Регулирование деятельности банков второго уровня в Республике Казахстан

Доля просроченной задолженности в ссудном портфеле пока некритична, но может стать одним из факторов нестабильности в среднесрочном периоде. Стагнация в строительном секторе, связанная со снижением объемов ипотечного кредитования ухудшает банковские активы в связи с высокой вовлеченностью банков в кредитование строительных компаний.

Пока в физическом выражении сумма выданных банками займов из месяца в месяц возрастает, трудно оценить, насколько качественны активы у банков, т.к. только что выданные стандартные кредиты нивелируют проблемы существующих займов. В тот момент, когда начнет иссякать потенциал роста объемов розничного кредитования, ряд банков может столкнуться с проблемой ухудшения качества ссудного портфеля. Несмотря на то, что банковские системы России и Казахстана имеют много общего, между ними существует и принципиальное отличие. Банковская система Казахстана имеет опыт работы в ситуации длительной политической стабильности и условиях стабильного экономического роста. Эти факты в комбинации с рациональным подходом к банковскому делу и финансам дали возможность республике создать более развитый по сравнению с российским банковский сектор, а коммерческим банкам Казахстана превзойти российские банки и в технологиях, и в кадрах.

Обратной стороной политической стабильности является то, что политическая власть в Казахстане в очень большой степени сконцентрирована в руках одного лица. Эта концентрация является доминирующей при оценке системного/странового риска. Реализация этого риска может привести к волнениям, если власть в стране неожиданно перейдет к другому лицу.

Следующий, более низкий уровень принятия экономических решений выглядит несколько более разнообразным. Власть на этом уровне распределяется между несколькими конкурирующими между собой группами, которые контролируют, в том числе и банки.

Однако, несмотря на существующие политические риски, финансовое здоровье конкретных банков выглядит весьма стабильным и не всегда зависит от политических трудностей их владельцев.

Рынок Казахстана является весьма привлекательным для иностранных инвесторов, так как предлагает новые возможности для получения доходов при относительно низких страновых рисках. [43 с.92]

В условиях недостатка у казахских банков долгосрочных ресурсов и наличия политического влияния при распределении существующих фондов возможность получения долгосрочных финансовых ресурсов из-за рубежа является для них основным фактором роста. С другой стороны высокая конкуренция на внутреннем рынке вынуждает казахстанские банки к активной экспансии на постсоветском пространстве. Такой транзит ресурсов оценивается внешними инвесторами отрицательно по двум причинам: казахский риск смешивается с другими, менее понятными рисками, а инвесторы предпочитают сами выбирать свои риски; опыт казахских банков в управлении рисками за пределами Казахстана невелик и неудачен во время кризисов.

Заключение

Коммерческие банки в рыночной экономике являются по своей природе коммерческими фирмами в области денежного рынка. Они привлекают ресурсы и размещают их по определенным направлениям, будучи мотивированными критериями прибыльности, увеличения капитала и надежности. Коммерческие банки различаются по структуре капитала и уровню надежности операций, форме собственности на капитал, структуре обязательств и активов.

С переходом экономики Казахстана к рынку перед банками открылись совершенно новые горизонты. В результате приватизации и разгосударствления собственности все шире развиваются частная собственность, коллективные и акционерные формы собственности, кооперативное движение. Появляются предприниматели, коммерсанты, соответственно имущий класс в обществе. По мере развития рыночных отношений в экономике и обществе, усиливается экономическая роль банков. В их работе на первое место взамен административно-командных выдвигаются экономические методы. Повышается значение стоимостных инструментов банковского воздействия на экономику. Исторически сложившаяся ситуация в развитии Банковской Системы РК в значительной мере облегчило переход к собственной национальной валюте - тенге, которая была введена в обращение 15 ноября 1993 года, и проведению Казахстаном самостоятельной денежно-кредитной политики. Это было началом третьего этапа развития банковской системы. С принятием новых банковских законов и введением национальной валюты, Нацбанку, наконец-то, представилась возможность заняться вопросами ее внутренней и внешней стабильности, на основе приобретенного опыта продолжить совершенствование механизма косвенного контроля развития банковской системы путем расширения и ужесточения экономических нормативов, таких как минимальный размер уставного фонда, коэффициент достаточности собственных средств, коэффициент ликвидности и т.д. В целях реализации мер, направленных на укрепление и развитие всех сегментов финансового рынка страны, Национальный Банк в дальнейшем намерен:

- внедрять методы надзора в целях укрепления стабильности банковского сектора и выполнения основных принципов эффективного банковского надзора Базельского комитета, разработать рекомендации по управлению банковской деятельности;

- совершенствовать нормативную правовую базу для развития сектора организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций;

- содействовать развитию новых финансовых инструментов;

Основной целью Национального Банка является обеспечение стабильности цен в Республике Казахстан. Для реализации основной цели на Национальный Банк возлагаются следующие задачи:

- разработка и проведение денежно-кредитной политики государства;

- обеспечение функционирования платежных систем;

- осуществление валютного регулирования и валютного контроля;

- содействие обеспечению стабильности финансовой системы.

Исключительное значение банков определяется, прежде всего, тем, что они могут:

- образовывать платежные средства;

- выпускать платежные средства в оборот;

- осуществлять изъятие платежных средств из оборота.

Учет денежных средств является основой учета всех имеющихся фондов средств для развития производств, для совершенствования технологии, средств для учета результатов труда и эффективности производства. Строгому учету подтверждены средства клиентов, поступающие на их счета и платежи, также средства находящихся самого Банка в форме наличности, валюты, ценных бумаг и т. д. С 1995 года учет банковской системе переведен на новый план счетов приближенный к учету принятому во всех рыночных экономиках. Это упростило переводы операции с валютой, банковскую статистику и сравнимость эффективности работы банков Казахстана с банками других стран.

В марте 2008 года приняты Основные направления денежно-кредитной политики Национального Банка Республики Казахстан на 2008-2010 годы. Национальный Банк определяет приоритетным направлением своей деятельности осуществление денежно-кредитной политики, ориентированной переходу к принципам инфляционного таргетирования. Это предполагает построение прогнозов основных параметров денежно-кредитной политики, исходя из целевых ориентиров по инфляции. Для большинства коммерческих банков в настоящее время характерна явная тенденция к универсализации, к превращению в «финансовый супермаркет», где клиенты банка могут воспользоваться практически любой денежно-финансовой услугой. В нашей конкретно-исторической обстановке первых этапов становления рыночных структур универсализация деятельности коммерческих банков представляется явной, если не единственной возможностью выживания, развития и дальнейших перспектив существования. Вместе с тем, по мере развития и укрепления рыночных отношений, формирования реальных механизмов разделения властей и полномочий для каждого банка, на повестку дня встает вопрос поиска своей специализированной ниши или оптимального региона деятельности. Такие поиски будут вынуждать многие банки к глубокой перестройки своей деятельности.

Обладая значительным по размерам собственным капиталом, коммерческие банки в потенциале могут превратиться в крупных инвесторов, то есть самым непосредственным образом воздействовать на развитие народного хозяйства в целом, вмешиваться в структурные перестройки и даже определять перспективу многих секторов экономики. Приобретая в довольно больших масштабах статус акционерно-правовой формы управления собственностью и формирования капитала, коммерческие банки могут превратиться в мощных финансистов и в значительной степени диверсифицировать свою деятельность на основе создания многочисленных холдингов, дочерних фирм и предприятий, а также развития различных форм участия.

Основным средством придания банкам их подлинной экономической роли является формирование в обществе правильного рыночного понимания категории коммерческого банка и создание для этого комплекса регуляторов, позволяющих удерживать их в рамках такого представления. Очень важное место в таком комплексе должны занять механизмы саморегулирования, которые должны выработать сами коммерческие банки с учетом своей миссии, выраженной в четко продуманной и обоснованной стратегии их развития.

Коммерческие банки в условиях продолжающегося мирового финансового кризиса сталкиваются со многими трудностями. Наблюдавшийся в последнее время существенный недостаток ресурсов коммерческих банков, скорее всего, приведет к одному из двух последствий: либо дальнейшее их укрепление, либо специализация на определенных видах деятельности или регионах. Тем не менее, система коммерческих банков все же развивается. Спектр предоставляемых услуг расширяется. Улучшается качество операций. Растет надежность банков среди финансовых институтов. Одним из предлагаемых путей улучшения системы коммерческих банков является создание соответствующего набора рыночных денежных инструментов, необходимых для взаимодействия с ними Национального банка.

Список использованной литературы

1. «Теория рыночной экономики», учебное пособие под редакцией В.Ф. Максимова, А.Л. Шишов Москва 1996г.

2. «Основы экономики», учебное пособие под редакцией Л.Л Любимов, И.В Липсиц М., Просвещение 1994г.

3. «Риск-менеджмент в коммерческом банке в условиях переходной экономики» Жоваников В.Н. Деньги и кредит - №5 - 2002г.

4. «Деньги Кредит Банки». Учебник под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2006.

5. Послание главы государства народу Казахстана «Повышение благосостояния граждан Казахстана - главная цель государственной политики».

6. Послание главы государства народу Казахстана «Через кризис к обновлению и развитию», 17.03.2009 г.

7. Байманкулов А.Т. автореферат, «Развитие инновационных процессов в условиях перехода к рыночной экономике», Астана, 2007 г.

8. Долгосрочная стратегия «Казахстан - 2030».

9. «Деньги Кредиты Банки». Учебное пособие под редакцией Г.С. Сейткасимова. Алматы 1999г.

10. «Банковское дело». Учебное пособие под редакцией Сейткасимов Г.С. Алматы 1998г.

11. «Банковская система Казахстана». Сборник под редакцией Г.С. Сейткасимов, Б.С. Жамшиев, М.А. Воронина. Астана -2001г.

12. «Коммерческие банки Казахстана: проблемы и приоритеты» Ж.К. Бекболатулы, Экономика Казахстана, 1997г., № 9-10.

13. «О методах анализа и контроля за состоянием ликвидности в кредитных организациях» Литвякова В.М. Деньги и кредит - №10 - 2003г.

14. «Новые подходы к управлению банковскими рисками» Маякина М.А. Деньги и кредит - №1 - 2006г.

15. Закон Республики Казахстан «О государственной службе».

16. «Планирование и его роль в управлении банком» Р.Г. Ольхова, Бизнес и банки - №41 - 2006г.

17. Конституция Республики Казахстан 1995 г.

18. «Риск-менеджмент в системе управления коммерческим банком» Р.Г. Ольхова Бизнес и банки - №6 - 2006г.

19. «Банковский сектор региона: перспективы расширения услуг» Н.В. Соболева Деньги и кредит - №8 - 2003г

20. «Деятельность кредитной организации по доверительному управлению: результаты мониторинга» Ю.В. Сухецкий, В.В. Петренко, Деньги и кредит - №7 - 2005 г.

21. «Совершенствование подходов к оценке управления ликвидностью кредитных организаций» Т.А. Ткаченко, Деньги и кредит - №1 - 2006г.

22. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) Под. ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина - М.: Юристъ, 2003г.

23. Кодекс чести государственных служащих Республики Казахстан.

24. Республиканская газета «Казахстанская правда», 10.02. 2008 г. с. 3

25. Калиева Г.Т. «Коммерческие банки в Казахстане и проблемы обеспечения их устойчивости»: Автореферат. - Алматы: 2001г.

26. Журнал «Банки Казахстана» №6, №7, №8 2001г.

27. Данные Агенства Cтратегического Развития РК

28. Данные Статистического Агенства РК

29. Деловой еженедельник «Компания» Скворцов Я.В.: «Худший банковский менеджер - государство» (Как банкам Казахстана удалось завоевать доверие населения), №44 (22 сентября 2005 г.)

30. Журнал «КонтиненТ», Иконников А. «Очень крутой подъем» №25 (25 декабря 2003 г.)

31. «Развитие банковской системы Республики Казахстан за 10 лет независимости». Отчет Национального банка Республики Казахстан

32. Журнал «Банки Казахстана», Раева Р. «О банковской системе Казахстана» №6 (2006г.)

33. Интернет-газета «Навигатор», Парамонов В. «Развитие кредитно-банковской системы Казахстана» (6 июля 2003 г.)

34. Ежемесячный деловой журнал «Финансист», №10 (2004) Бондарь Т. «Что происходит в банковской системе Казахстана (Становление банковской системы Казахстана обошлось без кризисов)»

35. «Основные направления развития банковской системы Казахстана» Г. М. Ахметжанова, Н.Н. Маханов сборник, «Транзитная экономика», №1 (2001).

36. Закон РК «О местном государственном управлении и самоуправлении».

37. www.stat.kz - «Агентство РК по статистике».

38. www.BNews.kz - аналитическая группа газеты «BNews».

39. www.nationalbank.kz - Данные Национального Банка РК

40. Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу закона, от 30 марта 1995 года № 2155 «О Национальном Банке Республики Казахстан» (внесены изменения и дополнения в соответствии с Указами Президента РК, имеющими силу Закона, от 20.07.95 №2370; от 02.08.95 № 2396; от 5.12.95 г. № 2672; от 27.01.96 г. № 2830; Законами РК от 03.07.96 № 18-1; от 07.12.96 № 50-1; от 11.07.97 г. № 154-1; № 200-1 от 08.12.97 г.; от 29.06.98 г. № 236-1; от 16.07.99 г. № 436-1)

41. Положение Национального Банка Республики Казахстан от 24 апреля 1997 года № 119 «О порядке применения к банкам второго уровня ограниченных мер воздействия»

42. Постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 25 июля 1997 года № 289 О Положении «Об основных требованиях к проведению инспектирования (проверки) банков второго уровня и оформлению его результатов»

43. Положение «О Департаменте банковского надзора»

Приложения

Приложение А

Количество действующих банков и их филиалов в Казахстане за 2008год

Приложение Б

Консолидированные дочерние организации АО «Народный Банк Казахстана»

Приложение В

Сведения по юридическим лицам, в которых АО «Народный Банк Казахстана» владеет долей участия в уставном капитале

Размещено на Allbest.ru