, порождаемый учетом операций. Оценка преимуществ и издержек этих систем - сложная задача.

Многомерный анализ электронных систем платежей охватывает такие аспекты, как конфиденциальность, обеспечение права собственности, влияние на конкуренцию, снижения монополизма, воздействия на денежную политику, развитие и совместимость использования систем. Однако уже сейчас ясно, что электронная коммерция в широком смысле слова, понимаемая как любые виды деловых операций с использованием электронных сетей передачи данных, оказывает масштабное влияние на маркетинг, продажу и стимулирование сбыта, финансирование и страхование, коммерческие операции (заказ, доставку, оплату), послепродажное обслуживание, совместные разработки, бухгалтерский учет и взаимодействие субъектов рынка. Банковская деятельность неуклонно превращается из сферы преобладания гибридных бумажно-электронных систем в такую сферу, в которой все процессы автоматизированы от начала до конца.

Электронная платежная система призвана выполнять следующие технологические функции:

- регистрацию электронных платежных операций в пунктах торгового и сервисного обслуживания;

- подготовку электронных платежных документов;

- авторизацию-генерацию электронной подписи каждого документа;

- доставку документов адресатам средствами телекоммуникационной системы;

- идентификацию электронных платежных документов, проверку подписи.

Серьезным фактором повышения стабильности функционирования финансового сектора и экономики страны в целом является дальнейшее совершенствование платежной системы России, включая проведение мероприятий по расширению безналичных расчетов, внедрение современных технологий и методов передачи информации, повышение защищенности информационных систем, обеспечение эффективного и надежного обслуживания всех участников расчетов.

Совершенствованию платежной системы России способствует разработка Банком России системы валовых расчетов, осуществляемых в режиме реального времени. Такая система предназначена для проведения крупных, срочных, приоритетных платежей, генерируемых межбанковскими рынками, рынками ценных бумаг и другими пользователями, и позволит существенно повысить роль платежной системы России в обеспечении эффективной работы финансовых рынков и осуществить в дальнейшем ее интеграцию с международными платежными системами.

Будет продолжена работа по совершенствованию тарифной политики в сфере предоставления платежной системой России услуг пользователям, включая органы федерального казначейства.

Предполагается осуществить разработку и внедрение унифицированных форматов электронных документов, используемых при проведении расчетов.

Особое внимание будет уделено мерам по совершенствованию регулирования действующих в стране частных платежных систем, обеспечивающих внутрибанковские расчеты, расчеты на основе межбанковских корреспондентских отношений и клиринговые расчеты. Будет продолжено сотрудничество Банка России с кредитными организациями и их ассоциациями в части реформирования платежной системы.

Для сокращения наличного денежного оборота будет продолжаться работа по развитию правовой и методологической базы, способствующей внедрению безналичных инструментов платежа с использованием специальных средств, базирующихся на современных информационных технологиях, включая платежные карты.

Будут поддерживаться инициативы кредитных организаций по созданию клиринговых систем, которые смогут предоставлять дополнительные платежные услуги с использование платежных карт и тем самым способствовать распространению их в Российской Федерации.

Совершенствованию развития платежной системы России и механизмов финансирования будут способствовать развитие и расширение применения документарных форм расчетов, включая аккредитивы.

Банком России совместно с банковским сообществом будет продолжена работа по унификации законодательства Российской Федерации и норм банковского регулирования в соответствии с международными правилами и практикой в области документарных операций.

Заключение

Применяемые в хозяйственной практике более пяти столетий безналичные расчеты в современных условиях подвергаются поистине революционным преобразованиям. Во многом это связано с происходящими изменениями в компьютерных, информационных, телекоммуникационных технологиях, в результате которых движении денег, совершаемое в процессе безналичных расчетов, все больше становится составной частью общего мира телекоммуникаций, способствуя в свою очередь, развитию новых видов финансового бизнеса и повышению его эффективности.

Главный организатор системы расчетов - банковская система, выступающая к тому же посредником в осуществлении безналичных расчетов между различными хозяйствующими субъектами.

Центральный банк - основной оператор проведения безналичных, главным образом, межбанковских расчетов, выступает в качестве общего банка-корреспондента для всех депозитных учреждений, а также своеобразного диспетчера всей системы расчетов.

Возрастающий спрос экономики страны на срочные платежи, требующие более быстрой их окончательности и необходимости надежного управления рисками при осуществлении платежей, генерируемых финансовыми рынками и которые, как правило, являются крупными, обусловило создание в России системы валовых расчетов в режиме реального времени.

Подобные системы действуют уже в 80 странах мира, в том числе во всех странах Европейского союза и практически во всех промышленно развитых странах. Как правило, владельцем и оператором таких систем является центральный (национальный) банк. Система валовых расчетов в режиме реального времени Банка России именуется системой банковских электронных срочных платежей (сокращенно - система БЭСП).

В соответствии с Основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики на 2008 год, в III квартале текущего года планируется завершение мероприятий по установлению порядка наблюдения Банком России за частными платежными системами, в том числе разработка в соответствии с международными стандартами координированного подхода к комплексной оценке платежных и расчетных систем по ценным бумагам, являющихся основными компонентами национальной финансовой инфраструктуры.

В соответствии с Перечнем поручений Президента Российской Федерации от 27.11.2006 №Пр-2063 ГС о разработке системы мер по повышению доступности банковских услуг для населения средних и малых городов, а так же сельских населенных пунктов Департаментом ведется работа над документом Банка России концептуального характера по вопросам политики в сфере розничных платежей, основными направлениями которого являются: совершенствование правовой и нормативной базы в целях повышения доступности финансовых и банковских услуг для населения в регионах Российской Федерации с недостаточно развитой сетью банковских учреждений, в том числе за счет привлечения инфраструктуры ФГУП “Почта России”, стимулирование использования банковских услуг населением, а также внедрение инновационных платежных технологий, в том числе с применением инструментов “электронных денег”.

В этой связи территориальным учреждениям Банка России предстоит на региональном уровне принять участие в организации мероприятий, направленных на повышение финансовой грамотности и информированности населения в сфере розничных банковских услуг с привлечением органов законодательной и исполнительной власти субъектов РФ, банковского сообщества, образовательных учреждений и общественных организаций.

В связи с новизной и масштабностью поставленных перед Банком России задач, территориальным учреждениям Банка России предстоит принять активное участие в рассмотрении вопросов, касающихся разработки указанных проектов нормативных актов Банка России и апробации методик наблюдения за частными платежными системами, а также оценке их рисков и повышению эффективности их деятельности.

Безналичные расчеты в последнее время становятся все более популярными, так как они обеспечивают надежность и быстроту проведения платежей.

Библиографический список

1. Гражданский кодекс Российской Федерации.

2. Федеральный закон от 02.12.90 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» с изменениями и дополнениями.

3. Федеральный закон от 10.01.2002 № 1-ФЗ «Об электронной цифровой подписи» с изменениями и дополнениями.

4. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» с изменениями и дополнениями.

5. Положение Банка России от 07.10.96 № 336 «О расчетно-кассовом центре Банка России».

6. Положение Банка России от 18.09.97. № 66-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

7. Положение Банка России от 23.06.98 № 36-П «О межрегиональных электронных расчетах, осуществляемых через расчетную сеть Банка России».

8. Положение Банка России от 26.12.2000 № 130-П «Требования по обеспечению информационной безопасности электронных технологий обработки, хранения и передачи информации, содержащей сведения ограниченного распространения, в системе Банка России».

9. Положение Банка России от 19.07.2000 № 117-П ДСП «О порядке осуществления расчетных операций на территории Российской Федерации подразделениями и учреждениями Банка России».

10. Положение Банка России от 3.10.2002 № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации».

11. Положение Банка России от 01.04.2003 № 222-П «О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации».

12. Положение Банка России от 06.05.2003 № 225-П «О справочнике банковских идентификационных кодов участников расчетов, осуществляющих платежи через расчетную сеть Банка России».

13. Положение Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт».

14. Положение Банка России от 25.04.2007 № 303-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России»."

15. Положение Банка России от 25.04.2007 № 303-П «О системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России».

16. Указание Банка России от 14.01.2002 № 1116-У «О порядке ввода реквизитов документов на бумажных носителях в автоматизированные системы Банка России».

17. Указание Банка России от 25.04.2007 № 1822-У «О порядке проведения платежей и осуществления расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России».

18. Бюллетень Банковской статистики - 2007. - №(7, 9, 12).

19. Бюллетень Банковской статистики - 2008. - № (1, 2).

20. Медведев Н.Н., Матовников М.Ю. Электронные расчеты в банковской системе - М.: Финансы и статистика, 2004.

21. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М., Топорнин Б.Н. Бнковског право. - М.: Юристъ, 2001.

22. Юровицкий В.М. Принципы построения универсальной электронно-денежной системы.- М.: ИНФРА-М, 2004.

Размещено на Allbest.ru