Страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств

Размещено на http://www.allbest.ru//

Размещено на http://www.allbest.ru//

Введение

Актуальность темы. Страхование ответственности владельцев транспортных средств, в качестве одного из представителей новой формирующейся новой отрасли у нас есть страхование - страхование ответственности, также относится к транспортному страхованию.

Страхование транспортных - емкое понятие, которое включает в себя сложные виды страхования, относящиеся к ее различных отраслей и объединенных общим признаком - предоставление залога участников дорожного движения, пострадавшим от аварии. В зарубежных странах, авто страхование, как правило, делится на такие виды страхования, такие как:

* страхование самого автомобиля (авто-каско);

* комплексное страхование, в том числе страхование транспортных средств, считая его багаж, водителя и пассажиров (авто-комби);

* страхование грузов;

* страхование ответственности владельцев транспортных средств. Повреждение здоровья, жизни и имуществу лиц, связанных с использованием автотранспортных средств, а также необходимость для страхования ответственности с целью дать жертве возможность получить компенсацию - эти проблемы занимали умы законодателей в течение десятилетий. На основе различных правовых решений и практических действий международное сообщество разработало универсальным средством возмещения лицо и имущества потерпевших (юридические и физические лица), пострадавших в результате аварии. Возмещение покрывает убытки, причиненные не только участников дорожного движения, но и третьим лицам. Все это достигается с помощью страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, объектом которого является ответственность за ущерб, который может быть причинен третьим лицам, используя свой собственный транспорт или драйвер.

Автострахованию риски, в первую очередь, связанные с экономическими и социальными изменениями, происходящими в связи с ростом автопарка и движения плотности, массовой автомобилизации населения, что приводит к увеличению в дорожно-транспортных происшествиях и несчастных случаев на дорогах, и, следовательно, увеличению число пострадавших. Этот вид страхования стал быстро развиваться с момента, когда новый вид транспорта - автомобиль. Чрезвычайный накопление населения и транспортных средств в городских районах, что препятствует трафика, что значительно повышает риск вреда личности или имуществу третьих лиц (пешеходов, владельцев других транспортных средств, животных и т.д.), которые не являются в любом договорные отношения с любой страховщик или страхователи - владельцы транспортных средств. Интенсивность движения во многом определяет судьбу развития автострахования. В последние годы автомобилизации, например, в Республике Казахстан быстро развивается, и это еще не конец. Доход каждого работника седьмого как-то напрямую связано с автомобилем. Страхование автомобиля - существенным фактором не только для экономики страхования, но национальная экономика в целом. Доход от типа автострахования являются:

* Страхование гражданской ответственности - 67%;

* Комплексное страхование автомобилей - 30%;

* страхование от несчастных случаев на транспортном средстве - около 3% от общего объема полученных взносов.

Одновременно растет автобусные перевозки, экскурсионные и туристические автобусы, международный туризм растет - все это привело к росту дорожно-транспортных происшествий. Учитывая состояние и перспективы роста автомобильного транспорта в нашей стране, можно утверждать, что автострахование в ближайшие годы займет одно из ведущих направлений в развитии страхового рынка. В связи с вступлением в силу в июле 2003 года, Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" каждый владелец, эксплуатируя автотранспортное средство должно застраховать гражданскую ответственность (далее - GTO), потому что автомобильный транспорт является источником опасности.

Страхователь заключительный договор обязательного страхования должны сначала ознакомиться со всеми условиями и только потом подписать. Законодательство устанавливает право на страховщика к страховщику требует разъясняющие условия их прав и обязанностей по договору страхования. Обе стороны должны строго соблюдать условия контракта, заключенного ими. Актуальность выбранной темы отражается в том, что чуть ли не первая попытка комплексное исследование правового регулирования обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Республике Казахстан.

Таким образом, целью нашего исследования является выявление теоретический аспект выбранной темы, определяя текущее состояние правового регулирования обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств по действующим законодательством, а также определить проблемы практического применения страхового законодательства в этой площадь.

Постепенно страхование стало особая отрасль производства государственных услуг, людей и организаций, участвующих в этом профессиональных. После этого, существует необходимость в правильном регулировании страховой деятельности. В результате, он постепенно наращивать правовую вещи, которые мы раскрывать в дипломной работе.

Объектом является теоретический материал и положений действующего законодательства в сфере обязательного страхования владельцев транспортных средств. Предметом общих положений обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Республике Казахстан

Для достижения этой цели необходимо решить ряд проблем:

- Принимая во внимание существующие реалии для анализа общих положений, гражданско-правовой ответственности;

- Уточнение концепции гражданской ответственности и страхования в целом;

- Обратите внимание на нормах гражданского права и конкретным секторам законодательства в области страхования;

- Чтобы открыть процедуру обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Казахстане.

Методологической основой исследования стала концепция страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств как особого вида обязательного страхования в Республике Казахстан. Для решения поставленных задач в дипломной работе общие методологические подходы были использованы теорию обязательного страхования, структурно-функционального, системного анализа, сравнительного анализа теории и практики системы обязательного страхования в Республике Казахстан, по сравнению документа и исследований, как иностранного и отечественные авторы, такие как Худяков А.И., М. К. Сулейменов, Басин, Шахи В.В. При написании работы были использованы законы, правила, статистика и другие источники, в том числе Гражданского кодекса Республики Казахстан, комментарии к ним, издательство ученые, а также соответствующие правовые и экономической литературе.

Научная новизна выбранной темы отражается в том, что чуть ли не первая попытка комплексное исследование правового регулирования обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в Республике Казахстан. Выбранная тема является самой узкой в области гражданско-правовых отношений и безопасности, кроме отечественных ученых.

Теоретическая и практическая значимость исследования. Результаты исследования имеют как теоретическое, так и практическое значение. Исследования Теоретические положения могут быть использованы в разработке и исследованию проблем обязательного страхования владельцев транспортных средств. Практическая значимость исследования определяется, что основные положения результатов и рекомендаций диссертации могут быть использованы в учебном процессе высших учебных заведений, а также теоретической и практической деятельности сотрудников страховых компаний.

Структура работы состоит из введения, трех глав, которые разделены на подразделы, выводы, список использованных источников и приложений.

1. Понятие гражданско-правовой ответственности и страховании в аспекте гражданского права Республики Казахстан

1.1 Общие положения гражданско-правовой ответственности

Отношения между страховщиком и страхователем, а также их связь с застрахованным и бенефициаров, которые возникают в процессе подписания и исполнения договора страхования регулируются Гражданским кодексом Республики Казахстан (особенная часть) с 1 июля 1999 .

По договору страхования одна сторона (страховщик) обязуется уплатить страховую премию, а другая сторона (страховщик) обязуется осуществить страховую выплату страховой случай или другое лицо, в пользу которого контракт (бенефициара), в пределах определенной договором сумма (страховая сумма) [1].

Чтобы определить тип договора важно страхования. Объект может быть любой интерес безопасности юридического лица или гражданина. Объект страхования по обязательному страхованию в законах, регулирующих этот вид страхования. Не застрахованы незаконные интересы Страхователя.

И выше изложено в соответствии с Гражданским кодексом и перечислены ссылается на объект страхования и является исчерпывающим. Таким образом, договоры страхования, которые являются объектом интереса, которые не перечислены выше, являются недействительными.

Гражданский кодекс различает страхование гражданской ответственности за ущерб и договора.

В частности, статья 811 Гражданского кодекса предусматривает страхование гражданской ответственности за ущерб. Если страхование гражданской ответственности за ущерб, могут быть застрахованы ответственность как страхователя и любое другое лицо, которому такую ??ответственность может быть возложена. Лицо гражданской ответственности за причинение вреда застрахован должно быть названо в договоре страхования. Если лицо, указанное в договоре, должны быть застрахованы ответственности страхователя.

Договор страхования гражданской ответственности за ущерб, считается заключенным в пользу лиц, которые могут пострадать, действуя в этом случае в качестве бенефициаров.

Статья 812 Гражданского кодекса Республики Казахстан, установлены страхование гражданской ответственности по договору. Если страхование гражданской ответственности за нарушение договора может быть застрахован только риск ответственности страхователя. Договор страхования, который не соответствует этим требованиям, будут считаться недействительными.

Риск гражданской ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу человека, который является участником договора, перед которым, в соответствии с его условиями, страхователь должен нести гражданскую ответственность и действуя в этом случае в качестве бенефициара.

Договор страхования действует как сторон: страховщика, страховщик, страхователь.

Страхователь - лицо, заключившее договор страхования со страховщиком. Страхователями могут быть юридические лица и граждане. Страхователь свободен в выборе страховщика как добровольная и обязательная формы страхования.

Страховщик - лицо, осуществляющее страхование, то там обязательно при наступлении страхового случая произвести страховую выплату или другое лицо, в пользу которого договор (выгодоприобретателю), в пределах определенной суммы контракта (страховая сумма). Страховщик может быть только юридическое лицо, зарегистрированное в качестве страховой организации и лицензию на осуществление страховой деятельности.

О следующей страхование сторона гражданско-правового договора предоставляет ряд условий. Страхователь - лицо, в отношении которого страховки. Страхователь может одновременно быть застрахованы. Законодательные акты по обязательному страхованию на застрахованное может также нести ответственность за осуществление страхования гражданской. В случае добровольного страхования страхователя в договоре страхования может определить третье лицо в качестве застрахованного. В этих случаях объектом страхования является либо застрахованное лицо и его родственные интересы (личное страхование застрахованного) или застрахованное имущество и имущественные интересы (страхование имущества застрахованы).

Если застрахованное возлагается на страхование гражданской ответственности, лицу, имеющему право требовать отчета страховщика по осуществлению этого обязательства, и в случаях, предусмотренных законодательными актами - получение документа, подтверждающего, что он застрахован.

Если застрахованное является несовершеннолетним гражданином, его права должны осуществляться в соответствии с Гражданским кодексом. Страховое покрытие от третьего лица за счет страхователя. В случае смерти застрахованного, не являющегося страхователем, в отношении которых Договор личного страхования не предусматривает такого события, этот договор подлежит прекращению, если законодательными актами или договором не предусмотрено для замены застрахованного. В случае смерти застрахованного, не являющегося страхователем, в отношении которых договор страхования имущества, прав и обязанностей страхователя с согласия страховщика переданы наследникам имущества и имущественных прав застрахованных, которые были Объектом страхования, если законодательными актами или договором не предусмотрено иное. Если страхователь не согласен заменить умершего застрахованного или наследники застрахованного не согласны с правами и обязательствами, вытекающими из договора страхования, этот договор подлежит прекращению [2].

Выгодоприобретатель - лицо, которое в соответствии с договором страхования или законодательством об обязательном страховании является получателем страховой выплаты. Бенефициар может быть как юридическое лицо и гражданина. Получатель может быть наложен как на личного и имущественного страхования.

Обязательное бенефициаром страхование в законах, регулирующих этот вид страхования для добровольного - назначаются страховщиком. Например Закон об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности перед пассажирами бенефициаром является жертвой, пассажир. Договор бенефициаром страхового бизнеса риска может быть застрахован только, что также должны быть застрахованы.

Если страхователь не застрахован, бенефициар должен быть застрахован, или ему присваивается с письменного согласия застрахованного. Если получатель в договоре страхования не указано, предполагается застрахованного.

В общем, когда страхование гражданской ответственности бенефициаров являются лица, которым страхователь медведей, ответственность, даже если договор страхования, страхователь, выгодоприобретатель по имени или любого другого лица, или он не определен.

Заключение договора в пользу выгодоприобретателя не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по настоящему договору.

Важно в договоре страхования является определение страхового. Статья 817 Гражданского кодекса Республики Казахстан предусмотрено, что страховой случай - событие возникновение которых предполагает реализацию контракта страхового возмещения.

Виды страховых случаев по обязательному страхованию определяется законодательными актами об обязательном страховании и добровольного страхования - соглашение сторон.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового случая должны быть характерны вероятности и случайности его наступления событий, которые могут быть предоставлены по договору финансируется страхования, за исключением. Доказывая страхового случая, а также убытки, причиненные им лежит на застрахованное. [3]

Статья 818 Гражданского кодекса Республики Казахстан содержит концепцию и условия страховой премии. Страховая премия - сумма денег, которую страхователь обязан уплатить страховщику за обязательство последнего произвести страховую выплату (бенефициару) в количестве, определяемом договором страхования или аннуитета.

Поступило страховщиком от страхователя страховых взносов принадлежат ему на праве собственности. Размеры страховых взносов устанавливаются в договоре. Когда обязательное страхование они не могут быть больше тех размеров, которые установлены законодательными актами.

Порядок и сроки уплаты страховых взносов определяются договором. Обязательное страхование, они могут быть определены законом.

Рука об определении суммы страховых взносов, подлежащих уплате по договору страхования, страховщик может обратиться развитые страховые тарифы, определяющие премию ставки, которую платит блока с учетом страховой суммы застрахованного объекта и характера страхового риска. Договором может быть предусмотрена для оплаты страховой премии в рассрочку в виде периодических страховых взносов. Если договор страхования предусматривал введение страховой премии в рассрочку, контракт может быть определена последствий неуплаты в срок регулярные премии, в том числе досрочного расторжения договора. Если страховой случай наступил до уплаты определенных страховых взносов, которые делают с опозданием, страховщик вправе при определении размера страховой выплаты, чтобы компенсировать сумму просроченной премии.

Страховщик не получил премию (кроме первого) в течение срока действия договора накопительного страхования, страховщик уведомляет, что необходимо уделять премию. Уведомление должно содержать:

1) период, в течение которого вы должны оплатить страховую премию (страховой премии льготного периода);

2) штраф за несвоевременную выплату премии;

3) право страховщика в одностороннем порядке расторгнуть договор в случае неуплаты страховой премии в рамках льготного периода, страховой премии.

Льготный период страховая премия не может быть меньше 30 календарных дней. В случае страхования в льготный период по договору страховой премии сбережений страхования страховщик обязан произвести страховую выплату, сохранив при этом сумму задолженности.

Уведомление о необходимости оплаты премию страховщику направил способ, который позволяет подтвердить уведомления.

Другим важным элементом договора страхования является определение страховой суммы. Так, в статье 819 Гражданского кодекса Республики Казахстан считает концепцию и страховую сумму. Страхование сумма - сумма денег, которая застрахована и объект страхования, представляет собой максимальную сумму ответственности страховщика при наступлении страхового случая.

Страховая сумма устанавливается в договоре. Когда обязательное страхование не может быть меньше размера, указанного законодательными актами. В имущественного страхования страховой суммы не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора (страховой стоимости). При страховании предпринимательских рисков считаются убытки страховой стоимости от предпринимательской деятельности, которые страхователь можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.

Стороны не могут оспаривать стоимость имущества, как это определено в договоре страхования, за исключением случаев, когда страховщик может доказать, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем. Если страховая сумма определяется в договоре страхования, превышает страховую стоимость, он является недействительным в той степени, в страховой суммы, которая превышает страховую стоимость на момент заключения договора.

В договорах личного страхования и договорам страхования Страхование гражданской ответственности сумма определяется по соглашению между сторонами.

Гражданский кодекс Республики Казахстан в характеристиках договора страхования также предоставляет концепцию возмещения. Страховая выплата - сумма денег, выплачиваемая страховщиком и страхователем (выгодоприобретателя) в пределах страховой суммы при наступлении страхового случая или в конце срока, как это определено в контракте финансируется страхования.

Порядок определения размера страховых выплат, указанных в Договоре. При обязательной процедурой страхования для определения размера страховых выплат определяется законодательными актами Республики Казахстан.

Страховая выплата по страхованию имущества и гражданской ответственности не может превышать сумму фактических убытков, понесенных страхователем (застрахованным) в результате наступления страхового случая.

Страховая выплата по личному страхованию осуществляется застрахованы (застрахованных), независимо от неуплаченных сумм социального обеспечения, других договоров страхования и убытков.

Условия договора имущественного страхования может обеспечить замену возмещения компенсации за ущерб в натуре в размере страховой выплаты.

Если страховая выплата страховщик имеет право уменьшить благодаря ему от премий страховщика или премии.

Гражданский кодекс предусматривает ответственность за невыполнение страховых выплат, если большее количество ответственности обеспечивается договором или законодательством об обязательном страховании. То есть, за несвоевременную уплату страхового возмещения страховщик уплачивает штраф, который рассчитывается на основе официальной ставки рефинансирования Национального Банка Республики Казахстан на день денежного обязательства. [4]

1.2 Понятие и функции страхования

Слово «страхование», конечно, происходит от слова «страх», но не в смысле "ужас", хотя в этом что-то есть, потому что страхование всегда продиктовано страхом потерять что-то, но большинство из них соответствует в "риск". Случайно в дореволюционных учебников ¬ рамках гражданско-правового договора страхования определяется как ¬ Ляли договор, в соответствии один человек - "страховщик" делает еще один - "Страховщика" собственность по своему усмотрению, то есть он обязуется возместить потерю случае имущество несчастных. Характерно, что в английском языке термин "страхование" производится от слова «доверие», который также может быть интерпретировано как вывод тревоги за судьбу всего в связи с надежностью ¬ для поддержки с чьей-либо стороны. Наконец, и в повседневной практике страхового бизнеса очень часто используется понятие «риск», и для обозначения различных явлений, и как возможность наступления страхового случая, а в качестве объекта страхования, и как ответ страховщик ответственности. [5]

Со временем термин "страхование" получила более определенное значение, хотя, как в настоящее время он является довольно сложным и обозначается явление, мы должны признать, что любое определение по-прежнему не может быть полным. Кроме того, как только страны становится объектом научного изучения, ВОЗ ¬ возникает много различных определений, создавая всевозможные теоретических дискуссий вокруг этой концепции.

Как бы то ни было страхование как экономической и правовых явлений, присущих в следующем.

Физическое или юридическое лицо (застрахованных), опасаясь за судьбу что-то значимое для себя (собственность, жизнь, здоровье и т.д.), пользуется услугами другого лица (страховщика), который за определенную плату, которая меньше стоимость застрахованного объекта принимает на себя обязательство возместить ¬ номер (полностью или частично) вреда, который будет причинен в результате этого имущества определяется ¬ уравнение (страховой случай).

В качестве примера можно привести: страхователь имеет минутах дом стоимостью 10 тысяч тенге. Страховщик образует плату за 500 тенге заплатить полную стоимость застрахованного дома, если он умрет в результате стихийного бедствия (пожар, наводнение, землетрясение и др.). Страхователь от этой операции имеет преимущество, что за плату 500 тенге он получает компенсацию в размере повторно ¬ 10 тысяч тенге, то есть в 20 раз больше. Пособие боится ящик, который страховой случай не может произойти, страховщик не платит, и 500 имеют десять будет ее чистая прибыль.

Страхование основано на риске - это не произойдет или страховой случай. Если случится, страховая ¬ тор, давая 500 тенге получит 20000, потерять же страховщика: получил 500 тенге, он будет вынужден заплатить 20 тысяч. Если дело не произойдет, то победитель будет страховщик, так как получить 500 тенге, ничего не возвращая взамен (оригинальный оплату за страха, испытывая в связи с возможностью чая страхового случае). В убыток наоборот страхователю денег ушли навсегда. Тем не менее, платить им, он вместо этого приобрела относительной душевного спокойствия, потому что будут знать, - что-то случилось, ее убытки будут возмещены, их чувство страха, он передает страховщику.

Так о времени, страхование - в конечном счете воспринимается передача риска одного человека к другому.

Определение моменты рискованному страховой бизнес акт риска наступления страхового случая и риском травмы в результате страхового случая. Именно на этих рисков, рассчитанных все страховые дизайн: страховой случай может произойти, но может не может произойти, потери могут произойти, но не может произойти, даже если происходит страховой случай. Например, во время землетрясения может свернуть все но ваш дом чудом выживает. Категория риска, рассчитанная на страхование подразумевает зависимость непредсказуемости о событии, указанного в страховом случае, с учетом реальных возможностей и вредоносности. События, связанные с категории обыкновенных явлений (например, страхование на закат), категория страховых случаев, страховая покрыта, не может рассматриваться, а также мо не может относиться к нему событие не причинить вред застрахованного объекта (например, для вечернего кошки). Но если люди считают, сломает ногу в сумерках, не оформляя в темноте выбоину, для страхования ¬ такая ситуация возможна. Но событие не будет никакого сумерки, не есть ли тьма и даже колеи, и "страховой случай", что может произойти где угодно, в любое время и со всеми, но это не может произойти вообще.

Таким образом, дизайн страхования при любых обстоятельствах должны иметь кучу: страхового случая - причинно-следственная связь вреда.

Страховщик вправе нажиться миль, необходимых для выплаты страхового возмещения. Потому что это страхование профессиональной оккупации, деньги, которые он должен получить в рамках своей деятельности, то есть за счет страховых платежей, уплаченных страхователями. Сумма денег, страховщик получит от страховщика всегда меньше, чем сумма, которую страховщик должен выплатить его словам, если страховой случай наступает (в этом случае страховая выплата 500 тенге, если это возможно выплата вас компенсации в количество 20 000). Естественно, что один страхователя страховщик не будет ставить свое дело, и он должен застраховать по крайней мере, 21 странах страхователю (20 создать минимальный страховой резерв, который позволит ему выплатить страховое влияние замещена по меньшей мере одной из жертв , но первого Страховщика - большинство из них живет и кормить семью). Следовательно, страховая как форма профессиональной деятельности включает в себя значительное количество застрахованных покрытия, что позволяет страховщик создать необходимые страховые фонды [6].

Если говорить о функциях безопасности, которые могут быть идентифицированы, что основная функция страхования является восстановительное функция, то есть, за счет выплаты возмещения страхователю возмещается ущерб, причиненный его интерес (имущество или здоровье), как результатом страхового случая.

Некоторые авторы выделяют Сберегательного функции страхование. Действительно, строительство некоторых видов страхования позволяют страхователь нести накопление денежных (так называемый «вернуться накопительную" страхование). Примером может служить движение Накопительное страхование, предусматривающее настоящему страхового возмещения в связи с достижением определенного возрастания. Сумма страхового возмещения, в свою очередь, равна (или даже быть больше) сумма страховых премий, что страхование ¬ тор периодически в виде страховых премий страховщику в списке. Другими словами, период страхования является постепенное накопление страховых выплат, которые затем вернулся в страхователем в форме возмещения. Застрахованное Место проведения факт выживания до определенного возраста, то есть нас конкретную дату календаря. В результате накопительного страхования является специфической формой долгосрочных накоплений.

Тем не менее, вряд ли можно согласиться с тем, что эта функция действительно характеризуется страхования. Тем не менее, его основная цель - возмещения причиненного имуществу или личности страховщиком страхового случая. Факт достижении определенного возраста, что в общем, естественный человеческий процесс, и не представляет опасности для его события.

Поэтому, кажется, что диск обратно страхования вряд ли можно отнести к самому страхования. Скорее всего, этот вид банковских услуг, экономия, связанная случае, т. е. является одной из форм депозитного договора, заключенного при определенном условии.

Средства также функция контроля безопасности, которая выражает свойство этой категории строго целевому образование и использование страхового фонда. Из этого мы можем согласиться на связи с ситуацией, когда страховая и когда пунктирная деятельность в стране ¬ это вид финансовой деятельности государства. Здесь страховые фонды страховых компаний находятся в государственной собственности и государство как владелец действительно контролирует правильное и надлежащее проведение страховых операций, включая создание, распределения и использования страховых фондов. Тем не менее, в демонополизации страхового бизнеса и его частных страхование такой контроль будет означать является несанкционированное вмешательство в деятельность частных предпринимателей. Как вести бизнес это забота отгрузки. Концерн государства является контроль за законностью страхования. [7]

1.3 Форма и содержание договора страхования

В соответствии с Гражданским кодексом Республики Казахстан договор страхования оформляется в письменной форме путем:

1) составление стороны единый документ;

2) вступления страховщика к стандартным условиям (правила безопасности), разработанных страховщиком в одностороннем порядке (договор присоединения), и выдачи страховщиком застрахованному страхователей;

3) любой другой метод, который позволяет документировать наличие воли сторон заключить соглашение, и они достичь согласия по всем существенным его условиям.

Форма письменного договора об обязательном страховании в законах Республики Казахстан по обязательному страхованию и добровольному страхованию - страховщиком либо соглашением сторон. Например по договору обязательного договора страхования ответственности перевозчика заключается в письменной форме путем выдачи страхового полиса.

Несоблюдение письменной формы договора страхования влечет его недействительность.

Что касается правил страхования, они разрабатываются страховщиком, подлежат согласованию с уполномоченным государственным органом в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Казахстан.

Обязательные правила страхования должны включать:

1) перечень объектов страхования;

2) порядок определения суммы страхования;

3) страховые риски;

4) исключение из страховых случаев и страхования лимита;

5) Время и место действия договора страхования;

6) порядок заключения договора страхования;

7) права и обязанности сторон;

8) действия страхователя при наступлении страхового случая;

9) перечень документов, подтверждающих наступление страхового случая и размер убытков;

10) порядок и сроки страховых выплат;

11) будет принято решение о страховой выплате или отказе в выплате страхования;

12) условия прекращения договора страхования;

13) порядок разрешения споров;

14) страховые тарифы и их экономическое обоснование;

15) особые условия.

Гражданский кодекс Республики Казахстан в статье 826 раскрывает содержание договора страхования.

Так, договор страхования должен содержать:

1) наименование, место нахождения и банковские реквизиты страховщика;

2) фамилия, имя, отчество (при наличии) и место жительства страхователя (если он является физическим лицом) или его наименование, место нахождения и банковские реквизиты (если он является юридическим лицом);

3) указание объекта страхования;

4) указание страхового случая;

5) размер страховой суммы и порядок и сроки страховых выплат;

6) сумма страховой премии, порядок и сроки оплаты;

7) дата и срок действия договора;

8) указание страхователем и выгодоприобретателем, если они являются участниками страховых отношений;

9) номер, серия договора (страхового полиса);

10) случаи и порядок внесения изменений в условия договора;

11) Условия оплаты и сумма выкупной суммы (для экономии страхования).

Выше, не является исчерпывающим, по соглашению сторон договора может включать другие условия.

Тем не менее, если договор страхования содержит условия, которые ухудшают положение страхователя по сравнению с те, которые предусмотрены законодательными актами, применяются правила, установленные этими законами.

Ответственный за неполных условиях, которые будут, указанных в договоре страхования, страховщик несет, потому что он является профессиональным страховой бизнес. При возникновении спора по договору страхования вследствие неполноты отдельных его условий спор решается в пользу страхователя. Однако эти условия не применяются к договорам перестрахования.

По договоренности застрахованное со страховыми страховщика систематических разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) в аналогичных условиях в течение определенного периода можно на основании договора страхования страховщик по выдаче общую политику.

Страхователь обязан в отношении каждой партии имущества, указанного в договоре, упомянутом в пункте 1 настоящей статьи, сообщить страховщику в связи с такой информацией контракта предоставляемой им во времени, и если это не предусмотрено сразу после получения. Страхователь не освобождается от этой обязанности, даже если в момент его получения такой информации возможность возмещения, страховщик, уже прошло. По просьбе страхователя страховщик выдает страховые полисы по отдельным партиям имущества.

В случае контент несоответствие страхователей общее предпочтение политики для страхового полиса. [8]

Договор страхования вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента уплаты страховой премии, и по выплате своих взносов - первый страховой премии, если договором или законодательством об обязательном страховании не предусмотрено иное.

Договор страхования прекращается с момента первой страховой выплаты по страховому событию, если договором или законодательством об обязательном страховании не предусмотрено иное.

Период охвата совпадает со сроком действия договора, если договором или законодательством об обязательном страховании не предусмотрено иное.

В содержании договора страхования должны быть включены права и обязанности сторон. Права и обязанности по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности, установленной специальным законодательством в этой области.

Нормы Гражданского кодекса Республики Казахстан содержит основные права и обязанности застрахованного страховщиком, который должен быть включен в договоре страхования.

Статья 828 Гражданского кодекса Республики Казахстан имеет права и обязанности страховщика. Страховщик обязан:

1) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в размере, порядке и сроки, указанные в договоре страхования или законодательством; ознакомиться с правилами страхования страхователя;

2) возместить страхователю (застрахованных) расходы, понесенные ими в целях снижения потерь в наступлении страхового случая;

3) обеспечить тайну страхования. Страхование Тайна включает в себя информацию о размере страховой суммы, суммы погашения и заплатил страховые взносы и другие условия договора страхования (перестрахования), связанных с индивидуальной страхователя, страхователя или выгодоприобретателя. Не наносить на секретной информации о договорах страхования, заключенных страховой (перестраховочной) страховая (перестраховочная) организация под процессе ликвидации. Профессиональные участники страхового рынка, страховой агент не вправе разглашать они получили в результате своей профессиональной деятельности сведения, составляющие страховой тайны, кроме как для оказания информационных других профессиональных участников страхового рынка или страхового агента, связанные с заключением договоров перестрахования или сострахования с отношений на. Страхование Тайна может быть раскрыта третьим лицам с письменного согласия застрахованного (застрахованных бенефициара).

В свою очередь, страховщик должен:

1) уплачивать страховые взносы в размере и сроки заказа,

оговорено в договоре страхования;

2) сообщить страховщику о состоянии страхового риска;

3) сообщить страховщику о наступлении страхового случая;

4) принимать меры по сокращению потерь от страхового случая;

5) обеспечить переход к страховщику право требования к лицу, ответственному за наступление страхового случая.

В казахстанском законодательстве устанавливает порядок уведомления о страховом случае. Страхователь после того как он узнал об аварии, должен немедленно сообщить страховщику о его возникновения или его представителем. Если договор или правовой акт Республики Казахстан об обязательном страховании предусмотрено время и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в срок и указанное в договоре или правовым актом Республики Казахстан способом. Если страхователь не застрахован, это ответственность лежит на страхователя. [9]

Если в личном страховании страховым случаем является смерть застрахованного, обязанность страховщика уведомить страхового случая лежит на страхователя, и если он был застрахован в то же время - значит выгодоприобретателем. В этом случае срок уведомления установлено договором страховщик не может быть меньше, чем за тридцать дней. Что бенефициар имеет право уведомить страховщика об аварии в любых обстоятельствах, независимо от действительно ли это или нет страхователь или застрахованное.

Неуведомление страховщика о наступлении страхового случая дает ему право отказать страховой выплаты, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая или отсутствие информации об этой страховщика не может повлиять на его обязанность осуществлять страховую выплату.

В течение срока действия договора страхования может быть замена застрахованного, страхователя и бенефициаром.

В случае смерти застрахованного, договор страхования имущества, прав и обязанностей застрахованного переходят к лицу принять имущество по наследству. В других случаях, передача права собственности (или других прав), права и обязанности страхователя переходят к новому владельцу (или владельца иных имущественных прав) с согласия страховщика, если договором или законодательством не предусмотрено иное. А в случае смерти страхователя, заключил договор личного страхования в пользу застрахованного, права и обязанности, определенные настоящим договором, переходят к застрахованному с его согласия. Неспособность выполнить обязательства перед страхователем по договору страхования его права и обязанности могут перейти к лицам, участвующим в соответствии с законодательством своей обязанности по защите прав и законных интересов.

При реорганизации страхователя является юридическим лицом, период действия договора страхования, его права и обязанности по этому договору переходят к согласию страховщика правопреемнику соответствующего [10].

В случае, когда Договор страхования ответственности за ущерб, причиненный застрахованному ответственного лица, кроме страхователя, последний имеет право, если иное не предусмотрено договором, в любое время до наступления страхового случая заменить это лицо другим, письменно уведомив об этом страховщика.

Не страхователь застрахован названо в договоре личного страхования, страхования имущества, может быть заменен другим только с согласия застрахованного (по страхованию жизни группы за исключением) и страховщиком.

Если страховые третья сторона исходит из требований законодательства об обязательном страховании, замена застрахованного должна быть в порядке, установленном сказал законы и на основе их договора.

Страхователь вправе заменить страховой случай не является застрахованным выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другой человек письменное уведомление страховщика. Получатель не может быть заменен другим лицом после того как он выполнил определенные обязательства по договору страхования, вытекающие из его соглашения со страховщиком или страховщик подал требование для страховых выплат.

Хорошо покрыты в законодательстве вопрос о суброгации. Так что, если страхование имущества договором не предусмотрено иное, страховщик, который осуществляется страховую выплату, переходит в пределах суммы, уплаченной за собой право утверждать, что страхователь (застрахованных) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Однако условие договора, за исключением передачи в претензии прав страховщик против личности умышленно причинил убытки недопустимые. Засчитано страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (застрахованным) и лицом, ответственным за убытки, [11].

Помимо общих оснований прекращения договора страхования обязательств прекращается досрочно.

Кроме того, помимо общих основаниях недействительности сделок, предусмотренных гражданским законодательством, договор страхования является ничтожным, если:

1) в момент заключения договора, чтобы страхование;

2) объектом страхования противоправного деяния интересов;

3) Объектом страхования является имущество, подлежащее конфискации согласно вступившего в законную силу соответствующего суда или имущества, полученного преступным путем, или является предметом преступления;

4) в качестве страхового случая предусмотрено событие, лишенное признаков вероятности и случайности его наступления и которое неизбежно и объективно должно произойти в пределах действия договора, о чем стороны или, по крайней мере, страхователь заведомо знали; 

5) страхователь при заключении договора заведомо преследовал цель извлечения неправомерной выгоды, в том числе заключения договора после наступления страхового случая; 

6) договор страхования предпринимательского риска заключен в интересах или в пользу иного лица, чем страхователь; 

7) при страховании ответственности по договору страхуется риск ответственности иного лица, чем страхователь; 

8) отсутствует согласие застрахованного в тех случаях, когда получение его согласия является обязательным; 

9) не соблюдена письменная форма договора.

При признании договора страхования недействительным страховщик обязан вернуть страхователю полученные от него страховую премию либо страховые взносы, а страхователь (выгодоприобретатель) - вернуть страховщику полученную от него страховую выплату. 

Если договор признан недействительным по основаниям, возникшим вследствие неправомерных действий страхователя, о чем страховщик в момент заключения договора, а также в процессе его исполнения, не знал и не должен был знать, страховщик возвращает страхователю страховую премию либо страховые взносы за неистекший срок договора, за вычетом понесенных расходов, а в случае, если была произведена страховая выплата - имеет право требовать возврата выплаченной суммы [12].

1.4 Виды страхования в рамках действующего законодательства

В Казахстане законодательство содержит несколько типов страхования. Для того чтобы эти виды включают: двойной (кратное), группа, совместное страхование, перестрахование, взаимное страхование.

Двухместный (несколько) страхование - страхование одного и того же объекта с несколькими страховщиками на отдельных соглашений с каждым.

При страхование дважды собственности, каждый страховщик несет ответственность перед страхователем в рамках контракта, заключенного с ним, но общая сумма страховых выплат, полученных страхователем от всех страховщиков, не может превышать реального ущерба.

В этом случае страхователь имеет право на получение страховой выплаты от любого страховщика в размере страховой суммы, при условии, что подписанное соглашение. В случае, если страховая выплата не покрывает реального ущерба, страхователь имеет право на получение оставшейся суммы у другого страховщика.

Страховщик, полностью или частично освобождены от уплаты страховых связано с тем, что ущерб компенсируется другими страховщиками, страховщик обязан вернуть соответствующую часть страховых премий, за вычетом понесенных расходов.

При двойном (несколько) личное страхование, каждый страховщик выполняет свои страховые обязательства перед страхователем самостоятельно, независимо от выполнения ими своих других страховщиков.

Когда страховая одна группа договор страхования покрывается несколько застрахованных, одновременно бенефициаров. Групповое страхование может быть как личные, так и имущества, как персонализированные и безличным, охватывает определенные категории лиц.

Когда безличным страхование круг застрахованных должен быть конкретизирован в договоре страхования в той мере, которая необходима для индивидуализации страхового случая, то последствия для каждого застрахованного и размер причитающегося ему возмещения.

Работодателю группа страхование своих работников может быть только частное страхование. [13]

Объектом страхования может быть застрахован по одному договору совместно несколькими страховщиками, которые будут относится к форме сострахования. В этом случае соглашение должно содержать положения, определяющие права и обязанности каждого страховщика в согласованных пропорциях. Если такое соглашение не определяет права и обязанности каждого из страховщиков, они несут солидарную ответственность перед страхователем (бенефициара) для осуществления страховой выплаты.

Совместное страхование для крупных или особо крупных рисков может создать состраховщиков на основе договора о совместной деятельности простых партнерства. При наличии соглашения между состраховщиков один из них может быть все состраховщиков в отношениях со страховщиком, до того, как последний оставшийся ответственность только на их долю.

Следующий вид страхования - это перестрахования. Страховщик вправе по перестрахованию для покрытия риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика). Страховщик заключил договор перестрахования с перестраховщиком (перестраховщика), по-прежнему обязан застрахованное в полном объеме в соответствии с договором со страховкой.

Условия перестрахования определяются законодательными актами Республики Казахстан и по согласованию с перестраховщиком и перестраховщика.

Перестраховщиков для перестрахования организации могут быть объединены на основании договора о совместной деятельности в простых партнерства. Разрешено последовательный вывод из двух или более договоров перестрахования.

Граждане и юридические лица могут страховать свое имущество и иные имущественные интересы на взаимной основе путем объединения обществ взаимного страхования необходимых средств. Взаимные страховые компании осуществляют страхование имущества и иных имущественных интересов своих членов и являются некоммерческими организациями.

Страхование общества взаимного страхования собственности и интересы своих членов осуществляется непосредственно на основании членства, если учредительными документами предусмотрено заключение в этих случаях договоров страхования.

Реализация обязательного страхования по взаимному страхованию допускается в случаях, предусмотренных законодательными актами взаимного страхования.

Взаимное страхование как страховщик может осуществлять страхование интересов лиц, не являющихся членами общества, если любая деятельность страховых предусмотренные его учредительными документами, компания была создана в виде коммерческой организации, имеет лицензию на соответствующий вид страхования и отвечает другие требования, установленные соответствующими законодательными актами по страхованию [14].

1.5 Правовое регулирование обязательного страхования гражданско-правовой ответственности типа автовладельцев

Вопросы, возникающие в области обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и устанавливает правовые, финансовые и организационные основы его регулируется Республики Казахстан "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" с 1 июля, 2003 Номер 446.

Согласно действующему законодательству владелец транспортного средства - физическое или юридическое лицо, которое владеет транспортным средством на праве собственности, праве хозяйственного ведения или оперативного управления, или на иных законных основаниях (договор аренды, доверенность движущей силы в Порядок компетентным органом о передаче транспортных средств фондов и т.д.).

Гражданской ответственности владельца транспортного средства - гражданское законодательство Республики Казахстан обязанность физических и юридических лиц для компенсации вреда, причиненного жизни, здоровью и (или) имуществу третьих лиц в результате эксплуатации транспортного средства как источника повышенной опасности.

Объектом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств) является имущественный интерес застрахованного лица, связанный с его обязанностей в соответствии с гражданским законодательством Республики Казахстан, возместить вред, причиненный к жизни, здоровья и имущества (или) третьих лиц в результате транспортного средства как источника повышенной опасности.

Цель обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств является защита имущественных интересов третьих лиц, жизни, здоровью и (или) имуществу которых причинен вред в результате использования транспортных средств по осуществления страховых выплат [15].

Основными принципами обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств являются:

- Защита имущественных интересов потерпевших в размере и порядке, установленном законодательством;

- Эксплуатация автомобиля при условии, что владелец страхового полиса по обязательному страхованию ответственности владельцев транспортных средств;

- Обеспечение того, чтобы сторонами своих обязательств по договору обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств;

- Экономические интересы владельцев транспортных средств в области безопасности дорожного движения [16].

В соответствии со статьей пятой Закона «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств", подлежащих обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности владельцев легковых автомобилей, грузовиков, автобусов, микроавтобусов и автомобилей, произведенных на их основе, мотоциклов и прицепов (полуприцепов) к ним зарегистрировано (подлежит государственной регистрации) в ГИБДД отделов органов внутренних дел или временно въезжающих (ввезенных) на территорию Республики Казахстан, а также трамваев и троллейбусов.

Гражданская ответственность владельца транспортного средства должны быть застрахованы по каждой единице эксплуатируемого им транспортного средства.

...