Ипотека как наиболее перспективный вид потребительского кредитования

Но если условия ипотечного кредитования будут приспособлены к платежеспособному спросу населения, а источником финансирования ипотечных кредитов станут дополнительные доходы бюджета, возникающие в результате подъема жилищного строительства, то развитие и становление системы ипотечного кредитования возможно и в условиях экономической нестабильности.

Во-первых, ипотечное кредитование в условиях переходной экономики нужно ориентировать в первую очередь на те категории населения, которые нуждаются в небольшом ипотечном кредите. Это позволит при ограниченных ресурсах обеспечить кредитами максимальное число заемщиков. Доля населения, нуждающегося в небольших ипотечных кредитах, -- значительная и составляет не менее половины желающих улучшить свои жилищные условия.

Во-вторых, для тех граждан, у которых нет достаточных собственных сбережений в денежной форме, это ограничение преодолевается за счет оплаты ими части нового жилья старым жильем. Граждане, получающие в установленном порядке жилищные субсидии и жилищные сертификаты, могут использовать их для оплаты части стоимости жилья в дополнение к собственным средствам и ипотечному кредиту.

В-третьих, условия ипотечного кредитования должны соответствовать доходам основной части населения, номинироваться в рублях, выдаваться на срок до 10 -- 15 лет, иметь низкую процентную ставку (7 -- 10% годовых). Такие условия, как показал опыт, даже при весьма малой доле кредита (10 -- 20%) становятся сильным стимулом для принятия населением решения о покупке жилья, обеспечивая мобилизацию собственных средств. По мере роста доходов населения и улучшения финансово-экономической ситуации условия кредитования постепенно будут приближаться к условиям финансового рынка.

В-четвертых, практический опыт подтверждает, что даже при 10 -- 20% ипотечного кредитования в покупке жилья значительно увеличивается спрос на жилье. Это приводит, в конечном итоге, к эффекту мультипликации налогов. Возникающие дополнительные налоги превышают объем кредитования, вызвавший такой доход бюджета.

В-пятых, поскольку ипотечное кредитование создает дополнительные доходы бюджета, то они могут служить одним из источников финансирования ипотечного кредитования.

Список использованной литературы

1. А. Баялбаева. Развитие ипотечного кредитования в Казахстане // Финансы Казахстана. 2005. №4. с. 36-41.

2. А. Донских Реальный ключ к решению квартирного вопроса // Казахстанская правда. 2005. №85(24695), 12 апреля, вторник. с. 4.

3. Астапов К. Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом (законодательство и практика) // Деньги и кредит. 2004. №4. с. 42-48.

4. Банки и банковское дело / Под ред. И. Т. Балабанова. СПб: Питер, 2001. 304 с.

5. Банковское дело / Под ред. д-ра экон. наук Г. С. Сейткасимова. Алматы: К,аржы-каражат, 1998. 576 с.

6. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. М.: Юристь, 2002. 751 с.

7. Бахтигареев Р. Для тех, кто без крыши // Экспресс-К. 2005. №23 (15681), суббота, 5 февраля. с. 3.

8. Баялбаева А. Развитие ипотечного кредитования в Казахстане // Финансы Казахстана. 2005. №4. с. 36-41.

9. Баялбаева А.К. Национальные модели ипотечного кредитования // Банки Казахстана. 2005. №8. с. 10-12.

10. Баялбаева А.К. Национальные модели ипотечного кредитования // Банки Казахстана. 2005. №8. с. 10-12.

11. Братусь А. Правовые аспекты ипотечного кредитования // Рынок ценных бумаг Казахстана. №23-24 (151-152). с. 46-49.

12. Виноградова Т.Н. Банковские операции: Учебное пособие. Ростов на-Дону: Феникс, 2001. 384 с.

13. Государственная программа развития жилищного строительства в Республике Казахстан на 2005-2007 годы: Утверждена указом Президента Республики Казахстан от 11 июня 2004 года № 1388 // Справочная правовая система «ЮРИСТ».

14. Гражданский Кодекс Республики Казахстан. Общая часть // Справочная правовая система «ЮРИСТ».

15. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. М.: ТК Велби, издательство Проспект, 2003. 624 с.

16. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов /Е.Ф. Жуков, Л.М. Максимова, А.В. Печникова и др.; Под ред. академ. РАЕН Е.Ф. Жукова. 2-е изд., перераб. и доп. М: ЮНИТИ-ДАНА, 2003. 600 с.

17. Джетыспаева Е. Двойное лицо казахстанской ипотеки // Известия. Казахстан. 2005. четверг, 3 февраля с. 10.

18. Дюсембаев Н. Сущность и принципы ипотечного кредитования // Финансы Казахстана. 2004. №1. с. 35-40.

19. Дюсембаев Н.М. Перспективы развития ипотечного кредитования в Казахстане // Банки Казахстана. 2004. №1. с. 42-45.

20. Жарковская Е.П. Банковское дело: Учебник. М.: Омега-Л; Высш. шк., 2003. 440 с.

21. Кондыказакова М. Ипотечное кредитование: подводные камни // Мысль, 2006. №10. с. 55-57.

22. Концепция долгосрочного финансирования жилищного строительства и развития системы ипотечного кредитования в Республике Казахстан: Одобрено Постановлением Правительства Республики Казахстан от 21 августа 2000 года № 1290 // Справочная правовая система «ЮРИСТ»

23. Максютов А.А. Основы банковского дела. М.: Бератор-Пресс, 2003. 384 с.

24. Мамырбаева Ю. Семь раз отмерь, или Сколько стоит ипотека // Известия. Казахстан. 2006. 27 января, пятница. с. 1,3.

25. Н. Дюсембаев. Сущность и принципы ипотечного кредитования // Финансы Казахстана. 2004. №1. с. 35-40.

26. Н. Тартаковская. Ипотека: плюсы и минусы // Юрист. 2005. №11(53), ноябрь. с. 61-66.

27. Нурсеитова Р. Ипотечное кредитование в Казахстане: проблемы и перспективы развития // Евразийское сообщество. 2003. №4 (44). с. 23-29.

28. О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан: Закон Республики Казахстан от 31 августа 1995 г. № 2444 // Справочная правовая система «ЮРИСТ».

29. О Национальном Банке Республики Казахстан: Закон Республики Казахстан от 30 марта 1995 года № 2155 // Справочная правовая система «ЮРИСТ».

30. Об ипотеке недвижимого имущества: Закон Республики Казахстан от 23 декабря 1995 года № 2723 // Справочная правовая система «ЮРИСТ»

31. Отношения казахстанских банков и ипотечных компаний со строителями пока далеки идиллии // Панорама. 2006. №40(707), 13 октября. с. 11.

32. Программа долгосрочного финансирования жилищного строительства и развития системы ипотечного кредитования: Утверждена постановлением Правительства Республики Казахстан от 28 ноября 2000 года № 1774 // Справочная правовая система «ЮРИСТ».

33. Салихова Р. Система жилищного кредитования: современное состояние и перспективы развития // Банки Казахстана. 2004. №8. с. 25-30.

34. Существуют разные варианты дальнейшего развития ипотечного рынка // Панорама. 2006. №49 (716), 15 декабря. с. 8.

35. Существуют разные варианты дальнейшего развития ипотечного рынка // Панорама. 2006. №49 (716), 15 декабря, с. 8.

36. Тазабеков А., Халтаев А. О проблемах и перспективах развития системы ипотечного кредитования в Республике Казахстан // Analytic. 2005. №4. с. 46.

37. Тартаковская Н. Ипотека: плюсы и минусы // Юрист. 2005. №11 (53). с. 61- 66.

38. Тлеуберген Д. Развитие системы ипотечного кредитования в экономике Казахстана // Analytic. 2005. №4. с. 40-43.

39. Финансы Республики Казахстан. Статистический сборник. 2006 / Под ред. Ю. К. Шокаманова. Алматы: Агентство Республики Казахстан по статистике, 2006. с.

Приложение А

Размещено на Allbest.ru